理财培训总结范文

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篇1

这次培训班的课程充实紧凑，涉及到办公室工作的各大方

面，具体讲授了以下专题：

财政部办公厅秘书处邱玲处长讲授的《认真执行国务

院公文处理办法进一步提高财政公文质量》。内容包括：

（）年月了《国家行政机关公文处理办

法》，相较于旧的《办法》，作了重要的修改并新增了不少内容。（具体内容见材料）

（）公文办理中需要注意的问题和常见差错。其中，主

要讲解了“函”这一文体。“函”说白了就是非文件，是一个大类。相较于正式的“文件”，函的形式更灵活、运作的过程更简便。

府办公厅秘书处冯宏梅处长讲授《关于国家行政机关

公文格式的若干问题》。对公文的格式作了具体而详尽的总结。

（）介绍了公文的种类。分为①文件式（红头文件）；②信函式、命令式；③会议纪录、电报；

（）介绍了文件式的格式，文件式是公文中最常用的

文体，包括版头（眉首）、主体、版记三部分，每一部分都有具体而详尽的规定；

（）介绍了信函式、命令式的格式；

（）介绍了会议纪要的格式；

（）介绍了省政府办公厅的动作。即收文、分办、办

理、呈送、核稿、审批、发文（对外发文）、督办、返谴、归档的全套模式。

广东省档案局石大泱处长讲授《加强机关档案工作、提高档案水平》。内容涉及以下三个方面：

（）《档案法》对机关档案工作的规定。重点指出行政部门形成的档案是国家档案的重要组组成部分。受国家重点保护；要求行政部门档案要集中统一管理，要维护档案完整。

（）档案工作与机关工作的联系。石处长指出档案工作是各项业务工作的一个基础，机关工作的过程、结果都客观地记在档案中。同时，档案材料也是加强机关管理的基础材料、是机关领导决策的重要参考、是开展机关各项研究工作的重要材料、是编史修志的第一手材料。

因此，机关部门应对档案工作给予高度的重视。

政府办公厅信息处罗展怀处长讲授《政务信息工作理

论与实践》。主要内容包括：

（）怎样看待信息工作。首先认识信息工作的特点：对

现实情况反映快、涉及社会经济的范围广、形式灵活。其次是了解信息工作的作用：是领导了解各方面工作的渠道，可以让领导掌握社会动态；是向领导同志汇报工作、扩大影响的经常性渠道；是反映问题和解决问题的一个途径；可以成为推动政府转变职能、转变工作作风的有力手段。

（）信息工作的具体内容。作为政务信息，包含了三个

层面：为上级领导服务；为本级领导服务；为下级领导服务。

二、培训心得

各级领导在培训班上的发言、授课，对办公室作为一切工作运转中心的重要地位给予了高度肯定，对今后更好地开展办公室各项工作提出了新的建议：

邱玲处长在如何提高财政公文质量的问题上提出在办公室的具体工作中，首先要深入学习年的新《办法》，严格按照新《办法》的各项规定进行公文写作，务求格式规范、内容严谨；

其次是要深入了解新《办法》中提出的“函”这一形式，相较于文件，“函”的灵活和运转的简便有助于减轻繁杂的办公室事务。一些重要性、紧急性低的内容应多用“函”的形式发出，以简便流程、减轻办公室的工作量。

冯宏梅处长在公文格式的问题上提出各级机关部门应严格把住公文的格式关，将格式上的错误降到最低点。

同时，冯处长也介绍了省政府办公厅的运作过程以供各级机关部门参考：①收文，由秘书处资料科收文，包括上级、同级、下级各方面的来文，分为阅卷和办卷来进行登记，分送承办的科室；②办理，由省政府办公厅综合一二处办理，收文后每人签收，按规定处理，将不符合要求的文退回，将不属于本处职权范围内的文再分送；③承送，报送领导审批；④核稿，是正式文件的核稿，领导审批完付印前由办公厅主任最后审核，再由秘书处审核一次，有原则性改动的重新审批，没有原则性改动的可付印；⑤发文，由发行科发文，电报则由省委机要局发出；⑥督办，对已发文进行事后监督，包括电话催办、领导上门等方式；⑦返谴，用领导批示回报表，复印领导批示，送达先阅先批者处；⑧归档，书面存档，方便以后查阅，将所涉及所有材料罗列。

此外，冯处长建议各级机关制作政务动态通报，将一天内重要领导批示，上访情况等整理制文，第二天放至领导处，以全领导全面掌握情况。

石大泱处长对档案工作提出了新的要求：首先是要对《档案法》进行深入学习，将《档案法》里的各项规定落实到各项具体的工作中；其次是认识到档案工作与机关工作的密切联系，在具体工作中加大对档案工作的重视；再次是提出办公室作为档案工作的领导，应如何在具体工作中加强它的领导作用。

篇2

一、XX年具体工作总结：

客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：

1.抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;

2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;

3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;

4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。

自身培训与学习情况：

在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力，结合我行实际情况参加it蓝图培训，不断提高自己业务能力

二、存在的不足：

尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开(受营销人员，业务素质等方面的制约)缺少专业性理财。

不足处：

1.基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;

2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;

3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;

三、来年工作打算

1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，

2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平

3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。

4.结合我行工作实际加强学习，做好it蓝图新系统上线工作，做好XX年个人工作计划。

工作总结2

走过XX，再回首，思考亦多，感慨亦多，收获亦多。“忙并收获着，累并快乐着”成了心曲的主旋律，常鸣耳盼。对我而言，XX年的工作是难忘、印记最深的一年。工作内容的转换，连带着工作思想、方法等一系列的适应与调整，(包括工作上的适应与心态上的调整)压力带来了累的感觉，累中也融进了收获的快乐。在办各位领导的支持下，在所各位同志的密切配合下，爱岗敬业，恪尽职守，作风务实，思想坚定，较好地完成了自己的本职工作和领导交下来的其它工作。现简要回顾总结如下：

一、一年来的工作表现

(一)强化形象，提高自身素质。为做好督查工作，我所坚持严格要求，注重以身作则，以诚待人，一是爱岗敬业讲奉献。综合部门的工作最大地规律就是“无规律”，因此，我们正确认识自身的工作和价值，正确处理苦与乐，得与失、个人利益和集体利益的关系，坚持甘于奉献、诚实敬业，二是锤炼业务讲提高。经过半年的学习和锻炼，我们在工作上取得一定的进步，利用办公室学习资料传阅或为各部门校稿的同时，细心学习他人长处，改掉自己不足，并虚心向领导、同事请教，在不断学习和探索中使自身在文字材料上有所提高。

(二)严于律已，做好个人工作计划，不断加强作风建设。一年来我对自身严格要求，始终把耐得平淡、舍得付出、默默无闻作为自己的准则，始终把作风建设的重点放在严谨、细致、扎实、求实脚踏实地埋头苦干上。在工作中，以制度、纪律规范自己的一切言行，严格遵守机关各项规章制度，尊重领导，团结同志，谦虚谨慎，主动接受来自各方面的意见，不断改进工作;坚持做到不利于机关形象的事不做，不利于机关形象的话不说，积极维护机关的良好形象。

(三)强化职能，做好服务工作。工作中，我们注重把握根本，努力提高服务水平。所里人手少，工作量大，这就需要我们全体人员团结协作。在这一年里，不管遇到上的困难，我们都积极配合做好工作，同事们的心都能往一处想，劲都往一处使，不会计较干得多，干得少，只希望把工作圆满完成。

二、工作中的不足与今后的努力方向

一年来的工作虽然取得了一定的成绩，但也存在一些不足，主要是思想解放程度还不够，学习、服务上还不够，和有经验的同事比较还有一定差距，材料上还在基本格式上徘徊，内容上缺少纵深挖掘的延伸，在今后工作中，我一定认真总结经验，克服不足，努力把工作做得更好。

篇3

1.制定出台了财务管理制度，健全了财务审批制度，建立规范会计档案，规范了我村财务管理、审批制度。

3.实行“村账乡管”。村委会集体财务由乡经管站，使用农村集体财务管理部门统一印制的票据，实行票据领用核销制度。

4.实行财务公开制度。坚持到每个季度公开一次财务，在醒目地方合理设置公开栏；建立了民主理财小组，民主理财小组对财务收支进行审核，充分发挥理财作用。

5.实行会计人员及民主理财小组人员培训制度。每年对会计人员及民主理财小组人员进行业务培训。

篇4

  刚进公司那会，什么都不懂。公司本着培养的目的把我招至太和的大家庭，通过近一年的学习及摸索，我主要从以下几个方面来总结与展望未来。

  1、工作方面。虚心向同事们学习，不懂的多问、多看、多想。努力提高服务质量，微笑面对顾客，用心服务，尽量减少客诉的发生，保持品牌形象。完善顾客资料，重点培养新的顾客群，让新的顾客转变为忠实顾客；针对老顾客要付出更多的耐心和细心，并让其带新的顾客进行消费。

  2、学习方面。为提高销售技巧，利用业余时间，在网络、书本中不断学习新的知识，充分运用于日常销售工作中，增强了自身素质并提升个人销售业。

  3、生活方面。在个人生活方面，本人一直保持艰苦奋斗的作风，不铺张、不浪费、不奢侈，不与同事斤斤计较，

  注重团队合作精神，服从公司安排，以创新理念为主，提高销售利润为目标。

  经过这一年来的工作的磨练，能得到公司的认可我感到非常荣幸。临近年终，展望第四季度，自己有必要对工作做一下回顾，目的在于吸取教训，提高自己，以使把工作做得更好，自己也有信心和决心，在新的一年内把工作做得更出色。最后祝太和能在公司和我们的共同努力下创造财富。

  销售年终工作个人总结2

  在房地产行业工作也已经半年多了，在销售方面还有待提高。虽然自己的水平有限，但还是想把自己的一些东西写出来，即从中发现得到提高，也可以从中找到自己需要学习的地方，完善自己的销售水平。

  经历了上次开盘，从前期的续水到后期的成功销售，整个的销售过程都开始熟悉了。在接待客户当中，自己的销售能力有所提高，慢慢的对于销售这个概念有所认识。从自己那些已经购房的客户中，在对他们进行销售的过程里，我也体会到了许多销售心得。在这里拿出来给大家看看，也许我还不是做的很好，但是希望拿出来跟大家分享一下。

  第一、最基本的就是在接待当中，始终要保持热情。

  第二、做好客户的登记，及进行回访跟踪。做好销售的前期工作，有于后期的销售工作，方便展开。

  第三、经常性约客户过来看看房，了解我们楼盘的动态。加强客户的购买信心，做好沟通工作，并针对客户的一些要求，为客户做好几种方案，便于客户考虑及开盘的销售，使客户的选择性大一些，避免在集中在同一个户型。这样也方便了自己的销售。

  第四、提高自己的业务水平，加强房地产相关知识及最新的动态。在面对客户的时候就能游刃有余，树立自己的专业性，同时也让客户更加的想信自己。从而促进销售。

  第五、多从客户的角度想问题，这样自己就可以针对性的进行化解，为客户提供最适合他的房子，解决他的疑虑，让客户可以放心的购房。

  第六、学会运用销售技巧，营造一种购买的欲望及氛围，适当的逼客户尽快下定金。

  第七、无论做什么如果没有一个良好的心态，那肯定是做不好的。在工作中我觉得态度决定一切，当个人的需要受挫时，态度最能反映出你的价值观念。积极、乐观者将此归结为个人能力、经验的不完善，他们乐意不断向好的方向改进和发展，而消极、悲观者则怪罪于机遇、环境的不公，总是抱怨、等待与放弃!什么样的态度决定什么样的生活.

  第八、找出并认清自己的目标，不断坚定自己勇往直前、坚持到底的信心，这个永远是最重要的。龟兔赛跑的寓言，不断地出现在现实生活当中，兔子倾向于机会导向，乌龟总是坚持核心竞争力。现实生活中，也像龟兔赛跑的结局一样，不断积累核心竞争力的人，最终会赢过追逐机会的人。人生有时候像爬山，当你年轻力壮的时候，总是像兔子一样活蹦乱跳，一有机会就想跳槽、抄捷径;一遇挫折就想放弃，想休息。人生是需要积累的，有经验的人，像是乌龟一般，懂得匀速徐行的道理，我坚信只要方向正确，方法正确，一步一个脚印，每个脚步都结结实实地踏在前进的道路上，反而可以早点抵达终点。如果领先靠的是机会，运气总有用尽的一天。

  对工作保持长久的热情和积极性，更需要有“不待扬鞭自奋蹄”的精神。所以这半年来我一直坚持做好自己能做好的事，一直做积累，一步一个脚印坚定的向着我的目标前行。

  销售年终工作个人总结3

  回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作。以下是20xx年度个人工作总结报告：

  一、具体工作总结

  客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：

  1、抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;

  2、进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息。在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时。进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;

  3、加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;

  4、结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。

  二、自身培训与学习情况

  在省分行的高度重视下，今年x月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质。

  在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力，结合我行实际情况参加it蓝图培训，不断提高自己业务能力

  三、存在的不足

  尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开(受营销人员，业务素质等方面的制约)缺少专业性理财。

  四、不足之处

  1、基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;

  2、营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;

  3、业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息.

  五、来年工作打算

  1、在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务;

篇5

Keywords America library； personal finance and investing； training service

随着经济和社会的纵深发展，图书馆已经成为大多数美国人的亲密伴侣，95%的美国人认为图书馆扮演了社区中心的角色，帮助他们提高了社区生活质量，催使图书馆在社区服务方面不断创新，密切关注社区居民的需求，推出有针对性的特色服务并广受好评。本文拟以美国图书馆针对社区的个人理财和投资培训服务情况为例进行解析，以冀窥一斑而知全豹，为国内图书馆界提供借鉴。

1 美国图书馆个人理财和投资培训服务概况

很多美国人的个人理财和投资状况堪忧。据《the National Financial Capability Survey， 2012》调查报告， 56%美国人没有建立应急储存基金以应对经济危机，49%在过去的一年花光了积蓄，19%入不敷出，61%成年人对基础金融知识所知甚少[1]。自2008年世界经济危机爆发以来，美国一直笼罩在经济萧条的阴影中，失业率居高不下，许多美国家庭陷入生活窘迫的困境，而缺乏个人理财投资意识和知识则使家庭经济“雪上加霜”，这种状况亦会延缓社会经济的复苏。

美国金融行业监管局的投资者教育基金会（the Financial Industry Regulatory Authority （FINRA） Investor Education Foundation）和美国图书馆协会（the American Library Association，ALA）联合创办了针对社区的个人理财和投资培训补助项目――Smart investing @ your library，旨在提高社区大众的理财投资素养，为他们收获美好生活保驾护航，促进社会和经济的健康发展，始于2007年，至今已投入820万美元到全美范围的112所公共图书馆和社区大学图书馆的个人理财和投资培训服务，在美国图书馆界颇具影响力。项目提供给每所图书馆的补助为5000～100，000美金不等，时效为12～24个月。获得补助的图书馆须采取各种措施为用户提供有效、无障碍的个人理财和投资培训服务，并和中小学、高等院校、地方政府以及各类非盈利机构广泛合作，扩大影响。该项目的重点受众是青少年、退伍军人、边远地区农民、在校大学生、老人和幼儿以及低收入家庭，用户可根据需要选择参与长期投资或日常金钱管理的理财培训。ALA主席芭芭拉?斯特里普林认为：“该补助计划与图书馆服务不断改革创新的性质相吻合，充分体现了图书馆作为社区创新者的作用，帮助社区家庭理解金融的基本概念，为他们迈向成功奠定基础。”[2]

2 美国图书馆个人理财和投资培训服务解析

2.1 项目管理

在个人理财和投资培训项目的管理模式上，美国图书馆实行民主的团队协作管理。例如，锡康克公共图书馆鼓励馆员对培训项目运作方案踊跃提供意见和反馈，互相分享培训体会，交流思想，项目负责人米歇尔?加里奥深有感触：“团队协作是成功管理运作项目的最有效方法。”[3] Camel Clay公共图书馆每月都会召开项目团队会议，量化考核目标，以明确权责、分享用户反馈意见，并及时修改培训计划[4]。里奇兰图书馆集思广益，注重吸引年轻馆员加盟项目团队，为少年儿童开创生动、活泼、有趣的培训形式，团队成员从中收获了巨大的乐趣，并鼓励少年儿童馆员把个人理财和投资知识嵌入到传统服务中[5]。此外，美国图书馆特别注重和热心用户、当地学校、地方政府、金融机构以及其他非赢利机构展开合作，吸收他们的可取建议，以增强项目管理运营的实效性和社会关注度。

2.2 需求评估

高品质的服务必须建立在对用户需求精细的调查分析之上，美国图书馆非常注重用户需求研究。理财需求评估的重要参数指标是受众，生活层次不同，人生阶段不同，人们的理财需求也不同，另外用户的性别、兴趣、实际需求、教育背景、利用图书馆的习惯、信息接收方式等等都会影响评估结果。图书馆往往通过问卷调查，自由讨论，或与市场调查公司合作进行用户需求研究，深入了解用户的理财投资素质和培训需求（时间、方式、地点、内容等）、利用图书馆的经验、信息获取渠道，依据评估结果确定、细分目标对象，进行培训规划，使个人理财和投资培训更有针对性、实效性。例如约姆堡镇图书馆通过发放线上问卷收集收据，综合分析三个年龄段（14～18岁）、（26～43岁）和（44～62岁）用户的理财素养，认为14～18岁用户的理财需求更接近该馆的个人理财和投资培训目标，同时结合该馆的青少年参考咨询服务优势，将培训的目标对象确定为14～18岁用户[6]。柯蒂斯纪念图书馆通过广泛的调查了解到，87%的女性对图书馆的个人理财和投资培训感兴趣，其中63%迫切希望了解退休金储蓄、退休后的预算编制等知识和技巧[7]。

2.3 实施主体

美国个人理财和投资培训服务的实施主体有3类人员：（1）图书馆教学馆员，这是主体，多是作一些基础性金融知识的培训。为了增强馆员的业务能力和自信心，多数图书馆非常重视馆员金融知识测验和培训。例如，埃姆斯公共图书馆、Timberland 区域图书馆开展问卷调查测定馆员的金融素养，为培训馆员提供依据。圣塔克拉拉县公共图书馆与 “Info people” 网站合作开设了在线自学课程，提升馆员的个人理财和投资知识及.培训技巧[8]。（2）自愿者，锡康克公共图书馆、马特诺莫县公共图书馆由具有资格认证的金融管理培训师自愿讲授部分培训课程；佩勒姆公共图书馆组织的“Reality Check”活动中，杰斐逊社区学院的300多个学生自愿者给予了援助[9]。（3）资深的金融从业者，多数图书馆与专业金融机构携手合作，这些机构的金融专业人士或直接给用户授课，或担任理财顾问，或参与活动策划，使图书馆的理财投资培训更具专业性和权威性。

2.4 服务内容

获得项目补助的图书馆采取各种措施开展个人理财和投资培训计划，运用先进的技术工具提供虚拟服务，同时结合自身的特点和优势巧妙设计和策划丰富多彩的培训活动。马特诺莫县图书馆在其网络门户开设了个人理财网页，除了筛选和集成丰富的免费互联网资源并提供相关链接给读者，提供馆藏理财资源及培训信息以供在线查询，还举办免费的社区个人理财和投资培训活动[10]。Ada社区图书馆为吸引20～30岁用户开辟了“Stash Your Cash”移动门户，在培训活动中进行激励抽奖；同时针对学龄前儿童开展“Money Story”趣味故事活动，并为活动提供点心，吸引了大批小读者[11]。切萨皮克公共图书馆开发了一种个人理财网络游戏“$ave $teve”，幼儿、青少年和成年人均可选择与年龄匹配的游戏等级，成功完成游戏可赢得“钱币”存进“猪形储钱罐”，然后晋入更高的游戏等级，在游戏的过程中获得了金融知识，锻炼了投资眼光[12]。劳伦斯公共图书馆在格拉斯县高级社区中心开辟“金融健康诊所”，开展债务、信用卡、个人消费和攒钱计划等议题的理财咨询[13]。布鲁克林公共图书馆为成年人开设了六个关于个人理财和投资的培训研讨会，研讨会结束后再分组座谈，每个小组均配备金融专家顾问[14]。

多数图书馆加盟了ALA和美国联邦储备银行芝加哥分行合作推动，旨在提升个人理财投资能力的公共意识运动――Money Smart Week@ your library，它是Money Smart Week（始于2002年）活动在图书馆领域的扩展，每年4月5～12日期间，全美范围的七百多个图书馆联合金融机构、学校、政府部门和其他金融专家提供海量金融信息和举办形式各样的免费个人理财培训活动，帮助社区大众学习如何较好地管理个人财务，涉及内容包括信用卡和债务管理、小孩和金钱、退休计划、精明购物等[15]。

2.5 项目实施效果

据项目管理机构的调查报告，77.8%图书馆提交过中期评估报告，66.7%提交过项目结果评估报告。评估报告会在管理机构的网站上公布，方便社会成员及时了解相关情况。ALA研究和统计办公室了《数据收集方法菜单》，指导图书馆收集反馈数据进行项目效果评估，在众多方法中，发放反馈表单和调查问卷最常用，此外还有分组座谈、个体访谈、测验、讲师评估等其他方法[16]。

布鲁克林公共图书馆综合运用分组讨论、会议评价、网络调查、用户反馈等多种方式收集数据进行项目中期和结果评估，鉴别个人理财投资培训是否达到预设目标，总结经验，找出存在问题，为改善和提高后续服务提供依据[14]。爱荷华州公共图书馆通过培训前和培训后的用户调查发现，能够约略估计退休储蓄需要的增加了27%，形成投资概念并有投资风险评估意识的增加了36%[17]。柯蒂斯纪念图书馆的项目结果评估显示，95%的女性用户认为如何管理个人财务和生活质素密切相关，个人理财和投资培训非常实用[7]。

2.6 项目推广

获得项目补助的图书馆利用补助资金绞尽脑汁地通过各种途径大力宣传个人理财和投资培训业务，在当地电视台、电台、报纸等媒体做广告，同时非常重视Face book、Twitter、YouTube等社交网络的宣传作用，还发动馆员口头及发电子邮件传达信息，积极与社区居民互动，进行全方位的市场推广，吸引更多社区大众眼球。例如，绍姆堡镇图书馆在当地电视台播放该馆馆员采访金融专家关于如何处理债务、储蓄、日常财务管理等问题的节目[6]。有的图书馆非常注重与当地学校的合作，积极向学生和教师推广个人理财和投资知识。例如切萨皮克公共图书馆帮助当地41所公立学校的教师使用在线培训模块，在中小学推广个人理财和投资知识，带动家长参与其中[12]。里奇兰图书馆组织策划了一部由当地一支儿童摇滚乐队、图书馆用户和金融专业人士联袂表演的理财投资情景剧“Lunch Money”，在当地小学举办读书竞赛活动，即在活动期间，儿童读者每借阅一本投资理财图书且按时归还就可以积“1分”，累加起来积分最多的学校可赢得一次“Lunch Money”的免费表演机会，这个活动获得了很好的反响[5]。

3 美国图书馆个人理财和投资培训服务带给我们的思考

3.1 注重效果反馈，保证服务质量

美国图书馆的个人理财和投资培训非常重视服务效果的用户反馈，在项目申请之初就要求申请机构申明效果评估计划。效果反馈是保证项目服务质量提高和可持续发展的重要措施。该培训项目通过要求用户填写反馈意见、调查问卷，或者其他有效方式了解服务项目的成功经验和存在的问题，为有针对性地改善和提高服务质量提供现实依据。同时，还借助管理机构进行宣传推广，使更多图书馆和社会成员了解和参与进来，提升社会影响力，推动个人理财培训业务精益求精，更上层楼，实现可持续发展。

3.2 服务意识强化，需求引领服务

个人理财和投资素养对其生活质量影响深远，尤其在出现经济危机的时候，若善于理财则令你游刃于困境之外，否则就可能束手无策，甚至陷入泥潭。美国图书馆服务一直非常重视人文关怀，视社区大众的需求为开展服务的引擎，在经历2008年经济危机以后，美国民众的个人理财需求尤为迫切，特别是部分获取理财信息渠道狭窄的弱势群体更加依赖图书馆，图书馆开展的个人理财和投资培训可谓是贴近民心民意，而且在提供服务时进行认真细致的用户需求研究，细分服务对象，巧妙策划有针对性的个人理财计划和活动，增强了培训业务的用户黏度和实效。

3.3 增强合作意识，拓展服务外延

篇6

在培训中边听边思考，感受最深的是王晓田教授的“三参照点理论”，通过该理论的学习，觉得运用到银行理财规划也十分有效，现把我的学习体会汇报如下，供大家参阅。

一、“三参照点理论”简介

“三参照点理论”是在“前景理论”的发展和升华，“前景理论”由诺贝尔奖得主美国卡尼曼教授提出，他通过一个s型价值函数来更为准确的描述了决策过程，并表明非理可以被识别及预测，王晓田教授在此基础上提出了“三参照点理论”，他认为人们在面临决策和选择时，同时在考虑两件事：如何使达到目标的可能性最大化，如何最大限度地降低底线不保的可能性。因此，人们在实际决策过程中，心理上实际考虑了三个参照点（三个要素）：目标、现状、底线，由此推导出失败、损失、获益、成功四大区域。

运用三参照点理论模型，可以很好解释决策者风险决策心理，借此启发决策者在风险决策时应尽量做出理性决策，减少失误。用通俗语言解释就是：当人们处于赢利状态时，他会选择不冒险或减少冒险，成为风险规避者，求稳；反之，当处于亏损状态时，会选择破釜沉舟，放手一博，成为风险寻求者，以期乱中取胜。

二、“三参照点理论”在银行理财规划的实践运用

当前，银行理财、财富管理正成为零售业务重点，我们平时为客户量身定制理财规划时可以很好地运用这一理论。我们都知道“以客户为中心”、“以市场为导向”的观点，观点是对的，但正确观点背后的理论依据是什么？我们没有细想，但通过此次学习，让我有种豁然开朗、似曾相识的感觉，上述观点不正是“前景理论”、“三参照点理论”的实际运用）吗。

例如：以客户为中心，就是要我们从客户需求角度出发量身订作理财规划，但这只是我们工作的目标，那么how？“三参照点理论”提供了思路。，

首先，我们要倾听客户的讲述、向客户提问，弄清客户的理财缘由、客户财务现状，但这还只是其中的一个参照点，还不够，我们还要弄清客户另外两个参照点：“理财目标、风险承受底线”；弄清客户的理财“三参照点”后，我们就可以结合外汇、基金、证券等理财产品收益和风险特征，向合适的客户以合适的渠道在合适的时间推荐合适的产品，比较准确地向客户提供个性化理财规划了。

平时我们也在这样做，但没上升到理论高度而已，现在知晓了“三参照点理论”，我们就以拿来主义观点，将理论运用到理财实践中，通过掌握了客户三参照点，我们就能比较轻松、准确、客观地帮助客户做出更理性地决策，减少失误，满足客户个性化需求，大幅提升我们理财的水平，进而提升我行理财品牌知名度。

篇7

在培训中边听边思考，感受最深的是王晓田教授的“三参照点理论”，通过该理论的学习，觉得运用到银行理财规划也十分有效，现把我的学习体会汇报如下，供大家参阅。

一、“三参照点理论”简介

“三参照点理论”是在“前景理论”的发展和升华，“前景理论”由诺贝尔奖得主美国卡尼曼教授提出，他通过一个s型价值函数来更为准确的描述了决策过程，并表明非理性行为可以被识别及预测，王晓田教授在此基础上提出了“三参照点理论”，他认为人们在面临决策和选择时，同时在考虑两件事：如何使达到目标的可能性最大化，如何最大限度地降低底线不保的可能性。因此，人们在实际决策过程中，心理上实际考虑了三个参照点（三个要素）：目标、现状、底线，由此推导出失败、损失、获益、成功四大区域。

运用三参照点理论模型，可以很好解释决策者风险决策心理，借此启发决策者在风险决策时应尽量做出理性决策，减少失误。用通俗语言解释就是：当人们处于赢利状态时，他会选择不冒险或减少冒险，成为风险规避者，求稳；反之，当处于亏损状态时，会选择破釜沉舟，放手一博，成为风险寻求者，以期乱中取胜。

二、“三参照点理论”在银行理财规划的实践运用

当前，银行理财、财富管理正成为零售业务重点，我们平时为客户量身定制理财规划时可以很好地运用这一理论。我们都知道“以客户为中心”、“以市场为导向”的观点，观点是对的，但正确观点背后的理论依据是什么？我们没有细想，但通过此次学习，让我有种豁然开朗、似曾相识的感觉，上述观点不正是“前景理论”、“三参照点理论”的实际运用吗。

例如：以客户为中心，就是要我们从客户需求角度出发量身订作理财规划，但这只是我们工作的目标，那么how？“三参照点理论”提供了思路。

首先，我们要倾听客户的讲述、向客户提问，弄清客户的理财缘由、客户财务现状，但这还只是其中的一个参照点，还不够，我们还要弄清客户另外两个参照点：“理财目标、风险承受底线”；弄清客户的理财“三参照点”后，我们就可以结合外汇、基金、证券等理财产品收益和风险特征，向合适的客户以合适的渠道在合适的时间推荐合适的产品，比较准确地向客户提供个性化理财规划了。

平时我们也在这样做，但没上升到理论高度而已，现在知晓了“三参照点理论”，我们就以拿来主义观点，将理论运用到理财实践中，通过掌握了客户三参照点，我们就能比较轻松、准确、客观地帮助客户做出更理性地决策，减少失误，满足客户个性化需求，大幅提升我们理财的水平，进而提升我行理财品牌知名度。

篇8

基层党委理财能力的高低，直接影响到管好用好标准经费。笔者认为，提高基层党委理财能力，提高经费使用效益，重点应抓住以下四个方面：

一、抓学习，增强党委依法理财意识

一是抓班子带头学。党委一班人要高度重视财务标准制度和有关法规知识的学习，坚持把财务知识、法规政策纳入经常性学习内容。当上级颁发有关财务方面的政策规定，班子成员都要坚持先学一步，认真领会精神实质，统一好思想认识。切实把党委理财与党委议训、党管干部摆到同等重要的位置，纳入党委议事日程常抓不懈。二是抓机关针对学。定期组织机关财务人员，认真学习财务标准规定，对一些政策性较强的内容，专门摘抄印发部队。遇有新制度新法规出台时，要集中组织培训，及时掌握精神实质和相关标准。三是抓基层重点学。每年组织基层主管和财务人员进行财务基础知识的学习和培训。通过采取“课堂提问、知识竞赛、典型发言、课后考核”等培训方式，不断提高基层财务人员的业务技能。

二、抓制度，规范党委依法理财行为

一是抓建章立制。依据财务标准制度和上级文件精神，结合本单位实际，制定《经费使用管理规定》、《财务规范化管理实施细则》等，对经费审批权限、行政消耗性支出限额等进行细化和明确，坚持用制度管人、靠制度理财，确保财务活动正规有序。二是抓机制完善。坚持每月召开一次议财会，每季召开一次财务形势分析会，半年进行一次讲评，年终进行述职。审议经费收支情况，听取财务部门意见、建议，查找和解决问题。按照“责任明细化、标准透明化、管理规范化、手段现代化、考评经常化”的目标，按职责分工，定期与各级主管签订《领导干部责任书》，实行单位主管和部门领导负主责，一级抓一级，一级对一级负责，提高经费使用效益。三是抓资金安全。清查治理所有账户，收拢小散远单位银行账户，重新核定单位账户，规范账户的“准入”、“退出”制度，从源头上消除资金安全隐患。在经费供应保障上，实行银行工资和事业经费“公务卡”结算等办法，减少资金大进大出。

三、抓监督，提高党委依法理财质量

篇9

理财顾问述职报告1

尊敬的领导：

您好!

进入__证券已有一年多了，这段时间自身在各个方面都有所提高，现在述职如下：

一、对证券行业有了初步了解

进入公司以来，从熟悉这个行业到通过资格考试，对证券这个行业有了初步的了解，而驻点银行，通过渠道营销，对证券业务又有了较深的理解，工作中能解决各种基本问题。

二、业务开拓能力的提高

在业务营销过程中，与客户的交谈和遇到的不同问题，提高了自己的沟通能力和应变能力;而对客户不定期的回访，为其提供全方位、多角度的服务，使__服务真正的深入人心。

三、工作的责任心和事业心的加强

加强了对自己经手的每一笔业务，都认真对待，尽量避免给客户和公司带来不必要的麻烦，办事效率力求最快、最好。

四、不足之处

1、证券知识还须加深了解，需不断学习。

2、在与客户关系维护中，沟通方式还要逐步加强。

3、专业分析能力及营销能力还须进一步增强。

此致

敬礼!

述职人：___

20__年_月_日

理财顾问述职报告2

尊敬的领导：

您好!

回顾走过的20__年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作。以下是20__年度金融销售个人工作述职报告：

一、具体工作

客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：

1.抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;

2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息。在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时。进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;

3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;

4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。

自身培训与学习情况：

在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力，结合我行实际情况参加it蓝图培训，不断提高自己业务能力

二、存在的不足

尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开(受营销人员，业务素质等方面的制约)缺少专业性理财。

不足处：

1.基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;

2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;

3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;

三、来年工作打算

1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，

2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平

3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。

4.结合我行工作实际加强学习，做好it蓝图新系统上线工作，做好20__年个人工作计划。

此致

敬礼!

述职人：___

20__年_月_日

理财顾问述职报告3

20__年，我担任__证券部副总经理职务，主抓前台工作，具体负责的是市场营销工作，做好华北地区的5家营业部的资源整合和全面工作。

下面，我就20__年的工作情况向大家做汇报：

一、一年来重点工作回顾

第一，为了加强管理部的凝聚力和战斗力，继续推进华北地区两家营业部的整合工作，并取得了较好的成效。在国债客户的转化和各类基金的营销活动中，在新业务的共同学习和培训中，两家营业部的全体员工达到了步调一致，齐心协力，形成了既相互合作，又相互竞争的良好势头，尤其是在新业务上出现的'攀比竞赛现象，说明管理部前台队伍的活力正在逐步激发。在这里，我所做的就是鼓励和引导大家，向着既定的目标迈进。以共同的事业来凝聚人心，这是我最大的工作感悟。(2015年终个人述职报告)

第二，加强客户的转化工作，盘活国债和基金客户以及呆滞客户，逐步加强基金的销售。20__年国债的旺销，使我部沉淀了大量的国债客户，国债存量达到了近500亿元，20__年交易所国债市场的大幅上扬，让国债客户获利颇丰。如何引导客户获利了结，转向货币基金和中短期债券基金投资，针对这个问题，我多次组织前台人员，进行比较和研究，拿出可行方案，上半年重点放在了短期国债客户的转化上，通过投资理财报告会、报纸宣传和电话营销等多种方式，对国债的客户进行了积极的游说，其中大部分转化为了货币基金客户，下半年重点转化货币基金和国债客户投资中短期债券基金客户。通过这些工作，既提高了我部国债交易量和基金的保有量，也加强了与客户的沟通和客户忠诚度，为今后新业务的开展积累了丰富的经验。

第三，推进学习型队伍的建设，积极开展新业务、新知识培训，增强员工的业务技能。每个周三，是我们管理部的学习日，货币基金、短期债券基金、权证等等各种新业务都是在这些学习日里，从陌生走向熟悉。交易方法培训和反复学习，使广大员工掌握了一套简单实用的营销手段，为股票客户的服务及开发，奠定了基础。另外，利用学习日的机会，请专业保险人士，给大家一些有关保险方面的知识，拓展员工们的金融知识。让学习培训走向制度化，是我部在推进学习型队伍建设的关键一步。在学习培训中，看到员工们不断地进步，我感到非常的欣慰。

第四，探索建立有效的激励机制，积极推动转型。激励机制的不完善，一直以来，制约着员工的工作积极性，也不利于经纪业务的转型工作。因此，管理部领导班子通过研究，制定了奖励员工发展客户的办法，鼓励员工在弱市环境中，走出去，积极开发增量客户。同时，为建立经纪人队伍的建设做了一系列准备工作。激励机制也是多层次的，让大家快乐工作，是我们的共同目标，为员工购买的“游泳卡”仅仅多层次激励机制的一个部分。通过以上措施，使员工的工作积极性有了提高，员工开发的增量客户也在稳步增长。

二、20__年取得的成绩

20__年，通过保持党员先进性教育的学习培训，使我在思想上、政治上更加成熟，理论水平也得到了很大提高。与去年相比，管理部领导班子在工作方面配合更加默契，下辖5家营业部的工作也在稳步推进之中。全年实现交易量亿，同比增长;其中网上交易5000亿，同比增长600%;全年完成收入3000万元。股票客户稳中有增，新开(股票、基金、国债)1万户，核心客户基本稳定。其他产品销售增长迅速，国债保有量达到了个亿，国债客户开户数达到了5000户。基金保有量10000万，开户数4000户，较去年有较大增长，客服和营销队伍在锻炼中不断成长，员工培训走向制度化、规范化。

三、20__年工作中存在的不足

第一、激励制度的不完善，制约了员工的积极性，进一步限制了管理部业务的拓展，在这方面工作，还需要加强。

第二、业务转型抓的不够，基金销售虽然取得了很大进步，但是仍有很多地方做的不到位，员工的思想转型需要加强，向真正的理财顾问转变还需一定时间。

第三、成本控制方面，营业面积还需要进一步压缩，费用支出业将会得到一定控制。

四、20__年工作计划

如果__年我还继续分管营销业务，我有如下打算。

一、坚持合规经营的原则，继续保持无重大违法违规业务记录。

二、续完善激励机制，充分调动员工的积极性。

三、加快经纪人队伍建设。

四、推进员工角色转型，通过培训，逐步向理财顾问转变，掌握多种业务技能。

20__年，资本市场迎来了新的一年，我相信，在全体同仁的共同努力下，20__年会取得更大的成绩。

篇10

职务

交通银行北京分行私人金融业务部副高级经理

推荐理由

具有10年银行从业经验，致力于家庭理财和财务规划方法研究，建立了风险评估、理财规划、组合投资等一整套家庭理财方法和体系

全能、权威、赚钱……当理财规划师被冠以这些词汇的时候，当行业热度急速高涨的时候，理财规划师的门槛之外，有人驻足观看，有人唏嘘不已，但更多人跃跃欲试，翘首以盼。

理财规划师到底是如何工作的?作为局内人，他们是怎样看待目前的市场的?让我们紧随交通银行北京分行私人金融业务部副高级经理姜岚，揭开职业神秘面纱，解读职业内涵，从理财规划师的视角，审视理财市场的发展。

顺其自然的入行

与一位资深的理财规划师对坐，我们的谈话自然会从姜岚先生的入行经历谈起。与其他人不同的是，面前的这位理财师既没有丰富的跳槽经历，也没有夺目海外背景，而是围绕着身边的客户，踏踏实实一路风雨地走过来。“也许是客户帮我选择了这条路，”他做笑着，“我们是为客户服务的，客户的需求多、变化快、覆盖面广，你就需要不断地汲取知识，这种力量是相互的，客户认可你，你会更有动力，从服务人员到理财师，我觉得没有一个明确的界限，顺其自然地就走到今天了。”

理财这个行业，经过多年酝酿，终于在2004这个被业内习惯称之为“理财元年”的历史时刻破土而出。老百姓蛰伏已久的理财需求，在尝到基金等产品带来的“甜头”之后，如雨后春笋般迅速增长，对专业人士的需求也随之攀升。大卫・李嘉图的比较经济学早已告诉我们，只有专业的人来做专业的事，效益与效率才是最高。姜岚见证了人们经济生活的关键词由“储蓄”向“理财”蜕变的过程，而当自己所在的银行成立理财专门机构以实现市场对接的时候，姜岚的工作终于“名副其实”。

姜岚并没有过多透露在自我充电上吸收了怎样的精华与能量，却以溢于言表的满足感诠释了自己对这一行业由衷的热爱，“有挑战性”、“有意思”不经意地挂在嘴边。而10年的历练，让他业已谙熟业内经纬并形成了深厚的积淀。

发育欠佳的市场

“目前的理财规划师培训市场还不是很规范，培训机构多、名目多，良莠不齐，亟待整合。”谈笑风生的姜岚在谈到理财师培训市场的时候，轻轻地皱了一下眉，流露出一丝担忧。“目前国内有关个人理财方面的概念很多，但是诸如个人理财、理财规划、个人财务规划等概念，目前还未形成共识。致使很多金融企业、销售机构在宣传中把理财的概念狭隘化、简单化，使消费者误解。理财规划师应该是通过分析客户生活和财务现状，制定可行的理财方案，是着眼于客户的中长期生活目标而提供的综合金融服务。目前国内市场存在一个误区，把理财规划师简单理解为投资或者投机顾问。哪只股票赚钱，哪个基金收益率高，这是新客户最常问的问题，也反映出他们对理财规划师职责的曲解。理财规划师应该是一条线，由投资、保障、退休等等领域连接起来的线，所以理财师的压力很大，因为我们提供的方案是长期的，是要跟随和影响客户一生的。”姜岚如是说。

多年致力于家庭理财和财务规划的研究，姜岚列举了国外理财规划师制度中值得借鉴的地方。国外大约90％以上的理财规划师都具有其他相关领域的职业资格，也就是说除了掌握规划方面的知识之外，更多的是以会计师、证券分析师等某种具体的专业身份深入到规划中的，而理财规划师资格是建立在这些专业基础之上的。姜岚认为，目前的佣金制与理财规划师的职业特征并不匹配。“客户应该是我们的老板，我们的主要收入应该是他们支付的咨询费而不是企业给我们的工资，但目前无论是客户还是企业，都还无法接受咨询费的存在。进而，与销售挂钩的佣金制度影响了理财师的立场，也决定了其销售导向。”

理财规划师行业的规范和发展，还需要国家有关部门的成功引导和人们理财意识的转变。比如说注册会计师，从资格的获得、社会价值的体现、在企业链中的作用、签字权的确认、工作职责等都已经形成了完整的、成熟的循环，而理财规划师目前还没有独立的行业载体，没有国家认可的刚性需求。“理财规划师行业方兴未艾，目前的状况，更多的还是因为市场的发育程度欠佳，不过，随着我国经济发展与理财文化的普及，一切都会好起来的。”对于自己这个行业的未来，他显然信心满怀。

双面“嬗变”的风格

初识姜岚，举手投足间流露着一种儒雅，却不曾想他竟有着一颗渴望冒险的心。“生活中我的投资风格是很激进的。”他这样评价自己，“我经常把鸡蛋都放在一个篮子中，因为对于有限的资金来讲，分散投资也就意味着将收益同时分散。当然，在任何情况下，留足生活备用金都是最基本的前提。”

在问及上述投资策略是对自己投资能力的自信还是性格使然时，姜岚想了一下说：“双重产物吧，自信让我敢于冒险，性格让我能够承受冒险带来的后果。理财规划师是一个知识面较泛的职业，我目前还无法做到对所有投资领域都面面俱到的深入了解，但对熟悉的投资品种和领域，我还是有一些自己的看法和观点的。”

说到工作，他的风格就来了个180度的转变。他反复强调稳健。“因为信息不对称，客户的性格、财务状况等等你一无所知，所以你首先要了解客户的家庭资产背景、风险承受能力以及理财需求等情况，分析透彻后再给客户提出合理的建议。很多时候客户自己的想法也很矛盾，一方面想要高收益，另一方面还不想承受高风险，这时往往不能太冒进，我更多地会建议他稳健一些。”

生活中，稳健当中有激进；职业中，稳健为主，攻防兼顾。当同一个人能够在两种理财风格间游刃有余地自然转身，一种职业的责任感便跃然而出。

篇11

一、不断加强政治理论学习，努力提高政治素质。

一年来，我始终从思想上严格要求自己，不断加强党的基础理论知识的学习，深入领会分行党委各项战略发展思路，严格遵守行内各项规章制度和部室的各项内部控制管理要求，从思想上和行动上紧跟全行发展步伐，自己的政治理论水平和思想境界得到了较大提高；

按照本职岗位职责，努力拓宽知识层面，提高了综合素质，认真领会贯彻上级行精神和领导意图，提高质量意识和创新意识。通过学习，工作认知水平得到加到提高

二、提高业务素质，增强服务能力，提高满意度

财富中心的定位为服务城区XX级别的高端客户，为高端客户提供专业化的增值服务，如何服务好高端客户，提高客户的满意度和贡献度是我们工作的重点。一是按照转型要求完成了服务网点的客户基本信息的建立，进一步完善了客户信息资料，并结合转型工具使用，认真做好客户经理日历、周计划，注重高端客户服务的过程、计划性和效果，使工作有章可循，使整个工作更加有目标，有针对性；

二是加强团队合作，聚力者智。取人之长补已之短，中心的理财师均为全行选拔产生，各人有各人的长处，在工作中，我虚心向她们学习，不断加强沟通和交流，有效提升了为高端客户服务的专业水平，保证了对客户服务的一致性和沟通更为畅顺；

三是加强学习，提高自身业务素质，提升客户满意度。在工作中，我认真学习国家关于理财业务的各项法律法规和规章制度，始终坚持对各类产品的特点和卖点认真解读学习，尽量争取做到让客户明白产品原理，尽责履行信息披露，注意通过对客户的细分，做好风险评估和风险提示，做好售后风险提示、到期提醒等工作，确保了在合规的前提下开展营销，提高了客户对服务网点的满意度，增强了网点客户经理对财富中心的信任度。同时，为提高服务客户的能力，我在工作之余自费报名参加了国际金融理财师的报名培训，并在11月份的考试中一次性全科通过，为下一步更好的服务客户，为客户提供高质量的理财规划服务奠定了基础。

三、发挥自身优势，做好中心各项内部辅助工作。

财富中心的成立是一个新生事物，在成立初期，各项工作千头万绪，我充分发挥曾在多个部门工作积累的经验，在日常事务综合处理、文字写作、材料撰写等方面积极参与，认真对待完成领导安排的每一项工作任务。一是按照领导安排，对中心的工作流程进行梳理和完善，做好了开业流程及领导讲话的准备工作，发挥自己以前在综合部门工作过的经验，对开业过程中的注意事项提出自己的建议和想法，同时做好行领导开业讲话的文字撰写工作；

二是做好中心宣传片的脚本编写及协助拍摄工作，为更好的宣传中心，按照领导的要求，我克服时间紧任务重的困难，牺牲休息时间，编写了中心电视宣传片脚本，并对后期的拍摄工作全程跟踪，目前宣传片已制作完毕，成为中心对外宣传的有效载体；

三是尽己所能，做好中心的日常性事务，对中心的机器设备、行情显示、电子银行体验区设备等的安装和调试，完成了门禁系统的使用和操作，做好了门禁卡的发放保管工作，在领导的指导下，完成了题为《xxxxxxx》的课题报告，积极参与了理财师协会章程的修改完善，草拟了理财师协会明星会员管理办法，完成了中心升格财富管理中心的材料申报；

四是认真准备，顾全大局，与分行兄弟部室的同事们团结协作，代表分行参加分行组织的XXX竞赛，并获得一等奖，在全行树立了良好的学习氛围和形象；

五是认真做好了xxxx栏目的制作，紧抓全行营销热点，帮助网点及时了解财经动向、基金产品卖点，得到了前台员工的一致好评。

四、立足本职，扎实工作，认真客户维护工作

我深知，理财师离开了客户就如无根之木，无源之水，如何做好客户维护工作，深挖客户需求，创新客户服务方式方法，成为中心成立后我努力工作的方向，并且也取得了一些效果。一是高端客户维护工作取得较大进步。截止2019年底，服务网点高端客户数量为xx名，比年初新增xx名。其中xx级客户xx名，xx级客户xx名，比年初新增xx名,xx客户XX名，比年初新增xx名；

二是加大对前台员工的培训指导，多次到服务网点，借助系统，对网点的高端客户细分量化分析，筛选潜力客户，分析增长短板。先后对网点系统操作员调整xx余人次，理顺了客户经理服务客户的系统通道，通过大堂值班的方式，帮助网点维护客户，解答客户疑难，在xx新系统上线后，为了让客户经理尽快熟练使用系统，结合xx转型需要，对服务网点特别是xx支行员工进行了系统培训；

三是作为财富中心一员，积极组织参与了多次客户投资交流活动，开展了对xx黄金营销知识讲座，开展了“xx”专题交流活动，邀请客户参加了国投瑞银、建信基金、华夏基金等公司的经理授课的理财交流会，陪同XX到xx做好产品推介，销售“XX”产品xx余万元，凭借多年在xx工作的经历，协助完成了该行xx理财产品发行前期的准备工作，并积极解答客户关于该产品的疑问，推荐购买客户xx名，客户维护工作得到进一步加强，客户满意度得到提高；

四是加强产品分析，做好了新发行基金的宣传，及时将基金公司的优势和上级行的奖励转发前台网点，注意加强对同业产品的分析，其中对xx的专题文章分析，让客户在比较中选择，有力的指导了前台网点销售分析，得到领导的表扬；

篇12

十八届三中全会将“推进法治中国建设”确立为我国新时期法治建设的新目标和全面深化改革的重要内容；省委东明书记明确指出“治蜀兴川，重在厉行法治”；市委要求必须把依法治市摆在各级党委更加突出的位置、纳入重要议事议程，统筹规划，扎实推进；县委7月8日召开“全县依法治县工作会议”，要求全县上下务必进一步增强依法治县重要性认识，财政部门要努力创新依法行政、依法理财的体制机制，切实提高财政干部依法行政、依法理财的意识和能力，健全财政法规制度体系，提升财政制度建设质量，规范财政行政权力运行，深入推进财政科学化、精细化管理，更好发挥财政职能，为全县经济社会发展做出贡献。

二、工作目标

必须把握“1+6”的目标体系。一个总目标”：到2020年，依法治县基本方略全面落实，基本形成尚法守制、公平正义、诚信文明、安定有序的依法治县新格局和办事依法、遇事找法、解决问题用法、化解矛盾靠法的良好环境。“六个支撑性目标”：依法执政能力全面提升，依法行政水平不断提高；公平正义得到充分体现，司法公信力显著增强；市场主体公平自由竞争，社会诚信体系基本完善；公共安全保障体系全面建成，社会治安状况根本改善；社会法治化治理体系全面加强，各利益主体合法权益得到平等保护；社会法治化治理能力全面提升，社会成员法治意识普遍增强。

（一）建立健全财政法规制度体系，提升财政法规制度建设质量。

（二）完善财政决策科学民主机制，规范财政管理行为有序，推进财政政务公开透明，提高执法行为公正文明，强化财政执法监督和问责。

（三）提高财政部门、财政干部依法行政、依法理财的自觉性、意识、能力和水平，营造良好的社会氛围。

三、工作任务

财政部门要按照中央、省委、市委、县委全面加强财政科学化、精细化管理的要求，不断深化财政各项改革，积极探索财政体制机制创新，着力实现财政行政行为的合法合理和财政业务管理全过程的科学规范，大力提升全县财政干部依法行政、依法理财的水平和能力。

（一）提高财政行政决策的科学民主性

创新科学、民主、公开、规范的决策机制，特别是对纳入重大决策范围的财政事项，要经过公众参与、专家论证、风险评估、合法性审查和集体讨论决定等程序。加强对重大行政决策跟踪反馈，全面评估决策执行效果，并根据评估结果作出是否予以调整或者停止执行的决定。实行行政决策责任追究，对在决策中违反规定、决策失误造成重大损失或者严重不良影响的，严肃追究责任单位和人员的责任。

责任单位：办公室、财税法规股、监察室

（二）提高财政制度建设的质量

依法制定财政规范性文件，规范性文件内容应当符合上位法的规定，与其他现行有效规范性文件相协调。严格执行规范性文件有效期制度，认真抓好规范性文件清理，清理结果及时向社会公布。

责任单位：财税法规股、监察室

（三）提高财政管理的科学化、精细化水平

将依法理财贯穿于预算编制、预算执行、财政监督、绩效管理的全过程，落实法律要求，健全配套制度，创新管理方法，注重流程设计，完善岗责体系，加强绩效考核，进一步推进财政科学化、精细化管理。

1．完善财政预算管理。健全涵盖公共财政预算、政府性基金预算、国有资本经营预算、社会保险基金预算的完整政府预算体系。规范预算编制行为，强化预算约束机制。构建预算执行全过程绩效管理体系，实行预算绩效目标管理，扩大绩效评价实施和监督范围，强化绩效评价结果应用，切实提高财政资金使用效益。

责任单位：预算股、乡财办、财政监督局

2．深入推进国库集中支付改革，修订完善国库集中支付系列制度。进一步规范财政资金账户管理，全面提高财政资金运行的安全性、有效性和规范性。

责任单位:国库股、支付中心

3．严格落实中、省、市关于加强地方政府性债务管理制度和相关实施细则，进一步规范地方政府性债务管理，妥善处理存量债务，严格控制新增债务，着力防范和控制债务风险。

责任单位：预算股、乡财办、国库股

4．进一步完善政府采购信息公告制度、政府采购供应商投诉处理制度、政府采购货物和服务招标投标管理制度等相关制度。全面落实《政府采购法》及各项配套规定，编制并推行我县政府采购工作规范。

责任单位：采管办

5．完善地方税收政策体系。积极参与税制改革和税政调研，进一步推进地方税制改革和法规制度建设，加强税收收入分析，优化税制结构，充分发挥税收政策在加强和改善宏观调控，促进科技进步和创新、就业、产业结构升级、环保和区域协调发展中的作用。

责任单位：非税局、预算股、财税法规股

6．进一步研究落实部门预算改革和事业单位改革的各项要求。根据财政部新修订的财务规则，结合我县实际工作，会同相关部门制定完善行政、事业、企业单位财务管理具体办法。创新相关部门财政专项资金管理机制，确保各部门财政专项资金分配科学、程序规范、专款专用、使用高效。

责任单位：行政政法股、企业股、教科文股、经建股、农业股、社保股、外经办、投资股

（四）推进预算公开和办事公开

按照政府信息公开条例、《财政部关于进一步做好预算信息公开工作的指导意见》（财预[2010]31号）等的要求，逐步加大预算公开力度。重点公开政府预算、部门预算、预算执行以及转移支付等内容。政府所有公共支出、基本建设支出、行政经费支出预算和执行情况以及政府性基金收支预算和国有资本经营预算等情况，除内容外都要公开透明。带头公开部门预算，妥善做好依申请公开预算信息工作。县本级财政总预决算公开、行政经费决算情况公开从2013年起启动实施。按照县委县政府的部署，积极稳妥推进县本级“三公经费”公开工作。深入推进财政部门办事公开，进一步拓宽办事公开领域，公布依法公开办事的依据、流程和结果，提供高效便民服务，便于群众知情、参与和监督。

责任单位：预算股、办公室、行政政法股、信息中心

（五）提高财政行政执法水平

进一步深化行政执法责任制。健全行政执法配套制度，并向社会公布行政执法依据。依法界定执法职责，分解执法职权；规范行政执法程序和执法裁量权，开展执法案例指导。完善行政执法评议考核，加大行政执法责任追究力度。加强行政执法队伍建设，坚持行政执法人员上岗前法律培训、考试制度和持证上岗制度，组织行政执法人员业务知识、法律知识更新培训，全面提高执法人员素质。

责任单位：财政监督局、财税法规股

（六）强化行政问责和全方位监督

认真贯彻落实县纪委、县政府办及局机关制定有关行政问责制度，坚持有错必纠、有责必问。对有令不行、有禁不止、行政不作为、失职渎职、违法行政等行为，要严肃追究有关领导和人员的责任；因故意或重大过失造成损失的，要依法进行追偿。自觉接受党的监督、人大监督、政协监督、司法监督、审计和纪检监察监督、社会监督和内部监督。建立和完善群众举报投诉制度，高度重视新闻舆论监督和社会舆论监督，对新闻媒体和社会各界反映的问题，要认真调查、核实并及时作出处理；对社会影响较大的问题，要将处理结果向社会公布。

责任单位：财政监督局、监察室、办公室

（七）提高财政干部依法行政依法理财的能力

重视财政干部特别是领导干部依法行政、依法理财意识与能力的培养。继续推进领导干部法律教育制度化、规范化。坚持和完善党组集体学法制度、财政干部法律知识培训制度、法律知识年度考试制度，将法律培训纳入干部培训年度计划。推进建立财政领导干部任职前依法行政、依法理财情况考察和法律知识测试制度，将考查测试结果作为能否任职的重要依据。注重提拔使用法制意识强、能力突出、在坚持依法行政、依法理财工作上作出实绩的财政干部。

责任单位：财政监督局、财税法规股、行政政法股

（八）提升依法行政依法理财工作的组织领导水平

健全推进依法行政、依法理财的领导体制和机制。建立由主要领导牵头的推进依法行政、依法理财领导机构，并建立健全领导机构议事协调工作制度。财政部门及其内设股室、所属二级事业单位主要负责人作为本单位全面推进依法行政、依法理财的第一责任人，要把依法行政、依法理财纳入年度目标考核体系、绩效考评体系，要把提高依法行政、依法理财能力与水平作为加强财政管理的重要内容，要定期向上级财政部门汇报依法行政、依法理财工作情况。充分发挥财政法制机构在推进依法行政、依法理财工作中的组织协调、督促指导和参谋助手作用，设立与依法行政、依法理财工作职责和任务相适应的法制工作机构，提供必要的人员与经费保障。加强财政法制干部培训，建立一支懂财政、通法律、政治强、作风硬的高素质人才队伍。

责任单位：人教股、办公室、财税法规股

四、实施步骤

建立2014－2020年依法行政、依法理财建设长期规划，分2014－2017年、2018－2020年两个步骤实施。

（一）2014－2017年规划具体分为以下四个阶段

1.第一阶段：成立领导机构，明确工作职责

2014年7月－8月，召开局党委专题会议，研究部署我局开展依法行政、依法理财建设工作，成立县财政局依法行政、依法理财工作领导小组，领导小组下设办公室，制定工作方案，明确工作职责。

2.第二阶段：积极宣传调研，制定具体措施

2014年9月－10月，组织全县财政系统干部职工学习法制建设相关文件资料，制定相应的工作方案，报县依法治县领导小组。

3.第三阶段：分解工作任务，制定考核办法

2014年11月－12月，根据中央、省、市要求和我县财政工作实际，分解工作任务，制定依法行政、依法理财目标考核办法和考核指标体系。

4.第四阶段：全面推进实施，集中攻坚

2015—2017年，在全县财政系统全面推进实施方案，并及时总结，研究解决突出问题，推动全县财政系统依法行政、依法理财工作。

（二）2018－2020年巩固提升阶段

在总结2014－2017年我县财政部门依法行政、依法理财建设工作的基础上，根据我县财政法治建设实际情况及我县财政经济发展的新特点新问题，巩固提升财政法治建设的做法，建立法治财政工作的长效机制。

五、考核评价

为推动我局依法行政、依法理财建设有效开展，从2014年起，根据本工作方案及依法行政、依法理财目标考核办法和考核指标体系，我局将于每年3-4月组织对各各乡镇财政所、直属单位，股室等上一年度依法行政、依法理财建设情况进行目标考核。

（一）考核组织

每年财政局依法行政、依法理财工作领导小组负责组织对各乡镇财政所、直属单位和股室进行考核。

（二）考核方式

考核坚持公平、公开、公正的原则，采用专门考核、公众评价两种方式进行。专门考核由考核主体在考核对象对照考核指标体系自查自评的基础上，组织专门考核组进行材料审核和实地检查；公众评价由县依法行政、依法理财工作领导小组统一考核初选结果，由社会公众对考核对象依法行政、依法理财情况进行监督评价。

（三）考核认定

经目标考核，对在依法行政、依法理财建设工作中成效显著、表现突出股室、直属单位，乡镇财政所，由局依法行政、依法理财工作领导小组认定为“依法行政依法理财建设先进单位”。对建设法治财政重视不够、措施不力，依法行政、依法理财工作严重滞后乡镇财政所、直属单位，股室，进行通报批评。