银行督导检查工作计划范文

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县安委会：

为进一步加强安全生产工作，提高安全生产监督力度，确保“十一”和中秋期间及全年生产形势的稳定，迎接建国60周年大庆。根据舒安办[2009]33号文件《关于开展全县安全生产大检查的通知》精神要求，局安全生产领导组及时召开系统安全生产专题会议，对节前的安全生产大检查工作进行布置，要求各企业于9月15日前开展自查。并对查出的问题及时进行整改。局安全生产领导组于9月16日到20日对本系统的企业及商场开展了全面检查。现将检查情况总结如下：

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篇2

为了全面开展好联社合规部的各项工作，建立健全有效的合规风险管理体系，加强合规文化建设，提高合规风险管理的有效性，根据《商业银行合规风险管理指引》及《山东省农村合作金融机构合规工作指导意见》，结合全县农村信用社实际，制定本指导意见。

一、做好信用社绩效考评汇总工作

合规部继续做好对各相关部室所报的基层信用社业务考核表进行考核汇总工作，对业务考核表进行合规审查，确保考核汇总表公开透明、公平公正，并及时转交稽核部、人事综合部、会计部发放工资。

二、加强合规文化建设，做好合规宣传教育

（一）加强合规文化宣传。一是继续坚持每周四下午定时发送合规短信，确保合规短信及时发送至全社每名员工的手机中，增强员工合规操作意识。二是做好合规短信征集工作。并按季做好短信编制、备案、审查工作，增强短信的针对性和时效性。不断加强对合规短信发送情况与效果进行检查督导，及时更新了各级发送人员的手机号码。三是做好合规信息报送。根据办事处要求，及时总结合规工作经验，及时报告合规风险信息，每月向办事处上报优秀合规信息2篇。四是做好合规宣传工作。结合自身实际，不断拓宽合规宣传渠道、积极创新合规宣传方式、努力提高合规宣传效果，大力推动合规信息平台建设，在内、外网，报纸，杂志上开辟合规宣传专栏，刊发合规简报。五是确保办公用计算机全部使用合规屏保，加强检查，并积极做好合规屏保后续修订工作。六是征集合规宣传漫画，出版漫画集并组织评奖。

（二）开展合规知识教育活动。一是组织全社员工对银监会法律法规清理结果进行学习，提高全员法律法规意识。二是对本联社各部门的规章制度和操作流程进行全面梳理，并建立了年度规章制度梳理审查登记薄。三是加强合规知识学习。组织加强对法律法规、监管知识、管理制度、操作流程的学习，对不同专业每月组织一次合规知识集中学习。四是举办合规知识大奖赛活动。

三、加强合规风险管理，提高合规管理水平

（一）加强合规管理工作的检查指导。一是年初制定年度、季度工作指导意见。根据合规工作指导意见，细化完善工作措施抓好贯彻落实，推动合规工作有序开展。二是做好日常工作交流沟通。按季召开全社合规联络员联席会议，定期研究合规风险管理情况，形成合规组织体系有效联动的管理合力。三是组织开展合规风险检查工作。合规风险检查内容包括：合规管理体系运转情况、合规风险类别、风险影响程度、风险生成原因、违规事件整改效果等，形成合规风险检查报告，及时上报联社高级管理层与办事处。

（二）做好各类合规风险管理报告报送工作。一是建立合规风险事项报告制度。按季收集合规风险信息或风险点，对合规风险进行评估、监测，提出风险预警和化解措施，形成合规风险报告，按季及时向高管层和专业部门反馈。二是建立合规工作报告制度。根据联社合规风险管理操作规程和工作计划完成情况，按季编制《合规工作报告》和《合规风险事项报告》，季末15日内完成书面报送工作。

四、加强营业网点规范化服务建设，提高优质文明服务水平

结合辖内营业网点实际情况，继续打造一批具有信用社特色和优势的营业网点，严格按照省联社统一标准，建设形象好、功能全、辐射面广、服务水平高的精品网点，在硬件设施配备上，计划统一配备客户专用点钞机、自动扎把机、led利率屏、宣传电视、客户等候排椅、雨伞架、书报架、手机充电站、饮水机、绿色花卉植物、银联提示牌等，明年计划对5家信用社进修装修改造。在优质文明服务方面，继续强化营业网点优质文明服务建设。计划每一季度对营业网点在岗职工、大堂经理、保安人员进行一次规范化服务培训，每月对各营业网点规范服务情况现场检查、电视监控非现场检查，对检查中所发现的问题及时进行督导整改，对相关责任人进行了相应的处罚，对优质文明服务做到较好的先进个人进行物质奖励。计划初，做好《县农村信用合作联社营业网点规范服务管理考核办法》、《县农村信用合作联社规范化服务准则》进一步修改工作。

篇3

【文章编号】0450-9889（2013）03B-0013-04

五年来，广西中等职业教育资助资金逐年增加，受惠学生人群不断扩大，投入资助资金从2007年的2.2亿元增加到2011年的7亿元，资助学生从2007年的37万人次增加到2011年的43万人次。中等职业教育具有办学灵活、学生流动频繁的特点，学生资助工作存在线长面广、发放环节复杂的问题。如何加强学生资助资金监管，提高资金使用效率，确保资助资金有效及时发放到受助学生手中，成为学生资助工作亟须解决的问题。为此，广西努力探索和完善中职学生资助资金监管模式，逐步形成了“统一管理、银行统发、直接到人、准时足额”的国家助学金集中发放管理模式，并首先在南宁市试行，取得了显著成效。

一、广西推行中等职业学校国家助学金集中发放模式的背景分析

（一）国家助学金发放模式常态

国家助学金常规发放模式基本流程为：中央资金预算各地学生资助资金需经过各级财政、教育、人社部门层层分解配套同级中等职业学校为受助学生办理银行储蓄卡经由银行将资助金到学生的银行储蓄卡中。

（二）国家助学金常态发放模式的困难及问题

1.中等职业教育“复杂”，资助资金监管难度大。“复杂”主要体现为办学的灵活性和管理的多元并存。首先，中职学校普遍采取免试注册入学，从而造成学生频繁更换就读学校行为的普遍发生，使学校受助学生名单和人数呈大幅度变动状态，加大了资助金准确发放的难度。其次，中职学校的业务主管部门较多，除教育部门外，部分学校还受人力资源和社会保障等部门管辖，这些学校既提供中职学历教育服务，又提供技工培训服务，容易造成同一学生分别通过教育部门和人社部门双渠道申报助学金。

2.财政资金流转“不畅”，造成助学金发放效度低。中等职业学校国家助学金采取中央和地方分担机制，每次预算都要经过各级财政、教育、人社部门进行分解配套后，才能下达到同级中等职业学校。资金周转环节多，拨付时间长，学校往往因不能及时收到财政资金而造成助学金发放延误。

3.学校管理水平参差不齐，构成资金安全隐患。首先，由于少数中职学校存在对学生资助工作重视不够、工作人员对政策理解不透、发放流程规范程度不高等问题，容易导致直接发放现金，或代管学生助学金银行卡直接抵扣学费，甚至代领助学金的现象发生。其次，少数学校，尤其是民办学校，没有专职财务人员或经常更换财务人员，难以按规定设置账簿、会计核算不完整或账务处理不正确，导致助学金结余资金无法执行专项结转核算而在下个会计年度不按规定用途使用，对资金安全构成隐患。

（三）国家助学金集中发放模式的具体内容

在充分借鉴财政国库集中支付管理成功经验的基础上，依托银行系统发达的储蓄网络，在中等职业学校国家助学金财政资金预算下达市县级财政、教育部门后，资金不再拨付到学校，而是由同级学生资助管理机构根据学校上报的受助学生名单，通过指定银行集中统一发放，直接将中等职业学校国家助学金发放至学生资助银行卡内。整个模式可以概括为“资金集中、管理集中、申报集中、发放集中”。

（四）国家助学金集中发放模式的预期目标

通过助学金发放主体由学校上移到学生资助管理机构，同时引入绩效管理的考核制度，通过精简程序环节、整合有利资源、降低潜在风险，力求在制度上杜绝舞弊行为，最大限度地预防助学资金被截留和挪作他用，可实现资金管理高效率、高安全、高效益的目标。

二、南宁市实施中等职业学校国家助学金集中发放模式的案例分析

（一）集中申报，归口管理

集中申报，即学生集中时间申请国家助学金，集中由市学生资助管理办公室申报助学金用款计划，财政部门集中将助学金预算指标下达并拨付到市学生资助管理办公室，从而最后完成全市中等职业学校国家助学金归口教育部门统一管理。

1.率先成立机构，健全工作网络。2007年9月，南宁市在全区率先成立市级学生资助管理机构，即南宁市学生资助管理办公室，为直属南宁市教育局管理的全额拨款事业单位，具备财务单独核算的法人资格。随后，明确要求市属中等职业学校成立学生资助部门，安排专职工作人员从事学生资助工作。健全的机构编制和工作网络为全市各类职业学校国家助学金实行归口统一管理提供了组织保障和奠定了基础。

2.集中申报，统一办理银行储蓄卡。南宁市因地制宜地制定了《南宁市中等职业学校国家助学金发放工作实施方案》，明确规定教育部门、人社部门、各行业办学校的中等职业学校国家助学金申报、发放等环节都需通过市学生资助管理办公室统一审核上报同级财政部门和教育主管部门，实现助学金统发工作归口管理。市学生资助管理办公室为受助学生统一办理建设银行储蓄卡，统一办理银行储蓄卡不向学生收取任何费用，建设银行给予免收年费、工本费等优惠政策。将每月银行助学金发生的手续费列入市本级财政部门预算，在项目支出中单独列支。2010年秋季学期，南宁市根据相关规定，推行国家统一制定的“中职学生资助卡”制度。

3.启动协调机制，明确职责。中等职业学校国家助学金的管理涉及多部门及机构的协调而系统的运作，是一项跨系统、跨部门的系统工程。为了有效监管并利用该项资金，南宁市启动协调机制，明确相关部门的监管职责，具体分工如下：

市教育局：为实施国家助学金发放工作的牵头单位，负责助学金的统筹、分配和审批，安排专项督导检查，落实助学金绩效考评工作。

市财政局：负责筹措中等职业学校国家助学金本级财政配套补助经费，审批、核拨和使用监督助学金。

市人力资源和社会保障局：负责技工学校国家助学金的审批，汇总后向教育部门报送相关报表，以及资助政策的宣传。

市卫生局：负责卫生学校国家助学金的审批，汇总后向教育部门报送相关报表，以及资助政策的宣传。

市监察局、审计局：负责全程监督国家助学金依法依规拨付和使用的情况，依法开展专项资金监察和审计工作。

市学生资助管理办公室：负责实施公办、民办中等职业学校和技工学校、卫生学校国家助学金的集中发放工作，审核学校申报数据，向银行传达助学金发放指令，做好助学金档案管理工作，做好助学金绩效考评的材料报送工作及资助政策宣传。

中职学校：负责受理学生申报材料和初审，办理和发放银行卡，助学金集中统发基础数据维护，助学金档案管理，向学生和家长宣传资助政策。

银行：负责助学金、发放数据汇总、违规支取预警，向市学生资助管理办公室成功和失败清单，助学金银行卡使用宣传。

（二）集中发放，信息化管理

根据国家助学金实行归口管理原则，南宁市将市属职业学校助学金的发放管理权限集中在市学生资助管理办公室，授权银行集中发放。为提高工作效能，南宁市借助现代化办公手段，开发“南宁市中职学生国家助学金信息管理系统”，与国家和银行的管理系统成功对接，实现资源共享。

1.实行专门账户管理。市学生资助管理办公室根据上级和本级财政下达的预算指标，以中职学校助学金发放（月份）汇总表列示的人数和金额为依据，统一提出用款计划申请，市财政局审批后，将助学金用款额度拨入市学生资助管理办公室零余额银行账户，再划入银行专设账户，实行专账管理。

2.实现集中发放的基本路径。一是明确集中发放时间，各中职学校于每月28日前将次月的《南宁市中等职业学校国家助学金发放明细表》报送到市学生资助管理办公室，由市学生资助管理办公室汇总后于次月5日前送达银行，银行于每月8日前将当月助学金划入学生银行储蓄卡内。二是对受助学生实行动态管理，针对中职学校普遍存在的学生补录和流失的问题，南宁市实行月报制度，要求学校于每月28日前将本校受助学生人数的增减变动情况以明细报表的方式报送市学生资助管理办公室，市学生资助管理办公室以此为下个月发放助学金的主要依据。三是建立信息反馈制度，市学生资助管理办公室向银行发出划款指令，在确认银行已经将助学金划入学生银行卡后，马上通知学校，由学校即刻将划款信息反馈给学生。

3.实行信息化管理。南宁市设计开发了“南宁市中职学生国家助学金信息管理系统”和“全国中等职业学校学生信息管理系统”，并与银行助学金统发信息管理系统成功对接，三者的数据可以通过报表之间的平衡、钩稽关系进行自动校验，起到对学校申报材料的自动审核和纠错作用。同时，还实现了银行发放信息的自动汇总，做到数据共享、资源共享，大大减轻了工作负担，减少了数据统计汇总所需时间，提高了数据准确性。

（三）强化监管，标准化管理

通过例行检查、专项检查和处理举报（投诉）检查，以及开展绩效考评工作，使助学金管理工作日趋规范。通过制定科学合理的工作规程，实施标准化管理，使助学金管理工作效能日益提高。

1.明确工作计划和流程。制定年度助学金工作计划，明确月份、半年和全年工作任务，有计划地开展工作。制定助学金发放管理工作流程，设计工作进度表，标明各工作环节完工时间节点。

2.制定统一的工作报表和操作标准。南宁市学生资助管理办公室统一制作助学金申请表、受助学生汇总表、助学金统况表及助学金统况汇总表等工作报表，规定各个报表的填报标准，确保报表报送数据真实、有效。

3.助学工作力求公开透明。南宁市向所有受助学生发出中等职业学校国家助学金“温馨提示”，提醒学生不能将助学金银行卡交给学校或他人代管，教育学生正确使用助学金银行卡。中职学校助学金发放管理工作做到“三公开，一公示”，即：公开管理办法、公开申请流程、公开投诉渠道和公示受助名单，以公示无异议名单作为本学期学校初审基数。

4.科学设置考核指标。实施助学金绩效考评制度，重在设置科学合理、易于量化评议的考核指标。南宁市通过细化操作标准，对助学金发放管理工作的主要环节进行科学评定，按照工作量的大小和工作的难易程度赋予分值，实现量化考核。

5.做好台账整理和归档工作。台账是助学金监管工作的重要材料，也是绩效考评的重要依据，具有举足轻重的作用。市学生资助管理办公室印发了统一的助学金项目管理参考目录，将助学金项目材料按文件依据、发放流程、财务材料及宣传材料等分类归档，指导学校建立助学金工作台账，并按照档案管理规定进行保管。

6.检查工作的主要内容。助学金检查工作的目的在于防止套取财政资金，其重点在于核实受助学生的身份和在校情况，及学生助学金银行卡的管理情况，防范别有用心的组织或个人截留学生的银行卡和密码。因此，助学金检查工作的主要内容是查看档案和实地查访，清点在校学生人数和了解流失学生动向。

（四）集中培训，提高专职人员素质

学生资助机构是新成立的单位或部门，学生资助工作面对的是崭新的业务，从事学生资助机构业务的是一支新上岗的工作队伍。资助工作队伍建设关系到国家助学金发放工作的质量，关系到国家学生资助政策的推行。南宁市非常重视学生资助培训工作，将其列为各级学生资助部门必须完成的常规工作，借以提高专职工作人员的业务素质，增强整支队伍的工作能力。

1.安排专项培训经费。市学生资助管理办公室每年均将业务培训经费列入项目支出，编进部门预算，并得到通过，此外，还从中央奖补资金中提取一部分作为培训经费，人均培训经费超过1000元。

2.编写培训教材。在充分理解国家、自治区学生资助政策的基础上，结合本市制定的政策，市学生资助管理办公室组织力量编写针对性强、通俗易懂的培训教材，包括文件汇编、政策解读、讲座教案和宣传资料，等等。

3.培训形式多样。培训批量大，年均开展培训活动20余次，培训人员600多人次。培训形式多样化，有专项资助政策培训、工作布置培训、外出考察学习以及参加全国学生资助业务高端培训等。

4.成立讲师团。讲师团成员由市县学生资助机构领导和业务骨干组成，他们熟悉政策、业务娴熟、责任心强，承担本市学生资助工作的专题培训授课任务。此外，讲师团的个别成员还受邀到国家和自治区级的培训班授课，介绍助学金集中发放管理经验和政策解读。

三、南宁市实施中等职业学校国家助学金集中发放模式的比较优势

南宁市实行中等职业学校国家助学金集中发放模式，简化并优化了各环节和整体过程，从而有效地防止了中等职业学校国家助学金被学校截留、挪用和套取等违规行为的发生，更有利于学生资助机构对助学金的统一管理及助学金发放情况的信息收集，发挥了助学金的资金效益，保证了国家财政资金安全。实践证明，自实施中等职业学校国家助学金集中银行统发模式以来，南宁市助学金发放管理工作优势凸显，主要体现在以下五个方面。

（一）中等职业学校国家助学金的发放工作归口管理，预防重复申报

如图1所示，虽然2007年助学金政策已经实行，但中职学校仍由教育部门、人社部门和行业主管部门共同进行学籍管理，且部分学校同时提供中职学历教育服务和技工培训服务，这种管理现状，无疑使得助学金发放模式复杂化，不利于资金的管理和有效利用。如图2所示，由于“归口管理”模式的积极运作，双重学籍学生分别通过教育部门和人社部门进行助学金申报的学生数量少，且呈逐年下降趋势，能够杜绝多渠道申报助学金，或者是校方多申领助学金，而实际并未发放给学生的现象发生。此外，由于进行专账管理，因学生退学或提前结束学业所结余的中等职业学校国家助学金，集中在教育部门的学生资助机构，保证结余资金严格按照规定用途使用，用于补充下一年度的助学金预算指标，节约了财政资金，确保了中央财政资金的安全。

（二）缩减环节，提高了助学金的使用效率

如表1所示，助学金统发模式，其财政资金拨付过程减少了教育主管部门、学校主管部门和学校等环节，大大提高了资金发放的时效性。助学金银行统发的优点还在于助学金结余资金以及未用完的预算指标由市学生资助管理办公室统筹安排，在上级资金不能按时下达时，依然能保证中等职业学校国家助学金的及时发放。银行在银行卡办理、发放等环节对相关环节和材料进行审核，提高了发放环节和材料的准确性。此外，由于集中办理银行卡呈现的规模效应，学生办理银行卡免除了办卡工本费、年费和手续费，使学生受益。

（三）资金到位率高，“问题”投诉率低

根据与银行签订的协议，在实行统发过程中，如出现助学金发放不成功的现象，银行会及时将具体名单反馈至学生资助管理机构。每月助学金的发放信息通过“银行—市学生资助管理办—学校—学生—学校—市学生资助管理办—银行”的反馈路径进行核实及归因，并及时补发。2007年～2011年，南宁市通过统发方式为28.44万人次发放助学金，发放金额2.07亿元，资金到位率（即发放到学生手中的成功率）为100%，因技术问题导致助学金发放不到位或不及时的投诉率为0（见图3）。

（四）程序统一，节约管理成本

南宁市自行开发的学生资助管理系统的运用，实现了全国中职系统助学金受助信息和银行统发系统发放信息的自动校验，解决了资助工作人员人工核对数据容易出现误差的问题，同时实现了银行发放情况的自动汇总，节省了数据统计时间，提高了发放数据的及时性和准确性（见图4）。统一的发放流程、表格和档案则为发放工作的监督检查带来便利，也有利于数据的提取，节约了工作的管理成本。

（五）凸显专员优势，促进学校管理水平的提高

中等职业学校资助政策使中职学校享受到的财政资金比重不断增加，中等职业学校国家助学金银行集中发放模式的要求则对学校，尤其是民办学校的学生资助工作和财务工作的管理水平提出了更高的要求。银行集中发放模式对资助资金的管理进行了标准化、规范化、信息化管理，促使学校聘用专职工作人员和财务人员，进而促进了学校资助、财务管理水平的提高，学校专职财务人员的人数呈逐年增加的趋势（见图5），确保了资金的规范使用和安全。

注：2008～2009年聘用人员学校数出现大幅下降是因为有部分民办中职学校停办，全市中职学校数减少。

四、小结

中等职业学校国家助学金资助是一项惠及广大人民群众和贫困学生的民心工程，是提高劳动者素质、提升国家综合竞争力的重要手段，是构建社会主义和谐社会，全面建设小康社会的重大举措，必将对我国职业教育的改革与发展产生深远影响。它体现了国家对中职教育发展的高度重视，更承载了国家对教育、人及社会和谐发展的深度洞察和敏锐关切，是一项关切贫困学生发展与就业的重大战略和方针。

实践证明，南宁市“集中发放模式”是防范并解决中等职业学校国家助学金工作中各种突出问题的有效尝试。它更利于学生资助机构对助学金的统一管理，更利于对助学金发放情况的信息收集，更利于发挥助学金的资金效益，进而更大限度地保证了助学金的真正意义的实现，即帮助或解决贫困家庭学生“上学难、难上学，就业难、难就业”的实际问题，有力地推动了中职教育的发展和教育公平的进一步实现。目前，广西壮族自治区14个地市和75个县（市）中，已有11个地市和74个县（市）采用了中职国家助学金由同级财政或同级学生资助管理机构进行集中发放的模式，学生资助政策执行效率得到大幅提高，效果显著。这也为全国各地开展助学金发放工作提供了经验借鉴和价值参考。（作者系广西学生资助管理办公室副主任）

课题：广西中等职业教育国家助学金监管机制完善研究

篇4

1.网点负责人防范风险的责任意识不到位。

网点负责人作为营业机构的“当家人”，日常事务非常繁忙，对外要拓展业务，对内要协调管理，在时间、精力分配不过来时，难免会产生“重业务发展，轻内控管理”的思想，在现实工作中未能真正做到将业务发展与制度执行、风险防范有机结合起来。在工作过程中主动发现问题，采取积极措施严控风险意识不够，对于上级行的检查被动应付的多，进行深层次剖析、主动查找问题的少，欠缺主观能动性，纠错改偏的力度以及防范风险的责任意识明显不足。

2.网点运营主管防范风险的管理意识不到位。

运营主管是风险防控的“主力军”，对各项规章制度的传达、防控措施的落实起到最关键的作用，是所在网点操作风险点的实际把控人。但在实际工作中，部分运营主管对柜员操作失范管理督导不力，存在“老好人”思想，怕得罪员工，对个别营销人员违规行为不能及时、严肃地制止，“睁一只眼闭一只眼”，甚至在具体操作时予以配合。对于各级检查中下达的监管底稿，对所发现的问题不能逐条排查，切实整改，对存在问题抱有侥幸心理，甚至一味地掩盖问题。

3.柜员防范风险的主体意识不到位。

柜面是防控各类操作风险的第一道防线，柜员是合规操作防控风险的责任主体。近年来随着营业网点自助机具的不断投放，网上银行、手机银行等业务逐渐普及，传统的存、取、汇款业务不断减少，柜面人员将更多的精力放在了向客户营销众多产品上，再加上基层行对柜面销售功能的期望值越来越高，陆续开发了零售业务“日日清”、“终端精灵”等系统，不断加大柜面营销考核推动力度，从某种意义上讲，网点柜员就是各类个人金融产品的销售员，部分柜员受利益驱动一味围着考核指标转，风险防范的主体意识有所削弱，满足于日常账实相符，对制度要求理解不深，对违规操作的危害性认识不足，存有侥幸心理，缺乏自我保护意识；甚至有些柜员为了做成某项业务，在资料的填写、收集上放松对客户的要求，在产品的宣传上与客户沟通不到位，极易形成风险点，引发客户投诉纠纷。

（二）风险防控能力不强。

1.运营主管风险管控能力有待提高。

目前，基层网点运营主管一方面忙于内部会计事务、日常运营工作，另一方面也是柜面营销的组织者，个人的时间和精力分配到日常运营管理、风险防范方面明显不足。

2.柜员防范外部风险的能力与经验不足。

当前针对金融机构的各类诈骗案件大幅增加，手段不断翻新且科技含量很高，电信诈骗、电子银行诈骗、各类假存单、假票据、假证件、假印鉴混杂在海量的正常业务中，防范的难度明显加大。柜员在防控外部欺诈风险方面的经验和能力有待进一步提高。

（三）缺乏有效的激励机制，内部监管有时流于形式。

针对基层行风险防控方面存在的问题和不足，各条线部门常常组织不同规模、不同层次的自查和检查，但由于缺乏积极有效的激励制度，一味地查找问题，只有批评，没有表扬，员工的工作积极性受到影响，甚至引发抵触情绪。而网点员工对于检查中发现的问题，也普遍关心是否扣考核分值，是否进行经济处罚，而不是认真研究问题产生的原因，不能够充分吸取教训，防患于未然，相同或相似的问题屡查屡犯，得不到有效整改。

二、加强基层网点运营管理工作主要措施

（一）促进网点负责人履职尽责。

建立有效考核评价机制，促进网点负责人提高认识，认真履职尽责，正确处理好业务拓展与风险控制的关系，全面了解各项风险防范制度的具体情况，知晓业务流程中的重要风险点和防范措施，扎扎实实地推动各项操作风险防范制度的落实。从日常小事做起，以身作则做好柜员钱箱检查工作，并在相关系统中做好登记，每季度会同运营主管按照“三化三铁”创建标准对本网点创建情况开展一次自查，提高自身控险能力，为员工做出表率。

（二）提升运营主管履职能力。

基层行及网点负责人应充分发挥运营主管的职能作用，为运营主管认真履职创造良好的内部环境，全力支持运营主管的工作，对那些坚持原则、敢于管理、严把风险的运营主管，及时予以鼓励，当好他们的坚强后盾。运营主管应清楚自身的工作职责所在，正确处理好规范经营与业务发展的关系。面对千头万绪的日常工作，运营主管应制定周密详细的工作计划，分清轻重缓急，将工作重点放在柜面风险防控和规范柜员操作上。

（三）提高柜员综合业务水平。

首先，熟悉自身岗位的职责要求，真正理解并切实掌握各项业务操作流程和业务风险点，比如对公业务的风险点主要有：每天收取的票据的真伪，所收取票据与进账单或者电汇单的收汇款人和金额是否一致，客户票据印章与预留印章是否相符等；个人业务的风险点主要有替客户代签单据、违规查询、泄露客户信息等。只有不断提高业务能力和水平，才能正确地理解掌握这些风险点，并做到时时防范。其次，对于外部风险的防范，柜员同样不能掉以轻心，办理业务做到多观察多思考，特别对于年龄偏大、急于汇款又说不清汇款去向的客户，应及时给予提醒，有效防范诈骗风险。

（四）加强员工业务培训和风险教育。

一是强化业务培训。运营管理条线部门可以通过培训让主管与柜员真正掌握不同业务的风险点。有些基层员工有很强的风险防范意识，但是业务水平有限，对某些特殊业务不知道风险点在哪里，对不熟悉的业务不知道如何操作，这些都可能造成风险隐患。因此，必须根据各岗位特点制定有针对性的培训计划，进行系统培训，逐步提升基层员工专业知识水平和综合业务技能，使他们在面对不同的客户群体和众多的业务品种时能够有效甄别，从容应对。二是强化合规教育。通过组织开展“学制度、守制度、用制度”活动，加强全员职业操守和职业纪律教育，养成良好的职业习惯和职业规范。对于近来频发的外部欺诈案件，应利用运营主管例会、网点晨会、夕会，将上级行下达的《运营风险案例汇编》中相关风险案例传达到每名主管、柜员，使“要我合规”变为“我要合规”，将合规理念渗透到日常业务操作过程中，使合规操作成为员工的自觉行动，逐步得以固化。