运营管理论文范文

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现行的IT支撑系统，它在结构上已经比较简单，它的结构已经与传统的截然不同，通常只包括管理支撑系统（MSS）、业务支撑系统（BSS）和网管支撑系统（OSS）三大部分。

1.1.1系统构架布局的介绍。

在我国电信运营系统构架布局中，它们的管理模式已经改变了传统的模式，现在是以省公司的方式，这样维护单位也必然由省公司负责，作为省公司，它的主要功能应用原则，是负责通信管理、决策和服务职能的具体实施措施，这样在省公司管理模式中，管理支撑系统就应具有管理职能的模式，然后才能根据实际需要，对本省辖区的所属各市级公司进行具体的规划。这样才能对省公司的各市级电信运营单位，需要运用IT支撑系统，来实施市场营销和客户的维护工作。

1.1.2运营商IT支撑系统。

对运营商来讲，它的IT支撑系统的技术，它的主要形式是业务系统、管理系统和网管系统等不同形式。它的系统可以直接进入到各子系统进行登录。现代的管理模式的数据层模型，由于数据的输入是由各系统各自不同的录入。因此系统在使用时是应该具有独立的功能。

1.2运营商IT支撑系统的不足

1.2.1基础数据数量庞大。

运营商IT支撑系统在战略规划中占据了重要地位，电信企业思考和战略决策制定，融合了业务支撑系统与运营支撑系统，同时需要网络建设思路的建立决策，是一个综合的业务运营和管理平台。由于目前电信运营系统还不完善，尤其各个子系统还没有建立有效沟通，这样对于电信系统，表现结果就是数据共享性较差，这样就不利于实施有效管理。

1.2.2系统构造复杂内容建设分散。

电信业的发展，近年来建成许多OSS系统，这一运营系统的建设，完成了一个非常复杂的子系统。由于使用IT系统的子系统众多，它们有许多网管系统，由于在应用中具有不同的应用，就会在使用时，表现出协调性的不良，也可能造成系统的构架分散。

2电信运营商运营的系统建设

2.1IT系统资源动态管理与其及时性和共享性。

IT系统资源的种类繁多，但在使用过程中，主要包括硬件资源和软件资源。对硬件资源来说，主要包括系统中的主机、存储设备和网络设备等，软件资源包括数据库、中间件、应用软件等。随着业务的发展和新产品的更新，电信运营支撑系统逐步完善和成熟，资源数量也急剧增多，科学地规划并实施系统资源的动态管理显得更加重要。

2.1.1建立信息共享的IT系统资源数据库。

在运营商建立系统资源数据库，对于这一数据库，可以对不同的公司对其需要的进行查阅和对其进行维护权限，这样就可以利用统一的维护平台使数据可以共享。这样就可以根据管理和系统需要制定合理的资源数据登记表，就可以随时得到记录内容，这些内容信息可以包括设备型号、技术参数、IP地址、使用年限、安置地点的资料，这样就可以使系统达到对设备进行动态更新，也可以检查记录的随机登记。

2.1.2制定资源变更的工作流程。

为了保证系统资源维护工作，需要经常的变更使用问题，因此必需先要做好流程管理。第一，要实行资源的变更审批。如新业务需改变重启，就需要维护人员，先要提交变更的申请，然后，当审批人的申请被通过，才可以实施变更的功能，同时可以对变更的过程实施记录。第二，需要实施系统的预警管理，这需要预先设定预警的阀值，这样维护人员，就可以根据硬件维护人员的预警阀值分析，采取相应的措施保证设备的正常应用。

2.2建立系统故障追踪系统。

IT支撑系统在电信系统，可以运载众多业务和实时性要求很高的需求，在正常运作中，就可能会出现系统故障，如果经常发生故障，就会影响IT支撑系统的运营效果。因此，第一，要制定系统故障的管理办法。要对故障管理做出要求。第二，要建立故障跟踪模型，就可以强化后续工作控制。有利于对于故障模块定位，通过建立故障跟踪模型，就可以明确跟踪的重点等，然后就可以由直接维护人员进行维修，这样就可以对系统进行信息登记。然后通过故障部门整合故障，就可以对其进行统一分析和跟踪管理，结合实际情况解决故障问题。

2.3建立完善的需求流程和管理系统。

随着我国电信运营商的迅速发展，电信产品已经得到高速发展，同时由于其业务部门对IT需求的扩大。使其在需求中，就要实现许多相关技术的过程，其中包含对需求的确认、系统的开发、需求的测试、系统的验收和需求更新等。因此必需建立管理模型化，就可以实行各种类型的规范化管理，使系统可以达到快速化、准确地实现电信运营商IT支撑系统的运营管理。第一，需要实现流程对规范化。这对于各个流程，都要求进行细化，尤其要对操作人员权责进行规范。第二，需要操作人员在工作衔接中要规范操作过程。当工作流程的上家完成工作时，系统要自动提醒下家接手。第三，在操作中，需要实时信息记录。对于需求模型要设定固定流程，这样就可以记录完成的情况，就可以要求对工作人员，在一定时间内完成归档信息的记录和提供查询业务的记录。第四，在操作中，需要变更管理。对于版本和系统要有专人负责，对需求项目的测试文档、技术参数和系统升级要建立共享制，这样就会方便维护管理和升级工作的开展。

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所谓资本运营，是指以利润最大化和资本增殖为目的，以价值管理为特征，通过生产要素的优化配置和产业结构的动态调整，对的有形和无形资产进行综合有效运营的一种经营方式。资本运营实施的实质是在产权界定清晰的基础上，从企业所有者的角度出发，强调企业可以支配的一切资源按资本化运作方式进行重组和优化配置，使有限的资本取得最大的效益。

经过初期的摸索阶段，我国四大资产管理公司处置不良资产的工作进入了逐步规范、稳步发展的时期，并逐步形成了一套符合国情的不良资产的处置模式。仅2001年，我国四大资产管理公司处置不良资产已超过1200亿元，达1245亿元，回收现金逾256亿元，较好地实现了资产回收最大化的运营目标，表明了我国处置不良的能力进一步增强。可以说，资产管理公司利用其400亿元的有限资本去拉动近1.4万亿元的不良资产的回收和变现，基本实现了资本价值的增殖，提高了资本积累的效率。

一般说来，资产管理公司是为了分离银行不良资产、化解我国金融风险、促进国有企业转变经营机制而设立的。四大资产管理公司共接受四大国有商业银行不良资产1.4万亿元，四大商业银行不良资产率因此而平均下降超过9%，使国有银行减轻包袱，轻装上阵，为其入世后的竞争创造了有利条件。国有企业是国民经济的支柱，四大资产管理公司已对我国1000多家产品有市场，技术先进，有良好发展前景的国有企业实行了债转股，涉及金额4000多亿元，使这些企业负债率大幅下降50%以下，提高了企业的市场竞争力。由此可见，资产管理公司资本运营起到了中流砥柱的作用，更有利于中国金融业、国有企业等面临中国入世的严峻挑战、竞争和发展。

资产管理公司在近两年的资本运营中，处置不良资产的手段日益创新、日益完善，多元化的格局正在形成，以债务重组、资产置换、诉讼追偿、债转股、租赁、外包、转让、投资银行等10多种形式对不良资产进行管理和处置，加快了处置速度，提高了处置效率，四大资产管理公司根据自身特点，采取相应措施，形成了自己的特色。2001年，华融公司海外演艺之后，又在上海实行捆绑式的打包处置，实现回收现金128亿元，实现了规模效益；长城公司则选择和采取以最大限度保全资产为基点，以依法、风险为手段，以“公允价值”为依据的政策组合；东方公司全年处置帐面资产182.91亿元，回收资产85.13亿元，资产回收率达46.5%。由此不难看出，资产管理公司在处理不良资产的资本运营中逐步形成了良性资金融通体系，使死资财变成了活资财，实现了不良资产的国民经济再增殖。

二．资产管理公司资本运营中的与弊端

因为资产管理公司才刚刚运营不到两年的时间，在实践中暴露出来的问题还不多、还不严重。但是，从长远的观点来看，把资产管理公司纳入到国有企业改革、民间和私营经济的培育、金融组织体系和资本市场的建设等统筹考虑之中，从资本运营的角度考虑资产管理公司的资本运作，则当今状态的资产管理公司的资本运营仍存在许多值得注意的问题，潜在着许多弊端。

一．中国市场经济体制不完善，经济气候环境不理想，给资产管理公司处置不良资产带来了很多困难，各资本运营的正常运作造成了诸多障碍。

在市场经济环境中，企业必须建立符合竞争性市场经济体制要求的资本运营机制，依托发育良好的资本市场，才能有效的实施资本运营。而我国经济市场则处于由计划经济体制向主义市场经济体制转轨的时期，资产管理公司不是市场经济体制的幸运儿，而是由我国政府主导的金融制度创新，是中国转轨经济的特殊产物，这种特殊性是美国等发达国家的资产管理机构所没有的，更与资本运营所需的市场条件造成了直接矛盾。因此，我国资产管理公司在与市场接轨上还不成熟，不完善，其资本运营的必要市场条件将受许多市场不良因素如世界金融市场冲击、国家货币政策、入世后的汇率风险等诸多因素的，在不完善的经济气候条件下，将致使资产管理公司处置不良资产的资本盘活、变现等难度增大，不利于资产管理公司的资本运营和发展。

〈一〉国有企业改革任重而道远。众所周知，国有银行的不良资产是国有企业经营不善的反映，更是计划经济体制下盲目的投资、有国家政府出面变相贷款的不良产物。因此，要彻底解决国有银行的不良资产，只有率先让国有企业转变经营机制和经营观念，走出大多数国有企业亏损破产的窘破之境。但是，国有企业自改革开放以来，由于体制和机制的原因，总体业绩持续下降，并且随中国入世和市场竞争的加剧，国有企业经济范围自90年代以来开始出现净亏损，沦为“亏损经济”或“补贴经济”。例如，1998年7月末，国有企业资产负债率为65.4%，净亏损92.8亿元，成本费用利润为-0.7%，在14923家国有大中型企业中，有6042家亏损，亏损面达40.5%，到1999年6月末，亏损面进一步扩大到55.1%（国家计委宏观经济研究院，1999）。因此，在10年之内，国有企业又将产生一些不良贷款，其来源包括：一是一批现在业绩较差的国有企业经营状况继续恶化，即资产管理公司的老成员不能退出；二是一些现在看起来经营良好的国有企业由于不适应入世后更为激烈的竞争而陷入困境，即资产管理公司的新成员又要进来。可以说，国有企业是我国国民经济的支柱，国有企业市场机制的运作直接左右着我国经济体制的转轨程度，左右着我国经济体制状况的大气侯，在这种市场经济体制的现状下，资产管理公司——中国不良资产的投资处置银行要完全严格走市场化道路，将受当今市场化条件不足的极大限制，将受国家政策风险、国家产业导向等多方面市场因素的限制，将导致资产管理公司的资本运营不能完全按市场化导向运作，不良资产的呆坏账系数变大，致使资产部分流失。

〈二〉资产管理公司处置不良资产的市场狭小。首先，我国的资本市场狭小。在2000年底，虽然我国证券市场股票总市值首次达到4.8万亿元，相当于当年GDP总值的5%，但是，不能流通的国有股和法人股仍占多数，流通总市值为8200亿元，相当于GDP的17%，而截止到2001年底，资产管理公司从商业银行收购的不良资产已高达1.4万亿元，远远超过市场流通总值。而且，我国商业银行不良资产的证券化等金融创新是由政府推动的，这就致使资产管理公司在处置不良资产证券化的道路上受到政策的限制而不是市场的限制，导致不良资产的处置难度增大。其次，我国的股票市场非常脆弱，政策性明显，在货币政策都难以启动的情况下，试图想用之于不良资产的处置，更是难上加难。再次，不良资产对外资开放，由于受其他政策和市场体制问题的影响，还不能大规模展开。这就使外商对我国不良资产的投资产生顾虑：收购我国不良资产是否存在依据；作为一个债权人，他们的权利能否执行；人民币没有完全放开，对他们的投资将产生极大影响。国有企业的不良资产，又不同于美国储金会的房地产等抵押贷款，再加上国有保护等因素，感兴趣的对象可能不多，除非大比例折价。

〈三〉我国商业银行不能走市场化道路，将会给市场体制改革带来压力，给资产管理公司资本运营的市场体制等运营条件带来冲击。，我国金融业特别是银行业一直是政府介入最深的行业之一，政企不分，计划经营日久，规模庞大，地位显要，由此而造成企业制度的建立、股份制改造与上市的难度加大。在其市场化的经营没有确立之前，还将在一定程度上延续银行业计划经济体制下的政策性业务，以及对贷款对象的所有制偏向，还会产生新的不良资产。所以，只有国有银行彻底摆脱行政性干扰等因素，完全进行市场化运营之后，才能从根本上杜绝这种体制性的国有企业不良贷款的普遍发生，而改变当前的状况决非一朝一夕的事情。

二．权属、关系、程序以及资产管理公司的定位问题是资产管理公司处置不良资产的四大难题。

我国四大商业银行的巨额不良资产是由计划经济体制的不合理而造成的，这些巨额不良资产的债权、其权属等问题受到各级政府的干预过重。因此，对债权类资产，其权属问题集中在购买时购买人对他所购买的债权究竟有什么样的处置权利。根据现行的《担保法》，在债权人不能清偿到期债务时，债权人不能直接以抵押物抵债，而是必须与债权人协商或经法院裁定后，以拍卖、变卖、折价方式所得价款抵债，这是资产管理公司手中债权的一个较大难题，会使购买价格与拍卖、变卖后的价款产生差距，致使资产管理公司的资产在资本运营中流失。纵观国际上处置不良资产的成功经验，许多国家都在这一点上授予资产管理公司特别的权利，即债务人不能按期清偿债务的，资产管理公司就可直接有权处置抵押物。对产权类资产，其权属问题集中在究竟能否正常过户？更何况资本运营是建立在产权界定清晰的基础之上的，因而，只有解决了权属问题，才能解决债权人与买方之间的交易关系，使得交易成功。至于程序，资产管理公司一般可根据不同的债权的分类采取不同的处置方式，而确定不同的处置程序。这就使资产管理公司在处置不良资产的资本运营中的权利得到充分发挥，对国有资产评估、分化国有企业的不良资产的工作势在必行。

四大资产管理公司属于国有独资，管理人员多采用行政任命而不是聘任制，资产管理公司的监督和管理属于人民银行、国家经贸委和财政部，而人力资源经营是资本运营的核心。企业通过实施人力资本经营，可以有效增强技术的开发能力、创新能力和扩张能力，以抢占市场竞争的制高点，实现资本价值的迅速增殖。因此，资产管理公司产权机构单一，其机构性质与业务功能搭配不当将使资产管理公司的定位问题不明，不利于不良资产的处置工作。根据2000年底颁布的《金融资产管理公司条理》，我国资产管理公司以“最大限度的保全资产、减少损失为主要经营目标”，由此决定资产管理公司是一个由政府扶持和运作的金融机构，不以追求利益为目的，因此，资产管理公司的性质主要是事业性的，而非企业性的。但其从事的不良资产的处置业务又非常明显的属于竞争性企业领域的范围。以事业性单位从事企业性业务，是现今资产管理公司定位上的一大误区。在这种矛盾之下，资产管理公司的治理机构和激励体制难以建立，势必影响资产管理公司的资本正常运营。

资产管理公司作为一个事业性的单位，国家必将赋予其特殊权利，资产管理公司利用其特殊权利去行使企业事务，将过于介入市场，在一定程度上扭曲市场，改变当今市场基本是公平竞争的格局，影响我国市场化进程的进一步推进。原因在于，四大资产管理公司在债转股企业中的特殊地位，如果企业能够上市，则资产管理公司理所当然的是其上市的推荐人和承销商，其他证券公司则处于竞争的劣势地位，如果其以后还能从事非债转股企业的投资银行业务，则它就是享受政府特殊待遇的金融机构，而金融业是一个竞争性行业，政府机构的过度介入将在一定程度上影响市场机制作用的发挥，形成我国推进市场化改革的一重大阻力。

三．法律环境不完善，将不利于资产管理公司处置不良资产中的资本运营，导致国有资产流失量加大。

商业银行在经营和管理中不对资产作法律评价，导致资产的法律损耗不能作为决策的重要参数出现，从而影响了决策的合理性，对资产管理公司的资产质量构成潜在威胁。突出问题表现为：一是已超过时效和期限的债权数量惊人，银行信贷有效资本的抵押物的法律约定环境不健全，只能在一些即定法律的基础上作资本保全的工作。二是尚未建立起合法合规性的检查系统，使公司资本确定、“揭开法人面纱”等法律制度受企业改制行为的冲击，无法起到防止债务人减少信用资产的作用。三是破产制度不完善，债权人的利益被忽视，破产成为逃债手段。四是不良资产的评估法律不健全，中介评估处理漏洞过大，廉政环境建设不足将导致资产管理公司的部分资本运营失败。五是公司治理机构的不完善使关联公司之间权责不明，以致借助关联交易来逃债的行为大量发生。六是司法是保护债权的最终手段，但一方面，证明规则的机械化使债权人处于举证劣势，证明不了逃债；另一方面，地方保护主义、人为的道德风险的作祟又使司法有时候反而为逃债所借用，如假保全、假执行等。

资产管理公司主要是一个政府主导的金融创新机构，而且其级别特别高，机构庞大复杂，所以政府、企业、银行、资产管理公司之间的人事关系较复杂，并且官方机构惯用行政思维，办事效率低，给资产管理公司处置不良资产的资本正常运营作了一个无形的茧。在不良资产的处置过程中，不良资产的企业，以及各级地方政府从自身利益出发，可能多方贿赂资产管理公司的执行人员，并且资产管理公司再处置不良资产中缺乏公开透明度，带来了极大的道德风险。去年3月份，湖北宜昌的猴王集团突然破产，致使华融等三家资产管理公司蒙受了巨额损失这一事实就反映了这一问题。资本运营需要有健全的法律体系作保证，所以，建立良好的法律环境、适当的运用法律手段是化解和处置不良资产的最终凭借，只有依赖于金融法制，才能确保不良资产化解过程的平稳进行。故而，我国金融法律体制的改革是当今金融体制改革迫在眉睫的的首要任务，势在必行。

三．资产管理公司资本运营的新思路及其发展趋势

当前，国际上金融机构的演变呈现“集团化、全能化、国际化”的特征，在一些发达国家，一流的金融机构都采用了金融控股公司的集团化模式，其中包括我们熟悉的花旗银行、汇丰银行、渣打银行、德意志银行等。我国已经加入世贸组织，金融业的全面开放将逐步展开，届时，国外的这些全能化、巨型化的金融集团将与我国金融机构展开竞争，因此，我们必须及时调整产业结构，根据中国国情，借鉴国外先进经验，走出一条化企业管理、形成良性资金融通体系的发展之路。

一．资产管理公司的资本运营与不良资产的处置要借助良好的市场运营机制。

资产管理公司不是一般的商业，处置不良资产也不是普通的商业行为。在某种意义上他关系到稳定、稳定和财政收支平衡。银行不良资产只有在市场化的条件下才是显性化的，更需要借助市场机制来解决。因此，完善市场机制，强化市场约束，在不良资产的处置、变现等资本运营依托于良性市场的资本运营机制，使资产管理公司成为合格的市场主体，将加快不良资产的处理进程。

〈一〉加快资产管理公司的市场化进程，走“官办民营”的新途径。资产管理公司在进行资产处置时，保持资产管理公司对资产的所有权及决策权，而将经营权承包给现有的或潜在的投资银行、私营企业主、外资银行等其他中介机构，可以化解当今资产管理公司的巨额不良资产，分散资产管理公司集中经营的巨大风险，有助于最大限度的保全资产，减少资产流失。

1．建立一套以招标为基础的标准程序。资产管理公司在处置不良资产时应加强市场营销的宣传和市场营销的力度，使不良资产大众化，民间化。对此，资产管理公司应形成一套招标的标准程序。具体步骤如下：第一，资产管理公司根据预定的程序会对资产作一个初步评估，并在此基础上决定处置方案；第二，资产管理公司准备一套详尽的资料来介绍要出售的资产，并说明资产管理公司所要求的底价等条件；第三，四大资产管理公司单设在某地组成常设的不良资产处置市场，将待出售的资产拿到市场上统一招标，统一处置；最后，资产管理公司在各投标中作选择，以谋求资本运营利润最大化的经济效益。

2．与专业的投资公司成立合体经营。资产管理公司利用其特殊性，可以与多家投资公司达成协议，加快不良资产的处置力度和进程，其基本设计为：第一，双方共同合营体注资。第二，合营体还可以通过举债进一步融资，然后用注入的资金和举债所得向资产管理公司购买不良资产。第三，投资专业公司负责合营体的日常运作以及资产的管理与处置，资产管理公司不作干预。第四，合营体出售资产所得收入首先用于还债，剩余的则在资产管理公司和专业投资公司之间按预先约定的比例分配。

这样的合营方式一方面考虑到政府机构的局限性，使资产管理公司摆脱了资产管理和处置上的细节操作，另一方面引入了专业公司来负责资产的管理和处置，既可以解决不良资产管理公司资金短缺的现状，又可通过适当比例分利来调动其积极性，有助于最大限度的保全资产，减少损失。

3．采用多种手段吸引外资。鉴于我国的不良资产数目庞大，而国内又缺乏市场，为此，资产管理公司应运用多种手段来引进外资，使得资产管理公司处理不良资产的市场供需有导向，使市场国际化，以无形的市场准绳来加快不良资产处置的国际化进程。我们可以通过以下两种方式去实现：其一，资产分离。因为不良资产在定价时未知量很多，随机性很大，导致购买不良资产的风险很大。因此，资产管理公司可以灵活的处置不良资产，将定价太难的一部分资产划出，以后再做处理，还须通过种种市场运营机制与外商共同分担资产，实现资本价值的最大化增殖。这样可以使外商比较放心的闯入不良资产的处置市场，给我们带来更多的先进管理经验和新的竞争机会，加速资产管理公司资本运营国内市场国际化进程。更有利于我们建立企业管理体制，使资产管理公司处置不良资产作向良性化的资本运营市场循环体系，以提高资产管理公司的竞争能力。

总而言之，通过“官办民营”、分解资产管理公司的许多具体业务，可以节约其组建和运营成本，而且能把不良资产从银行的资产负债中剥离，有利于资产管理公司的股份制改造上市，同时还能培养这些承担不良资产处置的国内外投资公司、私营企业、证券公司、投资银行等的资本运营创新能力，有利于资产管理公司竞争力的提高。

〈二〉资产管理公司实行股份制改造上市，采用集团控股公司的模式经营。

，资产管理公司属于国有独资金融机构。众所周知，四大国有商业银行正是由于国有独资这种产权安排的体制性弊端，使四大国有商业银行面临资金不足、激励约束机制不健全等问题。因而，资产管理公司应以商业银行为前车之鉴，提前做好股份制改造和上市的准备工作。

资产管理公司股份制改造上市可以弥补我国资产管理公司资金来源的不足，使资产管理公司由一个由政府主导的金融创新机构彻底转换为一个以盈利为目的的企业集团。第一，在公司性质方面，资产管理公司由国有独资、官办官营转向多元投资主体参与、市场化运作；相应的，由一个不以盈利为目的的事业单位转变成一个以营利为目的的企业。第二，在产权结构上，改造初期，国有资本的比重比较大，但随着民间资本、投资公司、外资等的不断进入，而国有资本的数目保持不变，日而久之，国有股由控股逐渐失去控股地位，乃至论为小股东，甚至在必要的时候可以考虑股权出售等方式撤出国有股。

现在资产管理公司采用的是总公司、分支机构为一体的资本运营管理体制，而不是多个法人组成的集团制。由于资产处置过程中的问题层出不穷，而且各个地方的情况千差万别，在实践中基于严格授权基础上的决策机制难以适应工作的需要，决策程序复杂，费时费力。因而，可以考虑将资产管理公司办成集团公司的模式，将各办事处改为子公司。这样做的好处在于：一.克服了种种不利的弊端，各子公司可以拥有自，易于发挥其积极性、主动性和创造性；二.集团制是资产管理公司股份制改造与上市适应的形式；三.资产管理公司采用集团制是顺应经济组织体系的需要；四.有利于与世界经济国际化的接轨进程。

〈三〉与人民银行完美结合，充当中国金融稽查的角色，对国有企业资产进行监管。

由于国有独资的资产管理公司是由我国政府主导和扶持的金融创新机构，不同与国外资产管理公司是市场的产物，而且我国先行基本情况决定了资产管理公司的长期运营（不局限于10年），我们不妨利用其特殊性，充分发挥其特殊的性质特征，与中国人民银行完美结合，行使中国人民银行金融监管的职能，作中国金融稽查机构，实现对国有大中型企业国有资产的监管，便可以与我国的经济体制改革同步进行，并在市场化建设中发挥更为重要的作用。

二．健全制度，完善法律环境。

我国处置不良资产时由于受到各种外界不良因素的，使得资产管理公司在处置不良资产的资本运营中，由于缺乏相应的法律因素而致使对不良资产处置的困难加大，没有良好的法律环境作依托，导致债权人无法按法律程序对债务人进行债务追偿的工作，扩大了金融风险、道德风险等的存在因素，导致不良资产的处置进程缓慢，国有资产部分流失。因此，进行金融法制改革，完善中国金融法律环境迫在眉睫。

〈一〉统一金融法律事务的管理与运作，为建立完善的合法合规性检查机制奠定基础。面对我国资产管理公司处置不良资产在资产评估、资产重组、资产拍卖等资本运营中出现的一系列因缺乏法律依据而造成的不必要的国有资产流失的现状，我们应该制定出符合中国国情的相应的《资产评估法》、《资产重组法》、《拍卖法》等相关法律，组建级别较高的法律部，使法律审查和诉讼事务统一运作、保证处置不良资产的法律环境。

〈二〉为不良资产处置的新模式提供法律支持。资产证券模式在处置不良资产的国际实践中广为使用，但在特殊目的的公司经营地位、证券发行许可、破产隔离与其他债权人利益保护、信用增级的法律模式等方面，我国资产管理公司是没有完全的信心的。其他诸如发行可转换债券、建立不良资产投资基金等模式无不存在着这样那样的灰色区域，尽快做出法律规范十分迫切。

〈三〉建立不良资产处置的法律捷径。根据现有规定，金融资产管理公司在回收资产时，应享受债权转让、诉讼时效中断、减交诉讼费等方面的法律优待。不良资产出售和重组过程中的审批、过户手续和税收方面存在不合理性，应减让对资产管理公司的法律管制。

〈四〉坚持实际操作中严密法律程序，实行审慎原则。资产管理公司在处置不良资产时，程序比较繁琐，因此，要加快加大法院等部门的审核处置力度，防止在执行过程中因时间的拖延而引起的人为道德风险；加快不良资产的清收工作，严格责任人制度，严惩处置不良资产不利的人员。

三．加入WTO对中国资产管理公司的冲击与挑战。

中国入世给我国经济带来了极大的冲击与挑战，同时也给中国经济的发展带来了千载难逢的大好机遇。我国四大资产管理公司在中国入世的大好契机之下，将面临着更为严峻的挑战，因此，我们要想在中国入世的激烈竞争条件下求发展，必须从自我的角度想方设法走上市场化的企业发展之路。

入世后国外资产管理公司对中国资产管理公司的冲击。中国入世后，中国经济逐步向市场化迈进，社会主义市场经济体制逐步完善，以市场为准绳的现代企业竞争制度将逐渐成熟，而大批的国外资产管理公司也将入驻国内，届时，我国四大资产管理公司将受到以下冲击：一是抵抗不住国外资产管理公司的强劲之势，被外国资产管理公司兼并，这样会导致我国国有资产的严重流失；二是我国资产管理公司凭借东道主的优势同外国资产管理公司公平竞争，在竞争中站稳脚步，继续发展，则会使我国国有资产部分流失；三是我国资产管理公司与外国资产管理公司共担风险，共同发展，此时将更有利于中国不良资产的处置，走向完美的市场化道路。

因此，我国资产管理公司应充分利用中国入世之初的大好契机，国外资产管理公司的成功先进经验，努力完善自我，“摸着石头过河”，找出符合中国国情的发展之路，拿出切实可行的东西与外国公司进行对抗，以超强的实力减少中国国有资产的流失。只要我们提高自身的竞争实力，与国外公司既有合作，又有实力去竞争，定能达到一种“有合有分，既分既合”的绝高之境，为中国金融体制改革演绎一个跨的里程碑。

：

1．《资产管理公司的定位与发展》。中国经济问题2001。5上海财经大学张志柏

2.《不良资产的法律成因和盘活对策》金融时报2002.2.7中国建设银行法律部侯太领

3.《我国处置不良资产能力增强》金融时报2002.2.7梅志翔

4.《资本作用的再认识》经济学动态2001.10赵学增

5.《银行不良资产重组的国际比较》何仕彬著中国金融出版社1998年出版.

篇3

1.业务模式直销银行分为线上的直销银行和O2O线上与线下网点、ATM、VTM等结合两种模式。线上的直销银行特点是产品少而精、产品价高，客户交易低成本和高收益，没有实体网点，也不依赖于任何实体网点，是直销银行与传统银行的最大区别。而O2O结合直销银行，即网上直销银行与VTM结合、与社区银行等线下网点结合。目前，除北京银行是O2O结合模式，先线下VTM，后线上直销银行外，其他国内直销银行都是纯网络银行模式。

2.客户定位针对那些客户服务是建立直销银行需要重要考虑的，只有找准了客户群体，分析这些群体的特点和日常生活行为，才能获得他们的青睐，直销银行推出后才能有人用，取得好的效果。如民生直销银行将目标客户定位于“忙、潮、精”客户，“忙”客户是指收入较高、生活节奏较快的群体；“潮”客户是习惯于使用网络银行和手机银行的群体；“精”客户是容易被优惠和免费活动所吸引、有“货比三家”心态的群体；而平安银行的橙子银行是专为年轻人设计的互联网银行。橙子银行，“你好、银行”，“小马Bank”的直销银行“萌萌哒”的称呼也符合互联网客户群体的喜好。

3.产品设计目前，各家银行推出的直销银行的主要产品和服务主要集中在存款、货币基金、转账汇款三方面，存款主要分层级的活转定存款产品，如上银快线是1年期限、橙子银行是5年期限；各类宝主要是根据客户资金增值与货币基金结合的产品，如重庆银行聚利宝；个人贷款产品如北京银行的小额更会贷；兴业直销银行的理财产品；民生直销银行独有的产品民生金；以及各家直销银行都有的转账汇款等银行账户的基本功能。

二、直销银行业务处理流程

为保障安全，在个人使用电子账户进行开户注册及交易过程中，银行至少要求客户同时通过登录密码、账户交易密码和手机验证码三种及以上的安全认证手段。

1.集中运营管理对直销银行开立专属的机构代码，作为一个专属机构对产品、客户资金、交易、账户等信息进行会计核算，统计分析、绩效考核，集中运营管理。

2.开户注册流程以重庆银行直销银行为例，客户通过微信公众号搜索，关注重庆银行直销银行，然后选择账户中的开户，按照系统提示一步一步输入相关信息，最后预约开户成功。收到开户申请成功短信后，用户用开户注册的银行借记卡跨行转一笔，成功激活直销银行账户，随后就可以转入资金购买产品等业务操作了，开户注册流程如图1所示，客户信息验证及账户激活流程如图2所示。

3.后台集中管理直销银行后台集中管理主要是银行业务人员要完成对客户身份信息的验证，通常在24小时内完成，以及特殊情况下，协助客户办理直销银行账户的查询、挂失、解挂，冻结、解冻等业务。（1）后台日常业务处理。后台管理系统，用于银行后台业务人员对申请人直销银行账户身份信息验证的集中审批，如果审批通过，则将开户成功信息发送至客户绑定手机号；审批未通过，则将该账户状态设置为冻结，止收止付，并发送重新提交正确有效身份证件的短信至客户绑定手机。（2）后台特殊业务处理。在某个特殊情形下，银行后台管理人员可以通过后台管理系统对某客户直销银行账户采取限制措施，包括：冻结、止付、止收、将账户状态改为未激活、解除绑定账户、强制销户、解约网上银行、手机银行、微信银行等。（3）呼叫中心的客户服务。在呼叫中心系统中增加直销银行业务处理功能，当客户电话或在线客户接入时，银行客服人员能及时帮助客户解决问题。

三、直销银行发展的建议

1.做有特色、有品牌的直销银行开办直销银行要面对那些客户，采取什么样的模式，推出怎样的产品和服务，直销银行与现在的网上银行、手机银行、网点怎样形成优势互补、协同作战等问题，事先要想好、想明白，不能单纯以为“别行有的我们也要有”。如果没有实现对市场详细的调查、很好的规划设计，做出特色、做出特点来，做到了解客户、了解交易对手、了解风险，基本上不会有客户会去使用，也建立不了品牌，很难赢得客户的口碑，花了不少钱也没有几笔交易，产生不了效益。如INGDirect将直销银行目标客户群体定位为:①中等收入阶层,对他们储蓄存款的利息收入增长非常重视;②他们对传统金融服务需要耗费大量时间非常不满意,不愿浪费过多的时间;③他们有网络消费的习惯,经常在网上购买日常用品、休闲消费;④父母级的群体,年龄大概介于30～50岁。同时，加强与第三方合作，引入新客户，如珠海华润直销银行首先对华润集团40多万员工服务；民生银行前三个月47万户中，有30万均来自外部渠道，即行外客户占比64％。

2.产品是直销银行的灵魂如果说直销银行建立了专属网站，开通了手机APP和微信银行等服务渠道，并与基金公司、电信运营商、电子商务公司等开展跨界合作是直销银行开办的舞台，那么部署在直销银行上面的金融产品就是直销银行展现年轻生命力的灵魂所在。没有符合客户需要的金融产品、没有性价比高的金融产品和服务，直销银行就不会赢得客户的青睐，没有市场竞争力，只能是一个噱头、空壳，玩概念而已。针对直销银行特点，商业银行应超越现在银行产品设计思路，设计开发专属产品和服务，每一个产品后台有一个标准和完善的支付结算、资金清算、风险管控业务处理模式，每一个金融产品就是一个独立的商品、独立的模块，简单便捷的操作和简单流畅的体验。新产品研发的背后是银行内部资源整合能力和信息科技水平的整体体现。

3.做好移动互联网上的直销银行调查发现，国内商业银行推出的直销银行大多在原来网上银行上开立直销银行栏目，手机APP应用的银行主要有民生银行、江苏银行、北京银行、珠海华润银行、重庆银行、兴业银行、杭州银行、上海银行、包商银行等；微信平台只有民生银行、重庆银行、北京银行、珠海华润银行、包商银；北京银行则是采取O2O线上与线下结合模式。目前，大多数银行没有直销银行手机银行APP、微信平台。截至2014年6月底，我国智能手机网民规模达4.8亿，手机支付、网络银行、金融证券管理相关的各类手机APP应用的累计下载量超过4亿次，我国手机网民每天上网4小时以上的手机网民比例达36.4%，在2014年双11亿天猫购物总金额571亿，无线成交243亿。因此，做好基于移动互联网与手机银行、微信银行等电子渠道的结合，建立更广泛的入口，将会更好地推广应用直销银行。

4.活数据应用助力直销银行发展大数据的价值在于应用，赋予生命力，让日积月累的大数据活起来，通过建立数据管理平台，对客户交易数据采集、建模、挖掘、分析，有针对性地为直销银行创新设计产品和服务，并与网络通信技术深度结合，实现精准推送符合客户投资理财、消费习惯的产品，以及解决客户需求，避免无目标的电话、邮件、短信和微信骚扰，让客户感觉到银行了解、关心和帮助他（她）、提高市场占有率、投入回报率、用户体验和客户满意度、忠诚度，实现数据在流动中增值。

篇4

1．2道路的不安全因素1)路面纵坡较大且坡长较长，路面摩擦力较小，路面突然出现障碍物或障碍物未及时清理。2)遇雨雪天气或隧道漏水，引起隧道路面湿滑、洞口路面结冰，摩擦力下降。3)隧道空间狭长，扑救路线单一，加上发生事故后极易造成混乱和交通拥堵，消防和救护车辆难以迅速到达现场;部分隧道内救护工具较少，或水消防失效、灭火器丢失，一旦发生火灾等灾难时，无法及时灭火救灾。

1．3不良环境的不安全因素1)隧道本身的特殊性改变了车辆正常行使的环境，给驾驶员造成心理压力和紧张情绪，行车的危险性增大。2)隧道空间狭小，通风不畅，温度上升快，隧道中经常通过运输化学物品和多种易燃易爆物品的车辆，许多有害气体若滞留在隧道内，包括煤炭粉末和运输的面粉、咖啡粉和奶粉等有机物粉末与隧道中灰尘混合后，遇到高温和明火，极易发生火灾和爆炸。3)隧道照明太亮或太暗，与驾驶员安全行车的视觉需求不太吻合。4)某种原因引起的隧道内车速异常降低或堵车，极易诱发后续车辆的追尾，引发交通事故。

2优化隧道安全性设计和运营管理的建议

据有关资料统计［2］，驾驶员是道路交通安全要素的主体，占交通事故总数的95．30%，车辆的因素占交通事故总数的4．57%，道路因素占交通事故总数的0．13%。因此，强调运输安全，首先要加强对驾驶员的管理教育和对车辆进行检查，确保上路行驶的车辆和驾驶员符合法律法规的要求，具备必需的驾驶和应急知识［3，4］。道路运输企业要真正承担起运输安全的主体责任，真正落实好道路危险品货物运输管理的规定，确保运输车辆及技术指标符合要求，驾驶员、押运员培训考核合格，具有应有的职业道德。为进一步提高公路隧道运营的安全性，特提以下几点建议。

2．1加强对驾驶员和车辆的管理1)隧道内及进口外1000m范围内最高车速限70km/h。2)隧道内禁止随意停车。如车辆发生机械故障不能移动时，应立即开启危险报警闪光灯，在来车方向距事故车150m外放置警告标志牌，并报警请求交通安全管理部门处理。3)运输易燃易爆等危险物品的车辆遇紧急情况需要在隧道内停车时，应立即开启危险报警闪光灯，并在来车方向距事故车200m，100m，50m放置3块警告标志牌，同时报警请求交通安全管理部门处理。4)运输易燃易爆等危险物品的车辆应安装夜间红色示警灯、雾天示警灯、反光标识，随车配备所载危险品的灭火器具等应急处理器材。5)隧道内应保持车距，避免发生堵车现象。一旦出现行车缓慢、排队等候等交通拥堵现象，应报警请求交通安全管理部门及时疏导处理。6)道路危险品运输企业要对驾驶员和押运员等危险品运输从业人员，每年进行1次职业道德、业务知识和操作规程培训考核，开展应急演练，熟悉所装运危险货物的性质、危害特性和发生意外事故时的处置措施。7)运输易燃易爆等危险物品的车辆经过特长隧道时，应经过公安机关批准，按指定的时间、路线、速度行驶，悬挂警示标志并采取必要的安全措施。8)从事旅客运输的驾驶员和随车服务员，应熟悉隧道紧急救援逃生知识，在车辆通过隧道前向乘客讲解、演示发生紧急情况时的逃生预案，并在事故发生后组织乘客有序逃生。9)对从事危险货物运输的企业进行安全应急信誉考核，并对信誉等级低的企业增加一倍许可事项的检查频度。10)禁止任何形式的挂靠车辆从事危险品运输。11)从事危险货物运输的企业应建立《职业健康安全管理体系》，并通过第三方审核认证。

2．2优化隧道设计［5-8］1)隧道平面尽量采用直线或圆曲线线形，纵面尽量采用大于0．3%的小纵坡，中隧道纵坡不宜大于3%，长隧道纵坡不宜大于2．5%，特长隧道纵坡不宜大于2%或更小。2)隧道洞口内外各100m以内的平纵面线形应一致，洞内外线形应顺畅、连续，不得设S形曲线，纵坡尽量设置成单向纵坡，且洞内和洞口外100m范围内的平纵面线形指标应高于相邻路段的线形指标，洞内外环境差异尽量小，变化尽量平缓。3)隧道洞口处不得设置凹形竖曲线，避免积水、结冰等引起车辆侧滑。4)隧道路面应采用抗滑系数较高的抗滑阻燃沥青混凝土路面。5)洞口两端应设亮度检测器，根据检测结果，计算机系统及时自动调整隧道进出口段照明亮度。6)应加强洞口外接近洞口段50m范围内遮光措施的设计，使驾驶员视觉逐渐适应洞内外亮度的变化。7)应强化隧道的监控、消防和救援设施设计，增设一定数量的警示标志，以吸引驾驶员集中注意力。

2．3加强隧道运营管理1)隧道管理养护单位应加强隧道路况巡查，发现安全隐患及时排除。如路面积水、结冰、出现障碍物，消防及各种监控设施失效，洞内危险有害气体超标等。2)在特长隧道洞口附近建立消防救援应急中队，配备必要的交通和消防救援工具，一旦发生事故，及早将其控制并消灭在初始阶段。3)交通安全管理部门应依法加强对违法违规上路行驶的车辆和驾驶员进行巡检，发现违章及时处理，发现洞内堵车或行驶缓慢应及时疏导，并采取相应的交通管制措施。4)公安机关应对运输易燃易爆等危险物品的车辆经过特长隧道时进行审核批准，指定车辆按规定的时间、路线、速度等要素通过特长隧道，并要求采取必要的安全措施。同时交通安全管理部门应配备引导车辆，前后护送危险品车辆通过特长隧道。通过时间最好选择在凌晨1点～2点间交通量较小的时段。5)交通主管部门应加强对运输企业和隧道养管单位的安全检查，一旦发现隐患，督促其及时整改。6)隧道出口外设置的各类车辆检查站点，宜距隧道出口4000m以外，最近不得小于1000m。