金融档案管理范文

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当前，银行卡犯罪持续高发，呈现出复杂性、流动性、隐蔽性、团伙性等四大主要特点。

1.1 银行卡犯罪表现形式多样，呈现出复杂性。目前，银行卡犯罪既有窃取、买卖银行卡信息犯罪，又有伪造银行卡、盗刷银行卡犯罪；既有非法套现、恶意透支犯罪，又有短信诈骗犯罪，渗透到银行卡产业从申领、使用到发卡、管理的各个环节，涉及罪名也涵盖了伪造金融票证罪，信用卡诈骗罪，妨害信用卡管理罪，窃取、收买、非法提供信用卡信息罪和非法经营罪等多项罪名。

1.2 点多、线长、跨区域流窜作案，具有很强的流动性。为逃避打击，犯罪分子往往利用现代化的交通工具、通讯手段和资金支付结算方式等，跨区域流窜作案，使受害人很难及时发现自己被侵害，也给公安机关的打击带来很大困难。不少犯罪分子在甲地盗取银行卡信息，在乙地制作伪卡，在丙地等数地盗提资金，一些犯罪分子甚至在境外遥控指挥境内人员作案，手法多样，手段隐蔽，使人不易察觉。

1.3 犯罪手法狡猾多变，具有隐蔽性。从公安机关已破的银行卡犯罪案件看，既有通过传统的刷卡类交易实施犯罪的，也有通过网络购物、电子机票订购等新兴的无卡类交易进行犯罪的；既有通过偷窥、在ATM机上加装盗码器等手法盗取银行卡信息的，也有在网上设置木马程序等手段窃取银行卡信息的。

1.4 犯罪专业化、团伙化程度高。此类犯罪熟知银行卡设计上的缺陷，并具有一定的电脑专业知识，作案以3至4名成员的小团伙犯罪为主，团伙成员分工明确，有专人负责电脑操作和假卡制作，有专人负责放哨望风，有专人负责ATM机上安装读卡器和针孔摄像头窃取持卡人相关信息，有专人负责在ATM机上取钱或持卡刷卡购物。

2 银行卡犯罪的类型

目前，全国至少有数以万计的人参与银行卡的伪造、盗刷、非法套现等违法犯罪活动，主要围绕着真卡、伪卡和机具展开，这三者环环相套。真卡是指骗取真银行卡、洗钱、恶意透支等，伪卡就是伪造银行卡，机具主要指利用POS机和ATM机窃取卡信息、变现、套现等。目前，利用POS机和ATM机作案约占银行卡犯罪涉案金额的90%。

具体来说，常见的银行卡犯罪有以下几种类型：

一是恶意透支犯罪。利用信用卡可以透支的功能进行恶意透支，然后潜逃、隐瞒身份以逃避催收、还款责任。

二是骗领信用卡犯罪。冒用他人身份证明申领信用卡，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡，提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，向银行骗领信用卡，实施妨害信用卡管理犯罪活动。

三是伪造信用卡犯罪。窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料伪造信用卡，进行刷卡透支、消费、套现等信用卡诈骗活动。

四是利用ATM机犯罪。在银行ATM机插卡口上安装读卡器和储存器，同时，在输密码键盘上方挡板安装针孔探头和MP3、MP5小盒子，窃取他人银行卡信息资料，之后，“克隆”银行卡进行盗取。

五是非法套现犯罪。使用销售点终端机具（POS机）、网上交易、电话支付等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式，向信用卡持有人直接支付现金，或者职业从事信用卡套现中介业务，实施信用卡套现非法经营犯罪活动。

3 银行卡犯罪的防控

针对日益复杂的银行卡风险管理形势，中国人民银行、银监会、公安部和国家工商总局联合下发了《关于加强银行卡安全管理 预防和打击银行卡犯罪的通知》。金融机构要全面落实四部委文件要求，严格和规范金融档案管理工作，防范、监测、打击多管齐下，对银行卡违法犯罪行为进行防控。

3.1 银行卡犯罪的预防

3.1.1 切实规范银行卡发卡行为。认真落实银行卡账户实名制，充分利用联网核查公民身份信息系统，验证客户身份信息，确保申请人开户资料真实、完整、合规。控制信用卡发卡风险，根据申请人的资信状况，合理确定授信额度。对申请首张信用卡的客户，采取亲访亲签制度，不允许采取全程自助发卡方式。申领信用卡必须由本人持身份证原件亲自办理，不允许其他个人代办；个人他人办理借记卡的，必须同时留存人和被人的身份资料；单位员工集体开立的借记卡账户，须员工本人持身份证原件到网点办理激活并当场修改密码后方能正常使用。

3.1.2 强化对受理市场的风险控管。严把特约商户准入关，落实特约商户实名制，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人的个人身份，了解商户的经营背景、经营范围、资信等。认真做好特约商户信息登记工作，建立健全对特约商户的现场检查和非现场监控制度，对有受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为的商户，暂停或终止其银行卡交易。

3.1.3 加大宣传教育力度，提高持卡人的防范意识。金融机构要广泛利用公众喜闻乐见的方式大力宣传银行卡犯罪的防范常识。例如，提醒公众妥善保管好自己的银行卡和身份证，避免被人冒用身份证申领信用卡。对可疑的语音电话、手机短信或电子邮件不要回应。在ATM机上取款或刷卡消费时，要注意观察机器上是否有多余的装置或摄像头；输入密码时应注意遮挡，并保持银行卡时刻在自己的视线范围内；发现机具可疑情况和“吞卡”等异常情况要及时报警，切勿相信机具上张贴的“故障电话”，不给不法分子任何可乘之机。树立合法使用信用卡意识，切勿参与非法套现活动，珍爱信用记录；配合公安机关侦查取证。

3.2 加强银行卡交易监测和使用管理。钱学森曾经说过：“管理问题归根结底是技术问题。”发卡机构应积极采用新的技术手段，研究、建立有效的信息安全防护系统，保护持卡人信息安全；建立和完善银行卡交易监测系统，建立持卡人主体交易信息数据库，实现对持卡人信息的风险防控。对同一持卡人大量办卡、频繁开户销户、短期内资金分散汇入集中转出等异常情况，要及时发现并进行反洗钱报送。对有疑似套现、欺诈行为的持卡人，发卡机构可采取临时锁定交易等措施，并及时向公安机关报案。对确认存在套现、欺诈行为的持卡人，发卡机构应采取止付卡片、追索欠款等措施。发卡机构要将相关银行卡风险信息及时报送人民银行征信系统，并积极报送中国银联银行卡风险信息共享系统，充分利用共享机制进行风险防控。

3.3 依法严厉打击，震慑银行卡犯罪行为

3.3.1 加强银行卡相关法律建设。依据发达国家信用卡业务发展的经验，加强有关金融交易的立法，利用法律明确持卡人及银行的权利与义务，明确利用信用卡犯罪、违约的概念及范畴，明确违约的责任与处罚等，是保护银行利益、防范个人信用风险的根本保证。以信用卡业务较为发达的美国为例，关于消费信贷和信用卡的相关法律有：《高利贷法》、《贷款实情法》、《公正信用记账法》、《信贷机会均等法》、《公正资信报告法令》、《公正索回债款行为法》等，这些法规对信用卡业务的规范发展具有举足轻重的作用。我国在信用卡立法方面还存在很大的空白区域，因此，要进一步完善银行卡相关法律法规，为打击银行卡犯罪行为提供法律保障。

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一、 前言

建立金融档案的中心任务是积累业务经验，为今后的工作提供指导。档案工作完成的好坏，主要取决于档案的利用。金融作为经济建设的核心领域，其档案包含了大量的经济管理的相关资料，对现阶段经济发展有着重要的参考和指导价值。然而，现阶段的档案管理利用始终存在着较大的问题，以至于难以达到目标任务。随着社会主义市场经济的不断完善和金融体制改革的逐渐深入，金融档案工作需要围绕这一变革，提供有效的经验价值。所以，加强金融档案的管理利用势在必行。

二、 金融档案工作的现状和问题

随着《档案法》和《档案法实施办法》的颁布，人们对档案工作的重视程度逐渐加强，各级金融机构在管理档案的过程中也逐步向着档案的开发利用功能迈进，但档案的真正价值的发掘还存在着一定的问题，不能跟上金融事业的发展，对经济建设的参考功能也未能体现，出现这种情况的原因有很多，以下列举了三项主要影响因素。

1. 档案管理人员的专业素质不足

档案管理作为文档资料管理的一部分，需要很多专业化的管理观念和管理技巧，从档案的建立到整理、汇编、升级、利用等多个环节均需要档案管理人员的细致耐心的工作，才能发挥档案的真正价值。然而，可惜的是，我国金融档案的建立目的并非为了以后的参考利用，而仅仅是为了以备定期的监督机构的检查，档案至建立之初就缺乏系统规范的整理，使得后期的数据发掘、经验累积变得像大海捞针。

档案管理人员的专业素质与档案的质量、利用的难易程度息息相关，档案制作的专业、细致、条理清晰，那么后期的开发利用就异常方便，反之，档案的利用就会如鸡肋般食之无味，弃之可惜。现阶段，我国大部分的档案管理人员属于临时代管或者身兼数职，金融档案管理仅仅是填写表格并装袋封存，保密工作倒是非常利落、干脆，可惜的是利用起来却也是迷雾重重，让人摸不到头绪。

2. 档案的分级保管制度缺陷

金融档案的分级保管制度历史悠久，各级金融机构均有自己的档案制作和保管部门，这一制度的建立为档案的保密工作提供了便利，因为部分档案的流逝不至于显露全局的金融计划，但是，这为后期的档案升级和档案汇编造成了极大地不便，因为各种金融部门的划分繁杂，专业界限清晰，不同专业内容和密级的档案被分别保管在不同的科室档案室中，一个金融案例的资料被拆散保管，使得后期的调研需要重新整合散逸的资料，这将耗费大量的人力、物力，效果却很一般，所以，很多情况下，金融机构决策过程更愿意参照外国的案例资料也不参考自己的档案系统，原因显而易见。

3. 手工备档的效率问题

我国档案管理的效率一直较低，查阅资料的困难程度也很大，其原因很大程度上在于纸质资料和电子资料的备档脱节，由于对档案管理工作的投入重视程度不够，一般的金融档案均为纸质资料档案，电子版资料随着案例的结束而流失，这为后期的档案整理和调用带来了极大不便，随着档案资料的增多，手工检索耗时将越来越长，这也极大地影响着档案的利用效率。

三、 充分利用金融档案的对策

1. 提高硬件基础建设

金融档案的数据量较大，纸质档案既浪费资源又影响查阅效率，所以增大档案管理的硬件投入是当下需要重点考虑的问题。配备电脑、扫描仪等电子设备，利用人工输入或者扫描录入等方法将档案数字化，是提高档案利用的第一步。

2. 提高专业人员素质

目前，金融档案内容越来越丰富、形式越来越多样，档案的管理也更加信息化，对档案管理人员的专业素养要求不断提高。因此，必须将档案管理人员从繁杂的零散工作中解放出来，建立专业的档案管理团队，进行系统的培训，并制定完善的管理条例，使得档案管理系统化、专门化、规范化，将传统的兼职档案管理转化为专业管理，使得档案从建立之初就细致全面，为以后的利用打下基础。

3. 加强档案的深度加工

由于各科室的档案资料分开保管，所以，为了档案的后期利用，除了档案的基础维护和制作外，还应该进行档案的深度整理加工，全面收集各个项目的档案资料，根据档案的利用频率、功能大小，将档案进行汇编，为后期的查阅奠定基础。

4. 增强档案管理意识，重视档案资源的开发

档案信息的内容不应仅仅局限在案例的备档，应该具有更广泛的收集视角，利用多种形式广泛征集散逸在社会更阶层的信息资料，丰富馆藏、编写文献，为今后的档案研究利用提供更加广阔的视野空间。这一过程所耗费的资源巨大，短期内收效甚微，但基础资料的积累是经验累积，业务发展的基础，虽然短期内看不出他的重要性，但从长远角度来看，档案的资料完善程度将决定金融事业的前进速度。这也是为什么国外金融行业的档案资料如此详尽的原因。

虽然档案管理利用是金融行业信息资源管理的基础内容，但加强档案管理意识，充分理解档案管理和利用的重要性，对于金融行业的发展也是至关重要的。所以，在管理团队的建设过程中，要着重培养从业人员的档案重视水平，真正意义上的为了利用档案而进行档案管理，而不是单单的为了应付检查。

总结：

金融事业的发展是国家经济水平的重要体现，现阶段我国的金融档案管理水平有限，档案的利用效率低下，很多情况下，需要利用和借助外国的档案资料处理国内的金融问题，常常造成各种问题。建立和完善我国自己的金融档案系统，为我国的金融行业发展保驾护航是现阶段金融档案管理从业人员的首要任务。希望本文提出的这些方法能够给予读者一定的启发。

参考文献：

[1] 王芳.浅谈金融档案的管理与利用――兼谈《新疆通志•金融志》的资料收集[J].新疆地方志，2009（2）

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一、档案内容数字化管理的基本概述

（一）档案内容数字化

档案是企业单位开展业务活动的重要工具和凭证性信息记录，以及一些技术性图纸或文件，同时也包括合同文书，声像信息等，是企业的核心信息资源与重要资产。而档案内容数字化则是随着计算机技术、OCR技术、扫描技术、数字摄影技术（录音、录像、照片）、多媒体技术、数据库技术、存储技术的发展而产生的一种新型档案内容存储形态，它把各种载体的档案资源转化为数字化的档案信息，以数字化的形式存储，网络化的形式互相连接，利用计算机系统进行管理，形成一个有序结构的档案信息库，及时提供利用，实现资源共享。

（二）档案数字管理的内容

对档案内容进行数字化管理分为两个过程，一是进行档案内容数字化采取，把固化在纸质载体中的档案信息开发汇集成三次文献信息，并以数字化方式输入计算机上网，利用数字照相、扫描等技术将档案原件进行数字化处理，或直接在办公自动化过程中形成规范的电子文件信息。二是档案内容数字化查阅，采用浏览器或服务器为查询载体，实现本地及远程查档、阅档功能，可按日期、时间或长期有效等多种方式，完成阅档授权，在档案内容查阅过程进行详细的日志记录，同时也有信息加密传输等多种方式。

二、档案内容数字化管理的优势

（一）缩减档案内容管理的成本

在过去的传统档案内容管理模式中，一直使用粗放型模式使得档案管理需要大量的人力及办公资源，致使管理成本大幅较高，不利于企业科学管理的方针实施。而数字化档案内容管理则使传统的以纸质为载体的档案信息对象转为机读档案，摒弃了过去需要把档案资料分类存放和建立大量的检索工具的模式。

（二）优化档案内容管理的工作效率

档案内容管理的工作在过去的传统模式中，需要大量的人力物力，相对繁琐，且极具细致，不能有半点差错。而数字化管理则极大的减轻了人力的使用，首先在档案内容的收集过程中，传统的档案管理模式使得管理人员在进行档案信息收集时，受各种因素的影响，并不能快速、有效、全面的将档案信息收集起来，这对档案管理、利用造成很大的影响。实现档案数字化管理后，档案管理人员能在足不出户的情况下，快速、高效、全面的完成档案信息收集，这极大的提高了档案信息收集效率。

其次，由于档案内容数字化管理对工作时间和地点的要求降低，档案文件能通过解码、编码的手段变成数字档案，存储在一个小小的硬盘里面，所有的电子档案信息都能够进行复制、或者整理，可以在不同的地方与时间里对想了解的内容进行查阅，管理人员通过网络系统进行档案立卷、编目、原文挂接，并且能打印出全引目录、卷内目录、原文内容，整个过程十分简单，极大的提高管理人员的工作效率。而档案内容的查阅过程也变得非常便捷，通过网络进行对资料关键词的检索、模糊搜索，查阅相关目录，直接调阅原文，原文直接打印。极大的优化了档案内容管理的工作效率。

（三）加大了档案内容的信息开发

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数字金融档案建设是指运用现代信息技术提高金融档案工作现代化管理水平，对金融档案管理中的生的新问题、新理论与新原则重新思考，确立金融档案管理与服务在互联网中的基本架构与基本模式，实现金融档案为社会服务的功用。

近年来，各级金融部门对档案工作都比较重视，在人、财、物上予以重点倾斜，并且注重从上至下的金融档案管理考核与升级，使得档案管理工作得到了较好的发展。但是，随着以办公自动化、金融信息化为核心的新一轮金融体制改革的深入发展，金融部门的档案管理工作已明显滞后于金融工作的要求，强化数字金融档案建设已成为数字金融过程中亟待研究和解决的问题。

金融档案信息具有自身的特点：一是政策性。国家颁布的具有法律效力的金融法规、金融政策等文件，有很强的行业指导和法律制约作用。以制定国家利率政策来说，我们可以从数字金融档案信息中，通过分析了解国家利率政策变化情况，预测金融发展的方向，掌握和调控整个社会的内在消费、经济产业结构和社会市场供求，进而发挥金融信息对社会经济和经济社会的宏观调控作用，因此，数字金融建设的重要性日趋彰显。

现就数字金融档案建设现状及存在问题和发展方向作一些探讨。

1 数字金融档案建设现状及存在问题

1.1 数字金融档案管理方法滞后。一是金融电子档案文件凭证作用缺失。到目前为止，绝大多数金融部门已全面实现了办公自动化，工作中形成的电子文件也已经开始作为正式文件使用，长久以来使用的纸质和拷贝的文件只是作为工作中的辅文件。但是，各部门在开展金融工作中形成的各类文书并未加盖电子印章，电子文件的凭证作用受到置质疑，致使很多重要的文书依然只能以纸质而不能以电子文件形式进行传递并保存。二是草稿电子文件管理失当。金融部门已基本应用办公自动化软件进行起草、处理公文，经过有关领导审阅和反复修改后，传送的文件基本上是最后的正式文件，也就是说的定稿。原始的草稿文件大部分被修改后的电子文件覆盖，历次修改稿并未纳入档案管理范畴，而归档文件都是领导签发的正式文稿，使得一些具有许多重要修改过程信息的草稿电子文件被随意删除。

1.2 缺失数字档案建设理念。金融机关信息化建设意识较强，近年来投入大量精力开发各类金融管理软件，但对档案信息化建设的投入却相对较少。尤其在数字金融建设发展规划时的制定时，未将数字档案管理纳入规划中。使得金融档案管理无法真正介入数字金融全面规划和系统建设中，从而造成数字金融档案管理在制度上、管理模式上、服务理念上的盲目、无序和滞后。

1.3 数字金融档案管理安全性差。一是在采用办公自动化系统时没有考虑到电子文件的归档，或者有的尽管考虑到了，但设计也不全面，立卷归档时非常的不方便。或者只是简单的生成电子文件，也就是说只设计了逻辑归档功能，无法进行传输对接。只能把相关的文件目录移交到档案部门使用的服务器上，而没有进行相关的备份或者下载到可脱机保存的一些载体上，从而导致产生的电子文件有丢失的可能。二是档案管理软件与金融软件无法对接，档案管理部门难以建立完整的金融电子档案。而现行的金融管理系统时刻面临全省甚至全国范围内的重新整合，新系统所处的开发平台与老系统肯定不一致，在整合时，一旦出现新、老系统难以对接的问题，数据传输就极有可能受阻，经过多年努力逐步完善的金融信息数据极有可能混乱或丢失，带来难以弥补的损失。

2 数字金融档案建设的建议和措施

数字金融档案建设是金融事业发展的一次重大变革。作为重视信息化建设的金融部门，更应深刻地认识到这一点，进一步加大对数字档案建设的投入，加强与档案业务指导部门的联系与沟通，充分考虑金融部门档案管理的需求，共同研究、提高数字金融档案建设水平。

2.1 建立与数字金融相配套的金融档案管理系统。我们应要意识到金融档案管理系统的设计、选择与开发的重要性，将金融档案管理系统与金融管理系统相衔接，做好模块的设计、档案的分层管理、循序渐进，对传统的档案收集、整理流程、方式方法进行重新构建，完成软件管理适应数字金融管理的全面性、系统性、兼容性、规范化的档案管理要求。加快建立金融系统数字档案管理的步伐，严格按《中华人民共和国档案法》及《金融管理法》的要求，制定完善的数字金融档案管理的办法，在金融系统内部建立专业的金融档案管理队伍，对数字金融档案进行专门的管理、专业的维护和便利的提供利用，充分发挥数字金融档案的作用，为金融管理和领导决策提供优质服务。

2.2 加强金融档案数据库的海量建设。金融部门应按照国家有关文件材料归档规定，在管理制度建设上，在技术设计上充分做好兼顾，确保金融档案数字建设的的安全，确保金融档案数据库建设的的安全。一是建立完整准确的原始数据库。这就要严格把握好金融档案数据来源的准确性，保证数字金融档案数据与纸质材料的内容相一致，这是数字金融系统建设先决条件。其次，文件归档要严格实行“两套制”进行，即电子文件与纸质文件同时保存。基层金融部门的重要信息数据，在草拟、修正、审批和汇审、甚至签发、分发、归档的每一个部分，都是金融管理的一部分，具有很高的保存价值，是档案原始记录的唯一依据。此外，要做到金融档案数据库的安全万无一失。

2.3 建立数字金融档案管理中心。建立数字金融档案管理中心，对整个系统的各类业务档案实行统一的领导和管理、采用分类存放与集中保管相结合的充分发挥综合利用的方法，从而做到管理严格、检索快捷、查询顺利、利用方便、效率彰显。数字金融档案管理中心坚持统一领导，纳入机要保密重点部位。合理配置人员。金融档案的特点之一，是专业性较强，因此档案人员的配备还需要一定金融专业水平的人员，业务上必须接受档案中心的业务技术指导，形成统一领导下的松散组织，做到散而不乱，散中有序，以形成数字金融档案工作各自独立又集中统一，能自成一体又能自我完善的高效的数字金融档案管理机制。

2.4 建立高素质数字金融档案执法网络队伍。建立高素质数字金融档案执法网络队伍，是做好数字金融档案管理工作的基础。数字金融档案执法人员与其它档案工作人员一样，要有旺盛的精力、满腔的工作热情，要有正确的人生观和世界观，热爱自己的事业，要爱岗敬业，不为自己所从事平凡工作而后悔。同时，要培养数字金融档案工作者的较高的政治素质和道德文化修养。此外，数字金融档案工作者还要努力学习《中华人民共和国档案法》及其他相关的法制法规。本着事实清楚，程序合理的原则，认真做好规范档案工作行为，不但要做到知法、懂法、更要做到守法和用法，严格依法行政，大力开展依法监督的力度，增强档案法规的可操作性。因此，立足于强基固本，建立高素质数字金融档案执法网络队伍。

2.5 建立数字金融档案备份建设常态化考核制度。数字金融档案备份是将电子档案数据以载体的物理形式进行的。备份时必须做到所备份的档案材料数据具有与原件的一致性。应详细记载档案所形成和处理的原始记录、凭证记录的元素。在数字化过程中要同时开展备份工作，这样才能保证金融档案资源的安全性，以及充分发挥资源的整合功能。要将数字金融档案备份建设常态化进行全面的宣传，要将在工作中形成的档案材料随办随归的同时立即进行备份的工作工作方法作为考核制度。

2.6 发挥数字金融档案服务功能作用。定期利用金融档案举办展览活动，提高数字金融档案服务功能作用。档案展览是资政育人最好方法、是宣传数字金融的重要手段，是数字金融档案的宣传展示，是金融历史轨迹的再现，是档案功能发挥的集中体现。金融部门应定期举办金融工作档案展览活动，并将其作为常规性工作任务。以地区为单位，每3-5年整合一次档案资源，举办一次金融档案展览，向社会宣传金融管理工作的成果。通过举办展览，让社会了解金融档案，认识金融档案，以进一步提升金融档案工作的地位，扩大金融管理工作的影响。通过开发利用金融档案，为金融管理提供科学分析正确决策的重大依据。

数字金融档案建设是一项任务重而且工作量极大并且又是十分具体的工作，数字化建设不只是档案管理部门的工作，也不能单凭一些专业人员就能达到，不但需要所有档案人员的积极参与和全力配合，更需要各级金融部门对档案工作的重视，在人力上财力上给予大力支持。总之，数字金融档案建设任重而道远。

参考文献：

[1]杨冬权.在档案与电子文件登记备份工作现场会上的讲话.

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关键词：房屋；按揭贷款；档案管理

按揭贷款房产档案是指个人在购房过程 中由金融部门发放个人住房抵押贷款，在办理和管理贷款业务中形成的具有保存价值的专业材料，是房产抵押贷款业务活动的真实 记录，是进行贷款管理，财务分析及资产管理的原始凭证和重要参考依据，是产权业务管理部门在产权监理过程中的重要文件[1]。随着住房制度改革的深化，人民群众购房和改善居住条件的要求不断提高，房产按揭贷款机制的形成对房地产发展起着重要的推动作用。由于按揭贷款房产档案是按揭购房的真实记录、原始凭证，在维护抵押权人和抵押人的合法权益中有着不可替代的作用，因此按揭贷款房产档案在处理贷款的纠纷、防范假按揭贷款和加强房地产金融管理中，发挥越来越重要的作用。

一、按揭贷款房产档案的重要作用

1、按揭贷款房产档案是解决按揭贷款纠纷必不可少的凭证在房地产市场中，开发商或个人欠债不还，蓄意出售抵押物，恶意逃债等现象时有发生，要解决此类问题，需要依法办事、需要司 法部门的支持。按揭贷款房产档案是按揭购房的最原始记录，真实地反映着按揭购房的过程以及按揭购房双方的权和责，是处理按揭贷款纠纷必不可少的凭证。目前我国按揭购房方面的法律法规还不健全，在管理方面也缺乏经验， 各方当事人在操作中出现一些不规范的行为，从而导致房地产按揭纠纷的发生。

2、按揭贷款房产档案能有效防范“假按 揭”现象的出现房地产按揭贷款中的“假按揭”现象屡见不鲜，有的房地产企业为了套取银行资金，有的为了造成房屋紧俏热卖的假象，以抬高房价，往往采用“假按揭”的手段[2]。“假按揭”侵占了银行资金，形成了不良资产，危害了信贷资金的安全。之所以会有“假按揭出现，重要的原因就是没有严格的按揭贷款房产档案制度，因此产权监理部门要积极做好产权备案登记工作，凡办理按揭贷款购房的， 应认真审查购房合同书，审核购房人的身份证明证件，及时将产权备案档案归档。对房屋的销售情况了如指掌，“假按揭”也就无机可乘了。

3、按揭贷款房产档案能有效地防范房地产金融风险 一般地说，房地产金融业是安全性较高的信贷业务。但目前我国市场的竞争体制不够规范，房地产市场发育还不完善，房地产市场的变化也难以把握，银行的信贷风险约束机制和风险防范机制还不够完善，个人信用体系尚未建立健全等等，这些都可能产生房地产金融风险。为防范房地产金融风险，①我们通过按揭贷款房产档案信息的提取与整合，分析房地产供需整体走势和产业结构变化，为管理和决策部门提供科学的信息，以利于他们调控市场、 监测房地产交易情况、防范风险.②通过房地产按揭贷款档案分析房地产交易情况，监测商品房价格的增长趋势，分析房价增长与需求增长是否成正比，如出现房价不断攀长，就要预防房地产泡沫经济.③通过按揭贷款档案对房地产投资的分析，监测其投资与收益的幅度是否正常，如出现地价飞涨，增幅过高过大，就需采取调控措施.④通过按揭贷款档案从房地产项目贷款 增长率，按揭利率方面的分析，监测房地产经 济活动是否正常等。

二、按揭贷款房产档案管理方式

加强按揭贷款房产档案的管理是当务之急按揭贷款房产档案是改革开放环境下的新工作，是社会主义市场经济下的新产物。房地产档案工作者对这项工作研究还不深、经验也不多，而且目前还存在人员偏少、专业化水平不高等问题，同时随着档案信息化管理步伐的加快，按揭贷款房产档案的管理必须从根本上加强、从技术上提 、高从观念上突破、从服务上拓展。

1、从根本上加强，就是加强房地产档案内部的管理和内部运行机制的完善。由于按揭贷款房产档案的重要性和唯一性，所以要在源头上保证按揭贷款房产档案材料的完整与齐全，要把按揭贷款房产档案工作列入重中之重，明确程序和要求，建立健全按揭贷款房产档案管理的规章制度。人员素质的提高也是根本之一，档案工作人员是连接档案与档案利用者的纽带和桥梁，他们的素质直接 关系到档案的利用以及档案馆在公众心目中的形象。新的任务要求他们不断调整自己的知识结构，学习新知识，掌握新技术特别是信 息技术，以及熟悉按揭贷款房产档案业务和相关的法律知识。

3、从观念上突破，就是用市场经济规律来对待按揭贷款房产档案工作，严格把好按揭贷款房产档案关。按揭贷款房产档案管理不能就管理而管理，在强调自主创新的年代，管理方法方式上要不断创新。按揭贷款房产档案工作要主动融入市场经济，除了正常的严格按照工作流程操作，严把资料审核关，资料记载清楚，借据要素齐全，印章签字完备等要求外，还要研究逐步与国际规范接轨有关事项，为房地产业的发展提供有力的保障。

2、从技术上提高，就是适应档案工作信息化的要求，建立按揭贷款房产档案现代化管理的环境和技术支撑。数字档案馆的建设， 己经进入快车道，按揭贷款房产档案不能等 其他档案管理数字化后才进行，必须与数字化建设同步。当前按揭贷款房产档案数字化建设考虑的重点，一是系统软硬件平台的建设。对前期的网络设施、数字档案数据的输入输出方式、设备选型、存储备份、安全策略，以 及管理系统软件等，作统一全面的规划设计。二是按揭贷款房产档案数字化处理，要进 行全文扫描、建立卷内目录、案卷目录的检索数据库。在此基础上建立文件和产权信息形成信息全面、查找快速、准确的按揭贷款房地 产档案信息检索系统。三是做好应用系统软的开发，包括信息采集、管理、利用、服务、维护 等系统的建立。

4、从服务上拓展，就是按揭贷款房产档 案工作要注重应用效果，拓展利用空间。档案的开发利用是档案管理的应有之义，在“购房热”“按揭热”的今天，按揭贷款房产档案的开发利用，更是档案事业发展的推进器。服务的拓展要紧扣利用的信息化手段，全方位延伸服务触角，把部门、单位、企业、个人有机地融入按揭贷款房产档案管理服务之中[3]。要坚持档案工作与贷款工作同步管理，按揭贷款房产档案的收集、整理、归档与按揭贷款的立项、发放、 回收同步进行；理顺各业务环节之间的关系，确保按揭贷款房产档案的齐全与安全。积极推进房地产档案信息资源的二次开发，建立多种形式的按揭贷款房产档案信息资源体系。依据 档案信息，多做专题研究和编研工作，采取多种形式档案信息，利用网上多媒体系统， 实现网上视频点播，让更多的用户了解按揭贷款房产档案，提高档案的利用价值.

个人住房按揭贷款制度对深化住房制度改革，加快城镇住房建设，解决城镇居民的住房问题，改善居住条件，提高住房消费起到了巨大的推动作用。只有高度重视对个人住房按 揭贷款的风险管理，建立健全按揭贷款房产档案，确保其完整与安全，才能发挥按揭贷款房 产档案的应有作用.

参考文献：

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中图分类号：F29；TP3 文献标识码：A 文章编号：1674-098X（2013）02（a）-0220-01

伴随着住房公积金以及个人贷款数量的不断增加，住房公积金档案的数量也相应的不断增多，住房公积金档案管理中也产生了不少的问题。如何在新的形式下加强住房公积金档案的管理工作，已经成为了目前公积金档案管理工作中所面临的重要问题。该文结果自身工作中的实践，分析和探讨了新时期做好住房公积金档案管理工作的对策，以期能够为加强公积金档案管理提供一些可借鉴的思路。

1 住房公积金档案管理过程中存在的问题探讨

1.1 档案管理的制度不统一

目前我国公积金档案管理还没有出台统一的标准和制度，很多地区进行住房公积金档案的管理制度设置主要是依据自身的管理经验。

但公积金档案管理本身就是一个新生的事物，在实践中缺乏可以借鉴的优秀做法，因此各地所指定的制度大多缺乏系统性和全面性，制度的不完善使得住房公积金档案管理工作缺乏有力的指导。

1.2 档案收集归档不够完整

现阶段住房公积金管理机构在业务模式和管理模式上还没有实现统一规范的模式，即使是同一城市的不同县区在管理上也会存在着很大的差异。另一方面，住房公积金的档案管理工作往往事务繁多，人员稀少，一般除了档案部门直接接受的资料之外，其他业务档案大多分散在住房公积金管理中心的各个科室，因此很容易导致档案收集过程中发生遗漏，给后续工作带来很多不便。

1.3 档案管理队伍不够专业

很多公积金档案管理人员大多是单位临时安排的，他们往往不具备档案管理的专业知识，同时对于公积金的贷款业务知识和相应的计算机技术了解的也不够全面，对缩微、监测等一些现代化管理技术了解的也不够具体，所以在工作仅仅只能应对一些比较简单的常规工作，对于较为复杂的工作则难以应对，这在一定程度上也影响了档案价值的有效发挥。

2 公积金档案管理工作中所产生问题的原因分析

2.1 公积金档案的独特性

公积金档案的特点首先是时间比较长。一般住房公积贷款的发生主要由贷前、贷中和贷后几个阶段组成，每宗住房公积金贷款的完成需要经历几年甚至30年的时间，这种长期性使得档案收集工作具有动态性和不确定性。另一方面，公积金档案内容上的多样性也是导致其管理难度大的原因，住房公积金的工作一般会涉及到开户、销户、提取、托管、变更、缴存比例调整还款过程等多种不同的业务，这种多样性的状况加大了住房公积金档案的管理难度，同时也很容易造成档案的凌乱，稍有不慎，还可能会造成档案的丢失，给档案管理工作造成不可挽回的损失。

2.2 住房公积金档案管理的基础条件较差

现在很多住房公积金的领导都把精力集中在了住房公积金贷款业务的拓展方面，对档案管理工作重视程度不足，很多领导认为档案只需要找个人看着，有个地方放着就可以。这种对于档案管理工作思想上的不重视，使得档案管理在人员队伍建设、办公场地和基础设施建设方面都远远滞后于档案工作的正常要求，也使得住房公积金管理中心的员工对于档案工作在认识上也产生了一定的偏差。

3 加强住房公积金档案管理的对策研究

3.1 加强对专业化的培训工作，提升档案管理人员的专业素质

在工作中首先要培养一批了解公积金业务同时又熟悉档案工作的专业技术人才，有条件的地方还可以从高校选拔一些优秀的档案专业的毕业生充实档案的工作队伍，从而很好的提升档案管理的层次和质量。其次要加强对现有职工档案管理技能的培训，采取注重实效、按需施教的策略，聘请专家进行指导讲学，促使他们能够努力学习相关的档案专业知识，使之可以成为综合技术和管理能力较强的专业性复合人才，以更好的适应档案工作向着高度知识化和高度集约化的方向向前发展。

3.2 建立专业的规章制度，对档案进行规范化管理

各级档案管理部门应当在主管部门的领导下，结合本地的实际情况，制定一套完善、科学的档案管理工作制度，建立档案的收集、整理、利用的问责制度和具体的操作流程，使得档案管理工作可以更加的规范，这样就能够较为有效的促进档案管理工作的标准和规范化运行。

4 提升对档案工作的认识，做好公积金档案的管理工作

做好公积金档案的管理工作不仅仅是单位规范化管理的基本要求，同时也是建立健全住房保障体系、化解和防范各类矛盾的、构建信用社会的重要保障。因此各级住房公积金的管理部门应当切实履行责任，把档案管理纳入到住房公积金的考核与管理体系中，及时解决在档案管理过程中所出现的各类问题。

另一方面，在基层住房公积金管理机构还可以和档案管理人员签订目前责任状，将档案管理的目标细化，并且落实到人。相应的还需要建立起档案管理人员的激励机制，完善单位的奖惩制度，营造良好的依法管理住房公积金档案环境，充分调动档案管理人员的工作主动性和积极性，促进档案管理工作的顺利开展。

参考文献

[1]程旭.加强水务档案管理的有效措施[J].黑龙江档案，2011（4）.

[2]杨长明.施工企业档案管理的难点及对策思考[J].铁道工程企业管理，2010（4）.

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近年来,随着基层人民银行会计工作整体水平的不断提高,会计档案管理工作得到了明显加强,档案的查证、依据和史料作用发挥更加突出。但是,当前基层人民银行会计档案管理工作仍存在着资源消耗大、查询调阅不规范、管理难度大,磁介质、光介质档案因系统升级而失效等问题,应加以关注和不断改进完善。

一、当前人民银行基层行会计档案管理的现状

目前,基层人民银行会计档案的管理涉及会计、事后监督和档案管理等部门,基本职责分工如下:一是会计部门按照会计制度的要求装订会计档案,由会计档案专管员保管;办理会计档案的调阅、销毁工作;将达到一定时限的会计档案移交档案管理部门。二是档案管理部门接收会计部门移交的会计档案并按规定予以管理。三是按会计基本制度的规定,由分管行领导审批,会计部门组织销毁会计档案的事宜。

目前,会计档案的保存有纸介质、磁介质、光介质三种物理形式,保存的主要形式和管理重点仍然是纸介质档案,磁介质及光介质会计档案的保管期限与相应的纸介质会计档案相同;无明确期限规定的磁介质、光介质会计档案,比照类似会计档案进行管理,比如同城电子支付系统备份数据,基层行比照会计核算系统日终备份数据要求保存30天。基层人民银行会计档案的日常管理规定和流程主要有以下几个方面:

1.会计档案的保管。各种物理形式的会计档案均由会计部门档案专管员负责保管,采用纸介质以外形式保存的会计档案,仍同时保存一份纸介质的会计档案。

对纸介质会计档案的保管要求为:需配置专用档案铁皮柜,所有会计档案入柜保管,能够做到防火、防潮、防虫蛀鼠咬。目前基层人民银行在纸介质会计档案保管分工中的做法各异,部分行所有的会计档案一直由会计部门管理;部分行将会计档案管理一定年限(或次年、或隔年) 后移交本行档案室;也有的行虽然将会计档案移交行档案室,但仍由会计部门负责管理。

对磁介质会计档案的保管要求:坚持双备份、异地防磁存放。目前,各行在磁介质会计档案管理的实际操作中普遍存在一些问题。比如,个别行核算系统数据未做到双备份,个别行备份磁介质、光介质数据未进行异地存放等。目前,笔者所在的鹰潭市中心支行已将自2007年运行全国支票影像交换系统以来的会计核算系统备份数据刻录到光盘中,做到数据双备份。

2.会计档案的查阅。目前,基层人民银行均能够严格按照会计档案管理的规定办理会计档案的查阅工作。严格建立并执行会计档案查阅的审批、登记制度。会计档案的查阅除应会计业务检查的要求恢复会计核算系统备份数据,以查看是否存在磁介质、光介质会计档案失效的情形外,均为纸介质会计档案。

3.会计档案的复制。目前,个别行对纸介质会计档案的复制只存在一种情况,即为了能够在规定的期限内有效保存会计档案,对目前由邮政局传递的传真件形式的电报底稿进行复印保存。磁介质会计档案的复制由于各行会计部门应用系统的操作环境不同,复制所有磁介质档案的工作量及成本都较大,部分行未按照要求做到6个月复制1次。

4.会计档案的销毁。会计档案的销毁工作目前仅限于纸介质会计档案,有的行存在部分已超过保存期的磁介质会计档案(如会计核算系统月终备份数据),但未进行过销毁。各行销毁纸介质会计档案系按照《中国人民银行会计基本制度》的规定,报上级行批准后自行销毁,即县支行报地市中心支行批准后自行销毁,地市中心支行报省会城市中心支行批准后销毁。

二、基层人民银行会计档案管理工作中存在的问题

1.现行的会计档案管理制度滞后,不能适应形势发展需要。目前人民银行会计档案管理执行的是总行2005年制定、2006年1月施行的《中国人民银行会计基本制度》,该制度与1987年颁发的《中国人民银行会计制度(试行本)》的管理规定相比,内容相差无几,并未在其中对会计档案有专门的指导条款。但随着人民银行会计管理制度改革和会计电算化的迅猛发展,人民银行会计资料的内容、形式也发生了较大的变化,使部分会计档案归类入档十分困难,迫切需要新的法律规章予以规范指导。

2.会计档案管理部门分散,统一管理流于形式。据调查,目前基层人民银行会计档案虽然大部分已由事后监督部门集中保管,但具体管理部门还是事后监督部门,没有实行档案管理部门统一管理,在调阅资料时也是由事后监督部门管理,以致会计档案与全行档案的统一管理流于形式。在这种管理现状下,容易造成会计档案入档不及时、归类不正确、登记不完整,内部人员调阅档案不履行审批程序,随意性大,存在会计档案遗失的风险;容易造成组柜管理或个人管理,使一部分会计档案出现漏档现象。同时,会计档案由各部门分散管理,不可避免地在管理条件上受到了限制,不具备档案管理的安全措施,难以达到档案管理“四防”、“四无”的基本标准。

3.会计档案管理未与核算系统升级同步,磁介质档案调阅难度大。大部分磁介质会计档案是在特定的应用系统中生成的,调阅磁介质会计档案需要在特定的、旧的运行环境中进行。但是,随着应用系统版本的升级、换代、更新,部分磁介质会计档案已无法调阅,失去了档案管理与有效使用的真正意义。

4.内部保密管理制度与司法执行存在矛盾,会计档案密级管理难度大。为了防止会计档案丢失和泄密,中国人民银行颁布的《银行会计档案管理办法》规定,各单位保存的会计档案不得借出。如有特殊需要,经本单位负责人批准,可以提供查阅或复制,并办理登记手续。此规定在实际操作中的执行难度较大。如司法部门在执行公务时,强制将会计凭证调出,如果不同意将按妨碍执行公务处理,给档案管理带来困难。

5.会计档案监督检查不到位,日常管理工作仍存在漏洞。会计档案是会计工作检查的一项内容,但在部分基层人民银行在实际会计工作检查过程中,普遍只查看登记簿的建立或档案的装订整理等,对于档案的归类是否正确,入档是否及时,垒面、簿宴核对是否相符,是否具备安全措施等检查得较少,造成监督管理的漏洞。

三、改进基层人民银行会计档案管理工作的意见建议

1.出台专门的《中国人民银行会计档案管理实施办法》,进一步完善会计档案管理制度。一是依据会计档案管理工作的变化和新形势的需求,制定统一的《中国人民银行会计档案管理实施办法》,及时对相关管理规定予以修订和完善,有效解决现有的会计档案管理规定多分散在多个会计制度及业务管理办法中而不便于查阅的问题,切实加强人民银行系统的会计档案管理。二是明确会计档案管理的对象和范围。现有会计档案管理存在多处空白点,比如在会计档案保存的物理形式上对光介质会计档案的管理是一个空白点,同时需要对磁介质、光介质的有效性进行界定,并明确销毁方式,切实防止管理漏洞。三是明确管理职责。要求无论是纸介质会计档案,还是磁介质、光介质会计档案,都要严格按照会计档案管理的有关规定入档、归类、调阅和销毁,切实保证会计档案的安全,达到“四防”、“四无”标准。

2.不断改进现行的会计档案管理的手段和方式,不断提高央行档案管理效率和水平。应明确基层人民银行纸介质会计档案应由本单位档案管理部门统一管理。不断改进磁介质、光介质的备份、调阅、管理方式,使磁介质、光介质会计档案的调阅尽可能不受特定应用环境的限制,实行双备份,坚持异地保管,定期复制,防止磁化及老化。三是要进一步完善全国支票影像交换系统(IAS)中相关档案管理的功能。在目前尚未建立完善的会计档案电子化管理系统的现实情况下,可采取过渡形式,对IAS系统的查询和归档功能进行完善,实现IAS系统多条件查询、历史查询、模糊查询、查询统计、查询结果集中显示、保存查询结果等功能,为建立独立的会计档案电子化管理系统积累经验。

3.切实加大会计档案的检查力度,有效堵塞日常管理的薄弱环节。对会计档案管理工作的检查,要像检要空白凭证一样进行实地盘查,从档案登记薄记录的完整性、整理的规范性、归类的正确性、入档的及时全面性,以及簿实核对是否相符、销毁手续是否健全、安全措施是否符合规定等进行全面检查,确保会计档案保管妥善、存放有序、查阅方便,严防毁损、散失和泄密。

4.完善司法部门调阅会计档案审批制度,进一步加强基层人民银行会计档案的保密管理。首先,要加强档案管理人员的保密安全教育,提高管理人员的保密安全意识,确保会计档案的不泄密和信息的绝对安全;其次,要完善司法部门调阅登记制度,强化查阅登记审批和复印、复制的过程监督,明确使用期限和要求,有效防止会计信息不泄密;再就是要加强与司法部门的沟通联系,进一步规范司法执行中的人民银行会计信息管理,确保中央银行的信息安全。

参考文献:

[1] 董安家. 浅谈人民币银行结算账户档案管理[J]. 内蒙古金融研究, 2009, (06) :70

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随着当前个人贷款数额及住房公积金数目的不断提升，与住房公积金相关的档案数目也不断增加，由此为住房公积金的档案管理工作带来了很多困难，也出现了许多不足。怎样基于当前时代的形势下增强住房公积金的档案管理工作，就变成了相关工作人员所要思考的首要问题。以下简要论述了当前住房公积金档案管理中存在的不足，并提出相关改进方法，希望可以为增强公积金档案管理工作作出一些贡献，贡献一些思路。

一、当前住房公积金在进行档案管理工作时存在的不足

（一）管理档案的相关标准不一致

现今，我国关于管理住房公积金档案的相关标准并没有一个统一的要求，许多城市在进行住房公积金管理时，都是根据不断摸索的经验来开展工作的。然而，管理公积金档案的工作原本就是一项新兴的操作，在实际流程中缺少能够参考的良好做法，所以，各个地区实行的管理住房公积金档案的标准缺少统一性及全面性，导致工作开展较为困难，缺少有针对性的指导。

（二）收录的公积金档案不够全面

当前，住房公积金的管理部门在管理流程及业务形式方面缺少统一的标准规范，就算在同一座城市，不同的地区在管理方面也都存在较大的区别。另外，从事住房公积金档案管理的人员一般需要处理的事情较多，而人手不足，通常除了直接接手档案的部门之外，剩余的业务档案都被分散到住房公积金管理部门下属的各个小组中，所以，极容易造成收集档案时出现疏忽、遗漏，为以后的工作造成极大的不便。

（三）从事档案管理的团队缺少专业性

许多从事住房公积金档案管理的从业人员都是由单位临时选的，一般都不具有管理档案的相关专业能力，另外，在计算公积金数额，了解贷款业务流程方面，电子设备的操作也不够熟练，无法整体、细致的对其进行监管。因此，在操作时仅能够处理部分较为简单、普通的业务，无法应对复杂的工作。从而在一定层面上限制了档案价值的发挥，降低了工作效率及质量。

二、造成管理住房公积金出现不足的因素

（一）住房公积金的档案具有单独性

对于住房公积金来讲，其首要特点就在于时间相对较长。通常，住房公积金的业务贷款一般是由贷款前、贷款中与贷款后构成的，每个公积金的业务贷款都需要历经几年，甚至几十年的期限，从而导致收集住房公积金档案时存在较多的不稳定因素，动态性较高。同时，住房公积金在内容方面呈现多样化也是造成管理困难的因素之一。住房公积金通常都会涉及到开户、提取、变更、缴存、销户、图案管等业务，如此繁多的业务形式也为管理住房公积金的档案增添了难度。另外，也极容易导致档案较为混乱，稍不谨慎，就容易导致档案遗失，为以后的管理工作埋下隐患，严重的甚至导致无法挽回的损失。

（二）管理住房公积金档案的条件较差

当前，很多从事住房公积金业务的企业领导都将注意力投放到开拓住房公积金业务贷款方面，从而忽视了管理住房公积金的工作。许多管理人员将档案的管理工作看做仅需找人看管，放置在一个固定的区域就可以。上述这种思想方面不重视档案管理的情况造成管理档案的从业团队建设、办公场所、基础设备等都较为落后，无法紧跟时展需求，无法符合档案管理的相关标准。同时也导致管理住房公积金的从业人员不认真对待工作，消极怠工的情况。

三、提高住房公积金档案管理能力的方法

（一）大力增强培训工作，增强档案管理从业人员的专业素养

在进行档案管理时，应培养一些熟练掌握公积金业务，并且具有档案管理专业知识的人员，一些有条件的地区还可以在部分高校中进行选拔，挑选一些优秀的档案专业的学生，进而提高公积金档案管理的质量及水平。另外，还应加大对原有档案管理人员的培训力度，选用因材施教、重视实效的方法，高薪聘请专业的人士进行教学，提高从业人员的专项技能，令其成长为具有管理才能寄综合技术的复合型人才，确保公积金档案管理工作顺利、高质量的开展，为人们提供更好的服务。

（二）创建统一的规章标准，对档案管理进行约束

各个阶层的档案管理企业都应在上级主管部门的带领下，联系本地的真实情况，创建一系列全面的、科学的管理档案的规章标准，创建收集档案、整理档案的流程，将责任划分到个人，进而确保管理档案的工作更加标准。由此可以比较高效的推动档案的管理工作顺利、精准运转。

（三）增强对档案管理的认识

想要确保公积金档案的管理工作顺利开展，不但需要部门对管理要求进行规范，并且还需要创建全面的住房保障系统，防止并处理期间出现的问题，创建信用社会的保障。所以，各个阶层的住房公积金管理部门都应认真履行自身职能，将档案的管理工作划入管理、考核住房公积金系统中，并尽快处理管理档案过程中出现的不足。另外，处于基层的管理公积金部门还可以与管理档案的从业人员签署当前责任制度，把管理档案的内容进行区分，落实到个人。同时创建相应的奖惩制度，对工作良好、态度积极的员工给予物资奖励或职位晋升，如果发现消极怠工的管理人员，则责令其改正，并予以处罚，如屡教不改，则开除。通过这样的方法可以激发员工的工作积极性，进而保证档案管理的质量。

总结：

总而言之，随着社会的不断发展，住房公积金的档案管理工作也越来越重要，相关人员应端正态度，重视档案管理工作，通过培训提高从业人员的专业技能，通过创建标准来提高管理质量，进而为民众提供更优质的服务，促进社会和谐发展。

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民国时期，武汉地区民营经济较为发达。据统计，截止1949年，武汉市有私营工业2629户，从业人员36709人，资本额6253万元，总产值15788万元；私营商业11858户，从业人员46367人，资本额4983万元，总产值15385万元。武汉市民国时期这些数以万计的民营工商企业，产生了大量的内容丰富的档案。

武汉市档案馆馆藏的民国时期企业档案,涵盖财政金融业、商业服务业和工业，有聚兴诚商业银行汉口分行、华年实业股份有限公司、汉阳铁厂等民营企业15个全宗，共计17009卷（册），上架排列长度为338.2米。如此丰富的民营企业档案，真实、详情地记录了企业管理的全过程，也是民国时期民营企业档案管理的真实写照。研究这些档案，使人们能够直接地了解民国时期民营企业的管理状况。

（二）

初步分析，武汉市民国时期这些民营企业的档案管理，经历了漫长曲折的过程。归纳起来有如下几个特点：

(1)企业自成立起，就开始建立企业档案。企业档案是伴随企业而产生的。企业建立后，有了生产、经营和管理活动，记录这些活动并保存它们，就形成了企业档案。企业档案，随着企业的产生而产生，并随着企业的消亡而消亡。馆藏档案反映，这些民营企业自成立起，就开展了档案工作。通过档案真实再现了民国时期企业的情况。如上海商业储蓄银行汉口分行成立于1919年5月，初为分理处，1923年4月改为分行。其总行由陈光甫于1915年创办于上海，为股份有限公司。汉口分行以提倡小额储蓄，推广押汇业务，创办国外汇兑为其宗旨，兼营仓储、保险业务。馆藏该分行1468卷册档案，最早形成于1918年，详细记载了有关年度总行及该行的章程、办事规则与制度；总行、总管理处及其分支机构设置、成立、撤销、迁移、改组、变更登记的文件材料；关于开、复、停业登记与立案、领取营业执照的申请，商业登记证，发展简史与概况调查表，组织系统图、所属分支机构登记表的呈文、批复、通知、通函等档案材料。

(2)档案内容丰富，从时间和空间上全面记录了企业生产、经营和管理活动。档案是企业生产、经营和管理各项活动的真实反映。企业的活动开展到哪里，档案就反映到哪里。如华年实业股份有限公司由裕大华资本集团各公司及其部分股东投资，于1946年4月创办。主要经营进出口贸易，重点为桐油出口，兼营机器、猪鬃、匹头、棉纱、棉花等进出口业务。总公司设秘书、会计处、和桐油、疋纱、棉业、机器、部。总公司于1954年歇业。馆藏该公司的档案共1205（册），其中文书档案723卷，财会档案482卷（册）。文书档案案卷分为总类、秘书、组织、业务、股务、同业活动、电报等类，按年代结合问题排列。这从时间、空间上全面反映了企业的整个活动，也体现了档案的分类及排列方法。

(3)企业在发展、演变中，始终保持着企业档案管理的连续性。民营企业在不断发展、变化，无论是企业体制变化、还是企业地址搬迁等,都一直坚持搞好档案管理。如裕华纺织股份有限公司及武昌裕华纺织厂于1919年夏由徐荣廷、张松樵、苏太余等楚兴股份有限公司股东和汉口纱商集资创办。公司设于汉口，外设上海、汉口、宜昌、沙市、巴东、万县、重庆、郑州等办事处。1940年10月，与大华、大兴纺织公司设联合总管理处，并设有人事管理委员会及联合稽核处。武昌裕华纺织厂于1921年底建成，1922年3月投产。1939年6月迁重庆设渝厂，1943年迁成都设蓉厂，1947年由渝迁汉口建鄂厂，1951年11月公司及其所属鄂渝蓉厂实行公私合营。1966年10月公司撤销，其所属工厂实行国营。馆藏裕华纺织公司1919―1966年的档案1174卷（册）。在该企业档案中，不仅对体制变化、企业搬迁等有记载，而且没有因此间断企业的档案管理，从而保持着企业档案管理的严肃性和连续性。

(4)不同行业的民营企业均开展档案管理，形成了民国时期档案门类齐全，专业技术性强的特点。这些企业虽然分布在不同行业，都毫无例外地建立起了自己企业的档案工作。档案管理不因企业所属领域不同而存在有无的差别。这15家企业，属于金融业、商业服务业和工业。其中，金融业有聚兴诚商业银行汉口分行、上海商业储蓄银行汉口分行、永利银行等；商业服务业有华年实业股份有限公司等；工业企业有汉阳铁厂、裕华、大华、大兴纺织股份有限公司联合总管理处、裕华纺织股份有限公司、大华纺织股份有限公司、大兴纺织股份有限公司、申福新公司总管理处、商办汉口第一纺织股份有限公司、震寰纺织股份有限公司、中国南洋兄弟烟草股份有限公司汉口分公司汉口制造厂、湖北省汉阳炼油厂、商办汉镇既济水电股份有限公司。这些企业档案反映了不同的行业，构成了民营企业门类齐全、各自专业技术的特点。

（三）

通过分析和研究民国时期民营企业的档案管理，我们不难发现：

(1)民营企业档案管理由来以久。事实证明：我们现在开展民营企业档案工作，把它作为档案部门研究新情况、解决新问题、适应形势发展要求的一项重要工作来抓是对的。尤其是改革开放以后，民营经济已经成为社会主义经济的重要组成部分，民营企业迅速发展。不失时机地推进民营企业档案管理，是档案部门围绕经济建设这个中心所需要加强的工作。但这并不是说，民营企业档案管理是从现在才开始的。民营企业档案管理有它的历史。严格讲，民营企业档案管理是伴随民营企业的产生而产生，并随着其发展而发展的。有民营企业，就有民营企业档案管理。改革开放以来的民营企业管理，是民营企业档案管理发展进程的一个阶段。这是一个新的阶段，而不是它的开始。认识这一点，我们就可以从民营企业档案管理的历史中找到其发展的特点及规律，并且在总结前人管理的基础上寻求新的发展。

(2)充分认识做好民营企业档案工作，是民营企业发展的内在要求。我们在推进民营企业档案管理的时候，需要有一个客观、全面的认识，即既要看到档案部门在新形势下的责任，又要看到这是民营企业自身发展的要求。就某个民营企业的档案管理而言，其需求主体理应是这个民营企业。而民营企业档案由于是民营企业在生产、经营和管理活动中形成的，是企业的重要资产和信息资源，所以建立和健全民营企业档案管理，对民营企业提升整体管理水平、维护企业合法权益、规避市场风险、提高经济效益、促进企业发展，具有重要作用。因此，抓民营企业档案管理，不应只有档案部门一家有积极性。要变“我要你抓”，为“你要我抓”和“档案行政管理部门与民营企业一起抓”，由一个积极性为两个积极性。如果激活了民营企业档案管理的内在动力，民营企业档案管理一定会有大的发展。

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一、深入开展调研，做好领导参谋，及时为党委决策提供信息服务。

调研材料是行党委决策的重要依据，由于我们忙于日常事务，深入基层调研不够，掌握基层情况较少，向行党委和上级行反映重头信息较少，上级行采用我行信息少，致使我行的调研流于形式，没有很好地发挥为领导决策服务、为指导业务经营服务、为基层行服务的职能。针对这些问题，今后调研工作的重点是，在继续编好《农行简报》《金融周报》的基础上围绕三个方面开展。

1、紧紧围绕全行工作思路开展信息和调研。

2、紧紧围绕服务领导需求开展信息和调研。

3、紧紧围绕业务经营中热点、焦点、难点开展调研。

二、努力提高公文管理质量和效率，保证各项工作的贯彻落实。

公文是各级行开展公务活动的基本工具和重要载体，也是各级行管理水平和工作效率高低的集中现，要实现公文管理的科学化、规范化和高效化，发挥提升机关管理水平和促进业务发展的作用，应重点做到三个加强。

1、加强制度建设，夯实公文管理运行基础。

2、加强过程控制，提高公文管理质量和效率。

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二、档案业务管理情况我行档案实行分类分部门管理，办公室负责管理类档案的归档整理和归档工作，信贷类档案按照上级行要求单独设置档案室，仍隶属支行档案部门管理，会计类档案由会计部门整理后交办公室档案员存档保管。我行实行档案查阅、借阅登记制度，确保档案资料完整保存。

三、档案利用情况20**年我行查阅档案共计80余次，其中使用最多的属管理类档案（50多次），通过充分利用资料信息，在业务宣传，成果展览、金融志的编篡等方面，起到了不可替代的作用，作出了磨灭的贡献。如，在20**年编篡金融志的工作中（按人民银行的要求，编篡时间从1986年—2000年），跨度15年，时间长，内容繁杂，档案资料查找任务重。在办公室档案管理员和编篡人员的通力合作下，顺利完成了我行金融志的初稿编辑工作，受到人民银行和政府党史部门的好评，其初稿被认定为在编篡金融志的金融部门中质量第一。又如，在春节前夕，市文化局组织全市省级文明单位开展创建成果图片展览活动（我行是金融系统唯一的参加单位）。我行办公室在查阅大量资料的基础上与支行其他部门合作，将近5年来的存贷款增长幅、人员素质结构等以柱状图、扇形图表示，通过彩色喷绘成图片展示出来，效果非常醒目，在广大市民中产生了较强烈的反响。

四、存在的问题及建议

一是硬件设施不完备。现有的档案柜已装满，需购置新的储柜，档案柜陈旧老化，不合规范管理的要求。

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在构建信息化提供的时候，要从目前房地产档案管理工作的总体发展需求出发，组织技术以及业务经营骨干分析当前的情况，做好调研工作，到信息化建设成功的企业以及部门进行参观，全面了解信息化软件系统的工作原理、建设要点以及技术重点，上至领导，下至普通员工都必须要对信息化系统有深入的认识，达成共识之后，开展信息化建设。要客观认识当前档案管理中的问题，比如档案管理无法真正实现规范化、标准化，档案信息滞后等问题，信息化过程重点注重针对这些方面进行建设，突破当前档案工作的瓶颈，确保档案管理能够顺利进入高级发展阶段，为档案信息化的全面落实提供良好的条件，奠定坚实的基础。

2.循序渐进，逐层推进档案信息化建设

房地产档案信息化建设要遵从系统理论思想以及集成化要求，要从系统整体出发，针对档案信息自动化建设的各方面逐一细化，建立立体化、功能完善的信息管理系统，将横向与纵向的信息通过网络加以联通，真正发挥出信息系统优势。

3.加强论证，重点搞好数据库建设

在档案信息化建设过程中，开发和建设数据库是一个非常重要的环节，借助信息技术实现对档案资源的科学化管理，这是建立档案信息管理系统的最终目的。档案管理部门以及相关工作人员必须要认识到到一点，那就是档案信息化建设并不是短时间内就能够完成的，也不是一次性投入工程，它是一个漫长的过程，在建立的最初的系统之后，还面临着不断的升级和维护，因此强化论证，为数据库建设奠定坚实的基础是非常必要的。

4.科学决策，慎重选定技术路线

档案信息化建设是一个系统化工作，因此从设计到最后的使用，都要经过严格的计划，科学的决策，微机、工作站以及服务性能、网络技术都是影响信息自动化工程的因素，在当前的管理背景下，应该合理选择档案信息化系统的技术路线，在保障档案信息管理质量与效率的同时，最大限度实现系统建设的合理性与经济性，要结合当地的房产档案管理现状，充分考虑先进技术的发展，积极借鉴先进的信息化建设技术，不能盲目引入信息化技术，制定阶段性目标，确保每个阶段都能够完成建设目标。

5.多渠道筹措，科学合理分配建设资金

房地产信息化建设是一项系统化的工程，要长期坚持，在这个过程中需要大量资金的支持，为了能够减少单位投资压力，单位领导应该积极拓宽筹资渠道，坚持中央拨款、地方拨款与单位自助、争取外援相结合的原则，优化资金结构，合理分配资金，建立档案信息化建设转向资金，做到专款专用，减少资金浪费。充分调动财税征收管理的积极作用，实现财政、税务、金融的相互融合促进，将档案信息化建设纳入长期建设发展计划中，为档案信息自动化奠定扎实基础。

6.加强培养教育，重视人才管理

档案信息化建设过程中需要大量的技术型、创新型、复合型人才，这些人才是档案信息化建设的保障和动力，因此在建设档案信息化的过程中，单位应该强化人才的教育培养，重视人才的管理，减少人力资源流动性，构建一支高素质复合型人才队伍。有针对的开展思想政治教育以及职业道德教育，提升信息管理人才的工作责任心，积极引入竞争机制以及专项人才培养机制，充分调动人才工作积极性，为档案信息化管理建设提供更加有力的发展环境。

7.注意行政决策的科学性和民主化

如何实现档案信息化的整体推进与重点突破相协调，如何把繁重的任务和推进现代化进程相结合，决策的正确与否起着至关重要的作用。在实际工作中，我们注意行政领导与档案业务、计算机专业技术、人事教育、后勤保障等部门共同研究，设立专家业务技术咨询小组，讨论并提出系统建设中长期发展日标和指导方针，协调自动化系统建设中各有关方面工作，审定系统建设的阶段日标、技术路线、标准规范、实施方案、投资规模、经费预算及重大立项和执行。

8.结束语

房地产档案信息化管理的实现，为房地产行业的发展提供了有效支持，而市场经济与全球经济的一体化，促进了信息技术在各行各业的普及，房地产档案管理信息化是顺应时展规律的举措，是档案管理工作向着更高层次发展的必经之路。

作者:宋斌路 单位:齐齐哈尔市房地产产权市场管理处

参考文献：