银监局汇报材料范文

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篇1

据了解,受命于国务院,住房和城乡建设部和中国银监会已对8月以来的楼市回暖进行调研。两份汇报材料中既反映了8月以来内地主要城市楼市成交量的迅速回暖现象,但也提出,在成交量回升的同时,房价并未出现伴随性的大幅跃升,楼市投机、投资资本得到了一定程度的抑制。也正因如此,两部门提出强化落实现有调控政策,严密监测市场动态的建议。

住建部和银监会已经组成联合检查组将对北京、上海、广州、深圳、三亚、南京、杭州和厦门等8个城市二套房贷政策的落实执行情况进行检查,国庆长假后,这次对于二套房贷的专项检查结果将向国务院汇报。

与此同时,接受检查的八城市银监局也已经向银行发出两部委将联合检查的通知。通知要求银行要在限定时间内向当地银监局上报二套房政策落实情况,各银监局再逐级向上汇报给银监会。

按照检查组要求,各商业银行需提供二套及以上住房认定情况、二套及以上住房贷款权限设置情况、二套及以上住房贷款发放情况、不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民的住房贷款政策执行情况。

事实上,从今年5月开始,北京市就出台了关于二套房的认定标准,既认房又认贷。今年7月底,各银行可以通过北京市住建委登录相关系统查询购房者及其家庭成员的房屋情况。目前京城各大银行都严格执行二套房认房又认贷的标准。

有业内人士指出,楼市调控急需加码,如果继续坚持现有调控政策,恐怕央行4季度居民调查结果是,预期房价上涨的人数还要进一步增多。

不出所料,9月26日晚,国土部、住房和城乡建设部联合发出《关于进一步加强房地产用地和建设管理调控的通知》,明确企业违约开发土地、因自身原因土地闲置一年的,在结案和问题查处整改到位前将禁止竞买资格。“力推保障房建设落实、严格土地出让管理”成为通知的亮点,官方继续抑制房价上涨、促进房价地价合理调整的目的更加明确。

篇2

__联社下辖__家信用社、__家营业部、__家信用分社、__家储蓄所，正式在册员工__人。截止__月末，我联社资本充足率为__%；贷款四级分类不良贷款占比为__%，较基期末下降__个百分点，降幅达__%；各项存款余额__万元，各项贷款余额__万元，分别比基期末上升__万元和__万元，增幅分别为__%和__%；实现经营利润*(来源：文秘站 ）*万元，较增加__万元。

自__月申请票据成功两年多来，在县委县政府的关怀与支持下，在各级人民银行和银监部门的监督与指导下，我们始终将明晰产权关系、完善法人治理结构、强化内控约束机制作为工作重点，紧紧抓住转换经营机制这个关键，扎实工作，拼搏进取，使农村信用社改革工作取得了阶段性成果。我们按照有关政策规定和文件要求进行了增资扩股和充实资本金，完善了法人治理结构，建立健全了内部管理制度和信息披露制度，降低了不良贷款比例，核实了贷款占用形态，对置换资产进行了依法合规处置，各级政府的扶持政策也得到了全面落实。所有这些，不仅使信用社内部管理得到了加强，经营状况明显改善，而且确保了支农力度持续加大，服务功能得到了进一步完善，促进了支农效果明显提高。可以说，我们__联社的发展深受改革之益，__县的经济建设深受改革之益，__全县38万人民也深受改革之益。

根据我们的实际情况，对照央行票据兑付的有关规定，我们进行了认真自评，认为符合按期兑付要求，并于__月__日向银监办事处和人民银行提出了兑付申请。银监办事处和人民银行也对我们的申请进行了认真审核，并于__月__日向__银监局和人行中心支行进行了申报，并就关键性指标出具了承诺责任书。

各位领导，在这里我要特别汇报指出的是，虽然县委、县政府支持力度很大，措施及时、得力；银监办事处和人民银行的监督非常到位，指导认真、具体；我们自身高度重视，也做了大量工作。但是，由于对改革政策的理解和把握能力不够，加之操作人员的水平所限，我们深知，__联社的票据兑付工作与政策要求相比，可能还存在一些不足或漏洞。尤其是我们的申请材料，肯定还有许多需要进一步完善或改进的地方。所以，也恳请各位对我们的工作能够认真检查，具体指导，并提出宝贵的意见和建议。对此，我们一方面虚心接受并表示衷心地感谢；另一方面，我们也将在你们指导下，对我们的兑付申报工作进行检讨、补充和完善。即便是通过检查也不能达到各位领导的完全满意，我们也不会气馁，也将把你们的意见和建议作为我们今后工作的宝贵财富，按照你们的指导意见从自身认真查找原因，进一步补充完善，进一步改进提高，力争票据兑付工作早日成功。

篇3

人事管理工作依照“能者上，庸者下，平者让”的竞争机制开展工作，实行竞争上岗，强化优胜劣汰创造了一个良好的用人环境，真正做到人尽其才，发挥员工的聪明才智及潜能，促进了人力资源的优化配置。通过对全行实行定岗定编，采取员工双向选择、合同到期考试考核、劣迹淘汰、终止和解除劳动合同等制度性措施，大力分流富余人员，并把终止和解除劳动合同作为人员分流的主要渠道。

二、网点变更工作

通过对银行所属网点进行考察，根据绩效撤销、合并、调整、迁址、改建等措施，撤并低效营业网点多个，完成省分行下达计划的100%。在低效营业网点的撤并过程中，我与分行会计科和各支行办公室配合，与银监局积极联系，在最短时间内取得银监局的批复，制定多个网点撤并、整合、迁址计划，使整个撤并工作快速、安全、合规，为城区扁平化改革和各支行定员、定编、定岗提供了有力的支持。

三、着力深化干部选拔任用制度改革

1、规范干部管理工作。认真执行省分行党委制定的干部报批报备制度，对所有提拔和重要业务岗位主要负责人调整都履行了报备、报批手续。

四、认真做好员工培训工作

随着我行深化改革和发展的需要，对员工队伍的素质有着更高的要求，进一步加强和改进员工教育培训工作，是摆在我们面前的一个重要课题。针对人员岗位变动频繁，新业务不断增多的现实，我们将员工培训工作作为2014人事工作的侧重点。鼓励员工参加各级别专业技能培训和考核，同时对管理人员进行管理知识培训，进一步提高了公司管理人员及员工的整体素质，加强管理理念及执行能力的培养，形成了严谨细致的工作作风，强化了团队观念，提高了公司管理层的团队意识和管理水平。

五、认真听取老干部的意见，切实改进工作方法

截止2014年5月，全行共有离退休人员（含内退人员）60多人，老干部工作量增大。在行领导的关心支持下，在科室人员少，事情杂的情况下，我们尽量为老干部服好务。对来访老干部热情接待，认真听取他们的意见，对有关问题能解决的及时解决，不能解决的及时向领导反映情况,今年通过做各方面的工作，；对生病住院的老干部，只要我们知道了就一定到医院看望，今年共看望生病老干部多人次。在人事档案管理方面，我们认真落实总行统一的档案管理制度，做到档案材料收集、归档、分类、排序的规范化，进一步规范了档案管理工作。

六、强化部门自律监管，促进组织人事工作规范化建设

我严格按照自律监管实施细则的要求，建立了岗位责任制，落实了各岗位职责，并在人手少，任务重的情况下，按要求对全行组织人事工作进行了有效监管。

回顾过去一年，虽然成绩是主要的，但是也还存在许多的不足之处，主要表现在：

1、在规范化管理中，缺乏精细化管理。2014年我部全体员工致力于规范化管理，通过一年的工作，人力资源部各项工作基本符合规范化管理要求，经过自律监管和内控检查，还存在一些问题和不足。人力资源部人员配备少，我个人在工作中，角色转变过慢，对各支行的自律监管中发现的问题，只要求对相关支行下发了整改意见书，是否整改到位，基本上是以支行的整改回复为准，而没有及时进行现场抽查、督办整改。如重要岗位人员的轮休，在上半年的检查对各行提出了要求,中间达没有进行现场检查，在检查中有个别部分重要岗位人员由于人员确实调配不了无法进行轮休。

工作主动性不强。我在日常的工作中,与上级行和支行在信息的沟通和处理上不够及时，存在信息链脱节的现象，办事效率有待提高，对分行组织人事工作带来一定的影响，对于有些情况没有及时进行调查研究，更没有向党委提出解决问题的建议，致使基层部分职工对分配政策意见较大。虽然有客观因素，但从主观上分析，主要还是本人工作的能动性和主动性存在问题所致。

3、工作质量有待进一步提高。一年来，虽然做了大量的工作，但还有许多地方，距分行党委的要求还有一定的差距，这与我本人的素质和能力是有直接联系的。

这些不足都是值得我在今后的工作中引起足够的重视和改正，本次述职如能得到广大员工的认可，我将更加努力做好本职工作，服务于全行员工。

七、为了进一步提高银行人力资源管理效率，我将在接下来的工作中做好以下几个方面

篇4

金融工作办公室是政府负责金融监督、协调、服务的办事机构，其主要工作职责是贯彻执行国家金融工作的方针、政策，督促落实各主管部门有关金融、保险等工作的决定和工作部署；会同有关部门编制和修订地方性金融业发展中长期规划和工作计划；提出改善金融发展环境，促进发展的政策建议；协调与处理金融风险防范和化解工作，加强区域内中小企业和小额担保公司信用体系建设，维护金融业的稳定发展；协助、配合金融监管机构加强对各类金融机构的监管，改善金融发展环境，推动投融资体制改革，开辟各种融资渠道。

长岛县金融办自成立以来在有关部门的领导下，积极创新金融思路和方式，稳定推进企业融资上市，不断加大金融监管力度，全面提升金融服务水平，为促进我县经济社会平稳发展提供金融支持。

一、积极推进多层次资本市场发展、推进小额贷款公司和民间融资公司的筹建工作，为中小企业融资开辟新渠道

1.为有效配置金融资源，增加“三农”和小微企业资金供给，按照《山东省人民政府办公室关于开展小额贷款公司试点工作的意见》等文件精神和省要求，经烟台市金融办推荐，目前我办正在积极配合由蓬莱京鲁渔业有限公司作为主发起人的蓬莱市德丰小额贷款有限公司来我县设立分支机构。

2.推进民间融资机构的筹建工作，为中小企业融资开辟新渠道。金融办加强与企业的沟通联系，深入申办企业对企业经济运行情况进行统计摸底，了解、掌握融资渠道和帮助解决申报过程中遇到的实际问题，积极与省、市金融办沟通对接已将我县民间资本管理公司的放贷范围扩大至长岛、蓬莱和开发区三地，目前金融办正在按照市金融办最新下发的《2015烟台市民间融资机构规范发展工作方案》和《长岛锦润民间资本管理有限责任公司申报材料审核意见》积极引导企业对申报材料进行补充完善，想尽一切办法开辟和拓宽中小企业的融资渠道，助力中小企业的发展。

3.积极邀请驻烟证券公司有关人员来我辖区进行实地考察，对我县有上市意向的几家企业有关管理人员进行了提升企业竞争力和上市融资管理的专题培训，并将这几家企业的实际情况制作成汇报材料上交给驻烟证券公司的有关人员，最大力度的对企业实施推介，助力企业到资本市场进行有效的、更大规模的融资。

二、编拟我县金融业发展意见督促我县资本市场和企业融资工作健康发展

我办借鉴烟台各县市区鼓励企业上市有关政策和反复汇总财政、发改、渔海、人民银行、银监和金融机构及保险公司等部门意见编拟的《关于进一步加快金融业发展的意见》已报给有关政府主管部门等待批复，争取能够早日以政府文件出台，以督导和促进我县资本市场和企业融资工作健康发展。

三、根据实际情况出台区域银行业金融机构考核办法，鼓励、督促、监管各金融机构的平稳、健康发展

根据当地实际并结合省经济责任审计有关文件要求，广泛征求金融机构意见，汇同人民银行和银监局修订完善了《长岛县银行业金融机构考核暂行办法》，现已通过县政府办公室文件下发，以鼓励银行业金融机构加大地方经济建设支持力度，盘活存量、优化结构、防范风险。以实现地方经济与金融业平稳健康发展的双赢模式。

四、优化金融环境，防范化解债务风险，促进经济发展

1.金融办加强对渔村金融债务沉重问题的督导，积极督促建设银行、农业银行、恒丰银行等金融机构努力向上争取政策，目前农业银行正与砣矶镇、县第三育苗场等采取一户一议的办法进行协商处置债务，当前两户利息已争取市行同意核销，本金的核减工作已提报省行争取批复中；恒丰银行经总行批准已与砣矶镇达成回购协议；邮储银行正在向省行争取在县内开展首家以海域使用权作为抵押物的贷款业务。有效的防范和化解了债务危机，确保了地方经济的健康发展和金融机构的平稳运营。

篇5

财务部年度述职报告1尊敬的领导：

您好!

20__年是公司发展的关键年，在公司领导的正确领导下，经营财务部紧紧围绕公司“流域、梯级、滚动、综合”的战略方针和“市场化、科学化、国际化”的发展理念，展开工作，在部门全体人员的共同努力下，圆满的完成了本年度工作任务，为公司的发展做出了应有的贡献。

一、20__年度工作回顾

1、积极组织部门人员，做好部门工作，具体体现在：

①完成公司日常各项财务核算工作，及时提供有关财务信息。在公司会计人员不足的情况下，互相协作，努力工作，满足两地核算的需要。在办理各项费用报销时，多解释、多理解，同时严格按有关财经法规及公司有关规定，按程序和审批权限办理。

②加强公司现金、银行存款管理，做到日清月结，帐实相符。

③按时编制报送财务报表，及时反映公司基建经营状况。

④按时办理纳税申报，及时足额交纳各项税款。

2、根据__集团公司管理要求，不断加强和完善会计管理基础工作

①逐步健全和完善公司财务制度公司内部监督、约束机制。按__集团公司下发的各项管理制度制定适合本公司需要的各项管理规章制度，如预算管理办法、资金使用管理审批制度、财务档案管理办法、内部会计管理制度、会计基础工作规范等，使公司的财务工作逐步走向规范化、制度化。

②修改和完善会计科目体系和核算办法，以适应工程建设管理的需要。

③不断提高会计人员的政治业务素质。以各种形式促进部门人员不断学习，促进公司财务管理整体水平的逐步提高。

④实现和完善了异地财务核算，提高了办事效率，确保财务信息准确、及时。

3、努力把好费用开支审核、控制关，做好公司20__年预算执行情况分析。

认真编制20__年度财务、费用预算。做到事前有计划、事中有控制、事后有总结有清理。

4、参与公司合同的谈判及合同条款的审查，及时了解有关合同的内容，以使合同执行到位。

5、积极落实项目资金，确保工程需要

20__年是电力体制改革年，公司股东会、董事会等均不能按时召开，股东资本金不能按期到位，为确保工程建设资金的需要，我们积极向银行争取贷款资金，至年底累计到位银行贷款资金_万元，其中_行长贷_万元，短贷_万元，_行短贷_万元，_行_万元，_行短贷展期_万元。保证了__水电站按期开工及工程进度对资金的需求。

6、及时办理工程保险，降低工程风险

年月经与多家保险公司商谈，最终与__有限公司__分公司签定了《__保险协议》，为工程的顺利建设及人员的安全提供了有力的保障。并就今年雨季给__工程造成的损失，向保险公司进行索赔，共计取得工程损失保险赔偿_万元。

7、加强与公司各部门之间的联系与沟通，多汇报，多交流，争取各方对财务工作的理解和支持。

同时搞好部门内部团结协作，增强凝聚力，从全局出发，自觉维护安定团结。

8、聘请了会计师事务所对公司的有关业务定期进行检查，以便及时发现问题，消除工作中存在的隐患。

9、加强政治学习，廉洁自律，奉公守法，与公司签定了“三项责任制”分解落实责任书，年内没有违规违纪的情况。

10、及时做好工程结算，按时办理各项付款。

没有因工程款项支付影响工程进度的现象发生。

11、做好部门年度工作总结，吸取教训，总结经验，使工作能得到不断改进和提高。

12、开展了经济活动分析，及时找出差距，解决问题。

13、及时完成领导交办的其他各项工作。

二、意见和建议

__工程尚需进一步完善工程结算，费用审批程序，明确职责与分工，并力求简化手续，缩短结算时间。如__前期费用支出的审批、__工程结算等。

加强公司预算执行的力度和刚性，严格控制各项费用，精打细算，力求使工程投资控制在预算之内。

加强财务基础工作，提高人员综合素质。目前财务人员严重不足，无精力进行其他工作，请求公司配备增加经营管理人员和财务人员，使财务发挥其应有的作用。

三、20__年主要工作

20__年公司经营财务部主要工作仍然在紧紧围绕公司总体战略，做好资金“收支”两方面的工作，即积极落实银行借款及股东资本金，做好工程结算和项目前期费用结算工作，严格按工程年度计划及预算控制工程支出及公司管理费用，降低工程成本，努力使资金可控再控，最终实现使工程投资控制在预算以内的目标。

总之在今年工作中，我们取得了一些成绩，同时还有很多急需改进的地方，在明年的工作中，经营财务部的全体人员定会精诚团结、协调一致与其他各部一起为完成公司全年工作计划而努力奋斗。

此致

敬礼!

财务部年度述职报告2尊敬的各位领导：

大家好!

时光流逝岁月如梭，不知觉一年又过去。春华秋实万物磊峙，又是一收获的季节。按照公司的要求，我作为财务部的一名员工向各位领导汇报一下这段时间我的思想学习和工作情况。离开校园来到已三年余，回之三年自己变化巨大，从不懂世事的学生到成为一名敢于奉献的工作者，从寄生于社会到实现人生价值，思想学习进步，工作能力提升，都源于领导的厚爱，公司的栽培;从对码头一无所知到对地区国内外港行业深有了解，乃至产生感情，身为__人而感自豪，能为家乡做出拥有的努力而感自豪。作为一个艰难求索的年轻人，幸运来到码头，来到__，来到我们这个团体，领导无私的关爱信任和支持，为我们打造发展的平台，使我成长进步，坚定信念，勇往直前。社会的发展在于每个人的贡献与索取，只有贡献大于索取，社会才有进步，正如我们青港的精神，我们要勇敢的做一名劳动者，有贡献的劳动者。

今年以来，在常主席、总裁的坚强领导下，我们“学习就是力量”，盛事不断，面对灾难，群情振奋，顽强拼搏，事业不断推进，效益不断提高，职工持续受益。正是这样好的形势，让我们的岗位得到保证，所以我们应加倍努力，把思想、精神境界提上去，把业务、工作能力搞上去，为公司的发展，自己的美好生活做出拥有的努力，以感谢领导的信任和支持。我汇报如下：

一、总结过去，寻找差距，洗礼思想，净化灵魂

总结过去就是为了更好的干好工作，回顾一年来自己在思想认识上能够得到提升，都于领导的关心厚爱分不开的，也正是在公司和谐的氛围中，才有自己成长的环境和施展才华的舞台。同时，也深知自己距领导的要求和期望，与同事之间，还有一定的差距和不足。

(一)思想认识

1、思想境界不高。

思想认识、境界觉悟上有差距，思想认识跟不上发展要求，缺乏“干一流、争第一”的工作劲头。对当前港口发展的形势缺乏足够的思想准备和充分的认识，存在着按部就班的想法和做法，思想深处没有真正领悟和发扬__“三个一代人”精神，对__企业文化的学习还不深入，未能理解其深刻内涵。

2、工作进取心不强，工作标准不高，要求不严，缺乏信心勇气。

工作忙时存在应付思想，对有些工作存在畏难发愁情绪，而不是积极主动想办法克服困难，对自己没有高标准、严要求，总满足于工作面上不出事，没有争先创优意识。

(二)学习创新

1、学习劲头不足。

学习不够深入广泛，理论和实践水平不高，知识更新跟不上，业务能力、个人素质进步较慢，离领导的要求、离实际工作相差较大。

2、业务知识不够精，有待于进一步提高。

财务是公司的命脉，涉及公司的资金、经营运作，服务决策的方方面面，没有对公司的运营有一个全面的认识和把握，没有做到理论和实践双拥。

3、缺乏创新研究精神。

习惯于按照经验办事，遇到问题办法不多，解决问题能力不强，对领导交办工作没有创新思维，按照老思路、凭经验，虽然完成了，但是没有新的特色、新的亮点，没有去用心用脑想办法、去研究、去解决好。

(三)工作实践

1、工作有浮躁现象，工作热情和干劲不足，工作不扎实、不成熟，让领导不放心。

2、工作中对领导的指示领会不到位，落实尚不坚决，自己的工作能力没有完全应用到所担负的工作中。

3、业务不精，工作繁忙时，手忙脚乱，业务有待提高，解决突发问题的能力不强，需要不断学习，不断提高自己的各方面综合素质，做到对待任何工作都游刃有余。

4、遵章守纪存在不足，对规章制度落实不严、不细，有侥幸心理。

5、有得过且过，满足现状思想，放松对自己的要求，逃避公司集体的活动。

二、展望未来，制定措施，勇敢进步，创新发展

在今后的工作中，我会在领导的关怀下，在同事们的帮助下，不断努力，认真履行岗位职责，克服缺点，鼓足勇气，坚定信念，用心用脑，争取更大的进步，使自己成为一个优秀的工作者。

(一)认清形势，明确任务

1、珍惜岗位，企业不会养闲人，每个人的岗位都来之不易，岗位就是饭碗，要加倍珍惜。

合资公司发展迅速，我们要珍惜自己的岗位，岗位有轻松孰重，只要立志进步，就要以责任为重，勇敢进步，快速进步。

2、学习思想精神，思想的学习在于趋同，思想的交流在于碰撞。

融合青岛港的文化精神，产生灵魂的共鸣，多思考感悟，让自己的思想和企业的思想寻找一个桥梁，而不是去被动的接受。要感恩戴德，饮水思源。

(二)学习研究，创新发展

1、深入学习，深刻领会其实质和内涵，其真谛就是赢得人心。

基础好，领导好，为职工，为社会是__不断发展的基础。领悟企业文化，引导工作，引导人生。工作之余关注企业文化，发展动向，及国内外信息，开阔视野，与世同步。

2、会计主要是核算和监督，财务是让经济活动达到。

西方管理学实现经济活动在__简而言之就是为职工为社会。集装箱运输是高标准化的行业，繁忙的操作是其运作的基础，在此基础上的理论研究更是其进步发展的动力。码头成本管理、资本运作值得研究，在接下来的工作中，要进一步强化财务理论和实践，多思考。

(三)提高能力，服务工作

1、责任心是把工作做好的基础，用心用脑把工作做的更好。

不管什么事情都要有始有终，都要有个结果，工作亦是如此，既然做就要尽全力完成。把财务收入做好，把领导交得任务做好，把同事交得事情做好。

2、严格按照规章制度办事，依据会计准则处理财务核算，加强英语e_cel的学习，支持工作的提升。

3、深入一线学习，充实会计理论，培养管理才能，虚心请教，多思考，多总结，工作中坚决落实领导的指示，担负起工作。

4、大胆工作，积极沟通联系，理为先，情为重，把单船收入对外交往做好，把其他各方面各部门交往做好。

5、保持工作环境干净整洁，严格要求自己，力所能及做好后勤，多多参加各项活动。

以上是我汇报，敬请各位领导批评指正。谢谢。

此致

敬礼!

财务部年度述职报告3尊敬的领导：

大家好!

一年来计划财务部以__计划财务工作为指导思想，紧紧围绕__业务经营中心为前提，以提高经济效益为目标，狠抓会计业务基础工作，强化财务管理，化解会计风险，提高会计核算水平。积极做好20__年度辖内资金使用、统计、财务收支、非现场监管、反洗钱、账户管理、票据兑付跟踪考核及非信贷资产风险五级分类，综合业务系统上线会计核算等方面的工作。现将本年度的具体工作情况，简要的工作总结如下：

一、做好辖内资金使用工作

为了防止发生支付风险，计划财务部负责辖内信用社资金使用工作，实现了全辖平稳支付，稳健经营。

二、认真做好上级行、办事处及银监局和政府部门统计报表的报送工作

财务部各种报表较多，上报时间要求严格，加上监管部门、人民银行、地方政府的各项报表、材料、统计数据等等，工作任务较为繁重，但是我们克服了时间紧任务重的困难，精心安排，认真统算，加班加点，保质保量的完成了上级部门下达的各项工作任务。

三、强化对会计工作的管理和监督以及各项规范工作的落实

加强对会计工作的规范化管理，使之有章可循，有规可依，根据__各项会计法规及管理制度、办法进行了检查。发现问题及时予以纠正，确保了各项基本制度、岗位责任制和各项会计财务法规制度的贯彻落实。我们每季度对全辖进行了一次格式化、作业式会计工作检查，_月份__组织人员对辖内基层信用社现金、空白重要凭证进行了全面检查。_月份又对全辖的大额支现情况进行了检查，使会计帐务有了进一步的规范和提高。

四、做好会计核算的指导、监督，严格控制各项财务指标，确保各项经营指标的完成

年初，我们按照市办下达的经营计划，对各社制定了全年经营计划。并按月、按季进行认真的测算和分析，更好完成今年市办下达的各项经营指标。

五、及时上报银监局非现场监管系统数据报送工作，严控各项风险指标，化解经营风险

非现场监管系统是银监局对农村信用社非现场监管的重要途径，我们财务部按照银监局“以防为主”的监管理念，组织各社学习对预警指标的计算和通过吸收存款，严控大额贷款，按月结息收息等控制预警指标和化解风险的手段。使各信用社在资本充足率、备付金比例、不良贷款比例、一户贷款比例等资本充足率指标、流动性指标，安全性指标，效益性指标较上年有了很大的提高。

六、时刻做好反洗钱的宣传防范工作，抓好信用社大额现金备案及上报工作

为提高反洗钱工作水平，规范反洗钱业务操作，__省__信用社大额数据业务上报系统开始应用，我们专门组织各信用社反洗钱领导小组，反洗钱岗位人员，多次召开专门会议和培训，了解国际、国内反洗钱工作形势，国家有关反洗钱的政策和法规，学习反洗钱的识别、上报工作，我们财务部每天对辖内基层信用社反洗钱数据进行录入、审核、汇总及上报。确保操作无风险。

七、按人民银行账户管理系统的要求，严格审核开户手续

严把开户审核关，对于手续完备的，经审核后录入到账户管理系统中，再由市人民银行进行审核核准开户。

八、认真做好专项央行票据考核兑付的跟踪考核工作

我们财务部负责对票据考核兑付后的各项数据的具体测算工作。票据考核工作政策性强，我们每月每季末都要对资本充足率、不良贷款比例等项指标进行详细的计划和测算。尽管考核时间与月末结账发生冲突，但我们还是做好了各项考核达标工作。

九、认真做好中和系统上线前的准备和上线后的会计核算工作

为了做好综合系统数据移植工作，我们通过__精心安排，加班加点，较好的完成了移植工作。因为我们理解有限，具体的核算工作还需要我们积极探索。

十、20__年度工作计划

1、继续完成财务、会计、统计、非信贷五级分类、财政快报、反洗钱、结算、改革及监测、本级1004等各类报表的填报、汇总及上报工作，同时按月监测各项经营指标、绩效考核完成情况，按季进行财务会计检查。

2、计划在_月末之前，完成账户联网核查工作;

在_月份进行一次“银行卡”业务培训，_、_月份搞两次会计培训及赛帐活动并按季做好格式化检查工作。

3、积极配合网络中心完成“__工程”各项工作。

4、根据“准确分类-提足拨备-做实利润-资本充足率达标”的监管要求，针对信贷五级分类单轨运行的情况，做好来年呆账准备、应付利息、其他资产减值准备的提取计划，并按季度列账，以逐步达到准备金提取的标准。

5、做好呆账核销工作：

一是要积极配合风险管理部门加大呆账贷款核销。

二是按照规章制度进行操作并对已核销贷款做好相关账务处理工作。

6、积极协调市区级财政对__年年度度风险准备金政策的落实工作，力争补贴按时足额到位。

7、与国、地税部门沟通协调各项税费减免、纳税申报等相关事宜。

明年我们除了一如继往的做好上述工作外，将全力以赴做好综合系统的会计核算工作，以提高会计核算质量，还要开展账户管理、会计核算、费用列支、现金等检查工作。我们坚信，只要我们严格按照__省办事处及__的指示精神，抓住机遇，克难奋进，开拓进取，团结务实，真抓实干，就一定能够取得更大、更好的成绩。

此致

敬礼!

财务部年度述职报告4光阴如梭，一年的工作转瞬又将成为历史，__年即将过去，在全体员工的共同努力下，在公司领导的全面支持、关心下，本着一切为客户服务的宗旨，围绕优化服务、拓展市场和健康险的宣传下，从客户的利益角度服务、业务管理、提高公司的知名度和利益化，通过扎扎实实的努力，圆满地完成了__年的工作。

积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，带领互动部员工紧紧围绕”立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的保险市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为健康保险公司的持续发展，做出了应有的奉献。

互动部负责工作：现我就将__年某某互动部和某某互动部的工作向公司领导汇报一下：相比往年，今年某某、某某业务的发展更好一些。这些都是经过全员的共同努力，才有了业务的较大突破。截止__年11月30日某某互动部共实现保费：545.427万元。其中团险：第2页共3页章11.4882万元、银保：335.5万元、个险：2.4万元、续期：3.6388万元、特需：192.4万元。在去年的基础上更上一层，该成绩的取得离不开上级公司的正确领导和互动部员工的大力支持。

工作中的不足：由于工作千头万绪，加上分管业务较多，有时难免忙中出错。例如有时服务不及时，统计数据出现偏差等。有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和质量;处理一些工作关系时还不能得心应手。在保险销售的眉县市场，天地虽宽，但增员的路走的很艰难。所以现某某、某某互动部团队的建设是一大问题。

总之，一年来，我严于律己、克己奉公，用自身的带头作用，在思想上提高职工的认识，行动上用严格的制度规范，在我的带领下，互动部员工以不断发展建设为己任，以”诚信为先，稳健经营，价值为上，服务社会”为经营宗旨，锐意改革，不断创新，规范运作，取得了很大成绩。

新的一年即将到来，保险市场的竞争将更加激烈，公司要想继续保持较好的发展态势，必须进一步解放思想，更新观念，突破自我，逐渐加大团队的发展和市场营销力度。新的一年我将以饱满的激情、以百倍的信心，迎接未来的挑战，使本职工作再上新台阶。我相信，在上级公司的正确领导下，在全体员工的共同努力下，上下一心，艰苦奋斗，同舟共济，全力拼搏，我们公司一定能够创造出更加辉煌的业绩!

财务部年度述职报告5尊敬的各位领导、同志们：

大家好!

本人有幸担任公司财务部主管，深知自己肩负的责任重大，财务部门是企业的核心部门，它的工作贯穿企业经营管理的各个环节。所以，本人自入职以来也一直严格要求自己，按照国家的法律法规以及总公司的财务制度来执行，以高度的责任心和进取心对待本职工作，现就本人今年以来的学习和工作情况向各位领导做出汇报：

1、注重廉洁自律，办事公道，树立廉洁奉公的领导形象

一年来我严格要求自己，认真学习反腐倡廉一系列文件和政策规定，在思想上构筑拒腐防变的长城。在工作中，我严格贯彻落实党风廉政建设责任制，严格执行领导干部廉洁自律有关规定，自觉接受警示教育，开展批评与自我批评。在处事为人上，坚持为人正派，办事公道，对人不对事，注意把握自己的角色定位，维护团结。

2、认真负责，干好本职，为公司的发展贡献自己的力量

(一)协助领导部署安排年度财务工作要点

根据公司的总体要求，结合公司现实，参考上年财务管理工作经验，协助部门领导确定了“强化内部控制，规范程序管理，狠抓制度落实”的工作主题，全面推进财务预算管理，加强资金管理，会计制度建设，加强债务管理等方面对我部门的今年的财务工作进行了重点部署，提高了公司整体财务管理水平，加强了会计专业为企业发展服务的能力。

(二)完善财务制度，进一步深化各项会计工作

一是根据本企业实际，我们重新梳理并修编了《资产管理办法》、《材料管理制度》、《资金支付细则》、《差旅费报销制度》、《费用报销管理办法》、《预算管理办法》等六项财务规章制度。

二是积极领导部门建立合理的预算分解体系，将上级公司指标按照业务主管部门分解，并与绩效考核指标挂钩，细化预算上报流程。这一体系建立后，有助于以预算标准化体系为客观依据克服预算管理中的人为干扰因素，确保了预算上报的准确性、合理性，发挥了预算在经营管理中的资源配置作用。

(三)开展经济分析活动

注重对经济活动的分析(综合分析结合专项分析、定量与定性结合等方法)，增强了经济分析的参考性，增强了预测分析对管理的支持作用，为公司经营决策提供可靠的数据支持和管理建议。

(四)开展内控体系建设，防范经营风险

一是加强内控宣贯培训，积极指导内控办公室组织开展的两次内控培训活动，共培训人员达十六。

二是注重测试队伍建设，将内控办公室队伍建设共分为三个阶段，逐步壮大测试队伍，截止11月末共发展14名内控测试人员。

三是落实内控工作执行，要求部门员工按照分公司内控办公室关于梳理《20__内控表单》的通知要求对91个强制性表单、28个非强制性表单进行梳理;根据总公司《20__版内控手册》的200个业务流程，剔除液化气流程26个及区域公司流程6个，各部门内控管理员共梳理168个业务流程。

四是加强监督检查，组织部门开展了关于“了解流程内容掌握程度”的两期访谈测试和测试人员内控自测工作的活动，通过监督检查活动测试结果较好。

五是重视风险管理，聘请注册税务师对20__年1-8月份发生的经济业务事项进行预审，提出了存在的问题及整改建议。

(五)完善会计制度，确保财务安全

我一直用“认真、仔细、严谨”的工作作风要求部门员工正确核算、按时结算、及时报送财务报表和纳税申报表等工作。加强财务基础自查工作，目前已经全部整改完毕。

(六)债务集中管理，防范资金风险

按照公司的要求建立了以银行为依托，二卡合一燃气收费系统上线工作制度(目前第一阶段收费系统上线阶段工作已基本完成)。通过这一制度促进实现资金全过程、全方位的体内封闭循环，有效防范了资金风险，加强了资金集中管理，强化了财务信息化建设，进一步夯实了基础数据。

(七)加强股权管理，落实股权相关事宜

带领部门同志们先后完成了公司法人、董更登记工作，落实了20__年股权预算汇总表及预算编制说明的编报工作，核对了股权系统中公司各项执照、法人信息、系统管理员信息、股东简介。

(八)落实完成税收工作

领导部门员工完成了完成了20__年企业所得税汇算清缴工作和《关于房产税、土地使用税税源调查表》的填制及报送工作。

(九)组织参加培训活动，提高员工素质

发动员工积极参加总公司组织的各项业务培训活动(初始化建账、业务技能考核、会计知识竞赛)，强化财务人员素质提升，增强了团队学习创新能力。

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截止月末，全县信用社各项存款×××万元，较年初净增×××万元；各项贷款×××万元，较年初增长×××万元；实现总收入×××万元，较去年同期增加×××万元；总支出×××万元，较去年同期增加×××万元，品迭后×××万元。尽管如此，但全县经营比较正常。回顾半年来的工作，我们主要抓了以下几方面：

一、筹措资金强实力

雄厚的资金存量不仅是金融机构实力的象征，而且也是其进一步发展之基础。但由于全县信用社电子化建设进程严重滞后，与国有商业银行尚有较大差距，处于竞争劣势。但全县信用社不自卑、不气馁，充分利用信用社点多面广、人际关系众多等优势，扬长避短，在服务质量、方式上与其它金融机构展开竞争，切实扩大市场占比，增强资金实力，实现了全县存款稳步增长。

一是存款任务早落实。在年初，县联社参照市行管办下达的经营指标，结合去年各营业机构存款指标完成情况和当地经济发展状况，将存款任务分解落实到各机构。二是抓住春节外出务工人员回乡，水果、粮油购销等“黄金时机”，各机构组织安排人员到企事业单位、个体商店进行业务宣传，原创：大力揽储，仅春节期间全县就吸收存款×××万元。三是大力改进柜台服务。柜台服务是面对顾客的第一线，更是树立行业形象的重要环节。为此，全县信用社在柜台服务中，切实将顾客的利益放在第一位，从思想上树立“顾客至上，竭诚服务”之观念，从个人的一言一行表现出对顾客的尊重，使每位顾客高兴而来，满意而归。同时，保持营业门市的整洁、舒适，并耐心热情地回答顾客提出的各种咨询，热情地为顾客兑换钞币，不故意拒绝，尽力满足顾客需要，赢得了顾客好评。半年来，通过全县员工的不懈努力，全县存款就以较年初增长×××万元的好成绩，完成了全年计划的×××，实现了时间过半，任务过半，为全县业务进一步拓展奠定了资金基础。

二、立足三农谋发展

农信社做为支持地方经济发展的重要金融机构，尤其是支持三农发展的中坚力量，坚定三农服务为主的发展思路不仅是农村金融的必然要求，也是信用社自身发展的内在要求。上半年，全县信用社切实转变工作作风，将信贷重点放在“三农”上，扎实搞好信贷支农。一是做好春耕支农。在年初县联社召开了信贷支农会议，明确了支农工作重点，落实了支农工作措施，建立了支农汇报制度。随后，全县信用社下乡村、进田地进行春耕资金需求调查，掌握了第一手资料，并通过大力组织存款，积极申请支农再贷款，清收不良贷款等方式筹集支农资金，确保资金供给。在服务方式上，信用社改变了“官商”作风，采取小额农贷、联保贷款等方式，发扬背包下乡，走村串户的传统，在田间地头为农民办理业务，帮助他们购回化肥、农药、农膜、种子等生产物质，有力支持了全县春耕生产。截止月末，全县信用社核定贷款额万元，发放小额信用贷款万元，小额农贷余额万元，农户贷款余额达万元，占贷款总额的。二是大力支持城镇个体工商业发展。由于该类贷款具有资金数额不大，流动性较强、风险较小、效益较高等优点，半年来，各机构在认真调查了解借款户的资信、项目前景等基础上，采取一次授信，联保贷款与最高限额抵（质）押贷款等方式对有效益、有市场、管理好的个体工商业户进行大力支持，培育了一批黄金客户，很好的改善了信用社资产结构，降低了经营风险，提高了经营效益。截止月底，全县共投放该类贷款万元，利息回收率达。三是在充分调查、完善担保抵押手续前提下，稳妥地支持有前景、有效益的企业发展，半年里新增企业贷款万元，促进了县域经济发展。四是继续探索和完善了住房按揭贷款的操作流程，改善了信贷结构，降低了贷款风险，提高了信贷资产的盈利水平。

三、多措并举抓清非

不良贷款下降是信贷管理中的重点更是难点。半年来，全县信用社一是认真按照年初联社落实的清收目标任务，制定了不良贷款清收办法和措施，落实了信贷员包片，具体责任人包户，坚持常年清收和重点清收相结合的方式着力清收不良贷款。二是县联社抓住信用社改革之际，在县清收不良贷款领导小组的协助下，于××月份在全县范围内拉开了“清收不良贷款突击战”的序幕，整个“战役”将持续到××月份。在突击战中，我社因户施策，选准突破口，运用行政的、法律的、经济的手段大力清收不良贷款，化解贷款风险。首先在清收行政部门工作人员和行政事业单位的不良贷款贷款中，我社积极向清收不良贷款领导小组汇报，由其督促有关部门主动归还。在“三停五不”的强硬政策下，部分有还款能力的欠款人和欠款单位直接归还了贷款；暂时还款有困难的也与信用社签定了还款计划。截止××年月末，已收回个人不良贷款户，金额万元、签定还款计划户，金额万元，合计万元，占行政部门工作人员不良贷款总额的；收回单位不良贷款户，金额万元、签定还款计划户，金额万元，合计万元，占行政事业单位不良贷款总额的。尚未落实的个人和单位目前正在落实当中。其次，对企业拖欠或担保形成的不良贷款，我社主动和和司法、工商等部门配合，对那些恶意逃废信用社债务的借款人采取了坐收、跟收仍无法收回的，依法进行了，责成其限期归还贷款本息；对那些产品有市场、生产经营活动正常、发展前景较好，但一时归还贷款本息有困难的，重新完善了手续，注入新的资金，帮助其恢复生产，逐步归还所欠贷款；对那些办理了合法合规抵押手续的，及时对抵押物按程序进行处置变现。截止月末，共依法户，涉及金额万元，强制收回户，金额万元；重新完善手续户，金额万元；处置抵押物收回户，金额万元。最后，对农户和个体工商户的不良贷款，我社采取了信贷人员分片包干清收、通过乡镇、村干部协助清收及法律手段等方式进行催收。尤其是和县法院配合通过发支付令进行催收取得了较为明显的效果。截止月末，全县已发支付令户，涉及金额万元，通过该方式收回贷款户，金额万元。全县累计收回不良贷款万元，不良贷款占比下降个百分点，占比为，资产质量进一步提高。

四、稳步改革促发展

深化农村信用社改革不仅关系到农信社自身发展，更关系到三农发展和全面建设小康社会目标的实现。为切实推进我县农信社改革，促进信用社发展，我县在去年完善法人治理结构、清产核资和增资扩股工作的基础上按照有关文件要求，切实抓好了以下几方面工作：

一是按照市办有关改革发展专题宣传文件要求，加强宣传组织领导，以统一的口径向社会宣传农村信用社的地位和作用，将政策说清，把工作做细，增加广大人民群众对信用社的了解和信任。整个宣传过程悬挂宣传横幅××条，制作宣传笔记本××本，柜台散发资料×××余份，开展便民服务×××次，接受群众咨询×××多人次。

二是根据有关信用社改革文件精神，我县高度重视，加强组织领导，抽调精兵强将组成了改革材料写作小组，在市、县银监机构、人行和县改革领导小组的指导下，保质保量的完成了改革实施方案、增资扩股计划和央行票据申请等资料的送审工作。

三是规范股权设置，大力募股。在年初，我县制定了《招股说明书》，设置了自然人股和法人股两类股金，设定了资格股和投资股，明确了入股社员的优惠措施，在全县范围内开始大力募股。截止月末，全县农村信用社股金总额×××万元，其中自然人股×××万元，占总股本×××，法人股××万元，占总股本的×××；按股金性质分，资格股×××万元，投资股×××万元，分别占×××和×××；目前已清退信用社入股联社资金、年前每股元的老股金、××年前元以下的存款化股金、××年募集的年龄未满十八岁社员股金和职工资格股共计×××万元。尚有×××万元未规范股金正在规范当中。若考虑央行票据置换，全县资本充足率达×××，达到了“统一法人”改革模式专项票据发行条件。

五、内控建设保稳健

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为适应新形势的发展需要，不断加强自身修养。一是利用业余时间认真学习金融业务知识，认，全国公务员共同天地真学习联社下发的各种文件、资料，使之能够融会贯通，学以致用，提高业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力。立足干中学，学中干，学中用，不断地充实和提高自己的业务技能和管理能力。二是学习法律知识和各项规章制度，强化自身的法律意识，加强思想道德建设，提高职业修养，树立正确的人生观和价值观；能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的责任心、事业心，在全省联网和五级分类期间积极配合各科室工作，有时候连续工作三、四个昼夜，平时和科室的同事共同加班更是常事，我能够积极配合其他同事工作，以主人翁的精神热爱本职工作，做到“干一行、爱一行、专一行”，牢固树立“社兴我兴、社衰我衰”的工作意识，全身心地投入工作；时刻把文明优质服务作为衡量各项工作的标准来严格要求自己，力求做一名合格的信合员工；积极参加联社举行的各种学习、培训活动，认真做好学习笔记，并在实际工作中加以运用；为更好地适应工作奠定良好的基础。

二、恪守规章制度，履行岗位职责。

在给银监局报送1104工程报表时，能够及时、准确上报各类报表，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够采取积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务。我还兼职贷前调查小组成员和档案管理小组成员，在工作中认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务。一是严格规章制度，把好信贷资产质量的第一道关口；二是坚持信贷原则，做好贷前调查。我深知：信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就有可能出现信贷风险；因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心，提高工作质量，尽心尽职做好各项工作。

三、团结奋进，共同营造良好的工作环境。

“团结他人，与人为善”一直是我待人的准则。在工作中，能够团结同事，和睦相处，相互学习、相互促进；在生活中，互相帮助，互相关心，共同创造和谐的氛围。同时，不断地进行自我定位，更新观念，与同事们能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。

四、工作中存在的不足

回顾一年的工作，自己感到仍有不足之处，主要表现在以下几个方面：

（一）与同事配合不够默契，处理问题的方法简单。

（二）业务能力方面提高不快，法律知识较少，还需要努力学习。

（三）自己所做工作与其他同行相比还有差距，特别是财会知识和文字材料写作还需要进一步提高。

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一、熟悉县域环境，融入当地工作

从刚刚毕业到踏入工作岗位，发现自己还有很多的不足，通过在基层工作的这几个月，让我渐渐在工作中慢慢学会去全面思考问题和处理问题，基本拥有了工作所需要的业务素质。

从Xx到Xx，不仅仅是地理上的区别，还有更多生活习俗和环境的变化。通过慢慢的调整，我逐渐适应了这里的天气，习惯了这里的饮食，克服了在服务工作以及生活上的困难和孤寂……

在领导和同事的帮助下，我也渐渐的融入到了当地的人文本资.料来源于贵-州-学-习-网 环境中。通过走访、观察、上网和看书报，也了解了Xx县的历史与现状。

这几个月在Xx县的工作，逐渐喜欢上了这个美丽的地方。

二、投身本职工作，努力为当地服务

我坚持认真踏实不拖拉的工作态度，在领导和同事的帮助下，很快的适应了这里的工作，在这半年的服务期间，主要是在团县委帮助下开展了一些活动：

（一）走访一户农村家庭

走访了Xx村村民Xx家，其儿子Xx同学是一个清秀的男孩，长得与比他大二岁的姐姐一样的高。Xx于1997年在海南打工时意外去世，留下了母亲不堪重负离家出走，一直不与Xx姐弟俩联系，也不给他们姐弟生活费用，Xx一直以来与姐姐相依为命，借住在伯伯家，姐弟俩感情很好。Xx同学在姐姐的带动下，一直以姐姐为榜样，学习也很努力，成绩中上。当我了解到这样的情况后，向团县委领导们作了汇报，团县委积极联络民政、教育、妇联等单位为Xx姐弟俩提供相应的帮助。

（二）与Xx乡团委书记Xx、Xx镇Xx村主任助理Xx进行了一次访谈

主要了解到基层人民政府的工作作风、素质不强，有待提高；Xx村工业建设、农村固体污染较大，影响村民正常的生活和环境；开展基层工作难度大；农村基础设施建设落后等问题。

（三）组织Xx镇Xx社区当地的青少年对Xx广场进行了一次清扫，整治“脏、乱、差”等现象。协助团县委开展了保护母亲河的行动，对蒸水河进行了一次清洁工作。

（四）服从领导安排，开展科学发展观工作

负责科学发展观文件资料清理和归档，科学发展观信息采集和上报工作，制作工作信息和简报，科学发展观的会议记录和各支部的资料发放等工作。负责科学发展观第二阶段的材料工作。

（五）充分发挥Xx县青少年法制教育基地的作用，协助团县委广泛开展青少年法制宣传活动。一是开展“两法宣传周”活动。今年9月，预防办在广大青少年中开展青春伴法健康成长，培养学法守法公民为主题的青少年法制宣传教育周活动。二是开展“法制副校长”活动。法制副校长采用互动形式就同学们提出的各种法律问题进行解答，提高了学生的法律意识，自我保护意识。并邀请校外法制辅导员和司法局同志举办法制报告会，向师生们介绍了《未成年人思想道德建设》、《青少年维权法》等相关的法制法规。三是发挥青少年法制教育基地的作用。以Xx烈士纪念馆、Xx故居和Xx镇Xx村青少年教育基地作为全县青少年法制教育基地，结合青少年的特点，定期开展生动活泼、青少年喜闻乐见的法制教育和法制实践活动。四是开展“法律进社区”活动。充分的发挥社区阵地的教育功能，大学生“三下乡”活动走进社区，为社区青少年开展法律宣传，提供便捷的法律服务。

（六）筹备建立建设青年就业创业见习基地

建设青年就业创业见习基地，是全团促进青年就业创业的重点工作。Xx团县委本着“服务青年就业创业、服务企业选材用贤”的宗旨，通过宣传发动、基地建设、搭建平台、后续服务等方式，做好Xx县青年就业创业基地建设工作。我们积极与县工业园管委会衔接，确立共青团“青年就业创业见习基地”的企业。将根据三级授牌的原则，授予企业本文 来源 于贵 州学习 网 WWW.GZU521.COM 共青团“青年就业创业见习基地”牌匾。

（七）一般文秘工作

我被分到团县委办工作，主要负责会议准备、会议记录、电话接听、制作文件表格、接待、值班、信息收发和及时汇报等文秘后勤工作以及保密、督查、档案、机要、信息等工作的年终目标考核材料。

（八）跟随团委领导深入基层

跟随领导到Xx镇开展希望工程的工作和调研，又跟随领导到Xx镇参加了省银监局开展的助学活动，为贫困学校捐钱捐物，使我了解了基层学校办学条件的艰苦和学生们求学的不易。

（九）通过网络、书籍、报纸等各种资源，加强学习，提高自己的理论水平。

三、活动总结和感悟

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1.基层统计人员素质不高

当前信用社统计人才总体素质不高，统计人员的统计知识、金融理论以及计算机操作水平欠缺。部分基层统计人员对各科目统计数据的来源和处理方式无法熟练掌握，对操作中出现的问题不能及时的解决。

2.基层信用社统计设备配置

当前信用社设备配置普遍比较落后，跟不上金融发展的要求。

3.会计科目分类不细化

随着农村信用社业务范围不断扩大，逐渐由原来的农业扩展到国有工商业私营企业等。但信用社统计相应的会计科目没有得到及时的设置，因此本该统计于农村工商业贷款或其他贷款的数据无法能够准确的统计到相关行业，导致统计报表数据不能够真实的反映各行各业的数据资料。尤其是设在县城的农村信用社，将对城镇居民发放的个体贷款和私营企业并入农业类贷款中，使得农业贷款数据不确实，统计报表数字参有水分。

4.统计口径不统一现金归属不明确

在现金收支统计上农村信用社主要存在以下情况：一首先是大多数数统计人员都是由出纳兼任，统计概念模糊。基层农村信用社营业网点的统计人员对《现金收支统计制度》等有关制度规章认识不足，基础知识和基本方法掌握不全、运用不准，从而在现金收支统计工作中普遍存在项目数据归属不准的问题。二是统计方法存在较大的主观随意性。基层农村信用社营业网点对现金收支数据的统计，至今仍停留在手工操作阶段，由于此项工作量大面广、内容复杂，加之在实际操作过程中，现金收付传票上载明的用途不明确，无法据实归类统计，只能凭个人的主观判断随意归类统计，致使现金收支数字因项目归属不准确而失真。

5.基层信用社人员对金融统计工作重视不够

首先由于各金融机构激烈竞争，因而在经营理念存在重“业务经营”，轻金融统计，造成部分基层农村信用社偏向重视存贷款等考核目标，而忽视了金融统计等基础性工作。其次，决策权多集中在上级部门，造成金融统计数据在基层农村信用社利用范围有很大的局限性。另外，金融统计工作基本不列入年度业绩考核的范围。

二、针对以上问题信用社标准化建设采取的措施

1、强化软硬件建设，实现金融统计的信息化管理

农村信用社要舍得花钱、舍得投入，切实加快金融统计工作电子化建设步伐，并会同有关部门研究开发门类齐全、便于操作、快捷高效的统计程序、统计软件，改变基层统计人员手工作业的现状。使统计人员将工作重点从单纯汇总数据转移到分析、研究、预测上来，从而大大提高基层信用社工作的质量和效率。

2、强化统计人员专业知识，提高素质

农村信用社要切实提高对统计工作重要性、紧迫性的认识，转变观念，增强做好统计工作的责任心，严格执行各项金融统计制度，加大奖惩力度。同时要加强对统计人员的职业道德教育，使他们充分认识到做好统计工作对经济发展的重大意义，树立爱岗敬业、甘于奉献的工作责任心，树立优良的统计队伍形象。另外要切实加大基层网点统计人员的培训力度，在培训方式上，可采取集中辅导与业余自学、考核测试与实务操作相结合的办法，以确保统计项目归属准确，数据报送及时、完整和真实，具备较强的分析数据和综合判断能力，由业务操作型向业务管理型转变。只有加强培训，提高统计人员素质才能适应统计工作的新要求。

3、提高技术水平，加快数据共享。

省联社应从信用社统计工作的便捷化、信息化和高效化入手，在综合系统全面更新换代之际，依托综合系统的网络平台组织科技人员研究开发配套的业务软件，统计软件与人民银行、银监局、省联社统一要求的标准接口程序相兼容，相关数据衔接，建立数据共享系统，利用计算机对会计报表数据直接转换为统计相关数据，采取网络传输，逻辑审查，减少信用社统计人员工作量和重复上报数据，使统计数据取之有道，达到降低手工劳动强度，提高统计数据质量目的。借此平台，建立通畅的数据共享渠道，把统计工作和业务管理结合起来，改变单纯为统计而统计的状况，把统计信息集中起来，既方便下载、上报和查询，又能为各基层社使用者、查询者和分析者提供一个更全面、更直接、更真实的金融统计数据信息和资料。

4、改善管理制度，确保规范

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    根据实施的方案，在社领导的组织下，我利用工余时间，再次认真地学习了我社制定的《＊＊市＊＊农村信用社会计、出纳员与复核员岗位职责暂行办法》、《＊＊市＊＊信用社会计出纳人员违规处罚实施细则》、《＊＊市＊＊农村信用合作社安全保卫工作管理实施细则》、《＊＊市＊＊农村信用社经营管理指标百分制考核办法》、《＊＊市＊＊农村信用社会计出纳人员操作规程》、《＊＊市＊＊农村信用社2005年度财务费用管理实施办法》、《＊＊市＊＊农村信用社干部职工劳动管理与违规处罚实施细则》等规章制度和操作规程。通过学习，加深了对各项规章制度和操作规程的印象，我对照相关的条例，对自己一年以来的工作、学习和生活一一进行了回顾，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱环节，以便于及时补缺补漏，及时整改，逐步完善。下面，我对自己的工作学习和生活进行一次全方位的自查。

    一、业务方面

    1、一年多来，本人担任＊＊农村信用社主办会计一职，在社主任的领导下，负责本单位的会计、出纳工作，协调、理顺内部各岗位之间的关系。但是在应经常向主任汇报会计、出纳工作情况及内勤人员的思想、行为情况方面做得不够好，不够主动及时向主任提供这方面的信息。为使辖内的会计、出纳工作日趋规范，能够随着业务的发展，按照新的业务操作流程和规范，结合本社的实际情况，及时制定适宜的、统一的操作规范，以加强内部管理。但是由于我社人员配置较紧，无法经常组织会计、出纳人员集中对业务进行培训。有些规定只能以书面的形式下发到各个网点，交由各人各自学习，这就容易造成内勤人员关于业务操作方面理解不一致，会出现个别岗位能力较为薄弱的现象。

    2、作为信用社的主办会计，既是会计辅导员，又是二级稽查员，我在抓好各项内控制度的落实的同时，能及时发现、解答和解决业务中碰到的疑难问题，做好事前辅导。能坚持每月不少于一次的会计辅导与检查，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，及时提出整改意见，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，并及时向主任汇报发现的问题，取得领导的支持，以使各项制度的执行更加到位。但是有时因为事务繁忙，时间安排不够合理，由于时间有限，对网点的会计辅导与检查的力度与深度不够。根据联社的相关制度，结合我社的实际情况，编制检查评分表，明确奖罚，年终依据评分情况进行奖优罚劣，以此激励会计出纳做好本职工作。

    3、作为主办会计，我能认真核算各项财务收入，严格成本管理，认真组织会计核算，正确反映和评价经营成果，为主任的经营决策提供数据。

    4、认真做好全辖重要空白凭证的管理。能严格按照重要空白凭证的领用手续，做好网点重要空白凭证的领用登记、出库。合理安排各网点和存量。每月坚持不少于一次的帐实检查，确保凭证的使用、销号有序、正规，避免出现遗失。

    5、能按照制度规定做好以下日常工作：一是正确提取各项费用；二是做好各网点的传票、会计档案的收集、登记、保管工作；三是结息日做好各网点结息的辅导和事后监督工作；四是及时核对内部帐，督促会计做好内外帐户、总分帐、往来帐、帐户余额的核对工作；五是能及时、准确地完成各种会计报表的编制。六是每季度对财务收支情况进行详细的分析，便于主任的经营决策。

    6、能够严格执行会计、出纳、结算、财务制度和会计、出纳操作规程，坚持会计工作的“十六项基本规定”，保证会计核算达到“五无”、“六相符”。

    7、能加强内部资金和固定资产、零星小额资产的管理。根据实际情况，合理制定各网点的库存限额，在保证资金安全的同时，最大限度地压缩现金资产的占用。按照有关规定，能加强固定资产购建项目的管理，做到有计划、有审议、有报批。定期对固定资产盘查，严格控制固定资产的规模。但是对闲置的固定资产不能及时做到盘活或处理，比如位于＊＊新圩的商住土地，已闲置多年未加以妥善的处理。对于微机、终端设备、各类机具以及其他零星的低值易耗品，能够参照固定资产的管理，建立帐、簿、卡，但是这些物品因实际需要在网点之间或领用人之间进行调剂后，不能做到及时登记，有些物品损坏后，也未能及时进行处理。

    8、能够严格遵守财经纪律及财务制度，一切开支按照标准实行，需要上报审批的财务费用均待联社批复后才出帐列支；报销费用严格执行经办、证明、主任“双签”制度，确保每一笔开支真实、合规。帐务处理严格按会计制度进行，保证会计处理正确、清楚，对违反财务制度的人和事，能坚持原则，敢于抵制，并及时反映和汇报，自觉维护财经纪律。

    9、随着信用社业务不断的发展，各种业务水平不断提高。我深知要做好主办会计，一定要有熟悉的业务知识，才能做好会计辅导工作。因此我在熟练基本功的同时，注重对新业务知识的学习，不断提高自己的业务水平；熟悉各项会计、出纳等制度；适时学习相关的电脑知识，掌握电脑操作、运用和管理的技能。

    10、对于信用社的文件收发登记能够认真负责，及时登记并草拟执行意见，按时按量按领导的批示进行相关的处理。定期做好装订、入档，便于日后的查阅。

    11、做为信贷审批小组的成员，能积极参与信贷审批会议，认真听取责任信贷员的相关介绍，及时提出自己的意见。但是由于没有参与贷前的调查工作，因此意见也只能局限于书面的材料上，不能真正做到对每笔贷款合规性的正确判断。

    二、“三防一保”方面

    做为一名金融工作者，深知安全保卫工作的重要性。除了能经常阅读有关“三防一保”的文件外，还时常关注社会上的一些金融案件，吸取经验教训，安全防范意识也逐年增强。不论是营业时间还是非营业时间都能提高警惕。日益严峻的治安形势，使我更加自觉地将安全工作落实到每一个细节，消除残留的麻痹思想。

篇11

风险管理部门述职报告1刚刚走出大学校园的我们是幸运的，被领导选中来到__公司，正好赶上公司开业筹备，我们三月份就步入了期待已久的职业生涯。时光如梭，转眼间一年就要结束，历数这一年做的工作、得到的肯定、犯过的错误，我看到了自己由稚嫩的学生渐渐变成职业人。在这个过程感谢领导和同事给予的信任、包容!

报表方面

1、协助经理梳理人行、银监会(局)报表，与其他__公司、监管机构反复沟通、核对，重点关注表样是否完整、报送时间是否准确，确保及时、全面的报送报表，最后按方便取数的原则将报表按部门分配，发予各部门。

2、协助经理汇总上报银监会1104报表及其他银监报表，包括计财资金部、信贷管理部及本部门填制的报表，汇总后进行检查，保证报表可以通过银监报表系统的表内、表间校验。

报表上报后针对已经或可能出现的问题及时与监管部门沟通。

3、协助经理填报人行、银监局其他经常性或临时性报表，主要是风险方面以及跨部门的报表。

按季度汇总上报财协报表。

风险防范方面

1、协助经理对信贷业务进行贷前调查，分析风险点。

为深入了解可能的风险，在开展或将要开展新业务前，对其业务特点、操作流程、以及存在的风险点进行分析，并形成初步成果，如委托贷款、融资租赁、买方信贷、消费信贷、商业汇票业务、房地产贷款等。

2、协助经理对贷款资料是否真实、合法、完整进行审查，组织贷审会，完成会议的记录工作，完成相关文件的签批工作。

放款时，协助经理对放款各要素进行检查，包括线上和线下的合同文本、协议及各方面材料是否完整、准确。

协助经理对资产五级分类结果进行复核。对相关材料进行分类和保管。

合规方面

1、在领导的指导下，收集、整理、学习与财务公司相关的法律、法规及规范性文件，明确财务公司合规环境。

为方便各部门查阅，制作电子书同时整理后打印装订成册。在日常工作中，持续关注、更新。

2、在开展各项业务，特别是信贷业务前，协助经理进行合规性分析，寻找解决合规问题的方案，规避监管风险。

3、协助经理开展监管评级自评估工作，协同其他部门及本部门进行自评估、改进，完善规章制度，并按制度要求开展业务。

以期完善公司管理状况、经营状况，顺利通过银监局现场监管考核，为未来更好地发展夯实基础。

除此之外，积极参与领导交办的其他工作：

1、开业初期，由于综合?a

href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽苯粽牛斡胪瓿闪瞬?a href='//xuexila.com/chuangye/zhucegongsi/fengongsi/' target='_blank'>分公司物品的采购工作，主要是餐具、茶壶、暖壶及部分文具。按领导要求，整理小会议室，为方便取物按大类对物品进行分类，并贴标签。

2、按领导要求，参与分析了__银行金融服务方案，并形成初步成果《__金融方案总结分析》;

3、参与搜集了注册地在__、集团旗下有上市公司、集团没有整体上市的财务公司，汇总了包括组织架构、人员结构、经营情况特别是资金归集率的信息，形成报告;

4、按领导要求，参与研究了财务公司归集上市公司资金的法律、政策限制，需要履行的手续，需要签订的文件等方面问题，并形成报告。

后期参与设计与上市公司签订的三个文件的模板，负责《风险评估报告》模板的设计;

5、积极参与了公司开业庆典的准备与实施，参与礼品的采购与分装、制作大堂的大屏幕欢迎画面、制作与安置楼梯引导标识，活动过程中充当引领员;

6、积极参与内刊的投稿，前期参与各模块设计的讨论，日常关注热点、特别是与集团产业有关的新闻，积极投稿。

7、参与__项目的可行性分析，期间参与调研了__公司、__公司、__公司、__公司及__协会，最终形成报告。

8、协助审计稽核部经理制作《资金管理电子系统客户服务协议》、《资金管理电子系统业务申请表》、《资金管理电子系统客户证书领取单》，打印全部成员单位的申请表、领取单、密码信封，检查各要素的准确性后盖章交给综合管理部及结算业务部。

9、协助审计稽核部经理开展对结算业务部的审计工作。

经过一年的工作，感谢领导的指导、同事的帮助，我主要在以下方面得到提升：

风险与收益成正比，银行既是经营风险的机构，财务公司作为银行业金融机构也势必不能规避这个问题。__经理有20余年银行从业经验，在她的悉心指导下，我对银行业的各业务模块有了较为直观的认识，特别是信贷业务方面，掌握更为深刻、直观。

在__经理的指导下，学习了"三个办法，一个指引"、《贷款通则》以及信贷业务有关的其他法律、法规及规范性文件，初步了解了信贷业务的合规问题。通过参与了公司自营贷款业务和委托贷款业务，了解了信贷业务的操作流程、信贷合同文本内容、放款所需材料等方方面面。

通过报送报表及文字性材料，对金融业所面临的监管环境有了一定的感受，对监管部门的监管重点有了一些认识。通过填写本部门报表及检查汇总报表，对金融行业经常涉及的财务指标有了一定的了解。

通过对其他财务公司经营情况的..搜集分析、上市公司关联交易的了解、小贷公司可行性分析，对本行业及相关行业有了一定的了解。

通过对本部门制度的学习和梳理，对现代企业的管理模式、内部控制、风险防范等方面有了一定的认识。

更为重要的是，在公司上上下下勤恳、务实这一风气的感染下，我培养了敬业、务实、虚心的工作作风，开创了比较好的职业发展起点。

作为一名职场新人，我对本年度工作表现基本满意，表现在态度比较积极、工作比较勤恳、认真、对新事物求知欲较强，有较好责任意识。但是，我同样意识到自身还有诸多地方有待提高，在新的一年，我将更加严格要求自己，保持良好习惯的同时，改进缺点，更好地工作。"聚如一团火，散若满天星"，我相信，公司在新的一年会红红火火，我也会凭借努力成为其中一颗闪亮的星!

风险管理部门述职报告220__年上半年我在南京路支行任柜员岗位。柜台是银行的基础工作，直接面对前来办理业务的八方客户，是客户认知__的第一道窗口，因此，我深刻地体会到此岗位的重要性和责任性。从事柜员岗位以来，一直严格遵守__银行柜台人员的各项规章制度，积极学习各项业务知识，了解和熟练掌握相关技能，及时快速地办理各项业务，为客户做好柜台服务。坚决按照岗位职责严格要求自己，按照业务要求办事，保证业务无误和资金安全的同时，积极的向客户介绍我行理财和电子银行等业务，顺利的完成了支行下达的任务指标。

到了8月份，我非常荣幸的被调任到分行风险管理部。风险管理部是负责风险管理政策的落实、风险监测和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。作为风险管理部授信后管理人员，在实际工作中，主要完成以下几个方面的工作：对__银行青岛分行运行的cecm系统进行维护和管理，对本部门档案进行整理保管，日常办公相关工作。

面对新的岗位、新的环境、新的挑战，让我既感到陌生，又感到空前的压力，但是在这将近半年的时间里，我受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上受到了无微不至的指导，帮助我快速的熟悉和胜任这个岗位。在风险管理部几个月的时间里，我抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的工作。由于首次进入风险部，面对全新的工作岗位，面临着全新的挑战，这个过程不仅是角色的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在实际工作中，认识到授信后管理需要严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、全面的思考，才能更好的管理授信系统和提高工作效率。青岛__优良的培训系统使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解学习授信管理和风险控制等业务知识，把所学所悟运用到实际工作中。

虽然目前在风险部的工作时间很短，但是我在这几个月的时间里努力向各位前辈学习业务知识和管理工作，努力养成良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的理解了良好的工作习惯是能力和效率提升的基础，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的耐心指导，受益匪浅，今后还将更加努力。

工作中的不足：

由于家在异地，生活习惯和地域习俗有很大差异，接人待物和沟通交流方面亟需改进和提高;首次担任授信后管理岗位，日常工作涉及很多方面，工作条理和时间安排还有很多不足;对很多业务和流程还没有完全熟悉掌握，需要多加强学习。

风险管理部授信后管理岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过这几个月的学习和工作，我坚信能够胜任岗位并做出良好的成绩;在今后的工作中，我将更加努力进取，力争成为优秀的__一员。

风险管理部门述职报告3各位领导:

大家好!

我代表风险管理部汇报20__年第3季度工作总结。报告分为四个部分，第一部分明确部门职责与目标，第二部分汇报第二季度工作总结，第三部分分享经验教训，第四部分提出下季度工作计划。

一、风险管理部主要职责是推行制度、提供法务支持、开展内部审计审查。目标是及时完成重点工作计划和日常合同审核任务，保证公司顺利通过质量管理体系监督审核，尽量为公司规避风险、减少损失等。

二、20__年3季度，风险管理部重点工作和日常合同审核均在规定时间内圆满完成。

三、工作总结

1、质量管理体系推行方面:风险管理部对A分公司开展了合同管理培训，对B分公司开展了制度管理、风险管理、反腐倡廉、合同管理、档案管理培训，对总部档案管理培训。

对A分公司进行了合同管理、档案管理检查，对总部职能部门和项目部进行了档案管理检查。

2、合同审核方面:风险管理部审核各部门初次送审的合同共232份，其中总部78份，A子公司89份，B子公司25份，C分公司14份，物业公司共25份。

3、法律咨询和风险防范方面:

1)风险管理部拟制并了《对经济类文件授权审批和签字盖章事宜的特别要求》，要求各部门与对方签订经济合同时，应同时向对方书面明确仅有指定的授权人才是代表本公司对外签署经济文件的合法有效人，合作方与其他人员签署的经济文件对本公司不产生任何法律效力。

2)针对商铺带租约销售的策略，风险管理部建议公司设立运营公司以规避《商品房销售管理办法》第十一条对返租销售的禁止性规定，在托管合同中设计对租回商铺经营管理的基本思路，界定管理内容与责权利等，并协调解决运营公司与客户的租期和与租赁户租期不一致的'问题。

3)商务宿舍蓄客阶段，所有资料是按超高一层销售。办预售证时，因房管局限价，只能由一层改为两层卖。风险管理出具法律意见书和相关文书，指导营销策划部公告取消前期宣传广告内容，并进行公证。请认购客户签订知悉取消前期宣传广告内容的确认书，并出具不修二层楼板的申请。

4)风险管理部根据C公司咨询，向其提供意外伤害赔偿相关法律法规和行业惯例，指导其完成赔偿并防范负面影响。

4、诉讼仲裁方面:20__年第3季度风险管理部顺利推进奥的斯电梯仲裁案，圆满完成__园林仲裁案，受理并有序推进商铺客户要求双倍返还定金50万元的诉讼案等。

对A子公司与总包单位的经济纠纷进行了全面、深入地调查，秉承尊重客观事实、诚实守信、合情合理、平等互利的原则，向公司提交专题报告，并强烈建议A子公司与对方协商解决，避免给公司经济效益和社会声誉造成不必要的损失。

5、专项调查和危机应对方面:针对物业公司匿名举报信进行专项调查，发现举报内容均与被举报人无直接关系，但同时发现被举报人存在其他不当行为。

公司其后对被举报人换岗处理。参与广告公司举报事宜调查，发现举报事宜的确存在，但当事人之间存在较大误解。协助公司处理总部总包单位工人闹事危机事件，并准备相关往来函件和公关报告。

6、员工培训方面:根据师徒协议，指导新员工学习公司制度和文化、风险管理部职责和法律专员岗位职责，带领两人前往各子公司开展审计审查等，在日常工作实践中开展培训。

带领新入职风险管理部的资深专家学习风险管理部职责和内审专员岗位职责，带领她开展档案管理培训和检查，在工作中学习审核技能技巧。

二、分享经验

__园林仲裁案于20__年7月结案，关于此案，风险管理部于20__年3月9日收到A子公司的法律协助申请，由于距仲裁委要求提交的证据期限(收到仲裁申请后15日内)仅剩1日，我方举证面临巨大风险，风险管理部及时与仲裁委取得联系，并提交延期审理申请书、中止审理申请书、调取证据申请书，并通过选取需回避的仲裁员获得第二次选择仲裁员的机会，以争取宽限期限。

之后风险管理部与A子公司及总部成本部密切配合，积极准备开庭资料，反复审查结算资料，共同参加开庭、调解、质证共计5次，到司法鉴定中心现场核对工程造价1次，提交我方异议或质证说明共计5次(具体工作记录参见附表)，最终为公司减少经济损失1,034,137.75元。此案不仅可作为公司齐心协力应对仲裁的成功案例，还可作为公司向社会弘扬正气，向供应商彰显规范、阳光、透明企业文化的经典案例。

20__年第4季度，风险管理部将继续认真完成全公司日常合同审核和法律服务工作;推进奥的斯仲裁案、___总包单位仲裁案等;完成总部档案管理检查;开展全公司工程结算和经济签证检查;收集各部门质量目标达成情况，并组织改进;开展分/子公司例行财务审计。

谢谢大家!

风险管理部门述职报告4银行是经营风险的行业，银行的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程，我行开办的小额贷款业务更是一项高风险、高收益业务。20__年，被确定为____银行的“合规管理年”，根据“合规管理年”活动的工作部署和要求，我行严格贯彻小额贷款业务制度，规范业务操作程序，加强资产质量管理，严格控制风险。现就我行小额贷款业务上半年风险状况和防控措施报告如下：

一、信贷基本情况

截止6月_日，我行累计放款330笔，金额1396万元;累计回收回177笔，金额945.88万元;累计结存153笔，金额450.12万元;6月_日所有逾期贷款户数33笔，逾期金额107.74万元，逾期率23.94%。其中有4户逾期贷款为次级类客户，16户为可疑类客户，均产生不良贷款现象，风险防控形势非常严峻。

二、风险管理工作情况

半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，规范内部管理，切实防范风险。

1、严格按照总行下发的《小额贷款业务管理办法》和《小额贷款业务操作规程》开展业务，严格拓展、筛选小额贷款准客户，把风险防控关口前移，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。

严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。

2、严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。

3、扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对客户经营状况和家庭状况进行检查，认真填报贷后检查表。

2月份我行对发放贷款先后开展了信贷自查及全面排查。此次排查工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营场地和走访信贷员家庭情况及信贷员思想排查等形式，重点关注逾期贷款客户、联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信贷员。从排查情况来看，我行未发现与中介合作、编造虚假资料骗贷等现象，也未发现收受客户好处费、代客户收取贷款本息等情况。

4、强化管理，完善的内部管理机制。

我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，不断强化管理，重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况的检查和贯彻落实。注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提升工作质量和工作效率。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“阳光、惠农、方便”的信贷形象，以优质的服务和阳光的品牌促进业务的发展。

5、抓好逾期催收，严格控制资产质量。

我行领导及信贷人员从产生第一笔逾期贷款起，就对逾期催收工作高度重视，认真组织落实，集丛人之力，尽职尽力开展信贷还款管理及逾期贷款催收工作，并把这项工作长期作为信贷业务发展中的重中之重来抓，最大程度的控制好风险。及早成立了以行领导、业务主任、信贷主任及信贷员组成的催收小组，集中人力、物力，采取各种措施和方法，坚持不懈开展逾期贷款的催收工作。在做好电话催收、上门催收和联合催收的同时，果断决策，将逾期30天以上的客户依法提起诉讼，申请资产保全，利用法律的手段进行贷款的清收，最大程度的控制好逾期贷款风险，防止贷款出现损失。

三、下一步风险防控强化措施

为有效促进我行小额贷款业务稳健发展，我行要加强小额贷款的合规管理，促进小额贷款经营和操作的合规性和规范性，有效维护我行小额贷款业务发展的良性循环。下一步，我行将在以下几个方面继续做好风险防控工作：

1、完善规章制度

一是建立否决贷款登记制度。对每笔被否决贷款进行详细地记录，记录内容包括客户基本信息、申请信息、否决原因等。二是对联保贷款分行业分用途、采用等额本息还款法、分组调查等控制风险的措施。三完善审查人员岗位职责。要求审查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时，除对资料的完整性、合规性进行审查外，还须进行电话核实客户信息，在必要时还须进行现场核实。四要严格系统岗位配置制度。严格执行岗位兼职的合规性，规范信贷人员工号及岗位设置、变更，保证系统中客户信息管理的规范性和严肃性。五要严格落实档案管理。建立完善的档案管理办法，对提交审贷会成功的资料要严格把关，认真检查相关资料及贷款信息，并严格执行保密制度。

2、规范信贷操作流程

一是提升贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽可能取得纸质单据或书面证明做支撑;关键的财务数据必须进行交叉检验;对于房产或车辆等信息，应查看和复印房产证、行驶证、租赁合同等。调查项目应全面，坚持“眼见为实”原则。二要严把贷中审查。审查人员必须电话核实借款客户的真实性。审贷会必须有2名以上管理人员参加，且被审查贷款的主副调必须全部参加审贷会。审贷会提问提升质量，问到关键风险点。三是落实贷后检查。信贷员在贷款发放后的四周内，必须到客户住所或生产经营场所进行首次贷后检查，对资金使用情况和贷款投向进行监控，以后每月不少于一次贷后检查。

3、加强逾期贷款管理。

对于逾期贷款，除对信贷员进行考核外，还对贷款的逾期原因进行分析，采取一切措施和办法，不惜代价进行逾期贷款的催收，以防微杜渐，保持贷款的良好回收和质量。

4、加强信贷队伍建设。

每天晨会及每周例会对信贷所有人员进行信贷业务、操作规范性、法律法规等知识进行集中地学习，同时加强对信贷人员的思想品德教育。要每半年对信贷员进行一次梳理，同时对信贷从业人员实行年审，年审不合格的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培养。严格执行“八不准”要求，打造邮储小额贷款品牌，树立良好的公众形象。

风险管理部门述职报告5__年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：

一、部门工作职责履行情况

1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作

一是及时做好__工程报表的制作和报送工作;二是做好风险分类相关报表;三是做好不良资产监测报表;四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表;五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。

2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作

一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分存量贷款的分类调整工作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。

3、积极做好诉讼案件的起诉、执行工作

根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。

4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作

根据每月测贷记卡的逾期情况，根据历史监测数据和向基层信贷员了解的情况，针对部分信用观念差、多次逾期或资产情况出现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警，并采取冻结卡片或取消用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。

5、做好贷记卡复核工作

根据银行卡部的贷记卡办理流程，我部负责贷记卡的`复核工作。准时按内部规定完成贷记卡的复核工作，为贷记卡的快捷办理和风险控制履行了应尽职责。

6、积极协助基层清收不良贷款

7、做好贷款的审查工作

根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严格控制信增风险、及时辅导和纠正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分类的准确性情况。

二、工作中存在的问题

我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用，为总行全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献，但还存在不足之处，主要表现为：一是不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出;二是组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强;三是还未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增强。

三、工作思路

为进一步提升风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对____年度风险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在____年的风险与合规工作做出如下安排：

1、继续加强管理，提升信贷资产质量。

实时动态监测贷款情况，及时发现风险点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。

2、改变执行思路，加大依法清收力度。

进一步加强对借款人综合信息的跟踪监测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和及时性。。

3、加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。

篇12

但这些不是延滞光大银行IPO的因素,而是相反。

2008年席裹全球的金融危机和新老股东关于公司控制权之争,才是光大银行上市的两大关键掣肘力量。

在金融危机阴霾消减、控制权之争让路于上市大局之后,光大银行突然启动上市之路。有分析人士认为,目前来看,市场对光大银行打赢这场利益攸关的上市之战,不存疑虑,7月过会、8月挂牌,应不会再有意外。

但令市场存疑的是,多年来光大银行盈利水平低下,在股份制商业银行中一直排名居后,这种状况在上市之后能有多大程度改变?暂时搁置的控制权纠葛会否暗流再起?管理结构的弊端会在多大程度上影响到公司上市以后的运营效率?

因此,对这家中央汇金投资有限责任公司(下称“汇金公司”)唯一注资拯救的中型银行而言,上市绝非其改革的终点,而是资本市场与光大银行自身共同承接的新一轮大考。

万全准备

7月26日,中国证监会发审委2010年第112次工作会议正式通过了光大银行的首发申请。7月22日晚间,光大集团、光大银行董事长唐双宁及光大银行行长郭友在北京召开媒体见面会,正式宣布了这一消息。

根据光大银行当晚在证监会网站上公布的招股说明书(申报稿),若不考虑超额配售选择权,本次首发拟至多发行61亿股,发行后总股数不超过395.35亿股;若全额行使超额配售选择权,光大银行本次发行将不超过70亿股,发行后总股数不超过404.35亿股。

光大银行披露的材料介绍,本次募集资金扣除发行费用后,将全部用于补充该行资本金,以提高资本充足水平。2009年末,光大银行的资本充足率为10.39%,不良贷款率为1.25%;目前银监会对资本充足率的监管标准是大型银行应保持在11%以上,中小银行在10%以上。

经研究员初步测算,光大银行若完成首发,资本充足率将至少提升到13%以上,将大大缓解目前对资本的渴求。

据光大银行披露,光大银行后续还将有一系列的融资计划;在完成上市后,该行将通过发行次级债、混合资本债等方式补充附属资本,并择机在资本市场进行再融资;此外还在积极准备和论证海外上市及引入境外战略投资者工作,进一步补充核心资本。

由于市场状况欠佳,此前农业银行上市就经受了巨大的考验,唐双宁着重强调了将有可能采取稳定股价的措施,即启用绿鞋机制(超额配售选择权)。

从光大银行高管们自信的言辞中可以看出,尽管其上市护航力量远不及农行,相关方面还是为成功首发上市做好了万全准备。

五年补漏

从2004年开始,光大银行的工作重心关键词就离不开“引资”、“上市”这两个词。当年,光大银行首次报出45.8亿元的亏损,按五级分类对不良贷款进行计提准备时,不良贷款高达265亿元,不得不计提96亿元之巨的损失准备。光大银行由此成为困难户。

一同陷入危机的还有其母公司光大集团,而光大集团的沉疴也正是光大银行窟窿的一部分。

成立于1983年的光大集团以贸易起家,此后的发展思路与中信集团颇为相似,业务范围涉及金融、贸易、服务等多个领域。上世纪90年代开始,光大集团开始向金融业倾斜,成立光大信托,并进行了激进的资本运作,导致到上世纪末开始陷入外债缠身的困境。

由于光大集团的外债是由光大银行进行担保,而且两者存在着数额庞大且复杂的关联交易,光大银行由此受其所累。此外,整体接收中国投资银行及经营不善,均被认为是出现巨额亏损的主要原因。

到2005年,光大银行不良贷款余额达到291亿元,核心净资本、核心资本充足率及每股净资产均已变为负值。即便将2005年和2006年的经营利润弥补亏损后,光大银行的核心净资本仍未回到正值以上。

事关光大集团和光大银行的共同救助,光大集团最后选定的求助对象为汇金公司。2006年底,双方的注资重组初步方案获得国务院批准。

根据光大银行2006年末的资本缺口计算,距离业内中等水平6%的核心资本充足率,至少需要注资200亿元。这一金额正是汇金公司敲定的注资规模。此外,汇金公司的全资子公司中国建银投资有限责任公司(下称“建银投资”)也将给光大实业注资50亿元。

这一注资方案在2007年11月28日股东大会通过后并得到银监会核准,汇金公司以每股1元的价格购买光大银行新发行的200亿股普通股,入股后成为光大银行的控股股东,持股比例达到70.88%。

光大银行与光大集团的债权债务重组也在2007年取得了较大进展。根据光大银行、光大集团、光大财务公司共同签订的《债权债务重组协议》约定,集团总公司和财务公司归还关联贷款本金,并解除光大银行为其债务提供的全部担保责任和质押,光大银行则免除上述所有贷款的全部欠息。截至本次上市申报前,光大银行仅对光大集团欠中国工商银行股份有限公司的1.8亿元表内利息承担担保责任。

在解决与母公司的账务问题及汇金注资后,光大银行于2008年将大量的不良贷款资产打包出售。经公开竞价,中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国长城资产管理公司以16.44亿元的总价购买了光大银行账面余额为142.06亿元的不良资产。这部分不良资产中,80%以上为2005年以前发放的不良贷款。

由于2008年证监会暂停IPO审批,光大银行原定以IPO来补充资金的方案不得不调整为先引入战略投资者。

2009年7月,光大银行总共引入了包括中国再保险(集团)股份有限公司、中国电力财务有限公司等8家境内战略投资者,合计发行约52亿股,募集资金约115亿元。此时8家战略投资者认购股份的价格已经较汇金进入时溢价1.2元/股。

光大银行还先后于2008年和2009年发行次级债筹集近160亿元的资金。至此,经过多年补漏,光大银行已经扫清了上市的多个障碍:处置了不良资产;资本充足率达到10.39%;2009年、2008年和2007年分别实现净利润76.43亿元、73.16亿元和50.39亿元,2007年至2009年复合增长率为23.2%。

业绩短板

2005年光大集团的工作会议上就开始提到上市计划。无论是个中坎坷,或是近期的马不停蹄,都绕不开光大银行自身的业绩短板。

7月22日晚间披露招股说明书后,兴业证券发表研究报告指出,光大银行盈利能力不强,各项关键指标均落后于上市银行。

其中2009年的净息差只有1.95%,低于目前所有的上市银行;这主要是因为其贷款收益率较低,仅为4.72%,特别是对公贷款的收益率远远低于上市银行的平均水平;此外,光大银行的零售贷款在中型股份制商业银行中的占比也较高,从而拉低了贷款收益率。

兴业证券在报告中指出,在光大银行的存款结构中,低成本的个人存款比例较低,只占16.3%,而成本较高的保证金存款占比11.8%,这使得其存款付息率达到了1.69%的高水平,进而推动付息负债率达到了明显超过同业的1.86%。

《财经国家周刊》记者获得的一份保荐机构的汇报材料显示,光大银行存在多项短板:受限于资本不足,光大银行近年来发展规模较慢,同业排名逐渐落后;主营业务发展缓慢,资产结构以对公业务为主,对私业务较先进银行仍处于较低水平;收入组成以利息收入为主,非息收入占比偏低;渠道建设有待加强;人均业务效率低于同业水平;收益率水平、中间业务收入占比、资产回报率水平都处于同业偏低水平,盈利能力有待提高等等。

该份报告选取的行业比较对象包括招商银行、民生银行、中信银行、浦发银行及兴业银行。近年来,上述上市银行通过资本市场不断做大,光大银行则仍然停留在解决历史遗留问题未能上市,导致在这一阵营的差距越拉越大,各项盈利能力指标均在靠后位置。此外,经汇金入股及后续增发后,光大银行的总股本在股份制银行中位居前列,每股收益很难短时期内提高。

该份报告列举出的光大银行的优势,是新兴业务表现出较强的竞争力、较强的网点和客户基础、较先进的IT系统以及强大的股东背景(汇金公司)等。

接近光大银行的知情人士指出,光大银行与原中国投资银行合并后,拥有中国股份制商业银行中最好的网点布局,网点几乎覆盖了中国所有的省会城市及发达经济城市,然而这样“大”而“全”的网点布局并没有给光大带来良好的经济效益。

“不仅招商、民生、中信、浦发、兴业和华夏等商业银行赶超了光大,甚至北京银行、上海银行等城商行都提出了赶超光大的口号。光大银行光‘大’是不行的。”上述知情人士说。有业内人士说,许多商业银行到异地开设新的分支机构,第一年要赶超的目标就是光大银行,“事实上也能做到。”

江南证券金融研究所特约顾问杜丽虹博士表示,目前以对公业务为主的银行,为了突破存贷比的限制,直接或间接地支付了高昂的成本,从而降低了整体的风险资本回报率。这类银行要突围的路径在于模式的创新,发展对公中间业务。

然而,据光大银行内部人士透露,光大银行对公业务的问题不仅仅只是同类银行的普遍问题而已,在光大银行的信贷文化中,“光做‘大’企业,但大企业与公司的资本金不匹配,结果是大的企业做不进去,中小企业又怕风险,从而长期陷入了增长乏力的尴尬境地”。

分行问题

光大银行全行30多家分行中,在当地市场占有率排名能进前6名的几乎没有,即使在内部排名靠前的北京、上海、广州、南京等几家一级分行,在当地的市场占有率也不靠前。

记者采访了光大银行部分分行的内部人士,这些人士透露,“凡是被评为先进行,几年后必然成为问题行”。

唐双宁2007年上任后曾专门召开加强内部管理工作会议,对当年审计署和银监会通报的多起内部案件进行了总结和反思。当时的会议记录显示,光大银行在2007年前三年共查处了大的违纪、违法案件24起,其中重特大案件6起,处理人员众多,仅涉及分行一级领导就达到27人次。

2004年前,光大银行深圳分行一直是光大银行内部的明星分行,2004年底因为不良贷款原因,原行长褚发清辞职,2005年初光大银行原西安分行行长徐伦忠接替褚担任深圳分行行长,仅半年时间,徐因为调离西安分行之后,其在任职期间的问题在半年内陆续暴露出来而被免职,原昆明分行行长吴福林临危受命,接下深圳分行这个烫手山芋。半年3次换帅,导致光大银行深圳分行所有问题都彻底暴露出来,不良资产高达几十亿元。

吴福林在任两年,无法救深圳分行于水深火热之中,光大银行总部又调任原福州分行行长朱慧民前往深圳救火,朱慧民在福州分行期间,福州分行也是年年先进,朱一调离福州,福州分行马上就沦为后进。如此换帅救火,不但深圳分行仍处在救火补漏之中,其他分行也因此而问题频出。

另一个案例是郑州分行。2006年前,郑州分行也是光大银行系统内红极一时的先进分行,该分行行长董建敏也因此被升任到光大证券担任党委书记。但在调任不到三个月内,其光大证券的任职还在公示期间,董的继任者就曝出郑州分行几十亿元的不良资产,董建敏随即被免去光大证券党委书记一职,调回郑州分行,待岗清收不良贷款,半年之内几乎在天堂和地狱之间轮回了一圈。

一位地方银监局人士指出,光大银行分行领导缺乏晋升通道,往往在一个地方任职多年,有的积累了不规范的问题,光大银行只能通过内部轮换的制度来防范风险,但这种轮换制度导致继任者不可能去承担前任的问题,必然要在短期内把前任问题全部暴露出来,因此导致分行在换帅过程问题集中爆发。这种一“爆”了之的做法,有损业务的连续性和在客户心中的形象。

2007年以后,光大银行仍然存在着多家分行问题频出的现象。光大银行招股说明书显示,截至2009年12月31日,光大银行及其分支机构作为被告或被告方第三人的尚未了结的诉讼及仲裁案件共计51件,涉及金额约3亿元。

一位南宁监管部门人士向记者透露,2009年光大银行南宁分行发生一件重大违规事件,该行以内部费用的方式给中层以上的干部每人配备一辆奥迪车,总共大概配发20多辆。此事后来被内部员工举报,总行经过内部审计后,也只在内部批评了事,并未追究相关责任人的责任。无独有偶,2009年,南宁分行也一度是系统内部的先进分行。

接近光大银行管理层的人士告诉《财经国家周刊》,分行大案频出,但甚少诉诸于法律,惩戒不严是导致类似案件层出不穷的主要原因。

另外,记者在采访中获悉,证监会公布光大银行上会前一周,光大银行曾召开分行会议。总行要求分行配合A股发行的战略配售工作,在客户中洽谈投资者,标准是投资金额在1.5亿元以上的,着重向客户强调光大银行作为中型股份制银行的成长性和前景。

控制权之争

光大集团虽然是光大银行的母公司,但自汇金公司注资后,几年来却一直只占据第二大股东的位置,且持股份额与第一大股东汇金公司相去甚远。

招股书显示,汇金公司目前直接和间接持有光大银行64.31%的股份,光大集团直接和间接持有的股份仅为11.66%。

近几年来,两大股东为争夺控股权的角力一直被视为光大银行上市的主要障碍之一,此次虽然让位于上市进程,但仍然是光大银行未来要面对的主要难题之一。

汇金公司持有多家大型银行、证券公司及保险公司的股权,但光大银行是其中唯一一家非政策性、规模偏小的银行。从一开始,这场结合就充满着火药味,在涉及光大银行事务上的强硬立场,被视为近年来汇金公司行事风格的典型代表。

汇金公司与其他股东的矛盾第一次爆发,是在注资之前。

2007年8月,汇金公司委托的会计师事务所对光大银行做出了审计报告,截至当年8月,光大银行的每股净资产仅0.5元。汇金公司的注资价格为1元/股,因此,汇金公司要求原股东先缩股50%后再注资。

但光大银行不少老股东入股时,入股价格都高于1元/股,且数年来分红寥寥无几。因此,汇金公司提出的缩股方案遭到了老股东的一致反对。汇金公司注资一事从当年8月一直搁置到11月,但仅仅两个月后,汇金公司与老股东再度爆发矛盾。

2008年1月,光大银行积极备战当年上半年上市,在股东大会上通过了公司上市、发行次级债、不良资产处置方案等议案。然而,在上述议案顺利通过后,光大银行上市仍然无法进入实质性操作阶段。

《财经国家周刊》获得的一份光大集团年度工作会议记录上显示,截至2007年底,光大银行累计亏损80多亿元,在利用2007年的净利润45.7亿元弥补亏损后,仍有37亿元的缺口。如果新老股东共同缩股弥补该缺口,则可以达到相关法律关于拟上市公司须盈利的要求,可立即启动上市程序;否则,如果用公司未来利润来弥补,上市工作或将推迟至2009年。

为解决历史亏损问题,光大银行斯时准备了三个方案,即新老股东共同缩股,动用资本金填亏;以2008年上半年利润填补;申请国家特批。最终,由于国家特批难度较大,新增利润弥补时间太长,新老股东共同缩股成为弥补亏损的首选之策。

光大银行的这一选择出自中金公司为其设计的上市方案,如果要在2008年上半年完成上市申请,光大银行必须在2008年4月前完成缩股。然而,1月29日的股东大会上却未能提交新老股东共同缩股的议案。

尽管光大银行在股东大会前已经与汇金公司多次沟通,但汇金公司最后仍以缩股成本太高为由拒绝了这次缩股要求。光大银行也因此错过了2008年上半年上市的黄金窗口期。

缩股风波被认为是光大银行新老股东磨合期分歧的重要标志,与此同时,光大银行董事会的变革开始引起光大集团更大的担忧。

在汇金公司注资后,汇金公司有权向光大银行派出6名股权董事和1名独立董事,其中6名股权董事均供职于汇金公司,且大部分都有深厚的金融背景。董事会调整后,光大集团方面在董事会仅占4席。

与上市计划一拖再拖相比,汇金公司与光大集团方面的矛盾更多体现在股权比例悬殊上,汇金公司事实上已经取得了光大集团整个体系内多家企业的控制权,尤以光大银行为甚。

在此次上市前,汇金公司持股59.82%,其控股公司中国再保险(集团)股份公司名列光大银行第四大股东,两者合计持有64.31%;而光大集团及其控股的光大控股在光大银行的合计持股比例,仅为11.66%。

2007年汇金公司注资同时,汇金公司子公司中国建银投资还注资50亿元组建了光大实业集团公司(下称“光大实业”),剥离了光大集团境内实业资产以及境外资产。这些,导致了后来由光大集团翻牌成立的光大金融控股集团(下称“光大金控”)有名无实,其所控制的资产规模远远不及汇金公司拥有的实际权益。

据接近光大银行的人士透露,光大集团原本希望在上市前完成股权划拨,将汇金公司持有的光大银行股权划转给光大金控,以使光大金控能够名副其实。光大集团和光大银行董事长唐双宁“一直想做一个实实在在的光大”,而与汇金的股权问题如何解决,“矛盾将在上市后体现。”

市场人士分析,此次光大集团将股权之争暂时搁置,让位于上市工作的推进,与其目前渴求资本有很大的关系,由于资本充足率的约束,光大银行甚至很快会面临无款可贷的局面。