银行管理毕业论文范文

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目前我国利率市场化已经全面实施，宏观经济的过热或低迷、国际金融市场利率的变动等都会引起国内市场利率的大幅波动，影响商业银行的成本和收益，选择适合自己的管理方法，建立有效的利率风险管理系统非常重要。

一、利率敏感性缺口分析和管理办法

（一）利率敏感性缺口分析

利率敏感性资产（ISA）与利率敏感性负债（ISL）是指在一定时期内可重新定价的资产和负债，包括浮动利率资产和负债，以及在分析期内到期的固定利率资产和负债。两者的差额即为利率敏感性缺口(ISG):ISG=ISA-ISL，当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，ISG>0，称为正缺口，存在正缺口的银行称为资产敏感型。当利率敏感性资产小于利率敏感性负债时，ISG<0，称为负缺口，存在负缺口的银行称为负债敏感型。当利率敏感性资产等于利率敏感性负债时，ISG=0，称为零缺口，存在零缺口的银行称为敏感平衡型。

（二）管理办法

1.主动性策略是银行根据对利率走势的预测而有意识地留下正或负缺口的策略。管理人员首先要预测利率的变动方向，在对利率走势做出判断后，就可以根据具体情况调整资产负债结构，利用利率变动来获取更大的净利差收入或减少损失。当预测利率上升时，保持正缺口，增加的资产利息收入将超过增加的负债利息支出，从而使净利息收入增加。当预测利率下降时，则保持负缺口。

2.被动策略也称“免疫策略”，其核心在于保持利率敏感性资产和负债之间的平衡，使缺口值为零或很小。采取主动性策略的关键问题在于利率预测的准确性上，如果利率走势与预期相反或利率变动不如预测的来得那么快，则银行将蒙受损失。此外，即使利率走势预测准确，但如果利率实际变动幅度较小，则采用主动策略就可能得不偿失，调节资产组合是要付出代价的。所以，一些小规模银行由于缺乏利率预测能力或缺乏调整资产组合的手段，往往采用被动策略。

二、持续期缺口分析和管理办法

(一)持续期缺口分析

持续期是金融工具未来现金流现值的加权平均与其现值之比，它衡量了未来预期的现金流的平均期限。

市场利率的上升会导致银行固定利率的资产和负债的市场价值下降，且银行资产和负债的期限越大，随着市场利率上升时，其市场价值下降的幅度也越大。因此，持续期可以用来衡量资产负债的风险程度，持续期越长、利率风险越大。可以看出，利率变动对一家银行的股本或资产净值所产生的变化依靠三个关键的素：

1.持续期缺口的大小。在利率上升时，资产的持续期长于其负债的持续期（正）的银行，资产价值下降的幅度要大于负债的价值，因此银行净资产价值会下降。当利率下降时，情况相反。

2.利率(Y)变动的幅度。变动幅度越大，银行承受的风险也越大。

3.银行的规模。银行规模越大，对于任何给定的利率变动，其净值变化会越大，反之，其净值变化会越小。

（二）管理办法

1.主动性策略是银行根据对利率未来变化的预测做出的，保持适当的持续期缺口，以获得利率变动带来的收益或减少损失。如果预测市场利率将上升，应减少持续期正缺口或扩大其负缺口，将缺口调整为负值，使未来资产价值的下降幅度小于负债价值的下降幅度，从而使银行净资产收入得以增值。如果预测市场利率将会下降，则可采取增加正缺口或减少负缺口的方法。

2.被动性策略指在保持银行净值的相对稳定，采用零缺口（“完全免疫”）或微缺口(“部分免疫”)的方式避免利率风险。具体就是使一家银行的资产持续期正好等于其经杠杆调整后的负债的持续期，无论利率如何变动，资产的收益与负债的成本以相同的幅度同向变化，从而有效避免利率风险。部分免疫的策略是从资产负债表中调出一部分资产和负债，进行持续期搭配，使资产和负债的持续期平衡，保持这部分资产负债价值不受利率变动的影响。

三、利率敏感性缺口与持续期缺口管理方法的比较

（一）利率敏感性缺口管理方法的优点和缺陷

优点有：第一，该管理方法简便、易于理解。就缺口分析而言，通过直接观察各时间段内利率敏感性缺口正负及大小，就可以大致了解银行所呈现的利率敏感性类型及利率风险大小。第二，管理成本低。该管理方法也存在明显的缺陷。因此，银行要做到对利率的变化有准确的预测；缺口的调整要先于利率的变化。在激烈的竞争中银行改变资产负债结构调整缺口往往受很多因素的影响和制约，缺口调整将变得非常困难。同时，缺口管理要将资产负债按一定的时期加以划分。划分时期的不同，利率敏感性缺口的数值也不一样，有时甚至出现完全错误的信息，将正缺口表示为负缺口，或将负缺口表示为正缺口。利率敏感性缺口管理忽视了期权性风险和基差风险。

（二）持续期缺口管理方法的优点和缺陷

持续期缺口管理方法具有以下的优点:（1）它对整个资产负债的利率风险提供了一个全面的衡量。持续期从长期角度观察问题，有利于制定更为连续、更为系统的管理战略。（2）充分考虑了每项资产负债在未来的现金流入或现金流出的时间价值，从而解决了利率敏感性缺口模型中分析期的划分受主观影响的问题。

四、现实选择

利率敏感性缺口法来衡量利率风险更适合我国商业银行现阶段的利率风险管理状况，其理由为：一方面，利率敏感性缺口法是以原始成本为基础来计算资产负债价值的。另一方面，利率敏感性缺口法主要反映利率变动对利息收入的影响。随着我国利率市场化的全面推进，商业银行面临的利率风险会越来越大，目前我国商业银行还不具备推行全面的持续期缺口管理的条件。

参考文献：

[1][美]米什金(李扬等译)。货币银行学[M].中国人民大学出版社，1998

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    1、培养学生的英语阅读、写作能力及运用商务知识分析问题和解决问题的能力,达到学以致用的目的。

    2、检查学生对所学专业理论知识和基本技能的掌握程度,并将论文成绩作为学生能否毕业的主要依据之一。

    3、训练学生搜集运用资料的技能,同时培养学生理论联系实际,增强独立思考问题和解决问题的能力。

    二、 论文写作要求:

    1、以英文/汉语完成论文写作。

    2、字数要求不低于3000个单词或字, 统一采用A4(210x297mm)页面复印纸单面打印.其中上边距2.8cm,下面距2.5cm,左边距2.5cm,右边距2.5cm,页眉1.6cm页脚1.5cm装订线0.5cm.字间距为标准,行间距为1.25倍行距.页眉内统一为:用5号宋体

    3、论文的内容要与本专业所要求的知识和技能相结合,要求论述者阅读一定量的英文和中文资料,能够对所有的资料进行合理删减、组织和编辑,掌握论文撰写的结构与布局。要求语言流畅,层次清晰,论点明确,论据充分。具有以下特性:

    1) 科学性:观点正确,论据充分可靠,结构合理,能反映出学生对本学科知识系统掌握的程度及其某一问题有较深理解很认识

    2) 实用性:选题应该具有现实意义和学术价值,应该体现出分析问题解决问题的能力水平

    3) 逻辑性:论证应该有力,层次应该分明,逻辑应该严密,结构应该完整合理

    4) 技术性:应该具有收集整理运用材料的能力,语言表达应该清晰准确,格式应该规范

    4、写作时间安排:

    1月14日:学生与导师见面选题和开题

    1月15日-3月25日学生写作,提交提纲,初稿,导师修改并将完成情况向系里汇报

    3月31号前根据导师的修改意见完成第二稿交导师修改

    4月7号前完成定稿并按照要求打印装订成册.打印3份,交系里2份

    4月8号-4月13号准备答辩,原则上采用英语答辩

    2007年4月14号论文答辩,原则上采用英语答辩

    5:论文成绩评定:采用5级记分制,及优秀,良好,中等,及格和不及格五等.其中优秀没,良好等次的人数分别按不高于15%,20%的比例评定.终结成绩必须经指导老师学院毕业论文指导小组认定.

    6:特别说明:

    毕业论文写作是严肃的事情.严禁抄袭剽窃他人论文.一经发现此次论文成绩判为0分.

    三、 论文选题方向:

    1、商务英语教学改革的方向,途径,课程设置等

    2、商务英语教学在新形势下的影响和意义;

    3、我国贸易的现状及其发展方向

    4、商务英文翻译技巧;

    5、江西招商引资探讨及其对策

    6.WTO保护期过后对我国的影响;

    四、 论文设计与拟定的程序:1、指导教师的帮助下,根据本指导书提供的选题范围,从中选择论文方向,确定题目。(注:选择其他的题目,需与指导教师商议确定)

    2、 搜寻与本人论文题目相关的资料,文献,形成论文大纲,注意论文结构安排的合理性。

    3、 论文结构:包括题目,中英文摘要和关键词,目录和正文. 详见后面附件

    附件1:

    外语系英语专业(高职)毕业论文选题(商英专业)

    1. 《商务英语课程设置的探讨》

    2. 《跨文化因素对英汉翻译的影响》

    3. 《商务英语的特点及翻译技巧》

    4. 《商务英语函电在对外贸易中的作用》

    5. 《单证员在国际贸易中的地位》

    6. 《商务英语函电翻译技巧》

    7. 《商务谈判中英语的重要性》

    8. 《浅谈出口结汇风险的防范》

    9. 《中国退税制度的改革及其影响》

    10. 《商标名称的翻译与策略》

    11. 《外贸企业信用风险管理与控制》

    12. 《2007年外资银行在我国本土注册探讨》

    13. 《我国利用国际贷款/国际援助现状分析》

    14. 《WTO与我国反倾销探讨》

    15. 《我国对外直接投资之现状》

    16. 《内陆地区对外贸易发展策略研究》

    17. 《中印两国两国对外贸易战略分析》

    18. 《人民币升值对我国出口贸易的影响》

    19. 《浅谈商务英语写作时避免修饰语错位的方法》

    20. 《商务函电翻译的用词技巧》

    21. 《外商直接在华投资探讨》

    22. 《社会文化迁移对中国式英语的影响》

    23. 《我国外贸出口品牌战略的实施与研究》

    24. 《商务英语专业口语课程教学探讨》

    25. 《入世对我国农产品贸易的影响与对策研究》

    26. 《应对经济全球化,加快我国企业跨国经营》

    27. 《英语写作中常见中式英语分析》

    28. 《入世商务英语写作的研究》

    29. 《制单工作在国际结算中的地位》

    30. 《关税壁垒与非关税壁垒探讨》

    31. 《浅谈实质利益谈判法》

    32. 《国际电子商务发展面临的新问题》

    33. 《商务英语写作中的错误与商务英语写作教学之间的关系》

    34. 《清算所在期货市场上的地位》

    35. 《跨国公司在华扩张模式透析》

    36. 《汉译英中遇到新词语的译法问题》

    37. 英汉互译中词义的不对应(文化意义、风格意义、修辞意义等)

    38. 我国市场经济国家地位与反倾销

    39. 如何防范信用证诈骗

    40. 我国中小企业开拓国际市场之探讨

    41. "10+1"自由贸易区未来前景展望

    42. 汉语中新词汇的翻译技巧

    43. 商务英语的特征与翻译

    44. 珠江三角洲外贸现状及存在的问题

    45. 南昌现利用外资纵谈

    46. 广州/深圳等地区三资企业结构分析

    47. 浅谈广州等地区外贸企业的困境与出路

    48. 浅谈广州等地区出口产品结构的市场分布

    49. 商务英语专业毕业生就业岗位之探讨

    50. 单证员跟单员等资格证书现状思考

    51. 礼仪在商务谈判中的作用

    52. 跨国公司的本土化经营战略及其实施

    53. 中国在亚洲区域合作中的地位和作用

    54. 延长我国加工贸易国内价值链问题探析

    55. 中国贸易的现状和前景

    56. 我国西部地区引进外资问题研究

    57. 人民币业务对外开放之探讨

    58. 浅谈涉外合同英语特色

    59. 海外投资与出口贸易的相互关系

    60. 文化和地理因素对外商在中国直接投资的影响

    61. 绿色壁垒对关税壁垒的替代效应研究

    62. 新贸易保护主义的政策调整与我国贸易发展

    63. 贸易磨檫及其解决机制研究

    64. UCP600-信用证领域的新规则探讨

    65. 论<<联合国国际货物销售合同公约>>的适用范围及总则

    66. 浅谈<<联合国国际货物销售合同公约>>下卖方的知识产权担保义务

    67. 我国纺织业出口竞争秩序现状分析与对策探讨

    68. 浅谈来料加工与进料加工的利弊

    69. 经纪佣金商或场内经纪人在期货交易中的地位

    70. 浅谈商检证书在国际贸易中的作用

    附件2 开题报告格式

    商务学院

    高职毕业设计(论文)开题报告

    题目名称: 中国家庭企业管理创新研究

    题目性质:     研究论文          

    学生姓名:      XXX        

    专    业:     工商管理       

    学    院:     XXXX        

    年    级:       04级          

    指导教师:      XXX          

    一、    选题背景

    随着我国经济的高速发展,以家族企业为主的民营企业也得到了快速发展和壮大,在国民经济中发挥了越来越重要的作用。但是,与此同时,我国的家族企业也暴露出越来越多的问题,如家长式的管理方法、企业基础管理制度不健全和后续发展无力等诸多问题。这些问题不仅制约着我国家族企业的发展壮大,而且严重影响到我国经济的健康快速的发展,因此,研究我国现阶段家族企业如何进行管理创新,以最大限度地调动家族企业员工的积极性,从而实现家族企业生产要素优化配置,促进家族企业持续发展已显得尤为紧迫。

    二、研究的基本内容,拟解决的主要问题、研究步骤、方法

    本文从我国家族企业的实际情况出发,以管理创新的理论为指导,对我国家族企业如何进行行之有效的管理创新进行深入地研究。首先评述了国内外学者对家族企业管管理创新含义的不同看法,提出了家族企业管理创新的含义、构成要素及内在机理,认为我国家族企业进行管理创新的有效性在于有利于更好地实现家族企业的经营目标,有利于充公调动企业员工尤其非家族成员的积极性和创造性。

    其次,分析了我国现阶段家族企业管理创新的现状及存在的问题,指出了我国家族企业管理模式存在诸多不足,如在管理创新过程中仍然存在家长式决策、缺乏战略管理和基础薄弱等诸多问题,所有这些在客观上要求创建一种新的管理模式以促进家族企业健康快速发展。

    再次,要创建一种适合我国家族企业实情的管理模式,就必须全面准确地把握好我国家族企业所面临的外部环境。因此,本文指出了我国家族企业开展管理创新面临着外部环境的特殊性和复杂性。

    三、研究工作进度

    1、教师报题(2006.11.1----11.15)

    2、网上公布毕业设计题目和指导教师(2006.11.20)

    3、学生选题(2006.11.20---12. 15)

    4、落实任务(学生与导师见面,交电子邮箱地址)(2006.12. 1---12. 25)

    5、学生上交开题报告(纸字稿)(2006.12.25----2007.1.15)

    6、中期论文检查(交电子稿)   (2007.4月1日前)

    7、论文上交(纸字稿附电子稿)(2007.4.15----2007.5.1)

    8、07届毕业设计答辩(评定学生成绩)(2007.6月初)

    9、07届优秀论文评定(2007.6.15)

    10、07届优秀论文汇报会(2007.6下旬)

    四、主要参考文献

    [1]顾文静,温州民营企业实行委托---制的障碍分析,经济管理。2002.2

    [2]甘德安,中国家族企业研究,中国社会科学出版社,2002年版

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1．时代需要具有强烈民族精神和社会责任感的高素质经济学人才

国际人才竞争和国家空前的社会变革对综合型大学现代经济学人才提出了更高的要求，我们必须把以爱国主义为核心的民族精神的培养和以关爱他人、维护社会、国家利益为特征的社会责任意识的教育放在人才培养工作更加突出的地位。培养一大批站在时代前列、具有强烈民族精神和高度社会责任感的领军人物是时代赋予综合型大学的神圣使命。作为中国百年老校的四川大学，如何把自己办学历史中形成的优良传统、积淀的深厚文化底蕴和现有的多学科优势有效地融入到现代经济学人才的培养目标和模式中，培养出时代需要的高素质经济学人才，是一项急需探索的重要任务。

2．建设创新型国家需要创新型经济学人才

建设创新型国家的战略目标对大学的经济学人才培养提出了新的挑战和更高的要求。培养大批具有自主学习能力，掌握批判性思维方法，养成创造性工作习惯的高素质创新型经济学人才是摆在综合型大学面前的重要课题。如何将综合型大学的科研强势转化为人才培养优势，以加强学生创新精神与实践能力为核心目标，积极推进人才培养模式的改革与创新，这是综合型高校面临的严峻挑战。

3．高度综合的科技发展趋势需要跨学科复合型经济学人才

科学技术的发展呈现出既高度分化又高度综合、以高度综合为主的趋势。这种趋势要求综合型大学既要培养出具有扎实专业基础的高素质专门人才，更应重视跨学科高素质复合型经济学人才的培养。四川大学学科门类齐全，如何充分发挥多学科的潜力和优势推动经济学人才培养是急迫解决的重大课题。

4．经济全球化趋势需要国际化经济学人才

世界多极化和经济全球化使得中国的发展与世界更加密不可分。培养具有国际视野和交流能力、能够参与国际竞争并可以胜出的高素质的国际化经济学人才，是时代的要求。综合型大学不仅要积极关注和参与国际国内的政治、经济、科技和重大问题讨论研究，以解决人类面临的生态、环境、能源和人口等热点问题为己任，还必须充分利用自己的资源优势，培养以解决人类面临的危机为己任的精英人才。我们应以更加开放的心态，借鉴吸取世界一流综合型大学的人才培养经验，充分利用国际优质教育资源，努力完成时代赋予我们的使命。

5．西部大开发和成渝统筹城乡综合配套改革试验区建设迫切需要高素质的现代经济学人才

2007年6月，国务院批准成都市和重庆市为全国统筹城乡综合配套改革试验区，成为继上海浦东新区和天津滨海新区之后又一国家综合配套改革试验区。这是加快建立改变城乡二元结构体制机制的需要，是探索建立构建和谐社会体制的需要，也是探索中西部地区发展模式的需要。国家要求成渝两市全面推进各个领域的体制改革，并在重点领域和关键环节率先突破、大胆创新，为推动全国实现科学发展与和谐发展发挥示范和带动作用。因此，西部大开发和成渝统筹城乡综合配套改革试验区的宏伟实践，迫切要求地处西部的四川大学必须加快现代经济学人才培养体系的创新与发展，为西部经济发展提供所需要的高素质的现代经济学人才。

二、四川大学构建现代经济学人才培养体系的思路

1．指导思想

四川大学提出了“以人为本，崇尚学术，追求卓越”的办学理念，提出了“精英教育、质量为本、科教结合、学科交叉”本科人才培养指导思想，在此基础上将经济学人才培养的指导思想确定为――一个坚持：始终坚持以经济学为指导；两个重视：重视基础理论、重视应用能力；三个面向：面向西部、面向世界、面向未来；四种能力：学习和再学习能力，知识应用能力，适应能力和创新能力。

2．培养目标

四川大学提出的目标是培养造就“具有深厚的人文底蕴，具有扎实的专业知识，具有强烈的创新意识，具有宽广的国际视野和全球意识的国家栋梁和社会精英”。

3．培养思路

四川大学认为综合型大学现代经济学人才培养的思路是：一是坚持精英教育。二是坚持人文教育与科学教育结合，实施宽口径专业培养。三是坚持科研与教学相结合，突出科研促进教学，学校著名的教师、学者为本科生授课，一流的实验室向本科生开放，优质资源共享。四是坚持重视学科教学，建立跨学科、文理渗透和以探究为基础的综合性课程体系，并注重平衡，突出基础。基础课程按照“综合化、多层次”的原则进行整合，专业课程按照“小型化、针对性”原则进行设置。五是坚持研究型教学，寓研于教。实施启发式讲授，批判性思维，研究性讨论，非标准答案考试；重视学生创新、创业、可持续发展能力的培养。六是强调教师与学生平等，教师与学生都是学习者和参与者。七是强调培养学生的国际视野，注重培养学生关注全球的意识、胸怀天下的境界。八是强调第二课堂特别是社会活动和社会实践在创新人才培养中的作用。九是强调本科教育与研究生教育的有机衔接。

4．培养措施

(1)确立本科教学的中心地位。学校一切工作以教学为中心，坚持教学是学校生存和发展的基础，本科教学是所有教学的重点和龙头，搞好本科教学工作的重点任务就是提高本科教学质量和规范本科教学管理。为此，近年来，学校采取了明确的发展举措：改革教学内容，调整课程体系，形成适应2l世纪要求的现代经济学本科人才培养模式，并以此为契机加强师资队伍建设，改革传统的教学方法，实现经济学课程教学手段的现代化。在人才培养模式上，定位于培养“宽口径、厚基础、重理论、高素质”、具有多种适应能力的现代经济学人才；在专业课程体系的改革上，按照加强理论基础，提高人才素质，注重国际接轨、自主选修的原则来实施；在经济学课程教学内容改革上，依据内容具有先进性并充分反映21世纪对经济学本科人才培养的总体要求，运用现代化方法和手段，加大资金投入；在师资队伍建设上，通过各种有效的手段，重塑教师的知识结构、能力结构和素质结构，以适应人才培养的需要。

(2)各项工作围绕教学中心地位展开，切实保障和推动教学工作。学校为切实保障和推动教学工作，从多方面入手，做到“四个投入”和“四个到位”，即领导投入、教师和教辅投入、学生投入和科研投入，经费到位、措施到位、管理到位和考核到位。

(3)处理好各办学层次(形式)的关系。为实现“优良”的教学效果，学校十分重视处理好本科教育、研究生教育、继续教育等多种教育层次的关系。一是以本科教育为主，适度发展研究生教育，适当发展继续教育，各专业直接面向经济建设主战场，直接为改革开放和经

济建设服务。二是保证主体，相互促进，协调发展。长期以来，学校一直把本科教育置于各层次教育的主置。尽管研究生教育、继续教育等都有一定发展，但本科教育的主体地位从未动摇过。一方面，确保本科教育的主体地位为其他层次的发展提供坚实基础；另一方面，其他层次的适度发展又促进了本科教育的更大发展。通过主次分明，相辅相成，相互促进，保证了教育层次的协调发展。

(4)加强师资队伍建设。学校按照“内培外引，提高整体素质，以学科建设带动师资队伍建设”的原则，不断采取新举措，建设了一支整体结构合理、博士为主、教学水平高、科研成果突出，基本满足经济学教学需要的师资队伍。学校还非常注重现有教师的进修与培训，提高教师的业务水平，并积极引进年轻人才，使得经济学师资队伍建设的发展趋势良好。为了改善教师的学缘结构，学校积极争取从其他院校引进高学历的青年人才充实教师队伍。同时，还通过派出教师进入国内外博士后流动站、参加学术交流、短期学习培训等多种方法和途径来改善教师的学缘结构。

(5)严格执教条件，坚持教授上本科讲坛。学校一直重视主讲教师的资格问题，要求主讲教师应取得资格证书或者具有硕士学位或者讲师以上职称。为此，学校安排1994年以后参加工作的新教师先参加岗前培训，并作为教师职务聘任的必要条件。近三年来，经济学主讲教师都符合主讲教师任职资格，教授上本科讲坛第一线已经形成为一种传统，并且直接参与指导本科生学年论文或者毕业论文。

(6)注重图书室、实验室建设。学校拥有丰富的图书资料和先进的教学设备，并专门在经济学院建立了图书馆。目前仅经济学院就拥有图书资料共计26万余册，其中，中文图书11万余册，外文图书、欧盟文献资料15万余册；各种经济类报刊400余种。为适应教学科研需要，经济学院还将进一步加强图书情报资料建设，拓展图书资料的种类，提高藏书的质量，特别是利用国际间的校际交流，提高外文最新原版书的比重。为了满足教师、学生各类读者的需要，图书室延长服务时间。为适应当今信息社会的发展要求，经济学院还建立电子阅览室、微机室、多媒体教室等先进的教学辅助设施。

(7)重视本科生实习(实践)基地建设。实习(实践)基地是确保教学的实践环节得以顺利有效开展的重要保障。经过多年努力，现在已在各级地方政府部门、商务部门、税务局部门、证券公司和银行部门建立了本科生实践实习基地，为本科人才的培养奠定了基础。

(8)加大投入，改善教师教学条件。为提高本科教学质量，在现有条件下，不断加大对本科教育的经费投入，使学校的办学环境、办学条件不断改善。为了实现本科教学手段现代化，保证多媒体教学要求，为每个教师配备了一台手提电脑。

(9)推进教学基本建设，不断深化教学改革。学校本着“宽口径、厚基础、重理论、高素质”的人才培养定位，积极调整专业结构，提升办学层次，使专业总体布局与结构合理。经过多年的积极努力，经济学院已建成一个国家重点学科(政治经济学)，一个省级重点学科(世界经济)，三个省级本科人才培养基地(经济学、国民经济与区域经济管理、国际经济与贸易)。为了反映时代要求，重新修改调整的课程体系和教学计划，把经济学科各专业的课程分为三大类，即平台课、专业课和选修课。专业课力求理论扎实，选修课力求形式多元化。在课程设置和教学计划制定中，特别注重强化经济类本科生的社会实践能力培养，在本科教学计划中设置有专门的实践教学环节模块，包括学年论文、毕业论文和社会实践三个科目。为配合实践教学，经常举行大学生社会实践研讨会，以培养学生观察社会、研究现实问题的基本素质。

(10)反映时代需求，制定教学计划。结合学校学分制改革的总体安排，自2001年以来先后4次修订本科的教学计划。目前，每个年级均有自身适用的学分制教学计划。2004上半年制定的2004级学分制本科教学计划就充分考虑了学分制实施4年来的反映出的情况，对课程设置进行了大胆改革，基本能够适应社会对于经济类本科教育的需要。

(11)配合教学改革，积极开展教材建设。教材建设与教学内容的改革相辅相成，互相支撑。一方面鼓励教师积极参与全国统编教材和自编高质量的教材，另一方面，将国内外最先进、最及时的知识传授给学生，院内各专业在主要课程的教材使用上尽可能选择近三年出版的新教材。目前该比例已达90％以上。与此同时，2002年以来，我院为了配合双语教学的进行，先后引进、使用了18本外文原版教材。

(12)积极探索双语教学。自2000年开始，经济学院就确立了以培养面向现代化、面向未来、面向世界的复合型双语人才为目标，从原版教材的引进、双语教师的培养，到教学计划、课程大纲的修订以及教学方法的更新完善等环节进行改革探索，并以国际经济与贸易和金融学两个涉外本科专业为切入点，从实际出发，客观分析专业特色、课程设置、师资情况等相关因素，增加国际经济与贸易专业、金融学专业本科英语课时。2000年，在这两个专业中的“西方经济学”、“商业银行管理”两门平台课和专业核心课程率先试行双语教学。2003年开始招收双语班，重新编制双语班教学计划和教学大纲，双语课程涵盖专业平台课、基础课、专业核心课和部分选修课。2004年进一步加强和规范双语教学。经过集体研究讨论决定，编制出台《四川大学双语教学指导性意见》。2005年为进一步规范双语教学，制定了《经济学院关于双语班教学改进措施的决议》。

(13)注重教学管理，不断完善教学质量监控体系。本科教学管理队伍由教学第一责任人的院长和书记、教学主管院长、教学督导组、教学秘书、教学干事、系主任和党办主任、院办主任以及学生科科长组成，年龄结构老中青结合，职称结构以中高级为主，学历学位结构中较大部分具有研究生以上学历。专业结构覆盖了经济学，高教管理等领域学科，队伍结构合理，富有朝气，富有创新和开拓意识，能较充分地适应社会对高等教育管理高素质、高效和复合型的要求。为了构建全程质量监控体系，一是组建本科教学质量监控小组。二是建立了全程质量保证体系。三是成立了教学指导委员会和教学督导组。每学期开学时制定工作计划，并按照计划实施指导、监督工作。每一学年教学指导委员会和教学督导组都有具体的工作总结。教学指导委员会和教学督导组对于本科教学的方向，确保本科教学质量起到了良好的指导和保证作用。

(14)抓好教学环节。一是组建课程组。在全院范围内整合师资力量，以本科教学计划为依据，按照本科培养计划包括平台课程、专业课程和选修课程三大模块，各个专业在课程教学上既有交叉又有特色的特点，学院以课程为核心组建课程组，并分别确定课程组负责人。二是进行题库建设、推行教考分离。科学合理的教学考核是教学质量的指示器，也是改进本科教学的信号灯。

为做到本科教学考核的合理性和科学性，我院在组建课程组、确定课程负责人的基础上做到大纲、命题、阅卷“三个统一”。在组建课程组并确立课程负责人的同时，确定了以负责人为责任人的课程质量小组。由课程组负责人牵头负责统一制定教学要求、选用课程教材、编写教学大纲、协调教学进度、组织考试命题、建设统一题库、组织流水评卷。

(15)加强教风和学风建设。一是重视培育教师的师德修养和敬业精神。教师的师德修养和敬业精神是保证教学质量和效果，促进学生成长成才的前提和重要条件，这一方面要求教师自觉学习和提高，另一方面也要求我们制定相应的制度来加以保证，从而形成不断提高教师师德素养的良性机制。实践说明，我们的做法是成功的，全院教师均体现出了良好的师德修养和敬业精神。二是严格校规校纪和狠抓学风建设。这方面主要是加强学生纪律教育、严格学风管理的各项制度措施、严格纪律管理的各项制度和措施、认真完善、执行学校综合素质测评考核制度、建立院级学生奖励措施、采取多种措施鼓励学生科研创新活动。同时重视在学生中开展形式多样、丰富多彩的文化素质教育活动，积极扶持、鼓励学生社团活动的开展，针对学生的学习需要开展各类文化素质活动，以课外实践基地为依据，青年志愿活动为载体，开展内容生动、形式多样的学生课外实践活动。

三、四川大学构建现代经济学人才培养体系的实践成效

根据经济学院对近三年毕业生在校学习期间的学习情况的总结评价，可以反映出学生对所学课程的基本理论与基本技能的掌握程度较高，达到了各门课程的培养目标，学生的知识结构与专业知识水平均有显著的提高。通过四年的培养，学生既具备了较坚实的理论功底，又掌握了相关的专业知识技能，其分析、研究和解决实际问题的能力和综合素质均有较大程度的提高。

1．学生能顺利完成学校开设的各门公共基础课程的学习

学生的外语、数学、计算机、大学语文、“两课”的成绩均较理想，学生的四级通过率较高，大多数学生能在大学毕业前通过四级考试，有70％以上的学生能在毕业前通过英语六级考试。由于学生的英语水平较高，这使学生能较好地运用外语进行文字处理与社会交流，提高了学生适应改革开放要求的能力。同时，由于加强了对大学生计算机知识与技能的培养，大学生的计算机考试成绩较理想，所有学生均具有较强的运用计算机的能力。加上对大学语言与“两课”教学的高度重视，我院学生的语言文字处理能力与思想素质均有显著的提高。应当说我院学生通过公共基础课的学习，既提高了学生的综合素质，也为学生学好专业理论与业务知识奠定了良好的基础。

2．学生专业基础理论知识较扎实，并达到一定广度和深度

根据经济类专业学生知识结构的需要，为学生设置了科学合理的教学计划，为学生开设了“政治经济学”、“西方经济学”、“统计学”、“会计学”、“国际经济学”、“计量经济学”、“货币银行学”等类级平台课程，为学生打好经济学的理论基础，每个专业都设置了相应的专业核心课，突出各个专业的特点。在专业理论课的教学中，高度重视理论联系经济现实的教学方法，通过教学和课堂课后的学习讲座帮助学生掌握理论知识。目前，各门专业课都编写了教学大纲，在学院网站上供同学浏览下载。很多课程完成了题库建设，每门课程设立了十套卷子。为配合教学需要，广大教师还加强了课堂讲座课堂练习、课后作业、辅导答疑及课余论文写作指导等，使学生能较好地掌握专业理论，在有效运用专业理论分析和解决实际财政经济问题方面的能力有较大的提高。

3．学生掌握专业知识和技能比较全面，有较好的综合运用能力

学院各专业的学生除能顺利完成全校统一设置的类级平台课程外，在适应各专业特点的专业业务课程“国民经济管理”、“国际金融”、“国际贸易”、“投资银行业务”、“税收筹划”等专业核心课程的学习中也能取得较理想的成绩，在专业业务课程中，教师在教学过程中为提高学生的专业实务与操作技能，通过教学、典型案例的分析和完成业务的处理方案等教学方法，提高了学生对本专业领域业务工作的认识处理能力。各专业业务课程的考试内容也注意考察学生对专业知识与技能了解的全面性与综合性，对提高学生的实际操作技能起到了重要作用。

4．毕业生的毕业论文质量较高

学校在应届本科生的毕业论文的管理上严格要求，出台了关于本科毕业论文的工作规程及质量标准与管理办法。每一年为学生提供参考选题，同时，鼓励学生结合专业特点，联系经济现实，自选题目进行创新性研究。坚持贯彻四川大学毕业论文(设计)管理条例。论文写作的过程中，提前一年安排学生的毕业论文指导教师。毕业论文管理上，严格了论文的选题、开题、大纲写作、初稿修改定稿打印以及论文答辩过程的相关制度，制定了规范统一的论文格式，并要求学生对论文的原创性作出书面保证。毕业论文完成后，学院每年都要对论文选取项题材情况、成绩统计进行总结，为以后的毕业论文管理的工作提供依据。组织副教授以上的专家对每届毕业论文进行抽查，提出专家评审意见，同时对每届的优秀毕业论文，集结成册，供学生参考学习。

5．各专业本科学生考研率明显上升，就业率继续保持高水平

从近几届学生的考研情况分析，学院各届学生都能积极报考研究生，报考研究生人数逐年增长，这可以反映出有相当数量的学生通过几年的学习在经济理论与专业知识的掌握中达到了较好的水平。近四年来，本科学生的考研率均达到了25％以上。各专业本科生的就业率一直保持在97％以上。

6．毕业生社会评价较高 由于学校十分重视对学生专业知识与综合素质的培养，注重加强对学生的国际化视野的拓展，培养的学生在德智体各方面都有较突出的表现，学生的专业理论与专业知识也达到较理想的水平，毕业学生具有较强的适应社会的能力，这使学生大多数都能以较优秀的状态实现就业，同时从各届毕业就业后反馈回学校的情况看，不少学生在工作岗位上表现突出，有相当数量的学生已成为所在工作部位的骨干和领导干部。这种情况，产生了良性的社会反响，使学院能够长期保持优质的本科生源。

7．各类全国大赛获奖成绩显著

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【关键词】国内商业银行 中后台 差异化 绩效管理 要素

伴随着我国市场化经济由高速粗放式发展趋向高效的集约型模式推进，新的结构性环境调整对于商业银行的管理提出了更高的要求。为了从容应对市场竞争和内部管理创新的双重挑战，绩效管理作为银行战略的激励驱动重要工具，如何创新式的改善绩效因素，形成商业银行更具活力和持久性的核心价值，发挥金融企业的比较优势，重视完善商业银行中后台员工绩效管理的差异化要素成为更加有益的探索与尝试。

一、中后台人员是战略的关键因素

中后台人员往往是银行战略发展的推动者，也是战略执行的灌输者，更是战略落实的保障者。该类员工的绩效激励对于银行发展起着至关重要的作用。按照IBM全球业务咨询服务部的经验和对业内通常理解的总结和分析，对商业银行的中后台做如下解释①：是通过分析宏观市场环境和内部资源的情况，制定各项业务发展政策和策略，为前台提供专业性的管理和指导，并进行风险控制。往往包括风险管理（信贷管理）、计划财务、产品开发、渠道管理、人力资源管理、战略规划等职能。后台主要从事业务和交易的处理和支持工作，以及共享服务，包括会计处理、IT支持、呼叫中心、人力资源的共享服务等，后台作业的集中和服务共享是目前的国际趋势。我国大多数商业银行在一个部门内的职能可能既包括，也包括后台。例如财务部门中的计划财务是，而集中的会计处理就是后台；人力资源部门的人力资源管理的政策制定是，而共享的运营服务，如薪资发放操作则属于后台。

二、中后台人员绩效管理现状与问题

现代商业银行绩效管理正在经历一个“以重视结果导向趋于重视过程导向”、“重前台业务表现向重视中后台精细化管理”的过程转变。中后台人员的差异化绩效管理不仅是银行发展到一定阶段，对战略支持、服务层面的质量检验和价值判断，同时其管理思路本身也反映了银行在特定时期的经营发展理念。因此，绩效管理体制总体上也应逐步转变为以差异化管理为核心的综合效益绩效，由此加强中后台人员差异化要素的绩效管理体系，以便解决目前金融企业内部绩效管理中存在的问题也就随之产生了。

现阶段我国银行业中后台人员在绩效管理方面基本采用的是统一的绩效管理标准模式，即以业绩考核为主，沟通反馈为辅的绩效考核方式。具体反映在以下三个问题：

（一）中后台绩效管理目标制定忽视了被考核人员的集体参与

绩效管理是一个复杂的系统工程，但在实践中经笔者调研发现，目前我国部分商业银行对于中后台人员的绩效管理普遍存在着“重平衡、轻沟通”的实施思路，有些实施者对此缺乏足够认识，具体表现在制定考核目标时中后台人员很少参与，有些由管理者直接分配考核目标，也有些由管理者与人力资源部沟通后下发实施。实际上绩效管理工作需要全员参与，各级管理者与员工、人力资源部与各中后台部门相互沟通与协商，需要组织纵向与横向的通力协作。

（二）中后台绩效指标体系设计不够全面，缺少绩效沟通

商业银行的整体绩效与中后台部门、员工个人的绩效是交互影响的关系。根据调研所得，管理者普遍会对中后台所有岗位员工设计相同的绩效指标及权重，缺少根据岗位或专业技术制定绩效的差异化、多维度、多要素的管理思路；其次，如果绩效管理者对指标体系的解读有误，涵盖面狭窄，可量化指标所占比重较低，过分强调德、勤，对绩与能就有可能简略带过，导致绩效指标涵盖面不够全面。

（三）对中后台绩效管理目的定位不准，信息系统管理匮乏

当前较为普遍的一种绩效管理现象是，管理者把“绩效管理”简单地理解为“工作考核”，将绩效管理简化为对评估表格的设计、填报和认定，绩效评估只是为奖金发放、工资调整或对员工奖惩提供依据②，而进一步的绩效分析、绩效反馈与沟通、借助信息系统提升管理效率等环节并没有真正开展。这种做法是管理者将中后台员工置于自己管理的对立面，试图通过简单的奖励性、惩罚性手段保障工作计划和任务的完成。因中后台绩效管理缺少量化指标，也有一些管理者在考核时为了实现内部管理平衡，往往采取宽松的评价标准，使考评流于形式，考评结果无法体现工作差距，忽视了绩效评估最终目的为反映工作的真实性。

三、中后台人员差异化绩效管理的关键维度要素设计

根据中后台人员的工作特点，经过调研分析汇总相关专业领域人员的建议，笔者总结出该类人员的差异化绩效管理可以围绕对内日常工作、对外沟通表现及风险控制三个方面的五个维度要素作为参考。在中后台人员相关的绩效目标设定、绩效内容沟通、绩效工作考核、反馈绩效结果等环节可重点采用不同维度的绩效要素组合进行管理。（如图示）

四、中后台人员差异化绩效管理的要素实施

（一）制定中后台差异化要素的绩效目标

随着专业化银行建设的推动，中后台各部门的考核目标可采用差异化分类进行管理，员工的绩效目标标准可提前明确将要达到的结果和需要的具体行为，即“事前计划”③，各种绩效标准的制定由绩效辅导员和员工共同完成，以便收到良好的效果，并且伴随银行各条线发展的需要，针对某专业化较强的条线员工，差异化的绩效目标设定及应用也具有实际的意义。例如，针对某条线高价值和高独特性的中后台人员应视为产生竞争优势的源泉，绩效辅导员可围绕“重点工作”、“能力提升”两个维度要素着重设定绩效目标权重，以便突出激励该类人员在重点工作及专业技术能力方面的特长。

（二）增强差异化的绩效沟通与反馈方式

绩效沟通与反馈应贯穿于整个绩效管理的过程当中，按照中后台人员绩效管理的五个维度要素划分，不同的人员应根据岗位特点加强多维度的沟通与反馈方式，真正做到推动绩效激励的作用。绩效沟通的方式有很多，如定期或不定期的部门或小组工作情况交流会、员工定期书面报告、专门面对面沟通以及非正式的沟通等等。比如运营操作类岗位员工，因其绩效重点在“日常职责”、“风险控制”两方面，则该类员工的绩效沟通与反馈便于采用沟通交流会或书面报告的形式。另外，绩效沟通要做到及时、准确才能达到解决问题、明确和实现各自目标的目的。

（三）搭建信息化绩效管理平台

西方先进商业银行的绩效管理体制是跟随外部环境的变化以及银行内部岗位的差异化而不断改进的。当前，西方先进商业银行的中后台绩效考核体制发展到以信息化管理为依托的价值管理阶段，通过动态多维度的反映银行内部不同部门、不同岗位及不同服务对象的绩效，运用平衡计分卡（BS）等技术建立全面的绩效管理体系，并根据战略发展需要随时跟踪和优化考核流程及结构。我们可以清楚地看到，运用信息技术平台搭建的绩效管理系统将为中后台人员差异化要素的管理提供有力支撑，更便于实现各岗位绩效目标的相互沟通、统一绩效指标体系、明确绩效管理目标等。绩效辅导员及被考核者都可以通过该平台实现绩效考核的动态差异化管理。

注释

{1}豆丁网-毕业论文，《分离前中后台 打造流程银行》，2012年5月16日。

{2}于建华，《国企差异化绩效管理探索》，印刷经理人，2012年08期。

{3}刘永利，《基于员工个性化差异的绩效管理》，当代经济，2009年21期。

参考文献