电子银行科技部工作范文

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银行清算总中心、国家外汇管理局信息中心、国家开发银行科，全国公务员共同天地技部、中国进出口银行财会部、中国农业发展银行信息电脑部、中国工商银行技术保障部、中国农业银行科技部、中国银行信息科技部、中国建设银行信息与开发委员会办公室、交通银行电脑部、中国人民保险公司信息技术部、中信实业银行信息技术部、中国光大银行电脑中心、华夏银行电脑部、中国民生银行科技部、招商银行电脑部、广东发展银行科技部、深圳发展银行电脑部、福建兴业银行科技部、上海浦东发展银行电脑部、中国华融资产管理公司信息科技部、中国长城资产管理公司科技信息部、中国东方资产管理公司信息科技部、中国信达资产管理公司技术保障部，支持单位是中国人民银行科技司。

目前，已成立了由上述单位、部门组成的组委会，并已开始了卓有成效的工作。从前期筹备情况来看，形势喜人，参展厂商非常踊跃，有关单位的积极性很高，这是金融展成功的基础。因此，我们完全有信心把新世纪的第一届金融展办得更加出色。

金融信息化是国家信息化发展的核心，将带动国民经济信息化的全面发展。众所周知，我国即将加入WTO，在利用现代技术，为客户提供方便的金融服务，提供现代化支付结算工具，在加强金融监管、防范金融风险方面，国外发达国家银行比我们更有经验，做法更规范，技术支撑环境更先进。因此，我国的中央银行和商业银行都面临严峻挑战。同时，中国加入WTO，也为加快中国金融信息化建设、促进国民经济信息化带来机遇。我们必须抓住历史发展机遇，借鉴国内外先进的管理思想、管理模式，借鉴国内外IT行业先进的设备与技术，加快信息化建设步伐。在十五期间，金融系统将加大信息化建设投资力度，争取用5年左右的时间，力争赶上发达国家中央银行和商业银行信息化水平。

金融展已成功举办了八届，为我国金融电子化、信息化建设做出了贡献。它已成为中国金融科技界与外界交流的重要桥梁和窗口。根据金融电子化建设的需要，200*金融展确立了“电子化金融服务”的主题，围绕这一主题将重点展示：电子商务、新概念银行、信息安全技术、银行卡技术、支付清算系统、信息服务系统、电子数据交换系统等。在招展、展位安排、宣传等方面也将围绕这一主题深入展开。同时，我们一定会努力采取新举措，吸取各种成功展览会和往届金融展的经验，使本届金融展更富成效。

为规范操作，提高效率，更好地为金，全国公务员共同天地融电子化建设服务，经中国人民银行总行领导批准，决定2001中国国际金融(银行)技术暨设备展览会由中国人民银行中国金融电子化公司作为主办单位，人民银行科技司全力协助做好组织工作。同时，由中国人民银行清算总中心、国家外汇管理局信息中心、各政策银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司的科技部门以及中国人民保险公司作为协办单位。组织机构与以往有所变化，人民银行由主办单位转变为支持单位，责成中国金融电子化公司全权主办。主要目的是为了在保证人民银行统一管理的前提下，充分发挥具体操作者的能动性和作用，使金融展组织更加符合国际惯例，提高工作效率，更好地为金融系统、参展厂商服务，让参加金融展的有关各方更加满意。同时，组织机构的变化还体现在参加的银行和金融机构更多了，更广泛了。这也充分显示了我国金融科技系统紧密团结，齐心协作，共同办好本届金融展的愿望和决心。

在过去的八年里，金融展从小到大，水平越来越高，影响越来越广泛，取得了较好成绩，也受到了不少好评，还得到了国家科技部的肯定。在新世纪里，我们一定会总结经验，规范操作，严格管理，不断开拓进取，使之成为更具国际影响的行业性科技盛会。，全国公务员共同天地

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1.2缺乏健全的组织机构及岗位设置我国农村金融机构对科技部门重视不足，普遍存在科技部门人员配备不足的现象。一个科技人员往往身兼数职，在重要岗位经常发生AB岗位制度难以落实的情况。虽然有风险管理部门的设置，但该部门一般只发挥管控资产、负债类业务风险的作用，不涉及信息科技风险职能。农村金融机构应该高度重视科技风险管理工作，设置更健全的组织机构和岗位，不能让科技部门既是信息系统的建设者和维护者，又是信息科技风险的管理者，因为这样会在形成有效的制衡机制、有效识别并量化可能存在的信息科技风险方面存在着不足。

1.3科技从业人员素质相对偏低目前我国农村金融机构科技部门普遍存在着从业人员专业素质偏低的现象。现有的从业人员工作重点主要体现在日常基础性设备和网络工作的维护，更多掌握的是系统设备维护、机房管理等常规性工作，忽视了专业化的信息科技风险培训，因而对信息科技风险管理知识和相关专业知识相对缺乏，对信息科技管理、规避科技风险等管理性工作涉及较少，很难有效及时认识到各项系统存在的漏洞，更别提全面隐患的排查和消除。

1.4基础设施安全建设存在隐患基础设施安全的隐患主要体现在两方面：一是机房管理不善；二是网络运行安全性不高。我国农村金融机构的机房普遍存在着防火、防水、供电等不达标的现象，没有设置相应的防雷系统，门禁系统缺失、监控盲区的存在等等，这都是机房管理安全急需解决的问题。在网络运行方面，由于数据的大集中，对农村基层网络的稳定性和通畅性都提出了更高要求。现实情况是，农村金融机构存在未按监管要求配置主备通讯线路现象，这样导致基层网点出现不能正常办理业务的可能性增大，造成不良的影响。

1.5电子银行风险管理不到位信息科技的出现为农村金融机构各项业务的丰富和高效提供了方便，促进了我国农村金融机构信息科技建设的飞速发展。随着信息科技在各个业务领域的不断深入，农村金融机构的业务呈现飞速增长趋势，尤其是信息科技的优势体现——电子银行的应用。在这样的环境下，多数农村金融机构的管理重心都放在了传统业务发展方面，疏于电子银行风险的管理。虽然制定了电子银行相关的各项管理制度，但在具体的执行上，仍然存在着严重的不到位情况，加上人员配置的不够，最终直接导致电子银行风险管理缺失。因此，目前我国农村金融机构中的电子银行风险处于多发、高发期。

2农村金融机构信息科技风险防控策略

2.1增强风险防范意识，加大风险管理投入信息科技工作对农村金融机构经营起着重要基础和保障作用，必须充分认识信息科技风险防范在金融机构监管中的重要性。农村金融机构高层管理者必须提高信息科技风险防范的思想认识，对信息科技风险的管理加深了解，加强信息科技风险监管工作的管理工作，最终将信息科技风险管理工作纳入日常经营中去。同时，要加强信息科技安全建设方面的投入，及时消除信息科技系统所面临的各种风险和隐患，保障农村金融机构的稳步和连续性运行。

2.2完善应急预案，加强应急演练农村金融机构要细化危机场景，完善应急预案，定期对信息科技人员开展应急管理培训，根据自身实际情况不断完善应急预案的内容，做到“责任明确、流程明确、预案明确、报告明确、联络明确”，并确保预案的具体性和可操作性，从业人员在不断进行应急预案演练的过程中，不断提高自身的应急能力、抗风险的能力和处理突发事件的能力。另外，为了确保信息系统业务的连续性，农村金融机构还要加强业务连续性管理，根据自身真实状况加强业务连续性体系建设，制定切实可行的业务连续性计划，并定期不定期开展业务连续性应急演练。

2.3增强从业人员专业素质，加强岗位管理针对高素质专业从业人员不足和岗位配置不足的问题，一是加大农村金融机构的人员投入，引入高素质的信息科技人员，同时加大从业人员的培训力度，培养一批专门从事信息科技风险管理工作的专业人才。其次是增加管理、运行、维护等岗位人员的配置，关键岗位设置有效的AB岗位，满足岗位需求。最后，根据《商业银行信息科技风险管理指引》要求，完善相关信息科技风险管理管理制度，加强信息科技风险审计，最终形成人员控制、制度保障、审计监督三位一体的信息科技风险管理模式。

2.4加强基础设施建设，提升基础设施安全水平重点加强机房电力、UPS、消防系统等关键机房环境设备安全的保障，针对基础设施不完善的情况，农村金融机构要采取有效措施改善，保障业务系统工作的连续性。同时完善机房管理制度，实时监控各种设备的运行状况，做到对设备故障的有效预测和报警。还要组织专业人员定期对基础设施进行风险排查，检验基础设施相关的安全、流程和管理措施漏洞，确保基础设施安全管理有效性

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2.农村信用社网间“脱接”｡许昌全辖农村信用社286个营业网点,采用2MSDH光纤,构建了快速的数据传输网络,借助综合业务系统,实现了辖区系统内的通存通兑｡但是大､小额支付系统与综合业务系统是两个相互独立的系统,由不同的软件公司开发,由不同的部门进行管理,两个系统没有进行有效对接｡大､小额支付系统且没有推广到农村信用社前台网点,仅限于联社营业部6个网点,大､小额支付系统方便､快捷的功能得不到充分发挥｡跨系统异地资金结算,要通过CCPC转社营业部,再通过手工操作,对接综合业务系统来实现,手工操作成为制约农村支付结算的一个瓶颈｡

3.缺乏现代化的ATM､POS终端｡ATM机提供24小时自助服务,POS刷卡消费能有效降低居民手持现金,减少流通中货币｡许昌农村地区缺乏ATM､POS终端,如棉花百强县､花卉大县鄢陵,现有ATM机3台,分别由农业银行､建设银行和邮政储蓄安装,现有POS机12台,这些ATM机和POS机全部集中于县城｡加之操作知识和经验的缺乏,鄢陵1.3万户私营企业和个体工商户及数十万农民为了支付方便,不得不准备大量现金,为了汇笔资金,不得不奔波几十公里｡

4.科技力量不能满足业务发展需要｡农村地域广阔,通信线路遭受自然灾害､人为破坏的可能性较大,网络稳定性较低｡一线操作人员微机应用能力不高､信息安全意识不强,给科技部门提出了较高的要求｡与之对应的是,服务于农村地区支付结算的科技人员明显不足｡从许昌情况看,各县农村信用社平均拥有科技人员3人,其中大专以上1人｡各县邮政储汇局平均拥有科技人员3人,其中大专以上1.5人,不但要负责邮政储蓄业务系统的维护,还要负责邮政汇兑业务系统的维护｡近期我国网上银行诈骗､ATM诈骗的频繁报道,增加了客户对网上银行和信用卡的恐惧和担心,在农村地区推广网上银行､信用卡等业务,无疑是对科技队伍的考验｡

鉴于上述,必须采取有效措施加快构建农村现代化的支付结算网络｡

1.架构现代化的支付结算体系｡以中央银行现代化支付系统为基础,成立国家清算银行,使其成为我国支付结算体系的核心｡国家清算银行机构延伸到区域性的经济中心城市,以区域经济中心城市的清算银行分支机构为节点,连接商业银行､农村信用社､邮政储蓄､银联等支付结算网络,成立网络覆盖城乡地区的同城清算中心,共同架构我国现代化的支付结算体系｡

2.农村地区安装ATM､POS终端,提供自助支付结算服务｡借助农村地区推广农民工银行卡特色服务的有利时机,结合小城镇建设和金融生态环境建设,建议在经济发展较快的村镇安装ATM机,原则上一个乡镇安装一到二台,由人民银行协调农村信用社､邮政储蓄､农业银行等机构进行布局｡考虑ATM机投资成本较大,建议国家财政给予适当支持｡在农村地区推广银行卡的最初几年,农村金融机构要免费为客户办理银行卡｡同时鼓励居民刷卡消费,减少现金使用｡目前,许昌农村地区已建农家超市近500家,银联要积极与农家超市结合,在农家超市安装POS机,并加大宣传力度,开展刷卡有奖活动,培养人们的刷卡习惯｡

3.进一步完善农村信用社和邮政储蓄网络｡近阶段,河南省农村信用社系统支付结算网络建设向前跨出一大步,预计近期内将实现省内通存通兑,并发行自己的银行卡｡下一步,农村信用社要考虑网络统一全国的问题,解决其受制于人的不利局面｡国家邮政储蓄银行已获批筹建,邮政储蓄要借助成立邮政储蓄银行之机,尽快加入大､小额支付系统,积极参加当地同城清算,改变其“一长三短”的局面｡

4.依托互联网,在农村宣传推广网上银行｡互联网已覆盖许昌城乡所有地区｡许昌农村地区15-25岁的年轻人大都知道互联网,50%的年轻人在上学､务工期间通过QQ聊天､网游等方式接触和应用过互联网,成为网上银行的潜在客户,为推广网上银行奠定了基础｡网上银行是发展大趋势,在经济发达国家已得到普遍应用,我国商业银行几年前也已开办此业务｡作为农村地区支付结算主力军的农村信用社､邮政储蓄目前尚未开展,但已有此意向｡建议国家加大有关网上银行的立法力度,完善相关法律和制度;金融机构要加大宣传力度,推进网上银行在农村地区的积极应用;科技部门要加大科研投入,提高网上银行的安全性｡

现代化支付结算体系的核心是金融电子化,这决定了科技部门在支付结算中的重要作用,科技部门要在农村支付结算中发挥积极作用｡

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目前，人民银行系统已逐步建立了安全、快捷、规范和高效的电子化服务体系。核算主体上移、数据集中进程日益深化，带来的是央行网络、信息系统、IT运营环境等从上到下的巨大技术架构变革，央行基层行科技部门怎样适应变化，以做好支持与建设是个值得探讨的问题。

以前，系统软件开发在基层科技部门工作中占有相当比重。但目前大型业务系统基本上都采用B/S模式，由总行统一组织公司进行开发调试，基层科技部门负责推广与日常运维，开发任务主要集中在业务部门的信息管理系统。同时，数据集中后各个重要系统的服务器集中到了总、分行或省会中支，网络成为所有业务系统运行的平台基础，需要24 小时不间断运行，对网络的稳定性、可靠性、安全性、使用效率等提出了更高的要求，尤其是国库信息处理系统、货币金银管理系统、企业信用信息基础数据库、个人信用信息基础数据库的业务必须登录总行服务器才能进行业务处理， 实时性要求很高，网络设备的任一环节出现故障， 或者网络通讯速率达不到预定的要求， 都有可能使当天的业务无法开展， 进而影响到全国业务的正常日终处理，因此基层科技部门的日常工作侧重点逐步转移到保障系统正常运行和信息安全方面，网络运行稳健成为基层科技部门工作的重中之重。

面对工作重心出现的变化，基层央行科技工作有一些关键点尚待完善。首先，在内联网安全防护上，一些银行依旧使用早前的防病毒、非法外联监控、内联网入侵检测等系统，而存在风险隐患。而且，个别系统在使用一段时间后，与计算机某些资源存在冲突，导致系统崩溃的现象时有发生。其次，现在的业务系统不再经过本级科技部门进行安装使用，上级行对口部门下发业务系统使用指南时不抄送科技部门，业务系统相关业务培训时也不要求科技部门人员参加，导致基层科技人员对系统整体构架、细节设计一无所知。业务部门对技术问题的似是而非，向科技人员说明问题时的片面、模糊，使得遇到系统故障时，科技人员不能准确把握问题症结，只能凭借经验进行维护，处理效率大为降低。

此外，目前地市中支网络管理岗位一般仅一名网络管理员，一旦该工作的主要负责人员调离时，新接任的网络管理员在短时间内很难胜任，造成巨大的缺口风险。而县支行则完全没有专职科技人员，大多为兼职，缺乏专业知识与经验，难以适应网络管理需要。再者，随着系统模式的改变和数据资源的集中，越来越多的业务系统逐渐采用B/S 模式，基层央行系统维护工作的技术含量日益减少，工作重点转向机房基础设施管理、信息安全管理、客户端操作系统维护等基础维护工作，使得科技人员容易将自己定位为一个技术方面的后勤人员，工作成就感远没有做项目那么强烈，因而逐渐失去钻研科技业务的兴趣和动力。

经过多年的电子信息化发展，央行几乎各项工作都要通过计算机展开，网络是否稳定、可靠、安全，直接影响到全国业务的正常处理。央行各基层行需要从建立巡查机制、制定相应规范、根据本地业务进行培训与特色开发等方面加强管理。例如，可以针对性地组织有关专家、研发人员为科技人员讲授数据集中后的大型业务系统的整体构架、细节设计等知识，并通过科技人员进驻业务科室短期学习日常业务操作，与业务部门建立协调机制以实现有效的多部门联动。还可以设立涵盖在日常运维过程中遇到的典型问题及解决方法的知识库系统。对知识库未尽内容，可以向科技部门提交运维申请，在问题解决之后，将解决方案在系统中，以便日后业务人员查询。金融科技管理是基层科技部门重要职能，要加强对金融机构信息安全的管理与指导。（作者单位：人民银行咸阳市中心支行）