互联网技术论文范文

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互联网技术不发达的时代，资金存取、支付、投资等的处理工作主要是靠人工，信息处理成本是很高的，所以投资金额的起点一般要求5万、甚至100万。随着互联网技术的发展，货币介质电子化将信息传输的成本几乎打到了零，通过网银、余额宝、第三方支付平台、微支付等互联网金融手段，资金转移支付的处理变得简单、快捷、起点更低且成本低廉。支付的便捷又为投资和消费带来便利。余额宝最低1分钱即可投资，据统计，70%的余额宝投资者的投资金额均低于1万元。融资更加便捷。互联网金融为投融资双方搭建了信息交流的平台，减少了中间环节，拓展了融资的渠道，降低了融资的成本。以LendingClub为例，投资人可以通过LendingClub在线寻找到可靠的借款人，贷出款项并获取更高的回报，而借贷人通过LendingClub可以在线获得更低利率的贷款。投资人和借贷人通过该平台可以大大减少双方的交易成本和复杂性。

互联网技术的发展，主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。如阿里小贷依托电商积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成贷款1万笔。随着社会信用体系的建立、法律法规的健全和互联网技术的进步，企业及个人融资相关的互联网金融发展空间巨大。风险控制的成本降低。在国内互联网不发达的时期，风险控制的主要措施是用实物抵押、项目负责人员实地调查等。考虑到实物拍卖和处理的成本，一般不可能做太小的贷款。互联网金融控制风险主要是利用大数据分析法对客户信用分级、辅以各种各样的模型、技术算法进行测算，最终把整体坏账率、违约率控制在一定范围内。这种风险控制可以不需要实物抵押、甚至不需要实地考察，成本更低。以LendingClub为例，该公司利用各种技术算法和风险测评，将放贷的主要目标集中在那些高信用等级的贷款人群上，并将潜在风险高的贷款者其对应的还款利率提的较高，有效地降低了违约风险。人们对金融产品和服务的要求更高。随着互联网的发展，人们对产品、服务要求更快、更便捷、更低价、更个性化、更高品质。而互联网金融的便捷、高效、低价和个性化是传统金融无可比拟的。通过互联网金融，人们可以足不出户购买到投资起点低、收益高、个性化的金融产品和服务，投资成本几乎为零。“得民心者得天下”，互联网金融用自身的优势征服了众多消费者的芳心。互联网金融的发展势不可挡。

互联网金融的大发展，对传统金融未来构成了一定的威胁。面对互联网金融的来势汹汹，传统的金融行业从业人员该如何应对呢？互联网金融真的会颠覆一切吗？从信息论角度看，信息（information）是客观事物状态和运动特征的一种普遍形式，信息与客观事物有着本质区别。例如，我们可以一秒钟之内把一张照片发到美国了，那么有没有可能把人一秒钟之内运到美国去呢？信息和实物是两回事。一张照片发到美国去，发的不是照片本身，而是信息。一秒之内是可能的，更短的时间也是有可能的。但是把人移到美国去，那是实物的移动，并不是瞬间能够完成的。不能把信息和实物弄混了。互联网金融的颠覆性只是体现在金融信息处理的成本、方式和方法等信息层面，并不能也不会颠覆金融本身。变的是信息的处理方式、方法，不变的是资金融通的本质。

传统的金融行业从业人员应该积极研究和学习信息在产生、获取、变换、传输、存储、处理、显示、识别和利用等方面的变化，与时俱进，学习利用信息层面的变化，抓住信息之变，顺应时展。当然，互联网金融有其不足之处。现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。同时，信息传输中的安全问题也不容忽视。传统的金融行业从业人员在把握信息之变的基础上，结合自身的金融专业知识，充分利用互联网金融工具的同时，扬长避短，便可立于不败之地。

作者：赵巧敏 单位：首都经贸大学

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二、推动软件技术发展的动力

首先，从操作系统发展的角度来说，计算机的环境不断变化，而软件提供资源共享的范围也在不断扩大。而从软硬件异构性的角度来说，为了使异构性之间的桥梁更加平缓，使软硬件的互操作性加强，软件技术在不断地发展，比如为了使不同软件之间有更好的操作性，操作系统应运而生，为了使不同操作系统之间的异构性有所减缓，就诞生了中间软件，而web技术又是为了使中间软件的异构性和多样性有所减少才发明的，由此可见，软件技术的发展实质是一种不断桥接异构性的过程，也就是正确地解决概念和处理逻辑两者的问题。而从软件生产方式这个角度来说，为了使软件之间的共性增加，使开发软件不再过于复杂，并有效提高软件开发的质量和效率，因此软件技术不断快速发展。

三、软件工程的发展趋势

3.1全球化软件协作交付

随着全球化的不断加速，全球化软件协作交付模式也是势在必行的。根据Forrester的数据，现在不少开发团队呈现分布式的状态，超过一半的团队游两个以上的开发点，而且随着目前企业合并和收购的形式的家具，新的分布式开发团队也在不断增加。而企业为了使开发能力和支持能力达到24×7的状态，也推动者全球化软件协作交付的不断发展。软件外包市场的不断繁荣发展，软件工程工具的不断进步，不少企业都开始发展软件交付项目，举个简单的例子：不少企业选择在美国完成软件的概念设计，然后将系统架构设计安排到欧洲，而在中国进行软件的编码和测试，在这样一个大环境中，24小时不间断的软件交付和支持服务完全可以实现，减少了对员工的压榨，有大大提高了交付的速度。

3.2社区驱动的软件交付

社区驱动的软件交付是IT文化不断发展的产物，现在的年轻人更倾向于社交导航，通过人和人之间的交流，使他们能够更好地获取信息，从而顺利完成指定的任务。这就使得社区驱动的软件交付应运而生，也同时出现了相应的方法和平台。在这种交付模式中，虽然每个项目都会有一个领导者，但是相对而言，它更强调个体的能力和创造性。由世界上不同国家和地区的技术人员和最终用户共同协作，从而完成项目的交付。他们以公共社区作为协作环境，然后将创新思想通过web来分享，并完成软件的开发和测试，聚集他们的一个重要理由就是对项目的热情和兴趣。

3.3模块化

随着全球化的不断发展，世界经济的竞争也在不断加剧，为了生存，企业需要更多的创新力和业务灵活性，而另一方面，目前IT环境复杂度也不断加剧，企业想要发展就必须面对新的挑战。因此模块化的提出使得企业能够在根本上解决这些问题。模块化实现了不同软件构件和应用的打包，从而使企业更好地使用现有的资源，另一方面，在模块化的指导下，SOA技术应运而生，它通过对现有资源的重新整合，将各种服务实现组件化，从而使得新业务能够快速上位，实现了企业的业务灵活性要求。

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二、互联网技术下《会计学基础》课程考核方式改革思路

互联网技术下的《会计学基础》考核应结合互联网的特点，结合传统考核的优点，坚持理论考核与实训考核病重，坚持平时考核与期末考核相结合。

1.针对理论考核，加强网站建设，增强学生与老师之间的互动

成人教育的特点是学生半工半读，时间不一定能全部在学校，因此应该加强学校Q&A系统建设，让学生能够第一时间将问题提出来，老师第一时间解决，为了加强学生的学习热情，可以采用以下思路：一是在平时成绩中可以参照论坛的积分思路，将积极解答网站问题的行为转化为平时成绩，这些问题可以是学生提出的，也可是教师随机挂在网上的，可以是与课堂教学密切联系的，也可以是开放性的。总之这些平时分数的给予应该坚持鼓励参与的理念，并不一定非要百分之百解答对多少题目，只要学生去解答，按照一定的时间比率（参考正确率，排除单纯混时间得分数的情况），可以给予学生一定的平时成绩。二是利用互联网饥饿营销的策略，在特定时间集中投放试题，这些试题的解决可以赢得相应的额外分数，这个分数可以作为平时成绩的另一来源。当然在试题的选择上要求适宜于网络上传和相应的批改，投放的试题必须完全原创，否则题目完全没有意义，同时采用计算机控制技术将登录系统的学生电脑锁定，不能登录其他的搜索引擎等。投放的时点要选择学生们可能时间充裕的时候，比如说晚上8点，周末等等，投放时间不宜过长，必须保证学生们只能选择性的做题，增加紧迫性。三是针对成人教育学生到课率较低的情况，不一定单纯减少未到课的学生的平时成绩。为了适应成人教育学习的特点，考核方式也应该更灵活。在教育过程中应该正视学生可能特殊的或者紧急的事项无法到课，而且这种特殊或者紧急的事项比普通高等教育要多，单纯未到课就减平时成绩，是不利于增加学生对学习的热情的。因此可以在网站视频课程建设完成的情况下，允许学生在整个《会计学基础》的学期期间，有一定的请假空间。但这个请假不能批假就结束了，应该在学生的网络账户加入观看相应缺课的内容的任务，学生登陆账户观看完相关课程后就可以视为此节课已经参加听课，从而保持学生的平时成绩。网上观看课程应参照会计职业后续教育的课程学习特点，知识点播放完成后及时弹出相应习题，做完习题方可继续进行下一个问题的观看。这样从一定程度上保证了学生观看网络课程不是敷衍了事。四是建立强大的基础习题库，按照章节、题目难度分类，并与计算机技术结合及互联网技术结合，从而实现全面的无纸化期中、期末考核。传统的纸质媒介考试中一个重要的弊端为教师阅卷工作量过大，教师难以完成多次大量的以试题方式考核。但《会计学基础》这门课程知识点多，联系紧密，多次考核有利于对课程内容的掌握。网络题库的建设是解决这个问题的有力工具。利用每个学生不同的账户，可以给不同的学生按难度均衡的原则给出不同的试卷（此方法平时练习获取平时成绩适用），利用计算机控制技术网络出题，进行最后的期末考试（参照现今的注册会计师考试）从而达到更好的考核效果。

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（二）问卷结构设计。1.调研对象。本次调研，本项目组在宁波大型商场，公共图书馆，休闲公园等人流量巨大的公共场进行考察。所进行调研所以得到的数据较为全面，涵盖各类人群，调研所得到的结论可以从一个较健全的角度反映宁波市手机支付的现状及潜力。2.问卷设计。问卷从手机支付现状和存在问题两方面入手，对宁波市手机支付市场进行分析。具体问卷设计如下：使用现状分析设计主要从职业，年龄，性别这三大因素来考虑来自不同背景被调查者对手机支付的了解和使用情况，如表一：潜在问题分析设计主要是从目前手机支付发展存在的困境研究及手机支付发展前景出发，从现状中总结得出目前手机支付存在的问题及不足之处，解决这些潜在问题有助于手机支付市场长远发展。

二、宁波市手机支付现状与对策分析

本项目组分别在宁波市区进行发放和回收，问卷调查期间共发放问卷2256份，回收问卷2131份，其中有效问卷1782份（其中鄞州区354份、江北区285份、江东区306份、海曙区276份），有效率；另收集网络问卷561份作为数据参照。就调查问卷所设置针对不同方面的题目所获取的信息分析，我们得出以下能够鲜明体现当前宁波手机支付现状的信息。

(一)宁波手机支付现状分析。1.手机支付了解情况呈“高认知度，低使用度”状态。通过问卷调研及数据分析发现宁波各区了解手机支付的人占79.03%，而使用过手机支付的人仅占28.42%。“高认识度”主要是由于我国目前经济飞速发展，尤其是互联网的普及，使手机用户能够从各种宣传渠道了解手机支付；而“低使用度”则体现了当前手机用户对手机支付还存在疑虑，如何打破这种疑虑成为目前手机支付的重点，也是本项目研究的重心所在。2.不同年龄阶段使用过手机支付比例情况存在差异。调查显示，20岁以下的用户表示使用过手机支付的占41.18%；20-29岁人群中使用过手机支付的比例为44.72%；30-49岁人群中使用过手机支付的人仅有16.79%；而50岁以上的样本中无一人使用过手机支付。可见年轻人对新鲜事物的接受能力比较强，而年纪相对长一些的用户对手机支付的接受还是需要有一个时间过程。3.公众对手机支付应用方面的期待还在小额付款。对手机支付今后的的支付范围调查发现，被调查者中有四分之一的人希望手机支付用于网购，希望用于日常购物和公共交通设施的均占23%，而用于KTV等娱乐场所的比例最低但也达到13%，这就表明了目前人们是能够接受手机支付渗透到日常消费当中。

（二）目前手机支付存在的不足。通过对调查问卷的分析，我们发现目前宁波手机支付主要存在三点不足，如表二所示:1.宁波手机支付使用人群职业背景单一化。从不同职业使用手机支付的情况分析，学生的使用比例最高为67%，公务人员为18%，其它职业使用手机支付占的比例都明显低于学生与公务人员。2.安全性是影响手机支付的最大障碍。在已未使用过手机支付的人中，57%的人认为安全性差是他们不选择手机支付的最大原因，这一比例远高于其他三个选项。说明手机支付在日后的发展过程中，应着重从手机的安全性出发，逐渐完善获取公众的信赖。3.手机支付兼容性差、缺乏规范标准。调查发现，使用过手机支付的人群中认为需要加强规范标准加强兼容占样本的比例高达65%，其中规范标准的人数为668人，占的比例是最高的为41%。

三、结论与建议

（一）制定手机支付长远规划，明确发展定位。截止2014年1月，目前中国手机用户已超12.35亿，未来中国市场手机支付用户数量有望达到6.175亿，可以说中国手机支付的前景非常广阔。纵观我国近年小额支付工具发展，信用卡和借记卡的使用日益普及，发展迅速。利用手机支付，由于其更强的便利性、更低的成本以及更强的安全性，无疑会成为人们喜爱的支付工具。另一方面，由于全球ENIV迁移的实施，我国银行卡发展也面临从磁条卡向芯片卡的迁移，但替换所有的卡片在成本上和实施上都会耗费巨大资源，如果适时推出手机支付，则可以节省其中相当大的一部分成本。此时政府应出台手机支付业务发展规划，改善手机支付环境，促进手机支付健康平稳发展。

（二）统一标准，解决兼容性问题。目前在中国市场，第三方支付机构、银联、移动运营商等都先后开展了手机支付的试点，但不同的运作模式、技术标准，阻碍了典型商业模式的形成，目前手机支付行业尚无统一标准。因此，统一业务标准即手机支付兼容性问题将是日后国内手机支付行业发展的主要问题，实现手机支付行业在近几年快速发展在于如何解决当前不同的运作模式、不同的技术标准下手机支付行业的、统一问题。

（三）提高安全性与风险规避能力。在手机支付发展模式选择中，我们可借鉴日本所采取通过第二方机构将金融机构与通信业相结合的模式，推进手机支付市场的发展。因此，建议在使用者绑定的手机或手机卡的过程上应进一步要求使用者绑定邮箱或者使用者其他手机号码，当使用者发现当前手机或者手机卡丢失时，便能第一时间通过其绑定的邮箱或手机号码冻结绑定的支付资金，然后可以通过营业厅进行挂失、取回等。这样手机支付的安全性便可以得到很大程度的保障。

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2）加强人才考核，注重人才培养

目前数据管理中缺乏专业性人才，其中互联网技术人才最为紧缺。目前从事数据管理工作的员工大多对数据管理有着丰富的工作经验，但对互联网技术的掌握十分有限，一旦互联网出现问题，员工无法及时修复问题，就会使数据管理工作受到严重的影响，可能会使数据泄露，给运营商带来巨大的经济损失。当前从事数据管理的工作人员对互联网的理解比较浅显，一方面没有将互联网的作用完全发挥出来，另一方面没有能力挖掘互联网的潜在优势，限制了新技术运用于数据管理的前景的发展，数据管理工作效率始终较低。人才是企业发展的中坚力量，数据管理同样也需要有良好专业素养的专业人才作为支撑，人对新技术和数据管理都有足够的能动性。因为通信及互联网技术设计专业知识较多，对人才的要求将会更高。企业为了优化数据管理工作，就必须定期对数据管理人员进行新技术学习培训工作，并对出勤情况进行考核，使学生更加主动积极地学习深化专业知识，使自身解决实际问题的能力得到提升。工作人员固然可能具有多年的数据管理经验，但是时生了翻天覆地的变化，数据管理方法也变得更加新颖，员工应当主动承担起改变数据管理模式的重任，这就需要加强对人才的培训工作，使员工掌握更多核心的数据管理方法。

3）加强互联网技术在数据管理中的应用

为了全方面的在数据管理过程中运用好互联网技术，首先应当使运营商自身意识到互联网技术对于数据管理的重要性，改变以往对数据管理人员的陈旧观念，运营商一方面应当认识到互联网技术之于数据管理发展的巨大潜力，另一方面也要认识到互联网技术可能带来的问题，对通信及互联网技术实施过程中可能出现的风险进行评估，防患于未然，避免运营商蒙受经济损失。企业应当加强对管理人员的培训工作，培训内容以先进的互联网技术为主，确保数据管理人员掌握最基本的应对紧急情况的能力，对最为常见的故障能够妥善处理。具体的培训工作可以安排具有丰富互联网技术知识的人员组织讲座，也可以把工作人员的培训工作外包给具有丰富实战经验的第三方机构来负责。企业内部还应当招聘专业为互联网技术的人才，组建专门的专家团队，为数据管理献谋献计，确保数据管理能够始终充满活力和动力。企业应当组织专业人才对数据管理的风险进行评估，拟定出完整的融风险评估、风险防治为一体的风险体系，避免重要数据外泄，保护用户合法权益。企业应当清晰地认识到信息泄露对于企业形象的负面影响，间接导致企业遭受沉重的经济打击。互联网技术能够为用户提供不同的业务，并且在不同业务间的兼容问题上处理得相当成熟，用户将同时拥有用户号码和物理号码，对二者的管理能确保用户使用的流畅性。互联网技术还可以对整个网络通信进行整合，便于集中处理，在设备运行工作中，互联网技术还可以提供强大的监控管理，使网络数据的查询更加方便快捷。丰富的互联网技术经验能够确保数据的安全性，因为有强大的加密措施，为数据安全设立防火墙，避免病毒和黑客的侵入。

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2微课的设计与制作应遵循一定的规律及特点

从未来的发展趋势看，学生在校组织课堂教学将很可能会逐步减少，直接走进车间、实习场地参与实践教学将会越来越多，有些课程甚至就应该直接搬到了实习现场或车间。众所周知，现代职业人的塑造与培养决不能简单、粗放，甚至放养，应遵循教育规律及特点，应采取科学合理的人才培养模式。“微课”的应用可以极大地填补课堂与实践教学的空白，借助互联网这一载体，方便快捷地解决相关问题，如重要知识点与难点、实操模拟、企业家讲座、案例分析、求职技巧等，相对于较宽泛的传统课堂，“微课”短小精悍，一个议题，一个重点，都是针对学生学习过程中的疑难问题而设计，非常适合学生自学。时间和地点的选择上也有很大的自主空间，只要学生有学习的愿望即可实现。同时，还适应不同的学生，例如视频播放快慢随意可以调节，让不同程度的学生根据自己的基础和接受程度来控制视频的快慢。由于视频可以反复播放，使那些平时反应慢又羞于发问的学生能够从容地反复观看，方便记忆、便于理解。就高职教师而言，微课的设计与制作应遵循以下几个特点：第一，便于课前复习。根据学生已有的知识基础和新知识所需的衔接知识点，设计制作好微课，利于学生在课下提前观看此微课，为课堂做好准备；第二，便于课程导入。教师根据课程知识点设计新颖的问题或作为工作在高职教学一线的专业教师，长期从事课堂与实践教学业已成为习惯，再加上熟知学生的特点，转变观念、提升技术及制作能力成为当务之急，当然，“微课”是课堂与实践教学的高度浓缩、提炼，需要讲究制作技巧、及时更新、注重效果，所以，设计与制作精品微课必将是大势所趋，满足学生知识需求、能力提升是其精髓所在。首先，教师在所选题材上下大功夫，要根据学生的学习程度和容易出现的问题入手，通过典型例题和深入浅出的讲解使学生迅速掌握本知识点。其次，在制作视频时要注意动静结合，图文并茂，字体搭配，字号搭配，颜色搭配，错落有致，使用的文字尽量少等，要使整个视频简洁清新流畅。再次，讲解的时候心中要有学生，语言要用普通话，尽可能少地使用古板、枯燥的书面语，使讲解通俗易懂，声音响亮，节奏感强。当然，制作“微课”就是微研究的过程，教师在实际教学中要把发现问题、分析问题、解决问题作为教学反思的过程。通过精品微课可以有效地进行资源的积累、分享和交流，还可以有效提高教师的自信心和成就感，尤其是提高教师学科的教学与信息技术整合能力。精品微课通过互联网和移动设备的传播，能够把检验高职教学效果放在更大的平台上，既便于教师之间教学经验和方法的交流，又便于有效促进教师的专业发展，真正提高教学效果。为此，制作精品微课需要从脚本编写、教师讲授、素材选取、后期剪辑、技术支持、市场运作等诸多方面给予充分考虑，需要组织专门的制作团队，经过专家审核，方可以展现在学生面前，否则鱼龙混珠、知识垃圾会直接影响高职教学的质量与声誉。打造精品微课应成为高职教育教学的风向标，目的在于推动教育教学改革，突显时代特色。教育是需要不断求新求变的，当然，更要始终抓住育人这一根本，有效的学习支持服务应该体现在方方面面，精品微课将是不错的选择。

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二、计算机网络的互联技术

由于网络内的分层体系结构，网络互联技术在四个层面上被定义：

2.1物理层上的互连物理层上的连接只是停留在硬件方式上，也是计算机通信网络互连技术中最简答的连接方式，这种物理层面上的连接使用的是信号之间的重发和转发，不但扩大了网路的传输距离，还可以使用中继器的设备互连。

2.2链路层上的互连在这个层次上的互连指的是连接器的互连，被称为网桥，这是一种在逻辑链路层将数据进行存储和转发，这样可以实现互连，这种方式的互连不但可以放大中继器连接中的通信信号，还可以简单的将寻址和路由选择的功能有效的结合在一起，快速便捷的找寻到分组的源地址和目的地址，还可以确定到每一个准确的子网中，不仅如此，还可以快速的找到解决计算机通信网络中出现的差错控制问题，给计算机通信网络的数据传输通道带来一条无差错的通信渠道。

2.3在网路层上的互连采用路由器设备在网络层将数据帧存储转发，可以实现计算机通信网络的互连，路由器具有流量的控制、差错的控制，网路互连管理功能，使得计算机网络可以以最佳的方式为现代人们提高服务。

2.4高层互连在传输层以及传输层以上的连接器都被称为网关，在高层互联网中的链接器中进行连接器网关比较复杂，所要求的功能也就不尽相同，所以高层互连的复杂性完全取决于互连的网的帧、分组、报文以及协议的差别程度如何，通常对不同类型的网络而言，他们的帧和分组以及报文的大小都是不相同的，在高层互连中，差错校验的算法、最大分组的生存周期以及无连接协议还是面向了连接的协图1议以及计时值的不同。如图1显示。

三、网络互连的关键技术

1、网络体系结构之协议规约的标准化、规一化,这是互连网的前提。

2、寻址的标准化统一化。当各类异构网络具有不同的名字空间、不同寻址方法时,或者是同构网络,在互连后寻址空间进一步扩大,因此只有借助于路由器,:灵活标谁化的地址空间,才能迅速有效地寻到信J息的目的结点。X.121标准是关于公用数据网络的制作国际间寻址的结构标准,它采用1位国别号,3位网络号,还有为识别公用数据网中DTE(数据终端设备),共10位的编址方案。

3、依据不同的网络互连环境,提供不同的互连技术方案,如前第一节所述的中继器、网桥、路由器与信关。例如在Noven网络里,其网桥可以同时连接四种不同类型的LAN网络。

4、多种主机、多种协议的网络兼容——TCP/玲协议互连技术。网络互连的复杂性还涉及到结点的多种主机、多种类型的本机操作系统,以及网络环境下发展起来的多种协议。主机操作系统是本机操作的控制核心,而网络操作系统则是网络用户进行交互时的控制系统,因此实现多种操作系统都能兼容地支持一个网络的实质就在于实现多种主机操作系统与网络操作系统的接口,即一个网络操作系统对某一类主机都应具备一个相应的运行于此机的新版本。

5、应用程序在互连网中的兼容性。应用层是用户与网络的界面,在互连网中用户进程的交互才是网络操作最终的目标。然而,用户的需求是千变万化的,如果不用协议去约束应用系统,使之标准化,那么网络上的用户交互实际上仍是无法进行的。目前在网络应用层上已经标准化的应用系统中,流传较广的有:信报处理系统—MHS、文件传送访问及管理协议—FTAM、还有数据库管理系统、网络上的开发工具、高级语言编译程序和网络汉字系统等。网络上的应用程序系统还有一个非常突出的特点,这就是应用进程的一对多关系。这种关系就要求网络上的软件必须是多用户的可重入的软件系统,否则,它就不可能在网络环境中正确地运行。对数据库管理系统而言,就要求其记录是可以加锁的;而对网络汉字来讲,其汉字库应能够为多用户所共享,而不是单用户DOS的汉字系统,这些要求给网络应用层系统的开发带来了一定的工作量,它是从单机上升到网络系统所必须解决的关键问题。

四、对于计算机通信网络互联技术中的使用的设备

4.1中继器中继器是计算机通信网络互联技术的硬件支持，是存在于物理层的协议，在中继器的帮助下，计算机通信网络内可以将简单的二进制码在两个网络之间互相传输，在信号传输的过程中，中继器可以将正在传递的信号进行放大的处理，但是不能去除掉网络上的分组，因此单纯的在计算机通信网络内使用中继器只会加速互联网内个网络之间性能的恶化，所以还要在互连技术内加入桥接器。

4.2桥接器桥接器是作用在数据连接层的技术支持，实现的是计算机通信网络内软件与硬件之间功能实现，当信号在两个通信网络之间传递的时候，桥接器可以实现对信号的传输和过滤，还不回对信息作出修改，还可以使用桥接器做到增加帧缓存的功能，增强了桥接器之间的匹配速度，在一定程度上实现了流量的控制，满足了现代社会下人们对于通信速度的需求。图2

4.3路由器路由器在计算机通信网络互连技术上实现的是对于传递的信息的分组与转发，对于传递的信号，路由器可以在对信号进行了初步的分组之后将信号一站一站的继续传递下去，路由器在计算机通信网络内分为动态与静态两种形式，随着经济的发展，现代的通信网络越来越趋向于动态方法。路由器互连技术的结构如图2显示。

4.4网关在应用层内，网关设计主要是为了完善软件在计算机通信网络之间的作用，执行了各个层次之间的协议转换的功能例如可以智能的选择网址、路由器等，网关使用在不同网络的互连之间是最为正确的，同时还对传递的信息进行了加密技术的处理，这样一来增加了人们对于通信网络的信任和使用。

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在办理好互联网接入手续的设备上创建WiFi热点，可以让其他没有经过登记备案的设备共享网络，出现只登记一台设备，却有n（n≥1）台设备连接到互联网的情况。这违反了互联网管相关规定，使互联网管理规定如同虚设。

（二）对信息安全（审计机制）的影响

2014年4月科技处举办的信息安全培训中提到，“场所不得布设WiFi，非场所布设WiFi，必须距离终端20米以上。”当位于场所周围，距离场所不超过20米的互联网的设备创建WiFi热点，将会出现隐患。此外，当创建了WiFi热点的互联网设备出现安全事件时，无法第一时间追踪事件的源头。

二、相关建议

一是出台有关WiFi的管理制度或规范，从制度上规范WiFi的使用。二是加强对WiFi设备的管理，在登记互联网设备时，标明该设备是否具有创建WiFi热点的功能。在距离场所20米内的区域，禁止创建WiFi热点，并用标志标明。加强人工检查，杜绝私自使用WiFi的情况出现。三是加强技术防护，对未获得WiFi接入许可的设备，可以通过以下方式防止利用WiFi来“蹭网”：

1．BIOS禁用无线网卡

此方法仅对利用PC、笔记本自带无线网卡创建热点共享WiFi的情况有效。进入BIOS，禁用无线网卡，并设置BIOS口令。

2．禁用ICS

由于WiFi热点的创建使用了无线网卡的AP功能，而无线网卡的AP功能是通过调用系统的InternetConnectionSharing（ICS）服务，因此可以通过禁用操作系统的ICS服务来禁用WiFi。

（1）右键逐步点击“计算机”“管理”“服务和应用程序”“服务”“InternetConnectSharing”；

（2）右键点击该服务，在属性页里的“服务状态”里选择停止服务；

（3）将启动类型选择为“禁用”。此外，网管可通过以下两个方法来提升效率：一是利用批处理命令：编写一个bat批处理文件，包含两行核心内容，一行是停止ICS服务，一行是禁用ICS服务，除外还应加上不显示执行命令行信息的语句以及隐藏命令还回结果的指令。然后将文件拷入目标机器中执行即可，也可以加入到目标机器系统的开机自动启动项中，每次开机执行完成禁用该服务。二是组策略法：这个方法最好能配合用户组来实现，能防止普通用户利用默认管理员用户权限重新打开ICS服务。打开系统的组策略编辑器，打开“默认域策略”，依次展开“计算机配置”“windows设置”“安全设置”，然后选中“系统服务”，在右边中右键选择“ICS服务”，点击“属性”。在弹出的属性窗口中，选择“定义这个策略设置”，并勾选“已禁用”，然后点击“确定”。

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毕业，哲学论文的写作难度比经济类、文史类的更有深度，但是很多哲学论文的写作要求作者不仅有一定的人生阅历，还要有一定的阅读量。哲学渗透的领域范围很广，这里提供的范文是哲学和移动互联网技术结合的研究，具体如下：

移动互联网技术是指移动通信网络技术和互联网技术的融合，它以移动终端为接人设备、以移动网络为接人网络来提供随时随地的个性化服务。当移动互联网技术成功解决了信息接收终端和交易平台的移动问题，时间和空间对消费活动的限制进一步被打破，即时即地的信息浏览与集体互动将消费与社会生活更紧密地关联在一起。在新的传播机制与交易方式下，奢侈消费不再作为阶级身份的认证，而是借助移动网络日益渗透在社会大众的消费生活中。2015年《中国网购新生代》调查报告显示，中国已有45%的消费者通过网购方式来完成大量高端商品消费，而智能手机已超过电脑成为线上消费者最常使用的零售网站登录工具仁1〕;《麦肯锡2017中国数字消费者研究》报告则显示，移动互联网消费已成为中国电商市场的主流，70%的受访者表示愿意在自己喜爱品牌的官方微信电商渠道购物，31%的受访者表示曾在微信上购物田。移动互联网技术将人类带人了一个崭新的消费时代，而标榜私人订制的奢侈消费则需要在新的时空尺度和消费境遇中完成对个人社会身份的建构与表达。在这个意义上，对移动互联网技术与奢侈消费的关系进行哲学层面的思考，就变得十分必要。

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进入21世纪之后，以互联网技术为核心的信息技术得到突飞猛进的发展，深刻影响到社会生活的各个方面，自然也会对高校的课堂教学产生影响。第三代互联网技术不仅将改变大学课堂教学的模式、环境、方法，而且还会对教学思想、观念、理论产生积极影响，从而促使大学课堂教学的全面更新与发展，并对现在的教学体制改革产生积极作用。

1 互联网与大学课堂教学之间的关系

目前我国正处于信息社会，电脑、手机、移动终端（MID）与无线网络、3G技术的普及，校园网络的不断完善，大学生获取知识的速度、广度、深度比以前都要方便、快捷。很多知识甚至不需要课堂教学，学生们就可以通过互联网获得。不少著名的门户网站，如百度、谷歌、新浪等均有提供海量知识的板块，诸如文库、问答、百科、分享等。谷歌甚至提供免费的电子书，供访问者阅读与下载。因此，互联网技术的发展对传统的大学课堂教学产生巨大的冲击。

尽管互联网技术的发展会对传统的课堂教学提出挑战，但同时也会促进课堂教学进一步转型。课堂教学可以利用成熟的互联网技术，改变教学手段，深化教学改革，强化知识传授效果。一方面，互联网技术使得教师获取更多的教学辅助工具，如影视、图片、电子书籍等教学素材；另一方面，互联网技术还可以为课堂讨论提供更多的案例来源。另外，互联网技术也改变了传统的作业、答疑、考试模式，如香港中文大学开发出了网上学习、考试系统，学生交作业、提问题，以及考试均在网上进行。该网络也集成了最新的反剽窃系统，从而杜绝了学生们的抄袭、作弊等行为。

2 互联网对大学课堂教学的积极影响

首先，对教学观念的积极影响。传统的大学教学是一种“被动”学习过程，由老师主导、学生被动接受知识与信息。在互联网技术影响下，现在的课堂教学形成了以学生为中心的“主动”教学模式。老师的职责由传统的“灌输”知识转变成为课堂的“组织者”与知识的启发者、引导者。古希腊哲学家苏格拉底曾经用“接生婆”来比喻老师，实际上就是表明教师的一个重要职责是引导学生主动学习，而不是使用教师的权威“强迫”学生“被动”接受。在互联网时代，教师也必须改变自己的教学观念，一方面要与时俱进，对互联网技术要有充分的了解与掌握，对于海量的网络信息与网络上的流行趋势有一定的了解；另一方面要改变传统的以“语言”传授知识的模式，改变“灌输”的教育观念，对知识的传达要采取灵活多样的形式。互联网技术的发展促使教师要掌握更先进的教学方式，要有更广阔的知识结构、深厚的人文修养，不断更新自己的知识和扩大自己的信息面，避免与学生之间产生信息与知识的“代沟”。

其次，对教学手段的积极影响。传统的课堂教学一般都是老师讲授，学生听课、记笔记，然后复习、考试。在互联网技术的影响下，多媒体教学已经成为现在大学课堂教学的主流。科学实验表明，人类获取的信息83%来自视觉，11%来自听觉；而且，人们一般只能记住自己所阅读内容的10%，所听到内容的20%，所看到内容的30%，所听到和看到内容的50%，而能记住在交流过程中自己所说内容的70%。因此，多媒体教学主要目的是运用现代多媒体技术刺激学生的听觉、视觉等不同感官，从而对知识的记忆与掌握更加深入与长久。

再次，对教材的积极影响。传统的课堂教学一定要有一本教材，或者有某些指定的参考书。随着互联网技术的发展，教材上的知识已经不能满足学生们的需求。一方面因为教材毕竟是有一定的出版年限，教材里面的知识不能随时更新；另一方面则因为教材是传统的出版物，不能满足现在多媒体的阅读模式。因此，受互联网技术的影响，现在大学课堂教学应该有随时更新、综合采取最新知识的多媒体“教材”，故对教师提出了更高的要求。

第四，对教学模式的积极影响。互联网技术的发展为更先进的教学模式的实现提供了可能。借助互联网技术，在传统的课堂之外出现了“第二课堂”。学生可以根据需要随时随地进行学习与复习。通过互联网，教师可以建立各种各样的学习小组、讨论区、群组。甚至也可以通过微博等最新的即时通讯技术来进行知识的传授。笔者曾经通过（下转第141页）（上接第129页）谷歌所提供的免费邮件列表服务，向学生作业、集中讨论问题，在正式交作业打印稿之前，也会要求学生先提交文档，以方便进行抄袭或剽窃甄别。

3 互联网对大学课堂教育的消极影响

首先，对教师的消极影响。由于互联网上有海量信息，很多教师在备课时，往往不再阅读经典教材或相关的参考著作，相反只是从互联网上下载一些内容，然后制作成课件，因而对相关内容的理解和掌握不免流于肤浅。互联网技术的发展还会促使教师形成“网络依赖症”，不再阅读经典著作，也不再进图书馆阅读书籍。互联网虽然会让教师的知识面比较广，但是对于知识的理解深度，以及对经典的把握、传统的人文修养则可能会造成一定的消极影响。同时，互联网技术对多媒体课件的制作提供了诸多方便，教师在课堂教学时越来越依赖课件。丰富多彩、形式多样的课件固然为学生所喜欢，但是，语言的表达与交流更为重要。知识需要在互动中得到传输与深化。如果教师只是在课堂上轻点鼠标，播放课件，课堂教学实际上就成为观看课件了，教师和学生就会成为课件的“奴隶”，而难以取得理想的教学效果。对多媒体课件的依赖，也限制了教师在教学过程的主观能动性，限制了教师的发挥，不利于教师的教学水平的提高，也不利于教师人格魅力与教学特色的形成。另外，先进的互联网技术可以提高多渠道、非现场的教学方式，但是过分依赖网络，则会导致教师与学生之间的距离进一步拉大，不利于培养师生之间的感情。

其次，对学生的消极影响。大学课堂教学目的不仅在于传授知识，更重要的是引导学生主动学习，尤其是引导学者主动去阅读、思考。但是互联网技术的发展导致不少学生依赖网络，把大部分时间花在网络上，而没有去阅读教材或经典著作。而对学生作业或论文的消极影响更大，不少学生从网络上复制、粘贴，然后修修改改，变成自己的作业或论文，实际上不仅影响学生的学习态度，还会影响学生参与课堂学习的主动性与积极性，也会影响课堂教学的效果与学生知识的获得。

4 小结

互联网技术在大学课堂教学的全面应用，对大学课堂教学的内容、手段、方法、模式、理念等产生重大影响，并会对高等教育的思想、理论，甚至高等教育体制改革均会产生积极影响。互联网技术的发展，既向高等课堂教学提出了挑战，但同时也创造了更多的机遇。高等教育工作者必须娴熟运用现代高速发展的互联网技术，更新自己的课堂教学观念、模式，将互联网技术恰当的运用到课堂教学，提升课堂教学质量，促进课堂教学观念的转变，全面促进教学的现代化，为高等教学体制的改革贡献自己的力量。

参考文献

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先进的医疗设备、仪器是现代医学的重要组成部分，可辅助医师更好地了解患者病情，或辅助医师进行更精准、有效的治疗。随着科学技术不断发展，现代医疗设备的智能化、数字化程度越来越高，这就加大了医院设备维修管理的工作难度。而互联网技术凭借处理迅速、信息来源广泛等特点，受到医疗装备维修人员的青睐。应用互联网技术，可迅速完成设备故障诊断、相关资料查询以及更换零件购买等工作，从而有十分重要的实际应用意义。

1互联网远程诊断技术相关应用分析

1.1医疗设备远程故障诊断应用分析

互联网远程诊断技术是指，当医疗设备出现故障，且受某些因素影响，现场维修人员无法精准判断其故障原因时，可通过互联网及相关设备联系到该医疗设备制造商或相关维修专家，以获取相关技术支持［1］。通过互联网技术，相关专家不仅可以对设备进行相应诊断，还可以实时获得设备信息，从而与现场维修人员进行有效的交流，并对设备进行维修。总的来说，互联网远程诊断技术以互联网络技术、信息应用技术、依据专家支持等相关技术为基础，可实现有效、快速的远程医疗装备诊断及维修指导。设备制造商可在设备上安设Ethernet(以太网)网络连接系统或智能设备管理(IntelligentDeviceManagement，IDM)模块一类设施，通过网络下载管理器(InternetDownloadManager，IDM)对设备运行过程中，所产生的关键数据进行采集及检测，并借助互联网将信息传输至维修中心服务器，维修中心对数据进行详尽的分析后，可通过远程操控对装备故障进行处理［2］。通过这种方式，医疗设备制造商可以具有一定的远程处理故障能力，尤其是在医疗设备软件故障或系统升级方面表现优异。

1.2互联网远程诊断技术应用实例概述

互联网远程诊断技术，可有效解决厂家或维修专家不在场的问题，对故障设备进行远程诊断。并且，通过互联网技术，还可以使厂家实时了解医疗装备运行状态，并进行相关的维护。此外，该技术还可以针对指定医疗装备，实现定期定时的装备监管和维护，通过互联网可实现实地科室和医学工程部的实时交流，从而达到信息、资源共享的目的。例如，在某院安装影像存储及相关传输系统(PictureArchivingandCommunicationSystem，PACS)时，厂家工程师借助互联网远程诊断技术，针对该院的相关医疗装备进行了Worklist、网关以及目标存储主机等相关设置。不但解决了该院的实际问题，还消除了等待工程师的时间，极大地提高了工作效率。又如某院的飞利浦16排CT设备，其空气校准出现某些问题，其厂家工程师借助互联网远程诊断技术，详尽地对比设备参数，并进行了相应的调试，最终确定是设备银基模块CPW出现了问题，从而指导维修人员进行针对的维修作业。

2互联网信息技术在医疗装备维修中的应用分析

就现阶段的医疗装备维修而言，许多厂家为了追求更大的经济利益，会刻意地制造一定的技术壁垒，保密自身设备相关维修技术资料，拒不公开。因此，各医院医疗装备维修人员，很少能够获得完整的设备维修技术资料，从而导致在实际维修工作中，常出现资料图纸不全、进口设备多、缺少有效的判断依据等维修问题。应用互联网信息技术可有效解决这一问题。互联网上的信息来源更广，医院既可以通过浏览设备厂家网站的方式，进一步获取设备维修信息，也可以通过浏览医疗设备维修相关网站，寻求相应的技术支持。在我国互联网上有一些专业性相对较强的医疗设备维修网站，其中包含多种新型的设备维修技术、信息、资料以及维修经验等，可为不同的维修任务提供参考。此外，医疗设备维修人员还可以通过网络论坛、维修贴吧等网络交流平台，与全国各地的同行交流工作经验和心得，以解决实际设备维修问题［3］。随着互联网搜索引擎不断发展，如在维修过程中出现难题，可在搜索引擎查询该设备所使用集成电路的相关信息，包括工艺参数、作用及性能等，从侧面辅助维修人员对故障原因进行准确的判断，从而提高设备维修效率和工作质量。最后，维修人员也可以通过互联网，查询该设备相关的学术论文、维修技术总结等信息，并加以借鉴，增加对设备的了解，辅助维修工作的顺利进行［4］。

3互联网交易技术在医疗装备维修中的应用分析

在医疗设备维修过程中，常涉及到相关零件的更换问题，但受医疗装备本身特殊性影响，某些零件的生产厂家较少，产品报价较市场标准偏高。但是在互联网交易平台上，商品价格明朗化，且汇聚了全世界的生产厂家资源，极大地方便了医疗设备维修人员的零件采买工作。如一些特殊构件因某种原因暂时无货，在互联网交易平台亦可寻找其替代品或代用件。例如，某院的一台ComplusCR计算机，因使用时间较长，导致设备主板损坏、无法正常启动。如与原厂家爱克发联系更换设备并升级系统，将花费数万元;如选择另一家公司更主板，则需花费3000元人民币;最后，该院通过互联网交易平台，购买一台同等型号、配置的二手电脑，将其内部构件更换给损坏电脑后，故障消除，仅花费几百人民币。又如某院的一台乳腺钼靶机出现滤线栅故障，经维修人员检验得知，是内部微型电机故障，销售厂家仅提供整体更换业务，需医院支付近10000万的维修费用。该院维修人员通过网络联系到该电机的德国的生产厂家，并订购了一台电机，仅花费人民币两千元，即消除了设备故障。

4结语

随着互联网技术不断发展、完善，其在医疗装备维修领域的应用愈发具有实际意义。各地医疗机构借助互联网技术，可完成互联网远程诊断、信息查询共享以及采买更换零件等维修操作［5］。一方面，缩短了各维修环节间的距离，取消了维修等待时间，缩短了维修等待时间，提高设备维修效率;另一方面，开阔了医疗维修人员的视野，使其可以获得更广泛的维修技术信息，提高了医疗设备的维修质量。总而言之，将互联网技术应用于医疗装备维修，有助于促进医疗设备维修行业良性、可持续发展。

［参考文献］

［1］史梅芳.互联网技术在医疗装备维修中的应用［J］.中国医疗设备，2014，29(11):84－85.

［2］孙瑞，曹建文.互联网在医疗器械维修中的应用分析［J］.医学信息，2014，27(36):3022.

［3］于良.互联网在医疗器械维修中的应用［J］.现代商贸工业，2013，26(13):173.

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中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）21-0080-02

引言

2015年3月，总理在《政府工作报告》中首次提出“互联网+”行动计划，明确列出了有关互联网金融的发展规划，互联网金融正从金融服务体系的完善者逐步过渡为金融体系的参与者和合作者。“互联网+”是从工业时代的创新1.0到信息时代、知识社会的创新2.0下的互联网发展的新业态，指以互联网为主，包括移动互联网、云计算、大数据技术等一整套信息技术在经济、社会各个领域的扩散，本质在于传统行业的数据化和在线化。互联网金融是“互联网+”实际运用的一种形式，凭借其快捷便利、准入门槛低等优势迅速崛起，使大众拥有更加多元化的投资融资方式，无抵押贷款、第三方支付、P2P网络贷款、众筹融资等多种商业模式不断发展完善。

一、我国互联网金融的发展现状

互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术等一系列现代科学信息技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新型金融模式。互联网金融产生的原因可以从供给与需求两个方面阐述。需求方面，由于传统金融机构高门槛高手续费，导致了处于长尾理论尾巴上的有资金需求的中小企业或中低收入者长期被排斥在商业银行信贷业务之外，而新兴的互联网金融因其方便快捷、透明度高、成本低，恰好满足了中小理财投资者的需求。供给方面，信息通讯技术、大数据、云计算的迅速发展，刺激了互联网技术和金融功能的有机结合，提高了金融效率，丰富了金融生态。

当前我国互联网金融主要有以下六种商业运作模式：一是第三方支付，目前常见的第三方支付有中国银联、支付宝，财付通、快钱支付、易宝支付、拉卡拉等。二是众筹，主要有京东众筹、众筹网、点名时间等，据国内金融市场研究资料显示，从平台的影响力和可靠度方面排名，众筹网综合第一，京东众筹位列第二。三是P2P网贷，常见P2P平台有陆金所、拍拍贷、人人贷、宜信等。四是大金融数据，主要有两类，以阿里小额信贷为典型代表的平台模式和京东金融为代表的供应链金融模式。五是信息化金融机构，主要有三类，分别是以“融E购”为代表的金融电商模式、以网上银行为代表的传统金融业务电子化模式和以互联网为基础的创新金融服务模式。六是互联网金融门户，常见的有网贷之家、融360、91金融超市、大童网、安贷客等。

二、互联网金融对商业银行传统业务的影响

（一）对存款业务的影响

存款业务是商业银行传统业务中的基础业务，是银行的重要资金来源途径。互联网金融业务的范围逐步扩大，本质上具有商业银行存款方面的特点，因而对商业银行存款业务造成极大的冲击。互联网基金因其明显高于商业银行存款业务的收益率，吸引了大量商业银行储户的闲置资金，从而对商业银行的储蓄存款形成分流。以余额宝为例，2013年6月上线，是目前规模最大的货币基金。2014年余额宝七日年化收益率一度高达6.76%，最近也一直维持在2.4%左右，远高于银行活期储蓄。

（二）对贷款业务的影响

商业银行传统的信贷业务具有复杂的征信体系、烦琐的审批过程和较高的手续费用，这也会导致信用记录不完备的小微企业获取贷款十分困难。互联网信贷模式则利用海量的大数据资源细分目标客户，分析客户贷款需求和还款能力，提供多元化的金融服务。互联网融资的出现分流了对商业银行融资服务的需求，给商业银行的传统信贷业务带来一定的挑战。互联网融资包含三种主要模式：P2P网贷、众筹融资和电商小贷。以中低端理财市场为主要业务目标的P2P网贷公司，不受资本充足率和杠杆率的要求，低门槛，低成本，很大程度上缓解了中小企业融资难问题。近三年来，网贷运营平台数量增长迅速，从2013年的800家上涨到2015年的2 595家，网贷成交量自2013年的1 058亿上涨到2015年的9 823亿元，增长幅度高达828.45%。随着互联网信息技术的不断完善，互联网金融的影响力将会进一步增强，对商业银行贷款业务的冲击也一定会不断加大。

（三）对中间业务的影响

商业银行中间业务主要包括支付结算、银行卡、、担保、承诺、交易、咨询等。互联网金融创新，金融市场化改革，使得商业银行存贷利差缩小，从而更加重视中间业务的盈利性，但第三方支付的发展，打破了商业银行中间业务的垄断格局。互联网金融模式下，第三方支付被广泛采用，因其价格较低，操作便捷，很容易被消费者接受，中间业务有被替代的可能性。在支付结算业务方面，如支付宝、财付通等既可为个人客户提供信用卡免费跨行还款等资金支付服务，也可为企业客户提供大额收付款、一对多批量付款等资金结算服务。作为国内最大的第三方支付平台，支付宝的支付结算功能涉及网络支付、转账、手机充值、水电煤缴费等多个领域。

三、商业银行与互联网金融的优势分析对比

（一）商业银行的优势

1.资金和客户资源丰富。传统商业银行依靠几十年来的稳健运营，已经积累了大量的优质客户资源，对其顺利开展业务起到了基础性作用，这是近几年新兴的互联网金融一时无法超越的。尽管互联网金融发展速度加快，但是自身经济资本实力依然无法与商业银行相抗衡。

2.风险管理体系健全。商业银行拥有更专业的风险控制管理体系和信用风险管理经验，切实履行着稳健经营的理念，确保了客户资金安全性，比互联网金融具有更好的风险控制管理方面的优势。互联网金融目前的发展仍缺乏规范性和自控力，例如P2P跑路的事件屡见不鲜，整体的风险水平较高，资金安全保障不完善，一旦出现系统性风险，互联网金融企业违约可能性极大。

（二）互联网金融的优势

1.满足中小企业的融资需求。商业银行传统主流业务往往需要较高的信用水平和较高的交易费用，重心放在需求曲线的头部，即资金力量雄厚的大企业上，因而中小企业难以及时获得所需的资金和服务。而互联网金融依托互联网信息技术与大数据搜索技术，成本较低，效率较高，整合跨地域的分散资源，能满足中小企业和中低收入者的金融需求，实现长尾效应和资源的有效配置。

2.信息处理分析能力高效。互联网金融借助云计算、大数据技术，记录和分析客户消费与商户经营的数据信息，掌握了客户的消费意愿、财产状况、信用水平和还款能力，获取了一些个人或机构没有完全披露的信息。而这一信息采集和分析过程，又在互联网上完成，发挥了大数据强大的整合分析能力，从而省去了不必要的中间环节，大大提高了信息处理效率，降低了资金成本，这是传统商业银行无法高效低廉实现的。

四、我国商业银行应对的措施建议

（一）加强与互联网企业的合作

互联网金融和商业银行各具有不同的优势和资源，商业银行想要得到长足发展，下一步就需要与互联网企业加强合作，借鉴互联网金融成功发展的经验，将互联网技术同传统金融业务相结合，全面提升金融服务的水平和质量，调整商业银行的服务理念和服务方式，提高客户黏度和忠诚度，突破发展瓶颈。如百度与中国银行、中信银行等多家商业银行开展合作，涉及联名信用卡、电子商务平台、大数据、金融支付等多个领域，这是银行与互联网企业深度合作的典例，较好地整合了双方资源。

（二）加大产品创新力度

互联网金融通过获取的客户需求信息提供差异化的金融产品，自身得以快速发展的同时弱化了商业银行原有的代销产品经营模式。银行若想要在扭转因互联网金融导致的客户大量流失的局面，就需要依据客户的需求与体验感受开发特色化、个性化的金融产品。商业银行可通过细分市场，构建客户相关行为数据库，为客户提供定制化、高度专业化的金融服务及产品，提升客户体验。同时，开展网络营销，通过应用互联网技术降低成本费用，保证利润来源。

（三）加强专业复合型人才的培育

互联网金融和商业银行的竞争取决于人才的竞争。在“互联网+”时代下，商业银行面对拥有高端人才的互联网金融的冲击，要积极转变发展策略，进行金融创新。在这方面，除了积极引进具备金融营销知识与互联网应用技能的专业复合型人才外，在日常的经营过程中，还要定期对银行员工进行专业知识和业务能力的培训，避免员工知识结构单一化。只有培育出一支既懂银行金融业务、又了解计算机信息技术的高素质人才队伍，商业银行真正才能保持核心竞争力。

参考文献：

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[2] 王亚辉.“互联网+”背景下商业银行业务创新发展问题研究――以济源市为例[J].金融理论与实践，2015，（12）：65-69.

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[5] 胡娅妮.互联网金融对商业银行传统业务的影响与对策研究[D].南昌：南昌大学硕士学位论文，2014.