贷款企划方案范文

时间：2023-03-02 14:59:21

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贷款企划方案

篇1

现有宽带网在支持全业务承载时，将会面临三个不足，一是接入带宽仍然偏小，2M和4M还不足以支持多路高清视频并发的应用；二是高等级业务支持能力不足，VoIP、高清视频业务在现网承载业务质量不是很稳定，网络即使发生一般性故障，其保护恢复时间也很长，还达不到电信级运营的要求；三是全网容量总体偏小，高接入带宽，但全网能够承接的并发业务带宽很小，在业务繁忙时段网络就容易产生拥塞。

新一代宽带网将引入新的网络技术来解决现网全业务承载的问题，这些新型的网络技术包括：

FTTH、电信级以太网、三网融合网关(MSCG)、集群路由器、OTN和40GWDM等新的网络技术来构建，这些新技术在继承原有网络技术的连通性、扩展性特点的同时，具备了三个新特点：基于大容量平台设计；同一平台支持多种业务的处理；对于高等级业务提供服务质量保障。

那么，这些新一代宽带网络技术给现有宽带网带来了哪些改变呢？

FTTH接入技术

在全业务运营环境下，新一代宽带网采用FTTH链路将用户的所有业务通过一根线接入到网络中来。FTTH分为局端OLT和终端ONU，局端OLT由于网络位置较高，逐渐呈现接入汇聚一体化的发展方向，将原有的用户接入管理和以太汇聚的能力合而为一，终端ONU则实现数据、语音、视频等业务的一体化接入，并对用户的各种业务进行识别和区分，以便宽带网络对用户业务实施保障措施。

FTTH为最终用户提供了100M的物理带宽接入到网络上，可以满足全业务运营统一接入的需要，如图1所示。

华为FTTH系统是业界容量最大、三网融合能力最强的平台，这意味着相同的投资，华为的FTTH系统可以接入更多的用户和更多的业务种类。

需要注意的是，这里的FTTH技术是泛指，也可以称为FTTx。FTTx建设模式有FTTC(Fibretothecurb)、FTTN(FibretotheNode)、FTTB(Fibretothebuilding)和FTTH(Fibretothehome)等多种模式，目前国内采用较多的是FTTB和FTTC，真正意义上的FTTH被认为是我们最终要实现的模式。

三网融合网关技术

用户的多种业务接入到网络后，网络将对这些业务进行管理和流量疏导。现有宽带网将业务分别接入后，一般会分到不同的网关上进行业务处理。例如：宽带数据业务接到BRAS上进行认证管理，视频业务流则是从骨干网到SR上进行三层终结，再复制到用户的宽带端口上，语音业务是通过语音网关(MGW或SBC)进行认证和寻址的。这些分离方式的处理，将带来三个问题：

第一，网络网关种类和数量众多，组网复杂；

第二，多个节点处理同一用户的不同业务，不同设备QoS能力参差不齐，业务QoS保障容易有短板，用户各种业务体验不稳定；

第三，如果宽带网对用户业务实施网络故障的保护恢复，现有的网络复杂度还会继续提高两倍以上，使得网络几乎不可管理。

另外，同一用户的多个业务在不同节点处理，相互之间不能互通服务质量策略，不利于宽带业务创新。

新一代宽带网方案解决这个问题的方法是，采用三网融合网关多业务控制网关(MSCG)来统一处理同一用户的多个业务。

华为在业界已经率先了业界首款三网融合网关产品ME60，并以其对业界创新的贡献获得2006年国际工程协会InfoVision创新奖。ME60能提供专业级的BAS、城域PE、DPI(深度报文检测)、SBC(会话边界控制器)等多种功能，由于其面向全业务的应用场景，ME60一开始就被设计成为一个大容量的平台，这样，一个用户的高速互联网、VoIP、高清视频、网络游戏、P2P、家庭监控等多种业务可以在一个平台进行统一承载和管理，这使得运营商可以很方便地为一个家庭用户提供一揽子的综合信息服务的解决方案。

集群路由器和40GWDM技术

在全业务运营场景下，固定与移动融合(FMC)、IP多媒体系统(IMS)、数字家庭将成为热点应用，由此带来的网络带宽需求，会有爆炸性的增长，网络骨干节点的流量处理将会面临很大的压力。解决这个问题的方法是集群路由器和更大容量的40GWDM系统。集群路由器和40GWDM技术，在保持高可靠性、高可扩展性和高性能的处理能力的基础上，可以处理全业务的海量业务流转发，同时使得宽带网络结构更为简洁。

华为路由器集群系统通过ISHE(In-serviceHardwareExpansion)技术，使得路由器系统端口容量可从1.28T平滑扩展到80T。同样，新时期的路由器集群系统贯穿了绿色设计理念，采用新的工艺提高芯片集成度高，从而大幅度降低整机功耗，确保海量处理能力与节能减排的双重目标得以实现。

华为40GWDM系统现在已经成熟，海外的一些主流运营商已经开始商用。相对于现有宽带网的10G传输系统，40GWDM系统采用差异化的编码成为新一代宽带网WDM传送系统的显著特点。从不同的编码特点来看，对于骨干网络超长距40G传输，SuperDRZ编码和DQPSK编码技术分别是40波和80波系统骨干超长距传输应用的最佳选择，ODB编码技术则是区域网络长距40G传输较好的选择。

新一代宽带网传送层还有一个重要的技术升级――OTN对传统WDM的升级。OTN是新一代的传送技术，其创新之处在于将SDH的可运营可管理能力应用到WDM系统中，使得OTN系统具备了SDH的灵活可靠和WDM的大容量，既可以提供超大容量的带宽，又可以直接对大颗粒业务进行调度，并能够实现类似于SDH的成熟完善的保护和管理，新一代宽带网的传送层面，我们就能看到一个显著的变化，从早期的光纤直连，到点到点WDM传送，继而演进到OTN/WDM，这个变化，使得新一代宽带网传送层的容量、可靠性和可管理性达到了全业务承载的要求。

华为是OTN/WDM概念的提出者和实践者，自2007年业界首次后，已经在海外和国内各主流运营商获得了规模应用，为新一代宽带网建设提供了面向ALLIP的新型传输层技术保障。

新一代宽带网络方案三大特点

将前面所提到的FTTH、三网融合网关、集群路由器、40GWDM和OTN等新一代宽带网络技术进行完美的组合，我们将获得新一代宽带网络方案的设计能力，如图2所示。

新一代宽带网和现有宽带网的网络架构比较，可以看出新一代宽带网的几个特点：

首先，网络架构更简洁，投资更节省。相比现网的五到七级架构，新一代宽带网只需要三级架构，这样，在获得更高性能网络性能的同时，新一代宽带网的网络投资和维护成本都将比现网还要低；

其次，全网支持高等级业务的普遍服务。相比现网的连通性和扩展性网络技术，新一代宽带网端到端采用了大容量、高QoS和高可靠的新产品技术，可以支持全业务的高等级业务保障和差异化服务的承载。

第三，全网具备端到端的大带宽处理能力，终端用户的业务体验稳定。这样可以解决目前互联网业务上的接入高带宽，业务低体验的问题，即使是在业务繁忙阶段，普通网民也能够享受到高速互联网的冲浪乐趣。

显现绿色环保特征

通过上述宽带网架构比较，我们还能看到的“绿色环保”的特点。有如下几个措施：

新一代宽带网系统设计方案的节能措施。对于同样的用户数量和业务能力，新一代宽带网的设计大幅减少了网络层级和网元数量，随之减少的，除了网络投资外，网络运行功耗也将随之降低。

新一代宽带网的新产品节能设计。构建新一代宽带网的新型设备，大多是基于绿色环保目标设计出来，单个设备的节能效果非常明显。这些设备级的绿色环保设计技术，包括了ASIC基础工艺升级、芯片集成度的提升、软件节能控制开关、动态电源管理和电压、电流和频率优化等节能技术。

新一代宽带网的新产品节能设计，还包括了环境适应性的提高，如提高环境温度的适应性，即可降低机房空调的使用要求，进一步降低系统配套部分的功耗。

篇2

食品企业新产品在没有电视广告投入的情况下，更需要为企业品牌和产品做专业的品牌策划、产品策划、市场策划和销售策划。在专业营销策划的基础上，通过产品各类销售终端的品牌传播和产品市场推广，实现新产品的成功营销。

在产品的销售终端建立品牌和提升产品销量

在产品的销售终端建立品牌和提升产品销量主要通过三种营销方式的组合来实现。这三种产品销售终端的营销方式是：（一）产品展示；（二）终端宣传品的展示与发放；（三）促销活动。

（一）产品展示。产品展示是指在大中型超市、便利连锁店、食品批发市场等重要的产品销售终端，通过堆头、专柜、货架等形式展示食品企业完整的产品线，在产品销售终端形成很好的视觉冲击力，影响消费者的购买心理，增加消费者的购买频次的营销方法。

（二）终端宣传品的展示和发放。是指配合产品的展示，在销售终端张贴宣传海报、摆放X展架、悬挂POP；直接面对消费者发放产品的宣传单页、四折页、产品宣传册等宣传品，加深消费者对品牌和产品的记忆。

（三）促销活动。在新产品的销售终端通过买赠、折扣等优惠活动，给消费者购买新产品更多的实惠，加深企业品牌、产品与消费者之间的沟通，提高新产品的首次购买比率和重复购买频次。

食品企业新产品完全可以通过销售终端的产品展示，终端宣传品的展示与发放和不间断的促销活动三种营销方式互为补充、互相促进，在没有硬广告投入的条件下，实现在产品的销售终端成功建立品牌和提升产品销量。

新产品首先需要在地方市场赢得竞争优势

同类产品中的知名品牌或强势品牌的核心市场往往是直辖市和省会城市，新食品企业推出新产品时要尽量避免与这些强势品牌正面竞争，选择自己企业所在的城市或附近城市作为新产品的样板市场运作。在地级市、县级市、县城，甚至是乡镇市场重要的产品销售终端，通过产品展示，终端宣传品的展示与发放和不间断的促销活动三种营销方式互为补充、互相促进，在这些市场建立品牌和赢得消费者的认可，形成自己的竞争优势，不要与大品牌去拼资源。食品企业新产品首先在地方或区域市场建立竞争优势，为企业发展挣得需要的利润，再向全国其它市场稳步延伸。

北京精准企划产品终端营销策划成功案例一

桂林漓江鱼食品有限公司是一家典型的地方性中小食品企业，没有实力向康师傅、统一、加多宝那样投入大量的品牌传播费用做电视广告。北京精准企划在为漓江鱼公司全面进行品牌策划、产品策划、市场策划的基础上，为漓江鱼公司规划了详细的终端品牌传播和产品市场推广方案。同时为漓江品牌和产品创意设计出了系列精美的终端宣传品，主要包括宣传海报、X展架、四折页、宣传单页、POP、堆头展示、货架展示以及其它产品销售终端的各类宣传品。

在北京精准企划的贴身指导下，通过一年多时间的方案实施，漓江鱼公司的产品不仅进入了桂林的大中型超市、食品连锁便利店、食品批发市场、学校小超市和社区小食品店等等，而且在桂林土特产店的进店比率已超过了80%。在产品销售终端通过大排面的产品展示，终端宣传品的展示与发放以及不间断的促销活动相结合，在没有投入一分钱电视广告费的情况下，今年漓江鱼公司产品的销量比去年同期增长30%以上。而受宏观经济环境的影响，漓江鱼公司的多数竞争对手今年的产品销量只有去年的七成左右。在产品销售终端的成功营销，使桂林漓江鱼公司产品销量实现了逆势上扬的良好局面。

北京精准企划产品终端营销策划成功案例二

篇3

其实现在的购房者们陷入了一个买房“怪圈”。姑且不论2008年房价到底会不会降？从当前来看，春节前后正是房地产市场的交易淡季时期，加之政策环境影响，现在二手房市场的房源供应量较为充足，小户型、大户型、城区房、郊区屋等等，房源备选充足可以让房贷者尽兴挑选。此外，从银行贷款的角度来谈，虽然2008年上半年银行采取“先紧后松”的贷款政策，但是随着一部分房贷者观望情绪的扩大，某种意义上反而会促进已经申请贷款的那部分房贷者“轻松”放贷。所以对于准备贷款买房的人来说，不如趁着春节期间交易量较淡的季节“解决”贷款购房大计。

固定利率、浮动利率各有千秋

屡次加息后，越来越多准备贷款买房的人开始考虑使用固定利率还款。但是，从固定利率和浮动利率的区别来看，固定利率是在借款人在与银行签订贷款合同时即设定好的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都可以按照固定利率支付利息，不会随行就市以至“加息一次，头痛一次”。

而浮动利率是随着国内经济发展的适时调整，如果央行仍然存在持续多次加息的可能，对于新的房贷客户而言其贷款风险则会较大。因此，为了降低购房贷款成本的支出，对于准房贷者来说，还是应该根据当前的宏观调控市场发展走势，结合各家银行推出的业务品种的具体利率水平，以及考虑自身收入情况、提前还贷因素等，做好充足的准备才能达到最终省钱的目地。

省钱最佳“武器”：公积金贷款

2007年经历过六次加息后，相比商业银行的住房贷款，公积金给借款人带来的低利息优势更为明显。目前，商业银行5年期以上住房贷款基准利率已由年初的6.84%上调至目前的7.83%，累计加息幅度为0.99个百分点。5年期以上的个人住房按揭贷款，按照最优惠利率计算，已上调至6.6555%，上调幅度为0.8415个百分点。而加息后的公积金贷款，1-5年年利率是4.77%，6-30年年利率是5.22%。作为政策性的住房金融贷款，公积金贷款的低息优势，让很多“房贷一族”心动不已，所以当之无愧的成为贷款买房者最佳省钱“武器”。

提前还贷等额本金更优

连续加息对准备贷款购房者构成了巨大的心理压力，考虑到日后提前还贷因素。从贷款利息角度来看，等额本金方式明显要优于等额本息方式，但等额本金的初期还贷压力要明显高于等额本息，所以房贷者要正确估计自身收支情况，考虑对生活质量是否构成影响，然后做出合理判断。

如果是高薪者或是收入多元化的人群，建议采用等额本金还款法。因为这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，随着时间的推移，越到最后还款越轻松。如果是一位工作四平八稳、与世无争的购房者，建议选择等额本息还款方式。当然，如果购房者在贷款初期就考虑提前还贷因素的话，等额本金还款方式会更加节省些许利息，较为划算。

提前还贷需细规划

2008年在新的货币从紧政策下，对于那些欠下银行“债”，背上“房奴”名的房贷者们来说，渴望通过某种方式减轻他们的贷款压力。在这种情况下，“提前还贷”成为他们快速解“困”的便捷之“路”。

“提前还贷”虽然能够缓解贷款者的压力，但却对房贷者有着较高的资金要求。盲目提前还贷，不仅会降低生活质量，有可能将投资的“活钱”变成了“死钱”，反而会得不偿失。但是，如果提前做好提前还贷计划，不但能够真正缓解房贷者压力，同时还可以用富余的资金投资其它产品，创造更多财富。

对于手中有些存款，银行贷款的剩余尾款年限较短，目前并无意投资其它产品的房贷者来说，可以将银行贷款全部提前还清，这样也能轻松些。另外，随着年底的临近，不少大型企业都会为员工发放年终资金，如果房贷借款人手中确实有一小部分资金，也是可以选择部分提前还贷的，这样也可减少些许利息支出。

篇4

权威媒体央视的报道，具体反映了中小企业的艰难，而这仅仅是冰山一角：珠三角上千企业倒闭，成本上升致企业外迁。广东总共的鞋厂加起来大概有五六千家，关闭的大中型的鞋厂在广东应该有一千多家，比如像在惠东，它有三千多家鞋厂，两三个月内，那种中小型的工厂就关闭了四五百家。珠三角地区遭遇困境的，不仅是制鞋企业，其它像制衣、玩具加工、电子加工等等劳动密集型行业，都出现了同样的状况，不少企业开始外迁，有的已经倒闭。珠江三角洲曾独领多年的制造业重地最近几年却接连遭遇“劳工荒”、“电荒”、“油荒”，土地、劳动力、能源价格都出现大幅上涨，在国际市场上，随着人民币升值和一些国家实施贸易保护，珠三角这些企业的市场竞争力受到严峻挑战。

无论从能源、资源价格上涨，或是从银根紧缩致使融资难，中小企业都是首当其冲。面对社会经济不稳定以及金融系统的调整，中小企业的赢利情况很有限或微利甚至亏损的也不在少数，完全已经威胁到他们的生存。

中国的中小企业正在经受前所未有的巨大考验，他们普遍处在低端、低价、低利润的境况，很多企业对营销不重视或者理解有所偏颇，加上营销手段单一和无创意性，走进了产品、广告、促销、品牌、渠道、执行等的同质化死胡同。以至于市场上一个产品好销，一夜之间无数同类蜂拥而至；一种新型营运模式出现，立马有许多仿效的跟风，造成广大企业无法建立起长久、持续的竞争力，只能在恶性竞争的泥潭里你死我活地贴身肉搏。

蓝哥智洋国际行销顾问机构经过细致而广泛的市场调研，认为中小企业经济已经遭遇寒冬的侵袭，此时此刻，他们希望能够得到雪中送炭般的帮助，更希望恢复勃勃生机。

蓝哥智洋机构作为一个出色的营销咨询类公司，助力中小企业快速发展，这是同行业有目共睹的。

篇5

广告是成功宣传一个企业强有力的手段，从现代营销角度看，酒香也怕巷子深.要想广告计划成功，有效果，那么就必须得找个优秀的广告公司来.由于论坛里有很多广告，而且论坛禁止发广告，给论坛管理带来了很多麻烦，天下广告公司成立后，可以规范广告类别，并由专门人员负责管理，这样不但给论坛减轻了管理负担，同时规范了广告市场，我们会按照广告类别分成相应的类，这样店铺和公司会更好的宣传，又使消费者及时得到最新的信息，同时又减轻了论坛管理的负担。积极参加政府统一组织的各项集体活动。可以说是一举三得。根据便宜啦的现状以及以后发展的趋势.

请承办广告公司，具体策划如下:

1.计划策略

为店铺和公司增加收益，为店铺和公司品牌和形象添翼。

广告公司将承包创业城市各个版面的发广告的权利.

并且给我们开放一个独立的版块。这样会分担便宜啦创业城的工作，我们也会把精力完全投入到便宜啦的广告策略。

一期工程：

给我们权利在各个版面发广告。给我们提供一个广告区的独立版面，把广告区分为店铺广告类，与公司广告类与其他广告类。我们广告公司申请广告的权利主要有以下几个地方：

1.1创业市场:这里给我们开放一个公告版，鉴于现在便宜啦的条件，给我们开个公告的权利就可以。将所有店铺以及公司的招聘信息发到各个版面.并且与我们的独立版面做了链接。

1.2各个居民区街道:这里我们同样需要一个公告版，只便宜啦店铺，以及新公司的信息，以及店铺新产品问事，招聘。

2.具体方案

版块将包括店铺广告类与公司广告类。店铺广告集体分类如下：

2.1供信息：

2.2求信息

店铺与公司招聘人员的信息。公司广告分类暂时只有一个创业物业公司，等到公司多了才能做到具体分类。

2.3其它

这里将主要外部的广告信息。

二期工程：

二期工程需要便宜啦政府的资金与技术的大力支持，将我们的独立版面，按照我们的设计进行更改。并加强功能，采用图片，与强大的FLASH，来做新版面。分为七大版块，分别如下：

1.推荐位：

2.店铺广告位

3.公司广告位

4.广告具体分类位

5.其他外部广告信息位

6.最新广告信息位

7.知名店铺位

8.滚动广告位

9.信息查询系统，供，求，其他

版面设计待到技术与资金成熟时在公布，以确保秘密。

3.经营管理

职务人数月薪(元)总计(年)

总经理1

副总经理2

技术总监1

市场总监1

市场营销员5

4.市场分析：

有卖点，才有市场，好的卖点是广告核心价值的外在表现，也是传递给销费者的最重要的产品信息.

我们的广告不紧可以对产品的传播，品牌树立有不可估量的拉动效应.

在产品高度同质化的时代，必须为企业的品牌在消费者的心目中占据一个独特而有利的位置，当消费者对该类产品或服务有所需求时，看准，全国公务员的共同天地我们会在第一时间解决.企业的品牌就能够在消费者的候选品牌类中跳跃出来。广告定位是每个产品面市前最核心的内容。正确的定位几乎决定企业是否能够成功，我们愿意为您提供缜密而科学的定为.同时广告可以让你达到新的卖点.只要有市场，就一定有广告，我们的广告市场有着巨大的潜力。

5.原则：

我们广告公司将严格遵守便宜啦的每项规定，坚决不做违反便宜啦各项法规的事情。密切与便宜啦各个公司，社区，店铺进行友好合作。

6.收费标准：(我暂时定的公司里的还得我们一起来定)

6.1创业市场：在这里店铺广告信息，2CYB/条公司5CYB/条，其他根据信息量大小收费。

7.1社区街道：店铺公司其他都是1CYB/条。但是信息有限制。

7.2可以包月，包周广告。

7.3我们要求前期申请创业贷款5CYB，承包期限为12个月。每个月向便宜啦上交5CYB。

附件：

1.市场细分部分是由：张静分析的。公告版是由张启峰提出的。

2.图片：

3.广告服务

广泛性:24小时连续播出，任何人在任何地方均可随意在线浏览

节省性:收费低廉节约成本，随时更改广告内容，绝无资金浪费

互动性:受众群体主动点击想了解的信息，商家在线查询得到反馈信息

目标性:不同广告内容针对不同受众，通过点击直达可能用户

计量性:精准统计浏览量，受众群体清晰易辨，广告效果立显

篇6

党的十七大报告强调，要“深入贯彻落实科学发展观”，改变以往过度透支环境和能源的粗放发展模式，“加强能源资源节约和生态环境保护，增强可持续发展能力”，“建设生态文明，基本形成节约能源资源和保护生态环境的产业结构、增长方式、消费模式。”要转变经济发展方式，商业银行也必须在经营管理上做出相应的调整，把履行经济责任与社会责任统一起来，尽快构建有效的“绿色信贷”机制，通过在信贷领域和信贷活动中确立环境准入门槛，切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的资金来源。

（一）推行绿色信贷是我国经济社会可持续发展的必然要求

商业银行根据持续期限、资金规模、信贷额度、利率条件和风险控制等要素进行资金的配置，高效的审贷体系使其在风险衡量和定价方面具有突出优势，因而商业银行推行绿色信贷，通过差异化定价可以引导资金投向有利于环境保护、资源开发的产业、企业和项目，从而有效地促进经济社会可持续发展。

（二）推行绿色信贷是商业银行管理环境风险的现实需要

我国目前因污染企业关停带来的信贷风险加大，已严重影响了社会稳定和经济安全。推行绿色信贷，把环境和社会责任标准融入商业银行的经营管理活动中，对环境和社会风险进行动态评估和监控，为商业银行管理或转移环境风险提供了可行的路径。

（三）推行绿色信贷是提高商业银行经营绩效的客观需要

实证研究表明，环境绩效与金融利益相关者（如银行、保险公司、投资者）的财务绩效之间存在显著的正相关关系，推行绿色信贷有助于商业银行获得明显的竞争优势。积极推行绿色信贷，进一步降低资源消耗和减少污染，也有利于商业银行摆脱过去长期困扰的贷款“呆账”、“死账”的阴影。

（四）推行绿色信贷是商业银行增强国际竞争力的迫切需要

20世纪90年代早期，联合国环境规划署金融计划项目就发表了银行业《金融业环境暨可持续发展宣言》，强调了把环境因素纳入标准的风险评估流程的必要性。其主要目标是，要求银行业在经营管理活动中必须考虑环境因素，并且鼓励民间部门投资于有益环境的技术与服务。我国商业银行也必须尽快顺应这一潮流和趋势。

二、商业银行“绿色信贷”机制的主要内容

相对于传统的贷款管理，“绿色信贷”机制的核心就在于把环境与社会责任融入到商业银行的贷款政策、贷款文化和贷款管理流程之中。

（一）商业银行环境信贷政策

明确的环境信贷政策可以为员工及顾客提供商业银行关于环境风险的清晰指南，可以向员工及顾客阐明商业银行实现经营目标的特定程序和所应承担的责任，可以确保与环境风险相关的贷款以一贯且公平的方式承做，可以为与环境风险相关的商业银行业绩评价提供明晰的标准。很显然，商业银行环境信贷政策应具有可操作性及成本效率，同时还应考虑环境风险敞口、人力资源限制和市场限制等。

（二）商业银行环境及社会风险管理

环境及社会风险管理作为商业银行辨识、评价、控制、转移和监测环境及社会风险的过程，不仅适用于单笔贷款，而且适用于集合贷款和组合投资，其目的在于使可预见的环境风险敞口最小化的同时，对不可预见的环境风险提供足够的保护。一般而言，商业银行的环境及社会风险包括：①直接风险，指的是商业银行因清理被其借款人污染环境所蒙受的直接法律责任（如借款人破产）；②间接风险，反映了借款人的环境负债可能影响其偿付贷款能力而造成的风险，由于贷款企业必须在环保方面投入大量资金以满足相关监管部门的要求，这就有可能影响借款人的现金流进而影响其偿贷能力，特别是当贷款企业违反环保政策和环保法规时，就会面临罚款、支付治理成本、暂时或永久停业；③名誉风险，反映的是商业银行因与环境问题投资关联而遭受的名誉损失，商业银行在贷款项目环境风险审查上有失谨慎而导致的环境及社会影响都将会对其声誉造成极大的负面影响，进而影响其市场价值和业务开展。商业银行在对环境及社会风险进行评估时，必须重点关注环境及社会风险发生的概率、环境及社会风险的级数（严重程度）、环境及社会风险影响的持续期、环境及社会风险的敏感性和不可逆转性、环境及社会风险和收益的影响、是否符合相关立法特别是环保法的要求等因素。环境及社会风险管理流程可分为环境及社会风险识别、环境及社会风险评估、环境及社会风险控制及转移、环境及社会风险监测等。

（三）商业银行绿色信贷管理

一是贷款项目按环境与社会标准进行分类过滤。对于高风险贷款项目，贷款申请者必须完成社会及环境评估，而且必须在与当地利益相关者磋商后办理环境管理企划书，说明如何减少或监测贷款项目在环境与社会方面的风险。二是贷款项目进行环境要素评估。商业银行贷款项目的环境要素评估必须考虑社会及环境条件基准、更符合环保及社会责任的可行替代方案、可再生自然资源的可持续管理和使用（包括通过恰当的独立认证体系认证的可持续资源管理）、能源的有效生产和运输及使用、污染预防和污染控制以用废弃物的处理等，商业银行根据这些项目评估结果决定是否继续贷款提交、贷款审批或贷款发放。三是借助环境保险及金融衍生品转移信贷风险。可以通过要求顾客考察使其免于环境责任的保险、要求顾客以银行为受益人购买环境责任险、以第一方保险将商业银行全部贷款组合的环境风险转移至保险公司、要求环境顾问掌握专业保险赔付知识等保险政策和方式实施风险保护；除了保险市场以外，金融衍生品市场也为包括环境风险在内的信用风险的转移提供了广阔的空间。四是进行动态的环境风险监控。商业银行必须对贷款的环境及社会风险通过口头询问、信息披露以及对项目或场地的实地考察等进行动态监控。

三、构建商业银行“绿色信贷”机制的初步设想

（一）建立商业银行绿色信贷机制的基本框架

在战略上，商业银行要把可持续发展与社会责任提升到与经营利润同等重要的层面，确定环境保护和发展目标；在政策上，商业银行要结合实际制定环境信贷政策，编制环境风险管理方案，用以指导信贷业务及其他活动；在人才上，基于环境风险评估的专业性强，商业银行要加大引进能够担当此重任的内部人才的力度。同时，还要培养对贷款项目环境及社会风险进行评估的外部咨询公司或行业环保专家；在组织机构上，商业银行要从职能和公司治理方面为绿色信贷提供支撑；在产品上，商业银行绿色信贷产品的设计不仅要融入环境及社会责任理念，而且要吸取传统信贷产品的成功经验，如弹性、友好度、便于个人管理、捆绑或低风险等，最大限度地吸引顾客，兼顾经济效益和社会效益。

（二）完善商业银行绿色信贷激励与约束机制

商业银行必须与政府监管部门共同努力，建立有效的激励与约束机制，为商业银行实施绿色信贷提供动力和压力。其中，不仅要有对商业银行违规向环境违法项目或企业贷款的行为实行责任追究和处罚的措施，而且还要有对切实执行绿色信贷成效显著的商业银行实行奖励的政策。同时，还应该制定相应的配套政策，如减免税收、财政贴息等财政政策，以调动并确保商业银行推行绿色信贷的积极性。

（三）扫清商业银行推行绿色信贷的障碍

从国际经验来看，政府部门行为的调整和约束、银行与各级政府的共识是信贷政策有效支持环境保护的首要前提。因此，我国中央政府有必要将环保指标纳入地方官员的绩效考核指标体系，甚至加大环保指标在地方政府绩效考核指标中的比重，规范和约束地方政府行为，避免地方政府对商业银行经营行为的影响，特别是杜绝地方政府出于地方保护主义以各种方式对商业银行信贷资源的争夺。同时，可以考虑由中国人民银行或中国银行业监督管理委员会牵头，促成商业银行与各级地方政府就共同环保事项或流域性事务进行结盟或签署环保协议，形成书面契约约束。

（四）营造商业银行实施绿色信贷的良好环境

篇7

旺财物品：

创意手机壳

很多人说巨蟹不善理财，他们说错了吗？没有。所以，巨蟹要争口气啊！很多金牌销售都是巨蟹，因为他们可以想客户所想，上到制作年度方案，下到落实小孩学籍，这么人性化的服务哪去找？因此，只要善于拉拢别人的感情，下半年的巨蟹将在销售、金融理财、房地产方面都取得不俗的成绩。

水瓶座1.20-2.18

捞金难度：

旺财物品：

篇8

委托方：香港有限公司(以下简称甲方)

委托人：受托方：烟台南云(以下简称乙方)

法定代表人：

协议双方本着真诚合作、互惠互利的原则，甲方将其投资开发的位于山东省济宁市梁山县水泊南路以西、虎头蜂路以南、水泊大街以东、独山路以北建设用地约119亩、建筑面积约22万平方的荣信紫荆花园商住项目(以下简称本项目)，委托乙方独家全程进行策划销售工作。为明确双方职责，确保双方利益，经甲乙双方充分协商，达成如下协议：

一、委托项目

本项目销售总建筑面积约22万平方米(含商业、住宅、车库及附房)。

二、委托期限合作经营协议书本项目委托服务期限自2014年6月1日起至2017年10月1日止。

三、策划销售工作程序

1、甲乙双方应严格按照约定的营销管理程序开展各项工作，任何一方未经双方协商同意，不得越权行使职权。

2、乙方在负责该项目营销和广告策划时，需按双方共同确定的每期销控计划(内容包括：销售房源、销售面积、销售价格、销售政策、销售时间等内容。以双方签字盖章的书面文书为准)对该项目进行营销和广告策划。

四、工作费用及支付方式

本项目房源销售价格及商业用房租赁招商佣金双方根据开发成本、合理利润及市场情况协商确定。甲方有权对销售价格进行调整。标准如下:

1、策划销售费用标准：按每月双方确定的销售计划内已售房源的实际回款额为准(贷款客户贷款部分以银行放款为准)。策划销售费用=月销售回款额*1.5%。

2、甲方于乙方根据市场情况确定最终销售价格，底价由甲方签字盖章后交予乙方。底价确定后，需甲、乙双方共同遵守，合同期限内不再变更。乙方在销售过程中不得低于甲方所给的销售底价。超过底价(为有利于销售，甲乙双方共同协商，经甲方同意，后出台的种种优惠让利活动后的价格)部分乙方双方进行分配，其中甲方占超出部分的70%，乙方占超出部分的30%。

4、甲方可以预留部分房源作为自用，乙方不收取佣金。

5、甲方需在每月

五、销售周期

甲方相应手续办理完毕，乙方根据工程进度与甲方确定最终销售周期，收盘一切手续办理完毕，合同终止。

六、甲方责任

1、甲方为乙方提供基本办公场所(售楼处)，沙盘、桌、椅、空调、电脑、打印机、电话等相关办公设备。售楼处所产生的水、电、网费及话费等费用由甲方承担。

2、甲方指派专人与乙方联系相关工作，传递相关材料。

3、甲方按乙方需求，及时提供所需要的项目相关资料，乙方积极完成各项营销工作。

4、宣传单页、楼书、整体营销推广所产生的营销费用由甲方承担。

七、乙方责任

1、乙方组成专门工作小组，在合同签署后全面展开相关工作，工作小组包括策划、销售方面的工作人员，薪资费用由乙方自负。

2、售楼处包装设计方案及项目整体推广方案由乙方提供。

3、乙方在为甲方工作期间须严格保守甲方经营机密。

4、乙方应严格执行甲方要求,及时完成甲方下达的各项工作任务。甲方定期给乙方下达销售任务，如乙方连续三个月未完成销售业绩，甲方有权辞退乙方。

5、每月施方案的市场反馈，并提出改进建议。

6、若乙方的工作人员在履行本合同期间给自身或第三人造成人身或财产损失，由乙方负责赔偿，与甲方无关。

7、乙方负责向客户介绍办理银行按揭手续需提供的文件，介绍办理按揭手续的流程，带领客户去银行办理按揭手续，甲方协调银行方面各种人事关系。

八、违约责任

1、如甲方未能履行责任，所造成的项目销售时间延误和损失由甲方自身承担。

2、如乙方未能严格履行合同服务内容，由此所造成的甲方损失由乙方承担。

3、若乙方不能完全履行本合同义务，甲方有权提前解除本合同。

4、在甲方付清阶段合同款项后，乙方所提供的项目方案、分析报告的知识产权归甲方。

5、项目合作期间，双方应认真执行合同条款，不能擅自中止合同。任何一方无故中止合同，合同解约方应向守约方支付20000元的违约金。

九、其他事宜

1、经双方协商同意，本合同中具体工作内容可作进一步的完善和补充。

2、其他未尽事宜，双方协商解决，以补充协议形式确定，补充协议与本合同具备同等法律效力。

3、甲、乙双方在工作中应加强配合与协调。遇有纠纷时，应友好协商解决。协商不成的，可向山东省梁山县人民法院提出诉讼。

4、本合同为独家委托合同，委托合同中的房源仅乙方具有对外销售的权利。

4、本合同一式肆份，双方各执贰份，签字盖章后生效。

5、双方责任在履行完毕之后，本合同自动终止。

甲方盖章：乙方盖章：

法定代表人(委托人)签字：法定代表人签字：

日期：日期：

【范本(二)】

甲方：新疆技股份有限公司

地址：乌鲁风路2号中银大厦32楼

乙方：深圳市采纳营销策划有限公司

地址：深圳市福田区八卦四路中浩大厦12楼

签订地点：乌鲁木齐市

经双方协商，甲方正式聘请乙方为甲方进行市场调研、整合营销策划、广告创意服务，双方本着相互信任、互惠互利、长期合作的原则，达成本合作协议，具体条款如下：

Ⅰ、合作内容及服务费用

第一项：企业内部诊断

1、企业经营战略

2、企业组织形式及架构

3、企业内部营销管理及模式

4、业务流程诊断

5、员工满意度调研

本项服务形成本次策划服务的基本依据，供乙方奥斯曼项目组参考，不向甲方提交报告，属于免费服务项目。

第二项：市场调研

对河北、新疆两地各三个城市的消费者、经销商进行调研。

调研方式：街头或入户访问、深度访谈、座谈会

调研区域：乌鲁木齐、喀什、石河子、石家庄、邯郸、邢台

样本量：乌鲁木齐消费者400例，经销商5例

喀什消费者250例(其中维族消费者不少于100例)，经销商3例

石河子消费者250例，经销商3例

石家庄消费者400例，经销商5例

邯郸消费者250例，经销商3例

邢台消费者250例，经销商3例

本项服务形成《市场调研报告》，服务费贰拾万元整。(注明：市调项目中乙方人员发生的差旅费用由乙方自行承担。)

第三项：整合营销策略规划

1、营销战略

(1)、战略目标

(2)、竞争战略

(3)、目标市场战略

(4)、推进战略

2、品牌策略

(1)、品牌定位

(2)、品牌核心价值

(3)、品牌写真

(4)、品牌规划

(5)、品牌延伸

3、营销组合策略

(1)、产品策略

(2)、价格策略

(3)、渠道策略

(4)、传播策略

4、整合传播策略

本项服务形成《整合营销策划大纲》，服务费为壹拾万元整。

第四项：平面设计

平面设计包括如下内容：

1、海报(一款)

2、报纸广告(三款)

3、折页(一款)

4、灯箱(一款)

5、立牌(一款)

6、促销卡(一款)

7、单页(一款)

本项服务形成《平面设计及应用手册》，服务费陆万元整。

(注：其中设计部分不包括菲林费、印刷费、模特费等费用)

第五项：影视创意

共四款创意(提供电视脚本)

本项服务形成《电视脚本》，服务费贰万元整。

第六项：培训

由朱总及采纳专家进行策略营、销售管理、品牌三场专题培训;

本项服务为采纳友情项目，不另行收费。

以上四项收费服务项目费用总计38万元人民币。

Ⅱ、合作方式和要求

1、乙方向甲方提供合同中规定的策划、设计方案，并收取服务费，甲方应及时向乙方付费。

2、甲方对乙方的所有方案具有审定权、修改权，并有权要求乙方按时修正。

3、乙方应按时完成合同规定的各项任务，甲方应对乙方的工作成果及时反馈。

4、乙方向甲方提供的各类方案需经乙方朱玉童总经理审定并签字同意，在甲、乙双方合作过程肿，对重要会议甲方要求朱玉童总经理亲自参加。

5、经双方商定认可的任何方案(以甲方签字为准)，甲乙双方均不得擅自改动，否则引起的问题由改动方负责。

6、甲方采纳的乙方方案或设计都应签字认可并严格执行，如执行中需要修改应及时向乙方通报，如影响本项目下一步工作的需经双方商定方可执行。

7、甲方积极配合提供乙方企划所需的合理资料，乙方必须对甲方的资料进行保密，如泄密甲方将追究乙方相关的法律责任。

8、由乙方成立专案小组操作该项目业务的策划工作，并根据实际情况经甲方文字同意乙方派出相应数量的人员到甲方所在地进行本项目的商讨工作。

9、乙方向甲方提交的所有策划文件的版权归甲方所有。

10、方合作的内容和细节，双方均应严格保密，未经双方许可，任何一方无权向外界透露，否则另一方有权追究对方的法律责任。

11、甲方有义务支持乙方工作，并按合同约定付款;乙方有义务尽职尽责执行本合同，如甲方对乙方工作质量不满意或认为乙方的项目人员不能承担相应的工作，乙方应按甲方提出的要求进行改善。若乙方不能及时改善，甲方有权提出终止合同。

12、不可抗力：由于地震、台风等自然灾害或国家政令的变化以及其他不能预见并且不能防止或避免的不可抗力事故，致使直接影响合同的履行或不能按约定的条件履行，遇有事故的一方应提供有效证明文件，由双方根据事故对履行合同影响的程度，协商决定是否解除合同、延期履行合同、全部或部分免除履行合同责任。

13、争议的解决：如因本合同的履行产生任何争议，双方应本着友好协商的态度解决，如协商不能解决，再交合同履行地的法院解决。

III、合同有效期

本合同自签订之日起生效。乙方对甲方的各类情况保密期限为一年。

IV、服务费用支付方式

一、双方最终确认整体服务费用总计人民币叁拾捌万元整。

二、费用支付方式

1、合同签订后，甲方即支付给乙方策划服务费用人民币壹拾伍万元整。乙方以收到甲方支付首批策划

服务费银行付款凭证传真件之日为整个策划工作开始日。

2、乙方向甲方提交《新疆市场调研报告》、《河北市场调研报告》文本，经甲方签字、认可后三日内(以银行回单为准)，甲方向乙方支付策划服务费用人民币壹拾万元整。

3、乙方向甲方提交《整合营销策划大纲》文本，甲方认可后三日内(以银行回单为准)，向乙方支付策划服务费用人民币壹拾万元整。

4、乙方向甲方提交《平面设计及应用手册》、《电视脚本》文本，甲方认可后三日内(以银行回单为准)，向乙方支付策划服务费用人民币叁万元整。

注：策划服务费用不包含以下一些费用

1、影视、广播音带等广告制作费用、模特费、歌曲版权费;

2、广告费;

3、印刷品的电分费、菲林费;

4、乙方人员应甲方要求出差，费用由甲方承担，但工作内容、参与人员和出行方式须经甲方审核。

Ⅴ、其它事宜

1、本合同一式四份自双方签字盖章时生效，双方各持两份。

2、本合同未尽事宜，双方可根据具体情况友好协商解决。

3、合同签定后，甲乙双方任何一方不得擅自违约，否则，违约造成的经济损失有违约方承担。

甲方：乙方：深圳市采纳营销策划有限公司

篇9

一、碳金融体系及其运行架构

发展低碳金融，应当建立包括碳基金、低碳贷款、低碳保险、碳金融市场及碳交易机制在内的一系列创新金融工具作为支撑的碳金融体系。在其中，碳交易市场作为低碳金融的基础，占据重要的地位。

下面主要来谈一下，在碳金融体系下，商业银行的运行架构。

商业银行作为现代经济中连接国民经济各部门的纽带，担负着微观主体和金融中介的双重身份，其贷款政策对经济的发展具有导向性作用。一个完整的碳金融框架下商业银行的运行机制应当以低碳信贷理念为核心，包括管理部门、低碳信贷产品开发、低碳信贷风险管理体系及低碳报告制度在内的综合性运行体系。

（一）低碳信贷理念的构建：碳金融的核心出发点

低碳理念的建立，是现代商业银行建立碳金融的关键。随着我国加快经济发展方式转变的政策和路径的确立，宏观及微观层面都将发生发展模式和理念的变化。政府从宏观经济管理角度对绿色经济的政策鼓励和扶持，对传统高能耗、高排放、高污染行业发展的限制和约束，实体经济从微观出发的自我发展路径的选择，商业银行必然要顺应经济发展趋势，尽快树立起低碳经济和碳金融理念并体现在其贷款资源的分配和贷款方向的选择中。

（二）低碳管理体系的构建：商业银行碳金融的内部保障

低碳管理体系和有效的激励约束机制的建立是保证商业银行实施碳金融的内部管理保障。商业银行必须与政府监管部门共同努力，建立有效的激励与约束机制，为商业银行实施低碳信贷提供动力和压力。其中，不仅要有对商业银行违规向环境违法项目或企业贷款的行为实行责任追究和处罚措施，还要有对切实执行低碳信贷成效显著的商业银行实行奖励的政策。同时，应该制定相应的配套政策，如减免税收、财政贴息等财政政策，以调动商业银行推行低碳信贷的积极性。

（三）低碳信贷资源配置：碳金融化方向的商业银行经营的关键

现阶段商业银行应当以风能、水循环、电动车以及各种循环经济等领域的开发和生产为对象，开发提高能源效率、清洁机制下的低碳信贷产品，包括为节能环保企业提供全方位的金融服务，清洁能源、生物多样化保护、小额信贷等，探索和创新低碳信贷产品。为此一方面要将贷款项目按环境与社会标准进行分类过滤。对于高风险贷款项目，贷款申请者必须完成社会及环境评估，而且必须在与当地利益相关者磋商后办理环境管理企划书，说明如何减少或监测贷款项目在环境与社会方面的风险。另一方面贷款项目进行环境要素评估。具体评价程序可以是：企业对贷款项目向银行提出贷款申请，银行接到申请后由专业环境部门对贷款项目进行环境评估。商业银行贷款项目的环境要素评估必须考虑社会及环境条件基准、可再生自然资源的可持续管理和使用、能源的有效生产和运输及使用、污染预防和污染控制以及废弃物的处理等。对于低碳的项目银行根据环境等级评价标准给予不同程度的贷款优惠与扶持；对高碳项目与高碳产品责令其对项目方案进行整改，整改合格后由环境部门根据环境评价等级予以不同利率的贷款，不合格的不予贷款，商业银行这样就可通过低碳信贷评审对企业的投资做出导向性的规范。

（四）低碳信贷风险管理体系的建立：商业银行稳健经营的重要布局

由于碳金融业务属于新的业务领域，商业银行开展碳金融业务，不仅会面临基本的市场风险、信用风险和操作风险，还会面临较大的政策风险和法律风险。因此，商业银行应该加强信贷业务的环境风险评估，降低和转移风险，将风险控制在可以承受的限度之内。碳金融业务的风险管理主要是建立低碳信贷风险识别系统、低碳信贷风险量化系统以及低碳信贷风险控制系统，对整个低碳信贷风险过程予以监控。目前，低碳贷款整体上呈现出一种供不应求的态势，意味着我国商业银行在项目融资中有较强的议价能力，首先应选择那些经济强度好、外部担保强的项目。这样，就可以有效地规避由低碳贷款而带来的风险。

（五）可持续发展报告制度的建立：社会监督与规制的信息保障

商业银行应当定期通过建立可持续发展报告，从环境与可持续发展的角度对社会责任的内涵做出阐释，向利益相关者披露企业改善环境和社会业绩的行动、行动的结果及未来的战略。低碳报告制度的建立体现了商业银行所蕴含的绿色理念以及实现的环境与社会效益，当然我们也鼓励企业自己本身报告。

二、我国商业银行碳金融业务创新及其风险防范

“低碳经济”成为当今世界最耀眼的词语，碳金融则为其披上了一层实至名归的光环，碳金融引导金融资本注入实体经济，通过金融资本的力量引导实体经济的绿色发展。碳金融必须有发达的金融体系作为支持，而商业银行正是这个体系中的主体力量与核心。因此商业银行在开展碳金融业务时要不断创新并层层深入，同时谨慎防范风险。

商业银行开展碳金融业务于其自身和社会都有着重大的意义，中国尚处于碳交易产业链的最底端，需要以商业银行为平台，构建我国的碳金融体系。我国商业银行要夯实开展碳金融业务的人力资源和技术基础，同时要在以下几个方面不断推进自身碳金融业务的创新与发展。

（一）继续拓展低碳项目贷款领域和低碳项目贷款模式

商业银行要通过信贷和投资行为充分有效地引导推动经济从“高碳型”转向“低碳型”。商业银行要将贷款重点投向以下低碳概念领域：1.低碳技术领域，旨在降低能源消费的碳额度，控制全球二氧化碳的增长速度，如碳储蓄、低能耗设施等；2.可再生能源领域，旨在走出人类目前基于化石能源的经济发展模式，促进经济增长与温室气体排放“脱钩”，如，生物能源、风能、水能等；3.能源效率管理领域，旨在高效建筑、建筑材料等领域促进能源储存与转化以提高能源使用效率。要限制将贷款投向于“两高一低”企业。

（二）稳步深入挖掘碳金融中间业务

我国商业银行近年已经越来越重视中间业务的发展，碳金融中间业务的拓展对于商业银行来说不可或缺。银行碳交易中间业务主要有以下几种模式：1.碳交易保理、信用证等结算业务。2.碳基金托管业务。3.碳交易中介服务。4.碳排放权交易挂钩的理财产品业务。

（三）设立碳基金和开展碳权资产证券化业务

中国是碳排放权的最大供应方，但在国际碳交易市场上却没有定价权。目前我国的碳交易极大多数是与国外国家和机构的合作，国内碳排放权需求者很少，国内居民间的碳交易业务更是甚微。我国碳交易在国际谈判桌上缺乏经验，因此碳交易开展要大型化，机构化。作为我国未来碳金融体系的主体，商业银行应积极筹备开展碳基金业务，一方面在二级交易市场上进行交易并从中获取可观的利润，从而对碳排放权价格的形成起到重要的影响作用，另一方面碳基金可直接投资于碳交易一级市场，充当碳排放权的需求方，进而凭借其机构力量并增加国际谈判经验使我国生产的碳资产在国际市场上进行合理的交易和买卖，更进一步的行动是，商业银行可以利用所拥有和控制的碳资产，开发各种金融衍生产品。由于前述碳交易目前在国内较少，所以商业银行要在国内对其有关碳排放权的各项资产如贷款资产实施证券化，才能使私人投资者参与其中，广泛吸取国内资源。

（四）商业银行在开展碳金融业务过程中要积极防范各种风险

碳金融涉及环境、政治、经济、金融很多领域，其风险是多元化的，主要有：1.政策风险：一是国际政策风险，二是国内政策风险。2.汇率风险：国际市场碳信用交易一般以欧元、美元等外币计价结算，汇率的变动直接影响碳信用的价格。商业银行要运用碳信用期货、期权等衍生工具进行套期保值来防范汇率变化的风险。3.法律风险：碳金融业务通常涉及国内外多个市场主体，容易产生复杂的法律关系，特别是与国外金融机构会涉及法律适用、地域管辖等诸多复杂问题，对于法律风险，在制定合同过程中，商业银行可以通过咨询或聘任擅长国际法律的律师，实现对商业银行有利的法律保护。4.项目风险：主要是工程建设风险，如项目是否按期建成投产、资源能否按预期产生等。商业银行要审慎选择项目，在提供贷款的过程中，可以采取银团贷款、分期投入资金等方式降低项目贷款风险。

三、结论

通过前面对现实情况的阐述和分析，以及对于我国商业银行在低碳经济背景下如何走出自己的道路，以适应新的经济环境，并且把握好低碳经济带来的众多发展机会等问题的进一步探讨，可以得出以下结论：

总体上，自从低碳经济的概念被提出并得到广泛认可和接受以来，国际商业银行通过自身积极的创新，不断挖掘和迎接世界向“低碳经济”转型期所带来的机遇；同时，商业银行也通过自身各个可以有所改进的方面的努力来推动“低碳经济”转型的发展。与国际商业银行相比，中国商业银行在相关领域的发展仍相对滞后，例如在实施绿色信贷的进程中缺少可操作性。因此我国商业银行在发展碳金融时应该向国际社会学习，不断提高和完善商业银行自身的业务水平，使之能在未来的竞争中占有一席之地。

参考文献

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篇10

SY企业项目成本控制存在问题

（一）成本控制的观念落后。SY房地产开发企业存在成本控制观念落后的现象，表现在成本控制范围、方法及手段等方面的认识问题。本企业仍将成本控制的范围局限于企业内部甚至只包括项目施工过程，而忽略了对其他相关企业（如上、下游企业、竞争者）及相关领域（如成本控制的组织）成本行为的管理。成本控制的目的仅仅局限于降低成本，没有将成本控制的目的与“顾客满意"结合起来，降低成本的手段仍然依靠节约方式，较少使用技术、企划、价值链的方法。这些落后的观念已经不能适应竞争日益激烈的市场。（二）缺乏全面系统的成本控制体系。成本的发生是一个动态的过程，涉及到了前期立项、建筑设计、施工及销售等开发的各个环节。房地产开发项目的成本控制，就是要在项目开发的全过程中，对全部成本构成要素进行规划、控制，从而实现企业利润最大化。我国企业实行以计划价格为基础，以事后核算为重点的成本控制方式，房地产企业由于行业特殊性，采用目标成本核算方式。目标成本是由开发商通过市场预测，确定销售价格，在保证期望利润的情况下，事先规定成本指标，并且这个成本指标是成本的最高限额。所以，在房地产开发企业中，相关人员主要是根据合同来控制项目的成本，不能在整个项目开发过程中全面系统的控制成本。而且，由于房地产开发企业的开发项目周期较长，其主要涉及四个阶段：策划准备阶段、设计定型阶段、施工阶段和竣工阶段，房地产开发企业的成本控制应贯穿以上四个阶段，包括开发成本以及开发费用和相关税费。由于房地产企业缺乏这种全面系统的成本控制体系，造成成本控制与实际脱节，因此，不能全面对项目成本进行控制。（三）工程变更较频繁。SY企业以前的项目设计方案均采用设计单位谁的报价低便采用谁的办法，与此带来的问题是利润空间的减少让设计单位在进行设计时往往只关心安全系数而不从企业利益出发，在之前的项目中，经常出现合同变更，造成了成本的大量增加。施工过程中，设计变更、现场签证较随意，缺乏控制监督。主要原因是目标不明、责任不清，项目的各参与方没有达成明确统一的目标，项目实施过程中出现工作责任“盲区”。（四）重事后控制，轻事前控制。我国的房地产开发项目的成本控制基本还处于事后控制，即只注重项目后期结算的成本控制，而忽略了施工前施工图纸的设计及其优化。此外，受传统观念以及房产开发企业高回报利润率的影响，导致房地产开发项目缺乏投入成本竞争意识。企业往往忽视成本控制，浪费较多，财务人员只是根据合同来控制项目的开发成本，对开发产品形成全过程的成本控制却显得力不从心。（五）人力资源成本意识淡薄。一直以来，我们存在一种偏差：把成本控制作为财务人员、少数管理人员的工作，认为成本、效益都应由企业领导和财务部门负责，而把各科室和部门的职工只看作一般员工，导致管成本的不懂项目、懂项目的不懂财务，广大职工对于应该控制哪些成本、如何控制等问题根本不了解，成本意识淡薄。职工控制成本的积极性无法调动起来，企业的成本管理失去诺大的管理群体当然难以真正取得成效。

篇11

2015年元月，单立伟在丈母娘和妻子的埋怨指责中，终于迎来转机，用众筹的方式筹来资金，给濒临破产的公司带来起死回生的希望……

单立伟时年28岁，家在甘肃白银农村，毕业于兰州医学院，大三时与本校护士专业的吉玲相恋。吉玲与他同岁，父母都是兰州市公务员，她还有个哥哥叫吉强，是一家酒吧的老板。自从吉玲的父母知道她和单立伟恋爱后，就明确表示反对，尤其是母亲李艳丽，坚决不同意女儿找一个家在农村的男友。

大学毕业后单立伟留在兰州，在一家医药公司做销售工作，吉玲则进入一家公立医院成为护士。面对李艳丽的强势，单立伟与女友只能偷偷来往，只有吉强私下里支持妹妹。转机是几年后，做医药的单立伟预测到阿胶的价格会大涨，于是他说服吉强订了一大批阿胶，到冬天脱手的时候，果然美美赚了一笔。吉强借机替妹妹出头，隆重推出单立伟，父母才知道女儿从来没有和他断过，同时也欣赏他的经商眼光，总算同意了婚事。为了感谢单立伟，吉强又和父母商量，把家里出租的房子收回来，让妹妹当婚房。2014年6月，经过多年苦熬，单立伟终于抱得美人归。

婚后，单立伟和吉强合伙开公司，主营西北药材，当归，黄芪，党参等。单立伟预测明年的药价还会涨，他如法炮制屯集了大量药材。可这次他失算了，由于当地种植面积成倍增加，当年新药价格跌了近三分之一，给公司带来巨大的亏损。

李艳丽对单立伟横加指责，而吉玲也多次埋怨单立伟，两人争吵不停。

单立伟情绪低落，一个人躲在小餐馆里喝闷酒，碰到以前的同事艾薇，她主动过来打招呼。艾薇曾对他有意思，单立伟也知道，但不想惹出事端便刻意疏远了她。但现在单立伟不想顾忌那么多，几杯酒下肚，他说出自己的烦心事，如何和舅子哥合伙做生意失败，被丈母娘打击，度日如年。想不到艾薇说：“我有个办法，或许能帮你渡过危机。”

艾薇说西北的药材都是粗加工，价格普遍低，但经过精细加工，精美包装后价格可以翻倍。她当年想过要做，也联系过买家及设备厂家，后来觉得自己不是经商的料，也不想太操心，所以这件事情就不了了之。“现在我的这些关系都在，如果你想做，我可以帮你。”单立伟眼前一亮，敏感地意识到这是解决危机的方案。

单立伟立即和吉强行动起来，四处考察，最终他们认为这是公司死里求生的唯一机会。但是建立加工厂，需要资金买设备，可他们再也拿不出钱来。一筹莫展之际，单立伟想到了众筹。

单立伟说干就干。他在网上找到一家信誉可靠的众筹公司，与之洽谈后，写了一份数据详实的企划书，众筹公司对他的报告进行审核评估之后在众筹网站上。与此同时，单立伟、吉强又把企划书贴在自己的微信朋友圈中，自己众筹资金。

半个月后，众筹公司加上他们自己筹来的资金已经达到了40万元，单立伟终于可以启动挽救计划。吉玲的脸上也一扫多日的阴霾，她激动地说：“这回好了，我妈会再次对你刮目相看的！”单立伟冷冷地说：“不敢，只要不赶我出家门我就感恩戴德了。”吉玲哄劝老公：“我知道之前我和我妈对你的态度不好，但我们也是恨铁不成钢，你不要往心里去。”单立伟不想争论，只是心中一声长长的叹息……

婚姻破裂，公司分割成焦点

单立伟和吉强订购了设备之后，吉强回到兰州组织生产，单立伟则到广东与老板签订购货合同。没想到艾薇也从兰州赶过来，她解释说：“这件事情是因我引起，所以我得好人做到底，不能出什么纰漏。”单立伟千恩万谢。

广东老板热情地接待了单立伟和艾薇，供货合同也签得顺利。单立伟看得出来，老板与艾薇的关系不一般。事后艾薇对他说：“我愿意和你实说实话，即使你瞧不起我。”原来老板到兰州进货时，艾薇把他拉为自己的客户，老板对她很关照，所以她成为他的秘密情人。而艾薇在单立伟进入原公司后，对他心生好感，自己也厌倦了和老板的这种关系，便与他彻底结束。之后她打算全身投入与单立伟的感情中，可惜他没有给自己这个机会。单立伟听后心中五味杂陈，没说什么。但在返程途中，出于复杂的心理，他和艾薇在酒店开了房。艾薇再三表示不会影响他的家庭，单立伟沉默不语。他虽然对妻子和其家人心有怨恨，但并没有想到离婚，也因此更觉得委屈了艾薇，对她更是体贴爱护。

经过单立伟和吉强的奋战，他们终于咸鱼翻身，生产顺利，销售渠道畅通。单立伟在吉家的地位重新恢复，李艳丽再次对其称赞有加，而这时单立伟已经很反感，就是妻子对他的温存软语他听着也觉得变了味，反而是艾薇在他心中的分量越来越重。

单立伟的众筹解决了危机，在朋友圈中声名大振，不少人来请教成功秘诀。公司的发展势头很好，甚至还有一家投资公司要出800万的估价收购他们的公司。

单立伟高兴地找艾薇庆祝。他与艾薇的频频相聚引发了吉玲的怀疑，面对妻子的追问，单立伟若无其事地说：“你哥也知道艾薇，是她帮我们解决了这次危机，我当然得感谢人家。”吉玲去问哥哥，吉强也说艾薇确实帮了不少忙，还说他没看出来他们两人有什么猫腻，吉玲便放了心。

半年后，单立伟和吉强开了分公司，可谓情场事业两得意。

2015年7月，单立伟和艾薇一次开房时被李艳丽和吉玲堵在门口。原来，吉玲无意中和母亲说起她误会单立伟的事情，可李艳丽却认为没那么简单，她觉得女儿太单纯，容易轻信，执意要查个水落石出。于是，她找了人跟踪单立伟，终于把他和艾薇逮个正着。

人赃俱在，吉玲放声大哭。李艳丽气女儿没用，扑过来厮打艾薇，被单立伟死命拦住：“做错事的是我，和艾薇没关系，你让她走！”李艳丽气疯了：“好啊，你还真仗义，这个时候还维护她，看来她还真是你的心头好！”艾薇狼狈地离去。

李艳丽撒泼闹够了，骂累了，才带着女儿离开。单立伟在酒店待了很久冷静下来，他早就领教过李艳丽的厉害，自己现在授人以柄，以后更不会有好日子过，虽然他并不想离婚，但眼下也只有这路可走。

果然，待他回到家，见自己的东西被打包扔在沙发上。李艳丽也在，她冷冷地说：“这房子是我们家的，你做了不要脸的事情，还想赖在老婆的房子不走吗？”单立伟二话没说拎包走人，直接住到了艾薇那里。

吉玲哭得没了主意。可现在单立伟已经与情人公开同居，事发时他又如此护着艾薇，她也渐渐心灰意冷，加上母亲的痛骂，她更觉得单立伟忘恩负义，不能原谅。离婚的事终于提上议程。既然离婚，单立伟就不能再与吉强合开公司，于是公司资产的分割就成为焦点。

众筹引发利益纷争血溅离婚大战

众筹之后，公司的股权分配是单立伟占40%，众筹占10%，吉强占50%。虽然吉强是大股东，是公司法人，但单立伟认为自己才是公司实际的运作人，他不甘心把成果拱手送给吉强。于是他提出，让他走人可以，但要以公司估值的四分之一，也就是200万元的价格来收购他手中的股份，吉强认为他是狮子大开口，自然不答应。吉强的方案是，按股份的2倍价钱收回单立伟手中的股权，单立伟也断然不肯，两人不欢而散。

单立伟想到自己与吉强之间的股份差别只有10%，如果能从众筹者收购一部份股权，再找找他的麻烦，公司易主也并非没有可能。

单立伟打听到有两位众筹者打算抛掉手中的股份，他开始私下联系他们。想不到吉强先他一步收购了两位众筹者的股份，而且价格低廉，根本没有考虑到公司增值的情况。单立伟非常气恼，他想不到还有这么愚蠢的投资者，后来才知道，这两位是远在南方的投资人，对他们公司的境况不了解，是吉强骗了他们，说公司的状况堪忧，他们信以为真。

单立伟愤怒地在众筹圈里吉强低价收购众筹股份的消息，指责他为人不仗义。但是吉强辩解说，是对方因为急着用钱主动找他转让股份的，不存在欺诈一说。由此两人矛盾公开化，他们互相在朋友圈里发文指责。吉强甚至对他进行人身攻击，骂他忘恩负义，不顾妹妹对他的深情，婚内出轨，品质恶劣。

单立伟不甘心，又在圈内爆出猛料，指出众筹者只享受了第一家公司的利润，第二家分公司则没有他们的份儿，吉强侵犯了投资者的利益。

这下众筹者炸开了锅，大家纷纷要求吉强出示公司财务报表，并对此做出解释，在兰州的几位投资人还跑到公司，把吉强堵在办公室。单立伟自鸣得意，这回看你如何收场！

但吉强也不是省油的灯，他真的拿出一份财务报表和银行贷款的凭证来，言之凿凿地说，开第二家公司时没有用众筹的钱，因而众筹者不能享受利润。

而众筹者也没搞清楚，他们那当初众筹的钱，是投给吉强的总公司的，还是仅仅第一家公司。由于当初并没有形成法律文书，所以这件事闹腾一阵子也就不了了之。单立伟不得不佩服，吉强虽然经商眼光差一点，但做人事斗争的水平还真是不容小觑。

单立伟两次出击都没有搬倒吉强，反而惹得李艳丽大怒，她找到单立伟和艾薇的家里，闹得天翻地覆，邻居们都知道了他在和小三非法同居。面对邻居的指指点点，艾薇哭着几次要搬家，好容易被单立伟安抚下来。事情了到了这个程度，单立伟知道自己的初衷已不可能实现，于是他找到律师，想通过法律途径拿回自己的利益。

律师告诉他，由于众筹是新生事物，国家目前没有明确法律法规，他要争取权益，与吉强之前的约定就变得非常重要，这要看他当初的投资回报方案是否明晰合理。单立伟很吃惊，当初吉强是他的舅子哥，他怎么好斤斤计较写出明晰的投资回报？律师遗憾地告诉他，鉴于这种情况，他只能与吉强协商解决，法律很难实现他的要求。单立伟很沮丧，他不想再纠缠下去，决定接受吉强的条件，拿回自己股权的两倍资金。

2015年11月4日，他来到吉强家中。不料李艳丽却说：“要拿只能拿回你的本金！谁让你出轨？是你不仁在先，就别怪我不义！”单立伟这回不干了：“你出尔反尔，欺人太甚！”“你还信誓旦旦地说一辈子对我女儿好呢，不也一样出尔反尔？”李艳丽反唇相讥。

单立伟的钱都投在公司里，是他东山再起的全部希望，何况公司有今天他立下了汗马功劳。看着李艳丽的嘴脸，单立伟怒不可遏给了她一拳。吉强见状立刻冲过来，给了单立伟几个耳光，单立伟的嘴角淌着血，一股积压已久的愤怒开始升腾，他瞥见了茶几上的水果刀，抄起水果就朝着吉强的颈部刺去。吉强躲闪不及，惨叫一声，鲜血喷涌出来……

李艳丽惊叫着拨打了120并报警。

篇12

在澳大利亚，理财规划人员的收入三分化，为客户提供咨询方案的咨询费占一定比重，加上销售产品时披露佣金的透明度，建立了客户对理财师的专业性和客观性的信心。美、加不少理财师源自其它专业，例如会计师、律师、基金管理顾问、保险经纪等等，他们自行成立独立理财策划公司，从客户利益出发，为客户出谋划策，和金融机构对口，以分析客户人生不同阶段为纵轴、不同的产品和方案套餐为横轴，为客户信守一生。也有部分理财策划师，采取全面理财方法(holistic approach)配合其它专业人士如健康顾问、债务顾问、税务顾问、教育顾问、事业企划顾问等，为客户计划和管理财富，笔者相信这不独是香港，也将会是整个亚洲地区未来理财行业发展的趋势。

作为一名合格理财规划师，除了考取一系列的专业资格如理财、投资、保险、证券等外，更重要的是个人对理财事业的热诚投入度和取得专业资格后的后续训练。因今天我们在学校所学的知识，可能毕业一两年后便已经过时，我们在学习过程当中，更重要的是学习如何思考，把自己变成一个“学习有机体”，懂得如何再寻找和学习新知识，进行消化内移，把所学知识变成本身能运用的知识。笔者把一位理财师的必要素质，归纳为“e-think”6大类：“e”―ethics 指个人道德和对行业良好标准的遵守，这需要个人品德修养和行业协会带动，政府和公众作为权益个体在旁监察才能达成；“t”―trial 即尝试，理财师必须具备过人毅力和勇于尝试的勇气，才能开发更多产品和客户；“h”―humble 是谦虚，我们不可能什么都懂，需要不断的后续训练，抱着开放心态去接受新事物，才能达到聆听客户需要的作用；“i”―innovation 是创新，不同客户因客观环境不一样，主观的风险偏好和承担能力不同而有不同的理财需求、目的和局限，我们不能没作分析，便把同样的方案施加在不同的客户身上；“n”―networking 指个人关系网，人脉关系和个人沟通能力对理财师不可或缺；“k”―knowledge是知识，只有不断更新知识，与时俱进，我们才能保持竞争优势。

国内的理财行业发展严格来说仍未开始起步，市场咨讯单极倾斜于金融机构，对产品的广告、宣传缺乏有效监管，对行业人士欠缺较有系统的理财教育和后续训练，加上普通老百姓的理财意识仍然薄弱，构成了理财行业发展的一个瓶颈，可能国内真的是需要一场金融小风暴（但愿不会如此）才可以令老百姓开始加强对长期财富管理的重视，或者有关当局可以采取适度调控、逐步开放的稳定策略，慢慢加强大众对理财市场、法规、产品的认识，加上公众人士、业内人士、行业协会、学术团体和监管机构的共同努力，配合金融产品开发力度加强和关于资金流向方面法规的调整，国内理财行业可望有亮丽的将来。

现时国内理财认证资格众多，加上一些不法分子利用国民对“认证”的迷信，在境外地区自行注册认证资格，实行“出口转内销”策略，以“来路货”的包装去推广个别自创的理财认证资格,这些行为对于有志于从事理财行业的年轻人不无影响。如果这些准理财师本身都未能对时间、本身财富和如何选择专业资格作好调研和资料收集便轻率行事，客户又如何可以放心委托我们作财务建议呢？笔者读过的课程不算少，但对笔者过往事业生涯有较大帮助的专业资格却不算多，主要有法律学位、会计师资格和财务策划师的资格等。这些学历在笔者过去的事业生涯上确实帮了笔者不少忙，尤其是理财规划师资格，美国的认证资格颇受国际认可和重视，一是因为美国为独立国，在认证和教育制度上有其独立性和悠久性；二是因为美国的经济实力使然，令它的本土学历颇受其它国家机构的重视。现时美国理财四大认证机构都已陆续登陆国内，详情可浏览以下有关机构网页：美国认可理财策划师（CFP，省略）、北美认证理财顾问师（CFC，省略）、美国注册财务策划师（RFP-US，省略）、美国认证理财顾问师（RFC，省略）。此外，如果读者出于个人或企业业务需要，可以考虑一些在马来西亚、印度、菲律宾、香港特区等地的理财认证资格。

在业界北望神州，我们忝为香港理财行业的一员，希望能为国内理财行业发展一尽绵力，随着香港的第一个代表理财策划行业权益的工会――香港财务策划专业人员总会的成立，并加入香港工会联合会成为这个大家庭的其中一个金融属会，我们对今后两地理财行业的发展交流充满期待。笔者忝为香港财务策划专业人员总会的理事长，希望能和我会会员，以后和国内有关同业，互相交流砥砺，为我国理财行业发展共同努力。

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