车险调查报告范文
时间：2023-03-14 14:51:37
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篇1
［关键词］
出租车;社会保险;行业改革
作为城市交通运输行业的重要组成部分，出租车行业近年来饱受社会各界关注。就西宁市区来看，西宁市区共有出租汽车公司7家，出租汽车总量为5666辆，从业人员9780多人，然而数量如此庞大的出租车从业人员参加社会保险的情况却不尽如人意，这也在一定程度上增加了出租车行业管理的难度，加剧了行业发展的风险。
一、西宁市出租车司机参加社会保险的现状
西宁市区共有城通、瑞达、申青、泰欣等7家出租汽车公司，出租汽车总量为5666辆，其中774辆出租车经营权和车辆财产权归公司所有，占13．66%，4892辆为个体挂靠经营，占86．34%。尽管各公司管理模式不尽相同，但出租车司机参加社会保险的情况却如出一辙。
(一)出租车司机自身情况据不完全统计，西宁市区出租车行业从业人员共计9780多人，根据车辆所有权归属的不同大致可分为三类:一是个体挂靠经营者，即出租车司机本人拥有车辆所有权，挂靠在某出租车公司名下进行营运;二是出租车公司聘用的员工，即出租车经营权和车辆所有权都归公司所有，出租车司机通过应聘成为公司员工;三是承包经营者，即驾驶员通过“大包”“小包”的形式从拥有车辆所有权的司机本人手中取得车辆进行营运。1．收入结构在三种类别的出租车司机中，个体挂靠经营者只需向出租车公司每月缴纳数百元不等的管理费及自行缴纳车辆相关保险，除此之外车辆所有收入均可自由支配，故收支较灵活自由且收入略高;公司聘用的司机需向公司每月缴纳数千元不等的“份子钱”及自行缴纳车辆相关保险，也就是说每月营运收入需得先除去高额的“份子钱”，故收支限制较多，压力较大;“大包”“小包”经营者须每月向车辆所有者缴纳数千元不等的承包费，无须缴纳车辆相关保险，压力较个体挂靠经营者来说要大一些，但承包费用灵活可浮动，故其压力介于个体挂靠经营者与公司聘用司机之间。调研数据显示，41．82%的受访者表示他们每月需缴纳1500元以上的“份子钱”，而月收入在4000元以上的出租车司机仅占受访者的23．64%。换而言之，以每月4000元的收入为例，减去1500元的“份子钱”，很多出租车司机的月收入仅有2500元。想要在高额“份子钱”基础之上赚更多的收益，出租车司机就不得不增加自己的工作时间，造成了出租车司机休息少休假少甚至不休假的现状。2．休息休假高额的“份子钱”和承包费迫使大部分出租车司机早出晚归，高强度长时间的工作挤占了他们的休息休假时间。调研数据显示，58%的受访者表示他们每天的工作时间在10个小时以上，36．3%的受访者表示他们每天的工作时间在8至10小时之间，仅有5．7%的受访者认为他们每天的工作时间在8小时之内。然而，出租车司机劳动时间超长早已不是每天的个案，而是形成了长年累月的工作习惯。调研数据显示，58．18%的受访者表示平均每月休息天数为零，25．45%的受访者表示平均每月休息天数为一至三天，9．09%的受访者表示平均每月休息天数为四至六天，每月能够休息七天以上的出租车司机占受访者比例不足10%。3．参加社会保险意愿受劳动合同、收入结构、休息休假、文化程度等多重因素制约，大部分出租车司机参保意愿薄弱，加之工作流动性大，对国家政策了解不足，多数司机普遍认为，如果公司不为其购买社会保险，个人参保负担较重，不会主动参与社会保险。
(二)出租车司机与公司(车主)间劳动关系的确立在三种类别的出租车司机中，除去“大包”“小包”承包经营者，前两类出租车司机均应与其所在公司签订劳动合同，可以判断前两类出租车司机与出租车公司之间是劳动关系，故前两类出租车司机应该享有《劳动法》和《劳动合同法》规定之权利，其中当然包括用人单位应当为劳动者购买社会保险。出租车司机向出租车公司缴纳管理费或“份子钱”，接受公司的管理、调配，实际上已构成了二者之间的事实上的劳动关系。车辆所有人与“大包”“小包”承包经营者之间大多只签订一份车辆承包合同，“大包”“小包”承包经营者只需向车辆所有人缴纳一定的承包费，并不承担车辆保险等费用，而车辆所有人也不会向“大包”“小包”承包经营者提供社会保险。
(三)政府管理早在2004年11月，国务院办公厅就已经出台了《关于进一步规范出租车行业管理有关问题的通知》，《通知》要求:“各地要采取有效措施，依法理顺出租汽车企业与司机的劳动用工关系，切实保障驾驶员的合法权益。出租汽车企业必须依法与驾驶员签订劳动合同，并向驾驶员详细解释合同的主要条款。”然而在现实中，对于出租车企业与驾驶员签订的劳动合同是否合法是否规范，政府缺乏相应监管。
二、西宁市出租车司机参加社会保险过程中存在的问题及成因分析
(一)出租车司机参与社会保险数量有限调研数据显示，90．91%的受访者表示自己所在的企业没有为他们购买过任何一项社会保险。造成出租车司机参保数量有限的内部因素主要有以下几点:1．出租车司机个人参保意识薄弱，主动放弃参保出租车司机大部分文化程度较低，法律观念淡薄，认为社会保险作用有限，无法为自己的生活提供切实的帮助，故而放弃投保。2．收入压力大，迫使出租车司机放弃参保面对高额的份子钱，每天长时间高强度的工作，出租车司机疲于“奔命”，加之出租车公司并不主动为驾驶员购买社会保险，迫于强大的个人收支压力，大多数出租车司机放弃参加社会保险。3．工作流动性大，造成了“无所谓”的参保态度对于车辆所有权在个人手中的出租车司机，他们普遍认为:车是自己的，今天在这家公司，明天可能在那家，参加社会保险手续复杂，不如不办。工作流动性大，成为造成出租车司机参保数量有限又一因素。
(二)出租车公司不为司机购买社会保险调查发现，西宁市区现有的七家出租车公司当中，不为驾驶员购买社会保险的情况早已不是个例，而对于广受诟病的出租车公司“份子钱”问题，不同经营形式的出租车公司情况各有不同。例如，西宁瑞达出租汽车有限责任公司现有出租车1470台，全部为挂靠经营车辆，即公司全部车辆所有权均属于车主本人，由车主挂靠在公司名下进行经营，每车每月仅需向公司缴纳130元管理费。对于此类经营形式的出租车公司，每月仅收取百元的管理费，若还要为司机购买社会保险，是否“得不偿失”了呢?
(三)政府缺乏相应监管近年来，西宁市政府为了规范出租车行业经营陆续出台了《西宁市出租汽车客运管理条例》、《西宁市出租汽车客运管理条例实施暂行办法》、《西宁市查处车辆非法客运办法》、《西宁市出租汽车车容车貌标准》等规定，但在实际执法过程中有些问题依然难以避免。1．政策规定难以与时俱进出租车行业发展中遇到的问题复杂多样，且十分多变。面对急剧变化的出租车行业改革，地方政府应该因地制宜，作出适合当地发展的选择。现行的《西宁市出租汽车管理条例》已实施12年，已不适应出租汽车行业的发展，应及时对《条例》进行修订。2．管理机制不适应市场发展据调查，全国多个省会城市均成立了出租汽车管理局或出租汽车管理处，管理人员几十名至上百人不等，而西宁市专业从事出租汽车管理的只有市运管处出租汽车管理科，管理人员3名，每遇突发事件都是交通局、运管处全体动员参与管理。
三、解决出租车司机参保难问题的建议
面对全国上下汹涌而至的出租车行业改革浪潮，如何妥善解决出租车司机参加社会保险难问题只是其中一个小小的缩影，其中不仅需要企业自律、政府监管，最为根本的是提高出租车司机个人参保意识。
(一)提高出租车司机个人参保意识通过加强法制宣传，深入开展职工在职教育培训活动，努力提高出租车司机自身参保意识，从根本上扭转出租车司机参保意识淡薄的现象。
(二)转变出租车企业运营方式，增强企业社会责任感通过深入开展出租车行业改革，推广真正的“公司制经营模式”，出租车企业以雇员方式招聘驾驶员，依法签订劳动合同，为驾驶员提供合理的薪酬待遇和社会保险待遇。
(三)明确政府自身责任，加强行业监管政府应出台相应的补贴政策，弥补出租车企业和驾驶员在参加社会保险中的不足。建立健全严格的市场规制，依法打击非法营运行为，为出租车行业发展保驾护航。
四、小结
出租车司机参加社会保险的诸多问题依然只是西宁市乃至全国出租车行业改革中的简短缩影，如何明确各方责任，切实在未来改革中配置好各方利益，才是出租车司机、出租车企业、政府需要不断去思考及探索的主题。
参考文献:
［1］郭捷．劳动法与社会保障法［M］．北京:中国政法大学出版社，2009．
［2］范亮亮，李玉岩．出租车公司是否应为出租车司机购买社会保险［J］．载现代经济，2009(1):107．
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（一）荆州市城区经发证部门颁发资质证书的修配厂，城区修配厂共300余家。其中具有一类资质的11家，二类资质的70余家，三类资质的200多家。保险公司有业务往来和协议的修配厂共有30家，其中：一类修配厂 家、二类修配厂 家、三类修配厂 家、无证修配厂 家。人保财险荆州分公司在城区四家固定（指定）定损修配厂四家，并签订协议书。公司实行远程定损、24小时对定损单位进行监控。除人保财险对四家修配厂签订书面协议外，其他公司没有规范的协议书，调查中相关人员反映只是口头协议和客户自选修配厂。
（二）城区修配厂维修中存在问题。
保险公司相关部门负责人和客户对修理厂反映：一是扩大损失项目，报价不真实。对车辆的结构、零部件不了解、承修方怎么说，保险公司就怎么定。不然就要发生争议和纠纷。二是修配厂和司机（客户）联合骗保，扩大修理范围和随意提高修理和配件价格，引起保险公司与客户的矛盾。三是修理厂拉业务给回扣，造成有的修配厂无事做，自己业务不能保时保质，影响了理赔效果和质量。四是客户反映修理厂不能保质维修，正品更换次品。如：保险杠有80元/根、120元/根/、400元/根，定损是400元/根的只给更换200元/根的现象时有发生。
（三）保险公司定损维修中存在的问题。
通过座谈了解，修配方反映，一是查勘人员素质不商（业务素质），不能准确定损，不能给客户一个满意的答复，引起客户与保险公司发生矛盾。同时给修配厂带来维修中的难处。二是保险公司选修配厂，不是以维修技术和质量，而是用业务换业务，例如（4s店提供车辆保费，产险公司提供维修业务）并签订了交换协议书。不能保证维修质量，损害了客户的利益和公司的形象。三是个别查勘人员和客户合伙做假案。例如：查勘人员要求车主（客户）换上旧件进行第二次碰撞，伪造现场，骗取赔款进行分利。四是个别查勘员到修配厂拿钱物用修理费冲帐。
（四）修配厂和保险公司合作中存在的问题。
一是有的公司年终在修配厂报销费用和职工福利。二是按修理金额提取适当利润（提成）。三是个别公司领导和相关部门负责人在修理厂有股份（分红）。三是保险公司与修理方共同得利，定损只是一个摆设，存在“人情损”、“指定损”，不能公正、公平、公开、合理地现场出具车辆损失定损价格，还要等几天才能出单。报价下来后，保险公司还要对价格进行压价，承修方怕得罪保险公司，只能以次充好，共同赢利，受害方是客户（车主方）。四是大型车与小轿车定损维修标准不合理，某些项目上要高，有些查勘人员业务不熟悉，对大型车零部件定价高，特别是工时价及折装费（比如：大型货车的大梁校正工时就达七八千元，换一个全车的大梁，价格才1万元），车辆只要一出险，维修企业风雨无阻，比保险公司的查勘人员跑得还要快，吊车、拖车一起上，特别是外地的代查勘车辆，涉及不到自己公司的理赔率，价格定的更高，因为都有好处：1、维修企业施救费、拆定损费，不在该修配厂修理还要收其他费用；2、查勘人员得到客户好处（事故方）明明知道是假现场，睁一只眼闭一只眼，给客户出谋划策，使假现场改为真实，扰乱汽车维修市场。3、客户在现场给查勘员承诺，只要你办好事，花点钱也无所谓。
（五）近几年来，保险车辆事故逐年增加，赔付率逐年上升，XX年共赔付9039.7万元，赔付率48%;XX年年共赔付1.29亿元，赔付率50.4%;2010年共赔付1.53亿元，赔付率54.1%;2010年一季率共赔付5181.11万元，赔付率51.5%，由于保险车辆事故发生频繁，保险车辆定损维修纠纷不断增多，引起的纠纷和争议既影响了保险行业的形象，也影响了客户对保险投保率，同时引起了社会矛盾和不安定因素。
经过调查情况，反映我市保险事故车辆维修市场确实还存在一些问题，规范修理市场克不容缓，是保险业发展的需要。规范保险事故车辆维修市场是提高理赔服务质量，提高汽车维修质量，是防贿赂、防腐败，维护客户利益，维护行业利益的重要举措。
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二、统计数据分析
网络问卷调查自3月5日开始，截至4月5日，包括论坛在内累计近点击率18793次。其中，一共有4000位网民参与了调查。
1、公证类型
二类公证所占比例为77.04%，所谓二类公证即针对销售方和购买方双方共同申请的车辆销售合同公证。
2、购车时间
虽然在限牌决定公布后的较短时间内，市面上出现了市民哄抢汽车的现象，但从调查结果可以看出，89.55%被调查申请公证市民是在限牌消息出来前已购买汽车。因限牌而购买汽车的被调查网民所占比例不到百分之十。
3、从申请公证到拿到公证书的时间
公证部门在限牌事件中的公证效率一直为市民所诟病，特别是引发申请限牌公证群体的不满。根据调查数据，77.87%的被调查网民表示，截至参与调查时仍未取得相关公证书。
4、申请公证的所在部门
从调查结果来看，大部分限牌公证事项由深圳公证处负责，所占比例高达75.39%。
5、对申请公证的公证部门表现打分
由于公证部门的表现受到舆论普遍不满，深圳还出现市民上街维权的事件。在调查中，77.56%的网民只给相关公证部门10分以下的评价，这既反映了公证部门的办事能力受质疑，某种意义上也是市民情绪化的表达。
6、了解公证进展的渠道
根据统计结果，68.46%的被调查网民通过官网作为来了解公证进展的渠道。除此之外，分别有37.02%、23.16%的被调查网民通过媒体报道、现场询问来了解相关情况。即便公证部门官网查询系统被吐槽鸡肋，但它仍是市民认为较为可靠的信息渠道。
7、等待公证结果的表现
在等待限牌公证的过程中，不少市民采取加入QQ维权群、到有关部门申诉和网上发帖吐槽等方式表达不满，但根据调查情况，近半数被调查网民宁愿选择平静地等待，说明多数受影响市民虽然不满公证进度，但不至于采取激进手段表达意见。
8、查询公证信息遇到的困难
从舆论反馈情况来说，公证信息查询难是舆论槽点之一。具体来说，查询系统很鸡肋、联系电话无人接听成为查询难的两类突出表现形式。
9、在公证过程中，最不满意的方面
从调查结果可知，超过半数的被调查网民认为在公证过程中最不满意的是公证效率低下，另外，24.51%的被调查网民对公证部门没有回答市民问题，缺乏对话沟通最不满意。可以说，提高公证效率对缓和申请限牌公证群体的怨气有釜底抽薪之效。
10、申请公证的心情
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DOI：10.16640/ki.37-1222/t.2016.21.186
1 基本情况
莒县地处沂沭断裂带，矿产资源较为丰富，现已发现和探明的矿产有36种，正在开发利用的有石灰石、页岩粘土、花岗岩、白云岩、钛铁矿、河砂等10多种。近年来，莒县认真贯彻落实《矿产资源法》等法律法规，强化监督管理，积极搞好服务，有力地推动了全县矿业经济的持续、快速、健康发展。目前，全县共有各类矿山企业81家，矿产品加工企业274家，累计从业人员5万余人；年产各类花岗石荒料2.1万立方米，生产砖瓦7.3亿块（片），水泥产量达800万吨，以矿产品为原料的加工工业成为莒县的支柱产业之一。
2 主要措施
（1）加强法律法规宣传，提升全民矿产资源保护利用意识。一是利用宣传月进行集中宣传。每年3月份集中开展“矿法宣传月”活动，近年来，先后印发各种宣传材料4.6万份；在城区、集市设置咨询台19台次，在全县形成了浓厚的宣传舆论氛围。二是利用各种阵地进行广泛宣传。采取以会代训、以案讲法的形式，先后组织召开有关乡镇、村庄及矿山企业负责人会议18次；在党校开设了矿法辅导课，将《矿产资源法》及其配套法规的有关条款和矿业权有偿使用制度改革的有关规定摘编成册，印发给各级领导干部和矿山企业学习。三是结合部门日常业务工作深入宣传。在办证、服务、执法等工作中深入浅出地开展了法律宣传，进一步提高了干部群众依法办矿的法制观念。
（2）强化专项整治，矿产资源开采加工秩序逐步得到规范。一是领导重视，加强监督管理。县国土资源局同公安局110指挥中心和各乡镇公安派出所联动，设立了矿产资源管理举报热线。国土资源、水利、公安、环保、交通运输等有关部门组成联合执法检查队伍，组织人员实行24小时昼夜动态巡回检查。二是不断加大采砂整治力度，建立良好的采砂管理新机制。2012年以来，县里先后召开了4次常务会、5次专题会议，研究部署河道、水库采矿专项整治工作，并成立了以分管副县长为组长的专项治理领导小组。县国土资源、公安、水利等十个部门，联合了《关于整顿规范河道和水库黄砂开采销售秩序的通告》，对全县采砂问题开展了集中整治活动。整治期间，依法查扣撤离抽沙船只94条，没收非法采砂30处、8万立方米，刑事立案4起，有效地震慑并遏制了盗采黄砂资源现象。县政府对新设立采砂点实行了10个部门联合会签和摄像监控开采制度，全县采砂管理问题得到全面规范，收到了显著成效。三是实行综合治矿新模式，全面开展矿山开采企业和矿产品加工企业整顿规范工作。县里成立了以县委常委、常务副县长任组长，县发改、财政、国土资源、环保、安监、林业、水利、交通、工商、地税、交警、电力等13个部门为成员的全县矿产资源综合整治领导小组，全面开展了矿产资源综合整治工作。对无任何手续的矿山开采企业由相关职能部门依法查处，一律进行了关停；对采矿企业及矿产品加工企业手续不齐全的，由相关职能部门提出整改要求和时限，由整治工作领导小组办公室进行汇总，制定出具体整治方案，对全县所有矿山企业进行了一次拉网式检查。全县6处非法采矿点，已全部关闭，其中，立案查处违法6起，暂扣开采机械7台，全县非法采矿行为得到有效遏制。
（3）加强地质环境保护治理，切实助力“美丽莒县”建设。一是加强地质环境保护。县国土资源部门对全县范围内的地质遗迹和名山景点区进行了科学规划。县政府下发了《关于印发莒县辖区内地质地貌景观保护区规划方案的通知》，做到该开的开好，该封的坚决封停。
二是加大地质环境治理工作。全面启动了《莒县矿山复绿规划》的编制工作，目前外业调查已经结束，内业整理也已基本结束，规划已获上级批复，莒县浮来山破损山体区矿山环境治理与生态修复工作已完成。同时，从2006年起，严格实施矿山地质环境恢复治理保证金制度，对全县新办8处矿山企业组织编制了《矿山地质环境保护与治理恢复方案》，明确规定采矿权人在开采矿产资源的同时，必须承担矿山环境治理的责任。三是强化地质灾害的监测、预报和防治工作。县政府成立了地质灾害防治工作领导小组，出台了《莒县地质灾害防灾预案》，全面完成了1：5万地质灾害调查，加强了对21个地质灾害隐患点的监测，共设立警示标志牌30块，发放汛期地质灾害预警信息2800多条次。积极争取省国土资源厅支持，全面完成了峤山镇南涧村等二处地质灾害隐患点搬迁避让工作，共搬迁88户，311人，现已全部完成，共投入资金471万元。
3 存在问题及下步工作打算
一是部分干部群众法制意识和资源国有意识淡薄，乱采滥挖、无证采矿行为时有发生；
二是有些矿产企业生产技术和管理水平不高，开采和利用资源的方式粗放；
三是矿山企业点多面广，对矿产开发的监督管理难以全面到位；
对此，下步建议重点抓好以下几个方面的工作：
（1）建议要进一步强化宣传教育，不断提升全社会的矿产资源法制意识。进一步拓宽宣传渠道，创新宣传方式，充分利用广播、电视、报刊、互联网等媒体进行广泛、深入、持久的法制宣传，使矿产资源法律法规进矿区、进企业、进家庭，营造人人关心矿业秩序社会氛围。
篇5
在车辆使用年限的调查中，大部分车辆都是三年之内的新车，40.91%的受调查车辆是已经使用1～3年的车辆，30%的受调查车辆是1年之内的新车，使用3—5年的车辆占总受调查车辆的13.64%，而使用5年以上的车辆占总数的15.45%。
产品满意度——质量满意度最高，零部件价格满意度最低
在车主购买车辆的过程中，除了预算之外，最先考虑的因素调查中，车辆安全性所占比例最高，达到28.44%，这说明中国消费者已经越来越成熟，对于用车安全的重视度有了明显的提升，紧随其后的是产品质量问题，占27.01%，其后的排列分别是售后服务10.9%、品牌9.95%，设计9.48%，节油性9%、驾驶性3.32%，新技术1.42%、舒适度0.47%。由此看来，在中国的消费者群体中，对于安全性以及车辆质量稳定性的重视程度在慢慢提升，而对于新技术以及环保节油的意识还不够强烈，这是接下来市场需要积极推进的方向。
对于产品本身而言，调查结果显示满意度最高的是质量，占调查总量的35.55%，满意度最低的是零部件价格，占调查总量的35.07%。由此可以看出，在现阶段中国市场上的汽车产品，质量稳定性还是比较能够信得过的，虽然有关汽车质量的投诉量在不断上升，但是这恰恰说明中国消费者越来越成熟，懂得利用法律和媒体途径来争取自己的利益。而零部件价格作为满意度最低的产品信息，值得厂商和经销商深思，曾经有多家汽车4S店表示他们的最大利润来源并非来自于汽车整车销售，汽车售后服务是一块肥肉，而零部件价格是利润最高的部分，这也是为什么大多数车主在车辆过了保修期之后都会选择非4S店修理车辆的最大原因。
服务满意度——售前服务满意，售后服务不满意
服务满意度调查的方向主要从经销商方向人手，经销商服务最满意的地方是售前讲解，占总调查数量的35.07%，其次排序是市场优惠、提车过程，等车过程等，可以看出，经销商服务最满意的地方基本是在用车之前的买车阶段。经销商服务最不满意的地方是售后保养，同样是占调查总量的35.07%，紧随其后的是保养维修工时。
经销商服务最满意的排序是从售前到售后，而最不满意的排序是从售后到售前。也就是说，接下来中国汽车服务的发展方向是售后服务，消费者们已经不满足于交钱之前的优越感，还要拥有用车之后的舒心服务。接下来的汽车行业发展，也许就会是服务市场的话语权更大。
行业满意度一汽车三包亟待出台
对行业满意度的调查，主要针对现行的法律法规以及车险条例等方面做出了调查。
目前有81.04%的受调查者坦言目前的法律法规并不能充分保证自己在购车用车过程中的台法权益。调查显示，对消费者保护最好的环节是买车环节，占比达到46.45%，保护最不好的环节是售后环节，占比达到61.61%，这是此次调查中为数不多的占比超过50%（只有两个选项的调查除外）的调查结果之一，这样的数据值得我们汽车行业从业人员深思。售后环节的保护更多的是对产品质量的肯定和后续服务，而目前中国汽车市场发展最不成熟的地方就是售后保证，近年来频频被提起的汽车三包政策的出台也多次被延后，据最新的消息称，汽车三包法规已经在今年初进行了第二次听证，有望在年内实行。这无疑是对汽车消费者最有利的行业帮助。
篇6
记者昨日采访汽车行业相关专家表示，新能源汽车是我国发展汽车工业的必然趋势，电动车出现自燃现象是发展中存在的个别现象，相关企业需要加大技术攻关，消费者不必过于担忧。而对于新车是否需要购买自燃险，专家给出的建议是新车不必买自燃险。
车主：
停车起火烧得只剩车架
据遭遇此次自燃事件的上海市民王先生透露，去年12月，他买了一辆新能源汽车，原价27.89万元，补贴4万元，共花了20万元，车子到手才4个月，补贴还没拿到手就发生了自燃事故。
据悉，4月9日晚上9时30分左右，王先生到小区停车场像往常一样把挡位挂好，按了一下一键启停按钮，突然看到前引擎盖处闪起了火光，慌乱中王先生只有“下车”一个念头，而在车上寻找自己的手机过程中，王先生又听到几声响声，伴随着蹿起的火苗，此后车子就开始迅猛起火，最后烧得只剩下车架。
车企：
该事件与电池没有关系
一般情况下，电动车自燃多因为电池。而王先生这辆车先起火的是前引擎盖下前车舱部分，据了解，这辆车是一款油电混动SUV，并非纯电动汽车。据了解，目前事故原因尚未有定论。
记者昨日致电该企业，一位人士表示，目前还没有相关的调查报告，因此尚未有任何消息可以透露，但该人士明确表示，此次自燃事件与电池没有关系。
现状：
新能源车自燃并非孤例
而据公开报道，近年，电动车自燃现象并非孤例，包括全球最热门的电动车品牌特斯拉。今年1月，一辆特斯拉Model S在挪威的一个充电站充电时突然起火，致使汽车被完全烧毁。2015年，6周之内先后有3辆特斯拉电动车发生燃烧事故，燃烧和锂电池有关。2014年，一辆Model S在多伦多一车库中起火，随后的调查指出问题来自于汽车的壁挂充电器。
专家：自燃仍是个别现象
据了解，近年来，国家加大了对新能源汽车的扶持力度，吸引消费者购买新能源汽车，从而刺激2015年我国新能源汽车呈现爆发式增长，产量37.9万辆，同比增长3.5倍，中国也成为全球最大的新能源汽车的增量市场。
清华大学教授欧阳明高在广州举行的国际电动汽车产业高峰论坛上表示，由于锂电池在电动汽车上大规模使用，但部分锂电池产品的质量在下降，事故概率在增加。他强调，对于电动车的安全风险不能忽视。
中国汽车工程学会常务理事乔梁博士昨日表示，发展新能源汽车是未来我国汽车工业的一大趋势，但目前出现的新能源汽车自燃现象并不能就说明我国的新能源汽车不行，这些自燃现象仅仅是个别品牌的个别现象，不是主流现象，消费者不必过分担忧新能源汽车的自燃问题。
建议：新车不必买自燃险
记者在采访多家保险公司后了解到，目前各大保险公司并未针对电动汽车推出特别的保险，已经购买新能源汽车的车主在购买车险方面与传统汽车投保并没有太大差异。“自燃险是属于商业车险的一部分，都是车主自愿投保，除了交强险以外，并没有强制投保的险种。”
新能源汽车自燃事件也引起了许多消费者的注意，并考虑买自燃险，对此，车险专家建议，自燃险不是必须选择，新车可不买自燃险，“毕竟自燃险是个费用比较高的险种，例如一辆10万元左右的车，自燃险保费可能要300多元，毕竟新车自燃的比例比较低，但是对于车龄比较老的车，则应该考虑购买自燃险。”
如何应对汽车自燃？
汽车维修师傅告诉记者，汽车自燃难以预料，但总有一些征兆，包括汽车启动突然出现困难或行驶中抖动明显加剧；汽车耗油量比平时突然增大，且没有其他方面的原因，或者仪表盘不亮、水温过高；同时，自燃一般都有先兆，如车内突然冒黑烟、有焦煳味、橡胶煳味等。一旦出现异常，车主应立即离开汽车。
如何防范应对自燃，业内人士提醒车主，一旦闻到车内有烧焦的异味，或见到机罩盖边隙处和仪表台附近冒烟时，应迅速靠边停车熄火，同时，拨打专业的抢修电话。
篇7
险企应急迅速
据了解，接到武汉9.13特大坠亡事故的报案后，生命人寿湖北分公司立即启动重特大事故理赔应急预案，成立了专案工作组，于当日下午6时及次日7时，两次赶赴现场安抚慰问、调查取证，为理赔善后作准备。同时开启理赔绿色通道，仅用一天时间便作出570万的理赔决定，离报案时间仅17个小时。
7月，北京“7・21”暴雨发生后，一周内就接到保险损失报案4.6万件，估损金额近10亿元。8月，除北京外，湖北、广东、天津等地因极端天气接到仅车险报案就超过14000件，对查勘定损造成了很大压力。各地保监局和保险公司均启动预案，调拨非灾区人员协助进行车辆等查勘理赔。
9月7日，云南省昭通市彝良县与贵州省毕节地区威宁彝族回族苗族自治县交界发生5.7级地震。云南保监局第一时间对抗震救灾工作做出了要求相关公司立即开展受损财物和伤亡人员承保信息排查，迅速组织灾后查勘理赔；有序开展保险服务，畅通绿色理赔服务渠道，特事特办、急事急办；建立24小时情况报告制等五项部署。
与此同时，多家保险公司快速反应。9月8日，在彝良地震发生不到24小时，太平洋人寿云南昭通支公司就完成了一笔高危行业人身意外险20万元的赔付，这也是此次地震的首笔赔付。灾区各家保险公司克服当地办公场所受损、通讯不畅等种种困难，积极开展抗震救灾和保险理赔工作。
不难看出，重大事故和自然灾害面前，保险人在无奈之中练就了一身应对自然灾害和重大事故损失快速反应的本领。在监管机构的统一指挥下，第一时间成立工作专班，紧急动员，启动应急预案，积极组织排查，较为快速的开展了理赔工作。
理赔仍存纠结
各保险公司的快速反应，用实际行动践行着履行社会责任、更好发挥保险的损失补偿和稳定社会的功能。采访中，记者发现，在快速反应的背后，存在着理赔上的难题。
每一次重大自然灾害，都是对当地保险深度及保险密度的考验。
以云南彝良地震为例，此次地震发生在国家连片扶贫开发的“乌蒙山”贫困地区，其保险深度及广度、当地居民对保险的认识则更为贫瘠。云南保监局公布的数据显示，1-5月，昭通财产险保费收入为1.6亿元，同期该省的财产险保费收入51.2亿元，占比仅3%。而同期昭通GTP收入约为163.7亿元，保险深度仅0.97%，人均保费仅27.44元。
统计数据显示，此次地震造成70多万人受灾，821人受伤，81人遇难，大量民房严重损坏或倒塌，教育、卫生、交通、通信、电力、水利、铁路等基础设施不同程度受损，因灾造成直接经济损失达40亿元，实际损失与赔付金额存在着巨大差距。
显然，危难时刻的“紧急动员”和“特事特办”并不能掩盖这种差距和理赔上的尴尬。一位参与理赔的寿险公司工作人员直呼：“若保险普及度够高，哪怕花100余元买一份保额10万元的人身意外险，对于伤者或逝者本人及家庭而言都远远高于政府的抚恤金。”
同样，每次重大意外事故的发生，也都是对安全应急机制和前期防范的拷问。8月26日凌晨2点40分许，包茂高速公路安塞段发生一起客车与运送甲醇货运车辆追尾碰撞交通事故，引发甲醇泄漏起火，导致客车起火，事故造成36人死亡。除了主观因素，从调查中显示，运输企业和监管部门的管理失控与失责也是客观存在的。
而此次事故车辆均由当地人保财险进行承保，其中，卧辅客车在事故中全损，由人保财险呼和浩特市分公司承保道路客运承运人责任险、交强险和第三者责任险100万元，承运人责任保险每座20万元，共保39座。由于事故影响大，引起了国家安监局的高度重视，此次事故赔偿资金一次性拨付到位。
目前，我国重大交通事故赔付超50万，仅投交强险远远不够，这也是2006年以来交强险持续亏损的主要原因。
现实中的尴尬
武汉“9.13”事故给国内建筑工程保险机制敲响了警钟，按照国家建工法的相关规定，凡建筑工地开工，开发商必须为建筑工人购买建筑工程意外伤害险。据了解，生命人寿此次570万商业理赔金仅仅是整个事故赔偿的一部分，其他类别的赔偿金将等待相关部门的调配进行统一发放。
而据多名业内人士介绍，目前，全国每年的建筑工程保险费大约仅为建筑安全工程投资总额的0.2%，国内办理工程保险的工程项目不足10%。由于建设工程项目大多具有建设周期长、投资大、技术要求高、参建单位多等特点，更强调专业工程背景的分析和审核，并非每个保险公司都有能力承担，这也是造成目前建筑工程投保率不足一成的主要原因。
“尽管不足10%的投保率，一旦发生意外，在政府和监管部门的压力下，保险公司也不得不赔偿。”“就法律规定而言，建工险的理赔款须赔付给出险者家属，重大事故影响往往较为广泛，由地方政府牵头进行调查善后，保险理赔款仅是赔偿的一部分，为配合政府工作，利于维稳善后，保险公司不得不简化流程，先行赔付给出险单位，再由其对遇难者家属进行统一的赔偿。”一位不愿意透露姓名的寿险公司高管对记者说道。
除上述难题外，同样让保险公司头疼的问题还表现在勘察上。投保率不足，保险公司介入重大事故勘察难，正检验着当前保险业重大事故的应对能力。
篇8
基金项目：吉林省教育厅2015年职业教育与成人教育教学改革研究课题：“高职高专校企合作项目的研究与实践”（课题编号：2015ZCY119）成果之一
中图分类号：F84 文献标识码：A
原标题：基于logistic模型的互联网汽车保险需求分析
收录日期：2016年11月1日
一、引言
近年来，随着大数据、云计算、移动互联网以及物联网等技术的飞速发展，人类社会正快步进入信息化时代。在信息技术的推动下，互联网与保险业的融合日渐深入，已逐渐形成新的“互联网保险”蓝海，市场发展潜力巨大。
中国保险行业协会的《2015年度保险市场运行情况分析报告》显示，2015年互联网保险保费收入为2，234亿元，相比2011年增长近69倍，互联网保费在总保费收入的占比从2011年的0.2%上升到2015年的9.2%。艾瑞咨询的《2016年中国创新保险行业白皮书》显示，2011～2015年网络保险用户从0.1亿人增长到3.3亿人，增幅高达3200%。
2015年互联网财险的网销与电销数据显示，互联网财险保费收入为768.36亿元，同比增长51.94%，其中80%是从财险公司官网销售出去的，而且主要是车险。据艾瑞咨询预计，2016年中国保险电子商务市场在线保费收入规模将达到590.5亿元，渗透率将达到2.6%，互联网保险销售正迎来爆发期。
传统保险主要依靠业务员和中介的大范围推销来进行产品销售。“互联网+保险”借助门户网站、保险超市、第三方电子商务平台等开展业务，商业模式开始从传统的专业销售模式向定制化+服务模式转变；从单纯的保险思维模式向互联网思维模式转变；从传统的线下机构网点出单模式向线上体验与交易模式转变。
互联网保险业务流程全程在线，全国均不设任何分支机构，完全通过互联网进行承保和理赔服务，并不是简单地把线下保险产品搬到网上售卖，而是深度嵌入互联网背后的物流、支付、消费者保障等环节，改变了现有的保险产品结构、运营和服务模式，用互联网的模式去重构消费者、互联网平台等相关各方的价值体系。
二、数据描述及模型分析
（一）定义变量。本文主要研究性别、婚姻状况、工作情况、风险厌恶程度对汽车保险需求的影响，其中，根据数据的可得性，用开车时是否经常注意系好安全带和开车时是否遵守红绿灯交通规则来代表风险厌恶程度，具体变量说明见表1。（表1）
（二）数据描述。本文数据来源于西南财经大学和中国人民银行总行金融研究所联合成立的中国家庭金融调查与研究中心的《中国家庭金融调查报告》。样本数据分有汽车商业保险和无汽车商业保险两种结果下的描述性统计，具体信息如表2所示。（表2）
（三）计量模型。Logistic回归模型是普通多元线性回归模型的拓展，主要用于对多因素影响事件的概率预测。本文建立如下回归模型：
其中，p为Y=1时发生的概率，xi为影响因素，βi为回归系数
在Logistic回归模型中，不需要线性回归的假定，我们采用极大似然法进行参数的估计。对方程进行化简可以得出Y=1时：
因为数据满足二元分布，其对数似然函数可以表示为：
三、实证结果
通过回归结果发现，汽车保险需求中，性别、婚姻状况、风险厌恶程度对汽车保险需求影响显著，其中婚姻状况对汽车保险需求影响最为显著，工作情况影响不显著。（表3）
四、结论及建议
在“互联网+”时代，技术的进步使传统社会中大量不可保风险转化为可保风险，很多碎片化、长尾化的风险保障需求也依托互联网的聚合性、无界性、零成本的特点。正是有了客户需求的驱动，有了互联网的技术支持，才使这些小众的保险需求走进现实。随着OBD、UBI等车联网技术及可穿戴设备、互联电子病历等业务发展，保险的智能化有了现实条件。如利用OBD和UBI，车险市场可从保额定价转变为使用定价，实现依据每个驾驶者的具体行车行为和行车情况对车险进行定价；利用可穿戴设备和电子病历，全方位、全天候地监控人体生理指标和行为模式，实现人身保险的精确化定价，并为保险深度介入健康管理提供途径。同时，在产品承保期间，还可以实现费率与客户交互，即费率要随着风险单位的不同状态进行动态的调整，并实现保险与客户之间的交互。
“互联网+”时代下，比特经济与原子经济将深度融合，将极大推动新生代核心消费人群行为方式的转变。为了迎合汽车保险需求，未来保险业将会呈现出“大而全、小而美”的分化特征。一些中小保险公司很有可能通过外包服务方式将电子商务等非核心应用系统外包给专业的公有云服务商，专注于细分市场的专业能力建设，节省运营成本。而一些大型保险机构，将依托自身强大的IT基础设施，专业的IT运营经验，搭建更加安全的、更适应自身发展特点的自主可控云平台。
传统保险业要固本新生，利用新的技术、手段和场景来优化保险业务，即所谓的“保险的互联网化”。互联网保险发展的空间，还在于要把互联网的一系列数据化的经济行为融入保险要素，用保险服务互联网的发展，即所谓的“互联网保险化”。“保险的互联网化”及“互联网的保险化”共同竞争、共同合作，这样才能真正满足日益发展的汽车保险需求。
篇9
1.汽车保险理赔
1.1概念
保险理赔是指保险合同所规定的事故发生后，保险人履行合同的承诺，对被保险人提供经济损失补偿或给付的处理程序。包括索赔和理赔的相互关系，索赔到理赔的流程程序。
1.2索赔与理赔的关系
索赔是指被保险人在保险标的遭受损失后，按照保单有关条款的规定，向保险人要求赔偿损失的行为，它是被保险人实现其保险权益的具体体现。
理赔是指保险人在承保的保险事故发生，被保险人提出索赔的要求以后，根据保险合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查并予以赔偿的行为。
索赔和理赔是汽车保险中不可缺少的重要组成部分，两者相互作用，相互联系。索赔为理赔提供法律依据。被保险人或受益人因在汽车发生事故后，第一时间向投保的保险公司发出出险通知。索赔确定是保险事故发生后，被保险人或受益人应将事故发生的所有有关情况，以最快最有效的方式通知保险公司，并提出索赔请求。理赔确定的是根据索赔提出的请求，出险现场的客观事实，在有效车险合同中，对被保险人或受益人因发生汽车事故而造成的损失进行赔偿，并且严格按照车险合同中的固定的条款来赔偿。在汽车理赔环节中，被保险人或受益人有义务向理赔员提供保险单、账册、收据、发票、装箱单等保险标的原始单据；出险调查报告、出险证明书、损失鉴定证明；受损财产损失清单和施救整理费用的原始单证等。保险公司根据其理论依据，必须科学化，合理化来应负理赔的责任。理赔是索赔的法律保障。保险的理赔通常需要经过确定理赔责任、确定损失原因、勘察损失事实、赔偿给付、损余处理等。当保险人接受被保险人的出险通知以后，确定好被保险人的单证齐全、索赔人提出赔偿请求有效、投保人和被保险人对于保险标具有保险利益等，以便确定理赔责任。如果汽车保险公司没有优质的理赔服务，没有在理赔中按照车险合同中的固定条款中赔偿，那么这家公司将失去坚实的客户基础，最终受到法律的制裁。所以优质的理赔服务至关重要，要保障汽车保险公司的规扩大和在保险行业中的占有率，必须要为客户提供优质的理赔服务。
2.汽车保险理赔基础服务
汽车保险基础服务的基本内容包含四个方面：售前服务、售中服务、售后服务、附加值服务，售后服务是汽车保险中的关键关节，是顾客签保单后，汽车保险公司为顾客提供的各种服务的统称。主要内容包括：帮助指导顾客做好防灾防损服务、汽车保险理赔服务、处理投诉和顾客抱怨服务，其中第二服务大项是重点。
2.1防灾防损服务
防灾防损是指为了顾客减少损失的程度，帮助顾客预防和减少灾害事故发生的机率，指导顾客采取各种措施挽救生命和财产的损失。防灾防损服务就是汽车保险公司为顾客所提供的保护性和预防性措施，因为一旦保险合同生效后，保险人与被保险人的利益就紧密相连，完善防灾防损服务，就可以达到双方利益共赢的局面。
2.2汽车保险理赔服务
当保险标发生事故后，保险人应按照保险合同上规定的条款执行赔偿和支付义务。在汽车理赔环节中，汽车保险公司必须执行以下服务，保障顾客利益，它包括查勘人员到达现场的服务、定损核价人员现场定损的服务、内勤人员收齐材料和材料上交的服务、财务人员进行网上支付的服务。在汽车保险理赔服务基本流程中，要求保险公司必须要及时、快速、合理、准确地进行查勘、定损、理赔、支付等基础服务。
2.3处理投诉和顾客抱怨服务
当顾客对保险公司表示不满，抱怨的时候，保险公司应通过门店受理、电话联系等多渠道为顾客解决问题，建立投诉咨询处，使顾客抱怨能尽快得到答复。
3.汽车保险理赔的增值服务
由于汽车保险市场竞争异常激烈，越来越要求汽车保险服务向同质化方向发展，因此，各大保险公司都想获得竞争优势，那么竞争的优势关键在于能否为顾客提供增值业务服务。所谓增值服务是指汽车保险企业为顾客提供的基础服务之外的附加，与汽车保险保障没有直接关系，如提供汽车理赔服务的绿色通道，建立信息交流平台，举办大型服务回馈活动，增加汽车保险公司的人文关怀，让顾客处处感到被温暖，从而增进汽车保险公司与顾客之间的情感，增加企业形象，提高顾客忠诚度，最终达到为企业创收的目的。从广义上讲就是反映多种多样的服务，以及未来要呈现的创新服务。
总结上面论述，我们可以对汽车保险增值服务进行两方面描述：一方面增值服务不是一个企业的核心服务，而是提供一套附加服务。增值服务与核心产品结合起来才能构成一个完整的产品包，增值服务始终与核心产品二者合一，所以说一个完整的产品包等于一个营销整体。我们很容易地能把增值服务和额外商品分开来，额外商品独立于一个完整的产品包之外进行营销，它与核心产品之间的联系不是十分密切。增值服务作为一种附加服务并没有干涉到行动或服务的类型，它可以以“权利”或“物质”的形式出现，它能赋予给顾客与核心产品相联系的权利和物质。
另一面增值服务的重要作用是帮助汽车企业提高顾客满意度。一套增值服务的建立成功与否，在很大意义上取决于该项服务是否建立在顾客需求上。这就要求汽车企业在提供增值服务时必须要考虑到顾客的需求，尽最大努力提高顾客满意度，以获得顾客忠诚。
各大汽车保险公司在汽车理赔环节上都各自建立了很多增值服务，他们为了抢占车险市场，提高企业形象，提升顾客满意度值和顾客忠诚度。所有保险公司都是围绕“快、易、免”三项展开增值服务。
4.车险服务流程优化
顾客是所有汽车保险公司营销活动的核心，让顾客满意永远是所有汽车保险业追求的目标，所以在汽车理赔中优化流程很关键。优化流程是一项系统工程，说明服务本身不仅要做好服务工作，还要保障服务流程更加便捷，优化服务流程，最终更能得到客户认同。
4.1优化信息技术流程
充分运用现代化科学技术，加强服务的科学技术含量，不断实施服务的规范化和标准化，从而提高顾客满意度和忠诚度。在电子自动化中，一定要加强软硬件程序，逐步向信息化和网络化迈进。目前各大保险公司的相关软硬件，在汽车理赔中存在着各种各样的弊病，这也说明优化保险企业信息技术流程至关重要。
4.2优化人力资源流程
因为汽车保险业工作人员的专业素养和职业道德能直接影响服务质量，牵动着服务水平，所以工作人员的服务质量和水平直接影响顾客利益和企业形象。因此，保险公司必须定期培训人力资源的人员，使整个服务系统达到行动快速、服务到位、富有亲和力和感召力的效果。
4.3优化社会资源流程
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1／2－P4 理出好生活
3／4－P4 成功始于方法
5－P4 让金钱为你工作
6－P4 关心你的退休计划
7－P4 安全第一
8－P4 走出赌徒困境
9－P4 数字化生存
10－P4 客观认识专家理财
11－P4 唤醒你的财富意识
12－P4 健康地生活
消费 XIAO FEI
说房论市
1／2－P42 北京的房价咋这么高?
1／2－P46 住房换代巧打算，合法节税2万元
1／2－P48 北京，房款之外还要多少银？
3／4－P76 体贴的二手房
3／4－P80银行帮我筑爱巢
5－P38 租到好房子的5个关键步骤
5－P42 可爱家居是这样装成的
6－P38 对话期房
6－P42 北京房价，莫怨温州购房团
7－P32 公积金贷款全接触
7－P36 解读套内面积――开发商的羞涩
7－P40 明明白白物业费
8－P30 京市二手房，半年5看点
8－P34 解读套内面积――计算的学问
9－P39 秋初捕捉二手房机会
9－P42 家居装修之橱柜采购篇
10－P36 家居装修之地材选购篇
10－P40 奥运雄风，也火了这些二手房
11－P34 房产投资的天时地利
11－P36 家居装修之卫浴篇(上)
12－P34 应对购房“十面埋伏”
12－P38 家居装修之卫浴篇(下)
车行天下
1／2－P76 车算盘之购车篇
1／2－P78 车市再续降价前缘
1／2－P81 汽车金融公司：贷款买车新选择
3／4－P50 车算盘之养车篇
3／4－P52 把你的私家车贷回家
5－P50 车算盘之学车篇
5－P54 老手支招二手车
6－P44 车算盘之车险篇
6－P46 买SUV，你合计好了吗
7－P42 车算盘之罚款篇
7－P46 人靠衣，车靠装
8－P38 驾着房子去旅行
8－P40 车算盘之维修篇
9－P46 车算盘之俱乐部篇
9－P48 刮目相看两厢车消费
10－P42 私家车保卫战
10－P45 车算盘之团购篇
11－P38 车算盘之改装篇
11－P42 你过车瘾，我赚车钱
12－P40 车算盘之车贷篇
12－P42 众说纷纭新车险
知本人生
1／2－P84 上学的钱准备好了吗？
1／2－P86 留学“钱”途巧安排
3／4－P84 匹配你的职场充电器
5－P85 雕琢你的花容月貌
5－P87 隐性学费，明白埋单
6－P82 物流经理的诱惑
7－P82 闯关CPA
8－P75 项目经理人的PMP之路
9－P82 CFP，理财职场通行证
10－P76 让WBSA整合你的企划能力
11－P78 留洋老兵谈留英
12－P76 行业盘点看薪酬(上篇)
财富生活
1／2－P12 CEPA来了，益处岂止购港货
1／2－P38 遭遇中关村消费五大陷阱
1／2－P50 大学生零用钱升级
3／4－P16 黄金周之国内旅游篇
悠长假期的Money路线
3／4－P20 黄金周之国外旅游篇
马尔代夫的天堂生活
3／4－P44 “结婚狂”的传统婚礼
5－P22 做个会理财的单亲妈妈
5－P44 婚钱之苦涩篇
战争与和平：离婚成本核算
5－P80 莫让价格花招虚晃一枪
5－P82 潇洒自助九寨游
6－P20 婚钱之麻辣篇
好聚好散：离婚财产分割
6－P24 教你的孩子打理钱财
6－P50 舍宾你的魔鬼身材
6－P53 告别“月光族”
7－P48 五台山游略
7－P51 亲情别迷失在遗产分割中
8－P42 或许，你家也藏了一把名壶
8－P44 典当行不是昨天的当铺
8－P47 波斯猫的幸福生活
9－P51 奥运金牌的含金量
9－P54 慧眼，看非名壶的价值
9－P56 走马观花丽江游
9－P58 打理好你的第一份薪酬
10－P48 教孩子获得财务自由
10－P52 初秋游拉萨
10－P54 投资珠宝饰品的5个理由
11－P44 艺术品拍卖：水深？水浅？
11－P48 3步甄别翡翠
11－P50 4类女性理财误区
12－P46 合伙消费，规模经济节省你的开支
12－P50 涉足收藏，不妨从民窑青花做起
12－P52 投资造林也赚钱
封面故事 COVER STORY
学会用基金赚钱
1／2－P58 魅力在哪里？
1／2－P60 凭啥替你当家？
1／2－P62 为什么能保本？
1／2－P64 玩基金=炒股？
1／2－P65 评级表是“圣经”？
1／2－P67 基金蜕变
百姓的银行
3／4－P58 信用是理财业的立身之本
3／4－P60 用产品创新打造竞争优势
3／4－P61 为客户资产保值增值
3／4－P62 做专业的理财服务商
3／4－P64 贴近大众，服务生活
3／4－P66 说说咱们的银行
3／4－P68 银行业，山雨欲来风满楼
3／4－P70 银行个人业务速查手册
置业宝典
5－P60 置业可能遭遇的5大问题
5－P61 购房，别忽视细节
5－P62 性价比，购房的准绳
5－P63 如何发现具有升值潜力的房子
5－P64 中介二手房的价值
5－P66 小户型，三思而后行
5－P67 用法律维护你的权益
5－P68 众眼看房
5－P70 绕开购房陷阱
5－P72 京城楼盘手册
谁来为我们养老
6－P58 老年生活的安全底线――社保养老
6－P60 个人养老新保障――企业年金
6－P62 商业养老，亟待百姓的客观认识
6－P64 养老规划，宜早不宜迟
6－P65 理性投保商业养老险
6－P66 养老方式，各有短长
6－P67 养老要靠多种保障的组合
6－P68 雾里看养老
6－P70 养老险种大检阅
投保车险
7－P56 低费率为安全驾驶颁奖
7－P57 车险市场的人性化回归
7－P58 车险服务走向专业化
7－P59 中介的择险标准
7－P60 经销商的一站式服务
7－P62 白领投保实录
7－P64 车险投保5项注意
7－P66 车险保费7大变数
7－P67 阿强历“险”记
7－P70 车险产品一览
贷来安居乐业
8－P51 新手上路识房贷
8－P53 公积金贷款的不同感觉
8－P55 做宜人化的房贷产品
8－P56 住房储蓄――买房融资的新选择
8－P58 房贷全程走一遭
8－P60 贷款投资二手房：靠右慢行
8－P62 一个教师的公积金贷款日记
8－P64 用明天的钱 圆今天的梦
8－P66 中国人民银行规定的同期同档次贷款利率
8－P66 个人住房贷款手册
玩转电子银行
9－P64 电子银行面面观
9－P66 迎接真正的电子银行
9－P68 便捷、安全的网上银行
9－P69 卡片上的银行
9－P72 DIY你的银行业务
9－P73 电话帮你跑银行
9－P75 手掌上的银行
9－P77 家里的银行柜台
做散户还是委托机构
10－P64 散户博杀“庄家”鹿死谁手也难料
10－P68 宁做成功的个人炒股者／
没有绝对收益和绝对风险的投资方式
10－P69 让专业的人帮你理财
10―p71 委托券商，利弊共存
都市理财嘉年华
11－P56 开启理财市场之窗
11－P57 给百姓需要的保险新产品
11－P58 期盼真正的职业理财顾问
11－P59 展示最新产品，培育理财意识
11－P60 借展会之机，与投资者沟通
11－P61 理财展上的置业创新
《大众理财顾问》个人理财系列讲座
之“增值你的财富”内容选登
11－P62 市场化股市才是中小投资者的天堂
11－P64 目前个人基金投资的思路
11－P66 如何选择银行个人外汇理财产品
《大众理财顾问》个人理财系列调查
11－P69 深圳理财人群投资与消费倾向
调查报告
2004金葵花理财指数报告
11－P72 中国都市高收入人群理财状况
健康险4部曲
12－P58 跳过健康险的4误区
12－P60 5类人群的健康险购买守则
12－P64 投保健康险的5项“后事”
12－P68 健康险索赔留意3点
12－P70 给消费者高品质的健康保障
――健康险走上专业化经营之路
财 识 CAI SHI
拿来主义
1／2－P89 理财，从识数字开始
3／4－P91 美国“第一理财家”的投资心经
5－P91 遗产，想说爱你不容易
6－P90 国外养老保险制度掠影
7－P88 “股神”巴菲特的投资心经
8－P84 发达国家住房消费信贷模式掠影
9－P88 SFNB的网络银行之路
10－P85 欧美财务策划师的理财风格
11－P84 石油大亨洛克菲勒的理财家训：
财富≠赚钱多少
12－P86 美国人的健康保险
财识
1／2－P28 汇市常识
1／2－P32 何谓可转债
1／2－P66 基金在美国
1／2－P72 选好适合自己的基金
1／2－P74 货币市场基金――准储蓄产品
3／4－P41 保险点滴
3／4－P71 银行个人业务相关知识
5－P20 日益规范的中国期货市场
5－P36 信托点滴
5－P92 遗产税点滴
6－P30 走出人身保险的误区
7－P90 “败家子”基金与子女信托
7－P92 保险“门外汉”的6种错
8－P88 投连险：保障投资两不误
8－P90 聚焦4类开放式基金
9－P80 全新的“基金的基金”投资管理模式
9－P91 外汇结构性存款：风险知多少
10－P88 国债投资：凭证式VS．记账式
10－P90 信托产品的选择要领
11－P88 初入期市，步步为营
11－P90 为保户支招之法律维权
11－P92 认识首个银行人民币理财产品
12－P88 记账式国债，你不可不知的2个概念
12－P92 基金家族再添新丁――LOF＆ETF
投资 TOU ZI
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10－P14 个人创业者的避税策略
10－P16 转换公积金省利息
11－P14 升息预期下的应对之策
11－P16 年轻上班族的保险计划
12－P14 升息之后：4领域钱途攻略
12－P20 用期权技巧聪明赚汇
谈金论道
杭州理财业系列报道
12－P24 浙江理财市场急呼“狼快来”
深圳理财业系列报道
9－P22 低靡股市中的投资方法
9－P23 理性期货投资4要素
10－P20 按风险偏好投资外汇产品
10－P21 投资商铺4要素
11－P20 投资地铁物业的原则
12－P26 专业理财的金字塔策略
1／2－P16 选好你的钱篮子
1／2－P20 炒金，准备好了再出手
1／2－P22 储蓄得当，妙笔生财
1／2－P26 炒汇五味
1／2－P29 给大忙人支招――长线持股
1／2－P30 可转债――进可攻，退可守
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1／2－P35 银行卡家族大阅兵之借记卡
3／4－P24 向储蓄“亏本”说Bye Bye
3／4－P28 银行卡家族大阅兵之贷记卡
3／4－P32 那一次“割肉”，我笑了
3／4－P35 美元，是抛售还是持有
3／4－P38 漂亮女人：
请好你的健康守护神
3／4－P42 避免薪酬缩水的雕虫小技
5－P26 从贷记卡麻烦中逃脱出来
5－P28 车险理赔道道坎
5－P32 投资记账式国债的3个要点
5－P35 撩开信托的面纱
5－P88 剑走偏锋成富翁(之一)
6－P26 中小城市个人炒房3法
6－P28 让孩子无忧一生
6－P32 分仓――正确运用技术的前提
6－P34 提前还贷也烦恼
7－P20 最小化你的非货币成本
7－P23 走近基金公司――上投摩根富林明
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量入为出
1／2－P91 中年高收入家庭理财组合模型
3／4－P88 青年高收入家庭理财组合模型
5－P89 青年中收入家庭理财组合模型
6－P86 国企职员家庭理财组合模型
7－P84 全职太太家庭理财组合模型
8－P78 国有单位职员家庭理财组合模型
9－P84 准夫妻的投资理财组合模型
10－P78 石油企业员工家庭理财组合模型
10－P82 直销家庭后续收入的打理方案
11－P80 收入不稳定家庭理财组合模型
12－P78 都市白领女性理财组合模型
12－P82 家庭初建阶段理财方略
文 化 WEN HUA
财韵
1／2－P14 优雅地生活
1／2－P41 我的“混账”日子
1／2－P54 娶个理财小冤家
3／4－P48 请个电脑小管家
3／4－P82 品味奢华
5－P24 凉茶苦口利于行
5－P48 时尚消费的文化品味
6－P76 我们爷仨的银行故事
6－P78 哥儿们，你今天理财了吗
7－P76 习惯成自然
7－P80 仲夏夜之乐
8－P70 将AA制进行到底
8－P72 蔚蓝色的梦
9－P78 一屋女孩，三折“金”戏
篇11
保险公司一直是促进保险行业发展的重要力量，现阶段在我国正处于宏观环境日益复杂、科技变革加速和行业结构化转型的环境下，对保险公司的发展趋势进行分析尤为重要。一方面，“保险姓保”，行业回归本源，保险价值链重构，中小保险公司难以完全复制以往的成功模式，因此迎来了一波新的发展机遇。另一方面，保险公司只有转变发展方式，变革营销渠道，通过科技赋能固本增效，打造核心价值创造力，才有可能赢得未来的竞争优势。随着大数据、云计算、人工智能、远程信息处理技术、区块链、可穿戴设备等新兴技术在保险行业的运用［2］，创新型保险场景出现，大量细分的保险保障需求得以满足，这都将推动保险公司在产品创新、保险营销、成本控制、运营管理、风险管理等方面取得更大的进步。在这一趋势下，保险公司应在战略上重新定位和选择渠道及合作伙伴，基于金融科技创新，进行精准获客，高效运营，全流程服务，才是未来的制胜之道。随着保险消费主体的年轻化，越来越多的用户传统保险公司互联网保险业务以及专业的互联网保险公司提出了更为重视且提出了更多的要求，而满足用户需求是其立业之本。以AI、大数据、云计算为核心的保险科技的加持，互联网保险业务凭借其服务效果和客户体验越来越受到消费者的喜爱。
一、中国保险公司发展现状分析
（一）原保险保费收入分析近十年来，我国原保险业保费增长，年均增长率超过10%，但从2017开始，保费收入增速开始放缓，经过两年增速下降，在2018年底达到3.8万亿元，稳居全球第二大保险市场，但我国保险深度远低于世界主要国家保险深度水平。
（二）互联网保险保费收入分析对于互联网保险而言，我国互联网保险行业发端于2011年，从2012年开始进入了全面爆发期，据中国保险业协会数据显示，2012-2015年间中国互联网保险保费收入经历了爆发式增长，但受行业结构转型影响，互联网保险保费自2016年开始增速放缓甚至停滞，截至2018年，互联网保险总保费达1889亿元，与2017年基本持平。
（三）互联网企业布局保险业目前百度、腾讯、阿里、京东等互联网巨头纷纷布局保险业务，虽然保险公司与互联网公司正处于合作大于竞争的状态，但这个局面能维持多久还不能确定，随着大数据、人工智能、云计算等技术层出不穷，互联网公司相较于传统保险公司有着无法比拟的优势，互联网公司可以凭借其掌握的大量电商及及消费者数据，对用户的生活习惯和消费习惯进行分析，对客户的风险偏好水平以及风险需求进行精准预测，这无疑对传统保险公司造成了很大的冲击。因此，今后保险行业的竞争不仅存在于传统保险公司之间，互联网公司的加入会使竞争更加激烈。保险公司应充分利用保险科技积极创新对消费者的风险进行精准衡量和精准定价，凭借科技创新开展更好的服务。
二、保险公司在转型发展中面临的困境
（一）保险前端销售效率低下，产品同质化严重我国传统保险依据大数定律进行产品设计，产品种类繁多，但大量的细分保障需求无法满足，存在着同质化严重，产品创新程度不足的问题，各家公司的产品未能考虑到市场及客户的真实需求，供需不匹配，难以满足不同用户群体之间的差异化需求［3］。此外，传统保险的前端销售往往采取电销、网销、销售人员登记拜访等方式，一方面，这种方式促成一单业务往往需要耗费大量的时间，客户难以同其他保险公司进行对比，不仅降低了展业效率，也降低了客户决策效率。另一方面，也会造成用户排斥保险营销的方式，不利于保险公司客户复购。
（二）保险中端定价、风险控制、核保核赔管理被动信息割裂一直是保险行业存在的痛点之一，由于保险公司、行业协会、各险企内部各方面数据质量不高且共享困难，缺乏大数据支撑。保险公司采集用户数据获取风控信息主要是通过人工沟通获得。据2019年的“FRISS保险欺诈调查报告”表明，有45%的公司仅凭理算员的直观感受，65%的公司通过工作人员的经验鉴别高风险客户和监测欺诈案件，数据获取困难且沟通不畅导致传统保险公司销售管理、核保管理、风险管理非常被动，难以展开主动的精准营销和提供定制化保险服务。
（三）保险后端理赔难，服务体验差传统保险公司因漫长的人工处理过程造成的“理赔难”“理赔慢”的问题一直为客户所诟病。例如在财险理赔上，2019年前三季度，因理赔造成的保险纠纷达30028件，占财险公司投诉总量的77%，纠纷险种以机动车辆保险为主，主要是因为车险理赔流程和需要的单证繁琐、现场勘查调查取证效率低、定损不透明等造成的金额以及责任争议；在人身险理赔上，截至2019第三季度，理赔纠纷达7300余件，占人身保险公司投诉总量的22%，涉及的险种以疾病保险、医疗保险、意外伤害险为主，主要是由人身伤害医疗发票认定、识别复杂，伤残评定周期长造成的。一些互联网保险平台“种流量，轻理赔”的销售理念，也导致了用户对保险产品及公司的不信任，服务体验感差。
三、保险科技在保险公司中的创新应用
针对上述保险科技发展给保险在渠道获取、产品营销、盈利模式运营管理、风险控制等各方面带来的冲击和挑战，目前保险公司运用保险科技加强底层技术的支撑作用并以此解决以上痛点和不足，相信在不远的将来，通过技术的不断普及以及居民对保险科技的不断认可，加上资本的大量投入，保险公司将衍生更多的创新型产品应用协同推进保险产品上下游产业链价值发现，重塑保险业态［4］。
（一）运用大数据和区块链推进保险创新产品设计保险与科技的结合应从数据和客户两个方面入手，近十年来，保险公司一直是在交易和风险管理中使用分析工具处理有限数据以应用于风险敞口和损失模式，而目前重点已经转向利用大量数据源获取更多关于被保险人的性格、健康数据、收入数据，金融理财产品数据、用户行为数据等来为用户进行多维画像，对用户进行多角度、立体化的研究，从而帮助保险公司迅速深入分析用户的真实需求，然后基于大量数据进行预测模型，进行客户的“私人订制”以此提高核心竞争力，形成区别于其他保险公司的个性产品，我国的平安、泰康、众安等保险巨头都纷纷进行了大数据应用实践。此外，区块链技术作为分布式账本，可以让互不相识的各方在交易中彼此建立信任的解决方案，保险行业可以利用区块链实现产品开发，为保险产品设计提供精准的场景识别，开发具有特定风险场景的保险产品。区块链技术具有自动执行协议的功能，即在去中心化系统基础上构建共识机制而无需中心化检验。基于自动化执行协议运行的保险产品具有效率高、透明度高、安全性高的显著特征。
（二）运用人工智能优化保险公司运营和管理计算机图像识别、机器学习、NLP、人机交互是AI的四大核心技术，其背后的核心技术是大数据和云计算能力。利用人工智能可以更快、更稳定地与客户进行互动。例如，在销售环节，例如引入智能客服，不间断的响应客户咨询，进行信息整理，这极大地降低了公司的运营成本。在投保环节，引入智能投顾，基于掌握的客户信息，洞察客户的保障需求，从大量保险产品中适配出符合客户真实需求的产品，节约了客户在海量的信息中进行搜索比对的时间，借此提高客户转化率。在核保环节，当前核保呈现出数字化、智能化、自动化的发展态势。基于人工智能，保险公司通过人机交互的方式与用户线上交流，获取用户信息，预测用户风险，作出是否承保的决定，节约等待时间，提升核保效率。此外，人工智能在精准定价方面也有应用价值，对多维度，立体化的客户信息进行风险分组，进行差异化定价，实现“千人千价。”在索赔处理和欺诈识别方面，保险公司可以利用人工智能，连接用户外部信息和征信数据，提升风控以及反欺诈能力，侧重于风险识别和风险管理，从而减小赔付率。保险公司将人工智能贯穿在保险产品设计、定价、承保核保、风控等各个环节，将会提高保险公司的运营管理能力，从被动管理到主动管理。
篇12
随着保险监管制度的日益完善及保险市场运行机制的日趋规范，保险公司之间的竞争愈发体现为保险营销人才的竞争，兼具保险专业知识、服务创新意识和保险产品营销能力的高职毕业生成为各保险公司争抢的热点。保险公司对其从业人员综合素质要求的提升，促使高职院校保险实务课程培养目标的定位也随之发生深刻的变革。传统的以课堂理论教学为核心的教学模式已不能适应新的课程培养目标定位的要求，加强校企合作是高职保险实务课程改革的大势所趋。
一、当前高职院校保险实务课程教学普遍存在的问题
（一）双师素质型教师匮乏
保险实务课程主要对接保险人岗位，实践性极强，对学生保险职业素养和职业能力的培养起着支撑作用。因此，保险实务课程对授课教师素质要求更高，教师既要掌握扎实的保险基础理论知识，又要熟悉保险人岗位的各项业务流程，同时还需要具备丰富的营销技能。而现实情况是，多数高职院校保险专业起步较晚，规模较小，师资储备不足，专业教师队伍中“双师型”素质教师和企业长期兼职教师占比低，大部分教师仍然是从学校到学校，从理论到理论，没有保险公司的从业经验。[1]教师实践经验和实践技能的缺乏严重制约着保险实务课程教学的效果和人才培养的质量。
（二）保险实务课程实训教学不到位
完整的实践教学内容体系应包含基本技能、专业技能、综合技能三大模块的训练，贯穿于保险实务课程的课内实训环节、实训室专项实训环节、第二课堂素质拓展环节、技能竞赛环节、校外顶岗实习环节。当前许多高职院校的保险实务课程只注重于对保险基本技能（投保单填写、保险条款解读等）的重复训练，而对于保险从业尤为重要的“职业礼仪、陌生拜访、营销话术、保险规划、销售促成”等核心技能缺少必要的训练。[1]对保险行业以“诚信”为核心的职业道德教育缺失，第二课堂和技能竞赛环节未与课程的教学目标统筹考虑，针对学生综合技能培养的顶岗实习缺乏有效监控。
（三）教学内容与工作任务脱节
目前我国大多数高职院校的保险实务课程课程标准及教学大纲的制定仍然是封闭式的，缺乏保险公司的有效参与；教材及授课内容依然围绕学科的系统性进行，授课内容与实际岗位工作任务脱节；教学方法和手段单一，仍采用传统的教学模式，以教师的理论讲授为主。
（四）考核方式不科学
多数高职院校保险实务课程评价仍以理论知识记忆为主体，没有重点关注学生在技能竞赛和实践中的动手能力、分析和解决实际问题。尤其是在现行的高校实践教学环节中占比重最大的顶岗实习，其完成情况主要通过提交实习手册这一单一的形式来确认，其他如假期撰写社会调查报告、主动参加生产实践活动等实践学习任务则缺乏有效途径来证实和检验。
二、构建基于企业需求的校企合作机制是课程教学改革的前提与保障
随着对职业教育理念的理解不断深入，各高职院校都把校企合作作为课程改革的必由路径。然而，由于当前校企合作双方主体利益诉求的不同，校企合作过程中往往是学校一头热，而学校能为企业带来的直接经济效益与企业的预期相距甚远，企业在度过最初的憧憬期后便丧失合作的动力与热情，导致大多数高职院校的校企合作流于表面形式。[2]校企合作深度和广度的不足直接制约着课程教学改革的内涵与效果。因此，从保险公司的需求角度出发，与保险公司建立双赢的校企合作长效机制成为深化保险实务课程教学改革的前提与保障。
保险公司不是公益机构，其参与校企合作必然服务于其追求企业利润最大化的目标。如果保险公司在与学校合作过程中只是一味向学校输血（提供实习基地、提供实训师资、参与专业建设等），而不能从校企合作过程中获取相应的利益，保险公司必然会失去合作的动力与热情，合作也不会持久。保险公司参与校企合作的初衷是看重于高职院校巨大的市场潜力和人才储备优势：高职院校教师待遇好、收入稳定，是车险、投连险、分红险、子女教育规划保险、健康保险等保险产品的需求主体；高职院校学生规模庞大，成千上万的学生背后是成千上万个家庭，市场容量很大；高职院校毕业生资源丰富，不乏既掌握扎实的保险理论知识，又具备良好的营销技能的优秀人才。
高职院校应转变校企合作理念，主动服务保险公司。将欲取之，必先予之。高职院校要牢固树立为保险公司服务的思想，把为其服务视为自身的责任和义务，积极寻求为其提供服务的领域和方式。高职院校可在校内为保险公司提供办公场所开设校中厂――保险产品销售中心，鼓励和支持教职员工在项目中心购买车险等保险产品；高职院校可邀请保险公司定期来校向广大师生做保险理财知识讲座，增强师生保险意识，激发保险需求和购买欲望；高职院校可以为保险公司定向培养人才，将那些有意愿从事保险销售业务的学生集中组建订单班，按企业的标准与要求执行教学计划，为保险公司输送一批批极具发展后劲的保险专业人才。只要确实站在保险公司的角度，将保险公司视为自身发展的战略合作伙伴，必能使保险公司真正感觉到校企合作是其自身发展的需要，有效地激发保险公司参与校企合作的积极性。
保险公司只要在校企合作过程中充分感受到学校服务于企业的诚意，并收获一定的经济效益，保险公司才会更主动、更深入地迎合学校的合作需求，积极参与专业建设、课程改革、教材编写、实训教学、技能鉴定、课题研究、师资培训、考核评价、实训基地共建等工作，使校企合作的内涵得到实质性深化。
三、基于校企合作的保险实务课程改革的思路
（一）校企合作，打造专兼结合的高素质双师型教学团队
双师型教学团队的建设既要走出去，又要请进来。走出去，是鼓励与支持高职院校保险专业教师利用假期及课余时间在保险公司挂职锻炼，直接从事保险公司一线销售岗位，这不仅能使专业教师的实践销售技能得到锻炼与提升，还能使专业教师对保险公司人才需求与岗位能力要求有更感性的认识，更好地服务于课程教学改革。请进来，是邀请保险公司人力部门管理人员加入专业教学指导委员会，完善人才培养方案，探讨课程设置、教学内容、教学方法等改革方案，聘请保险公司销售精英担任兼职教师，协助完成实训教学任务及校外实习指导任务。[3]
（二）校企合作，开发基于岗位能力的教学项目与教学内容
在充分考虑高等职业教育“理论够用”的要求下，理论知识的选取紧紧围绕保险人岗位工作任务完成的需要来进行，兼顾保险从业人员相关职业资格考试对知识、技能和职业道德的要求，实现理实一体和课证融合。[4]在保险公司专业人员的指导下，围绕保险人保险规划方案设计、保险产品销售与咨询等核心职业能力，以真实工作任务为载体，将教学内容设置成五个理论教学项目（认识风险与保险、保险原则解读、认识财产保险产品、认识人身保险产品及熟悉保险监管制度）和六个实训项目（保险需求分析、保险规划方案设计、保险职业礼仪训练、保险销售技能训练、保险单证填制、保险承保与理赔）。
（三）校企合作，创新教学模式，改革考核体系
灵活运用项目驱动教学法、案例教学法、仿真教学法和角色扮演法，推行保险实务课程的理论知识与实践技能一体化、教学内容与工作任务一体化、教学场所与实践场所一体化、考试与考证一体化的教学模式。研究保险实务课程“工学交替”、“企业课堂”实施方案，将保险实务课程中操作性很强的实训教学项目，如保险营销技能训练、承保与理赔教学项目等移到保险公司及实际工作环境，由保险公司的兼职教师带领学生进行客户拜访、话术演练，实现学习和工作零距离结合，使学生在做中学，学中做。改革学生能力考核与评价体系，突出保险职业能力培养的目标。以职业能力考核为中心，采取理论笔考、技能竞赛表现、实战演练综合测评等相结合的多样化手段对学生能力进行考核与评价，突出“过程化、能力化、成果化”三原则。
（四）校企合作，开展保险技能竞赛，以赛促学
在专业教学指导委员会的统筹下，与保险公司充分沟通，共同制定基于保险行业标准的保险规划方案设计竞赛和基于真实产品销售的保险产品营销竞赛实施方案。通过技能竞赛激发学生的学习兴趣，并让学生在竞赛过程中巩固已学过的知识和技能，培养实践技能，实现以赛促学的目标。
（五）校企合作，共建保险实务课程教学资源库，为学生搭建自主学习平台
保险公司经过多年的积累，总结出了许多销售经典话术、陌生拜访技巧，拥有丰富翔实的销售成功案例、骗保案例、核保疏漏案例、理赔纠纷案例等，这些资源是高职院校所欠缺的，对学生实践能力的培养和经验的积累十分有益。
四、基于校企合作的保险实务课程改革的实践与成效
保险实务课程是广东机电职业技术学院精品资源共享课，课程教学团队于2012年9月全面启动基于校企合作的课程教学改革。教学团队运用系统化的思维统筹教学改革，深入研究保险公司与学校校企合作的利益结合点，从与友邦保险广州分公司建立互惠互利的校企合作长效机制着手，将深化与保险公司校企合作的层次和内涵作为保险实务课程改革的切入点和改革成功的重要保障。学校与友邦保险广州分公司完善了互聘机制，保险公司每年接受专业教师下企业实践锻炼，熟悉保险公司业务，学校吸收保险公司管理人员加入专业教学指导委员会，每年选聘优秀保险公司员工担任实训指导老师和校外实习指导老师；保险公司专业人员全程参与保险实务课程教学项目的设置，根据保险人的实际岗位任务，构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系，有效促进了“任务驱动、项目导向”教学方式的推行；友邦保险广州分公司在学校设立保险产品项目中心，吸收那些取得保险人证书的同学进项目中心开展车险业务，项目中心每年五一前夕和十一前夕举办保险产品营销竞赛，主打产品是旅游意外伤害保险，让学生在真实的产品销售中得到锻炼和提升。
保险实务课程教学改革实施一年多来，金融专业学生对保险课程的学习主动性和积极性显著增强，教学效果明显改善，学生参加保险销售人员资格考试的通过率接近100%。与此同时，学生对保险行业的看法有了极大的改观，对保险人岗位有了更深刻的了解，对于职业发展的定位也进一步明晰，有志于从事保险销售的学生大幅增多。教学改革的推进，极大提升了2010级和2011级友邦保险订单班的学生的保险职业素养和职业能力，绝大多数订单班学生一毕业就能顺利进入保险公司熟练展业，基本实现了学校教学与保险从业的无缝对接。
参考文献
[1]刘爱华.高职保险实务专业发展困境与对策思考[J].湖北职业技术学院学报，2010（12）.
[2]谢朝德.论保险专业校企合作长效机制的构建[J].黑龙江高教研究，2010（12）.
[3]张伟贤.校企合作背景下的高职课程改革的实践与思考[J].教育与职业，2011（7）.