市场一体化论文范文

引言：寻求写作上的突破？我们特意为您精选了4篇市场一体化论文范文，希望这些范文能够成为您写作时的参考，帮助您的文章更加丰富和深入。

篇1

市场营销课程对于技工院校的经贸管理类专业而言是一门必修课程，同时也可作为其他专业的选修课程，它是一门实践性很强的综合性学科。学校应该以学生毕业进入社会后能凭借在学校所学的理论知识快速应用和实践作为基本教学思路，但是在目前各类技工学校的市场营销课程教学过程中，方法和手段都存在一定的问题，这不仅限制了学生专业知识和实践能力的培养，同时也影响了整个教学质量。

1.2市场营销课程教学过程中存在的问题

1.2.1教材内容不符合实际需求首先教材的选择是很重要的。但是目前大多数技工学校选用的市场营销教材都普遍存在两个问题：

①理论教学，大多采用理论知识+案例的模式，缺少实践指导；

②所选案例多为国内外知名企业的市场营销案例，且多数为技巧和经验介绍，而学生毕业后进入国内中小企业工作者居多，所以从实际上来说这些案例的指导意义不大。

1.2.2教学方式过于呆板，缺少创新从目前国内技工院校的实际情况来看，大部分学生的基础知识水平相对偏低，这也无形中成为专业老师的教学难题。同时技工学校的市场营销课程的实践体系还不够健全，无法为学生提供较好的实践环境。以上两个原因就造就了大部分教师的教学形式过于呆板，没有创新性。

1.2.3课堂教学与实践严重脱节在教学过程中，老师通常是以讲授为主，通过多媒体的播放或填鸭式的方式将知识灌输给学生，而学生又只将知识死记硬背的机械记忆下了。像这种课堂教授模式完全不能给学生留下深刻的印象，等到课程考试结束以后，学生基本已将知识遗忘。这种纸上谈兵的教育，不仅使得学生所学的理论知识得不到检验同时实际的营销能力也得不到提高。

1.2.4学生学习方式被动目前学校的多数老师采用单一传统的理论教学模式，对于学生知识掌握情况的不同，也没区别对待，这种一视同仁和“填鸭式”的教学模式，不仅压抑了学生学习的主动性和积极性，也使得课堂的学习变得索然无味。

1.2.5对课程学习效果考核方式有误现在绝大一部分技工学校都是通过考试，以分数来评定学生的学习情况。而试卷又是以理论知识为主，对于实践性很强的市场营销学来说，通过考试是很难考核出学生的实践和应用能力不仅抑制了学生的创新也违背了教育的初衷。

2一体化教学模式的实践和探讨

市场营销课程要想有所创新和改变，培养出符合社会实际需求的人才，离不开教师队伍素质的提高，我们要以高素质的队伍带动学科的科学发展。其具体方法如下：

①强化师资力量，要打造一支善于一体化教学和勇于创新的教师队伍，从源头上进行改革，不管哪门课程的教授都离不开教师队伍的努力。积极探索新的授课形式，改革照本宣科的理论教学方法，让学生主动进行学习。

②新鲜血液的注入，要组建一批年轻骨干，勇敢尝试一体化教学模式，并开拓思维、发现解决好一体化模式中的问题，开创出一条新的教学路子。通过试点进行推广。

③要巧妙的将讨论法、演讲法、市场调研法和启发式教学法等多种教学方法相结合，以案例教学为基础，多重教学方式并进，形成一种实践和理论相结合的教学模式。其别要提到的是，教师在教授的过程中，要重视情景案例和电子科技教学相结合的教学方式。

（2）从教学方法上入手，要进行改革和创新。因材施教结合实际情况，努力满足不同层次和阶段的学生需求。教师队伍要积极探讨市场营销课程的授课形式和手段，并拿出具体的解决方案。例如针对不同层次、不同阶段、不同专业的学生在教学方法、内容和课程设置上应怎样分别对待，才能满足学生的实际需求。

（3）科学完善课程体系，健全教材、试题库和案例库。要组织经验丰富的教师团队，集思广益，修订和完善市场营销教学大纲，编写更符合市场实际情况的经典案例，加强市场营销学的课程建设，形成一个规范有效的教学体系。

（4）要加强学生的信息管理工作，尤其是学生毕业后进入社会的就业情况，从而更好的把握市场对人才需求的变化。同时教师在向学生传授课本知识的同时还要注重对学生其他方面的教育和引导，帮助学生提高学习兴趣、树立远大志向，提高学生的主动性、创新性和积极性。加强对往届毕业生的就业状况的了解，掌握学生走入社会后的实际工作情况和适应能力，及时掌握市场对人才的需求动态，从而更好的调整教学计划，改进教学方式，最终提高教学水平，培养出更符合市场需求的专业市场营销人才。

篇2

相关文献综述

Grossman和Stiglize（1980）认为资本市场的层次化能够抵消信息不对称带来的道德风险与逆向选择。Merton，Robert C和Z.Bodie（2004）在基于功能观点的资本市场改革理论中提出，资本市场的基本功能有资本配置、规避风险和激励约束等，建立差异化的资本市场结构能实现资本需求与供给的均衡流动，不同层次的资本市场的辐射区域具有异质性。由此可见，要实现资本市场各层次间的耦合和发挥产权交易市场在资本市场体系中的基础性作用，基于产权理论的差异性，资本市场结构理论为此提供了理论支撑。

我国的资本市场由主板市场、二板市场和三板市场构成，具有明显的“塔形”结构。李燕（2009）认为实现资本市场体系的完善和优化，必须建立不同层次和结构的资本市场，场外交易市场是资本市场体系的重要构成部分，在市场化框架内构建场外交易市场须有效地解决交易的方式、种类和原则等问题。熊焰（2008）定义了产权交易市场的内涵，认为：“产权交易市场是产权交易的场所、领域、活动和交换关系的总称，不但包括产权交易机构本身，还包括了围绕着产权交易机构建立起来的市场服务平台、交易服务网络、中介服务体系以及与之相关的交换关系”。晋入勤（2009）认为我国的产权交易市场承担着国有经济改革的重要角色，实现国有经济的优化配置和国有企业的重组整合离不开产权交易市场，它可以规范国有产权转让行为并减少国有资产流失。李响玲和周庆丰（2010）指出产权交易市场具有融资功能、“孵化器”功能和吸纳退市功能，它是优质企业上市和劣质企业退市的缓冲地带，并通过市场准入制度、交易制度和信息披露制度等方面进行设计，来完善市场容量巨大却层次较低的产权交易市场。因此，通过重心倾斜和制度安排进一步完善产权交易市场就显得尤为重要。

交易市场的功能定位

结合产权交易市场的“硬资源”和“软资源”优势，全面整合产权资源并完善和优化产权交易市场具有必要性和紧迫性。产权交易市场的发展和优化能对经济发展起到助推和驱动作用，其合理的功能定位应体现在以下几个层面：

（一）国有资源进行“阳光”交易的平台

国有资产中被择优筛选后的剩余部分须通过合理渠道进行流转和重组，以提高国有资产的经营效率。在市场转型中，非健全的市场体制诱致的无秩序、低效率地交易导致存量国有资产流失严重，产权交易市场是在此背景下逐步建立和发展起来的。具有价格发现机制、信息披露制度和公开竞价制度的产权交易市场要严格执行国有产权进场交易制度，使国有资产的优化重组和流动增值更加“阳光化”，这有力地遏制了寻租人的利益诉求，避免了国有资产被利益相关者侵蚀。

（二）疏通中小企业融资的新渠道

金融排斥在中小企业融资过程中具有普遍性和针对性，中小企业的规模状况、盈利状况和信用状况让金融机构产生了“惜贷”心里。面对中小企业融资困境，产权交易市场可为它们提供权益融资、债务融资和政策性融资等。产权交易市场通过对中小企业的备案登记、资产评估和规划设计，使得它们可以通过股权转让和资产抵押等方式获得商业贷款或政策性贷款，同时，也使得它们主动获得风险投资或产业投资基金的关注。除此之外，产权交易市场还可以有效地开发民间的“资金池”，吸附剩余的流动性并拓展个人投资者的投资渠道，能解决现实存在的个人储蓄者和中小企业融资者的资金供求悖论问题，实现民间资本向投资资本的沉淀。

（三）企业“转板”的“缓冲地”

健康合理的资本市场体系也应遵循优胜劣汰的法则，产权交易市场能为优质企业提供培育和孵化的平台，同时，也能为劣质企业设计出宽严相济的退出机制。与主板市场和二板市场相比，市场容量较大的产权交易市场门槛较低，产权清晰、无法达到上市条件并能按照相关法律法规在产权交易中心登记的企业都是其服务对象。产权交易市场为优质企业提供融资（包括抵押贷款和风险投资资金等）的便利平台，这对企业的成长起到孵化作用，为企业迈进主板市场和二板市场奠定基础；同时，产权交易市场也能吸纳退市企业，劣质企业退市后仍可以通过产权交易市场实现产权流转和并购重组。

产权交易市场未来发展重心

传统的产权交易市场的交易品种主要有物权交易、矿权、林权及企业债权等，随着交易市场的扩容，必然要催生出一些新的交易品种；同时，原有的投资主体也并不能完全满易市场的多元化需求。因此，面对产权交易市场不断扩容的契机，要实现产权交易市场的不断成长与壮大，本文认为产权交易市场的未来发展重心应该集中在交易产品和交易主体方面：

（一）交易产品方面

1.碳交易产品。推动节能减排，促进低碳经济发展是实现跨越式发展的重要任务。其中，对于不能按期实现节能减排的企业，要从拥有超额配额或排放许可的企业手中购买一定的碳排放权。产权交易市场通过搭建碳金融平台，以排放权有偿使用的市场机制能推进我国经济的低碳发展和清洁发展。碳交易产品具有巨大的市场发展潜力，也应成为产权交易市场中新型产品的代表。例如，上海环境能源交易所就是碳排放权交易和碳金融发展的良好平台，它通过产权交易市场推动了企业节能改造项目的市场化运作，使碳交易步入正式的操作平面。

2.证券化产品。证券化产品是金融创新的结晶，它是资本市场发育程度和成熟程度的重要体现，同时，它也是我国产权交易市场进行创新的重要标的。在征求国务院及监督管理部门的意见后，产权交易市场也可以在该方面进行试点。产权交易所可以设计出一些资产证券化产品，其产品应包括实物证券化、债务证券化、应收账款证券化和证券资产证券化等。对此，综合做市商、担保机构和会计事务所等第三方机构要出具各自独立的意见，并对该意见做出相应的连带责任的承诺与规定，以防止利益寻租；同时，通过完善的信息披露制度也可以保证市场的高度透明，使资产证券化产品的流通和退出机制更加完善。

3.农村产权交易产品。培育和发展农村产权交易市场，有助于构建所有权清晰和使用权流转通畅的现代农村产权制度，有助于深化农村产权制度改革。在实物型交易品种的基础上，适当拓展出价值型交易产品，发展有关农村集体土地使用权、农户土地承包开发权、农村生产性设施使用权及农业类知识产权的交易产品。推动涉农收益产权的资产化，有助于实现社会资本和农村资源的对接，有助于农村生产要素的充分自由流动并实现农村资源的优化配置。借鉴武汉通过对农村生产要素的使用权和收益权的出让而获得资本和技术支持的成功模式，探索并搭建新型农村产权交易市场，可以加快农村市场化进程。

（二）投资主体方面

1.产权投资基金。在产权交易市场的发展中，一方面，产权交易的规模性提高了购买方的进入门槛；另一方面，由于信息不对称或暗箱操作，显性和隐性的交易风险叠加出现，这难免会造成撮合成交率的下降。产权投资基金要求购买方的自有资金或等价资产达到50%，其缺口部分可由中小企业或个人出资。对于高含金量的交易项目，自有资金或等价资产撬动的交易杠杆会放大，可以适当放松自有资金或等价资产方面的硬约束。对于产权交易市场资金进入方面的桎梏，具有资金规模性、风险偏好性和投资针对性的产权投资基金增加了产权交易的灵活性和成交率，它是产权交易市场新型的合格投资者，也可成为未来投资主体的重要组成部分。

2.产业投资基金。又称私募股权投资基金和风险投资基金，它是一种利润共享、风险共担的集合投资模式，它投资于高增长潜力的未上市企业的股权或准股权，在企业发育成熟后以股权转让的方式实现资本增值。以信托投资方式成立的产业投资基金能消化吸收大量的民间剩余资本，避免了民间资本的盲目流动。它可以参与产权交易市场中的大宗交易（包括大存量资产交易、企业间并购重组交易和大型矿产开发权等），经过3到7年的投资期后可以通过抛售、出让和企业回购等方式实现预期的资本回报。根据交易标的的不同，产业投资基金可分为种子期基金、成长期基金和重组基金等，其简单灵活的基金形式能为产权交易市场注入新的血液。

3.合格境外投资者（QFII）。目前，合格境外投资者的投资范围主要包括证券交易所挂牌交易的股票、国债、可转换债券、企业债券及证监会批准的其他金融工具，产权交易市场上的新型交易产品（证券化的使用权、收益权等）也应成为QFII的青睐对象。稳步推进资本市场开放，需引导国际投资资本通过产权交易市场进入，并形成利用外资的新渠道。QFII是产权交易市场新型投资主体，其理性的“价值投资”理念能够引导我国产权交易市场健康有序地运行。毋庸置疑，在它活跃市场交易期间，也要加强对合格境外投资者的追踪监管。

制度环境的优化

（一）资产评估制度

随着产权交易市场的不断深化，交易产品由实物型向价值型，有形向无形转变是当前的发展趋势。资产评估结果是产权交易双方决策时的价值参考，在撮合成交之前，能否对产权交易产品做出准确评估是交易的关键所在。同一资产标的由不同的评估机构进行评估，其结果可能相差悬殊，价值高估和低估都不利于市场的公平交易。产权交易中心可以设立自己的资产评估部，加强专业评估师队伍建设并建立“盲评”制度，最后对不同评估师的评估结果进行综合测评，采用“中位数法”或“加权平均法”选择评估结果。产权交易中心可以对评估标的收取适当的评估费用，用来支持专业评估师的学习、培训及激励。

（二）综合易制度

选择信誉高、资质好的证券公司、基金公司和银行等第三方机构为做市商的交易制度，提高了市场的流动性和稳定性，但容易滋生操纵市场的行为；在交易成本和市场透明度方面，集合定价制度要明显优于协商交易制度。对此，我国产权交易市场应在新型证券化产品的交易层面引入做市商制度，在保证市场流动性的基础上，在后续的交易中实行竞价交易制度；在能对经济和环境产生正的外部效应的大宗交易层面，要采用由政府推动的协商交易制度，并予以税收和财政补贴方面的政策支持。总之，针对差别化的交易品种和投资主体要引入不同的交易制度，建立功能互补的综合易机制是市场化的要求。

（三）监管性约束和自律性约束制度

我国产权交易市场是在政府和国资委等部门的推动和支持下建立起来的，监督管理部门要对交易市场的规范性发展提供监管性约束。目前，对交易市场起到约束或指引作用的文件仍不能满足市场发展需要，其统一性的交易法规仍未成形。建立有效的监管约束制度具有必要性和迫切性，它是防范市场风险并实现规范化交易的外部保障，同时，适当地行政干预和引导也有助于弥补市场机制的缺陷。此外，还应加强机构自律性制度建设，尤其是相关的投资机构和中介机构。专业性较强的中介机构要想独立、公正地服务于交易市场，需增强自我约束能力和行业自律性约束。

参考文献：

1.Merton，Robert C，Z.Bodie.The Design of Financial System：Toward a Synthesis of Function aid Structure[P].2004，http：///papers/w10620

2.李燕.我国多层次资本市场体系下的场外交易市场建设研究[J].经济问题探索，2009（10）

篇3

1.引言

在第29届北京奥运会的三大理念中，“人文奥运”是其核心和灵魂。然而在践行人文奥运的各项工作中，作为高质量国家人文软环境的标尺――体育赛场观众礼仪的展示是至关重要的突破口。自2001年申奥成功以来，北京市委市政府充分按照《人文奥运行动计划实施意见》所明确的目标与任务，使各项实施工作彰显成效。至今，纵观北京奥运赛场观众总体表现，我国体育赛场观赛礼仪宣传教育工作已经取得了一定成果。但是，随着北京奥运会的结束，观赛礼仪如何跟进和谐社会发展，成为构建和谐社会的有力支点，逐渐成为诸多专家、学者急需探讨的课题。

2.体育赛场观赛礼仪文化内涵与功能

2.1体育赛场观赛礼仪文化内涵。

体育比赛离不开观众，观众的观赛行为是赛场文化的重要组成部分。各种体育赛事的现场观赛礼仪体现了各运动项目在历史发展过程中所积淀的文化内涵和体育精神，反映了现场观众的文明素质和当地社会的文明程度，是比赛顺利进行的重要保障。良好的观赛礼仪主要表现为观众会自觉遵守赛场规定和基本礼仪，配合比赛进程，为运动员创造良好的赛场氛围，从而有助于运动员创造出最佳运动成绩。一般来说，体育赛场观赛礼仪文化包括观赛文化知识和观赛文化精神。［1］观赛文化知识即人们对赛场文化的一种了解和学问，是“知”；观赛文化精神是对观赛文化内在价值的自觉流露，通过观赛行为把自己所领悟的赛场观赛文化“知”体现出来，是“行”。“知”与“行”并重，两者缺一不可。因为在“行”中，“知”将成为主体真正所体现出来活的东西，是观众在观赏体育赛事的过程中所遵循的一整套行为准则和道德规范。

2.2体育赛场观赛礼仪文化功能。

体育赛场观赛礼仪文化作为一种体育赛场文化，其根本意义是尊重参与体育运动中的每一个人。从宏观上讲，体育是现代社会人们最热衷的文化活动之一，体育赛场观众礼仪作为体育赛事活动的重要组成部分，对社会具有强大的感召和教育功能。［2］体育赛场观众礼仪的精神内涵是道德修养，观众的礼仪反映出所在国家的文明程度，良好的体育观赛礼仪将极大提升国家的形象和声誉。从微观来看，如果观众懂礼、知礼、行礼，将能为选手提供良好的竞技环境，并通过适当的语言或声响激发选手的斗志、鼓舞士气，从而构建文明和谐的赛场环境。

3．我国体育赛场观赛礼仪文化建设现状

目前，全国人民关注体育、参与健身的热情持续升温，为我国群众体育事业的发展提供了难得的机遇，体育全民化进程的步伐在奥运的推动下进一步加快。此时此刻，普及体育赛事观赛礼仪知识，观众基本礼仪素养亟待提升。且我国国民体育赛事观赛礼仪素养水平的提高是我国体育事业发展的重要标志之一。随着越来越多的国际性赛事进入中国，为众多体育爱好者提供了绝佳的体育观赛机遇，但是我国观众观赛礼仪的可持续发展令人担忧。

3．1我国体育赛场观众礼仪缺失现象时有发生。

历届奥运会举办国政府和组委会对本国国民进行了奥运礼仪的宣传和教育，北京自申办奥运成功以来，做了大量赛场礼仪宣传教育工作，然而，从现实情况看我国国民的体育礼仪素养却不容乐观，例如，在网球女双四分之一决赛时，郑洁/晏子组合对阵俄罗斯的库兹涅佐娃／萨芬娜，由于现场一度出现观众噪音影响比赛和孩子哭闹的情况，主裁判只好停下比赛让观众安静。又如射击现场，有观众在我国选手射出好成绩后轰然叫好，几名选手纷纷皱起眉头。

3．2我国体育新兴项目与体育礼仪普及教育的缺失。

国内体育课的基本授课方式是体育老师教育学生如何熟悉并运用体育项目进行身体锻炼，在授课时间上，体育道德和体育礼仪只占极小比例甚至完全没有涉及。大多数中小学，乃至高校的体育课传授的仍然是传统项目，一些新兴项目开展较少，更别提项目规则介绍。如果连项目规则都不了解，如何遵守该项目的赛场礼仪。F1、网球、斯诺克、高尔夫、射箭、击剑等这些国际性体育项目近来正通过大众媒体逐渐为我国民众所了解和熟悉。然而，在大量相关的大众媒介节目和内容中却极少出现对这些项目相应的观赛规则和礼仪的介绍。即使是专业的体育频道、体育报纸也罕见此类内容。对体育项目规则的不理解将直接影响体育赛场礼仪的缺失。

3．3我国体育赛场观赛礼仪文化研究相对滞后。

申奥5年以来，政府和北京奥组委采取了一系列措施，对本国人民进行了“观赛礼仪”的宣传和教育工作，所有的措施取得了显著的成果，人民的奥运参与意识明显增强，奥运礼仪文化深入人民的日常生活之中，国内赛场观众秩序显著改观。但赛场观众礼仪文化的建设不是一朝一夕的问题或用行政命令就能解决的，缺乏对赛场礼仪全面系统的科学研究。

4．现代赛场观赛礼仪文化建设的主要途径与方法

4.1重视对赛场观赛礼仪文化研究，树立观赛文化精神。

奥运前期，为了提高国民观赛礼仪，政府部门通过宣传、明星效应统一了加油口号和手势，表面上看，观赛文明只是一些简单的口号、姿势，但深层次看，还是体育理念有没有深入人心的文化问题。我国对国际体育项目观赛礼仪文化的引进远远滞后于体育项目的引进。相较于一些体育联赛较为成熟国家的观众，我国观众在观看体育比赛时尚未形成自己的观赛文化。在西方发达国家，由于现代体育的起步较早，体育礼仪文化的发展较为成熟，礼仪文化的内容有些已经被写进比赛规则，成为比赛的一部分，或者以一种不成文的约定方式而存在。在奥运期间，我们国民已经上了一堂礼仪课程，在后奥运时期，应该加强体育赛场观赛文化的理论研究，为我国体育赛场文化发展可持续发展提供理论支持。

4.2加强赛场观赛礼仪文化知识推广，强化规则意识。

竞技体育赛场是一种全世界共同遵守相同规则的活动，相对应的赛场观众都必须遵守共同的观赛规则，因此。建议学校开设一门体育礼仪课，从理论的体育比赛知识到实践的礼仪教育，系统的、循序渐进的向学生进行灌输，从而有效引导学生体育赛场观赛礼仪意识。体育与教育是相融合的，体育课堂是一个很好的媒介，体育课程不能只局限于传统项目的开设，多开设在我国普及较晚的项目，一方面有助于学生了解该项目文化，规则，从而在今后观赛中能懂行，另一方面有助于培养我国这些项目的群众性发展。现代奥林匹克运动的竞技项目，大多数来自西方国家，我们并没有这方面的文化知识积累，更不知道这个项目的文化涵义和体育精神，甚至可能单项比赛的基本知识都还没有普及。但是，我们可以看到在跳水场馆和体操场馆，只要是运动员上场比赛，我国观众的确鸦雀无声，因为所有人都清楚地知道这两项运动是多么需要安静才能发挥出最好成绩，这从另外一个角度表明了某些比赛规则的普及性和可理解性。

4.3树立协同观念，多渠道发挥政府社会导向功能。

相关部门或组织可定期开展奥运礼仪的系列讲座，聘请相关的专家给学生讲课交流，使奥运礼仪知识融入到学生自身的思想道德体系中来。一些体育组织，比如足协、羽毛球协会和体育社团等，不仅负有组织比赛、服务运动员的任务，还负有向观众传播体育文化的义务，平时就应该常常举办相关的系列讲座、通过媒体普及该项目的文化。有些体育项目，对环境有极高的要求。如射击、举重等，运动员凝神屏息之际，容不得任何外界干扰。在这些赛场，观众必须严格遵守赛场规矩，不喧哗、不打闪光灯，以听交响乐般的心情去观赛。然而，这些项目无法在学校普及，需要榜样作用，因此该项目的体育明星可以通过媒体向大众介绍观赛礼仪。

参考文献：

［1］赵红红.现代体育礼仪［M］.浙江：浙江大学出版社，2007：5-6.

［2］林岩.礼仪教育――中华传统文化的瑰宝［J］.河北省社会主义学院学报，2002，（04）：7，74-77.

［3］金正昆.政务礼仪教程［M］.北京：中国人民大学出版社，1999：31.

［4］王光荣.人生礼仪文化透视［J］.广西右江民族师专学报，2004，（05）：11-21.

［5］陈志辉，李艳翎.赛场观众礼仪与2008北京奥运会［J］.沈阳体育学院学报，2007，（02）：25-27.

［6］范冬云.现代奥运礼仪的定义和特征分析［J］.成都体育学院学报，2005，（01）：24-27.

［7］范冬云，陈宁.从现代奥运礼仪中寻找突破口――为2008年北京奥运会献策［J］.体育文化导刊，2005，（02）：32-34.

［8］卢元镇.体育人文社会科学概论高级教程［M］.北京：高等教育出版社，2003.

篇4

金融全球化在给世界带来巨大利益的同时，也使得各国在金融风险发生时难以独善其身。2007年4月，美国次贷危机所引发的全球金融危机及其对全球经济产生的巨大冲击，给各国政府再次敲响了警钟，同时也给各国政府加强国际金融业务合作、协同防范金融风险提出了一个新的课题。发展中国家由于其自身金融体系不健全从而对金融风险的抵抗力显得脆弱，所受到的影响也往往更大。因此，分析和研究金融全球化过程中发展中国家如何进行风险防范与监管就成为国际金融界关注的焦点。

一、金融全球化过程中我国金融业凸显的风险分析

1978年以前我国的金融处于高度的金融抑制和非国际化状态。1984年是我国金融体制改革的分水岭，之后我国开始建立起以银行业、证券业、保险业三大行业为支柱的金融产业，我国金融体制改革开始加快，在这个过程中我国也不可避免地参与到了金融全球化的过程中。1997年亚洲金融危机爆发，金融安全问题引起了全世界各国政府的高度重视，美国次贷危机引发的全球金融危机，更提高了各国政府协同防范金融风险的共识。我国金融体系虽然近年发展很快，但仍然不完善，还存在比较多的问题，而这些问题在环境变化时就有可能被放大并产生金融危机，具体表现在如下方面。

(一)银行业

我国银行业遵循审慎原则，有计划、有步骤、分层次、分阶段地对外开放，也正是因为有这样的特殊原因，我国银行业存在着特殊的问题。

1、信贷质量差

近年，我国商业银行不良贷款持续增加，信贷质量恶化。这些不良贷款的增长，在银行发生信用问题时风险有可能被放大并成为金融危机的导火索。银行业的持续发展导致银行业进入一种表面繁荣，在这种表面繁荣之下实际上隐藏了一系列的矛盾和不足。房价虚高，房地产泡沫不断膨大，房屋空置率超过国际警戒线并有继续扩大的可能，不可避免地给银行造成大量坏账。所以，国家必须投入大量精力去处置银行信贷质量，否则银行业就极有可能发生危机。

2、资金来源单一，资金缺口大

我国银行资金来源主要以单位和居民存款为主，其中尤以居民储蓄存款为主。由于目前银行大部分为国家所有，在有国家信誉做保证的情况下，人们普遍没有存款方面的顾虑。尽管如此，基层单位却依旧出现资金供给小于资金需求的现象，放贷方面普遍存在着盲目放贷、违规放贷的问题。

3、资本充足率低

按照《巴塞尔协议》的规定，银行资本金率不得低于8％，但我国银行资本金率长期与此相差甚远。与此同时，风险权重资产也非常之高，其抗风险能力可想而知。高风险、低资本的现状暴露了国有商业银行抵抗风险能力方面的问题。

4、内部监控机制薄弱

我国银行业依旧缺乏良好的权力监管机制，业务流程不科学，监督不力，表现在对操作风险认识不足、风险防范意识差、组织结构设计不合理、治理机制不完善以及监管法律不健全等方面。银行业作为经营货币的特殊行业，按理应是内部控制机制更为严格的部门，但屡屡发生的内部监守自盗问题，说明现有银行内部控制机制尚存缺陷。因此，改善银行业的内部监控机制，对银行业来说已是迫在眉睫。

(二)证券业

我国证券业自1992年以来得到了快速的发展，但我国股市自建立起就遗留下很多问题。与发达国家相比，先天性的缺陷使中国股市很难摆脱政策市和暴涨暴跌的困境，这使得国内证券市场抵御市场风险的能力大大减弱。

1、股市暴涨暴跌，股民投资心态不稳定

我国股票市场受政策影响很大，政策取向的变动在市场上得到充分反映，并通过炒作成倍放大。由于政策的不确定和获取政策信息的不公平，市场炒作中追涨杀跌的惯性很大。因此，沪、深两市自开市以来就表现为股价的暴涨暴跌，价格波动幅度巨大，这除了市场操作的因素外，也充分暴露了股民心态的不稳定和股票市场的过度投机。

2、证券业融资渠道有限

目前大部分证券业融资都是股权融资，债权融资极其有限。从发达国家相对成熟的资本市场来看，债券融资占到整个融资渠道的大部分。美国资本市场中债券的发行规模和当年未偿还的债券额度都分别占到总量的50％以上。美国公司债券的筹资额度为同期股票筹资的3倍，成为美国公司主要的筹资渠道。由于这种筹资渠道不仅仅能吸取大额资金，而且能够传达一个积极的市场信号，显示公司的经营能力和市场信心，因此，美国公司抵抗市场风险的能力大大增强。

3、上市公司治理结构不科学

我国上市公司多数是国有企业通过改制而来，国有股占绝对比重，“一股独大”现象突出，导致了我国公司特殊的委托问题——“大股东操纵”和“内部人控制”，使银行债权约束表现出无效性，债权人不能成为公司的股东，无法进行股权的治理。一旦出现国际股市的异常，“内部信息”相应放大，就会人为加大股市的不稳定性，引致垃圾股驱逐优良股的现象，从而降低股市的质量，增加股市的风险。

(三)保险业

我国保险行业自建立以来，30年中均保持年30％的增长速度，但作为新兴资本市场，仍然存在很大的风险。

1险公司的资产实力相对薄弱

与国外市场相比，中国的保险公司实力普遍比较弱。2001年后随着中国加入WTO、金融市场开放，中资保险公司规模小的弱点日益凸显。

2、资金运用效率低

我国保险资金运用主要限于银行存款以及买卖政府债券、金融债券、中国保监会指定的中央企业债券和国务院规定的其他资金。这样的限制导致了我国保险资金大量囤积于国有银行，存在着较大的利率风险和通货膨胀风险，每一次利率的变动都会使保险公司蒙受巨大的利息损失，降低了资金的保值增值能力。

3、保险公司缺乏有效监管

虽然我国1995年颁布了《保险法》，1997年颁布了《保险人管理规定(试行)》，1998年颁布了《保险经纪人管理规定(试行)》，2000年颁布了《保险公司管理规定》等法律法规，但我国仍然未形成完善的保险法律法规体系。在保险监管方面，我国1999年成立了保监会，对保险业的发展起到了重要的作用，但由于我国保险业发展比较迅速，而保险监管组织和制度建设相对落后，这就导致监管不到位。同时，保险业规模较大，细节繁琐，其内部监控也没有达到快捷有效的程度，这些缺陷的存在进一步加大了保险业的市场风险。

二、金融全球化过程中我国金融业应对风险的措施

(一)完善我国金融体系，提高自身抵御金融风险的能力

1、完善市场竞争体制，提高金融业竞争能力

第一，加快政府职能的转变，将政府工作重心逐步转向培育市场竞争机制和竞争能力、维持金融秩序、鼓励金融创新、加大监管力度的轨道上来。从我国国情看，国企改革和政府行为是与国有商业银行产权制度改造密切相关的外部条件，国有企业产权制度所存在的问题是造成国有商业银行竞争力低下的重要外因之一。为此，必须从整体上把握国企改革和金融体制改革的内在联系，加快建立公司法人治理结构。再者，在传统体制下，政府为了挽救效率低下的国有企业，经常干预银行的贷款决策，不但加大了企业的依赖性，也使得银行的竞争力不断减小。目前，急需对国有商业银行内部进行治理，建立经营权、所有权和监督权分立的制度框架，形成合理的公司法人治理结构，摆脱政府的行政干预，使银行的市场化经营获得制度上的保证，真正实行自主经营、自担风险的经营机制，实现与政策性金融的彻底分离，建立符合市场经济的资产负债比例管理机制和严格的激励与约束机制，规避风险，实现利润的最大化。第二，积极发展民间金融机构，构建多层次的金融市场体系。改革开放以来，我国的民营经济获得了长足发展。但是，国有银行由于体制上的弊端，一直不能为民营经济提供充分的金融支持。这一方面造成民营经济的金融服务缺失，另一方面使国有商业银行缺少体制外的竞争，没有形成真正的市场竞争力。因此，积极发展规范的民间金融机构，培育金融业竞争机制，已成为我国金融改革的重中之重。此举既有利于民营经济的发展，也有利于营造竞争的金融业体制环境，使国有金融机构的改革获得必要的压力和动力。第三，金融机构要适时调整贷款结构，关注那些具有国内市场需求前景，能够推动国内消费结构升级的大中型客户，在贷款规模上向它们倾斜。避免过度依赖外向型企业的传统习惯，以提高风险资产的风险分散转移能力，优化贷款结构。

2、加快金融创新

针对目前我国金融创新所面临的主要问题，政府首先要修正过去主要以行政手段为依托对金融创新所采取的单向驱动行为，代之以宏观间接调控机制，正确引导企业的金融创新冲动，控制金融创新所可能带来的风险。其次要打造金融创新的微观基础，选准创新的突破口，实行金融制度、金融业务、金融组织创新，并把三者有机结合起来，在借鉴国外资本市场先进经验的基础上，走一条既符合中国特色又同国际接轨，并能有效防止金融风险的金融创新之路。我国金融机构之所以缺乏自主创新的动力，与金融机构本身法人治理结构不完善，缺乏激励和约束机制不无关系。

3、加强金融机构风险资产价值计量和风险度量

要积极引进消化吸收国外先进的风险资产定价方法和定价工具，对金融机构的风险资产及时计量，并结合我国实际进行创新，建立具有我国特色的风险资产定价体系。在风险度量方面，要大胆引进国外已经成熟的度量模型和度量工具，组织力量进行研究和改进，通过实际检验，逐步建立更科学、更符合我国自身特点的风险度量模型和工具，为决策者提供详尽的风险信息。

4、加强金融监管

第一，加强对金融业的内部约束。建立有效的内部监督系统，确立内部监控的检查评估机制、风险业务评价机制以及对内部违规行为的披露惩处机制，做到对问题早发现，早解决。建立严格的授权制度，各级金融机构必须经过授权才能对相关业务进行处置，未经授权不能擅自越位。要实行分工控制制度，确保授权授信的科学有效性，建立对风险的分割控制。第二，进行金融业行业自律建设。要对所属成员定期进行检查，包括业务检查、财务检查和服务质量检查；要对成员经常性业务予以监督，包括对业务运作的监督指导，对可能出现的风险和违规行为的预防与处理。第三，加强法律法规制度建设。完善金融立法，以规范各种金融业务的运作。央行及金融监管当局要强化金融执法的力度，严格执行市场准入、市场交易和市场退出的相关法规，建设良好的金融运行环境。第四，建立风险预警和危机处理机制。重视资金的安全性、流动性和盈利性，确保银行的清偿力；提高呆账准备金比率，充实风险准备金；建立存款保险制度，保护存款人的利益，维护金融体系的稳定；建立国家专门的金融危机防范机构，统一权限，协调行动，以便在危机发生时高效率地解决问题；完善援救性措施，对遇到临时清偿困难的金融机构提供紧急资金援助。在整个宏观层面，应加强国内金融机构之间的信息共享和互通管理，并同国外相关机构建立合作关系，实施对金融市场货币流量的监控，并制定相应的风险预警标准，及时将有可能引致金融风险的信息传到各金融机构，建立有效的预警机制。

(二)加强国际合作，争取更为有利的国际经济金融环境