前台履职报告范文

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中图分类号：TU248 文献标识码：A 文章编号：1009-2374（2014）33-0088-03

我国幅员辽阔，地形地貌类型丰富，由于高原地区海拔比较高，生态环境相对脆弱，在受到破坏后想要恢复有比较大的难度。因此，在恢复高原环保生态机场的植被时，要根据高原地区的气候情况，根据基础的地形特征，确定具体的生态恢复措施，在进行景观绿化设计时，要将机场空侧原地面植被创面修复、飞行区生态驱鸟草坪建设作为重点，对陆侧要以本地适生植物造景为主，对机场场内景观和场外景观要素进行充分利用，建设出景观优美、生态良好、安全舒适的机场外部环境，营造出各种景观绿化的要求，满足机场功能的

要求。

1 高原生态机场植被恢复的难点

由于高原生态机场的生态系统比较脆弱，对生态系统制约性外力比较强，生物的生产能力比较低，受外力影响大，有一些敏感的生态因子存在，致使整个生态环境处于一种不稳定的工作状态。此外，高原地区的生态系统，由于气候温度低，生物生长速度慢，如果被破坏，需要很长的时间才能恢复，植物的自我更新能力和抵御外来干扰的能力比较弱，如果保护不好，会导致植物面积逐年下降。在高原地区修建机场时，由于需要在用地范围进行施工场地、材料场地、施工便道的建设，会毁坏原有的土壤层和植被层，导致地表的面积扩大，对风力作用和水力作用更加敏感，使环境变差，降低了环境稳定性。此外，各种基础工程、土方工程、道路平整、场道工程、施工机械活动等均会对地表植被造成破坏。而高原地区由于可供植物生长的土层很薄，营养物质是经过几千年的沉淀才具备的，一旦这些土壤地质结构被破坏，想要恢复是非常困难的。

2 高原环保生态机场植被恢复的措施

由于高原地区的经济发展相对落后，发展民航交通可以有效地改善地区经济。但是这种经济的发展是要建立在保护环境的基础上来开展的，如果通过牺牲环境来换取地区经济的发展是不可行的，因为恶劣的环境也会对当地经济的发展造成制约。所以兼顾环保和交通，坚持保护环境才是最科学的出路。作为生态环境的基本因素，植被发挥着良好的生态作用，尤其是在保护环境方面有更加明显的优势。由于机场施工时，会破坏大量的植被，出现地质灾害。为了对灾害进行控制，就需要恢复机场植被，目前，恢复植被主要使用植物措施、工程措施以及工程和植物相结合的措施。

2.1 植物措施

在机场建设中被损坏的植物，除了可以依靠自然更新进行恢复以外，还可利用人工恢复的方法对植被进行恢复，例如使用人工种植、机械种植等方法恢复植被。通过将种子、化肥播撒到土壤中，使植被得以恢复。目前常用的植物恢复方法主要有：

2.1.1 香根草生物边坡防护技术。选用香根草作为基础植物，按照施工现场的地质结构、气候情况、降雨量、土壤成分对植物和营养供应进行配置，然后再使用特殊的养护方式形成综合性的技术方案。由于香草的适应性比较强，可以承受50℃的高温和-10℃的严寒。抗旱能力和抗淹能力好，在pH=4～11的土壤均能成活。

2.1.2 客土喷薄技术。依靠植物纤维的网络作用和高次团粒剂来提高客土结构的密实性，建设出耐雨、透气、牢固、接近自然表土的生长结构。

2.1.3 三维植被网护坡。三维植被网护坡是近几年出现的一种新技术，通过使用土工合成材料对高陡边坡防护问题、岩质边坡问题进行了有效的解决。三维植被网护坡指的是使用活性植物和土工合成材料，利用植物的生长加固边坡的一门技术。此技术融合了土工网和植物护坡的优点，可以达到良好的护坡效果。当植物的覆盖率超过30%时，小雨的冲刷不会对边坡造成影响。当覆盖率超过80%时，暴雨的冲刷不会对边坡造成影响，并且土工网可以有效地减少水分的蒸发，使渗透量得以提升。除此之外，由于土工网的材料为黑色聚乙烯材料，吸热效果和保温效果良好，可以进一步促进植物的发芽和生长。

2.1.4 绿化混凝土护坡。混凝土护坡绿化是利用特定的混凝土配方和种子配方对岩石边坡进行防护和绿化，可以根据边坡的地理位置、边坡的角度、岩石的性质以及对绿化的相关要求，确定保水剂、土、废料、种子的混合比例，利用暖季型槽和冷季型槽的生长特点制成植物种子，例如，某机场植被恢复根据边坡的变化类型选择了不同类型的防护方式，对边坡比在1∶1～1∶1.3的边坡进行护坡处理时，利用挂网的方式进行处理，对于坡度缓于1∶1的边坡使用植草护坡的方式进行防护。对于进场道路在进行防护的同时，还使用挡墙护坡等进行工程防护，根据工程防护情况，在边坡上喷根系发达、成活率高、生长迅速、适合土地特征和气候环境的草种。

2.2 工程措施

使用护面、锚固、排水、拦挡、坡体改良等措施对工程建设过程中产生的开挖边坡进行治理，主要使用的施工材料为锚固杆、干砌片石、浆砌片石护面、喷混凝土和浆砌片石挡渣墙等。利用植被恢复和工程恢复相互结合的方法控制水土流失，在弃土的选取前，首先剥离表层的熟土，然后进行集中堆放，表面使用薄膜覆盖，并使用装土的编织袋进行临时挡土。

3 机场的景观绿化

3.1 立交桥景观绿化

立交桥景观绿化是机场景观绿化的重点，一般情况下，可以用松树、紫薇树、栾树、红枫、重阳木、乌桕等乔灌木组成一个比较稳定的植物群落，特别是使用红叶树、石楠树、龙槐等乔灌木组成的模纹色带，整体看起来更加流畅自然，不仅使乘客的视觉效果更加丰富，而且可以让乘客感受到浓烈的现代感，体现了景观和生态的完美结合。

3.2 绿化进场路两侧的景观

由于进场路是进出场通道空间景观的序列的起点段，可以使用松树、无患子等组成一个良好的生态景观背景。将百三叶作为近景，和紫荆树、紫薇树、火棘等灌木共同组成一种层次分明、结构错落有致的自然景观，使用红叶石楠、金边黄杨、龙柏等种植在行车道两侧，构成大色块的彩色带，整体效果动感十足、简洁明朗，可以给人视觉上的冲击，让人感受到迎宾的气氛。

3.3 停车场的景观绿化

在进行停车场的景观绿化时，为了达到交通停车的功能，使用花坛组成四方的围合空间，比如，可以栽植成排的龙爪槐和修剪整齐的大叶黄杨，不仅和停车场的布局一致，而且还有利于人车的分流。在花坛种植各种花草，并形成波浪形的图形，显得色彩缤纷、气氛

热烈。

3.4 飞行区的绿化

飞行区的绿化是指对机场跑道、停车机坪、巡场道等硬化地以外的区域进行绿化，在保护环境安全、保证飞行安全，树立良好形象方面具有重要意义。根据飞行区的功能和特点，为了不干扰飞行员的视线，防止飞鸟进入飞行区发生鸟击飞机事件，为飞机的起降提供安全便利，主要使用草坪进行绿化。

3.4.1 飞行区草种满足自然条件方面的选择与组合。由于高原地区海拔较高，年平均气温低，年降雨量少，且主要集中在每年的6～8月的雨季，其余时间为旱季，基本无雨并且风力较大，因此，在草种选择上，要选择耐干旱、抗低温的草种。

3.4.2 飞行区草种在满足飞机跑道端净空和侧净空高度及平整度方面的要求。由机在起飞和降落时，要满足飞行员视线通透，同时，在飞机降落时发生起落架不能自动打开时，飞行区土面区将作为飞机迫降地带，因此，飞行区草坪高度应保持在20cm以下。并且为了降低飞行区草坪的管理成本，在不使用割草机修剪草坪的情况下，草坪的自然生长高度不超过20cm，这样将会增加机场的运行成本。

3.4.3 飞行区草坪在防鸟驱鸟方面的要求。为了降低和控制小型鸟类及大型猛禽进入飞行区，对飞机起降发生碰撞造成损害，影响飞行安全，飞行区草种应选择在自然条件下不开花或只开花不结籽，避免小型鸟类采食草籽进入飞行区。同时，飞行区草种还应不生长地下肉质块状营养根茎，避免鼠类小动物的采食而进入飞行区，从而吸引大型猛禽捕食鼠类而进入飞行区。

4 结语

综上所述，由于高原地区的海拔比较高，气温低，降水量少，整个生态环境非常脆弱，如果受到破坏，需要花费大量的人力、物力才能够恢复。由于在机场施工的过程中会对生态环境造成破坏，对植被的生长带来了不可恢复的破坏，所以就需要恢复机场的生态环境。在恢复的过程中，植物防护和工程防护是两种比较常用的恢复方法。根据具体的环境情况选择不同的恢复方式。在进行景观绿化时，要根据机场的功能和机场的特点，使用植物造景的方式进行绿化，充分利用各种场外景观和场内景观，不仅可以营造出良好的小气候生态环境，还可以营造出各种用途不同的绿化景观，从而将绿化景观的社会效益、环境效益、经济效益和生态效益充分发挥出来。

参考文献

[1] 刘龙，邵社刚，焦宇.西北高寒地区公路建设对生态环境的影响[J].交通环保，2003，（6）.

[2] 程胜高，罗泽娇，曾克峰.环境生态学[M].北京：化学工业出版社，2003.

篇2

随着市场利率化进程的加快，传统的盈利模式遭遇到了前所未有的挑战，过度依赖利差的传统模式会越来越难以为继。在此新形势下，商业银行主动思考，积极应对，求变图强促发展，努力探索一条适合该行实际的应对之路。

一、念好“四字诀”（精、准、细、严），做好精细化管理的加法

（一） “精”，就是做精、求精，追求最佳、最优

1.优化信贷审批流程，有力提升质效。商业银行应对各类贷款品种操作规程进行了全面梳理，将各贷种的操作流程归纳为了一个大的操作流程。以此流程为基础，一是成立放款中心，实现“贷放分离”，变“岗位制衡”为“部门制衡”，有效提升信贷质量；二是实施“档案不回头”，倒逼各环节高度重视档案质量，落实流转环节责任，提高业务处理效率；三是规范审查审批结论，使结论更详实，更具操作性；四是对审查发现问题进行ABCD 分类，避免“眉毛胡子一把抓”、“大小问题都不放过”，防范实质性风险的同时，提升客户体验。

2.完善网点合规检查，大大提升效率。一是在检查人员上作了创新和优化，由网点综合柜员代为履职，节约检查成本，提升网点人员的合规意识和技能水平。二是优化合规检查内容。实现对网点业务的全覆盖。三是优化问题整改过程。针对合规检查或审计发现的问题，召开问题审议会，集体讨论，对问题准确定性，并排查共性和重大问题，以点上发现问题、面上解决问题的思路推进整改工作。四是优化合规检查模块。按非现场检查为主、现场检查为辅的思路，设计检查模块，提升检查效率。

3.量化审计评分标准，细节创造效益。一是实施了对二级支行内控积分排名。实施单项业务积分排名和评价工作的正向激励，为评价二级支行的内控水平创造了一种量化方法，促进二级支行持续改进内控状况，也为人力资源部的绩效考评提供依据。二是改进对一级支行的内控评价。在满足上级行评价要求的基础上，结合实际增加评价内容，将各部门的条线评价、二级支行内控积分排名、消费者权益保护等工作均纳入评价内容。

（二） “准”，是准确、准时

1.全流程时效管理，提升竞争力。商业银行为提升贷款业务市场竞争

能力，应制定了各贷种各环节的作业流程及时限要求。个人商务贷款业务全部流程应在14 个工作日内完成；小额贷款全部流程应在7 个工作日内完成；个人住房按揭贷款业务全部流程在5 个工作日内完成；个人综合消费贷款、个人信用消费贷款业务全部流程在7 个工作日内完成；小企业抵押类贷款全流程时效控制在20 个工作日以内，小企业单笔业务全流程时效控制在16 个工作日以内。通过全流程时效管理，工作效率和客户口碑明显提升。

2.审查审批限时服务，提高支撑力。审查审批限时服务承诺制，具体是指，供应链、小企业、个人经营性贷款承诺T+3；消费类贷款业务承诺T+2；小企业额度项下单笔贷款支用业务承诺T+1；个人额度项下支用业务承诺当天反馈审查意见。单人审批业务审查完成后1 个工作日内完成审批；双人审批业务则在2 个工作日内完成审批；每周召开两次贷审会，贷审会委员当场出具审批意见单，贷审会秘书最迟于次日汇总完成审批意见并下发审批决策意见单。按日公布审查审批台帐，按月通报审查审批情况，接受前台监督。

3.定时定人充分履职，提高执行力。为使贷审会成员充分履职，为业务发展创造积极条件，将贷审会固定安排在每周二、四下午。贷审会参会人员实行排班制。每次贷审会授信管理部必须参加，其他部门委员进行周二、四排班。定下A、B 岗，A、B 岗都参加不了时，主动报备贷审会秘书。贷审会实行回避制度，主任委员为分管授信管理部的行长，前台业务部门的委员不审批自己条线业务。

（三）“细”，是做细，细分目标和流程、细分市场和客户。

1.细分目标、细配资源，实现效益最大化。商业银行应强化精细化目标管理，目标按各种档次细化分解，配以不同的激励考核办法和相应的资源，建立有效的正向激劢机制。

2.细分客户、细制方案，实现效果最大化。个金融业务针对不同的客户群针对性的推出营销活动方案。方案从策划、客群分析、费用测算、营销话术、业务宣传、方案培训每个环节均进行了细节描绘。城市网点业务宣传更多与同业接轨，线上与线下并行。乡村网点的宣传则更多地符合当地经济情况和民俗，简单而直接，一目了然，宣传效果明显提升。

3.细分团队，细推项目，实现兵力集中化。为了有效打通市县、前后台之间的屏障，商业银行把分行要的效果、县支行要的业绩、落地经办人员要的绩效都绑定在一起，多种形式对项目小组进展进行定期通报，同时对项目小组进行动态管理，叫停或取消长期无进展项目小组，以便把精力集中到优质项目上。

（四） “严”就是严格执行，对管理制度和流程严格控制

1.贷后管理积分制，保障资产质量。商业银行创新试行积分管理，对小企业和个人贷款业务的贷后管理实行月度积分、年度考评。不仅对是否及时上交贷后报告进行打分，还对贷后报告质量进行打分，保证了贷款质量持续安全可控。与此同时，对个人贷款客户实行100%电话回访，并建立有客户电话回访台账。回访制度不仅提升了客户满意度，同时提升了客户经理的服务意识，增加了放款流程的合规性。

2.各级施行绩效考评，鼓励创先争优。商业银行应严格执行《内设部门员工月度绩效考评办法》和《部门负责人月度绩效考核办法》，加强对部门工作的过程管理，进一步提高部门员工的服务意识和业务能力，提升部门服务质量和工作效率。每月根据部门负责人及部门员工工作计划完成情况及工作表现进行考评，考评结果应用在绩效分配中。合理拉开了员工间的收入差距，提高了优秀员工和优秀干部的工作积极性。

二、算好“四本账”（费用成本、人力成本、运营成本、资金成本），做好成本管控的减法

（一）优化管控模式，压降费用成本

1.调结构，提高广告费使用效益。商业银行广告取得的效果进行评估的基础上，应调整广告宣传的结构和内容，大幅减少形象广告，增加产品广告。

2.定标准，降低“三项”费用支出。商业银行严格控制接待、会议标准，避免铺张浪费，降低招待费、会议费、差旅费支出。其中，交通方面仍严格按照距离、时间等标准，鼓励员工选择经济便捷的交通工具。

3.控新增，降低固定资产折旧费。

（二）优化营销、管理模式，节约人力物力成本

1.深化银网合作，建设网上直销团队。通过直销团队，既弥补了业务发展缺口部分，又节约了苏州业务发展的人力成本，提高了该产品的收益。

2.管控集中采购，节约人力物力支出。各商业银行应加强对物资集中采购的归口部门的管理与考核，通过办公室对物资集中采购工作的扎口管理，一是对物品价格起到把控作用，二是保证了采购物资的质量，同时减轻支行采购工作的压力，符合财务管理的要求。

（三）持续改造低产网点，降低运营成本

高度重视低产网点整治工作，有计划的进行合理的迁移、安排。每年可节约房租费4，押运费、保安服务费、水电费等基础营业费用，同时减少了客户维护，业务宣传的相应支出。

（四）强化利率和资金流动性管控，节约资金成本

1.推进利率精细化管理，严控优惠利率。一方面分时段、分产品、分客户群制定了适应本地区利率市场的存贷款业务指导利率，在上级行授予的利率审批权限内进一步实施分级审批，扩大了利率审核范围强化定价底线管控；另一方面，分贷种、分情况制定了信贷业务优惠利率申请执行标准，量化针对每项优惠条件可给予的优惠幅度，提高了利率审批决策的科学性。推动利率精细化管理，杜绝无限制向客户让利，使利率优惠成为营销成本，换取客户综合收益最大化。

2.强化流动资金精确管理，节约资金成本。一是在分支机构设立资金管理员，实时监控资金动态；下发资金头寸管理通报和流动性风险报告；对资金头寸报备中的突出问题逐一专题分析，三管齐下提高各级相关人员认识和技术水平。二是压降网点现金、降低在途资金、加快加强缴交以压降金库库存、降低同业存放余额，做小备付率考核指标的四个分子指标，。三是压降金库库存，制定《现金中心库存现金压降激励办法》。

三、下好“一盘棋”（提高单个客户贡献度），做好综合营销的乘法

优化客户经理管理，提升其综合营销意识和技能。一是提高客户经理议价意识和综合营销意识，在绩效办法中，将实际放款利率与信贷绩效挂钩；将季度个人综合营销指标与个人季度绩效基数进行挂钩。二是完善客户经理评级及综合评价办法，打破了客户经理按业务条线分类的模式，有效整合个金、公司、信贷业绩，推进交叉营销；对客户经理业务报审质量、贷款签约发放质量、贷后履职和教育培训四个环节定期进行评价通报，评价结果作为客户经理等级评定、评优评先，劳务用工转聘及岗位调整、退出的有效依据。三是建立客户经理准入、退出机制。四是组织客户经理营销系列培训和季度技能大赛。多措并举，有效解决客户经理新制度掌握不全面、缺乏主动而独立的营销能力、议价能力弱、业务报审质量一般等问题。以客户经理综合营销能力的飞越，大大提升单个客户的综合贡献度，化解利率市场化带来的市场危机、客户源危机。

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何谓综合监管?综合监管发源于管理理论中的整合理论，即运用组织行为学、科学管理等理论方法，合理调控工商行政管理组织系统内部岗位、职能、人员等各类资源，协调联动工商行政管理组织系统外部资源，以经济户口管理信息系统为平台。综合运用多种手段，使工商行政管理组织达到高效、低耗、协调的运行状态，从而实现监管效能最大化的目标。

相对于传统监管，综合监管具有以下五方面特征：

1、协调监管资源。通过优化登记、执法、维权等工作体系，优化岗位设置和监管模式等资源配置方式，消除工作环节中一些不必要的重复和消耗，实现行政资源利用最大化；通过协调政府、相关职能部门、培育社会中介组织(会计师事务所、认证机构等)、组建行业协会等社会资源，延伸监管半径，实现共同治理。

2、联动监管过程。监管行为告别传统监管条件下的“单兵突进”。转而为“合成作战”，监管过程的联动性特征明显。组织内部上下级之间具有清晰的任务下达反馈、履职困难报告等工作通道：平行岗位之间沟通协作机制顺畅，衔接有序、自主联合；组织外部社会治理工作机制运作良好，工商机关与相关职能部门之间建立联席会议、信息共享机制，形成政府主导、工商牵头、相关职能部门联动监管的综合治理模式。

3、聚合整体职能。改变组织内部各部门之间各自为战、各管一段的传统工作模式，在明确履职边界、合理划分权责的基础上实现有机聚合，消除因岗位职责边界不清造成的一些空档与盲区；建立机关与基层之间责任分解与任务分流机制，明确业务部门任务下达整合功能，变传统模式下机关“千条线”对应基层“一根针”为“一对一”的任务下达与反馈模式，减少因多头指挥、重复检查造成的行政资源消耗，

4、均衡监管节奏。均衡使用监管力量，均衡开展监管行动，减少临时应急性监管，实现监管方法由突击性、专项性向日常性、规范性转变。在把握经济违法行为规律的基础上，依托经济户口管理信息系统平台，将一些专项突击检查纳入日常巡查的范围，按照正常的程序持续、有效地行使行政职能，实现长效监管目标。

5、彰显刚柔并济。综合监管强调关口前移，综合运用法规宣传、行政提示、行政告诫、行政告知、行政建议等行政指导手段，将监管的过程变成普法宣传的过程，变成激发市场主体自律自省、自我规范的过程，变成与行政相对人合作互动、营造和谐监管环境的过程，解决了长期以来命令管制多、指导引导少，重事后处罚、轻事前劝导，刚性有余、柔性不足的问题。

二、综合监管是工商行政管理发展与创新的呼唤

综合监管作为一种现代监管理念和监管方式，是工商行政管理组织不断应对形势变化做出的调整和回应。

(一)综合监管是新形势下工商行政管理部门更好地履行市场监管职责的必然要求。

这里所讲的“新形势”包括两个方面：一是我国政府职能转变的步伐不断加快，传统的什么都管、什么都管不好的全能型政府正向着以提供规则、加强监管和维护市场秩序为主的有限政府过渡。工商行政管理机关作为承担市场监管职责的重要部门被推向了前台，建设服务型、责任型“有限”政府的目标必然也在深层次上影响着工商行政管理监管执法理念和流程的再造。二是经济体制改革逐渐深入，全球经济一体化趋势明显，经济转型带来社会经济成分、组织形式、就业方式、利益关系和分配方式的日益多样化。市场无序、信用失范现象突出，各种违法违规经济行为层出不穷，对传统工商行政管理理念和方式提出了严峻挑战。新的形势和任务决定了工商部门必须以监管市场主体、维护经济秩序为目标。建立科学有序、强势有为的监管体系。在现实路径的选择上，以协调监管资源、联动监管过程、聚合整体职能、均衡监管节奏、彰显刚柔相济为特征的综合监管契合了科学监管的内在要求。综合监管中围绕规范履职、精细监管、高效监管所进行的种种制度设计。正是符合改革创新方向、推进基层“四化”进程的有效实践。

(二)综合监管是工商行政管理事业可持续发展的迫切需要。

从监管对象的行为规律来看，违法违章经济行为日益呈现复杂性、综合性、规模性特征。尤其是一些行业性、区域性违法行为如制售假劣化肥、非法传销等影响恶劣、面广量大、危害严重，非工商机关一局一地之功所能戒除，迫切需要系统上下、相关部门、地区的通力协作和综合治理。这要求工商机关摒弃孤立、单一的传统监管模式。调动和整合系统内外各种行政资源，通过综合手段实现对一些重大经济违法行为的有力监管：从工商行政管理自身来看，传统监管模式存在的条线分割、分散低效等种种先天性缺陷已明显不适应监管形势。粗放式监管带来的资源配置矛盾越来越突出，迫切需要转向注重精细化、联动化的综合监管。

(三)实施综合监管具有宏观环境的可行性和微观环境的可操作性。

从宏观环境看，当前我国正处渐进式改革的过渡阶段，迫切需要强调不同职能之间的相互协调，要求相关职能部门之间在市场监管职能的履行中，通过建立信息交流与政策协调机制来弥补可能出现的管制真空、治理综合性违法现象，使市场秩序得以保证。这为协调外部资源、使重要监管工作上升为政府主导、工商牵头的综合治理模式提供了现实可能。从微观环境看，一方面是随着工商管理费的取消，延续了几十年的管理费征收工作退出历史舞台。多年来，背负收费的重担。基层工商监管成了“戴着镣铐跳舞”，一定程度上呈现无序状态，不注重规范、引导和后延监管。管理费的取消，将是工商行政管理事业发展进程中又一座具有象征意义的里程碑，它将极大地释放基层工商干部职工的监管能量，有力推动新一轮监管理念和方法的创新；另一方面。信息化技术在工商行政管理领域的广泛运用，对传统监管模式带来了革命性改造，为整合内部职能和信息资源提供了强有力的技术支撑。

三、综合监管的探索与成效

从连云港工商局的实践来看，为了更好地履行监管职责。破解在收费型格局之下、监管职责模糊泛化的现实难题，我们三年前就走上了艰难的转型之路，积极研究监管本质，掌握监管规律，探索推行综合监管，主要从以下五方面进行探索：

(一)规范履职标准，实现从履职目标模糊的宽泛式监管向权责相配的有限式监管转变。

从理清职责任务人手，按照权能职责相符的原则，对基层工商行政管理机关应该“干什么”进行明确界定。

一是清晰基层履职边界。按照《工商行政管理所条例》的职责内容和当前工商所承担的主要任务，制定《工商所履职概要》，将工商所职责按行政审批(注册登记)、行政收费、行政监管、行政处罚、行政指导、行政调解六大项进行归类，明确了职责内容、依据和标准。二是建立基层履职规范。突出基层履职标准设定。出台《基层履职指标体系》，编制了基层综合管理、巡查监管、行政执法岗位工作指导手册，明确基层监管工作的实体性规定和程序性要求，形成清晰的监管路径。强调对基层履职的质量要求和过程控制。三是向基层简政放权。将一些基层“应该办”、“最适合办”又“有能力办好”的职权下放给基层，对个体工商户、个人独资、合伙企业登记权限，县区局登记的企业年检权限以及一定数额的行政处罚权限下放到位，使基层事权的独立性有所增强。

(二)创新监管机制，实现从以执罚收费为主的粗放化管理向规范均衡型的精细化管理转变。

一是变革基层监管模式。把关键环节放在岗位配置的变革上，打破传统的组站式监管模式，实行“网格化”属地管理，相邻网格实行AB岗制度，促进常规履职自主化、监管执法协作化；二是改进基层检查方式。依托经济户口管理信息系统的平台，从创新检查制度人手，加快了从“满街跑、到处转”的低效能巡查向依托经济户口的智能化巡查的新突破。改革重点检查方法和频率。一定程度上帮助基层从繁杂的检查中解脱出来，实现了监管节奏的均衡。三是明确基层监管重点。制定《连云港工商系统经济户口检查制度》、《重点监管工作规范与检查实务》，调整了重点监管对象分类，将食品经营、危险化学品销售、商标印制、农资经营、商品直销、市场等七大行业明确为基层监管重点，并从操作规程上指明重点监管“查什么”、“怎么查”、“发现问题如何处理”，清晰重点监管的操作路径。促进了基层监管的精细化。

(三)变革运行机制；实现从“单兵作战”向“合成作战”的转变。

从激活和规范基层工作机制人手：建立运行有序、相互关联、上下贯通、左右联动的协调运作机制。一是抓好纵向畅通。实行“重点工作任务流转”制度，对重点或专项任务制定“任务流转单”，由内勤督促全程流转，建立职责清晰、运转有序的工作流转机制；在基层建立“履职困难报告制度”，对超越工商所自身权能的管理问题，通过向上级主管部门或地方政府相关部门报告，借助上级权能实现对辖区经济秩序的有效管理，建立畅通的问题发现、报告、处理、反馈通道。二是抓好横向互通。抓好平行岗位的互动协作。针对传统模式下登记和管理脱节、造成监管漏洞问题，借助经济户口软件建立了登记和管理交流制度：建立巡查岗位与执法岗位间的协作联动机制。明确两者间的合作、移交事项，促进巡查与执法岗位之间的信息共享、协作联动。三是抓好上下联动。制定《连云港工商局专项任务检查工作制度》，成立专门机构对条线下达的专项检查任务进行整合，将多头文件统一以专项任务书的形式下达，将两级机关业务科室打造成为指导基层工作的参谋部和作战室，明确其指导功能和整合功能，从机制上解决了传统监管模式下任务下达多头无序、基层疲于应付的问题。

(四)实施内外联动，实现由单一监管向综合治理格局的转变。

在推行综合监管中，不断强化系统思维、开放意识，积极借助政府、社会和行业的力量，开辟市场监管的新路径。一是实施社会联动监管。在创建放心消费、清理无照经营、打击传销等工作中，形成政府统领、工商牵头、部门联动、各负其责的格局。完善了集目标、内容、方法、考核、评价为一体的综合监管指导评价体系。出台《无照经营查处管理规定》，明确了涉证的23个部门的无照经营管理职责，建立起联席会议制度和信息通联通报制度，实现了对涉证无照经营主体的综合治理：借助社会资源扩大监管半径。通过“监管巡查进社区”、“监管村级联防”等活动，将食品安全管理、打击非法传销、取缔无照经营和不法商贩等关系民生的重点问题纳入地方政府组织工作目标。构建起防范、控制、打击三位一体的社区和乡村群防群治工作网络，取得了双赢的监管成效。二是推进行业自律。积极培育行业协会等社会中介组织，指导地区支柱型产业、集群产业成立行业协会，指导其制定行业规则，从根本上提高了市场主体的依法经营意识，也节省了监管资源。三是推行行政指导。针对轻微违规行为采取提示型、警示型、建议型、教辅型四种行政指导方式，伴随市场主体“从业前、经营中、处罚后”全程，提升了部门的公信力。

(五)提高监管能力，实现从技能单一向高效监管精兵转变。

对应综合监管要求，市局组织开展了实战式监管技能培训。一是探索岗位分级，培养专家型业务骨干队伍。针对工商所巡查监管、综合管理两大岗位设置两个等级。重点考察运用岗位知识发现并解决实际问题的能力，如法规应用、真假识别、财务查账、方案制作等应用技能。对通过考评的人员颁发岗位级别证书，并给予一定物质奖励，有效激发了基层干部职工的学习热情。二是实施局校互动，培养高层次复合型执法队伍。针对当前队伍存在的行政执法能力滞后、传统培训缺乏深度广度等问题。试点与高校开展“局校互动”共建法律理论培训班、教学实习基地活动，提高了干部职工的法学修养。三是实战竞赛推动。明确“会走一遍计算机流程，会制作一份一般程序案卷，会查账，会十种常见违法行为查处，每人钻研一个行业”的全员素质工程目标，开展“基层巡查监管百日行竞赛”、监管效能竞赛、12315技能竞赛、信息化建设与数据质量维护竞赛等多项活动锤炼岗位技能，一定程度上解决了基层知识结构老化、业务技能单一等问题，涌现出一批监管执法能手。目前基层能独立办案的人员已达40％，基层执法份额占70％以上。

推行综合监管，不仅带来了全系统市场监管能力和水平的整体提升，更表现在监管与“发展、服务、执法、维权”的有机统一：一是发展主题更加鲜明。近年来市局先后承担了近百个地方经济和社会发展项目，得到了市委市政府的高度评价，已连续五次被市委、市政府授予“建设连云港有功单位、先进单位”。二是服务措施更加到位。我们在服务上坚持与时俱进，先后出台了支持地方经济和社会发展的71条意见、促进全民创业的意见、解放思想推动新一轮跨越发展的意见等一系列政策措施，体现了鲜明的时代特征和创新精神。三是执法权威更加凸现。连续组织开展了“打假冒、打传销、反欺诈、反贿赂、反垄断”的执法行动，严厉打击制售假劣小化肥、制售假蟹苗等区域性高危性经济违法行为，在维护经济领域的公平正义上树立了新权威。四是维权体系更加健全。依托工商分局(所)在全市各县、区建立了41个消协基层分会，992个监督站、联络站和投诉站。与市、县、区消协连成了全市上下渠道畅通的消费维权网络。投诉合议庭、诉调对接等做法得到了中消协的肯定。同时，队伍

形象同步提升，连云港工商系统被市委、市政府表彰为“市级文明行业”，市局及所属县区局全部被市委、市政府表彰为“市级文明单位”，工商机关在软环境测评中位次大幅前移。

四、推进综合监管必须解决的几个问题

推行综合监管是对传统监管的一次全新革命，必然要触及长期以来形成的种种思维瓶颈、观念壁垒、能力障碍以及体制、机制束缚。解决这些问题，不可能毕其功于一役，而是一个循序渐进、重点突破的过程。就当前而言，迫切需要解决以下几个方面的问题。

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一、挂牌背景下教育督导的工作变化

1.督学形象从幕后推手变为前台角色

教育督导历史悠久，职能显著。然而，由于各种原因，督导机构和督学被社会熟知的程度不高。许多家长、学生、群众普遍不了解它的含义、职能及作用，甚至不知道督导机构和督学的存在。一线教师及学校工作者也对督导机构知之甚少。加之有些地区的督导机构处于事实上被边缘化的地位，因此广大督学更多地是充当当地教育发展的幕后推手而默默工作。自2012年10月，国家颁布施行《国家教育督导条例》以来，督导及督学逐渐被社会广泛认识。《中小学校责任督学挂牌督导办法》更是明确要求教育督导部门按统一规格制作标牌，向社会公开责任督学信息。这是以前不曾有过的工作方式，势必会引起包括学生、家长在内的社会各界的普遍关注。对于家长、学生来说，责任督学成为他们反映问题、提出申诉的一个新渠道。从现在开始，相对来说，责任督学在制度和实然两个层面上成为学校发展及教育发展舞台上更加不可或缺的重要角色。

2.督导行为从团队协同倾向领衔作战

《国家督导条例》侧重于对教育督导工作进行宏观规划，重点对综合督导、专项督导作出说明。对如何建立责任区，如何安排责任督学进行随访督导并未做详细表述。2012年5月颁布的《教育部关于加强督学责任区建设的意见》规定，一个责任区内的学校在20所以内，每个督学责任区至少要配备两名督学，也就是说责任督学基本上是团队协同开展工作，至少是2人小组的形式。挂牌督导要求按1人负责5所左右学校的标准配备责任督学。尽管从全国来看，以督导组形式开展的教育督导活动仍然是一种常态，但是从整体形势上看，责任督学的随访督导工作从原来的团队协同逐渐倾向责任督学领衔作战，至少相对来说是这样的。这种变化有利于克服群体心理的社会懈怠现象，但也使工作的难度与责任都在加大，这就对责任督学的个人素质提出了更高的要求。

3.工作要求从宏观指导变为微观设计

《国家督导条例》规定的工作线条较粗，宏观指导的色彩较浓。相对而言，责任督学挂牌督导的内容更加具体微观。《中小学校责任督学挂牌督导办法》规定的责任督学的基本职责有6条，对学校实施经常性督导的主要事项涵盖校务管理和制度执行情况等8大方面，可谓具有明确。同时，国务院督导委员会还规定了责任督学每月随访督导的次数，出台了《中小学校责任督学挂牌督导规程》，对责任督学工作计划的制定、督导方案的确定等细节提出了具体要求，体现了国家对教育督导工作的顶层设计，也反映了国家对教育督导工作的重视程度。

二、挂牌背景下责任督学的应对之策

1.加强修养，提升思想觉悟

教育督导在国家教育事业发展过程中的作用决定了督学角色的重要性。所以，国家实行督学制度，并对督学资格作出了严格规定。《国家教育督导条例》明确规定，督学应该“坚持党的基本路线，热爱社会主义教育事业”，要“坚持原则，办事公道，品行端正，廉洁自律”。这些规定在挂牌督导背景下，显得尤为重要。

“责任就是对自己要求去做的事情有一种爱”。相对于过去，责任督学挂牌督导更加倾向于个人领衔作战。学校犹如督学的责任田。每月1次的随访督导一般都会在无人现场监督的情况下完成。制度约束作为外在因素的作用是有限的，责任督学的思想觉悟成为其更好履职的关键所在。所以，责任督学必须加强自身修养，通过各种途径与方式不断提升个人的思想觉悟，增强责任心与责任感。在工作中要做到勤勉、主动、公正、谦逊。按要求主动履职，查实情、说实话，不带个人情感色彩，不对学校颐指气使。这是责任督学做好挂牌督导工作的前提条件。

2.主动学习，提升业务能力

督学代表政府对教育工作进行监督、指导。这就要求督学的业务能力与专业素养应该在学校校长及教师之上。督学要熟悉教育法律、法规、规章和国家教育方针、政策，要具有相应的专业知识和业务能力；要具有丰富的教育管理、教学或者教育研究工作经验；要具有较强的组织协调能力和表达能力。这些都是《国家教育督导条例》对督学的基本要求。

责任督学挂牌督导需要对学校教育教学的各方面工作进行微观的考察，涉及面广、工作量大，这就要求责任督学既是专家又是通才，对责任督学的知识储备和业务能力提出了更高的要求。责任督学必须树立学习意识，积极参加各种类型的培训活动，主动学习国家教育方针、政策、法规；学习教育教学管理的相关知识；随时了解、掌握国家教育政策发展的新动态，尤其是要顺应教育教学改革的需要，认真专研学校管理与课堂教学方面的知识，始终站在教育发展与改革的最前沿，率先掌握新技能、树立新理念、引领新潮流，使自己成为学习型、研究型、专家型督学，从而具备指导学校进行课堂教学改革与内涵发展的能力。这是做好责任督学挂牌督导工作的重点所在。

3.积极工作，认真履行职责

责任督学挂牌督导是国家加强教育督导工作的具体举措，其意义不必赘述。另外，责任督学挂牌督导，也使自己从教育舞台的幕后转到台前，被置于全社会，尤其是家长、学生的监督之下。所以责任督学必须“在其位、谋其政”，积极工作，认真履行职责。最基本的要做到按时、按次进行随访督导，要认真按照程序进行反馈，按要求填报督导记录、向教育督导部门提交报告，不走形式，不敷衍了事。这是做好责任督学挂牌督导工作的基本要求。

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科学发展观是我国当前经济社会发展的重要指导方针，是发展中国特色社会主义必须坚持和贯彻的重大战略思想。我学习实践科学发展观的目的就是要用科学发展观指导我们的工作，把科学发展观落实到我们工作中，真心实意为人民群众服务。

科学发展观的第一要义是发展。因为发展对于全面建设小康社会、加快推进社会主义现代化，具有决定性意义。所以，我们在工作中落实科学发展观就要牢牢抓住“发展”两个字，做到“聚精会神搞工作、一心一意谋发展”。必须坚持以人为本，全心全意为人民服务是党的根本宗旨，党的一切奋斗和工作都是为了造福人民。我们坚持以人为本，就是要做到把人民的利益放在首位，切实搞好金融工作，为建设和谐社会服务。我们要“深怀爱民之心，恪守为民之责，善谋富民之策，多办利民之事”。联系到具体工作实际，深怀爱民之心，就是要求我们情系人民群众，把思想感情牢牢系在人民群众的利益上，时刻为人民群众着想；恪守为民之责，就是要求我们忠于职守，认真履职，严格执法，不怕得罪人，不计较个人得失，敢抓敢管向党负责向人民群众负责；善谋富民之策，就是要求我们权为民所用，做到无私奉献、廉洁奉公，不，不，任何时候都不能用手中的权力为个人牟取私利；多为利民之事，就是要求我们利为民谋，围绕人民群众最现实、最关心、最直接的问题，发奋搞好工作，为群众谋取最大利益。所以，学习科学发展观，就是为了凝心聚力作贡献。

二、建立制度，明确职责，做好前台业务

1、根据我行的岗位职责要求，对现有人员具体分工进行明确划分，严格划分前台柜员和后台柜员的职责范围，界定了柜员和主管职责，为明确责任、加强内控制度管理提供了保障。

2、根据实际情况，对柜员签到、签退管理等做了统一规定，并强调了柜员轮班交接短期离职的程序和要求，做到签到、签退及时交接、监交有纪录。

3、突出主管审核和授权管理的规定，确保对部分重要柜台业务必须实时复核，其余业务可以分批复核，当日帐务日终必须复核完毕。

4、建立了《坐班主任工作日志》等各种登记薄，明确了使用范围，记载内容和保管要求，并监督各种登记薄内容的真实和完整性

5、强调柜员密码管理，要求按旬定期更换密码，并进行登记管理。

6、对日常业务中帐务差错、挂帐、抹帐、冲帐、挂失等特殊业务进行了详细的记载和监督。对会计凭证的签章、整订、归档情况进行每日监督。

7、加强对现金业务的帐务核对，双人核对现金实物，双人加锁入库保管的工作监督执行。坚持每旬定期查库工作。

8、规范了自助设备的操作流程，详细进行记载，及时处理突发事件。

第三、坚持业务学习，积极推行综合柜员制，提高员工整体素质。

1、坚持业务学习，利用例会时间认真学习有关业务文件、业务理论知识，使柜员熟练掌握必不可少的理论知识和操作技能，做到既能熟练的办理业务又能圆满解答客户的业务询问。

2、积极推行综合柜员制的实行，努力将每一位柜员都培养成为能够全面掌握各项业务的综合柜员，能完成各项业务工作。

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邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生;业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。

尤其是在对二级支行二类网点和网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法;二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银企密切配合，按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。

二、建章立制，构建金融合规制度体系。

银行号称三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。

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一、全力以赴确保邮政通信畅通

1、新都桥支局要确保塔公、沙德的党报党刊的投递，必须天天送达，投递必须到户，投递过程中不得“捎、转、带”不得造成人为延误、不得造成用户有理由投诉。

2、姑咱支局要确保各乡镇党委、政府的党报党刊的投递，必须天天送达，投递必须到户，投递过程中不得“捎、转、带”不得造成人为延误、不得造成用户有理由投诉。

3、县局投递网运发行中心要确保各党委、政府机关、各单位的党报党刊的投递，必须天天送达，投递必须到户，投递过程中不得“捎、转、带”不得造成人为延误、不得造成用户有理由投诉。

4、县局监督检查部负责对各支局、中心投递工作进行检查，对造成人为延误的、用户有理由投诉的按局规重处。

二、尽职尽责提高服务质量

1、新都桥支局营业厅要确保营业时间，改善服务态度、提高服务质量，不得造成用户有理由投诉。网点营业员必须严格按《邮政服务礼仪》统一着装、佩戴头饰。

2、姑咱支局营业厅要确保营业时间，改善服务态度、提高服务质量，不得造成用户有理由投诉。网点营业员必须严格按《邮政服务礼仪》统一着装、佩戴头饰。

3、彩虹桥营业厅要确保营业时间，改善服务态度、提高服务质量，不得造成用户有理由投诉。网点营业员必须严格按《邮政服务礼仪》统一着装、佩戴头饰。

4、北门营业厅要确保营业时间，改善服务态度、提高服务质量，不得造成用户有理由投诉。网点营业员必须严格按《邮政服务礼仪》统一着装、佩戴头饰。

5、县局监督检查部负责对各网点营业厅检查、抽查，凡造成用户有理由投诉的、未按《邮政服务礼仪》统一着装、佩戴头饰的按局规重处。

三、全力做好后台支撑确保生产经营发展

1、县局办公室做好信息技术支撑，确保前台的终端、打印机等设备的正常运行。

2、监督检查部做好安全支撑，确保业务库安全、生产安全等安全工作，保障生产经营正常有序进行。

3、投递网运发行中心、新都桥支局要提前思考、研究和部署进口救灾物资的处理工作，做好应急预案，确保有备无患。将进口救灾物资及时投递灾区。

4、县局办公室、监督检查部要全力做好灾害隐患排查及受灾情况统计、核查相关工作，尽全力消除安全隐患，严防二次受灾。

5、市场部继续做好各项专业旺季营销工作，加强市场分析，确保四季度旺季营销工作的正常开展。

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我局储汇稽查工作在局领导的高度重视和大力支持下，遵照省州局对稽查工作的要求，以“抓安全、促发展，压案件、促成果”为中心，以“加强治理求效果”的指导思想，切实落实“

六个全”（全员内控、全过程内控、全方位组合式内控、全年内控、全系统信息交流与反馈、全网内控），在发展邮政金融业务和保障储汇资金安全两方面取得了较好的成绩。

1、按照《xx省邮政金融资金安全检查处罚试行办法》和省局《转发国家邮政局关于进一步加强邮储资金安全管理的紧急通知》（x邮传[]31号）传真电报的要求、以及《xx省邮政储汇资金票款安全连锁责任制》、《xx省储汇稽查方案》、《中间业务稽查方案》、《关于进一步落实储汇资金安全管理“九条”规定的紧急通知》等重要文件，对邮政金融资金实施有效监控，促进邮政金融业务稳定、健康发展。

2、结合省局的“全省储汇资金安全专项整治活动”和银监局的“案件专项治理活动”，认真开展州局安排的“挂失申请书专项检查工作”及“网点全面排查工作”，以确保邮政储汇资金安全，捍卫经营成果。

3、为进一步防范金融风险，根据相关规定，结合本局实际，制订了《xx县邮政储汇资金安全管理办法》、《20*年储汇周转金定额明确超限提款审批权限的通知》、《邮储大额现金支付实行分级审批管理的通知》、《邮政储蓄资金调度管理内控制度的通知》、《邮政储蓄资金调度管理有关规章制度的通知》、《关于做好资金日终监控工作的通知》、《资金安全管理应急处置预案》。建立了《xx县邮政储蓄柜员制管理办法》、《邮储联网网点业务管理实施细则》、《邮储网点操作流程》、《储汇资金缴拨流程》、《保险业务实施办法》、《代收国税操作办法》、《储汇网点岗位人员的岗位职责》、《xx县邮政局基础工作考核奖励办法》、《xx县邮政局综合管理考核办法》。认真落实资金票款安全局长负责制，实行储汇资金安全管理责任制，层层签订《xx县邮政局金融资金安全责任书》。

4、严格按照省局和州局的要求的频次和内容开展储汇稽查工作，采取突击检查、专项检查与常规检查相结合，局领导经常亲自带队到支局所进行夜间检查，对查出的问题和资金安全隐患进行追踪整改、督促落实。20*年对全县x个储汇网点，x个监控岗，共出检89次，盘库58次，对帐66次。发出整改通知20份，收回整改报告20份，查出隐患23个，已整改20个（有3个属安全设施未达标，因资金不到位无法解决）。对相关人员“有规不遵、有章不循”，严格按照《xx县邮政局综合管理考核办法》相关规定逗硬考核。

5、不足之处：（1）、未严格按照新的“州邮政金融内控制度检查评价、现场处罚标准”进行检查，检查深度、力度还未达到检查要求；（2）、班组、支局长的管理工作职责未完全达到要求；（3）、未按年组织储汇业务会审；（4）、会计履行检查职责不完整，有检查记录，无检查报告书。

二、20*年度储汇稽查工作安排

一如继往，坚持不懈，努力完成所承担的各项工作任务，在工作中不断建立和完善相关规章制度，切实并有效地保障国家金融方针政策、金融法律法规和邮政储汇各项规章制度的贯彻执行，预防和控制邮政储汇资金票款案件的发生，把各种资金票款安全隐患消灭在萌芽之中，维护国家、用户、邮政企业利益，确保邮政储汇资金安全完整。

1、加强日常管理工作，严格对各员岗位职责执行情况和班组、支局长的履职情况进行督促落实。

2、加大对重点岗位人员的考核力度。

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一、20__年度储汇稽查工作总结

我局20__年储汇稽查工作在局领导的高度重视和大力支持下，遵照省州局对稽查工作的要求，以“抓安全、促发展，压案件、促成果”为中心，以“加强治理求效果”的指导思想，切实落实“六个全”（全员内控、全过程内控、全方位组合式内控、全年内控、全系统信息交流与反馈、全网内控），在发展邮政金融业务和保障储汇资金安全两方面取得了较好的成绩。

1、按照《__省邮政金融资金安全检查处罚试行办法》和省局《转发国家邮政局关于进一步加强邮储资金安全管理的紧急通知》（x邮传[20__]31号）传真电报的要求、以及《__省邮政储汇资金票款安全连锁责任制》、《__省储汇稽查方案》、《中间业务稽查方案》、《关于进一步落实储汇资金安全管理“九条”规定的紧急通知》等重要文件，对邮政金融资金实施有效监控，促进邮政金融业务稳定、健康发展。

2、结合省局的“全省储汇资金安全专项整治活动”和银监局的“案件专项治理活动”，认真开展州局安排的“挂失申请书专项检查工作”及“网点全面排查工作”，以确保邮政储汇资金安全，捍卫经营成果。

3、为进一步防范金融风险，根据相关规定，结合本局实际，制订了《__县邮政储汇资金安全管理办法》、《20__年储汇周转金定额明确超限提款审批权限的通知》、《邮储大额现金支付实行分级审批管理的通知》、《邮政储蓄资金调度管理内控制度的通知》、《邮政储蓄资金调度管理有关规章制度的通知》、《关于做好资金日终监控工作的通知》、《资金安全管理应急处置预案》。建立了《__县邮政储蓄柜员制管理办法》、《邮储联网网点业务管理实施细则》、《邮储网点操作流程》、《储汇资金缴拨流程》、《保险业务实施办法》、《代收国税操作办法》、《储汇网点岗位人员的岗位职责》、《__县邮政局基础工作考核奖励办法》、《__县邮政局综合管理考核办法》。认真落实资金票款安全局长负责制，实行储汇资金安全管理责任制，层层签订《__县邮政局金融资金安全责任书》。

4、严格按照省局和州局的要求的频次和内容开展储汇稽查工作，采取突击检查、专项检查与常规检查相结合，局领导经常亲自带队到支局所进行夜间检查，对查出的问题和资金安全隐患进行追踪整改、督促落实。20__年对全县x个储汇网点，x个监控岗，共出检89次，盘库58次，对帐66次。发出整改通知20份，收回整改报告20份，查出隐患23个，已整改20个（有3个属安全设施未达标，因资金不到位无法解决）。对相关人员“有规不遵、有章不循”，严格按照《__县邮政局综合管理考核办法》相关规定逗硬考核。

5、不足之处：（1）、未严格按照新的“州邮政金融内控制度检查评价、现场处罚标准”进行检查，检查深度、力度还未达到检查要求；（2）、班组、支局长的管理工作职责未完全达到要求；（3）、未按年组织储汇业务会审；（4）、会计履行检查职责不完整，有检查记录，无检查报告书。

二、20__年度储汇稽查工作安排

一如继往，坚持不懈，努力完成所承担的各项工作任务，在工作中不断建立和完善相关规章制度，切实并有效地保障国家金融方针政策、金融法律法规和邮政储汇各项规章制度的贯彻执行，预防和控制邮政储汇资金票款案件的发生，把各种资金票款安全隐患消灭在萌芽之中，维护国家、用户、邮政企业利益，确保邮政储汇资金安全完整。

1、加强日常管理工作，严格对各员岗位职责执行情况和班组、支局长的履职情况进行督促落实。

2、加大对重点岗位人员的考核力度。

3、拟在适当的时间组织储汇业务会审。

4、认真履行稽查职责，坚持不走过场。一是严格按照新的“州邮政金融内控制度检查评价、现场处罚标准”进行检查，认真落实完成省、州局规定的稽查频次和稽查内容；二是严格按要求按时报送相关资料；三是根据稽查情况，按季缮发《稽查

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六个全”(全员内控、全过程内控、全方位组合式内控、全年内控、全系统信息交流与反馈、全网内控),在发展邮政金融业务和保障储汇资金安全两方面取得了较好的成绩。

1、按照《*省邮政金融资金安全检查处罚试行办法》和省局《转发国家邮政局关于进一步加强邮储资金安全治理的紧急通知》(*邮传31号)传真电报的要求、以及《*省邮政储汇资金票款安全连锁责任制》、《*省储汇稽查方案》、《中间业务稽查方案》、《关于进一步落实储汇资金安全治理“九条”规定的紧急通知》等重要文件,对邮政金融资金实施有效监控,促进邮政金融业务稳定、保险发展。

2、结合省局的“全省储汇资金安全专项整治活动”和银监局的“案件专项治理活动”,认真开展州局安排的“挂失申请书专项检查工作”及“网点全面排查工作”,以确保邮政储汇资金安全,扞卫经营成果。

3、为进一步防范金融风险,根据相关规定,结合本局实际,制订了《*县邮政储汇资金安全治理办法》、《20*年储汇周转金定额明确超限提款审批权限的通知》、《邮储大额现金支付实行分级审批治理的通知》、《邮政储蓄资金调度治理内控制度的通知》、《邮政储蓄资金调度治理有关规章制度的通知》、《关于做好资金日终监控工作的通知》、《资金安全治理应急处置预案》。建立了《*县邮政储蓄柜员制治理办法》、《邮储联网网点业务治理实施细则》、《邮储网点操纵流程》、《储汇资金缴拨流程》、《保险业务实施办法》、《代收国税操纵办法》、《储汇网点岗位职员的岗位职责》、《*县邮政局基础工作考核奖励办法》、《*县邮政局综合治理考核办法》。认真落实资金票款安全局长负责制,实行储汇资金安全治理责任制,层层签订《*县邮政局金融资金安全责任书》。

4、严格按照省局和州局的要求的频次和内容开展储汇稽查工作,采取突击检查、专项检查与常规检查相结合,局领导经常亲身带队到支局所进行夜间检查,对查出的题目和资金安全隐患进行追踪整改、督促落实。20*年对全县*个储汇网点,*个监控岗,共出检89次,盘库58次,对帐66次。发出整改通知20份,收回整改报告20份,查出隐患23个,已整改20个(有3个属安全设施未达标,因资金不到位无法解决)。对相关职员“有规不遵、有章不循”,严格按照《*县邮政局综合治理考核办法》相关规定逗硬考核。

5、不足之处:(1)、未严格按照新的“州邮政金融内控制度检查评价、现场处罚标准”进行检查,检查深度、力度还未达到检查要求;(2)、班组、支局长的治理工作职责未完全达到要求;(3)、未按年组织储汇业务会审;(4)、保险履行检查职责不完整,有检查记录,无检查报告书。

二、20*年度储汇稽查工作安排

一如继往,坚持不懈,努力完成所承担的各项工作任务,在工作中不断建立和完善相关规章制度,切实并有效地保障国家金融方针政策、金融保险法规和邮政储汇各项规章制度的贯彻执行,预防和控制邮政储汇资金票款案件的发生,把各种资金票款安全隐患消灭在萌芽之中,维护国家、用户、邮政企业利益,确保邮政储汇资金安全完整。

1、加强日常治理工作,严格对各员岗位职责执行情况和班组、支局长的履职情况进行督促落实。

2、加大对重点岗位职员的考核力度。

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“管好权，管好钱，这两点是群众最为关心的。”作为一名老代表，又担任省人大常委会委员多年，盛颂恩对人大工作如何贴近民意有着切身体会。“当前，老百姓诉求强烈的问题是，防止公权对私权的侵犯。”他指出，在社会各个领域都存在公权力的影子，人大要管好权力，防止其越位、缺位和错位。

“管好权，一是要合理授权，二是监督权力运行。”一些代表表示，目前社会上出现“权大于法”的问题，一定程度上是法律授权不明，条文表述含糊等先天不足所导致的。

“一些立法是为了表明一种态度，而缺乏操作的细节，这就给贯彻执行留下了诸多不确定的空间。”盛颂恩直言，法律法规留下的缺陷，后遗症很大。立法部门在立法过程中听取民意的深度和广度不够，部门利益绑架法律的问题还很突出，这就产生了诸如“最严交规”出台后民众议论纷纷的“乱象”。

“省人大常委会围绕保障和改善民生方面，制定修订了不少法规，还拓宽了立法公开的渠道，听取各方意见，值得肯定。”衢州市柯城区人大常委会主任胡松代表话锋一转，“希望今后，在立法上能够更多地听一听基层群众意见，多用一些科学、公开的调研手段，让出台的法规能够更加体现和表达公民的意志。”

无疑，将权力关进法律的铁笼子里，人大依然面临诸多挑战。

“纳税人的钱究竟怎么花的，‘三公经费’方面是否存在滥用、乱用现象？老百姓反响强烈，人大理应躬身其中。”在采访中，记者发现，不少代表不约而同地把关注的目光投到了预算监督这个“牛鼻子”上。

“近些年，各地进行了公车改革，出国旅游严格规范，公务接待也列出了标准。而现在的问题是，是否存在转移或转嫁，通过借助会议等方式进行内部消化？”一些代表担心，“三公经费”账面上看似“严防死守”，而实际却是“暗流涌动”。

“目前，人大要重点加强政府专项资金的监管。”温州市人大常委会副主任李步鸣代表指出，政府的项目经费，在建设体育、文化、医院等场馆中，使用的绩效究竟怎么样，群众很关心。据悉，部分重大项目在建设中，存在不少腐败、转移和截流等违法违规行为。盛颂恩直言，“等出了问题，才引起重视，老百姓对此很不满意。”

可见，人大要遵从和回应民意，就需要对老百姓反映的这些“痛处”下力气监督，不能手软。在审议省人大常委会工作报告中，不少代表呼吁要将群众关心的政府经费单独详细地进行公开，接受全社会的监督和挑刺。这样，才能提高政府用钱的公信力和绩效，老百姓对钱袋子也更为放心。

倾听民意要“平等对话”

在审议省人大常委会工作报告时，不少代表提出，在中国特色社会主义法律体系形成后，人大加强法律实施情况的监督，对保障民权，维护民利至关重要，目前有法不依的情况依然严重。

“法律执行情况怎么样，效果如何，我们不能只是听政府有关部门的汇报，看看工作材料。”盛颂恩感叹，如果只是开开座谈会，走马观花一下，是不可能收集到真实民意的。对此，也有代表指出，人大的一些工作调研报告，基本是站在政府的立场上看问题、提对策，成了政府工作材料的一个“翻版”，缺乏民意基础。

“应该俯下身去，切实听取一线民众的心声，但一定要注意方式方法。听不到真实民意的一个很大原因是我们与群众有距离感。”盛颂恩坦言，即便请了基层群众座谈，可一看那么多官员坐在那里陪同，心里话想说也说不出来。因此，他建议改变人大调研方式，不能高高在上，而应该让民众在安全、宽松的环境下，畅谈心声，平等对话。同时，他还建议人大开展专题调研，综合各类信息，梳理案例，关注涉及百姓利益的细节，提炼共性问题，对症下药。

“人大工作要贴近民意，就要发挥好人大代表联系选民这一民意表达的制度化渠道，最充分、最广泛地反映民情民声。”台州市人大常委会副主任高敏代表表示，做好代表工作的关键是要有工作抓手。

据她介绍，目前台州市各级人大建立了人大代表工作站、人大代表家庭，人大代表不仅每月定时、定点通过工作站接待选民，听取民意，还不定时地开展巡访活动，明察暗访。此外，还实行了“委派人大监督员”制度，将来自基层一线的人大代表进行分组，统一指派到“一府两院”有关单位开展监督。

“倾听民意的最好方式就是让民众切身参与到人大工作中来。”据温岭市人大常委会主任张学明代表介绍，该市近年来进行的参与式预算实践，有一个口号就是“只要有意愿，就会有机会”。

今年的浙江省人大常委会工作报告把加强对政府全口径预算决算审查作为今后5年工作的重点，同时报告还提出要发挥好协商民主对推进人大工作的作用，使人大的各项工作更好地广纳群言、广集民智。巧合的是，“预算监督”和“协商民主”两者的有机结合，浙江温岭已经走出了一条独具特色的路径。其中的一大亮点就是，民众的“好声音”在预算民主恳谈会上得到了释放和展示。

“除了传统的方法之外，我们能否引入一些科学调查和抽样的办法。”不少代表表示，“我们在确定立法项目和监督议题的时候，不能笼统地说是‘广泛征求意见’、‘群众反映强烈’等，而应该拿出切实可信的调研材料和数据。”

回应民意“关键看成效”

“说了也白说”。针对民众对人大工作参与热情不高，漠不关心等现象，台州市路桥区人大常委会主任蒋临代表认为，其中一个很大原因是人大工作缺乏有效吸纳、反馈民意的工作机制，“往往是征求一下就完了，有没有采纳，采纳程度如何，民众无从知晓，自然就影响了积极性”。

“不看广告看疗效”，为了确保民众“讲了不白讲”，一些地方人大进行了积极探索。

“通过民主恳谈的方式，让老百姓和人大代表对政府的预算编制进行品头论足，人大则将相关意见整理出来，交由政府办理。”张学明代表告诉记者，2012年，该市有2.36亿元资金在恳谈会后作出了调整，民众和代表的意见得到了充分尊重。

“哪些落实了，有哪些为什么没有采纳，都要说清楚。”据悉，温岭市人大常委会对群众和代表反映的意见进行梳理后，批复给财政部门，并要求财政部门逐条反馈给代表。

张学明欣喜地表示，经过多年的实践，民众和代表参与预算恳谈的积极性很高，提出的意见很有见地，“这让我们和政府都很感动、很佩服，有力地推动了预算的民主化和科学化”。

在审议中，有不少代表反映，人代会期间代表提出的意见建议落实情况比较好，可闭会期间代表提出的意见办理情况就不尽如人意。

篇12

邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生；业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法；二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银企密切配合，按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。

二、建章立制，构建金融合规制度体系。

银行号称三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。

1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案。

2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁”等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。

3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”（涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员）进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严肃处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和激励并举。

三、培育锤炼，构建金融合规文化体系。

合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。构建邮政银行特色的合规文化需要不断培育锤炼。

1、加强从业人员全方位教育。一是要建立员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训计划；二是要定期组织员工进行学习、辅导，请专家、教授讲课，主要内容是：国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论知识、业务操作知识、新业务知识、有关业务的流程等等；三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动，组织各种考试、测试，营造良好的学习氛围和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。

2、加强企业文化多元化建设。一要继续保持传统的做法，不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险管理体系，对各种风险进行动态、持续监控。三要加强稽查检查，提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系，与邮政企业形成管控合力，切实抓好案件防控工作，提高各类资金案件的控制防范能力。