农村自然灾害范文

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中图分类号：F252．1 文献标识码：A

一、我国自然灾害的现状

近几年来，我国重大的水灾、旱灾、台风、地震等各种自然灾害频发，严重影响了人民的生活，也造成了巨大的经济损失。2005年台风“麦莎”席卷我国东部，造成20人死亡，3064.2万人受灾，直接的经济损失达177.1亿元。 2007年7月特大暴雨突袭重庆，造成25个区县损失惨重，不少区县进水被淹，300多万人受灾。2008年是自然灾害发生尤其频繁的一年，先是1月发生了全国范围的雪灾，湖南、湖北、贵州、江西、广西、广东、江苏、浙江、安徽、河南等省级行政区受灾损失尤为严重；同年5月12日四川省汶川县的里氏8.0级特大地震，除了黑龙江省、新疆维吾尔自治区外均有震感，这次地震造成69227人遇难，374643人受伤，17923人失踪，此后持续很长一段时间周围地区都余震不断。时隔2年，2010年4月14日青海省玉树藏族自治州玉树县又发生7.1级大地震，造成2698人遇难，270人失踪，246842人受灾。之后，南方多次严重的暴雨洪涝灾害和甘肃舟曲的特大泥石流又接踵而至。自然灾害的频繁发生，造成了极为严重的人员伤亡和经济损失，不利于社会安定和经济发展。经民政部、国家减灾委会同工业和信息化部、国土资源部、交通运输部、铁道部、农业部、水利部、统计局、林业局、地震局、气象局、保监会、海洋局、中国红十字会总会等相关部门核定，2011年1-9月份，各类自然灾害在全国范围内就使4.8亿人受灾，1074人死亡（含失踪人口127人），912.7万人被紧急转移安置；农作物的受灾面积达3882.6万公顷，其中绝收的农作物有380.4万公顷；在受灾过程中，倒塌的房屋有85.3万间，损坏的房屋有308.2万间；造成的直接经济损失高达3028.1亿。

尤其是在农村，面对高频发的自然灾害，农村由于各种原因，往往是受灾的主要区域。从整体上来说，我国农村地区的经济、文化、教育、卫生等各个方面的发展水平都比城市要落后，农村的房屋、道路、公共设施等硬件设施的抗灾能力较低，农村居民自身的防灾意识也比较薄弱，对于自然灾害的监测和预警系统也不怎么完备。此外，农村通信本身并不怎么发达，而且居民多分散而居，灾害发生时的预警和人员疏导也比较难以及时、有效地进行。不少农村地区的经济水平并不高，一旦受灾往往只能依赖政府的救济，然而政府的财力毕竟是有限的，可供支配的社会资源也是有限的，因此会出现这样一种现象，那就是农村居民在受灾的第一时间得到的救助与所受损失的比例不相等，甚至在有些偏远的农村地区无法得到及时、有效的灾害救助。

在自然灾害发生后，如何在第一时间快速、及时而有效的处理受灾情况，减小自然灾害带来的损失成为重中之重，这要求建立一个完善的、科学而行之有效的自然灾害救助制度。

二、自然灾害救助的内涵与形式

自然灾害救助是指家和社会依法向因遭受自然灾害袭击而造成生活贫困的社会成员提供一定的实物或金钱或服务的帮助，以保证其维持基本生活水平，并帮助灾民确立其自行生存能力的社会救助制度。

具体来说，自然灾害救助包括对受灾地区灾民的救助和对受灾地区社区的救助两个部分组成。对灾民的救助主要有四个方面：（1）对灾民生命的救助，尽量努力最大限度地减少受灾地区的人员伤亡；（2）对灾民基本生活的救助，这是在灾民生命的救助的基础之上进行的，对灾民给予基本的生活资料，如救灾物资等，维持其基本的生活；（3）对灾民精神的救助，安抚灾民的情绪，避免灾民在遭受自然灾害的迫害之后产生消极的心理；（4）对灾民生存能力的救助，这是指在大规模的救灾活动结束之后，帮助灾民灾民恢复和确立自行生存的能力，使灾民能够依靠自己的力量，进行正常的物质生活和精神生活。

半个多世纪以来，我国对自然灾害救助不断地探索，基本确立了一些主要的救助方式。第一，国家救助，这是我国自然灾害救助的主要形式。因为自然灾害发生往往是突发的，其破坏力巨大，只有国家才能在短时间内聚集其足够的人力、物力、财力施以救助。第二，救灾保险制度，这是一种由政府出面组织，采取国家、集体和个人三方面共同筹资的方式，为灾民提供灾后生活的基本保障并维持其灾后恢复生产的一种社会保障制度。第三，互助互济，除了一般的非灾区支援灾区、城市支援农村受灾地区等互助形式，多年来我国还探索出了新的形式，如互助储粮会、储金会等。第四，生产自救，一方面政府的财力毕竟是有限的，可供支配的社会资源也是有限的，另一方面单方面施以救济的思想是要不得的，生产自救就成为了国家救助之外的重要补充形式。第五，国际援助，这主要是指国际组织、友好国家、国际友人等向受灾地区提供实物、金钱、技术、服务等方面的援助。

三、农村自然灾害救助中存在的问题

1、自然灾害救助物资的管理不尽合理。在自然灾害救助物资的储备上，由于农村地区的整体经济水平不高，当地政府往往依赖于上级政府的拨款、非政府组织的救助和社会的捐赠，而对于当地自己进行自然灾害救助物资的储备不尽上心。在自然灾害救助物资的分配上，地方政府对于上级政府预算下拨的自然灾害救助物资，往往扩大救助范围，将一部分救助物资用于受灾地区之外的其他地区，即无论有灾无灾，无论灾情严重与否，都进行平均分配，严重影响了救助物资的使用效益。

2、政府和非政府组织在自然灾害救助中发挥的职能不完善。一方面，非政府组织在农村自然灾害救助中的参与度不够。农村地区受到自然灾害的袭击之后一般都是以政府为主导进行救助的，初期的救助物资大部分来源于当地基层政府的财政支出，非政府组织没有或是很少参与其中。另一方面，农村地区的基层政府在自然灾害救助上管理机构不健全，职能缺失或者不明确，基层政府的人员、经费等配备严重不足，很多基层政府工作人员一人身负多项职能，工作量严重超负荷，难以有效地在自然灾害救助中发挥其应有的作用。

3、法律制度不完善。现有的相关法律法规都是从宏观的整体上考虑，对自然灾害救助各方面进行规定，但是我国长期处于城乡二元结构的状态下，这就使得农村地区缺乏符合其实际情况的、操作性强的法律法规。

4、自然灾害保险制度尚不完善。农村居民对于通过购买自然灾害保险来转移灾害风险的意识并不是很强，很少有农村居民会选择购买保险。一方面是因为农村居民缺乏购买保险来规避风险这样的意识，很多的农村居民依然存在着“听天由命”这样的思想观念；另一方面是因为农村居民认为自然灾害保险的保额太低，与自己实际遭受的损失相比差距较大，而农村地区经济水平并不高，农村居民的收入偏低，他们不愿意用有限的收入购买保险。

5、农村居民的自然灾害自救意识不高。农村地区由于财政有限，在自然灾害的防灾减灾宣传教育方面未必能做得到位，这是农村居民自然灾害意识不高的原因之一。另外，农村居民多半受教育程度并不高，对自然灾害的严重性了解也可能不够，有的特别偏僻的农村地区，封建落后思想依然存在，认为自然灾害是上天的惩罚，听天由命。

四、完善农村自然灾害救助制度的建议

1、进一步完善自然灾害救助的法律制度。目前，我国在自然灾害救助方面的法律制度有很大的发展，各种不同类型的自然灾害大部分都已经有了专门的法律规范，2010年9月1日起实行的《自然灾害救助条例》更是填补了自然灾害救助的法规空白，为开展自然灾害救助提供了法律依据。在这一基础上，为了能更好的在农村受灾地区进行自然灾害救助，我们还需要的是一部专门为农村地区制定的农村自然灾害救助法，使救助工作更加符合农村地区的实际情况，更行之有效。

2、增强政府在自然灾害救助中的主体地位。政府在自然灾害救助中是不可推卸的救助主体，是最权威的决策机构，他占据着最关键的低位，扮演着最重要的角色。但是政府在自然灾害救助中也存在着不少的问题，在自然灾害救助物资的储备和发放上，地方政府往往依赖着中央，减少自己的救助投入，造成中央政府负担过重；在自然灾害救助的职能上，地方政府由于本身资源的窘迫，权责不分明或者一个职位身负多重职能，这些都影响了政府在自然灾害救助中主体地位作用充分发挥。

3、扩大非政府组织在自然灾害救助工作中的参与程度。随着我国经济体制改革和政府机构改革，政府逐步转变职能，各种非政府组织得到培育，发展迅速。据相关资料统计，我国有11.2%的非政府组织参与到自然灾害救助中，并发挥了重要的作用。非政府组织往往拥有更广泛的社会资源和资金，更加贴近民众，和社会联系更密切，在自然灾害救助中理应有更大的贡献。

4、提高农村居民的自然灾害自救意识。农村居民大半教育程度不高，对于自然灾害就的防治与自救意识都较为薄弱，在农村地区大力普及科学文化教育，宣传灾害自救的相关知识和自然灾害防范意识，是必不可少的措施。

5、推进自然灾害保险制度在农村地区的发展。自然灾害保险制度可以说是对于自然灾害救助的一种补充，它是由政府、社会、个人三方面筹资运作的，可以缓解各方自然灾害救助的压力。但是实际上在大部分的农村地区，认可自然灾害保险的农村居民并不多，他们认为自然灾害保险并没有给予合理的赔付，而保监会统计的数据也指出自然灾害保险的赔款比例相对于自然灾害造成的直接经济损失不足1%。因此，完善自然灾害保险制度是必然的选择。

（作者： 湖南师范大学公共管理学院社会学系研究生，研究方向：社会政策与社会保障理论研究）

参考文献：

[1]孙绍骋.中国就在制度研究.商务印书馆,2004.

[2]郑功成.社会保障学.中国劳动社会保障出版社,2005.

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一、自然灾害对农民的影响概述

改革开放以来，伴随着我国经济社会的长足发展，社会主义新农村建设取得巨大成就，占中国人口大半的农民开始逐渐富裕起来。随着党和政府精准扶贫政策的不断深入，广大农民的消费能力开始凸显。与此同时，近些年来，全国范围内的自然灾害突发率、破坏性与日俱增。地震、洪水、干旱、雨雪冰冻等灾害时有发生，造成的经济破坏、自然损害、人员伤亡的直接损失以及公民收入与消费能力的下降的间接损失。在这些受到自然灾害袭击扰乱的人口之中，农民占有绝对的分量。长期以农业为工作内容使得他们与自然关系密切，因此遭受的损失也就尤为严重。自然灾害的发生直接会导致农民赖以生存的土地以及附着在土地上的经济作物收到损失，破坏基础农田水利设施，甚至夺取人民的生命，此类影响的危害是巨大的。还需考虑的是自然灾害危害的深远性，如农田被破坏，在短时间内不能够恢复生产，将会导致一定时间内农田的主人得不到任何经济来源，对其日常生活影响巨大。因灾害返贫、致贫现象时有发生。

二、自然灾害对农民消费能力影响的几个因素分析

（一）自然灾害造成农作物减产使得农民收入降低

自然灾害不断发生，使得以土地为主要经济来源的广大农民收入急剧减少。农业作物的减产、绝收，一方面影响到第一产业的经济规模，另一方面直接造成次年农民在农业投入资金上的缩减。根据统计资料显示，受到自然灾害后，对CPI的直接影响将会持续到灾后的6个月到12个月。新千年以来，受灾较为严重的2003年、2007年以后随后两年，对应时段的国际粮食价格明显上涨。由此可见，对于经济尚不十分发达的来说，第一产业依然占据重要的地位，大多数的农民仍然处在靠天吃饭的阶段，对于因灾难造成的粮食产量降低，必然会导致农民收入的降低。在广大的农村地区，农民的经济来源无外乎农田和畜牧两个大的途径，副业收入相对较少，特别是广大的西部地区靠农牧业很多农民只能解决日常生活，一旦受到自然灾害的破坏，农民的日子更是雪上加霜，本来薄弱的消费能力将更加微弱。

（二）自然灾害损害农民家庭财产安全

农村家庭最重要的财富莫过于居住的房屋和从事农业生产的相关工具，这些物质财富在自然灾害面前极易受到损失。山洪暴发、六级以上的地震、泥石流、滑坡、台风、大暴雨等自然灾害破坏力巨大。例如，山洪暴发时强大的动力会把一些老旧的房屋一次性冲垮，地势较低的房屋经过长时间的浸泡，抵御能力骤然降低。山区较为常见的泥石流灾害，具有爆发性强、时间短、破坏力大、砂石堵塞力度大等特点对建筑物、基础农田设施具有致命性的打击。发生在东南沿海的台风往往具有灾害发生季节性强、登陆时间难以预料、造成影响巨大、伴随性灾难频发等特点。台风来临时，往往使得不太牢固的海面建筑物、沿岸经济作物、渔船、养殖网箱受到巨大破坏。在云贵山区，雨季伴随着泥石流灾害的频发，大多数土木建筑将会受到致命的打击，房屋的损毁也就更加剧了屋内财产的不稳定性。灾害过后，恢复住房、重新添置生活必需品都是一笔巨大的开资，这也就使得部分家庭在短时间内无法拥有较强的购买力。

（三）自然灾害对家庭成员的伤害使得农民增加医疗费用

家庭成员受到自然灾害伤害对家庭消费能力的影响可以从两个因素考虑。家庭成员一旦遭受身体的伤害，在短期内不能恢复身体，作为一个重要劳动力来说，其带来的农业收入必然减少。与此同时，患者在医疗期将要使用大量的本该用于教育投资、改善家庭生活投资、农业生产再投资的资金。正是这两个方面的因素影响，使得受到伤害的农户重新返贫。在灾难面前，受到伤害的家庭成员不论是青壮年劳动力还是妇女儿童、耄耋老人，对于家庭来说不仅是来至医疗费的经济压力，往往在精神上也受到很大的影响。长期陷入悲伤，使得劳动积极性不高，经济状况不好，自然消费能力逐渐减弱。目前，我国医疗保险体系还处于探索发展阶段，受伤农民的医疗费用多为自筹，巨大的开销对于遭受自然灾害的家庭来说无异于雪上加霜。

（四）自然灾害对农民心理造成影响使得消费欲望减弱

在中国农村，尤其是经济不发达的西部农村，很多农民不同程度迷信。在遭受连续的自然灾害之后，他们往往把正常的灾难看作是天神的处罚，带来经济损失的同时，精神情况也出现了不同程度的影响。一般灾难过后，很多农民表现出思维迟纯、判断力下降、神情恍惚、社交减少，认为自己有错，对不起死者之类的现象。这种状况往往需要较长一段时间才能逐渐恢复。与此同时，还有部分农民在灾害过来，产生消极厌世的思想，鼓不起生活的勇气。这样的不良心理影响，反作用于农民的经济生活就会造成他们对于消费欲望的减退。

三、自然灾害对农民消费能力的影响

在目前的中国有很多农村地区的农业生产仍然是以粗放生产为主，加之农田基本水利设施不完善、农业机械化普及率不高等诸多因素，使得很大一部分农民所从事的农业生产依然存在“靠天吃饭”的状况。这就使得自然灾害对农民的经济收入影响巨大，主要体现在农作物减产、家庭财产损失、对农民自身安全的损害以及对农民心理上造成的不良影响等方面。经济收入的减少，自然使得农民群众的消费能力减弱。从以上因素分析可以得出，自然灾害与农民的消费能力之间是一种此消彼长的关系。

参考文献：

[1]罗文映.自然灾害因素对中国农民收入影响的实证研究[D].陕西师范大学，2012.

[2]王敏. 不确定性预期对西部农村居民消费行为影响的实证分析[D].陕西师范大学，2011.

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第一，主题突出，结构鲜明，体系合理。作者紧紧围绕农业自然灾害的风险管理与防范展开研究。通过对大量相关数据的整理分析，尤其是建国以来农业自然灾害数据的分析，概括地指出我国农业自然灾害日益严重主要表现在：自然灾害发生的频率越来越高；范围越来越大；经济损失越来越严重；自然灾害是导致农村贫困的重要根源。进而从现实分析中归纳出我国农业自然灾害呈现出的六大特征，即灾害的广泛性和集中性；灾情的季节性和地域性；灾害的群发性和伴生性；灾害区域分布与区域经济社会发展的相关性；自然因素与人为因素的交叉性；灾害加重与防灾能力弱化形成的反差性。作者还特别分析了农村自然灾害对农村贫困的影响，考察了我国农业减灾防灾能力的基本状况。最后重点提出建设一套中国特色农业自然风险管理与防范综合体系的具体对策措施。

第二，研究方法的多样性和知识的交融性。作者主要以农业经济学、生态经济学、管理经济学、数量经济学、产权经济学的基本原理为基础，运用宏观与微观分析相统一、理论与实证分析相统一、定性与定量分析相统一、静态与动态分析相统一等基本方法，来分析和探寻我国农业自然灾害发生、发展过程中展现出来的规律性特征，从而在此基础上提出具有针对性和可操作性的具体对策。该著作的一个重要特点就是运用大量的数据来分析说明问题，有力地增强了研究成果的科学性。

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2008年印尼海啸中英国女孩蒂娜在泰国普吉岛旅游时凭她在学校学到的关于地震海啸的地理知识救了一百多人的生命，被人们称为“海滩天使”。英国向来重视中学地理教育，蒂娜的行为使英国对本国一贯以来重视地理教育而感到自豪。自20世纪中叶以来，人类面临着空前的环境危机。使人类不得不正视环境、自然灾害问题。地理学科的性质使地理灾害教育成为中学灾害教育的主战场。地理学科是提供灾害教育最有用的学科之一，这跟地理学科的学科内容、性质直接相关。地理学科可以呈现地球各圈层的原理，灾害的基础知识、发生机制及危害。灾害教育是为了防灾减灾，以培养灾害意识为核心的教育。物质决定意识，意识对物质具有主观能动性。受教育者有一定的减灾防灾意识，使学生掌握一定的救灾和自救能力，是地理灾害教育的核心目标。自然灾害摧毁经济建设的成果，与当今可持续发展的理念相违背。目前世界各国都很重视地理灾害教育，把地理灾害教育作为学习防灾、自救知识的一个重要环节。我国是自然灾害的多发区，随着我国经济的高速发展，对资源的不合理利用，引发了一系列的环境问题，严重的环境问题是人为灾害发生的主要诱因。使我国的人为灾害有逐年加重的苗头。灾害造成的损失占我国国民经济总产值的3%～6%每年百分之几的GDP损失无疑是一个重大的负担。问题还不止于此，国民的素质得不到提高，对资源的不合理利用、环境的破坏、在自然灾害面前的无知才是最可怕的问题。从我国的学科教学中来看，中学灾害教育的重点放在地理学科教学上是比较合适的。地理学科蕴含着丰富的灾害教育内容，在当前的应试教育下，如果灾害教育不能引起教育部门的重视，想要在中学学校教育中加强灾害教育的想法是不现实的。所以重视地理灾害教育是时展的趋势。

二、目前我国中学生地理灾害教育存在的问题

1.我国中学自然灾害教育缺乏实践性

我国中学自然灾害知识主要以单向的知识传授为主，缺乏实践性的训练内容。灾害降临时有效避灾，不能光靠随机应变，如平时不经过训练，很难在灾害突然发生时有效自救和互救。我国的中学灾害教育，教师往往采取比较单一的讲授式教学方式向学生讲授自然灾害的知识。教育部基础教育司与联合国儿童基金会曾经对天津、山东、福建、河南、吉林、陕西、甘肃、四川八省市学生灾害教育的情况展开过针对性调查，发放问卷16640份，访谈1176人，结果是38.1?的教师反馈学校从未开展过灾害预防演习活动，55.6%的中小学生从未参加过学校组织的灾害预防演习。从这一调查可以看出我国的灾害教育注重知识的传授，忽略技能的训练。

2.我国中学灾害教育开展得不平衡

发达地区与落后地区、城市学校与农村学校在开展灾害教育中不平衡。农村的学生课堂教学方式比城市更加单一，学生接受到的灾害知识更少。我国农村地域广阔，发展程度参差不齐，发展差距大。东部沿海地区的农村比西部内陆地区的农村经济发达，这在教育水平上也有所体现。落后地区的学校由于基础设施、教师素质水平等与发达地区的差异，在中学灾害教育实施上也有明显的差异。

3.我国中学自然灾害教育在中学地理教学过程中评价这一环节的不重视

我国《普通高中地理课程标准》是这么要求的“以某种自然灾害为例，简述其发生的主要原因”，在活动建议里提到“针对本地经常发生的自然灾害，成立课外监测小组，制订计划，开展活动”。我国是世界上自然灾害的频发区，灾害种类多，几乎只要是自然灾害在我国都有发生。但在课程标准里只要求学习某种自然灾害，就是学习一种就可以了，在课堂上老师也只是讲述一种。当然在选修模块中，选修5专门介绍了我国易发生的各种自然灾害。但我国的高中生基本上到了高一或者高二就分为文理科。理科生高考不考地理，在高考这根指挥棒的干预下，学生往往只关注高考涉及的科目，所以可想而知学生是不会自己主动去学。我们国家规定在选修模块中每个省份只要选两个模块就可以，所以不选选修5的省份，学生也不会去学自然灾害这一块的地理知识。

4.我国中学地理灾害教育的内容形式单一

我国中学地理灾害教育开展的形式比较单一，多数以教师的单一讲授、播放图片、影片等为主，不易引起学生学习灾害知识的兴趣，对学生的心理也起不了震撼作用。学生会以为灾害离自己很遥远，学生的灾害意识淡薄，地理灾害教育课外活动开展得不充分。

三、如何培养高中学生的灾害意识

1.在高考地理卷中加大自然灾害这一内容的试题比例

目前我们国家的高中生学习的状况是高考考什么，教师就教什么，学生就学什么，提高分数是我国高中生整个高中生涯的学习目标。应试教育，紧紧跟着高考这根指挥棒走是我国中学目前的现状，分数才是学校和家长最关心的重点。如果光强调自然灾害知识的重要性而不体现在应试教育中的比例幅度上，是难以改变学生在这方面知识的薄弱的。既然高考是目前最适合我国选拔人才的方式，我国目前还不能改变这种选拔人才的方式，那么在应试中加大自然灾害这一知识点的内容，才能让学校和学生重视自然灾害的学习。

2.把自然灾害的知识加入高中生的综合实践课程当中

自我国新课改之后，综合实践课程的比例和课时数量提高。综合实践课中学生有很多动手和实践的机会，又不占用平时的学习时间。在高中生自然灾害知识的调查中显示，高中生的自救、互救能力差。综合实践课提供了很多学生动手的机会，学生可以更好地学习在自然灾害发生时的自救和互救能力。地理学科具有很强的实践性，综合实践课与地理知识的结合，会更好地促进高中生学习自救和互救的方法。

3.编制和开发自然灾害知识的乡土教材和校本课程

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续建乡镇自动站，实现全市195个乡镇全部覆盖。对已建自动站全部升级改造为4要素或以上自动站。

（二）暴雨山洪地质灾害监测网建设

在暴雨、山洪地质灾害易发区加密布点建设自动气象站。在武都、文县、康县等重点防御县城和人口密集防御地段建设实景监测站。

（三）风廓线雷达建设

在武都建设一部风廓线雷达，实现高空气象加密观测。

（四）农业干旱监测系统建设

市县所有气象站建设固定式土壤水分自动观测仪，配备便携式土壤水分观测仪。为成县、文县、礼县农气观测站配备农业气象灾害调查和农情调查设备。

（五）专业气象监测站网建设

在气象灾害多发区及重点区交通路段建设交通气象观测站。

二、自然灾害监测预警信息共享系统建设

由市气象局为技术总负责，组织气象、水务、国土、水文、地震、环保、泥石流预警站、安监等部门，对全市有关气象监测站点实行统一布局，整合全市自然灾害监测预警体系项目，建立《市自然灾害监测预警指挥系统》，实现全市自然灾害监测资料信息和预警信息通道的共享，提高自然灾害监测预警综合能力和水平。建成市级气象数据海量存储及检索系统，实现全市自然灾害监测预警资料信息的共享。

三、气象灾害预报预警及服务系统建设

（一）乡镇精细化天气预报预警业务系统建设

建设精细化预报数据库、综合天气分析业务系统和乡镇精细化预报业务系统。

（二）灾害性天气预报预警系统建设

建设灾害性天气短期预报系统、短时临近预报预警系统和雷电临近预警系统，建设山洪地质灾害气象预报预警系统。

（三）农业气象灾害预报预测系统建设

建立农业气象服务指标体系。建设和完善特色农业服务系统、农用天气预报系统、农林病虫害发生发展气象条件等级预报和森林火险气象等级预报系统。开发农村气象灾害预报服务产品制作系统、农村气象灾害应急指挥管理系统。

四、气象灾害预警信息网络建设

（一）气象信息传输网络改造

省、市、县局域网改造实现市到省接入速率达到20—50Mbps,县到市接入速率达到8—20Mbps,并同时接入两家通信运营商，实现线路双备份。

（二）应急通信系统建设

购置车载式移动雷达1部，建设移动应急保障气象平台，车载式数据处理系统和覆盖全市的短波单边带通信系统。在市局和部分县气象局配备海事卫星电话。

（三）高清视频会议会商系统建设

建设省市县三级互通高清视频会议会商系统以及气象部门与乡镇直通的信息系统。

（四）气象预警信息系统建设

在县气象局建立气象预警“村村通”中心。完善手机短信预警信息平台，同时，依托市自然灾害监测预警指挥系统，利用多部门预警信息通道气象预警信息。

五、农村气象灾害防御系统建设

（一）人工增雨防雹系统建设

建立市级人影作业指挥中心，建立基于气象信息网络和地理信息系统技术的市级人影业务指挥平台，统筹规划、统一指挥全市人影业务。建立以车载式新型火箭作业为主的增雨作业系统。建设市级人工影响天气作业基地。建立人影作业试验示范基地，建设全市人影常态作业区；建设林区防火和生态环境保护型人工增雨服务系统。建立县级增雨防雹减灾作业平台。新建标准化防雹炮点40个，更换原有老式防雹高炮11门，新购置30门，实现主要冰雹路径线上有布点、全覆盖。建立作业效果评估系统。

（二）农村雷电灾害防御业务建设

根据全市雷电分布特点，建设雷电监测站和大气电场仪，开展雷电灾害普查和雷电灾害风险区划和中小学、农村、重点行业防雷示范工程建设。完善雷电监测预警业务平台。

（三）农村气象灾害风险及影响评估建设

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对自然灾害的社会经济研究，近年来成为国内学者的研究热点，研究领域集中在救灾资金筹集机制和灾害经济损失评估两个方面。我国目前灾害资金的筹集机制主要靠政府财政拨款，其他资金形式作为补充。救灾资金的来源渠道主要包括政府财政拨款、保险理赔、救灾基金、银行贷款和国内外捐赠等（李可可，1996），巨灾证券的发行作为救灾资金来源的一种尝试（滕帆，2002；韩天雄、陈建华，2003）。国内学者从水旱灾害、地质灾害、地震灾害、农村灾害等不同的层面和视角探讨了对灾害经济评估的原则和方法，着重从货币计量与非货币计量相结合并以货币计量为主的原则出发，提出了资产价值评估法和资源价值核算法（张文华，2003），并进一步从人力资源价值理论的层面，提出了评估灾害造成的人员伤亡价值损失的方法和模型（于庆东，2004）。在将农村灾害经济评估划分为预评估、灾期评估、灾后跟踪评估、减灾效益评估四种类型的基础上，严立冬（1998）根据农村灾害的灾前、灾中、灾后三个不同阶段，设计出一套农村灾害经济评估指标。另外，国内学者还对灾害风险的应对、灾害资金的补偿机制和救灾款物审计作了一定的探讨，包括从经济发展理论模型构建的视角提出了灾害风险最小化目标和合理途径（何爱平，2002），从建立地震灾害资金补偿机制的重要性出发探讨了建立我国多形式结合的灾害资金补偿机制（苗崇刚、侯建盛，2007），从救灾物资管理的视角提出了救灾物资审计的要点。由此可见，目前国内学者对自然灾害经济问题的研究主要局限于灾害经济的资金筹集和价值评估，而对企业灾害财务问题的研究只是在相关文献中零星可见，缺乏系统性和规范性。

二、研究企业自然灾害财务的必要性和紧迫性

我国是世界上自然灾害频发的国家之一，据统计，世界上1/3的自然灾害发生在中国，这种状况近年来在我国表现得尤为突出，每年因灾害造成直接经济损失上千亿元。中国国家减灾委员会办公室、民政部国家减灾中心公布的2007年中国“十大自然灾害事件”表明，我国相当一部分地区在2007年都遭受了不同类型、不同程度的自然灾害的袭击，旱灾、洪灾、地震、台风、强雷暴雨、暴风雪和风暴潮陆续上演，在这短短的一年中，自然灾害席卷了西部地区、东北地区、华北地区、南方七省以及淮河流域，重庆、四川、济南、云南等许多大城市损失惨重。2008年1月，我国中南部地区迎来了50年一遇的特大暴风雪，停水断电，民航、交通受阻，煤、油全线紧张，直接经济损失高达5000亿元人民币。继雪灾之后相隔不到四个月，我国四川省汶川县发生了8.0级大地震，八省市受到震撼，死亡人数超过69000人，失踪18000多人，倒塌房屋80余万间，供水、电力、交通及通讯全部中断，余震不断，人民生命和财产遭受重创，灾区企业的发展举步维艰。汶川大地震后，东汽集团在汉旺镇的一个公司80%的厂房倒塌或受损，1000多名工人被埋，初步估算直接经济损失50多亿元。地震对四川省旅游业也造成了巨大冲击，全省仅旅游业因地震而发生的损失就超过600亿元。据不完全统计，这次大地震造成的经济损失高达10000亿元之巨。频繁发生的各类自然灾害不仅直接威胁到人民的生命和财产安全，也对企业的生存和发展构成严重威胁，自然灾害已经由以前的小概率事件逐渐演变成为企业环境的常态，极大地拓宽了企业的风险边界，提升了企业的风险等级。我国企业必须直面这一环境巨变，强化风险意识，构建新型企业战略，以有效地应对自然灾害对企业带来的不利影响。企业是国民经济的重要微观基础，而企业财务管理则是企业的核心组成部分，结合自然灾害研究企业的财务问题具有极其重要的现实意义。基于此，构建系统科学的企业自然灾害财务理论体系，用以指导和支撑企业自然灾害财务管理实践，不仅十分必要，而且任务艰巨、时间紧迫。

、企业自然灾害财务研究的主要内容

（一）企业自然灾害财务的理论体系

企业自然灾害财务应首先说明对传统企业财务的衔接与拓展，在自然灾害频繁发生成为企业环境常态的情况下，自然灾害风险管理直接催生了企业自然灾害财务管理。企业自然灾害财务理论在内容构成上包括企业自然灾害财务基础理论、企业自然灾害财务应用理论以及企业自然灾害财务发展理论，如图1所示。

1.企业自然灾害财务的特点。企业自然灾害财务与传统财务的区别首先表现在理财环境的巨变。企业自然灾害财务研究企业因灾严重受损条件下导致停产或半停产状态下的特殊财务问题，主要包括抗灾救灾与灾后恢复重建所需资金的筹集、使用与监管问题，具有全局性与专门性的特点；其次表现在要贯彻以人为本、把社会效益和生态效应放在首位的原则上，要把保护企业职工生命安全和减少企业财产损失作为第一位的任务来抓，在此基础上进行生产自救，获取一定的经济效益。

2.自然灾害财务的基础理论研究。自然灾害财务基础理论是建立自然灾害财务应用理论和自然灾害财务发展理论的基础，自然灾害财务的基础理论研究主要包括：企业自然灾害财务管理环境、自然灾害财务假设、自然灾害财务目标、自然灾害财务对象、自然灾害财务风险、自然灾害财务战略、自然灾害财务投融资、自然灾害财务调控、自然灾害财务机制等基本理论问题。其中，自然灾害财务机制是核心和纽带，它将其他的灾害财务构成要素有机联系起来。企业的自然灾害财务机制包括灾害财务预警机制、灾害财务应急机制和灾害财务补偿机制以及各种灾害财务机制的调控机理、不同灾害财务机制的协调和运转等。

3.自然灾害财务的应用理论研究。自然灾害财务应用理论研究主要包括：自然灾害与企业选址、国家自然灾害财务体制建设、企业自然灾害财务机制的设立和运行、自然灾害基金的提取和监管使用、自然灾害财务风险监测、自然灾害损失评估（企业内部损失评估和基于产业链的损失评估）、自然灾害税收问题、自然灾害财务保险、巨灾证券发行、自然灾害衍生金融产品、风险资产证券化、灾后重建财务问题、非灾企业的社会责任与捐赠效应以及企业灾后财务战略调整等。

4.自然灾害财务的发展理论研究。自然灾害是我国企业财务管理环境的重要组成部分，开展自然灾害财务的发展理论研究具有十分重要的现实意义。有必要将自然灾害财务和可持续发展财务、环境财务、社会责任财务、人本财务、柔性财务、战略财务、风险财务、资本市场财务等联系起来加以研究，梳理脉络，打通相关学科之间的研究路径，为发展企业自然灾害财务理论与实践提供新的研究视角和研究方法，促进我国自然灾害财务学科的形成与发展。

（二）企业自然灾害财务的管理体系

我国现阶段企业自然灾害财务管理还处于自发和摸索阶段，缺乏实际经验，存在许多问题。主要表现在企业自然灾害财务风险意识薄弱，企业自然灾害财务风险管理手段落后，企业灾害损失预防及投资项目预算缺位，企业防灾抗灾资金救助机制不健全，灾后重建财务管理缺乏科学性和系统性等。需要加快推进企业自然灾害财务建设，培育企业的自然灾害风险管理意识，应用先进的自然灾害风险管理技术，形成企业防灾抗灾救灾资金长效机制。

1.企业自然灾害财务风险与企业设立。

自然灾害财务风险巨大，一旦发生自然灾害，受灾企业的正常生产经营活动必将受到严重影响，不加预防或处置不当，极可能给企业带来灭顶之灾，使其丧失可持续性发展能力，导致企业灾害财务问题向破产清算财务问题转化。因此，必须建立健全自然灾害发生前、发生过程中以及发生后的财务机制，使企业财务系统在抗灾、防灾、救灾和灾后重建中能够发挥应有的作用，抵御原生灾害、次生灾害及衍生灾害，减少自然灾害对企业正常生产经营活动带来的冲击。笔者建议在全国范围内成立统一的自然灾害预报中心。目前，我国各类自然灾害预报工作隶属于不同的政府机构，即便是同一类型自然灾害，其探测、评估、分析、预报等工作也划归若干部门主管，这种制度安排使得各机构、各部门缺乏对自然灾害的全面、系统把握，造成预报工作效率的低下。实际上，自然灾害发生有很多征兆，包括地质、气象、生物等方面，机构和部门条块分割不利于资源的整合和优化配置，也给企业灾害财务风险预警带来困难。企业灾害财务风险预警建立在国家自然灾害预报系统的基础上，依托全国统一的灾害预报中心，企业财务系统可以根据灾害预报所涵盖时间范围（长期、中期、短期、即期）和空间范围（全国、地区、省、地市州等）作出不同的反应，以规避或降低企业财务风险。而且，当企业涉及对外业务关系时，还需关注其他国家或地区的灾害预报，避开或阻断自然灾害风险链，提升国际财务风险管理水平。

企业设立时的地址选择必须依据全国灾害预报中心提供的各地区灾害预告信息进行正确决策，尽可能避开地层断裂带和灾害频发地区。所以，正确的企业选址是企业应对自然灾害财务风险的一种初始投资策略。汶川大地震使东方汽轮机有限公司损失惨重，企业管理当局没有重视汉旺处于地震断裂带，长期内将会发生地震这一长期预报信息，企业选址失误，最终给企业造成巨大投资损失。所以，结合灾害财务风险预警作出正确的企业选址决策是十分必要的。

2.企业自然灾害损失预防与投资项目预算。

企业自然灾害损失预防要求企业必须对经营环境及其所蕴含的风险进行动态的、全程的监测，发挥财务系统的预测和事前控制功能，主要包括以人为本的企业生活设施投资项目预算以及高强度抗灾的生产建筑物与设施投资预算。企业建厂之初，应充分贯彻以人为本的精神，将人民的生命安全和身体健康放在首要位置，对关系职工生命安全的厂房、宿舍和其他生活与生产设施的投资要优先考虑抗震防灾的资金需要，坚决纠正只重生产忽视职工生命安全的错误观念。其次，在编制和执行投资项目预算时，要严格遵照相关的法律法规进行招投标、施工、采购、监理、验收、审计等，严格遵守国家及地方建设项目规范，保证建筑物和设施的施工质量，建设和谐、健康、稳固的人居环境和生产环境。企业应该积极承担起这一社会责任，同时，这也是实现其经济可持续发展的必要前提。

3.企业自然灾害救助机制重构——基于企业自然灾害补

偿基金的设置。

（1）企业自然灾害补偿基金的形成机制。按现行制度规定，中央财政设立的特大、重大自然灾害救济补助费和地方各级财政设立的自然灾害救济事业费用于解决灾民吃、穿、住和抢救、转移、安置、治病等费用，以及按规定设立的专用救灾物资储备资金，并未对受灾企业救助进行专门规定。我国企业自然灾害救助资金的来源渠道较为单一，主要依靠企业自有资金、财政拨款和税收减免，国际社会援助、国内社会捐款在企业自然灾害救助资金中所占的比重较低，缺少灾害保险险种，能够抵抗重大风险的金融制度和金融工具还没有形成。面对重大、特大自然灾害，仅仅依靠企业自有资金一般不能解决问题，而能享受到财政拨款的企业仅限于少数国有大型企业，多数受灾企业不得不自行承担自然灾害带来的主要损失。因此，必须进一步拓展和丰富企业自然灾害补偿基金的来源渠道。首先，可考虑借鉴我国设置交通强制保险险种的经验，建立企业自然灾害补偿基金，新设企业抗灾防灾救灾强制保险险种，即“灾强险”，用法规形式规定各企业每年按一定保险费率向国家社保部门上交灾害保险费，交由财政专项监管与拨付使用，形成抗灾防灾救灾长效资金的来源。其次，加速推进建立一个围绕重大自然灾害的保险体系，把目前保险公司无力承担的风险逐级分散到直保公司、再保公司、国际再保险公司、结构融资和资产证券化市场、国家和地方财政等各个参与方。最后，积极开发其他形式的企业自然灾害救助手段。例如，发行巨灾债券和赈灾福利彩票，提供企业自然灾害政策性贷款，开发自然灾害金融衍生产品等，都是未来值得努力的方向。由此逐步形成由企业、金融保险机构、政府和社会各界等多方位、多层次、多形式、由内到外共同出资的立体的社会救助机制，有效地缓解中央政府的财政压力，在更广泛、更深层面上给予灾区企业员工生活和生产以更有效的救助，最大限度地减少灾害损失。笔者建议，在最近下发的《国务院关于支持汶川地震灾后恢复重建政策措施的意见》的基础上，制定适合各种灾害发生后的企业灾后恢复重建的制度规定。（2）企业自然灾害补偿基金的监督机制。仅有企业自然灾害补偿基金形成机制还不够，还必须建立、健全企业自然灾害补偿基金的监督机制。自然灾害补偿基金的形成机制反映企业自然灾害补偿基金的来源和取得，自然灾害补偿基金的监督机制则对企业自然灾害补偿基金的日常管理和使用提出要求，旨在提高企业自然灾害补偿基金的使用效率和效果。在资金管理和使用过程中，各级财政部门之间、财政部门与企业之间、保险公司与企业之间以及银行与企业之间均存在委托关系。鉴于委托人和人利益目标的不一致性，企业自然灾害补偿基金的各级人容易发生道德风险和逆向选择行为，信息不对称的广泛存在和法律法规的制度缺位更加扩大了这一风险。因此，有必要建立健全企业自然灾害补偿基金监督机制，充分发挥预算、会计、审计和财政等监督主体的职能，对受灾企业补偿范围、补偿额度以及使用过程进行监督。鉴于我国地域辽阔灾害频发的实际情况，笔者建议国家审计署成立企业灾害补偿基金审计处，直接履行企业自然灾害基金的监督职能，及时在审计公报中企业自然灾害补偿基金的收缴、使用和结余情况，杜绝贪污、挪用、截留等腐败行为。此外，还应积极发动社会公众和媒体的监督力量，为企业自然灾害补偿基金的合理、高效使用创造良好环境。

4.加强企业灾后重建财务管理。

（1）基于产业链的灾后损失评估。对受灾企业灾后损失进行专业化、系统化评估是企业自然灾害财务管理的一项重要内容，也是确定企业因灾补偿范围和补偿额度的直接依据。笔者建议组织力量开发一套企业自然灾害损失评估信息系统，结合企业所处的产业链，对受灾企业直接经济损失和间接经济损失进行客观、综合、全面的评估，为企业灾后重建提供依据。（2）构建企业灾后重建资金的筹集机制。通过企业自然灾害补偿基金、保险、银行、证券、非营利性组织以及社会捐赠等多个渠道来解决重建资金的筹集问题。灾后重建资金筹集必须充分考虑是否异地重建及技术改造升级等问题，以增强建筑物和设施的抗灾能力。（3）构建企业灾后重建资金投资机制。确立受灾企业恢复生产的指导思想和目标任务，灾后重建投资必须充分考虑是否异地重建及调整产业结构等要求，恢复重建要高起点、高标准、高水平，满足发展循环经济与减排的投资需要，坚决淘汰高能耗、高污染与不符合国家产业政策和不具备安全生产的落后产能，使企业技术水平上一个新台阶。（4）企业灾后重建资金监督机制。建立健全企业救助资金使用管理体制，加强国家审计、财政、纪检、监察、企业内部审计、媒体及公众的综合监督作用。

5.非灾企业社会责任与捐助效应。

（1）非灾企业的赈灾责任。当代企业肩负着履行经济责任和社会责任的双重使命，提供税收、就业和产品是企业必须履行的最低义务标准。此外，还应在确保最低义务标准能有效完成的基础上积极承担企业社会责任。企业社会责任（CorporateSocialResponsibility，简称CSR）是当代企业在全球化进程中无法回避的使命，作为一种国际普遍认同的理念，要求企业在创造利润、为股东利益负责的同时，还要承担对消费者、员工、社区、环境等的社会责任。随着企业大规模生产方式的采用和工业化的发展，企业的生产经营活动对社会经济环境产生巨大的影响，失业、贫穷、污染、犯罪等社会问题都与企业的经济活动有一定关联，企业理应通过履行社会责任来对此加以修复和补偿。强化社会责任是企业实现可持续发展的基础，也是构建和谐社会的必要前提。在新的环境下，非灾企业要提高竞争能力，保证生存和发展，必须重视社会责任的履行。在巨大的自然灾害面前，非灾企业在参与赈灾、促进和谐社会建设中负有不可推卸的社会责任。

（2）非灾企业的捐助效应研究。非灾企业捐助包括向受灾对象捐款捐物，提供人力援助、心理援助，甚至包括书面或口头上的支持、激励和承诺。在我国，社会责任可以视作“企业为改善利益相关者的生活质量而贡献于可持续发展的一种承诺”（世界银行，2003），强调企业的社会责任是构建企业与社会和谐关系的基本思想。非灾企业积极投入到赈灾活动是其愿意并实际履行社会责任的最直接体现，那么，非灾企业的捐助行为就至少会导致其改善自身经营环境，形成积极的道德资本等积极效应，最终通过改善企业与利益相关者的关系来实现非灾企业的经济可持续发展。非灾企业安排特定的捐助行为，从某种意义上讲是一次重大的战略投资，或者是一种改善形象和公共关系的广告策划，对于提高非灾企业在国内外的知名度、扩大市场销售份额、增加企业价值具有重要的作用。

【摘要】各类自然灾害的频繁发生改变了企业生存的环境，拓宽了企业的风险边界并提升了企业的风险等级，企业财务风险从广度和深度上较以前也有了大幅提高。本文对国内外与自然灾害相关的财务问题、我国研究自然灾害财务理论与实践的必要性和紧迫性以及对自然灾害财务所涉及的主要研究内容进行了探讨，为形成我国独立的自然灾害财务理论体系与管理体系奠定了基础。

【关键词】自然灾害；自然灾害财务理论体系；自然灾害财务管理体系

【主要参考文献】

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近几年以来，随着全球一体化的的步伐在逐步加快和国内经济的快速发展，农村信用社的发展也在逐步加快，但是农村信用社由于操作风险造成的损失并没有随着它的发展而消失掉，反而有加剧的趋势。如何正确的识别操作风险，并且提出相应的应对方法和措施，已成为农村信用社亟待解决的重要问题之一。

一、操作风险的定义

从狭义上来定义的话，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。从广义上来定义的话，操作风险是指除了市场风险、流动性风险和信用风险之外的所有金融风险。

2004年的《巴塞尔新资本协议》将操作风险纳入了管理框架内。这说明国际银行业对操作风险的重视程度越来越高。

二、农村信用社操作风险的类型以及主要成因

1、人员风险

人员风险主要是指由于信用社的工作人员的工作疏忽、培训缺失和道德风险而引起的风险。例如，工作人员在操作过程中输错数据、或者由于缺乏足够的培训而对业务流程不熟悉、或者工作人员违反规定给某些有关系的个人或企业贷款等等。

2、制度风险

制度风险主要是指由于农村信用社在组织结构和工作人员权责安排上存在严重的问题而引起的风险。例如，三名工作人员共同核对账目，但是并没有制定一个总的负责人，这样的话，在出现问题时，就很容易出现互相推诿责任的现象。再例如，信贷部门和监管部门在人员等方面有相互交叉的地方，一旦出现这样的情况，信用社的风险将会被放大很多倍。因此，制度是否良好也是能否规避操作风险的一个很重要的方面。

3、软件和硬件风险

软件和硬件风险主要是指在农村信用社运营期间，计算机软件系统的运行出现问题或者硬件出现故障等而引起的风险。例如，某一天，农村信用社的软件系统突然出现不能运行这种情况，在这样的状况下，信用社的日常工作就无法正常进行，会受到很大的影响。如果计算机硬件出现问题，可能会更加严重，系统中的数据存储可能受到很大的威胁，而这些数据是信用社运行的基础。可见，软件和硬件一旦出现问题，是很严重的问题，需要引起管理层的相当重视。

4、自然灾害

自然灾害是指由于不可抗力所造成的日常业务的中断而引起的风险。例如，信用社所在地突然发生地震等人力不可控制的自然灾害，从而引发建筑物倒塌、断电、工作人员生命安全受到威胁等情况。虽然这些自然灾害发生的概率比较小，但是一旦发生，却是很严重的问题。当自然灾害来临时，单靠人的力量是无法阻止的，因此，信用社管理层应该加强对自然灾害的重视。

三、农村信用社操作风险的主要应对方法和措施

我们可以发现，上文所列出的操作风险，虽然并不是都可以规避掉，但是通过相应的制度和措施安排，绝大部分都能够规避，像自然灾害这样无法彻底规避的，也能够通过各种的制度安排，将损失降到最低。下面将针对性的对上文所提到的操作风险提出相应的应对方法和措施。

1、人员风险的应对

当意识到人员风险存在的可能性的时候，农村信用社应该加强对人员风险的管理，从识别到预防人员风险等方面展开相应的工作。针对信用社工作人员疏忽的问题，应该采用事前控制的方法，风险管理部门通过统计工作人员经常犯的疏忽方面的错误，然后分类总结，进而可以对全体工作人员进行风险提示，让工作人员有一个警惕的环境；如果问题存在于培训缺失的情况下，那么可以对工作人员进行定期的培训，提高所有工作人员的业务水平，这样的培训可以采用分批培训的方式，这样还可以将培训对工作的影响程度降到最低；假如信用社存在员工违反规定的情形，这就需要信用社的风险管理部门制定相应的制度，增加业务流程的监管，使得个别员工的违规操作的可能性降到最低。

2、制度风险的应对

制度风险的危害更大，相对人员风险来说，制度风险的必然性更大一些，因为制度一般情况是固定不变的，即制度风险的危害可能是持续存在的，而不像人员风险，其危害带有很大的偶然性。对于制度风险来说，信用社管理层应该考察本单位的组织架构和相应工作的权责安排，看看是否存在问题，如果确实存在一定的问题，那么就应该及时把漏洞堵上，让组织架构更加清晰，让每项工作的权责更加明晰。

3、软硬件风险的应对

软件和硬件一旦出现问题，其所造成的危害可能会非常的大。如果是个别的终端设备出现软硬件问题，还比较容易解决，如果是主机的软硬件出现问题，那么其结果就是非常的严重了。我在这里仅仅提一个比较合理的建议――对于数据库来说，要做好备份；对于其他软硬件来说，要随时准备好备用系统，以便在系统出现问题时能够在最短的时间内恢复整个系统的运行，尽最大的努力将损失降到最低。

4、自然灾害的应对

自然灾害对于我们来说，一般是不可抗拒的，在自然灾害面前，没有什么好的方法使自身不受影响。例如，突如其来的地震或者洪水等灾害，在瞬间就能摧毁建筑物、断水断电，或者造成人员的伤亡，在这样的情况下，损失是不可避免的，但是能够降低。管理层一定要意识到自然灾害的巨大危害性，在平时做好必要的避灾演练，万一出现自然灾害，也能从容面对。对于数据等的保护，可能要采用更高级别的备份――异地备份。

四、总结

上文主要简述了农村信用社的一些操作风险，我相信我只是列举了操作风险中的一部分和相应的应对方法，我相信肯定还有其他类型的风险本文没有涉及到；但是，风险总是存在的，只要风险管理部门做好风险的识别和防范，就能在最大的程度上保护集体和个人的财产不受损失，或者将损失降到最低。

参考文献：

[1] 高飞，浅析我国商业银行操作风险管理，中国电力教育，2010年第35期 总第186期

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（1）农业自然灾害对耕地的毁坏是导致我国耕地面积减少的主要原因之一，尤其是洪灾冲毁耕地而造成水土流失，将直接导致耕地面积的减少；风雹剥蚀土壤，使耕地沙化。

（2）农业自然灾害的频繁发生，将引发严重的水土流失而造成对耕地资源的严重破坏，使土层浅薄，土壤肥力下降，土壤的pH值及微量元素等都遭到改变，严重时可能导致耕地的粮食产出能力发生不可逆转的下降。

2农业自然灾害对农田水利设施的影响

农田水利设施的建设有利于提高人类应对自然灾害的能力，减少粮食生产对自然气候的依赖性，降低水灾、干旱等对粮食生产的影响程度。然而一旦遭遇自然灾害，水利基础设施本身也可能成为被损毁的对象。从总体上看，目前我国不少地区的水利基础设施还比较脆弱，农村水利设施老化失修严重，六七十年代的设施设备还在被广泛使用，因此非常容易遭受自然灾害的破坏。

3农业自然灾害对劳动力的影响

（1）农业自然灾害的发生将直接造成农民收入的减少，使农民因灾而致贫或返贫。调查表明，水灾对农业生产的破坏平均每提高10%，农村贫困发生率将会增加2%-3%，而农民的贫困将造成农村贫困地区基本建设落后，文化、卫生、教育水平差，最终降低了粮食生产要素的投入水平。

（2）粮食生产因经常受到低温、干旱、台风、暴雨等恶劣自然条件影响而变得不稳定，粮食作物种了毁，毁了种，加之种植效率低下，农民反复对生产进行投入，同时化肥、农药等生产资料成本不断攀升及人工成本的上涨导致生产成本增加，农民辛苦一年却收入微薄。在自然灾害降临时，农民们可能会无法承受因承种土地而带来的风险与压力，由于劳动生产率很低，农机具闲置浪费很大加上农业自然灾害的影响，以致种一年的地不如打一个月的工，由此导致农民从事农业生产的积极性受到严重挫伤，粮食生产积极性逐年下降，很多农民就宁可让耕地荒芜也不愿耕种，出现弃田荒田的情况。

二、减轻农业自然灾害对粮食生产能力影响的对策

1.改善农业生态环境

第一，地方政府必须制定严厉的政策规范，禁止胡乱砍伐树木、破坏草地及毁林开荒等行为，加大耕地的保护力度，开展大规模的造林、种草还草的运动，提高森林覆盖率，让其充分发挥生态“稳定器”的作用，从而有效防止发生水土流失和土壤沙化。此外，政府还应该建立生态环境补偿机制，加大对生态环境的财政投入和补偿力度，最大程度上地保护和改善生态环境，建设可以促使我国经济可持续发展的天然绿色屏障。第二，政府要加大财政对农村农田水利设施的投入力度，推进水利工程设施的配套工程建设来确保现有的水利设施充分地发挥其作用，并且加快先进水利设施和节水灌溉技术的研发和推广。此外，在推进农村水利管理体制改革时，一方面要深入认识和理解到水利工程的社会效益与其带来的经济利益之间的关系，在保证各项水利工程能够很好地发挥其社会效益的同时，也不能丢掉市场的竞争机制，因为市场的介入将可能会很大程度上降低水利工程自身的运行和管理成本；另一方面要把水利工程的建设和水利工程的运行管理防灾同等主要的位置，不能只注重工程建设而忽视了管理，而是应该再加大工程建设投入的同时，相应地增加管理资本的投入，做到“建设和管理并重”。

2.提高粮食作物的抗灾能力

第一，选育抗逆粮食作物。为了切实提高粮食生产能力，从根本上提高粮食作物的抗灾能力，育种工作中在选育粮食作物时要尽可能利用品种间杂交/远缘杂交或人工物理化学方法来挖掘与抗逆相关的新基因，选育耐抗逆性强的粮食作物，确保它们能适应恶劣的生长环境。第二，用物理方法或化学制剂来增加粮食作物的抗逆性。在自然条件较好的环境中，大部分粮食作物具有的性状更适合其生长发育；但当生长环境出现恶化时，粮食作物具有的性状可能就会对其生长发育产生不良影响。人们为减少不利因素对粮食作物生长发育的影响，一般釆用物理方法或化学制剂来改变粮食作物的性状提高其抗逆性（例如施用矮壮素抑制株高来增强作物抗风能力），这就需要科研人员研发出效果更有效、使用更方便、价格更便宜的化学制剂或发现新的物理方法来提高粮食作物的抗逆性。第三，科学栽培管理来增强粮食作物的抗逆性。科学栽培管理能极大地增强粮食作物抗逆性，例如科学灌溉能有效控制小气候湿度，从而影响粮食作物性状发育提高其抗性并减轻病害的发生；合理施肥能提高土壤肥力并改良土壤结构，使其疏松绵软且透气良好，提高土壤保水、保肥能力，从而有利于粮食作物根系的生长发育；合理轮作能调节地力，有利于粮食作物的生长发育。

3.调动农民的粮食生产积极性

首先，在控制生产资料价格上涨的同时，继续加大对种粮农民的粮食直补、农资综合补贴、良种补贴及农机具购置补贴等力度，保护种粮农民的利益，让农民生产粮食能够获得利润。只有建立科学、规范且统一的粮食收购保护价政策，对粮食实行最低保护价收购，在财政、税收及信贷等各方面给予粮农实惠，使农民减产年不减收，丰产年大增收，才能最大限度激发农民种粮积极性。第二，加大粮食生产保险的投入。农业保险属于典型的低收益、高风险产业，而保险公司作为利益主体，难以在低保费、高赔付之间寻求平衡，所以必须依靠政策性支持。因此要以政府为主体，建立农业保险长效发展机制，加快完善农业保险法律法规，发挥政策促进作用，运用保费补贴等调控手段，积极引导和鼓励农户参加农业保险（尤其是水稻保险），建立将农业信贷、救助政策和支农惠农政策与农业保险相结合的机制，建立政策性的农业保险机构和农业自然灾害风险保障基金。这样做，既能增强农民抵御农业自然灾害的能力，又能进一步调动农民种粮的积极性。

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中图分类号：S16文献标识码： A 文章编号：

国家相关文件指出，要健全农业气象服务体系与农村气象灾害防御体系，充分发挥气象为“三农”服务的作用。这是我国从建设三农的角度出发，为了促进农村经济实现高质量、迅速发展提出来的策略，当前农业发展遇到了新问题、面临着新形势，人们需要逐渐认识到气象为农业、农村与农民做出的贡献，农业是我国国民经济的基础，农民占据着全国人口的大多数，三农问题的解决直接关系到国家的兴衰与社会的安定，所以，提高农业气象服务质量，是当今社会必须解决的一大问题。

农业气象服务的现状以及存在的问题

第一，农业对气象的依赖程度高。农业容易受到来自于外界自然因素的影响，农业是与气象产业直接相关的一个产业，可以说农业生产是与天时密切相关的，农民要取得丰厚的农业收入就需要科学的气象服务。

第二，气象信息不精准。从目前来看，各地区都成立了人机交互，并建立在数字分析基础上的天气预报，通过全面利用气象信息以及一些高端的科学技术对天气状况进行预报，这其中也涵盖了相关的气象工作人员的经验，这就对气象信息的准确性提出了挑战，掺杂人为观念的计算机模拟无法提供真正真实、准确的气象信息，影响了气象信息的精准性。

第三，产品供应不及时。气象信息的另外一大特点就是要具备准时性，因为气象信息只有在一定的事件范围内才会是有效的，特别是一些比较大的自然灾害，例如：台风、暴雨----预警时间短促，要想发挥其作用就需要将这些信息及时传播出去，农业用户只有提前获得这些有效气象信息才能在未来的短时间内采取预防措施，对灾害进行防御，一些重要的信息没有及时向公众通报，而且一些大型的权威电视机构只能在一个特殊的时间段才能观看到气象预报信息。

第四，气象信息不符合农民的需求。当前农村偏远地区的通讯设备仍然欠发达，农民获取气象信息的途径仅限于电视固定时间内的播报，再加上农民自身文化程度有限，不能正确使用网络，这就在很大程度上制约了气象信息的进入，农业信息无法发挥作用，导致了气象服务作用的失灵。

第五，农村对气象灾害的防御能力欠缺。我国人口大多数都是农业人口，自身的经济条件十分有限，而且受到文化水平的差异，对于气象灾害的认知程度存在差距，在没有强烈的防范意识的情况下，就会遭到自然灾害的袭击。

完善农业气象服务的对策分析

1、提高气象服务农业的责任感。国家要充分认识到农业在国民经济中的重要地位，理解气象信息对于农业的重要作用，各个气象部门要紧抓农业服务这一主题，本着时时警惕、刻刻留守的原则，为农业生产提供准确、及时的气象信息服务。

2、丰富农业气象服务类别与传播方式。气象信息的重要意义在于能够为农民带来信息和服务，所以，气象部门要以农民的需求为核心，深入开发和利用现代气象技术成果，为农民提供有针对性的服务，建立更多的服务类别，例如：手机短信、电视屏幕滚动等方式来丰富气象信息服务类别，要提高信息的准确性与时效性，要点、面结合，拓展信息服务途径。

3、完善与气象信息相关的农村公共服务系统，完善气象灾害防御机制建设，对于一些破坏性的自然灾害，如：台风、洪涝以及冰冻等自然灾害要完善其监测、预报与评估，通过建立抗灾御灾系统来确保农业生产不受其影响，尽量减少因为自然灾害带来的农业损失。

4、实施人工作用天气，来抵御灾害。要不断完善农业地区人工作用天气的设备，通过开展示范作业来加强技术系统建设，在必要的时候，如果自然现象不发挥作用，可以通过利用人工措施来作用于天气，使农业生产不至于受到天气等自然灾害的影响，例如：人工降雨、水库调洪、森林调节气候-------

5、完善气象风险评估，以及对气象灾害的普查与排查。要积极拓展气象风险评估业务，鼓励更多的农民深入到农业风险预测中来，要对农村中一些存在重大危险灾害的区域给予排查，并设置一定的防线，来保护农民的生命健康安全，而且还要在一定的空间范围内设置防雷设备，在一些人口相对密集的地区，例如：学校或者市场-----建设安全区域，减少因为自然灾害所引发的生命危机。

此外，气象部门还要加强对媒体、电信等通讯部门的合作，利用这些信息传播媒介来达到对气象信息的有效传播，增加天气预报的播报次数，设立稳定的播报时间，健全网络服务系统，在预测了准确的信息以后，要在最短时间内向上级部门汇报，并提供可供参考的灾害预防应急方案。

总结：

农业气象服务是一项需要时刻监督、长期看守的复杂的服务工作，对于农业的贡献是不可估量的，气象部门要明确自身所担负的责任的巨大，以为人们服务的思想提供准时、精确的信息，通过不断的探索与实践来完善农业气象灾害的防御能力，减少由于受到农业自然灾害的不良影响所带来的农业损失。

参考文献：

[1] 熊文兵,周能,气象科技服务的当前形势分析,[J],气象研究与应用,2003,24(2),61-63.

[2]广西社会科学院农村发展研究所.我国社会主义新农村建设有关问题综述[J].经济与社会发展,2006,(3).

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我国是一个农业大国，“三农”问题一直是我国经济的突出问题，农业和农村经济的发展关系着我国整个国民经济的发展与提高。我国又是世界上自然灾害损失最严重的国家之一，近年来，随着全球气候变迁和生态环境的恶化，农业自然灾害发生的频率和强度都有加剧的趋势。而我国农业自然灾害保障较为落后，要么是政府财政救济，要么是农户自己承担，这就使得我国农业发展和农村经济建设对保险的需求更为迫切。然而，我国农业保险发展的现状却不容乐观。

一、我国农业风险与农业保险的现状

(一)农业风险损失的范围和损失程度呈现扩大的趋势

我国是世界上自然灾害损失最严重的国家之一，自然灾害造成的直接经济损失逐年上升。据统计，我国每年自然灾害造成巨大的直接经济损失：20世纪50～60年代平均每年损失390亿元，70年代平均每年损失520亿元，80年代上升至620亿元，1998年自然灾害直接经济损失达3007亿元，2005年，各类自然灾害直接经济损失达2042亿元，2006年自然灾害直接经济损失达2303亿元，2007年自然灾害直接经济损失达2363亿元。《国家综合减灾“十一五”规划》指出，近15年来，我国平均每年因各类自然灾害造成的直接经济损失近2000亿元。我国自然灾害所造成直接损失占GDP的比重平均超过3％，而美国这一比例约为0.6％，日本约为0.8％。在20世纪90年代，我国农业保险的成灾面积占播种面积和受灾面积的比例分别超过20％和50％，农业风险损失额范围和程度呈现扩大的趋势。

(二)我国农业保险的现状

1　农业保险的供给主体不足。20世纪80年代我国保险业务全面恢复，从1982年开始由民政部门、农业部门、保险公司陆续开办了一些农业保险业务。1982年，中国人民保险公司的各地分公司开始试办种植业和养殖业保险。1986年，新疆生产建设兵团农牧业保险公司(现改名为“中华联合财产保险公司”)成立后，在兵团范围内经营农业保险业务。

目前，国内保险市场上只有中国人民保险公司和中华联合财产保险公司两家综合性保险公司以及三家专业农业保险公司(上海安信、吉林安华和黑龙江阳光保险公司)经营农业保险业务。相对于巨大的农业保险市场，我国农业保险的经营主体明显不足，不能适应农村保险市场的需求，造成了农业抵御自然灾害的能力下降，因此，迫切需要增加农业保险的供给主体，发挥农业保险为农业生产保驾护航的作用。

2　农业保险的保费收入、保险险种不断萎缩。从1982年到1993年，农业保险业务呈上升趋势，由于当时实行的是国家财政兜底的计划经济体制，保险公司对经营农业保险的盈亏考虑的较少，这期间农业保险的平均赔付率在95％左右。但是，随着1994年中国人民保险公司向市场化体制转轨，政府支持性措施减弱以后，过高的赔付率导致农业保险业务逐渐萎缩，中国人民保险公司不得不收缩风险大、亏损多的农业保险业务，而其他公司则退出了农业保险业务的经营，农业保险从20世纪90年代的跌入了低谷。

自1993年以后，我国农业保险的规模和保费收入逐年下降，占财产保险总保费的比例也逐渐下降。1992年农业保险保费收入占全国财产保险保费收入的3.39％，1997年农业保险保费收入占全国财产保险保费收入的1.10％，2002年农业保险保费收入占全国财产保险保费收入的0.64％，2003年全国农业保险保费收入占全国财产保险保费收入的0，58％，2004年全国农业保险保费收入仅占全国财产保险保费收入的0.36％，2005年全国农业保险保费收入占全国财产保险保费收入的0.55％，2006年全国农业保险保费收入占全国财产保险保费收入的0.51％。资料显示，1992年是形势最好的一年，从1993年到2004年，农业保险保费收入占全国财产保险保费的比例一直处于下降的状态，2005年有所回升。在农业保险的保费收入大幅下降的同时，由于经营风险高、管理难度大、政府支持不充分，农业保险险种也由以前的60多种下降到现在的30多种。目前，我国开展的农业保险主要有农村家庭财产综合险、农机具使用第三者责任险、种植业保险、养殖业保险等险种。农业保险的持续萎缩与国家增加农民收入，解决“三农”问题的农业政策背道而驰。我国的农业保险发展已不能满足农村和广大农民对保险的需求。

二、制约我国农业保险发展的因素

(一)农业保险制度不完善

1　农业保险缺乏立法支持。农业保险通常是政策性保险，要使农业保险发挥应有的作用，离不开法律的支持。世界上多数国家对农业保险都给予立法支持，如日本的《农业灾害补偿法》、美国的《联邦农作物保险法》、加拿大的《农作物保险法》等，这些法规在促进本国农业保险的发展中都扮演了十分重要的角色。

我国农业保险落后的原因之一就是至今还没有一部完整的农业保险法，使得农业保险的经营主体无法可依，无章可循。我国现行的《保险法》对农业保险没有明确规定，只是提到“国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定。”《中华人民共和国农业法》第46条也仅指出“国家逐步建立和完善政策性农业保险制度，鼓励和扶持农民和农业生产经营组织建立为农业生产经营活动服务的互助合作保险组织，鼓励商业性保险公司开展农业保险业务。”由于法律并没有明确规定政府在农业保险中的职能和作用，致使我国政府支持农业保险的随意性很大。

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__区地处中亚热带季风气候区，地势由东南向西北呈梯度升高，地貌类型复杂多样，山势走向各异，垂直高差悬殊大，暴雨洪涝、干旱、大风、冰雹、雷电、高温热害、低温冻害等灾害及其衍生、次生灾害均有发生，是__省灾害多发和重发地区之一。据《__区民政志》记载，1949-2012年间，全区共发生较大型自然灾害80次，其中暴雨洪涝灾害25次、旱灾10次、低温冷冻灾害2次、冰雹灾害24次、滑坡泥石流灾害8次、虫灾11次，据不完全统计，因灾倒塌民房13346户，因灾死亡626人，因灾受伤人员237人，直接经济损失近百亿元。

2010年以来，我区遭受多次暴雨洪涝、大风冰雹、低温冷冻、干旱等自然灾害，受灾人口110万人次，农作物受灾9.8万公顷，倒塌民房3209户12055间，基础设施受损严重，直接经济损失近10亿元。特别是2010年“7.15”、“7.23”百年一遇的暴雨洪涝灾害，全区因灾倒塌民房1316户，房屋受损15603间，紧急转移安置人口8615人，因灾死亡24人，重伤2人。道路交通、电力供水、广电通讯等基础设施严重受损，直接经济损失4.34亿元。

（一）结合实际，探索受灾人员救助标准化建设。2012年，针对“救助对象分类尺度标准不一，把握难度较大；救助标准偏低，重点救助对象突出不明显，政府部门政策不一；救助内容、标准及时限上细化不够；救助能力不足，社会参与机制急需加强”等问题，__区出台了《__区自然灾害生活救助暂行办法》。《暂行办法》做到了三个明确：

一是明确救助标准：即灾害应急期间按每人每天15元标准救助或安排相应物资保障其基本生活，时限原则上不超过15天；遇难人员家属抚慰金按1万元/人的标准对家属进行抚慰；过渡性生活救助按每人每天12元标准安排资金或物资保障其基本生活，救助时限原则上不超过3个月；倒损住房恢复重建救助分为三类，对无经济能力、无劳动能力、无自救能力的困难户按2.5万元/户的标准救助，重建住房原则上为40－60平方米砖木结构。对低保、重残、重点优抚对象户按1.5万元/户的标准救助，重建住房原则上为60－80平方米的砖木结构。对一般受灾困难户按1万元/户的标准救助，重建住房原则上为砖木或者砖混结构。因灾损房原则上由受灾农户自己负责维修，地方政府视损失程度和家庭自救能力给予适当补助；冬令春荒救助分为两类，一是对分散供养五保户、低保户、重度残疾人户、重点优抚对象户、住房全倒户，按100元/人的标准给予一次性资金或物资救助。二是对一般受灾困难户，按50元/人的标准给予一次性资金或物资救助；旱灾临时生活困难救助也分为两类，一是对分散供养五保户、低保户、重度残疾人户、重点优抚对象户按80元/人的标准给予一次性资金或物资救助。二是对一般困难户，按40元/人的标准给予一次性资金或物资救助。

二是明确资金保障。区政府根据《__省自然灾害生活救助资金管理暂行办法》，省级与区级财政按6﹕4分担，建立了一般年景地方财政预算100万元，遇重大自然灾害随时追加自然灾害生活救助资金的财政预算制度，并安排了救灾专项工作经费10万元，同时加强自然灾害物质储备。

三是明确发放程序。除应急救助资金和因灾遇难人员家属抚慰金外，自然灾害生活救助资金要按照个人申请、村组讨论、乡镇人民政府审核、区级审批的程序确定救助对象和救助金额，并按规定进行公开公示。救助资金实行“一本通”社会化发放到户，确保救灾资金管理使用规范、运行安全。

（二）不断探索，检验修订救助标准。经过两年多的实践，我们发现有些救助对象的分类不科学、有些救助对象的救助标准偏低等问题，2014年，按照__省民政厅救灾工作精细化管理的要求，我区出台了《__区自然灾害救助精细化管理实施细则》，对灾害救助有关内容进行了修订和完善。一是明确马受损农房维修救助标准：一般因灾房屋受损，损失达2000元以上的受灾农户，按照三无对象每户2000元、低保、重残、重点优抚对象每户1000元、一般对象每户500元的标准救助。同时修订了冬春和旱灾临时生活困难救助标准：冬春临时生活困难救助和旱按照需救助情况分为三类，救助标准分别为每人240元、150元、80元。旱灾临时生活困难救助按照受旱程度分为三类对象，每人的救助标准分别为100元、70元、50元。

（三）引入风险社会分担机制，提高灾害救助水平。《__区自然灾害生活救助暂行办法》在这几年实施的过程中，我们发现救助标准仍然偏低，不能满足灾民的基本生活需

求，特别是因灾倒房恢复重建的补助标准偏低，救助标准与当地经济发展水平和物价消费水平不能相适应。所以我们在2013年引入了自然灾害风险社会分担机制，配套提高救助标准，发挥保险机制在减灾救灾工作中的作用，切实帮助农村受灾居民提高灾后重建资金保障能力。2013年5月28日，区民政局代表区政府与人保财险__支公司签订了《__区自然灾害民生保险协议》，由__区政府出资176万元的政策性自然灾害民生保险在__省率先启动。保险对象是区内农业户籍人员、农村居民住房、灾害风险区域内的道路桥梁。保险范围是发生暴雨山洪、冰雹大风、地质灾害等11种自然灾害所造成人身伤害、房屋财产损失；保险额度是：因自然灾害农村居民住房倒塌的赔偿10000元/户、住房受损的最高赔偿3000元/户、家庭财产受损的赔偿1000元/户；因自然灾害造成人员死亡的赔偿30000元/人、因灾致残最高赔付30000元/人。2014年，区政府出资192万元，将自救灾害民生保险扩展到城镇居民，实现了城乡统筹。为进一步增强灾民恢复重建资金保障能力，2015年区政府将整合资源，出资400万元，扩面提标，对因自然灾害农村居民住房倒塌的赔偿提高到20000元/户、住房受损的最高赔偿6000元/户、家庭财产受损的赔偿2000元/户；因自然灾害造成人员死亡的赔偿50000元/人、因灾致残最高赔付50000元/人。

（四）整合资源，提高特殊困难群体灾后恢复重建能力

受灾人员救助属于社会救助范畴，是社会救助的重要内容，我区成立有减灾委员会（区救灾工作领导小组、自然灾害应急救助指挥部）、社会救助（救急难）工作领导小组，统筹全区减灾救灾和社会救助工作，整合资源，综合施救，区民政局建立了民政社会救助（救急难）工作统筹协商机制，整合内部资源，对受灾人员综合施救。重点对特困对象因灾倒房恢复重建问题，统筹住建、扶贫、慈善及社会力量等资源，整合民政救助政策，加大临时救助力度，采取“交钥匙”的方式，解决特困对象恢复重建问题。

通过近年来的自然灾害生活救助工作的探索和灾践，结合__区实际，在实施自然灾害生活救助标准化方面还存在以下问题。

（一）自然灾害生活救助整体标准偏低。__区暂行的救助标准虽然略高于__省级救助标准，但仍与社会经济发展水平和人民群众的实际需求有一定的距离，且未能建立自然增长机制。特别是因灾倒房恢复重建救助标准低于住建部门危房改造和扶贫搬迁补助标准，按灾民需求和实际明显偏低。

（二）因灾倒房救助时效性偏缓。受灾户住房倒塌后，依据政府资金管理规定，重建资金要等到年底验收和上级救助资金到位后，才能将救助资金发放到户。

（三）对特殊困难受灾户的救助力度偏弱。资源整合力度不强， 对于特殊困难受灾户的救助按现行标准远不能解决其困难。

结合受灾人员救助工作实际和存在问题，建议如下：

（一）适应新常态，加大对县市区资金支持的力度。当前经济发展增速放缓，县市区级公共财政收入增幅下滑，救灾支出压力大，建议增加中央财政对地方的支持力度。

（二）适应新背景，加大政策资金统筹整合。《社会救助暂行办法》的出台，将救灾纳入社会救助大范畴，为受灾人员救助提供了有利条件，建议民政部在制定灾民救助标准时，在资金来源顶层设计上，可否将住建、扶贫、残联等部门危房改造、扶贫搬迁等资金从社会救助大层面上予以统筹，促进灾后恢复重建工作。

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一、农村金融风险

金融风险是指由于经济环境、金融条件的变动给金融机构或金融参与者造成的收益或损失的不确定性。

农村金融风险是指任何有可能导致农村金融机构财务损失的风险，主要是指农户到期不能够偿还所借农村金融机构贷款的风险。所有的信贷违约风险都不是孤立存在，偶然发生的，而是由一系列的诱发因素所造成的。根据农村金融的信贷违约风险的诱发因素，将农村金融风险主要分为系统性的金融风险和非系统性的金融风险，本文主要分析农村金融系统性风险的危险及其防范措施。

二、我国农村金融的系统性风险

（一）我国农村金融的系统性风险的特征

系统性风险是指那些影响所有公司的，却无法通过投资的多样化来回避的风险，如国际汇率的变动，国家GDP的增长速度等，这是金融领域内的一个重大的问题。

农村金融的系统性风险则是指影响整个农业产业的风险，如地震、水灾、旱灾等，这些自然灾害一旦发生，便直接影响农业产业的产出，农户收入的直减。我国农村金融的系统性风险特征主要有：①没有足够的金融资源进行再生产。在我国，农业产业主要是保有农户生存无忧的粮食供应作物，而不像西方发达国家那样有足够的金融资源进行再生产，大大地影响了我国金融体系改革的顺利进行。②非农经济在农村经济中比重的较小，导致农村金融体系的不稳定性。③农业政策和国家地区开发政策的变动。④商业性融资难。由于农作物的生产周期长、收益低，风险高，很难吸引外部投资，并且农业产业的资金也向收益性较高的非农产业转移，农村的商业性金融活动难以展开。

（二）农村金融系统性风险的诱因

随着我国经济与工业化的加快，农业经济与技术日趋重要，金融资源已是现代农业发展的关键因素之一。但在现实中，农业却难以得到商业性金融机构的服务，其主要原因有六个方面。

1.我国建国以来执行的“以农补工”的经济发展战略。尽管农业经济在我国的国民经济中占据重要的地位，但是，我国长期执行的却是支持工业发展的“以农补工”的经济发展战略，特别是由此产生的农工产品的“剪刀差”更是导致我国农业的金融资源外流，致使农业经济投资减少，使得农业的发展缓慢甚至停滞不前。

2.农业投资的收益低、风险高、周期长。鉴于农业产业的长周期，对于农业投资进要考虑的风险因素众多，如国家宏观政策的变化、当前及未来的市场状况、价格趋势等，导致农业投资的机会成本与选择成本大。除却农业经济的市场风险，农业生产周期内的自然自然风险亦造成农业投资主体的现实收益率下降。诸如此类的因素导致金融投资者更倾向收益相对高、风险相对低、周期相对短的工业、商业、运输业等。

3.政府对农业的投资不足。作为农业产业投资的主体，政府投资的主要目的是在于长远的效益与社会效益的宏观效应，用以满足人民日益增长的生活需求与国民经济的协调发展。故而，政府的投资行为具有引导性、示范性与带动性。但是，基于社会稳定的需要，政府的投资多流向于商业领域与消费领域，从而导致投资主体对农业投资的积极性降低。

4.频繁的自然灾害致使农业保险体系缺失。农业，被公认为“弱质产业”，抵御自然灾害的能力极低。并且中国农业产业防御自然灾害的设施、政策体系等均不完善，中国农业每年都在自然灾害中遭受重大的损失。一方面是频繁的自然灾害导致的农业投资的风险大，另一方面是农业的本质决定农业投资的收益低，因此，金融投资者不愿意投资农业。

5.普遍低下的农户收入导致“低质量”贷款农户比重大。长期以来，我国执行“工业先行”的战略，不断索取农业以支持工业发展，并减少对农业的补贴，导致农业产业的弱势化，农民收入低下，农民的生活水平普遍比较穷苦。我国农村人口众多，但土地资源稀缺性与有限性致使土地常常遭到不法强征、强占，更是使农民雪上加霜。因此，农民的收入低、财产少、有效抵押品不足或没有，贷款的动机比较单一，多以消费为目的，较少考虑到生产的发展需求。客观上与主观上的因素致使农民的贷款“低质量”化，导致金融机构的风险较高。

6.利率管制严格。我国的利度管制制度一直比较严格，包括信用社在内的正式金融机构必须无条件地严格执行我国的利率政策。利率管制的水平既影响农户的贷款行为，又影响金融机构的放贷行为。当利率管制的水平高时，将增加农户的贷款成本，降低农户贷款的积极性；当利率管制的水平低时，则减少银行的预期收益，降低金融机构的放贷积极性。

三、我国农村金融系统风险的防范思路与措施

随着经济与技术的发展，中国的农业产业必须与时俱进，这也就需要金融机构的支持与投资。于是，防范农村金融风险成为了重中之重之事，特别是防范农村金融的系统性风险更是首要之事。