绿色金融论文范文

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“低碳经济”在21世纪初由英国官方首次提出，它以耗能低、污染小、效能高、收益多等特色在世界范围内获得广泛认可与支持。绿色金融伴随低碳经济产生以后受到各国关注，已成为各个国家主要的金融发展模式“。绿色金融”的概念目前还没有一个规范的定义，不过学术界对此已经达成一个共识：金融业在投融资活动中均要体现出“绿色”。具体而言，是指金融机构对环保产业与生态产业的发展需要加强关注，以帮助企业降低消耗与节约资源为目标，通过创新为企业提供多元化金融产品，促进人类社会实现可持续发展的一系列金融活动。绿色金融主要包括绿色信贷、绿色保险和绿色证券。绿色信贷指银行在金融信贷领域建立环境准入门槛，为从事绿色环保行业的企业放宽贷款限额并提供优惠利率，对污染生产项目实施经济惩罚，从资金源头上遏制高耗能高污染企业的扩张。绿色保险是在市场经济条件下，企业为分散环境风险而对其投保，让保险公司承担企业损失的经济手段。绿色证券指上市公司在证券融资的过程中需通过环保部门的审核，以期建立良好的环境，实现经济发展与环境保护的双赢。就现阶段而言，人们对“绿色金融”的关注点仍然主要集中在银行业的信贷业务方面。

1.2我国绿色金融的发展现状

随着科技发展与生产力水平的提高，人类改变自然的能力不断增强，经济快速发展以及能源消耗量的大幅增加，使经济发展与能源环境之间的矛盾成为当今世界面临的最突出问题之一。中国作为世界上最大的发展中国家，面临的环境问题更为突出，实现绿色发展已成为当前我国经济的发展趋势，我国在发展绿色金融方面也迈出了脚步。1995年中央银行和环保局提出了通过信贷政策加强有关环境保护工作相关问题的通知，2007年11月23日中国银监会为配合国家节能减排战略的顺利实施，印发了《节能减排授信工作指导意见》；2011年11月1日为促进银行性金融机构发展绿色信贷，中华人民共和国环境保护部印发《“十二五”全国环境保护法规和环境经济政策建设规划》；2012年2月24日由中国银行业监督管理委员会制定《绿色信贷指引》；目前，赤道原则是世界上最为流行的自愿性绿色信贷原则，兴业银行是我国最早采纳赤道原则的金融机构，在推广赤道原则方面，环保部编译出版了《促进绿色信贷的国际经验：赤道原则及IFC绩效标准与指南》，但我国银行业中尚未普及赤道原则；由中国环境科学学会主办的“中国环境科学学会绿色金融分会成立大会暨2014年首届中国绿色金融论坛”于2014年12月22日在北京隆重开幕，论坛期间，中国环境科学学会绿色金融分会正式成立；2015年4月22日中国金融学会宣布成立绿色金融委员会，同时，央行研究局旗下绿色金融工作小组《构建绿色金融体系》报告，针对我国绿色金融体系建设提出建议。以上实践均表明，绿色理念正慢慢渗透入金融业，但是我国绿色金融发展仍处于起步阶段，依然存在很多问题。

2我国绿色金融发展所面临的问题

2.1绿色金融发展内部驱动力不足

第一，绿色金融在我国开展的时间较短，目前金融业在发展绿色金融方面虽然采取了一些措施，但仍然不足，我国绿色金融的发展主要通过政府以及金融监管机构的外部推动来发挥作用。由于工商企业和金融机构的最终目标是追求利润的最大化，与此同时，企业在生产加工过程中造成环境污染，若短期内不会使企业收益受损，企业则对此不会过多关注；金融机构在发放贷款时关注的核心问题是资金安全性，更不可能主动关注贷款企业的生产是否会造成环境破坏，由此导致环境污染的市场失灵则需要政府的介入。第二，绿色金融业务的发展需要十分复杂的专业技术，这对金融机构从业人员的专业素养提出了新的要求，但是实际上作为现在最为发达的绿色信贷业务从业人员所具备的绿色金融相关知识与实践经验则严重不足。另外，绿色产业或低碳产业需要的大量资金多为中长期贷款，而资金回笼需要较长时间，这在一定程度上使金融机构开展绿色金融的积极性受挫。

2.2支持绿色金融发展的政策体系不完善

首先，当前我国绿色金融的法律、法规基本处于空白期，绿色金融参与主体义务缺乏必要的约束，权利缺乏必要的保障，使绿色金融的发展受到严重制约。我国政府虽然已经意识到发展绿色金融的必要性，但相应的投入仍然非常有限，借鉴绿色金融发展的国际经验，政府的财政支持与政策倾斜可以促进绿色金融的快速发展。其次，企业需要面临经济利益与生态利益的博弈。比如一些比较依赖传统粗放型经济发展模式的企业，虽然说绿色信贷的审批条件会迫使企业逐步向绿色环保方向发展，但是在短期内实现转型发展对企业来说会有很大的冲击，同时需要考虑转型成本问题，企业需要在经济利益与生态利益之间做出权衡。最后，对金融机构而言，开展绿色金融相关业务受到的优惠补贴政策严重不足，我国目前存在的政策大多以鼓励性为主，导致其开展绿色金融成本过高，积极性不足，也在一定程度上制约了绿色金融的发展。

2.3绿色金融市场发展不完善

一方面，我国绿色金融市场上的产品还比较少，主要是原生绿色金融产品，基本上还没有衍生绿色金融产品，虽然我国在绿色环保方面有一定程度的金融产品创新，但与绿色金融比较发达的国家相比，产品依然比较单一。另一方面，目前我国绿色金融市场主要以绿色信贷为主，而绿色信贷属于商业银行的业务，只表明间接金融机构在绿色金融市场中发挥的作用；绿色证券和绿色保险的发展不足，意味着直接金融机构在绿色金融市场中参与不足，是又一个制约我国绿色金融发展的重要因素。

3我国绿色金融发展的对策与建议

3.1积极培育和引进绿色金融人才

绿色金融业务想要得到持续发展，必须拥有一批具备综合素养的专业人才，因此，人才培养必须得到重视。首先，对各大金融机构而言，应当建立合理的人才培养方案。比如聘请金融专家来银行做讲座；组织员工积极参加金融专业知识的学习，完善员工的知识结构。其次，完善高等学校人才培养机制。绿色金融的发展需要很强的专业性和技术性，要求高等院校为金融机构培养出一批高技术水平的金融专业性人才。最后，加强与国外金融机构的合作，引进熟悉绿色金融国际准则和有丰富经验的人才，学习国外经验，促进我国绿色金融的发展。

3.2完善绿色金融政策支持体系

一方面，完善绿色金融发展的制度建设。当前我国关于绿色金融的法律法规基本处于空白阶段，想要实现有法可依得先有法才行，我国可以在完善现有法律法规的基础上，建立绿色金融法。另一方面，加大政策支持力度，使财政政策与货币政策相配合使用。政府可以向绿色金融采取政策倾斜，提高各个绿色金融参与主体的积极性；中央银行在对金融机构发放贷款时，可以对有绿色金融贷款的金融机构实施优惠利率，扩大贷款的利率浮动幅度等措施刺激绿色金融业务的扩大。

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二、我国发展绿色金融的必然性

（一）绿色金融是我国绿色经济发展的必然选择

选择绿色发展是我国避免发达国家“先污染，后治理”的经济发展模式的创举，金融利用其调配资金的优势，将环保理念贯穿于银行等金融机构的信贷政策制定和金融产品开发等环节中，利用金融杠杆作用促进全社会重视环境保护和节能减排，可以让经济活动摒弃传统的污染严重的资源能源密集型发展方式，优化金融资源配置。所以，绿色金融是我国绿色经济发展的必然选择，它重视经济发展和环境保护的和谐统一，是一种可持续的绿色发展方式。

（二）绿色金融是增强我国在国际金融市场竞争力的根本保障

随着金融业和环保产业的不断融合，国际金融市场上的碳金融交易迅猛发展。发达国家不约而同地将关注点聚焦在碳排放权的计价基础上，各国货币纷纷争当碳交易的主导货币。在历史机遇期面前，以促进绿色金融发展为契机，不断增强我国在国际金融市场竞争力，为我国货币在国际金融体系改革中争取更多主动权。

三、我国绿色金融发展面临的主要问题

（一）起步晚、环保意识差导致对绿色金融的认知程度低

我国绿色金融起步于20世纪90年代，时至今日仍处于由“概念”向“实践”的过渡阶段[8]。在实践过程中，虽然有些金融机构在绿色金融业务方面已经先行先试，但就整体而言，大多数金融机构仍将短期利益作为目标，将限制“两高一剩”行业的信贷投放作为工作重点，对绿色金融的长远发展缺乏整体布局和战略思考，导致对绿色金融的认知水平较低，这必将使金融机构忽略社会经济和自身长远发展，阻碍金融机构承担环境保护的社会责任。

（二）金融机构“利益导向”与“社会责任”间的矛盾

作为具体实施绿色金融的微观主体，金融机构在促进绿色金融发展过程中起着举足轻重的作用。就目前的情况来看，既然金融机构以“企业”的形式存在于社会经济体系中，就必然具有一般企业的特性，即“追求利润最大化”。金融机构在经营过程中的逐利性最典型的表现是将贷款资金投向“并不那么‘绿色’的‘两高’行业”，而投资环保企业或者环保项目的主动性和积极性并不高，特别是在绿色金融法律保障体系不完善、社会认知程度比较低的环境下，开展绿色金融业务对于金融机构来说必定要损失一部分近期利益，带有一定“社会公益性”，这导致开展绿色金融业务的金融机构数量偏少，而且大部分是出于对国家政策的响应，并未成为金融机构核心价值取向。因此，是否可以妥善解决金融机构“利益导向”与“社会责任”之间的矛盾，关乎能否在具体操作层面顺利推动我国绿色金融发展。

（三）市场体系尚不完善

我国绿色金融市场体系不完善主要表现在以下几个方面：一是绿色金融法律保障体系缺失。随着我国碳排放权交易试点工作的推进，北京、天津、上海、重庆等七个试点省市相继在其主要的地方文件中增加了关于促进绿色金融发展的政策表述，但仅限于部门规章制度和建议指导性文件层面，自上而下的较为完整的法律法规尚未出台；二是绿色金融实践主体单一。目前，我国发展绿色金融的实践主体是银行，其他金融机构参与程度相对较弱；三是融资形式上仍以间接融资为主，直接融资几乎空白[9]。

（四）激励机制的缺乏削弱了金融机构发展绿色金融的内在动力

绿色金融是金融创新的产物，但由于缺乏相应的激励机制，金融机构在经营的过程中仍然比较依赖“高能耗、高利润”的传统经营模式，对环境保护与金融业发展缺少全盘考量。加之绿色金融发展的法律保障、体系建设等外部环境建设的滞后，以及绿色金融短期经济效益不尽如人意的现实，致使金融机构在开展绿色金融业务时，习惯性地持有“观望”态度，主动性和内在动力不强。

四、构建完善的绿色金融体系，促进我国绿色金融发展

诚然，我国绿色金融发展仍然面临着上述问题的制约。但是，发展绿色金融已成为促进我国产业结构调整和绿色经济发展的必然选择。因此，当前我们面临的首要问题是如何解决制约绿色金融发展的不利因素，促进我国绿色金融健康发展。在众多方法措施中，构建完善的绿色金融体系是促进绿色金融发展的基础和根本保证。按照王元龙研究员的研究结论，绿色金融体系应由金融制度、金融市场、金融工具、金融机构和金融监管五方面构成[10]。

（一）完善绿色金融制度，为我国绿色金融发展提供基础保障

完善的绿色金融制度是促进绿色金融健康发展的根本保证，具体包括绿色金融法律制度、绿色金融业务制度等方面，构建思路是：借鉴先进经验，立足本国国情，国家做好顶层设计。具体而言，借鉴“赤道原则”，健全和完善包括绿色金融基本法律制度、绿色金融业务实施制度在内的绿色金融法律体系，在完善绿色金融基本法律制度的过程中，应始终遵循公平原则、生态秩序原则和效率原则，提高针对性和可操作性。在立法上要明确规定环境污染企业应该承担的责任，施以严厉的约束政策，同时强化环保企业的激励政策，促进企业节能减排。在构建绿色金融业务实施制度时，充分考虑收税减免、财政补贴、风险补偿、信用担保等绿色金融扶持政策，借鉴发达国家“气候变化税”的经验，加快推出环保税和碳税，引导各方积极参与绿色金融，激发市场潜力和活力，为绿色金融发展构建出良好的外部环境。

（二）以碳交易市场为切入点发展绿色金融市场

按照国际惯例，绿色金融市场是指以碳排放权为基础的一系列碳信用工具交易的市场。在我国，随着一系列政策文件的颁布实施以及北京、天津、上海、重庆、广东、湖北、深圳等七省市碳排放权交易试点工作的推进，我国碳排放权交易市场的培育力度不断加强，以碳交易市场为切入点发展绿色金融市场变得切实可行。具体思路：在“试点先行、全面推广”的基础上，尽快搭建全国统一的碳交易平台，制定市场标准与相关制度，完善CDM一级市场，培育发展服务于碳交易的中介机构，建立健全激励机制，不断扩大市场参与主体，在最大程度上刺激碳交易市场的活跃度。

（三）积极开展绿色金融产品和服务创新

要注重绿色金融产品和服务的创新，这是构建绿色金融体系的根本和关键。在信贷政策制定、业务流程管理和产品设计过程中积极引进绿色环保理念，大力推广绿色证券、绿色基金业务，逐步完善绿色保险市场，借鉴国际经验，完善碳交易市场，创新碳远期、碳期货等碳金融衍生品，通过构建我国绿色金融衍生产品体系，不断完善绿色金融市场[8]。

（四）强化绿色金融发展理念，培育绿色金融机构

鼓励金融机构将“低碳环保、节能减排”的理念植入日常工作，在经营决策过程中既要重视自身利益，也要顾全社会责任和环保责任，严格将各项环保标准贯穿经营活动中。此外，鉴于目前我国绿色金融的参与主体以商业银行为主，参与主体过于单一将不利于绿色金融市场的整体发展，因此，各地方政府应鼓励证券公司、保险公司等非银行类机构参与绿色金融市场发展，构建健康、平衡的绿色金融市场体系。同时，大力促进绿色金融中介机构发展。借力绿色金融中介机构的相对独立性和专业性，解决存在于绿色金融市场中的信息不对称问题，同时发挥其自身优势积极开展绿色项目开发咨询、资产管理等业务，为绿色金融深入发展提供空间。

（五）完善绿色金融监管，切实防范金融风险

绿色金融监管应当注意两方面内容：一是全面协调监管，既包括各参与主体间的协调监管，也包括国际协调监管；二是注重监管的时效性和有效性，强化监管的执行力度。在监管政策层面，对金融机构绿色金融业务实行差别化监管[11]和激励政策。只有完善的监管机制，才能切实防范绿色金融发展过程中可能出现的金融风险。

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党的十七大报告强调，要“深入贯彻落实科学发展观”，改变以往过度透支环境和能源的粗放发展模式，“加强能源资源节约和生态环境保护，增强可持续发展能力”，“建设生态文明，基本形成节约能源资源和保护生态环境的产业结构、增长方式、消费模式。”资金是经济活动的血液，要转变经济发展方式，作为社会资金融通枢纽的银行业也必须做出相应的调整，把履行企业的经济责任与社会责任统一起来，努力推进生态文明，为实现全面协调可持续的经济增长做出贡献。2007年7月，国家环保总局和中国人民银行、银监会联合推出的“绿色信贷政策”，通过在金融信贷领域确立环境准入门槛，切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的资金来源，正是贯彻落实科学发展观、推动可持续发展的一项重大举措。为此，有必要从理论上对我国商业银行推行绿色信贷的相关问题进行深入的分析。

一、绿色信贷及绿色信贷产品

所谓绿色信贷，指的是商业银行和政策性银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，而对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率的政策手段。目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构，并从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离，从而实现资金的“绿色配置”(邓聿文，2007)。国际上普遍认同的绿色信贷规范是2006年7月重新修订的赤道原则，该原则适用于项目资本成本超过1000万美元(含1000万美元)的项目，这也将是我国银行业绿色信贷标准的蓝本。毕业论文

绿色信贷要求商业银行采取“三重底线”的方法管理其业务，即商业银行开展业务不仅要满足合作伙伴(客户、股东、员工、供货商、社会)的需要，同时还要意识到自身的行为必须对社会以及生态环境负责。从国际经验来看，绿色信贷产品一般包括(UNEPFI，2007)：

1.住房抵押贷款(homemortgage)。如花旗集团旗下的FannieMae于2004年针对中低收入顾客推出的结构化节能抵押产品(EnergyEfficientMortgage)，将省电等节能指标纳入贷款申请人的信用评分体系；再如英国联合金融服务社(CFS)自2000年推出生态家庭贷款(Eco-homeloan)以后，每年为所有房屋购买交易提供免费家用能源评估及二氧化碳抵销服务，仅2005年，就成功地抵销了5万吨二氧化碳排放。

2.商业建筑贷款(commercialbuildingloan)。如美国新资源银行(NewResourceBank)向绿色项目中商业或多用居住单元提供0.125%的贷款折扣优惠；美国富国银行(WellsFargo)为LEED认证的节能商业建筑物提供第一抵押贷款和再融资，开发商不必为“绿色”商业建筑物支付初始的保险费。

3.房屋净值贷款(homeequityloan)。如花旗集团与夏普(Sharp)电气公司签订联合营销协议，向购置民用太阳能技术的客户提供便捷的融资；美洲银行则是根据环保房屋净值贷款申请人使用VISA卡消费金额，按一定比例捐献给环保非政府组织。毕业论文

4.汽车贷款(autoloan)。如加拿大VanCity银行的清洁空气汽车贷款(CleanAirAutoLoan)，向所有低排放的车型提供优惠利率；再如澳大利亚MECU银行的goGreen汽车贷款，是世界公认的成功的绿色金融产品，也是澳大利亚第一个要求贷款者种树以吸收私家汽车排放的贷款，此项贷款产品自推出以来，该银行的车贷增长了45%。

5.运输贷款(FleetLoan)。如美洲银行的小企业管理快速贷款(SmallBusinessAdministrationExpressloans)，以快速审批流程，向货车公司提供无抵押兼优惠条款，支持其投资节油技术，帮助其购买节油率达15%的SmartWay升级套装(SmartWayUpgradekits)。

6.绿色信用卡。如欧洲的Rabobank推出的气候信用卡(ClimateCreditCard)，该银行每年按信用卡购买能源密集型产品或服务的金额捐献一定的比例给世界野生动物基金会(WWF)；再如英国巴克莱银行的信用卡(BarclayBreatheCard)，向该卡用户购买绿色产品和服务提供折扣及较低的借款利率，卡利润的50%用于世界范围内的碳减排项目。

7.项目融资(Projectfinancing)。对绿色项目给予贷款优惠，如爱尔兰银行对“转废为能项目(energy-from-wasteproject)”的融资，给予长达25年的贷款支持，只须与当地政府签订废物处理合同并承诺支持合同范围外废物的处理。

二、商业银行推行绿色信贷已是大势所趋

1.推行绿色信贷是我国经济社会可持续发展的必然要求。

商业银行作为经济社会发展的重要中介角色，决定了其在可持续发展中的特殊地位(UNEP，1997；EuropeanCommissionDGXI，1998)。商业银行根据持续期、规模、剩余额度和风险等要素进行资金的配置，其高效的审贷体系使其在风险衡量和定价方面具有突出优势，因而商业银行推行绿色信贷，通过差异化定价引导资金投向有利于环保的产业、企业和项目，可有效地促进可持续发展。尤其是以帮助企业提高经济和环境效益为重点，使企业努力达到环保法律法规的要求。而自觉地进行无害环境的实践，增强控制风险的能力，创造条件积极推行绿色信贷，进一步降低资源消耗和减少污染，毕业论文提高清洁生产水平，也有利于商业银行摆脱过去长期困扰的贷款“呆账”、“死账”的阴影。

2.推行绿色信贷有助于商业银行管理环境风险。

据全球金融界估计，1970-1979年气候天灾水灾给金融业造成的经济损失大约为500亿美元，1988-1997年更暴增为3000亿美元(UNEP，2000)。这些数据揭示，环境破坏不仅直接增加了银行业的经营风险，甚至可能危及银行业的可持续经营和生存。在我国，“一些地区建设项目和企业的环境违法现象较为突出，因污染企业关停带来的信贷风险加大，已严重影响了社会稳定和经济安全。”由于各国政府对企业污染环境责任的追究日益严格，银行业若不加强其环境风险管理，一旦发生给予贷款的企业发生污染事件时，不但影响银行的社会形象，也将损及其债权的收回。推行绿色信贷，把环境和社会责任标准融入商业银行的经营管理活动中，对环境和社会风险进行动态评估和监控，就为商业银行通过保险和衍生金融市场等转移环境风险提供了可行的路径。

3.推行绿色信贷有助于提升商业银行的经营绩效。

推行包括绿色信贷在内的绿色金融服务(或产品)的收益具体表现在：扩大市场份额；利润增长；吸引顾客并获得顾客忠诚；高员工满意度及保留率；声誉收益(提升品牌形象)；媒体的正面关注；环保意识和收益；获得更多的经营许可；巩固与外部利益相关者的合作关系等(UNEPFI，2007)。实证研究亦表明，环境绩效与财务绩效之间存在显著的正相关关系，推行绿色信贷有助于商业银行获得竞争优势。Feldmaneta1.(1997)、Schalteggeretal.(2000)、Repettoetal(2000)检验了企业环境管理投资与其金融利益相关者(如银行、保险公司、投资者)绩效之间的关系，发现企业的环境管理战略与企业绩效之间存在正向相关关系。可持续资产管理公司(SustainableAssetManagement，SAM)对58个产业的2006年可持续年报披露的可持续风险与机会进行分析亦支持了这一观点。SAM提出，商业银行从环境生态或社会议题的风险与机会(如气候变迁对企业的影响)作为切入点，将极大地增强竞争优势。

4.推行绿色信贷是商业银行应对利益相关者环境关注的重要举措。

商业银行将环境因素纳入贷款决策，其中的主要原因是因为越来越严格的环境政策和环保市场的迅速发展，以及来自利益相关者——如NGO、股东和员工的压力。例如，美国银行之所以成为最早考虑环境政策、特别是与信贷风险相关的环境政策的银行，是由于1980年美国政府提出了“全面环境响应、补偿和负债法案”(CERCLA，ComprehensiveEnvironmentalResponse，CompensationandLiabilityAct)。根据该法案，银行必须对客户造成的环境污染负责，并支付修复成本。法案颁布实施以来，一些银行甚至因此而破产。

5.推行绿色信贷已成为国际银行业的营运规范。

20世纪90年代早期，联合国环境规划署金融计划项目(UnitedNationsEnvironmentalProgramFinanceInitiative，UNEPFI)就发表了银行业《金融业环境暨可持续发展宣言》(StatementbyFinancialInstitutionsontheEnvironmentandSustainableDevelopment)，强调要把环境因素纳入标准的风险评估流程的必要性。其主要目标就是要求银行业在经营管理活动中必须考虑环境因素，并且鼓励民间部门投资于有益环境的技术与服务。而世界银行集团的国际金融公司倡导的赤道原则(EquatorPrinciples)更是为项目融资中环境和社会风险评估提供了一个框架，包括不同类型项目的风险分类，还列示了与环境评估流程、监控和后续指导相关的议题。目前，已有包括花旗、渣打、汇丰等在内的56家金融机构成为赤道原则金融机构(EquatorPrinciplesFinancialInstitutions，以下简称“EPFIs”)，这些金融机构遍布全球，占全球项目融资市场的90%以上。

三、商业银行推行绿色信贷的内在要求

为应对信贷中可能面临的环境风险，商业银行将环境标准纳入其整体信贷战略及贷款项目评估之中，并发展出风险管理体系，强调客户的环境风险和银行责任，作为绿色信贷尽职调查(duediligence)的基础。相对于传统的贷款管理，绿色信贷管理的特殊之处或内在要求在于把环境与社会责任融入到商业银行的贷款政策、贷款文化和贷款管理流程之中。

(一)实施绿色信贷要求商业银行制定相应的环境信贷政策

环境信贷政策通常由商业银行高级管理层制定，并作为银行员工及顾客的工具和指导信号长期存在。完善的环境信贷政策将有助于：①为员工及顾客提供商业银行关于环境风险及有关环境议题的清晰指南；②向员工及顾客阐明商业银行如何通过特定的程序、毕业论文承担哪些责任来实现其经营目标；③确保与环境风险相关的贷款以一贯且公平的方式承做；④为与环境风险相关的银行业绩的评价提供明晰的标准。

很显然，银行环境信贷政策应具有可操作性及成本效率，同时还应考虑环境风险敞口、人力资源限制和市场限制，并对以下问题作出回答：银行现有的贷款及投资组合在哪些领域暴露于环境风险之下?不同类型、不同地区、不同行业贷款的风险敞口是否具有较大的差异?环境风险管理需要哪些人力资源、需要对他们进行哪些培训?银行环境信贷的主要竞争者有哪些?环境信贷产品价格及质量层面的竞争程度如何?环境风险调查及转移成本是否影响到商业银行的竞争地位?哪些细分市场的顾客对交易成本的增加更为敏感?等等。

(二)实施绿色信贷要求商业银行进行环境及社会风险管理

一般而言，环境及社会风险可分为三类：①直接风险(directrisk)，指的是银行因清理被其借款人污染土地所蒙受的直接法律责任(如借款人破产)。②间接风险(indirectrisk)，反映了借款人的环境负债可能影响其偿付贷款能力而造成的风险。由于政府环境管制日益严格，企业必须在环保方面投入大量资金以满足政策要求，从而可能影响借款人的现金流继而影响其偿贷能力。如果贷款企业不遵守环保政策，就会面临罚款、支付治理成本、暂时或永久停业。③名誉风险，反映的是银行因与环境问题投资关联而遭受的名誉损失(Thompson，1998)。勿庸置疑，声誉与形象是银行最重要的“资产”，随着政府、监管部门、非政府组织和媒体对银行信贷政策关注程度的日渐提高，银行在贷款项目环境风险审查上有失谨慎而导致的环境及社会影响将会对银行的声誉造成极大的负面影响，继而影响银行的市场价值和业务开展。

实践证明，有效的环境及社会风险管理有助于减少不良资产的数量继而改进银行的经营绩效。环境及社会风险管理作为商业银行辨识、评价、控制、转移和监测环境及社会风险的过程，不仅适用于单笔贷款，而且适用于集合贷款和投资组合。其目的在于使可预见的环境风险敞口最小化的同时，对不可预见的环境风险提供足够的保护。商业银行对环境风险进行评估时，必须重点关注环境风险发生的概率、环境风险的级数(严重程度)、环境风险影响的持续期、环境风险的敏感性和不可逆转性、环境风险和收益的社会影响(即特定的环境影响是正面的还是负面的、是否有助于环境风险和收益的均衡分享)、是否符合相关立法特别是环保法的要求等因素。

环境及社会风险管理流程可分为环境及社会风险识别、环境及社会风险评估、环境风险控制及转移、环境风险监测等。相对于传统的贷款管理，绿色信贷管理的特殊之处主要体现在：

1.贷款项目按环境与社会标准进行分类过滤。

根据赤道原则，贷款项目发起时，EPFIs应当参照IFC的环境与社会标准将贷款项目分为A、B、C三类，分别代表环境或社会层面的高、中、低风险。A级及B级的贷款申请者必须完成社会及环境评估，且在与当地利益相关者磋商后，须备妥环境管理企划书，说明如何减少或监测项目在环境与社会方面的风险。

商业银行在具体操作中，为了提高审贷效率，往往会结合具体情况，按贷款项目环境风险高低进行分类(如加拿大皇家银行将贷款划分为三类，参见表1)，不同环境风险类别的授信项目，其风险识别和评估、内部研究及外部专家认证亦有所不同。如果贷款项目落入表内所列的范畴，则贷款申请将提交至地区分行或总行，视具体情况请外部咨询人员进行评估。对于I类项目，银行有选择地请外部专家进行环境风险评估；II类项目需请外部专家提出行业的具体风险；III类项目则需请资深外部专家对项目进行调查。

2.贷款项目进行环境及社会评估。

根据赤道原则，贷款项目的环境及社会评估应针对以下项目：社会及环境条件基准评估；更符合环保及社会责任的可行替代方案的考虑；东道国法律法规及适用的国际协定及协议的要求；人权和社会健康、安全及保障的保护(包括风险、影响及保障个人使用项目安全的管理)；文化遗产的保护；生物多样性的保护(包括变更自然或重要居住地或法定保护区域中的濒危物种与敏感性的生态系统)；可再生自然资源的可持续管理和使用(包括通过恰当的独立认证体系认证的可持续资源管理)；危险物质的使用和管理；重大灾害评估与管理；劳工问题(包括四项核心劳工标准)、职业健康和安全；防火与生命安全；社会经济影响；土地的取得和非自愿安置；对社区和弱势群体的影响；对原住民及其特有文化体系和价值观的影响；现有项目、建议项目及未来预期项目累计影响；项目设计、评估及执行中受影响方的协商和参与；能源的有效生产、运输及使用；污染预防、减废、污染控制、固体废弃物与化学废弃物的处理。商业银行根据这些项目评估结果决定是否继续贷款提交、贷款审批或贷款发放。图1为加拿大商业发展银行(BDC)的环境评估决策树。毕业论文

3.借助环境保险及金融衍生品转移贷款风险。

随着金融市场的不断深化，保险市场和金融衍生品市场为环境风险的转移提供了有利条件。商业银行通常可以通过以下保险政策实施风险保护：一是要求顾客考察使其免于环境责任的保险；二是要求顾客以银行为受益人，购买环境责任险；三是以第一方保险将商业银行全部贷款组合的环境风险转移至保险公司；四是要求环境顾问掌握专业保险赔付知识。除保险市场外，金融衍生品市场亦为包括环境风险在内的信用风险的转移提供了广阔的空间。

4.进行动态的环境风险监控。

由于在贷款持续期间或投资期间，环境风险可能会发生重大变化，加之借款人有可能违反环保法规及贷款约定，因此，商业银行必须对贷款的环境及社会风险进行动态监控。贷款环境风险监控对象包括单笔贷款和整体贷款组合，监控方法包括口头询问、信息披露以及对项目或场地的实地考察等。

四、我国银行业推行绿色信贷的相关举措

近年来，我国商业银行已经意识到了环境蕴含的机遇和风险，以及银行应当承担的社会责任。例如，上海银行、招商银行、中国工商银行已加合国环境署金融计划项目(UNEPFI)；兴业银行因在能效融资产品开发和推广方面的优秀表现，荣获英国《金融时报》和国际金融公司联合举办的2007年度可持续银行奖评选活动中“年度可持续发展交易奖”，成为首次获此殊荣的中国商业银行。然而，也必须看到，尽管有关政府部门初步制定了绿色信贷的实施指导意见，但我国银行业在实施绿色信贷方面仍有待于更新知识、积累经验。特别是，在某种程度上，我国的环境恶化与个别地方政府官员腐败、法规执行不力、缺乏公众透明度等有着非常密切的关系。因此，我国商业银行如何践行可持续发展的理念、推广绿色信贷，推动经济与自然的和谐发展，仍然面临着诸多需要解决的问题。从实际情况来看，我国银行业绿色信贷的顺利推广、实施应当做好以下几方面的工作。

(一)为实施绿色信贷做好充分的准备

从国际经验来看，毕业论文商业银行要发展成为可持续银行一般需经过四个阶段：防御阶段、预防阶段、进攻阶段以及可持续银行阶段(Jeucken，2001)。我国商业银行绝大多数还处于防御阶段，对环境风险的认识还有待加强。而要从防御阶段逐步推进至可持续银行阶段，我国商业银行至少要就以下几个方面的内容做好准备：一是战略准备，要把可持续发展与社会责任提升到银行的战略层面，确定环境目标，确立标竿和报告制度，明确决策者必要的沟通职能。二是政策准备，要结合实际制定商业银行的环境信贷政策，编制环境风险管理方案，用以指导信贷活动及其他业务。三是人才准备(包括内部人才准备和外部人才准备)，由于环境风险评估的专业性强，我国商业银行能够担当此重任的内部人才并没有特别储备，因而需要加大引进此类人才的力度；外部人才准备则是需要对贷款项目环境及社会风险进行评估的外部咨询公司或行业环保专家。四是组织机构准备，从职能和公司治理方面为绿色信贷提供支持。Ganzi&Tanner(1997)调查显示，许多银行均设立了环境部门，并开发了环境友好产品，如英国合作金融服务(CFS)设立了道德政策部门(EthicalPolicyUnit)，并赋予该部门业务否决权；再如瑞士信贷银行建立了环境执行委员会(EnvironmentalExecutiveBoard)，由董事会直接领导，监督、记录绿色信贷业务，并就与环境相关的议题提出战略对策建议。五是产品准备，绿色信贷产品的设计不仅要融入环境及社会责任理念，而且要吸取传统信贷产品的成功经验，如弹性、友好度、便于个人管理、捆绑或低风险等等，这些特征均应成为绿色信贷产品设计的核心，唯其如此，才能最大限度地吸引顾客。

(二)商业银行与政府监管部门共同着力，构建绿色信贷激励机制

长期以来，我国银行业在一股独大的情况下，由于国资部门仍未完全实现公司化，股东本身对于长期利益以及短期利益的关注存在一定的矛盾。加之各银行均实行分行制，管理链条较长，且绩效考核体系以经济指标为主，并未将环保绩效纳入其中，因而不排除一些分行为了完成考核指标而无视总行关于实施绿色信贷要求的可能。2007年二季度中国货币政策执行报告就显示，截至6月末，投向高耗能行业的中长期贷款占比为12.1%，六大主要高耗能行业累计完成投资额同比增长24.1%，均呈逐季加快趋势。基于这一背景，银行业内部必须建立相应的激励约束机制，为商业银行各分支机构实施绿色信贷提供动力。在这里面，不仅要有对商业银行违规向环境违法项目贷款的行为实行责任追究和处罚的措施，而且还要有对切实执行“绿色信贷”成效显著的商业银行实行奖励的政策。另外，绿色信贷评估涉及面广，评估成本高，更重要的是，从短期来看，银行对企业竖立绿色屏障时，也就意味着有可能丧失部分优质客源。然而，中国人民银行的信贷政策要求支持对环境有益的项目，通常的办法就是降低利率、优惠贷款，加之从现有的经济利益角度来考量，绿色信贷所支持的项目，有相当一部分是经济效益并不太好的项目，如风电和垃圾发电等，从而在一定程度上减少了商业银行的盈利。鉴于此，应该制定相应的配套政策，如减免税收、财政贴息等财政政策，以调动并确保商业银行推行绿色信贷的积极性。毕业论文

(三)规范地方政府行为，为绿色信贷的推行扫清地方保护主义障碍

据国家环保总局公布的数据，2003-2005年间，由于地方政府的纵容和袒护，全国70000宗环保违法案件仅有500件得到处理，仅为全部案件的0.71%(EconomyandLieberthal，2007)。改革开放以来，地方政府始终存在很强的地方保护主义色彩，以各种方式对银行进行信贷资源的争夺并试图转嫁改革成本。甚至于有些地方政府无视国家的环保政策，以各种名目、各种形式干预商业银行的业务，进而导致商业银行经营行为扭曲。从国际经验来看，政府部门行为的调整和约束、银行与各级政府的共识是信贷政策有效支持环境保护的首要前提。因此，我国中央政府有必要将环保指标纳入地方官员的绩效考核指标体系，或是加大环保指标在地方政府绩效考核指标中的比重，并以立法或规定等形式隔绝地方政府对商业银行经营行为的干预。同时，可以考虑由中国人民银行或中国银行业监督管理委员会牵头，促成商业银行与各级地方政府就共同环保事项或流域性事务进行结盟或签署环保协议，形成书面契约约束。

(四)加强与环境利益相关者的联系与互动，营造良好的绿色信贷实施环境

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    新形势下区域发展中招商引资的战略思考 我国物流业发展的现状、存在的问题及对策研究 入世后我国国际贸易摩擦上升的原因及对策分析 浅析进口配额的效果及政策取向 绿色贸易壁垒对佛山出口贸易的影响及对策研究 我国加工贸易政策存在的问题与解决的对策 外商直接投资对我国出口贸易的影响 贸易技术壁垒对我国纺织服装出口的影响及对策 我国发展低碳经济的战略与对策研究

    中国汽车产业的发展与技术创新问题研究 引进外国智力促进经济发展方式转变研究 我国农村劳动力转移的特点及发展趋势 垄断行业监管机制问题研究 人民币成为世界货币的条件及路径 当前我国外贸发展对就业的影响 对外贸易与我国经济发展 惠州对外贸易企业的变迁 中国农产品对外贸易逆差：现状、成因和对策 中国农业经济增长的实证研究 转基因农产品贸易政策的国际比较与启示 中泰农产品贸易的互补性和竞争性研究 中国农业开放模式的选择研究 中国农业补贴政策的选择与完善研究 从轮胎特保案看我国的反倾销 金融危机下广东的双转移战略 金融危机下贸易保护的新特点 广东企业走出去研究 广东外资的可持续利用研究 金融危机下广东某产业发展对策探析 港口与区域经济的相关性研究（具体哪个港可以自己定） 中国国际多式联运问题研究 港口发展中的问题研究（具体哪个港可以自己定）

    中国第三方物流中的问题研究 中国集装箱运输中的问题研究 提单的风险及防范研究 贸易救济制度研究 对国际贸易原理课程教学改革的思考 电子商务环境下新型国际贸易交易结构的确定 欧盟优惠性原产地规则调整与中国出口战略应对 我国纺织品出口的比较优势与竞争优势 国际贸易政策的政治经济分析——以美国对中国输美纺织品设限为例 后配额时代我国纺织品出口面临的难题及对策 国际动物疫病区域化管理趋势与促进肉类产品出口 外商直接投资对我国（或某省市）产业结构升级的效应分析 外商直接投资对我国产业的技术提升研究 引进外资对我国出口的影响或作用研究 FDI 技术溢出效应对我国企业创新影响的实证分析 对外贸易推动广东产业结构升级研究 比较优势理论与竞争优势理论及其在我国的应用研究 国际商品流动与要素流动关系研究 对外贸易的可持续发展研究

    自主创新与增进我国出口商品比较利益研究 论技术对国际贸易的影响及推动 加工贸易在我国外贸中的地位、利弊或转型升级研究 我国农产品国际贸易研究 社会责任对提升企业国际竞争力影响的研究 国际劳工标准对我国出口企业的影响及对策 人民币汇率变动对我国对外贸易的影响研究 出口退税政策对我国外贸的影响研究 标准化在我国对外贸易中的效用研究 国际贸易中的电子商务发展趋势 国际经济一体化与贸易相关问题研究 我国发展国际贸易的知识产权战略研究 劳工标准与国际贸易 市场经济国家地位与我国商品出品对策

    国际劳工标准下我国政府、企业对策 我国纺织业出品竞争力问题和对策研究 我国纺织业的贸易格局与市场策略 绿色壁垒对我国外贸出口的影响分析 世界 FTAS 发展态势与中国策略分析 我国纺织业出口竞争秩序现状分析与对策探讨 行业协会在规范出口竞争秩序中的作用探讨 加入 WTO 后我国民族产业的保护 区域经济发展的产业模式选择——以惠州经济为例 古典比较利益论与中国制造业结构调整的思考 FDI 与我国经济发展的关系 从发达国家对外直接投资对本国贸易的影响看我国开展海外投资 海外投资与出口贸易的相互关系 中国经济反垄断立法的探索 广东区域聚集经济对外贸易的依存度及风险研究 论我国进出口贸易对国内通货膨胀水平的影响 欧元汇率变动对惠州制鞋行业对外贸易的影响及对策分析 中国对外直接投资的内在机理及未来演变研究 中国国有经济角色演进的反思与前瞻 我国产业结构调查研究 我国居民收入差距扩大的成因及解决思路 企业文化建设与企业可持续发展研究 我国企业“走出去”的战略思考 广告语言与消费心理研究 民营企业融资渠道拓展研究 浅论我国民营企业核心竞争力的培育 中小企业文化现状、问题及对策研究 论民营经济发展的障碍和对策

    中小企业品牌经营误区及创名牌战略研究 顾客忠诚研究述评 基于顾客感知价值提升企业核心竞争力的研究 浅析房地产市场营销策略 客户关系管理的探讨——建立“以客户为中心”的运营模式 金融危机下的消费思考——中、美消费模式的比较与启示

    基于顾客关系投资的个性化价格促销 中小企业出口及其社会责任研究 中小企业国际市场营销策略研究 广东农产品出口跨越贸易壁垒的对策研究 中小企业出口低价竞销的原因及治理对策研究 惠东鞋业出口的现状、困境及对策分析 对外贸易对惠州经济增长的影响研究 外商直接投资对惠州经济增长的影响研究 全球知识网络与跨国公司 国际金融危机影响中国经济的机制和对策 国际金融危机的跨国传播机制研究 国际金融危机对广东经济的影响研究 知识的国际传播机制研究 中国对外直接投资研究 双边 FTA 对我国经济发展的影响研究 人民币实际有效汇率变动对进出口的影响 FDI 对我国国际贸易影响的区域性差异分析 广东进出口对经济增长的实证研究 我国国际贸易波动的影响因素——基于因子分析的研究 经济全球化背景下的社会倾销问题 反倾销背后的国家利益博弈 我国对外贸易战略调整的原因及障碍分析 绿色国际贸易与绿色国际贸易壁垒 绿色贸易壁垒对我国外贸的影响 如何跨越绿色贸易壁垒 金融危机背景下我国出口退税率调整的政策思考 出口退税政策与我国产业结构调整 国际市场水果检疫准入与促进我国水果出口的对策 经济全球化背景下竞争法、产业法与反倾销法的冲突与协调 中国的对外贸易环境与政策变化 市场营销视野下的大学生自主择业策略分析 对中小企业国际市场营销方式的分析 论国际市场营销者如何跨越文化障碍和避免政治风险 国外消费者对“中国制造”的感知与评价及对中国企业的启示与建议

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改革开放以来，我国中小企业发展取得了令人瞩目的成就，已经成为推动我国国民经济发展，构造市场经济主体，促进社会稳定的基础力量。

一、“十一五”时期我国中小企业发展取得的成就

“十一五”期间，我国中小企业规模实力成倍增长、自身素质不断提高、社会贡献日益显著，为我国成功应对国际金融危机冲击、实现经济社会平稳较快发展作出了积极贡献。从企业数量和资金规模上看，“十一五”期间我国登记注册的中小企业数量年均增速高达14.3%，已经超过840万户，成为我国最大的企业群体，中小企业注册资金年均增速达到20.1%，总额超过19万亿元；从对外贸易来看，2010年，我国中小企业出口总额超过4500亿美元，高于国有企业出口总额1倍以上，5年涨幅超过200%；从税收贡献来看，2010年全年，中小企业完成税收总额11,173亿元，5年年均增速达22.2%，分别高于全国和国有企业2个百分点和12.7个百分点；从新增就业来看工商管理论文，截止到2010年底我国中小企业从业人员总数超过1.8亿，较2005年底增加6000万人，年均增加1200万人，年均增速超过9%，成为我国吸纳扩大社会就业的主要渠道[1]。

“十一五”期间我国中小企业迅速崛起，现出了无比强大的活力和竞争力，已经成为中国经济最具活力的重要组成部分，在发展经济、改善民生、增加就业、扩大出口和社会公益等方面，都做出了卓越贡献。

二、当前我国中小企业面临的发展困境和发展机遇

（一）当前我国中小企业面临的发展困境

“十一五”时期我国中小企业得到了长足发展。但是近年来，中小企业遇到了许多新的情况和问题。特别是金融危机以来，中小企业生产经营状况日渐严峻，遭遇到了前所未有的发展瓶颈。具体表现为以下几方面：

1.国际环境错综复杂，企业面临较大风险

一方面，由于金融危机的影响，许多发达国家为刺激经济采取了定量宽松的货币政策，这将在较长时期内助推汇率和国际大宗商品价格的波动。一些国家为拉动内需、增加就业，而持续强化贸易、投资和金融保护，不断采取反倾销、反补贴等措施，这些都将对我国中小企业特别是出口型中小企业的生产经营带来较大困难和风险。

另一方面，发达国家出于政治、经济、安全等方面因素的考虑，对来自新兴发展中大国的投资和收购兼并活动，特别是对能源资源领域和重要产业的跨国并购采取了诸多限制措施；对部分新兴和发展中国家购买先进技术和设备有选择性地进行了封锁和限制，这些将对我国中小企业“走出去”，以及利用国际先进技术和设备加速实现结构调整、转型升级带来不利影响。

2.企业生产经营成本上升，整体效益下滑

多种成本上升因素叠加，挤压了企业的利润空间，导致了一些中小企业无利可图，甚至出现亏损。一是原材料价格等生产经营成本大幅上涨。目前我国的通货膨胀已经来临，居民的生活资料价格不断在上涨，企业的生产资料也在大幅涨价论文格式模板。企业生产所需的原材料、燃料、动力等资源的购进价格一路攀升，给企业的生产成本增加造成了巨大压力。二是人民币升值对出口型中小企业造成了巨大压力。近几年人民币升值速度加快，每年都在升值，而美元又在不断贬值，这让以劳动密集型为主的外向型中小企业面临着重创。比如温州的这些企业原来每年的毛利还能达到7%-8%，现在已经降到1%-3%。人民币每年2%-3%的升值，实际上已经造成50%的民营企业面临破产。三是劳动力成本明显上升。目前我国中小企业在“低利润”的情况下，还面临着员工加薪的巨大压力。新《劳动合同法》又明确规定合同期满员工不再续签合同要给予经济补偿，加班费用和社保缴费也有所增加，这无疑又增加了企业的用工成本，加重了企业尤其是劳动密集型中小企业的负担[2]。

3.生产经营资金短缺，企业融资更加困难

一方面中小企业由于出口受阻工商管理论文，国内市场尚未开发，使得产品库存加大，现金无法回流导致生产经营资金紧张，资金链断裂的危险加大。另一方面，融资难是一个老生常谈的问题，当前中小企业融资难问题更加突出。受银行信贷紧缩、贷款实际利率上浮等影响，加上国内大力推进产业结构调整，各大银行相应增加了对贷款的管控，普遍减少了对企业的授信额度。而缺少抵押物而又不符合担保贷款条件的广大中小企业无疑成为了信贷挤压的对象，更加提高了获得资金的难度。

4.节能减排政策的实施使中小企业难以适应

随着国家发展低碳经济、实施节能减排政策的力度不断加大，迫使企业必须安装必要的环保设施和实行清洁生产。这些政策从长远来看是利国利民的，但由于政策力度大、范围广、适应期短，叠加效应日益明显，短期内对中小企业的冲击效应较大。加之我国中小企业中很大一部分是从事高消耗、低附加值生产的劳动密集型产业。环保节能政策的实施使这些企业面临着两难境地：不调整、不转移，就面临原所在地生产成本不断增加和产业发展政策的制约；调整、转移，又难以与原有产业集群、产业链条相衔接，要在新的经营场所重新组织产业链配套，成本反而会上升更多。由此造成有些地区为了发展低碳经济，达到节能减排目标而采用了不合理、不科学的强制措施，迫使很多中小企业不得不停业甚至关闭。

（二）“十二五”时期我国中小企业发展面临的重大机遇

虽然我国中小企业在发展的路上遇到了很多困难和问题，但发展的大势不会改变。对于广大中小企业来说，《“十二五”规划建议》中展现出了许多利好消息和发展机遇，同时也对企业发展提出了更多的要求。

首先，《“十二五”规划建议》以科学发展为主题，以加快转变经济发展方式为主线。加快转变经济发展方式是我国经济社会领域的一场深刻变革，必须贯穿经济社会发展全过程和各领域。因此加快转变发展方式，也是广大中小企业的必由之路，坚持在发展中促转变、在转变中谋发展，实现企业又好又快发展。

其次，《“十二五”规划建议》把扩大内需作为保持经济平稳较快发展的重大战略，为中小企业提供了广阔的发展空间。《建议》突出强调鼓励扩大民间投资，放宽市场准入支持民间资本进入基础产业、基础设施、市政公用事业、社会事业、金融服务等领域。这对于突破中小企业发展瓶颈，激发民间投资的巨大潜能，将发挥十分重要的作用。

第三，《“十二五”规划建议》提出发展现代产业体系，改造提升制造业，培育发展战略型新兴产业、加快发展服务业论文格式模板。《建议》指出要加强政策支持和规划引导，强化核心关键技术研发，突破重点区域，积极有序发展新一代信息技术、节能环保、新能源、生物、高端装备制造、新材料、新能源汽车等产业，加快形成先导性、支柱性产业工商管理论文，切实提高产业核心竞争力和经济效益。发挥国家重大科技专项的引领支撑作用，实施产业创新发展工程，加强财税金融政策支持，推动高技术产业做大做强。这对于优化中小企业发展环境，提高企业自主创新能力具有极其重要的作用。

因此，无论从哪个角度看，我国的中小企业已经站到了新的起点上。在新的历史阶段，中小企业将会获得更大的发展机会。展望“十二五”，中小企业一定会成为转方式、保民生的重要力量。

三、“十二五”时期推进我国中小企业转变发展方式的对策建议

（一）提高自主创新能力，推进企业向依靠技术创新转变。

推进中小企业转型升级，关键是要提高企业技术创新能力。应对国际金融危机的实践表明，企业如果没有核心技术就难以抵御市场的冲击，更难以保持市场竞争优势。

依靠技术创新推进企业转型升级，提高产品技术含量，提高产品附加值。一是要提高原始技术创新能力，在参与国际竞争和国内产业结构调整中实现技术领先。有条件的企业要注意把握新一轮科技革命的趋势，着力开展前沿技术、基础性技术、核心技术的研发，抢占科技制高点。中小企业要走“专、精、特、新”的差异化创新道路。要以开放的思维构建各类创新平台，用好社会各类创新资源，开展产业联盟创新、产学研合作创新，提高创新速度和效率。二是要在引进国外先进技术的基础上，加强消化吸收再创新。在国际金融危机情况下，我国经济仍保持快速发展，这为企业引进国外先进技术提供了有利环境。当前，要认真总结钢铁、家电、通讯、电子等行业消化吸收再创新的成功经验，强化企业间的合作与政府部门的协调，真正实现在引进中学习、在学习中赶超，形成自主核心技术和生产能力。三是要不断推进企业技术改造。技术改造具有投资少、工期短、见效快、避免重复建设等优点。今年，国家将继续重点支持企业技术改造，并将中小企业纳入到了支持范围。企业要抓住难得的政策机遇，用足用好技改政策，把技术改造的重点放在产品结构调整、工艺水平和产品质量提高、装备智能化、节能降耗、环境保护、安全生产等方面，将技术改造与产业升级、自主创新、淘汰落后产能和加强管理有效结合起来[2]。

（二）实施人力资本战略，推进企业向知识密集型转变。

随着经济全球化发展和产业结构优化升级，劳动密集型企业不能仅仅停留在或满足于依靠廉价劳动力来维持企业的生存，需要加快转型升级，更多地转向依靠知识特别是员工素质提高来实现企业快速成长和保持市场竞争优势。

当前，推进劳动密集型企业向知识密集型企业转型，最为关键的是突出培育造就高素质管理人才、创新型科技人才和高技能人才。培养高素质管理人才需要更新观念，不断提高管理者自身素质和战略决策能力，探索适应知识型企业管理的有效模式。培养创新型科技人才需要不断壮大科技人才队伍工商管理论文，营造良好的创新环境，宽容失败，鼓励创新论文格式模板。培养高技能人才需要努力提高劳动者素质，加强员工培训，开展全员创新活动，充分调动员工的工作积极性和创造性。针对农民工问题，要加强就业前培训，推行职业资格证书制度，提高新生劳动力的就业能力。同时，要尊重员工的劳动，实现企业与员工共同成长。

（三）发展低碳经济，推进企业向绿色发展转变。

当今人类面临的重大挑战是气候变化给全球经济发展带来的巨大影响。各国都在强调将经济发展纳入生态系统，大力发展低碳经济，走绿色发展道路，要求企业承担更大责任。我国正处于工业化进程当中，要实现集约、高效、无废、无害、无污染的绿色发展，关键是推进企业转型升级。当前，企业要从战略高度认识资源节约、节能减排、环境保护和发展低碳经济的重要性，从产品设计、生产经营、市场营销等各个环节入手，积极开发和运用绿色低碳技术，致力于打造绿色产品生产链，将节能减排与产品结构调整相结合，培育出新的经济增长点，从而达到经济效益、社会效益和生态效益的相统一的最终目标。

（四）鼓励金融创新，推进构建适应中小企业特点的金融服务体系。

构建适应中小企业特点的金融服务体系，国家要下大力发展多种形式的小型金融机构，鼓励以民间资本为主体发起设立村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等小型金融机构；制定审核标准，严格审批程序，逐步允许民间资本控股村镇银行或社区银行；在加强监管、防范金融风险的前提下，引导地下金融公开化、规范化；鼓励金融创新，稳步推进小企业短期融资券和集合债券融资，积极探索试点股权投资基金，鼓励创业投资、私募股权基金、并购基金发展；加快发展信用担保、产权交易、审计评估、法律咨询等中介服务机构，积极探索融资超市、网上融资服务等多种模式，为中小企业贷款提供便利。同时，国家要结合金融体制改革，建立和完善适应于中小企业贷款特点的银行体系，引导和鼓励大型金融机构改进金融服务，增加对中小企业特别是小型微型企业的贷款，健全中小企业信用担保体系，健全和完善多层次的资本市场体系工商管理论文，拓宽融资渠道，逐步建立起一套适应中小企业特点的金融服务体系[3]。

（五）加强政策扶持，推进营造中小企业发展的良好环境。

政府有关部门应加大对中小企业转型升级的支持力度，加快建立扶持中小企业技术创新的服务平台，推动各类实验室和测试中心向中小企业开放，畅通中小企业与科研机构、大专院校对接渠道；进一步改善创业环境，推动小企业创业基地建设，扩大创业辅导范围；改进中小企业税费政策，继续调整和降低增值税小规模纳税人的征收率，减免新建小企业和个人创业的税赋，制定针对劳动密集型小企业的税费优惠政策，进一步清理各种行政和事业性收费；推动产业集群发展，重点培育具有竞争优势的高新技术产业，发挥大企业的龙头作用，通过吸引更多相关中小企业聚集，不断完善和延伸产业链条，形成以小企业大协作、小产品大市场为特点的产业集群；进一步发挥行业协会商会作用，规范市场秩序、加强行业自律、促进有序竞争。

转变经济发展方式是《“十二五”规划建议》的一条主线，也是我国经济社会领域的一场深刻变革，更是决定中国现代化命运的重大转折。中小企业作为国民经济的重要组成部分，应当在加快转变经济发展方式的过程中主动作为，不断提高市场竞争力和抵御风险能力，加快自主创新，切实推进节能减排、积极履行社会责任，努力发展成为新经济形势下促进我国经济社会健康发展的生力军。

[参考文献]

[1]张厚义、明立志.中国私营企业发展报告[M].社会科学文献出版社，2008；

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中图分类号:F59文献标识码:A 文章编号:1003-3890(2010)07-0074-06

一、问题的提出

2008年,席卷全球的金融危机对世界各行业造成巨大冲击,我国的物流产业也不例外,尤其是给以外贸物流为主的企业带来很大压力,造成生产经营困难,业务量明显下滑,物流产业面临着巨大的挑战。目前,危机的影响逐渐消退,进入了后危机时代,那么,金融危机后的中国物流产业,应走怎么样的科学之路?采取怎么样的发展战略?基于目前中国的基本国情和产业结构调整的要求,同时为了提升产业核心竞争力和增强抵抗危机能力,发展以减少物流成本以及增加产业增加值为目标的绿色物流无疑是最佳选择之一。

我们看到,在当今全球经济一体化的背景下,世界各行业虽紧密联系但实力各异。如管理学大师迈克尔・波特所指出的:“为什么有些国家的产能在某些领域里创造并保持竞争优势?它们的企业长期具备国际竞争优势?决定条件在于这些产业或企业所在的国家能否在特定领域创造和保持比较优势,这也就是一个国家的竞争优势。”[1]笔者认为,国家竞争优势包括两层含义:第一是迈克・波特所论述的“国家竞争优势钻石理论”,其着重于从“钻石理论”的角度来解释产业的竞争力。第二是一般意义上所说的一个国家(地区)的产业竞争力,即产业的国家(际)竞争力,是该经济实力和整体水平的体现。所以,研究金融危机后我国物流产业绿色化发展战略,就应该从国家竞争优势的层面进行深入的探讨。

二、文献综述

物流――“Distribution”一词最早出现于美国。1921年,阿奇・萧在《市场流通中的若干问题》一书中提出物流是指“物资经过时间或空间的转移。……”在20世纪80年代,欧美学术界及实业界又有了“第三方服务提供者”的说法,至此,物流与第三方物流成为人们研究的热点,并且随着世界经济环境的变化,理论深度不断地扩展与深化[2]。发达国家的工业经过长时期的发展,随着环境问题逐渐突显,环保、绿色经济的理念随之提出,西方研究流通的学者开始提出并着手研究“绿色物流”,很快就得到政府、企业和学术界的普遍重视。

关于物流产业发展战略的研究,也是始于西方国家。20世纪中期以后,物流产业经历了从传统物流(Physical Distribution)向现代物流(Logistics)的转变。其中的个人代表和团体如美国物流学家彼・特拉卡、美国物流管理学会、欧洲物流协会,等等。20世纪90年代中期至今,供应链的物流管理思想处在主流地位。供应链的思想是在迈克・波特于20世纪90年代初(Michael E.Porter)提出“价值链”(Value Chain)思想的基础上应运而生的。1998年,美国物流管理协会指出:“物流是供应链活动的一部分,是为了满足顾客需要而对商品、服务以及相关信息从生产到消费进行低成本、高效率流动和储存而进行的规划、实施、控制过程”[2]。波特在1990年提出并系统论述“国家竞争优势①”之后,其核心思想――钻石理论被研究者用来对产业竞争力分析而不是战略分析。也有学者用国家竞争优势理论来研究物流产业的竞争力,但相对比较宏观和笼统,缺乏应用数学模型等工具进行深入的探讨。

我国对于物流和绿色物流的研究落后于西方国家,其研究是在改革开放后展开,始于20世纪80年代中期。绿色物流(Environmental logistics)②是一个新概念,经济发展进入新的阶段,随着绿色理念、循环经济的提出,才有学者进行研究。国内在绿色物流领域的研究可以说是处于起步阶段。很多文献着重于介绍绿色物流的理念、基本原理,浅析其发展途径等等,并着重于工业生态理论和系统工程理论研究。

虽然国内外对绿色物流产业的研究从多个方面展开,也为学术界提供了很多有意义的理论框架,但对物流产业发展战略的研究主要是以微观层面的供应链管理研究为主流。笔者对于绿色物流的发展战略研究,是着眼于金融危机后,基于国家竞争优势的视角。论文的独创性体现在:对理解的国家竞争优势与传统理解有所不同,对定位的物流绿色化发展目标更加明确:低成本、高增加值并将它们紧密结合起来论述。主要思想体现在:其一,在物流成本、增加值等与国民经济发展等变量之间进行线性回归分析,体现了低成本高增加值的绿色物流对于国家产业竞争优势的重要性。其二,运用钻石模型对物流产业绿色化发展进行战略分析,进而制定出金融危机后物流绿色化发展的战略决策。所以,本论文力求创新,精益求精。

三、模型的建立

在本论文中,模型包括回归分析模型和钻石模型。建立回归模型的目的是在论述物流成本、物流产业增加值与国民经济线性相关的同时,求出它们之间变动的具体影响,以进行进一步的探讨。建立物流产业“钻石模型”的目的是基于此思路的合理发展战略论述。

(一)建立回归分析模型与时间趋势推测

1. 指标的选取与设计。指标的选取与设计应该紧扣论文所表达的中心意思,因为笔者是基于国家竞争优势的视角对物流产业的绿色化发展战略进行探讨。所以指标的设计理应与国家竞争优势有关,基于这一层意义,应该先建立物流产业绿色化发展与国民经济整体水平的相关性模型。由于物流的绿色化发展的两大重要目标是减少产业成本和增加产业产出,同时这两项指标与国民经济、国家竞争优势密切相关。所以相关性的研究主要从两个方面开展:社会物流成本占GDP的比重以及物流产业增加值占GDP的比重,这两个比例关系是评价的核心[3]。所以选取GDP、物流成本③、物流产业增加值④这三个指标。

2. 回归模型的建立。现在先建立回归模型的一般形式。如果变量x1,x2,x3,……,xp与随机变量之间存在着相关关系,那么就意味着当x1,x2,x3,……,xp的值取定之后,y便有相应的概率分布与之相对应。那么可以得出随机变量与相关变量x1,x2,x3,……,xp之间的概率模型为:

y=(x1,x2,x3,……,xp)+?着

在上面的方程式中,y为被因变量或内生变量(被解释变量);x1,x2,x3,……,xp为自变量或外生变量(解释变量);y=x1,x2,x3,……,xp为一般变量x1,x2,x3,……,xp的确定性关系;?着为随机误差。然后建立相关性模型,根据前面选定的指标,建立GDP与物流成本、物流增加值的回归模型。物流产业的绿色化发展,将会在降低高昂的物流费用的同时增加物流产业增加值。在开展专业化的第三方物流活动中推进绿色经营,减少中间消耗和环境生态污染,从而提升国家总体的经济水平,增加产业的竞争优势。为此需要通过建立GDP对物流成本与物流增加值的回归方程来分析它们之间的关系。

设GDP对物流成本、物流增加值的回归模型为:

■=f(x)=a+bx1+cx2

上式中,y为GDP,x1为物流成本、x2为产业增加值,a为常数,b、c为回归系数。其中■、■=■

2. 时间趋势推测的提出。首先是物流成本与GDP比例关系时间趋势的推测。根据有关部门的测算,目前发达国家的物流成本占GDP的比重约为10%,中等发达国家物流成本占GDP比重约为15%(如韩国),我国的这一指标约为17%~20%。由于物流技术的进步和逐渐形成的规模经济效应,这一比值应该是逐渐降低的。社会物流成本的下降速度越快,一个国家的国民经济发展水平越高,国家竞争优势越强。其次是物流产业增加值与GDP比例关系的时间趋势推测。随着以电子商务为基础的各种物流信息化的迅速发展,尤其是网络技术的普及为物流的网络化创造了良好的外部环境,第三方物流专业化发展,物流产业成为国民经济中增长性行业。但是,由于我国物流产业发展的专业性不强,同时物流产业绿色化发展水平低,和其他产业(如房地产业)相比,物流并不是暴利行业,物流产业在经济中的先导性还不明显。所以,可以预测,在国家整体经济发展的过程中,物流产业的增加值占GDP的比例并不会越来越大。

(二)物流产业钻石模型的建立

1. 模型建立。波特的钻石模型是对“国家竞争力”的规范解释,其重要之处在于说明“国家竞争力”的微观基础就在于产业和厂商的竞争力,进而加强了整个国家或地区在国际的竞争优势。现在模仿波特“钻石模型”的基础上,建立物流产业的“钻石模型”(见图1)。

2. 模型解释。物流产业“钻石模型”各个要素的具体涵义分别是:(1)物流生产要素――国家在物流产业竞争中有关生产方面的表现,包括硬件和软件。生产要素有高级要素与低级要素之分,比如科技含量高的基础设施和高级的物流人力资源就属于高级生产要素。高级生产要素是绿色物流发展必不可少的条件之一。(2)物流需求条件――本国市场对物流产业所提供的绿色物流服务的需求如何。需求越旺,物流绿色化发展越有动力。(3)物流产业的相关产业与支持性产业――在物流绿色化发展过程中,其相关产业和上下游产业是否具有国际竞争力。绿色物流产业链的建造与完善,是物流绿色化发展的保障。(4)物流产业结构、企业战略与同业竞争――在企业的微观层面,绿色物流企业在一个国家的基础、组织形式与管理形态、经营策略以及国内市场竞争对手的表现。(5)发展机遇――包括国内国际的机遇,作为一种机会,有着可遇不可求的特征。包括市场环境、技术发明等因素,比如市场环境不可预测的变化、某些具有偶然性的发明等。(6)政府行为――政府在产业发展中的角色是一种干预与放任的平衡。发展中国家的政府行为主要体现在产业政策方面,同时为物流绿色化发展提供有利环境尤为重要。

物流产业“钻石模型”是一个双向强化的系统,其中一项要素的效果必然影响到另一项状态,所以以上的六大要素是紧密联系的有机整体。

四、回归分析与实证检验

(一)数据采集

物流产业的统计涉及面广、分组独特。为了便于更好地了解物流产业的产业情况,需掌握时间跨度较长的统计数据,以利于科学地进行回归分析和趋势推算。因此笔者采用的数据主要来自《中国物流统计年鉴(1994-2008年)》,数据包括GDP、社会物流总额、物流业增加值等。

(二)物流成本与GDP的线性回归分析

表1中给出1994-2008年我国GDP、物流成本(TLC)、物流增加值(LAV)的有关数据⑤。

根据表1中数据,可绘出1994-2008年物流成本、产业增加值与GDP的散点图⑥(见图2)。

从图2可以看出,我国社会物流成本总成本、物流产业增加值随着GDP的增加而增加,大多数散点图都分布在一条直线附近,呈高度线性趋势。通过建立一元线性回归模型,得出物流成本、物流增加值与GDP的线性回归方程为:

y=11575.13+3.361225x1+6.718937x2

对该回归方程进行检验,取其临界值F0.01(1,8)远小于经计算检验所得的F统计量的值12 519.27。这说明在显著性水平为0.01下,所建立的线性回归模型是合理的。从上面线性回归分析结果看出,TLC的回归系数为3.361225,LAV的回归系数为6.718937。这就说明:这15年来,中国的物流成本每增加1亿元,GDP增加3.361225亿元;物流产业增加值每增加1亿元,GDP就增加6.718937亿元。因为物流成本是随着经济增长社会对物流的需求增加,物流规模的也就上升,所以社会物流成本也就自然增加。从方程中看出,物流产业增加值的权重很大,对经济发展和增强产业的国家竞争优势具有巨大的作用。

(三)时间趋势推测的验证

根据表1中的数据可以计算出物流成本与GDP以及物流增加值与GDP之间的比例关系,用曲线图表示(见图3)。图3中TLCBI表示我国物流成本与GDP的比例关系,LAV表示我国物流增加值与GDP的比例关系,FATLCBC表示发达国家物流成本与GDP比例的平均水平。

1. 物流成本与GDP比例关系趋势推测的验证。从图3可以看出,在1994-2008年这15年来,我国的物流成本占GDP的比重总体来说是逐渐下降的,说明物流业的运行质量有所提高。但同时看到,这一比例下降幅度并不是很大,由于抵抗风险的能力不足,在2008年世界金融危机下,比率还有所增加,说明物流产业经济效率有所降低。同时,发达国家物流成本占GDP的比率约10%左右[4],与之相比,我国还有很大距离,物流成本高也是近些年来导致物流产业经营困难、缺乏国际竞争力的重要原因之一。

2. 物流产业增加值与GDP比例关系趋势推测的验证。同样由图3可知,近15年来物流产业的增加值占GDP的比率不是提高,反而有下降趋势。1994年最高,达7.6%,2004-2006年都是6.7%,由于受金融危机影响,2008年下降到6.4%。虽然我国物流总额的增长率超过GDP的增长率,但物流产业增加值占GDP的比重与发达国家相比还相差很远。所以,要提高国家的整体运行水平和物流产业竞争优势,就得在减少物流成本的同时增加物流增加值,所以调整产业结构,发展定位于低成本、高效益的绿色物流尤为重要。

五、基于“钻石模型”视角的物流绿色化战略思考

金融危机后,为了提高物流产业的核心竞争力,必须发展低成本、高效益的绿色物流,基于“钻石模型”的角度,战略对策有以下五点:

1. 从物流生产要素层面看,要发展绿色物流良好的基础设施、设备,培养高级物流管理人才。我国物流产业的费用可以概括为运输费用、管理费用与保管费用,其中运输费用占的比例最大,达一半以上。所以,发展绿色物流,就得先在物流运输设备绿色化上大做文章。其策略有:通过技术进步切实降低各种运输设备与基础设施费用;做好运输线路的运筹规划,选择环境友好的运输路线。另外,注重培养高级人才,尤其是有远见的管理者和物流运筹技术人才等。总的来说,绿色物流的发展,需要良好的基础设施、人力资源、知识资源、资本资源等支撑,要发挥包括企业、政府、行业协会、个人等在内的共同作用,才能创造出有竞争优势的生产要素。

2. 在物流需求条件方面,要尽量提供有利的条件。需求条件是产业发展的动力,国内需求市场也是产业竞争优势的一大关键要素,客户需求的形态和特征能够反映该行业的产业竞争优势[5]。随着经济的发展,我国的物流需求近年来逐渐增加,表2是我国2000年来每单位GDP的物流需求系数。

由表2可以看出,21世纪以来我国的物流需求不断增加,2008年由于金融危机影响有所回落,但危机过后还会保持上升趋势。绿色物流要得到很好发展,需求条件同样是不可忽略的因素,不仅要扩大绿色物流内需,还得扩大外部需求。其发展战略关键在:(1)从宏观角度,金融危机后,政府在继续实行扩大内需的宏观调控手段时,应注重扩大绿色物流的内部需求。比如政策鼓励、引导,为企业创造良好条件,加强信息服务等。(2)从物流企业发展的微观角度看,致力于发展绿色物流的企业,首先得做好市场需求结构的细分。同时,要有远见地预测到未来不久的需求情况。

3. 从企业结构与同行业竞争层面看,应根据不同阶段鼓励良性竞争。国家的产业竞争优势与新形态的经济关系密切,绿色经济作为新阶段中国经济发展的绿色物流产业必定在未来成为高增长值的行业。所以,首先提倡物流企业具有绿色经营的企业目标,进而促使绿色物流一体化管理的实施。对于中国的绿色物流行业的同行业竞争,目前只是一些条件具备的企业才实行这一战略,还没有形成扩散效应。但随着产业发展阶段的不同,应鼓励同行业进行良性竞争而不是垄断。

4. 从绿色物流产业相关产业和支持性行业的层面来看,应逐步完善绿色物流产业链,促进物流产业链的一体化发展。金融危机对中国企业,尤其是出口导向型的中小企业的冲击巨大,一个重要原因是中国的产业缺乏完整的产业价值链。以美国著名的芭比娃娃产品为例,广东东莞制造芭比娃娃的玩具厂,出厂价是1美元,而出口到美国的终端零售价格是10美元。其中9美元的利润,渗透在“产品设计+大物流+终端零售”中,这个大物流环节,包括“仓储运输、原料采购、订单处理、批发经营”等。这就是所谓的“6+1”产业价值链[6]。中国的一些制造企业正因为不能打造完善的大物流产业价值链,利润微薄,缺乏核心竞争力,所以在危机中经不起考验,经营困难。所以,对于绿色物流产业来说,要打造完善的产业链,逐步建立完整的上下游物流业支撑要素,这是降低物流成本增加效益的可行策略之一。同时,鼓励物流企业之间的良性竞争与合作,开展与加强第三方物流企业与物流需求企业之间长期有效的合作。

5. 从政府行为层面看,应充分认识到发展现代化的绿色物流在转变经济增长方式中的关键作用。从国家层面来看,“竞争力”唯一的意义就是国家生产力,国家与产业竞争力的关系,也正是国家如何刺激产业改善和创新的关系。所以政府在考虑和制定经济与产业发展规划时,一定要把现代化物流作为重点环节纳入规划和政策范围[7]。政府的政策性支持可以包括:一是加快形成统一的物流业政策体系,推行绿色物流发展的政策激励,实行“绿色补贴”政策并落到实处。

六、结语和展望

综上所述,在金融危机后,以减少物流成本、提高物流增加值为目标的物流绿色化发展,是提高物流产业竞争优势与风险抵御能力的可行之路,也是提高我国产业国家竞争优势的关键所在。物流绿色化的发展,从“钻石模型”的角度可以得出科学合理的战略决策。对于物流绿色化发展战略这一新课题,还存在很大的研究空间,既有微观角度,也有宏观角度。笔者认为,从微观层面,运用运筹学、博弈论等方法实证研究绿色物流产业组织的统筹规划、合作创新等具备很大意义;从宏观层面,绿色物流产业的产业政策、产业布局等的研究有待于进一步展开与深化。

注释:

①波特的国家竞争优势又称“国家竞争优势钻石理论”、“钻石理论”,其核心思想体现在钻石模型当中。

②绿色物流的学术解释:也称环保物流,是指实现物流绿色化,通过在物流过程中抑制物流对环境造成危害的同时,实现对物流环境的净化,使物流资源得到最充分利用。

③物流成本是物流过程中消耗各种劳动的货币表现,能直接体现物流产业的效益,也是绿色物流首要目标。

④物流产业增加值反映了报告期间物流产业新创造的价值,是GDP重要组成部分,也是物流绿色化发展的目标之一。

⑤数据来源于各年《经济统计年鉴》与《物流年鉴》。

⑥此散点图运用Eviews软件绘制而得,回归方程的计算与检验也是通过运用Eviews操作。

⑦数据来源于《2008年中国物流年鉴》。

参考文献:

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[2]日本综合研究所.供应链管理[M].北京:中信出版社,2001.

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[5]Staffan Lander.“The role of home demand characteristics in trade”,Quarterly Journal of Economics[J].Volume89,2008:18-19.

[6]郎咸平.产业链的阴谋I[M].中国香港:东方出版社,2008.

[7]中国物流与采购联合会,中国物流学会.中国物流发展报告(2007-2008)[R].北京:中国物资出版社,2008.

The Development Strategic Research on Environmental Logistics Industry after the Finance Crisis

Deng Liang

篇7

一、引论

近年来，以国有商业银行为代表的许多中国金融机构意识到了绿色金融的重要性，伴随一轮轮政策的推进，绿色金融正成为下一步中国金融发展的必然趋势。随着国际上公认的“赤道原则”的提出，“绿色信贷”一词也逐渐为人们所熟知。在信贷还“绿得不够深”的中国，研究“绿色信贷”在中国如何实践发展问题是极有必要的。

本文旨在对绿色信贷的产生与国内外发展状况以及近年学者的研究做一个简要梳理，以便于今后更深入的研究相关问题。文章涉及文献主要包括各大银行公布的社会责任报告、环境部关于绿色信贷的年报、各大媒体报道及国内外学者已发表的著作及论文等。

二、绿色信贷的含义

从18世纪开始，人类产业文明经历了一个巨大的飞跃过程，而代价却是环境的破坏。20世纪末，人们终于开始意识到，只有在发展的同时顾及到环境，发展才是可持续的。于是，“可持续发展”的概念在1987年由世界环境与发展委员会（WEDC）提出，并最终被广为接受。与“应让后人也能公平的享受和我们一样的自然和环境资源（Asheim， Geir B.， 1991）”类似的概念不断产生。而金融作为一门相对而言年纪不大的学科，也参与到了整个人类的“绿色计划”中，“绿色金融”开始进入大家的视野。在这样的大背景下，“绿色信贷”应运而生。

国际上关于绿色信贷的准则，应用最广泛、最具代表性的是赤道原则（the Equator Principles， 简称EPs）。2002年10月，国际金融公司和荷兰银行9家银行在伦敦主持召开会议，讨论项目融资中的环境和社会问题，会后由荷兰银行等4家银行自发地在国际金融公司环境和社会政策基础上共同起草了一套针对项目融资中有关环境与社会风险的指南，即赤道原则。2003年6月，包括4家发起银行在内的10家大银行宣布接受赤道原则。2006年，赤道原则委员会对其进行了修改调整并了EPⅡ。赤道原则的订立在国际金融的发展史上都具有里程碑式的意义，截至2013年4月已有78家世界各地的金融机构加入赤道原则，越来越多的金融机构正在尝试加入它。目前，EPⅢ正在修改审查过程中，不久将会。

国内学者对“绿色信贷”的概念界定看法不一，在此取一个相对折中的定义：所谓绿色信贷，从名义上讲就是对绿色经济加以支持的信贷资金，然而在显示中往往存在一些非法的企业和项目，达不到环境部门的标准和要求，对此不提供信贷支持的行为也可以称之为“绿色信贷”（邓聿文，2007）。这个定义的优点在于不仅将那些对环境做出贡献，在企业生产中没有污染，或者污染达标的企业纳入绿色信贷范畴中，还包括了生产环保产品的企业，但缺点在于没有指明向企业提供支持的主体。广义上来说，该主体可以是政府、银行和其他金融机构，而狭义定义中主体为商业银行或政策性银行。本文取绿色信贷的狭义定义。

三、绿色信贷在国外的发展与研究

（一）绿色信贷发展状况

在“赤道原则”的大力推动下，越来越多的银行加入了“绿色信贷”的行列。国际上“绿色信贷”政策的实践主要集中在美国、英国、日本、加拿大、德国和荷兰等发达国家，其他地区如非洲和墨西哥在近两年也有银行成为“赤道原则”成员。总体来说，发达国家对于“绿色信贷”的执行情况有以下几个突出特点：在法律建设方面明确环境责任，如1980年美国联邦政府出台了《全面环境响应、补偿和负债法案》，根据该法案，银行必须对客户造成的环境污染负责，并支付修复成本；在政策指导方面构建激励机制，如英国政府颁发“贷款担保计划”，规定小企业可向金融机构借贷最高可达7.5万英镑的款项，政府担保80%；有绿色信贷相对统一的标准等等（曹小奇等，2008）。

在绿色信贷产品开发问题上，发达国家也走在前列。现今的绿色信贷产品主要分为三大类：零售银行类产品（包括住房抵押贷款、房屋净值贷款、信用卡等）、公司银行和投资银行类产品（包括项目融资和商业建筑贷款）以及资产管理类产品（包括财政绿色基金、投资基金等）（UNEP FI，2007）。

（二）学者研究动态

“绿色信贷”是中国特有的说法，国外的相关研究一般更注重研究金融与可持续发展的关系，如环境金融、企业社会责任等。相对而言，国外的相关研究起步较早，研究者们很早就提出了环境金融的概念，指出应将金融结合到可持续发展中（Marcel Jeucken，2001）并分析发展环境金融可以获得的资金途径（Eric Cowan，1999）。这些资金途径不仅为环保技术和污染控制措施的投融资提供机会（Thompson，1998），还为一些银行等金融机构的经济活动和品牌建立了环保的立场。

总体来说，无论在绿色信贷的政策制定、产品开发以及学术研究方面，发达国家都处于相对成熟的地位。

四、绿色信贷在国内的发展与研究

（一）绿色信贷发展状况

2007年7月，原国家环境保护总局、中国人民银行和银监会联合了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，提出了绿色信贷的应用方式和范围，要求完善信息沟通机制等，以保障绿色信贷政策落到实处。2008年1月，原国家环保总局与世界银行国际金融公司联合制定了“绿色信贷环保手册”，明晰了我国的行业环保标准。2008年10月，兴业银行在京召开会，城市公开承诺采纳赤道原则，由此成为中国首家“赤道银行”。2010年12月，环境保护部了《中国绿色信贷发展报告2010》，并在之后的连续三年时间，每年都了相关年报。2011年2月，我国首家绿色金融同业协会在北京成立。与此同时，国内各大银行也各自展开了对绿色信贷等方面的探索，如各大银行已基本实施“环保”一票否决制，即对不符合环保要求的企业坚决不予贷款，已经放贷的部分迅速收回，切断其信贷资金链，严把高耗能、高污染企业的贷款闸门，将重点放在绿色企业上；中国工商银行、兴业银行等银行启用了“绿色信贷项目标识”，将绿色信贷项目区别对待等。从《中国绿色信贷发展报告》以及各家银行的社会责任报告和宣传来看，十多家大银行似乎都以实际行动表达了它们对绿色信贷的支持以及实行的决心。

（二）学者研究动态

在2007年国家明确地提出支持绿色信贷之后，国内的学者们也将目光集中到了绿色信贷的身上，开始了对其各方面的研究。诸如绿色信贷的必要性、目的、激励机制、遇到的阻碍和政策法律建议等文章都是当时的研究热点。许多学者认为，发展绿色金融是大势所趋，无论是从降低环境风险、提升经营绩效的角度，还是从与国际接轨和可持续发展的要求来说都很有必要（何德旭、张雪兰，2007）。对于商业银行来说，执行绿色信贷不应仅仅因为政府相关部门的强制要求，还应该认识到绿色信贷对其银行自身发展的诸多好处，可以说是名利双收。部分学者借鉴国际经验，通过对商业银行绿色信贷的成本分析（马萍、姜海峰，2009）和收益分析（朱萃，2010），指出在绿色信贷执行初期，银行会面临边际成本上升的情况。在我国银行绿色信贷目前的实践状况中，这一点显得非常明显。银行实施绿色信贷时，短期内回报低、风险大、成本高，“不愿意偏离利润最大化的根本目标”是许多银行实行绿色信贷项目时犹豫的重要原因。但从长期来看，绿色信贷会增加企业对银行信贷的需求量，提高银行的盈利能力（朱萃，2010）。而对绿色信贷的博弈分析（曹洪军、陈好孟，2010）则指出，在缺乏外部约束的情况下，银行出于自身短期利益的考虑，易与企业合谋。面对这样类似的问题，又有许多研究者从法律和政策等角度提出自己的意见和建议，如将绿色信贷政策法律化（夏少敏，2008），构筑畅通信息沟通平台（李东卫，2009）等等。

五、总结

从政府报告、银行年报、各大媒体报道和许多学者的理论分析文章来看，我国的绿色金融之路正在行进之中，绿色信贷似乎也在飞速发展，但事实上，绿色金融仍没在国内形成规模。

首先，从行业自身来看，新能源面临着产能过剩的困境。我国新能源产业快速增长已经有一段时间，从行业发展角度来说，快速增长后停下来整合是正常现象。只不过，由于遭遇美欧“双反”，整合过程可能变得非常惨烈（林伯强，2013）。其次，虽然银行对于“两高”项目呈现一定的渐离趋势，但由于绿色经济（如新能源）出现的问题，绿色金融发展相对越好的银行可能面临越大的风险（林伯强，2013）。目前新能源产业普遍低迷，银行过于涉足绿色信贷将会造成其大量亏损，这是银行不愿看到的局面，所以目前绿色信贷项目并没有如前文所述的“飞速发展”。另外，虽然各项政策要求不断更新，但至今，绿色信贷的评估标准仍没有完全统一。银监会等个政府部分虽然通过文件等形式了许多要求，对银行业强调绿色信贷的重要性，但始终没有一个系统、量化的绿色信贷评价标准。笔者认为，以上这些问题是今后我们应该着力解决和认真研究的问题。

参考文献

[1] Marcel Jeucken. Sustainable Finance and Banking： The Financial Sector and the Future of the Planet[M]. The Earthscn Publication Ltd.， 2001.

[2] Asheim， Geir B. Unjust Intergenerational Allocations[J]. Journal of Economic Theory， Elsevier， 1991： vol. 54（2）： 350-371.

[3] Eric Cowan. Topical Issues In Environmental Finance. Asia Branch of the Canadian International Development Agency（CIDA）.

[4] Thompson P. Bank Lending and the Environment： Politics and Opportunities[J]. International Journal of Bank Marketing，1998：243-252.

[5] 何德旭，张雪兰.对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考[J].上海金融，2007（12）：4-9.

[6] 马萍，姜海峰.绿色信贷与社会责任——基于商业银行侧面的分析[J].当代经济管理，2009（07）：70-73.

[7] 朱萃.商业银行实施绿色金融的效益分析及发展途径[J].企业导报，2010（06）：126-127.

[8] 曹，陈好孟.不确定环境下我国绿色信贷交易行为的博弈分析[J].金融理论与实践，2010（02）：17-22.

[9] 夏少敏.论绿色信贷政策的法律化[J].法学杂志，2008（04）：55-58.

[10]李东卫.赤道原则与绿色信贷政策的完善[J].节能与环保，2009（06）：16-19.

[11]邢程.赤道银行绿色信贷产品发行的股价效应研究[D].吉林：吉林大学，2012.

[12]曹小奇，郭焦锋，，等.“绿色信贷”的国际经验及其借鉴. http：//.cn，2008-09-03.

[13]田友春.兴业银行可持续金融实践之“点、线、面” [N].证券日报，2013-04-25（C02）.

[14]丁冬.46家企业被切断信贷资金链[N].中国环境报，2010-08-09.

篇8

近年来，全球气候变暖引起了全社会广泛关注。为了全面控制二氧化碳排放，1992年联合国通过的《联合国气候变化框架公约》以及1997年的一个重要法律文件《京都议定书》，内容有以下几方面：（1）减少二氧化碳排放的义务首先由发达国家去承担，而对于发展中国家而言，2012年以后，在去承担节能减排方面的相关义务；（2）国际贸易减排的机制（IET），联合履行的机制（JI）和清洁发展的机制（CDM）是《京都议定书》所确定的对温室气体进行减排的三大种机制。

低碳经济成为应对全球气候变暖的一项重要举措，备受全球关注，一并达成共识。低碳经济是全球经济发展的一大趋势，低碳经济的特性体现为较低排放、较低污染、较低消耗和较高效益、较高效能以及较高效率。国际社会将低碳经济作为应对气候变化和社会转型发展的基本途径，低碳经济也是工农业文明后人类社会的一项重要进步标志。

随着改革开放的不断深入和社会经济平稳较快发展，我国在发展经济中必须选择低碳经济这种形式。金融与低碳经济发展密不可分作用甚重，发展低碳经济必然离不开与之相匹配的金融支持，低碳金融产品的开发、低碳金融制度的完善创新等将会推进低碳经济的发展之路。低碳金融毫无疑问将会为应对全球气候变暖、发展低碳经济创造一次重要的理论成效。

低碳金融是指与低碳即（减少温室气体排放、环保）相关的不同种类的金融交易活动和金融制度创新，其内容主要有碳排放权及其衍生品的投资和交易。低碳金融的不断推进，促成低碳金融长效完善制度，来促进经济社会全面快速发展。金融服务业的主要动力的银行，为推动我国经济转型发展，保护环境，敢于创新，积极发展低碳金融。

一、国内银行业开展低碳金融业务的必要性分析

低碳金融，顾名思义也被称为“绿色金融”。低碳金融泛指低碳与金融的交融，即为温室气体排放的金融服务，内容包含碳排放权交易及其相关的如银行信贷等等。所以银行的重要意义在低碳金融中得到非常充分的体现。2009年刘明康提出，两个重要的成分需要银行去发挥：一个是实行推广低碳金融的观念，二是努力去创新低碳金融相关的业务。2010年马骁说，虽然对于低碳金融，银行试图在发挥一些些的作用和措施，然而仍然没有发挥到实质的程度，很难对金融机构造成影响。

银行作为低碳金融开展的主力军，发挥着至关重要的作用。为了经济转型发展、银行业的转型发展、民生环境的不断改善以及充分发挥银行业的社会责任，低碳金融发展势在必行。

（一）低碳金融支持低碳经济发展

改革开放以来，中国经济发生了天翻地覆的变化。然而，伴随经济增长背后的环境问题日益突出，环境污染引发的全球气候变暖问题日益严重，2009年哥本哈根大会，全世界应对气候变化提出的低碳口号，我国在“十二五”规划中明确提出了低碳经济发展思路来应对社会经济发展对资源环境的负面影响。我国实施的节能减排任务工作，遏制高耗能、高污染投资，发展低污染、低耗能投资，优化资源配置，这些都需要金融手段的支持。低碳金融在支持低碳经济发展中发挥着重要作用。

（二）低碳金融是银行业发展的一大创新

低碳金融是银行业发展自我、应对现代复杂经济形势的自主选择，是实现银行业有传统金融向现代金融转型的最佳路径。开发节能减排项目、建设相关配套设施不可避免地需要研制开发新的金融产品和新的融资方式，而低碳金融的提出正合时宜，延伸了金融创新的创新空间。低碳金融也推动了银行业的转型发展，顺应了经济发展的大潮流。

（三）低碳金融是银行业履行社会责任的需要

银行的社会责任不仅表现为缴纳税收和创造利润，进行慈善捐助，更表现在通过自身的银行业服务特别是信贷，向那些低耗能、低污染、高效益的环境友好型企业或者项目发放贷款，优化信贷资金配置，达到环境可持续发展和经济可持续发展双重功效。低碳金融是银行业履行社会责任和实现经济环境可持续发展的统一。银行业通过低碳金融服务和业务创新，既可以达到促进低碳经济的发展又可以实现自身的企业价值。2008年，兴业银行率先公开宣布承诺采纳“赤道原则”，成为全国首家、全球第三十六家采纳“赤道原则”的银行机构，也成为了低碳金融的先行者。

二、国内银行业开展低碳金融业务的现状分析

（一）低碳金融得到银行业普遍认同

赤道原则，国际大多金融机构遵循建立推行的，它的依据是世界金融银行及公司相关的规则，主要是评判、估测以及管理各项融资服务中的相关社会和环境风险的一项标准，旨在管理和发展与项目融资有关的社会和环境问题的一系列原则和准则。作为用来规范银行业项目投融资的赤道原则目标是对银行企业项目在投融资时，综合评判、考察此项投融资对环境社会造成的不良影响，并且为了在周围社会和谐发展方面发挥积极作用，积极利用金融杠杆促进该项目的运行。赤道原则为金融机构的融资提供了行业标准，已成为国际惯例。赤道原则适用于全球各个项目资金总成本超过1000万美元的所有新项目融资和因扩充、改建对环境或社会造成重大影响的原有项目。赤道原则的意义在于把环境和社会风险评估和项目融资具体化，为银行信贷支持低碳经济发展提供了准则。截止2006年，位于世界各地的90%以上的金融机构在利用《赤道原则》进行全球的项目投融资业务。联合国大力倡导各国开展低碳金融的相关立法。

我国第一家赤道原则使用的兴业银行，在2009年，在项目融资服务上兴业银行为扩大福建华电永安发电，赤道原则遍布全世界69家的金融机构，全球项目融资总额的85﹪是其提供的。

（二）商业银行的绿色信贷

我国当前的低碳金融以绿色信贷为主，主要开发一系列相关的保护环境、节能减排的项目，遏制高耗能高污染产业的扩张。绿色信贷为转变银行信贷模式、保护生态环境、增强经济可持续发展发挥着重要作用。

在我国，绿色信贷主要依赖于银行，银行在绿色信贷方面进行大量的积极探索和大胆的实践。到2009年末尾，兴业银行总计总计发放了金额高达165.83亿元、共计223笔的节能减排的贷款项目。兴业银行在绿色信贷说方面取得了非常显著的经济效益和社会效益。

（三）银行业的低碳金融创新

一段时间内，快速发展的碳排放权交易市场，不断出现与低碳金融相关的金融创新项目，包括各种产品创新、融资服务以及其他金融服务。

在2007年，中国银行有了“挂钩海外二氧化碳排放额度期货价格”理财产品，随后深圳发展银行也推出了。2010年4月8日，《中国光大银行碳中和服务协议》是北京环交所与光大银行签订。同时，私募基金和我国信托公司在低碳金融相关义务进行开拓。在信贷中为了应对金融环境类风险，在积极支持低碳金融相关类的融资项目，国际银行开展了相关的环境影响评价体系，对“双高”项目减少贷款，同时严格检测环境风险。

三、国内银行业开展低碳金融业务的不足

（一）我国低碳金融的政策法律支持不足

就目前而言，我国低碳经济仍处于发展的初级阶段，虽然政府对于低碳金融的关注日益增强，然而相关的政策法规还没有成型，信贷投融资和税收等一系列配套的政策服务的不完善，不能够达到为低碳金融发展的投融资提供宽松的政策支撑。

（二）我国的低碳金融服务业务的准备不足

我国的经济发展中低碳金融尚处于初级阶段，金融业特别是银行类的利润幅度、利益空间以及管理水平等方面水平仍然较低。特别是没有优良合理的安排好银行业的人员分配、公司治理、机构配备的各方面的情况。低碳金融业务面临着各种各样的成套的风险包括社会风险、环境风险、科技力量风险、国内市场化的风险及一切其他不可预知的风险。

（三）金融业特别是银行在绿色信贷方面的比重仍小

目前，在绿色信贷方面，中国主要倚重的是绿色信贷银行公司，很大范围的体现在银行上。银行不断提高的绿色信贷利益在银行业的信贷总量中所占的比重依然是较低的，导致此结果的原因是绿色信贷所需要的外部环境的不乐观。目前绿色信贷仍然较模糊，银行业金融机构缺少专业的相关人员，绿色信贷的产业项目标准和指导目录仍然不明确，无法去制定金融机构内部的考核评定办法和无法细则化。

四、国内银行业发展低碳金融的完善建议

（一）加快建立与低碳金融有关的政策、法律、法规

到目前为止、金融企业的相关社会环境保护的责任没有制定出来相关的法律法规。就目前而言，我国低碳经济仍处于发展的初级阶段，虽然政府对于低碳金融的关注日益增强，然而相关的政策法规还没有成型，信贷投融资和税收等一系列配套的政策服务的不完善，不能够达到为低碳金融发展的投融资提供宽松的政策支撑。我国虽然大力宣传赤道原则，但是效果欠佳，金融企业对此回应甚少。所以，建立健全的低碳金融法律法规，明确金融企业的社会责任，并使之体系化是当务之急。在现在的法律法规中明确贷款人的相关义务，科学审慎的评判金融企业的环境社会问题。同时，对社会环境的评估报告去参照赤道原则做出相应的更改。

（二）完善低碳金融投资市场体系

低碳金融业务要在市场经济中的发展。现在，银行业的产品相似和一些规则制度的相近，银行业的发展受到了限制，活力不足，银行准入的不完善，在市场竞争中让银行之间竞争发展，通过这种方式推动低碳金融业务的开展显然是力不从心。经理人市场竞争机制在推动低碳金融发展中的意义得到证实。低碳金融投资市场体系的完善对低碳金融业务的开展发挥着重要积极地作用，低碳金融普遍得到公众的认可，社会发展的需求，也需要建立完善的低碳金融投资市场体系。

篇9

2009年，在金融危机的阴霾下，依靠超大规模的“一揽子”财政刺激政策，我国经济率先触底反弹，成功实现保增长任务。后金融危机时代，世界经济前景仍不明朗，未来经济形势更为复杂。在巩固经济回升向好态势的关键时期，我国非公有制经济的全面启动扮演着至关重要的角色。

广义非公有制经济是指除国有、集体经济以及混合所有制经济中的国有、集体成分以外的经济，主要有民营经济和外资经济两部分。本文所谈非公有制经济是狭义上的非公有制经济，即民营经济，不包括外资经济。

一、后金融危机的时代特征及影响

后金融危机时代包含着三层含义：一是指2008年美国次贷危机后，全球经济触底、回升直至下一轮增长周期到来前的一段时间区间；二是我国企业发展经过了金融危机的冲击之后，目前进入了一个调整期；三是经过国际金融危机后，各个国家将根据国情和世界经济变化情况调整自己的对外投资、贸易政策，希望在下一个经济周期中率先走向繁荣。

后金融危机时代全球经济表现为以下四大特征。

一是地界经济逐步进入复苏轨道。国际货币基金组织(IMF) 2010年7月对世界经济预测作出上调，预计2010年全球实际GDP将较上年增长4.6%，同4月的预测数据相比提高了0.4个百分点。主要原因是由于2010年上半年亚洲等地区的贸易和生产活动好于预期。

二是全球生产和贸易格局发生变化，贸易保护主义抬头。来自商务部统计数据显示，2009年上半年，中国外贸产业和企业已经遭遇了来自15个国家和地区的60起各类“贸易救济调查”举措，涉及金额达到82.67亿美元。带来的结果就是中国经济不可能继续依赖出口增长的方式来支撑未来的发展。

三是流动性过剩导致的资产泡沫上升压力将长期存在。国际金融危机发生后，以煤炭、石油等为代表的能源价格上升，并拉动原材料和燃料动力、电力、水、气等价格大幅上升。而国内市场也呈现出了类似的上涨情形，加上房租价格、劳动力成本的提升，我国非公有制企业的经营成本将继续上升，中小企业的经营困难将继续加重。

四是科技革命。每一次金融危机之后必然带来一场新的科技革命，此次科技革命将以新能源技术和生命科学重大突破为主要标志。哥本哈根会议后毕业论文提纲，“低碳经济”理念必将带来新的经济增长模式，传统的高耗能、高污染的经济增长方式将被循环经济、绿色经济、节能技术经济所替代。美国、德国、英国、日本、俄罗斯等均在大力发展低碳经济和绿色经济，开展新能源革命，努力抢占经济和科技制高点。新能源、节能环保、信息产业将成为引领全球新一轮产业升级的主导产业论文参考文献格式。

二、后金融危机时代我国非公有制经济面临的挑战

后金融危机时代并没有完全消除经济风险，相反，在某些方面全球经济风险还在增加。这对我国非公有制经济，特别是对中小企业提出了新的挑战。

（一）外部经济环境的不确定性与宏观政策调整带来的风险

一是金融市场资产减值损失依然严重，资产价格泡沫破灭的风险仍不容忽视；二是各国债务危机极可能推动全球经济进入以紧缩财政、缩小赤字及减少开支为标志的“去杠杆化”阶段，这很可能会引起全球范围内的通货紧缩。种种因素都增加了未来经济环境的不确定性。2009年4万亿财政刺激政策的推出，以及天量信贷有效减缓了金融危机对我国经济的冲击，但也对2010年宏观政策调控带来了困难。通胀通缩的风险并存，如果宏观政策手段和时机选择策略不恰当就可能导致经济出现二次探底的可能。

（二）非公有制企业融资环境或将进一步恶化

市场波动和投资预期的不确定导致风险溢价的上升，企业投资实体经济的意愿下降，这直接增加了非公有制企业的融资难度。虽然国家调增了商业银行信贷规模，但因受信贷终身追究制的影响，目前银行等金融机构从资金安全和投放效益角度出发，加上非公企业贷款普遍存在抵押物不足、股权质押和信誉担保贷款几乎为零、贷款手续复杂和耗费时间长等问题，非公企业融资难度继续加大。以工业型投资为例，2010年工业型投入在上年较低的基础上，依然缺乏较高的增长，反映当前经济复苏过程中前景不是十分明朗，影响企业创新投入和投资回报不确定因素仍然很多。

（三）生产要素价格短期内难以降低

一是石油等大宗商品价格累计大幅上升，原材料价格波动大，上升水平快，企业成本短期内难以降低。二是东南沿海地区土地制约因素也越来越严重，中小企业房租等价格攀升。三是企业劳动用工紧张，劳动力价格提高。据调查，珠三角、长三角的劳动密集型企业面临用工难的问题。中小企业劳动力不足，无法保证企业正常生产经营。

（四）转变发展方式和结构调整难度加大

“调结构”是后金融危机时代我国经济调控的重中之重。继十大产业振兴规划推出后，国家先后就钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备等“两高”和产能过剩行业明确发文限制。

目前，非公有制企业仍是我国高耗能、高污染、低技术、低水平产能的主要集中地，转变方式的任务更加繁重。由于中小企业民营经济大部分处于劳动密集型、资源型，加工贸易“贴牌”企业居多，同时又是就业容量巨大的群体，在经济全球化一体化加快、新兴产业发展步伐加快的形势下，装备、技术、工艺落后，结构不合理，产能过剩，资源综合利用低，环境污染，管理水平不高等问题，变的更加突出。在这种情况下自主调整能力不足，产品和产业调整优化升级难度不断加大。

（五）自身实力不强，应对新经济形势变化能力不足

目前民营企业仍处于发展初期，起点低、底子薄，整体层次不高，竞争力弱。在我国，有关企业生存周期尚无明确的统计。但从我国民营企业的发展轨迹来看，大多民营企业是暴起暴跌，辉煌短暂。国内最新数据显示：中国企业平均寿命一般只有6.5年到7年，而中国民营企业只有2.9年。这一方面是由于民营企业在管理水平、技术实力、人才队伍等整体上的落后，同时也反映了我国非公经济在应对新经济形势变化上的不足。如何在上述方面取得突破，改变落后现状是后金融危机时代我国非公有制经济面临的新挑战之一。

三、后金融危机时代非公经济发展的新机遇

后金融危机时代，在面对新的国际、国内形势带来的风险和挑战的同时毕业论文提纲，也为非公经济的发展带来了新的机遇，这些机遇包括国际、国家、地方政府、行业和其他方面的发展机遇。

（一）来自国际方面的发展新机遇

国际金融危机给欧美等发达国家以及我国周边部分邻国的经济造成了巨大的冲击，所带来的影响尚未结束。国际社会多数国家仍然面临着需求不足、市场低迷、资金短缺等窘境，这为我国规模民营企业进军国际市场、积累经验、掌握国际战略资源提供了良好的机遇。目前，企业的国际竞争更重要的体现在技术研发、市场营销、生产布局等方面，非公有制企业走出去可以弥补某些方面的不足，比如通过海外并购获取技术或市场，或通过海外并购打开营销渠道，或借助并购利用国际上的人力资源。目前，我国民营企业海外并购已有许多成功的。

（二）来自国家政策的发展新机遇

我国非常重视非公有制经济的发展，2010年出台了《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（新36条），把6大行业准入细化到18个行业，并对拓宽民间投资的渠道和领域做出了很多新的规定。7月26日，国务院了《鼓励和引导民间投资健康发展重点工作分工的通知》，进一步明确中央和地方政府部门在鼓励和引导民间投资健康发展方面的分工和任务。《通知》明确了40项工作任务，每项具体任务多则有9个部门负责。鼓励和引导民间资本进入的投资领域包括基础产业和基础设施、市政公用事业和政策性住房建设、社会事业、金融服务、商贸流通、国防科技工业、重组联合和参与国有企业改革等。

（三）来自地方政府的发展新机遇

为更好地促进非公制经济发展，吸引民营资本投资，各地政府积极出台鼓励政策。北京市2009年对民间投资的壁垒进行了清理，并决定从2010年鼓励民间资本介入基础设施、市政设施、公共服务等领域投资建设，开展房地产信托基金试点，在高端产业、旅游产业、文化产业、金融保险等领域重点通过产业投资基金等方式吸纳民间投资。山西出台了让民间资本进入农电改造领域的政策。贵州也于2009年出台相关意见，允许非公经济进入法律法规未禁入的行业和领域。地方政府为鼓励非公有制经济在新领域投资，除引导资金外，还在税收优惠、房租减免、土地使用、人才政策等方面给予支持。

（四）来自行业政策的发展新机遇

行业主管部门根据国务院的总体安排，逐步放宽准入，为非公有制企业发展提供新机遇。一是后金融危机时代诞生的新能源技术、低碳技术等，国家鼓励多元投资主体共同参与，主动吸收民间投资介入。二是在基础设施、市政实施等垄断行业逐步放开市场准入论文参考文献格式。三是近期国家旅游局也出台相关意见，放宽旅游行业市场准入，鼓励社会资本共同参与旅游业发展。今后，将有更多行业为各种所有制企业依法投资提供机会。

（五）产业转移和西部大开发的机遇

我国新一轮的西部开发和实施的产业转移战略为民营企业发展提供了新机遇。由于受到国际金融危机的影响，我国沿海企业积极实现由“中国制造”向“中国创造”的转型，部分中低端制造企业则响应国家的号召向江西、安徽内陆省份和四川、重庆、陕西等西部省份转移。由于中西部地区在生产要素成本、土地价格、劳动力成本等方面相对沿海地区低，因此，原先在沿海地区利润较低的劳动密集型非公有制企业，到中西部后重新可以获得较高的利润，找到了新的生存与发展空间。

四、关于促进非公有制经济发展的政策建议

（一）贯彻落实“新36条”，为民营经济营造宽松良好的发展环境

进一步拓宽民间投资的领域和范围，除法律法规明确规定禁入的行业和领域，均对非公经济开放；清理和修改不利于民间投资发展的法规政策规定，切实保护民间投资的合法权益，培育和维护平等竞争的投资环境。在投资核准、融资服务、财税政策、土地使用、对外贸易和经济技术合作等方面，对非公有制企业与其他所有制企业一视同仁，实行同等待遇。对需要审批、核准和备案的事项，政府部门必须公开相应的制度、条件和程序。全面清理整合涉及民间投资管理的行政审批事项，简化环节、缩短时限，进一步推动管理内容、标准和程序的公开化、规范化，提高行政服务效率。

（二）引导民营经济的投资方向，优化投资格局

一是发挥产业政策的引导作用，引导民营经济投资从传统低层次加工制造业向新兴产业转变，切实推进产业结构的转型升级。二是发挥区域规划政策的引导作用，根据各区域及省区市经济发展规划，按照不同主体功能区的筹资能力实施差别化的资本金吸引政策。鼓励民间资本流向中西部地区，支持民间投资主体承接来自东部沿海地区的人才、资金、技术、管理经验和信息等本地稀缺的生产要素毕业论文提纲，同时增加东部沿海地区民营企业的投资机会，扩大配置资源的市场空间。

（三）积极创新投融资模式，拓宽投资资金来源渠道

一是创新民营资本投资模式。通过社会资本，将BOT、BT、TOT，PPP等投融资模式与代建制有机结合起来，落实BT融资代建制，让社会资本有利可图，推动民营资本进入基础设施建设等领域；二是建立以政府产业资金、债权融资、股权融资、上市融资等多方式的融资体系，积极打造面向中小企业的小额贷款公司、融资租赁、担保公司等金融机构，切实解决民营企业融资难问题。

（四）以创新引导基金等方式推动民营经济的科技创新

鼓励和引导民营企业发展战略性新兴产业。广泛应用信息技术等高新技术改造提升传统产业，大力发展循环经济、绿色经济，投资建设节能减排、节水降耗、生物医药、信息网络、新能源、新材料、环境保护、资源综合利用等具有发展潜力的新兴产业。发挥创新引导基金的示范带动作用，促进民营企业科技创新投入及成果转化，增强企业自主创新能力。

（五）打破所有制歧视，鼓励民营经济参与国企改革

一是推动国有资本完全退出竞争性领域，尽可能消除非公有制经济准入的障碍，以确保充分竞争，让市场配置资源的基础性作用得以发挥。其次积极鼓励和引导民营企业通过参股、控股、资产收购等多种形式，参与国有企业的改制重组。支持有条件的民营企业通过联合重组等方式做大做强，发展成为特色突出、市场竞争力强的集团化公司。

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一、金融机构与传统手段对绿色经济的支持

金融机构如投资银行、商业银行、证券公司对绿色经济发展的贡献主要在于贷款融资、观念引导、信息中介，为企业提供必要的咨询服务、为产生原始碳排放权的项目开发企业提供担保、在次级市场为碳交易提供流动性、为碳排放权使用者提供风险管理工具等。具体说来：1.绿色融资。在建立融资平台前，相应的风险、收益评估机制必不可少。这一点在国际社会的努力下已有所成效：（1）“环境与社会风险的项目融资指南”（赤道原则）。该原则是在IFC（国际金融集团）的社会和环境政策基础上改进、制定的项目融资评估原则。主要适用于“全球各行业项目资金总成本超过1000万美元的所有新项目融资，以及因扩充、改建对环境或社会造成重大影响的原有项目”。金融机构依据此原则只有在融资人出具有效证明对社会和环境负责的情况下才可以对其进行融资。通过这项原则，金融机构有了一整套规范的风险审查评估体系，便利了流程的操作和业务的开展。（2）除了“赤道原则”，一些自律组织的出现也对绿色融资的发展起到了积极作用。它们主要由一些大的银行和保险公司组成，以督促各成员开展绿色金融和可持续金融为主要目标。这其中影响最大的是“联合国环境规划署金融行动”。2.观念引导和信息中介。通过银行等机构的“示范效应”和“窗口引导”，在促进企业、家庭的生活、消费模式转变方面金融机构也起着积极的作用。同时，一些发展中国家作为碳排放权的净出口国，难免会受制于外国机构。诸如信息不对称带来的道德风险与逆向选择或者由于交易经验匮乏而蒙受损失之类的问题都需要金融机构予以必要的信息支持。3.提供担保。对于一些节能环保项目，中介机构可以对其贷款提供担保，方便其以优惠的利率获得资金。具体说来：对于节能减排项目，银行可以向贷款方保证：客户出售所获得的资金只能进入指定的帐户，并在客户不能偿还贷款时，银行有权处置其资产用以归还贷款。4.提高金融产品的流动性。如同二级市场对股票、债券等产品流动性的巨大贡献一样，券商等中介也极大推动着碳交易金融产品的流动性。5.风险管理。前文中提到过碳交易面临着诸多的风险（如法律风险），金融机构在这方面也必然可以提供套期保值和对冲服务以转移或减少交易者的风险。就银行本身来说：面对信用风险，银行首先应选择现金流充足、担保强的企业，通过组成贷款集团，分期投资进行贷款；面对汇率风险，最好的办法自然是购买外汇衍生品进行套期保值；面对政策风险，银行可通过合同创新，将难以承担的风险转移给外国投资者；面对法律风险，在谈判时可以咨询擅长国际法律的律师事务所，“实现对商业银行有利的法律适用和法律管辖”；面对操作风险，银行则可以向商业保险机构购买“责任保险”等新品种的保险来转移风险。

二、“碳金融”的创新

基于配额的碳交易平台就像股票债券的交易一样，自然会派生出期权、期货这样的标准化合约。如今的二级CDM市场便是碳排放交易的衍生品市场。CDM交易实质上是一种远期合约，买卖双方根据需要签订合约，约定规定在未来某一特定时间以某一特定价格购买特定数量的碳排放交易权。而作为二级CDM市场上主要的交易品种，期货合约则更具标准化。它与远期合约的区别主要有：1.交易场所不同。期货合约在交易所内交易，而远期合约在场外进行交易。2.合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规格、质量、交货地点、结算方式等内容者有统一规定。远期合约的所有事项都要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强。3.交易风险不同。期货合约的结算通过专门的结算公司，这是独立于买卖双方的第三方，投资者无须对对方负责，不存在信用风险，而只有价格变动的风险。远期合约须到期才交割实物、货款早就谈妥不再变动，故无价格风险，它的风险来自届时对方是否真的前来履约，实物交割后是否有能力付款等，即存在信用风险。4.保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交易双方确定，无统一性。二级CDM市场中的另一个主要品种期权合约由于以期货合约为标的物，它的价格与期货的价格相关性很高。二者的区别主要有：1.标的物不同。期货交易的标的物是商品或期货合约，而期权交易的标的物则是一种商品或期货合约选择权的买卖权利。2.投资者权利与义务的对称性不同。期权的投资者在购买后有权行权，也可以放弃行权；期货的购买者则没有此权力。3.履约保证不同。期货交易中买卖双方都得交纳保证金；期权交易中则只有卖方缴纳保证金。4.盈亏的特点不同。期货双方都面临着无限的盈利和亏损；期权买方则面临有限的亏损或无限的盈利，卖方则面临无限的亏损或有限的收益。通过期权与期货的交易，广大投资者可以进行套期保值，同时一些投机者也进行着套利活动。这都极大促进了碳交易活动在全球范围内的发展。

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2007年 7月30日，我国环保总局、人民银行、银监会三部门联合出台绿色信贷政策，提出要为生态保护、生态建设和绿色产业融资，构建新的金融体系和完善的金融工具，增强信贷资源支持循环水平的效用。发展环境金融是实施绿色信贷政策的一条重要途径 ，有助于提高柴达木循环经济可持续发展。

一、 环境金融介绍

(一)定义及发展趋势

1997年，国外学者首次提出环境金融这一概念。目前，关于环境金融的研究尚处于起步阶段，国内外学者也存在多种观点：①环境金融是金融业根据环境产业的需求而进行的金融创新；②环境金融是针对环境保护，以及为推动环境友好型产业发展而开展的投融资活动；③环境金融就是把循环经济、金融创新放在一个有机的系统里，探讨所有能够提高环境质量、转移环境风险、促进循环经济发展的以市场为基础的金融创新。

纵观上述观点，一个共同的认识是 ：环境金融是针对环境保护开展的金融创新 ，研究用于环境保护用途的金融创新工具，因此应具备金融创新的范畴 ，明显的环保意图，并能提高循环经济水平等特征。这就与当前各国政府倡导的绿色、环保等政策不谋而合。可以预见，环境金融将成为 21世纪金融业发展的一大趋势。笔者认为，在柴达木循环经济试验区发展环境金融就是要研究如何利用金融创新途径达到控制污染物排放，保护柴达木地区脆弱的生态环境，促进柴达木循环经济可持续发展，并达到政府一企业 一银行多方共赢。

二、柴达木循环经济试验区有必要发展环境金融

(一)柴达木循环经济试验区面临严峻的环保压力

循环经济包括清洁生产、生态工业园区和循环型社会三个层面 ，分别定性为小、中、大循环。目前 ，柴达木循环经济试验区围绕盐湖化工、煤化工、石油天然气化工 、有色冶金等四大特色产业，初步形成了格尔木、德令哈、大柴旦、乌兰等四个循环经济工业园区，正处于从企业清洁生产向生态工业园区过渡的阶段，即小循环向中循环过渡，这一阶段的显著特征是生态保护功能有待改善 ，突出表现在：一是循环利用水平不高。由于柴达木循环经济仍处于探索阶段 ，产业关联度不高，产业链短，资源开发中的废弃物未得到充分利用，因此破坏环境和资源浪费的情况时有发生。二是水资源缺乏，但利用率偏低。目前柴达木循环经济试验区单位面积水资源量仅为全国平均水平的 14％，但万元 GDP用水量是全国平均水平的 1．9倍。三是减排防污压力较大。尤其是二氧化碳导致的温室效应，致使当地温度在以每 10年 0．44摄氏度的速度上升。

(二)发展环境金融有助于缓解当前的环保压力

1、发展环境金融与循环经济的要求相适应，宏观助解环保压力。从宏观上看，环境金融和循环经济的目标一致，二者均期望在节能减排、保护生态环境的前提下，促进柴达木地区经济发展，实现人与自然的和谐相处。

2、发展环境金融正向引导企业的环保行为，微观助解环保压力。从微观上看，企业提高清洁生产能力是缓解当前环保压力的保证。环境金融的关键是以环保为宗旨，通过金融杠杆作用，实现金融资源的绿色配置与使用，间接影响循环经济中的企业的环保行为，激励企业不断提高自身环保能力，采取各项环保措施吸引信贷资源。

3、环境金融参与循环经济有助于实现多方共赢。循环经济讲求以最小的环境代价为成本实现最大的经济收益，在资源利丌]上“榨净”，最终政府既保护了生态环境，又获得了绿色财政；企节省了成本，提升了利润空间。环境金融与循环经济并行后，金融支持循环经济的效果更加突出，银行也能从循环经济的发展中收获更大的效益。

(三)循环经济为发展环境金融创造了优势条件

从循环经济“资源一产再生资源”的生产模式来看循环经济模式最大程度降低了生产对环境的破坏，节约了资源，增强了企业的盈利能力，并且一定程度上规避了信贷资金因环保因素所形成的风险，信贷资源的“洼地效应”强于传统经济模式，为银行发展环境金融创造了优势条件。但是金融创新体制的弊端是发展环境金融的最大阻力，如：作为基层金融机构，末经上级授权 ，金融创新难以有效展开 ，并且基层银行机构创新研发人才欠缺，现行的金融创新产品中难寻针对环保因素的会融创新产品。

三、发展环境金融有助干促进试验区企业全面采取环保措施

假设柴达木地 企业存在信贷资源争夺战，并由此产生博弈行为，柴达木地区从时间依次经历了“传统经济模式——循环经济模式——循环经济模式 +绿色信贷”三个阶段，三个阶段博弈情况如下：

第一阶段：银行向企业投放信贷资金是必然事件 ，企业采取环保措施是偶然事件。因此不管企业采取环保措施与否，银行均向企业投放信贷资金，并且企业采取环保措施要花费一定的资金成本，此时企业的上策是都不采取环保措施，并且能获得银行信贷支持。

第二阶段：银行向企业投放信贷资金是必然事件，参与循环经济试点的企业采取环保措施是必然事件，末参与的企业可以不采取环保措施。因此参与试点的企业以“符合同家环保产业政策、污染物排放达到相关要求”为获得信贷支持的取胜条件，但环保投资见效慢，银行不愿向试点企业提供信贷支持。银行仍然可以为环保不达标的项目和企业提供信贷支持获得短期效益。最后导致银行信贷资金大部分投向非环保企业，对循环经济的支持作用不充分。

第三阶段：银行向企业投放信贷资金是必然事件，参与循环经济试点的企业采取环保措施是必然事件，未参与的企业可以不采取环保措施但不能获得信贷支持。绿色信贷实施后，给予了发展环境金融产品的良好机遇。从期望值角度看，同一条产业链条上的所有企业都有意愿采取环保措施，因为同一链条上的企业都不希望因其中一个环节的断裂，而导致自身经营闲难。不同产业链条上的企业之间，不采取环保措施的非循环经济试点企业之间，虽然不存在利害关系 ，但由于绿色信贷政策的硬性约束，为了获得信贷支持不得不采取环保措施。因此博弈结果是柴达木地区所有企业均采取环保措施，共享信贷资源，最终促进柴达木循环经济水平上台阶。

四、柴达木循环经济试验区的环境金融产品设想

目前罔内外常见的环境金融产品有碳金融、绿色抵押贷款、巨灾债券、生态基金等产品，这些产品对设计适合柴达木循环经济试验的环境金融产品有一定的启发意义。如碳金融中的碳指标交易是通过总量控制与配额指标交易，督促企业采取更清洁的生产技术，或者企业为了节省购买配额的资本，选择其他可替代的清洁能源。巨灾风险证券化是通过发行收益与制定的巨灾损失相联结的债券，将保险公司部分巨灾风险(包括人为造成的生态破坏风险)转移给债券投资者。

(一)柴达木循环经济试验区污染物排放指标交易机制

1、产品设想：政府在制定年排污总量指标时，根据上年度排污总量，适当减少下一年度排放总量，并逐年递减。桐关部门根据每户企业的规模、清洁技术、排污情况，将排污总量指标公平、公开、科学地分配到每户企业，规定配额指标可在试验区范围内自由交易，并且人民银彳丁、银监局等银行业监管部门要严格执行绿色信贷有关规定，监督各家银行业金融机构不得向指标超额或不足的企业发放贷款。

2、存在困难：(1)企业向银行虚报排放情况，骗取银行信贷资金。(2)企业获得贷款之后，肆意排放污染物，导致全年排放超标。(3)配额指标交易双方虚报交易情况，为某方制造指标充裕或排放达标的假相。

3、解决措施：(1)由政府相关部门(如环保局、发改委 、经贸委等)、人民银行、银监局制定完善的《柴达木循环经济试验区污染物排放指标交易机制实施方案》，规定政府相关部门定期向银行机构通报指标交易情况、授信发生企业的实际排放情况；企业向银行提供的排放情况需由政府相关部门认证；人民银行、银监局制定相应的“信贷指导意见”并承担 日常工作的监督管理。(2)银／-i-~ll定与单位排放量相应的单位信贷资金规模，根据企业年度排放剩余指标计算最大信贷投放量，或根据企业使用配额指标的进度，按比例发放贷款 ，遇有违规行为，可暂停贷款发放。对于企业中长期贷款，银行可根据企业历史排放情况，保守估计贷款期的排放总量。(3)建立“柴达木循环经济试验区污染物排放指标交易市场”，将排放指标证券化，吸引社会资金介入。

(二)柴达木循环经济绿色债券

1、产品设想：由金融机构发行，专门将资金用于向循环经济项目贷款的金融债券，也可以由符合条件的大型企业单独发行，甚至地方政府可将试验区全部或部分绿色环保企业集中打包，发行“柴达木循环经济试验区绿色债券”。所募集的资金全额用于环保产业。

2、存在困难 ：(1)如何保证所募资金全部用于企业的环保产业。(2)如何保证债券融资的成功率。

3、解决措施：(1)严格审核上市企业的环保资格，鼓励和支持符合循环经济特点的企业或项 目通过直接融资渠道发展环保产业。(2)由政府相关部门、人民银行、银监局组建债券运作管理委员会，负责债券的上市、日常运作管理及所募资金的使用监管。(3)政府出台优惠政策，吸引社会资金投资绿色债券。(4) 建立柴达木循环经济绿色产业投资基金 (未上市股权投资基金 )，所募集的资金主要投资于末上市企业。

(三 )柴达木循环经济生态补偿机制

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成思危认为，独立董事除了任职条件外，责权利都得考虑，报酬太高会被管理层收买，报酬太低没有积极性。独立董事应有行使职权的手段，现在的独立董事临到开会才拿到企业提供的资料。在国外，独立董事担任企业薪酬委员会主席，所有的文件都要在开董事会前15天发放到独立董事手里。

成思危说，薪酬委员会主席如果不是由独立董事担任，而由企业内部人士出任的话，就很可能出现公司自己给自己无节制地发放薪水奖金的现象。独立董事的辞职制度也应规范，不能公司出了问题就辞职离开，要承担连带责任。

成思危还指出，现行独立董事机制确实有一些问题。独立董事都是大股东聘请的，多是自己的好朋友或支持大股东的人，容易站在大股东一边说话。另外独立董事的资格没有明确规定，应抬高任职资格。（据新华社2006年1月7日电江国成/文）

02、王世杰：绿色GDP核算应当缓行

20世纪60年代以来，随着全球性的资源短缺、生态环境恶化等问题给人类带来的空前挑战，一些经济学家和有识之士开始意识到使用GDP来表达一个国家或地区经济与社会的发展存在明显缺陷。他们力图从传统意义上统计的GDP中扣除不属于真正积累财富的虚假部分，构建以“绿色GDP”为核心的国民经济核算体系。具体而言，绿色GDP是在传统GDP的基础上扣除自然资产主要是资源环境损失之后的总量。而资源环境损失主要包括资源耗减和环境破坏所造成的损失。

所以，在笔者看来，绿色GDP并不像有的学者所认为的那样是一种全新的国民经济核算指标，它无非是在原来GDP的基础上扣除掉经济活动中投入的环境成本。绿色GDP提出的积极意义仅在于它反映了人们环境保护的意识在提高，但以为绿色GDP的提出乃至核算就能正确反映经济与社会发展的真实情况未免有失偏颇。首先，GDP是绿色GDP的基础；其次，只有将绿色GDP与GDP进行比较才会有意义；最后，绿色GDP本身也只是反映了环境资源损失的代价，它同样没有反映经济与社会、环境与社会的相互影响。如果真以为绿色GDP能反映国民福利问题，那就更大错特错。从某种意义上讲，绿色GDP肯定没有国内总福利（GNW）这个指标能更准确地反映社会福利问题。因此我以为，绿色GDP与GDP一样是一个存在弊端的指标。（摘自2005年第11期《宏观经济研究》作者为华东交通大学经管学院副教授）

03、赵长保：警惕县域经济发展中的两种倾向

农业部政策研究中心副主任赵长保2005年11月26日在中国县域经济发展研讨会上提出：县域经济发展中要警惕两种倾向。第一个倾向是盲目冒进的倾向。这其中又可以分为两种，一种是项目选择的盲目性。中西部地区经济发展普遍比较落后，对追求经济高速增长的欲望都比较强，也就会不可避免地出现急于求成的做法。可能在项目选择的时候，没有经过科学论证，也没有和当地的资源条件进行很好的结合，然后就凭空提出一些项目。盲目冒进的第二个表现可以说是“就米下锅”。好不容易有一个投资者来了，第一件事就是想先把他留下来，没有认真考虑这个投资在本地是不是合适，会在本地产生什么样的影响，会不会有危害。

第二个倾向是忽视农业的倾向。“工业强县”这个口号很多地方都不陌生，应该说这没错，但关键是要有一个合理的度。我国中西部大多数地区不能忽视农业，因为在这些地区，农业恰恰是优势，是最有利的资源，这是县域经济发展的最重要的基础。不管我们发展的产业类型是什么，这个基础都不能丢。（摘自2005年11月29日《中国经济时报》）

04、丁学良：什么是合格的经济学家

香港学者丁学良的“中国合格的经济学家最多不超过5个”的言论发表后，引发了众多回应。本刊也在2005年第12期摘编了清华大学EMBA特聘教授梁小民的文章《经济学家的标准到底是什么》。

日前，丁学良先生在接受《南方周末》记者采访时，详细阐述了合格经济学家的学术标准。他说，国际上有13种不同的方法比较经济学系和经济学家，其中的核心是对研究成果进行评价。这是经济学界内部由不同的专家小组用不同的方法论研究出的评价体系。目前国际公认的方法是对专业的经济学学术期刊进行排名，然后依据在不同等级的期刊上发表文章的数量进行评价。

丁学良先生说，他所在的香港科技大学，在13年间，经济学系在国际上的排名大约在75～100名之间，在整个亚洲排名最前，以它聘用教师的标准为例，大约比较切合实际。

香港科技大学经济学系聘用教师分为三步。第一步是起步的助理教授，一般是刚毕业的博士，这时只要求他们提交2～3篇他们最好的研究手稿(working paper)，并有至少3位成名经济学家的推荐，系里选择排在前列的几位，给一个求职演说(job talk)的机会。这时考察的是他们是否受过合格的经济学训练，是否有学术研究的潜质。