贸易公司融资范文

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一、供应链贸易融资产生背景

在整个供应链体系中，不同企业所处的地位并不相同，竞争力较强的企业为产业供应链中的核心企业。处在核心企业上下游为其提供配套服务的供应商和分销商，往往是一些依赖其生存的中小企业。

首先，对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望从供应链企业中得到更多资源和资金支持，另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望供应链企业因为资金链条断裂而终止合作；其次，在国际贸易领域，随着市场和技术的发展及买卖双方合作关系的变化，无纸化交易越来越多，赊销已经代替信用证成为主流，处于弱势地位供应商在交易中要承担更大风险，加剧了对营运资本的需求，也影响了供应链的竞争力；再次，次贷危机以及其他业务领域贷款所造成的损失和核销，使一批国际性银行大伤元气；最后对策措施，供应链金融作为融资的新渠道及新型融资方式，可以实现弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，加速资金流动，增加银行收入，降低了融资风险，而且通过上下游企业引入融资便利，自已的流动资金需求水平持续下降。供应链贸易融资促进了企业间战略协同关系的建立，提升了整个供应链竞争能力，实现银企的战略双赢。

二、供应链贸易融资与国际贸易融资

（一）传统的贸易融资

根据《巴塞尔协议》(2004年6月版)第244条，国示贸易融资也可以定义为：在商品交易中银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资经历了由国内国际贸易融资到国际性的国际贸易融资的过程。

国内商业银行现在开展的国际贸易融资业务就是以传统的贸易融资业务为主打产品，即企业通常通过提供抵押品取得银行的贷款，或者通过取得应收账款的债权后，通过债权转移来取得融资。主要业务包括进口开证、进出口信用证押汇、打包贷款、提货担保、保函、备用信用证等。近年来，一些在国际市场上比较成熟的产品如福费廷、应收账款融资、进出口保理等开始出现在国内商业银行的产品目录上。相对一般流动资金贷款而言，国际贸易融资在风险区间、还款来源、有效监督和保证方式等方面优于一般流动流动资金贷款，是一种相对安全的贷款方式论文提纲格式。但是，国际贸易融资也存在一些问题，如业务仍然采用传统的授信方法，外汇银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商提供的资金便利，使贸易融资是作为国际结算的附属性资产产品存在，以国际结算业务带动贸易融资是主要的运作方式；业务创新速度较慢，未能顺应国际结算方式转变产生的新的融资需求；技术还不能对国际贸易融资业务发展进行有效的支撑等。

（二）供应链贸易融资

随着产业供应链的形成及供应链之间竞争的需求，受《巴塞尔协议》中贸易融资的启发，银行以供应链融资业务找到了进入供应链的突破口。供应链贸易融资就是指银行关注整个国际贸易供应链的整合和价值链的管理，通过管理和控制信息流、物流和资金流，在对供应链核心企业实力及其对供应链管理程度掌握的基础上，结合贸易结算方式，对处于一个贸易供应链的企业提供全面的金融服务。供应链融资最大的特点就是在供应链中寻找大的核心企业，以核心企业为切入点，以上下游配套企业为主要服务对象，它不再局限于对存货等实体物质进行融资，而是在分析整个贸易周期中客户需求的基础上，实时追踪供应链中货物及资金的走向，通过灵活的贸易融资解决方案对策措施，为客户降低交易风险，协助客户降低整个供应链的成本，帮助各成员实现价值最大化。

在国内，深发展银行于2007年首先提出了“1+N”贸易融资的概念。所谓“1”是供应链上的核心企业，“N”则是链条上的中小企业。从“N”开始，用“N”来包围“1”也就是说供应链贸易融资的对象从供应链中的大企业转到中小企业。供应链贸易融资的有效运转，一方面将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。供应链融资构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的产业生态。

三、国际贸易项下的供应链贸易融资运作方式

为确保供应链贸易融资的顺利开展，银行首先应对价值链上的物流、资金流和信息流进行识别找出价值链上的核心企业，而这个核心企业往往是银行的重点客户；其次，运用新的信贷分析及风险控制机制对目标企业进行业务状况分析并评估；再次，决定是否向供应链上的多个或者全部企业提供贸易融资、结算服务等一体化的综合金融服务；最后，根据进出口供应链的不同特点及进出口企业在供应链不同环节的需求，在确保对核心企业为企业分别提供进口供应链融资服务和出口供应链融资服务，具体到解决企业在进口开证、进口付款、出口采购、账款回收等供应链环节的融资问题，使中小企业无需再为进出口融资问题苦恼，也保障了供应链的平衡，实现了进一步扩展业务的多赢局面。具体运作如下图：

假设，W是采用全球战略的某著名汽车制造商，在供应链中属于核心企业。我国的A企业通过竞标，与其签订了长期供应高性价比配件的合同，在供应链中属于供应商，为了稳定长期的战略合作关系，同意采用赊销的结算方式；D是W公司的经销商，为了获得销售权，需要以货款换取汽车销售。在实际业务中，面对W公司日益扩大的订单，A公司因自身信用度低无法取得融资，面临着资金链断裂的危险。同样，D公司也面临资金断缺的风险。Z是商业银行，为A核定有较大的授信额度对策措施，而D在银行没有授信额度或额度不足。

① A向Z提交融资业务申请；

② Z向A确定授信额度；

③ A向Z开具转让债权书；

④ Z向W请求确认债权转移；

⑤ W向Z确认债权转移；

⑥ Z向A提供融资；

⑦ A发货后，W向Z回购债权。

以上的运作流程是基于W对A的信用等级开展的。同样，贸易链中的经销商D也可将预购的货物作为抵押向Z银行申请资金融通。供应链贸易融资跳出了“一对一”及单个环节的融资模式，取而代之的是“一对多”及多环节、多层次、多产品混合的融资模式，为提高产业供应链的凝聚力和竞争力，为国际贸易的发展均发挥了重要的作用。

四、完善国际贸易项下的供应链贸易融资业务对策措施

（一）建立国际贸易项下的供应链贸易融资管理系统

在国际贸易产业供应链上，一个核心企业会拥有众多的供应商和分销商，分支复杂，范围广范，供应链在国际贸易项下的延展性强，供应链贸易融资业务也有更为广阔的发展空间。供应链贸易融资的风险来源具有不确定性，包括由于供应链涉及的企业数量多，来源多样性，除了追求供应链平衡的共同目标外，彼此之间还存在着复杂性的竞争论文提纲格式。同样，供应链贸易及融资都面临着不同的政治、经济、法律等系列因素的变化，要求银行必须对供应链融资的风险实施科学管理，一是不能片面强调授信主体的财务特征和行业地位，不能简单依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，而是应当注重以真实贸易背景为依据的流程设计对风险的实际控制效用；二是针对贸易融资业务面临的各类风险，不能仅仅局限于贷前或贷时审查，而要从多方面、多角度寻求控制风险的途径。如，为了实现对供应链物流、资金流、信息流的有效管理和控制，银行开发或整合升级满足国际贸易融资条件的个性化、专门化信息平台与管理理系统。英国的劳合银行为他们的客户提供了一个在线交易服务LOTS系统，将信用证服务、进出口单据处理、保函等业务整合在一个平台上，顾客可以实时跟踪贸易单据的处理状态，掌握各项业务进展情况。荷兰银行的MaxTrad管理系统，通过提供24小在线服务，为买卖双方自动处理贸易交易及管理应收、应付帐款提供了良好的解决方案。

（二）创新供应链国际贸易融资产品

供应链融资作为基于贸易供应链的全过程融资方式，在我国的供应链融资业务又多局限在国内贸易上，很少涉猎到国际贸易领域。伴随着世界经济一体化，国际贸易额连年稳步提高，我国已成为世界上第二大经济体，我国众多企业也成为了国际产业链中的重要组成部分。从国际贸易供应链融资需求来看，传统“单一环节”的“只管一段”国际贸易融资也同样不能适应国际贸易供应链的稳定和竞争力对策措施，我国银行可借鉴国外先进经验与第三方服务提供贸易融资产品创新及创新供应链融资模式，不仅要继续注重传统的贸易结算和贸易融资产品，更重要的是关注整个国际贸易供应链的整合和价值链的管理，将供应链融资模式与国际贸易融资模式有效结合，推动了供应链的（国际）贸易融资得到了进一步发展。

（三）完善供应链贸易融资信用风险体系

由于供应链贸易融资的信用基础是基于供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力，因此，随着融资工具向上下游延伸，风险也会相应扩散。如果供应链上某一个成员出现了融资方面的问题，就会迅速地蔓延到整个供应链，这对于供应链自身的资金管理和综合管理是非常大的考验，也是对银行信贷管理的极大挑战。因此，应尽快建立中介信用机构及供应链金融中介信用评级机构，建立基于供应链产业的新型的中小企业投资机构和信用担保服务机构，完善供应链产业的社会征信业务体系，加快供应链信用管理环节法律规章制度建设，完善供应链金融业务中的金融风险预警和防范制度。

（四）加强专业人员的培训

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一、供应链融资的含义

供应链融资是指基于供应链上核心企业和中下游企业之间长期贸易合作关系，由商业银行或物流公司主导，其他金融机构参与的一种新型融资模式。在供应链中，核心企业往往具备实力强、规模大、行业影响力广的特点，由于核心企业与上下游企业进行贸易合作时，通常会在交货、账期、价格等方面提出苛刻的条件，使得上下游企业的资金缺口压力增大，加之这部分企业又难以获取银行贷款，所以极容易造成整个供应链体系失衡。而供应链融资作为一种新型融资模式可以有效解决这一问题：上下游中小企业可以凭借与核心企业的合作关系获取商业信用，使银行在考虑放贷时不再以中小企业的规模、固定资产、行业特点以及担保方式为重点审查内容，而是将供应链上核心企业信用水平、实力规模作为重点审查事项。在这种情况下，中小企业获取了信用增级，银行可放宽对中小企业贷款的限制，为其提供融资服务。

二、企业在国际贸易中运用供应链融资的意义

（一）有利于企业获取融资优势

在供应链融资模式中，银行通过衡量核心企业的市场地位和供应链管理水平决定是否对中小企业发放贷款，增加了中小企业获取融资的优势，主要表现在以下两个方面：其一，供应链中进出口中小企业在与核心企业建立贸易合作关系情况下，使中小企业借助核心企业的信用降低了银行授信风险，从而有利于促使各供应链企业处于更加平等的贸易地位。其二，进出口中小企业可从银行获取贷款，缓解了资金压力，在一定程度上帮助了中小企业迅速扩大进出口贸易规模，有利于增强中小企业的竞争力。

（二）有利于增强融资的灵活性

在以往的国际贸易融资中，出口企业仅能够在国际贸易的某个业务流程环节获取银行贷款，并且还要向银行提供质押物作为担保，不仅使融资方式过于僵化，而且还需要受诸多融资条件限制。而企业在国际贸易中运用供应链融资方法，可以使企业根据自身对资金的需求，在国际贸易业务流程的各个环节进行融资，如，企业既可以在货物装船前融资，也可以在货物装船后融资。在核心企业与出口企业确定订单后，出口企业便可以根据贸易业务流程选择不同阶段、不同比例进行融资。由此可见，在国际贸易中企业创新运用供应链融资方法，极大地提升了融资的灵活性。

（三）有利于降低企业融资成本

通常情况下，国际贸易融资所采用的一些主要方式的定价基本都是固定不变的，即使在国际贸易业务进行的过程中，该价格也不会随之调整。就供应链融资而言，它的定价方式是动态发展的，其中贷款比例以及利率都会随着贸易业务进行阶段的不同而发生变化，同时还会随着授信风险的变化而做出相应的调整。例如，贸易业务中的进口方在下达订单的阶段，由于不确定性相对较高，故此融资利率也比较高，可贷款的比例偏低，而随着贸易业务的进行，银行方面所面临的风险持续降低，从而使得融资利率也随之下降，此时的贷款比例则会升高。在这种动态定价的模式下，融资比例与利率以及授信风险全都能够随着贸易业务阶段的不同而做出相应的调整，这符合银行对风险进行有效控制的要求。由此可见，供应链融资既解决了进出口中小企业的资金缺口问题，而且还进一步降低了融资成本。

三、企业在国际贸易中创新供应链融资的方法

（一）应收账款融资方法

供应链中的应收账款融资方法是指上游中小企业将赊销业务中未到期的应收账款转让给银行，以获取一定贷款金额的融资方法，贷款金额根据应收账款的比例来确定。应收账款融资可分为两种模式：一是质押应收账款，上游中小企业将应收账款作为质押物以获取银行贷款，银行对款项拥有追索权。二是应收账款保理，上游中小企业将应收账款全部卖给银行，银行不具有追索权，这种融资方式的应用范围较小。

（二）运用预付账款融资方法

在供应链中，核心企业给予下游中小企业的付款期限往往很短，尤其在要求下游中小企业支付预付款的情况下，会造成中小企业资金周转困难。针对这种状况，中小企业利用供应链融资模式中的预付账款融资方法向银行申请短期融资，以缓解资金压力。预付账款融资方法的运用条件为：以核心企业承诺回购为前提，由下游中小企业向银行申请贷款，贷款质押物为核心企业在银行指定仓库的既定仓单，同时银行对仓库货物有直接控制权。预付账款融资方法主要适用于核心企业回购条件下的采购融资业务。

（三）融通仓融资方法

供应链中的融通仓融资方法是指中小企业借助核心企业的担保，在接受物流企业监管的前提下，向银行提供动产质押品以获取贷款的一种融资方法。在运用融通仓融资方法的过程中，核心企业要与银行签订担保合同，明确核心企业的担保责任，同时物流企业要提供质押物价值评估、保管监管等服务。

四、结论

总而言之，供应链融资方法是一种有效解决中小企业在国际贸易中资金紧缺问题的融资新方法。中小企业在与核心企业建立长期合作关系的前提下，可以利用供应链融资方法降低银行信贷门槛，获取贸易业务流程所需资金，这不仅为中小企业发展提供了有力条件，而且还有利于核心企业稳定供应链中的上下游企业，提高整条供应链的竞争力。

参考文献：

[1]杨海.国际贸易中企业供应链融资创新研究[J].商业时代，2012，（4）.

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按照“指引”的规定，风险管理子公司的客户应为商业实体、金融机构、投资机构等法人或组织，以及可投资资产高于100万元的高净值自然人客户。可见重点是服务产业客户和产品客户，其中产品客户主要是银行等金融渠道的高端个人客户[5]。

商业实体：主要提供基于期现结合的合作套期保值、定价服务、仓单服务和基差交易服务等全程综合性业务服务；

金融机构：主要为金融机构提供基于风险规避、市值管理、自营等业务的合作套期保值、定价服务和基于产品投资需求的定价服务、仓单服务、基差交易等综合服务支撑；

投资机构：主要是提供仓单服务、基差交易、定价服务等服务支撑业务；

高净值自然人客户：主要提供基差交易业务；对于产品客户集合管理计划则是提供定价、仓单、基差交易与合作套期保值的综合服务业务。

子公司开展风险管理业务的案例

期货公司设立子公司，开展风险管理业务，主要是围绕产业客户或产品客户进行仓单、定价、合作套保等期现结合业务。下面通过“融资贸易服务项目”案例进行分析：

1项目名称

A期货公司对B物资贸易公司为C电缆生产企业提供融资贸易服务的风险管理项目。

2背景

A期货公司在对B物资贸易公司和C电缆生产企业提供风险管理服务过程中，发现B物资贸易公司和C电缆生产企业在风险管理服务需求基础上，存在各自不同的需求和不同的优势，具体如下：

C电缆生产企业的需求（1）缺资金，资金成本在10%以上，且手续繁杂；（2）缺风险管理，签订合同后价格波动直接影响其收益，需要锁定原材料采购成本；（3）缺原材料供应和物流配送，因资金和节约成本而提出的签订合同、采、产、配送、资金回笼的一条龙服务；（4）缺专业人才，包括避险人才和产品创新协调等专业人才；（5）缺专业服务支撑，特别是在定价、风险管控、产品创新、融资服务、咨询等方面的服务支撑。

B物资贸易公司的需求（1）缺客户资源，特别是需提供综合服务的客户资源；（2）缺风险规避策略和专业人才；（3）缺专业服务支撑，特别是在前期调研、产品定价、产品创新、方案设计、效果评价、咨询协调等方面的服务支撑。但是，B物资贸易公司可以提供原材料供应的“贸易融资”服务，具有资金成本优势和融资规模优势；可以提供物流配送与资金回笼等综合服务支撑。

A期货公司的特长（1）可以提供B\C供求双方资源对接与整合；（2）可以为B物资贸易公司提供“前期调研、产品定价、产品创新、方案设计、效果评价、咨询协调”等方面的风险管理服务支撑；（3）可以为B\C双方提供“风险规避策略和专业人才培养”的服务支撑；（4）可以为B\C双方提供专业风险管理咨询服务；（5）协调双方需求、解决存在的问题、疑点、难点，最终达成三方合作共赢。

3业务解决方案

经三方友好协商，最终达成期货公司、物资贸易公司和电缆生产企业三方共赢的“融资贸易服务模式”，开创了期货公司风险管理服务业务的新纪元。具体业务解决方案如下：

A期货公司为B物资贸易公司金属铝融资贸易服务项目提供风险管理咨询服务，具体包括调研、定价、避险策略等；为C电缆生产企业提供采购定价、风险规避策略咨询等服务。

B物资贸易公司为C电缆生产企业提供1亿元贸易融资服务；按照固定价格（长江现货物资均价上浮100元/吨）提供铝锭3000吨和铝杆3500吨分四次供货；提成品验收、物流配送、资金回笼等综合服务。

C电缆生产企业需为B物资公司提供20%的预付保证金。

具体条款（1）B物资贸易公司为C电缆生产企业提供1亿元贸易融资；（2）C企业为B公司提供20%保证金，即5000万元；（3）B公司为C企业按照合同签订日后5个交易日长江现货钢材价格上浮100元的固定价格供货，四个月分别按2000吨、1500吨、1500吨、1500吨比例供货；（4）融资贸易账期内年利率为基准利率（6%）上浮40%（即8.4%）；（5）供货时间为2013年1月5日至2013年4月5日；（6）项目回款时间为2013年6月5日；（7）手续费为合同金额的1%。

4核心技术问题的解决

针对B\C双方关注的问题，A期货公司提出各项具体风险管理解决方案：

风险控制问题线缆企业关注价格波动风险：可以固定价格供货或期货套期保值下的分批供货模式；物资公司关注的违约风险，可以采取银行承兑汇票（50%保证金）、国内信用证（20%保证金）、银行保函（10%保证金）、联合账户（不用保证金）等方式解决；物资公司固定价格供货风险，可以采取全额现货一次采购、分批配送（资金占用大）或参与期货套期保值分批供货方式解决。

定价机制问题经三方协商，最终确定资金成本为基础贷款利率上浮40%；原材料采购价格锁定长江现货未来一周日均价格上浮100元/吨；预付款20%；争取优惠付款条件，结余利润双方共享。

咨询服务问题A期货为双方提供资源共享、前期调研、方案洽谈、双方接洽、签订合同等前期投资咨询服务；提供供货方案设计、预期效果方案设计等产品设计咨询服务；提供每日交易策略、动态风险诊断、套期保值交易策略追踪、专题策略报告、项目执行结果评价等特色规范服务支撑；提供拜访、座谈、新产品推介等持续跟踪服务。

5期货公司收费项目

通过“融资贸易模式”确立的“三位一体”的产业客户风险管理服务模式，是在定价机制、融资服务、期现结合、贸易生产结合等咨询服务创新的基础上形成的。期间实现了产融结合的期货公司风险管理子公司盈利模式的创新。

项目咨询、策划、产品定价服务收费（1）全年向B物资贸易公司收取项目咨询、策划、产品定价等一次性专项费用100万元。（2）针对每个项目的前期调研、可行性论证、方案设计、资源共享、业务衔接等合同签订前的咨询服务项目，收取该项目毛利的20%作为项目咨询、策划费。（3）根据项目所处的时间和市场环境，提出具体的产品定价方式和操作模式，收取产品定价费用，每次2万元。

日常咨询服务费（1）向B物资贸易公司收取“套期保值交易策略（日报）、套期保值动态风险诊断（周报）、套期保值策略追踪（月报）、套期保值专题策略报告（事件）”等定额咨询服务费用20万元/年。（2）向C电缆生产企业收取“套期保值交易策略（日报）、套期保值动态风险诊断（周报）、套期保值策略追踪（月报）、套期保值专题策略报告（事件）”等等定额咨询服务费15万元/年和单次创新产品咨询费3万元/次。

专题评价费用（1）为B物资贸易司提供针对具体项目的项目执行结果专项评价服务，每次收取5万元咨询费；（2）为B物资贸易公司参与期货套期保值业务执行效果提供年度专项评价服务，收取30万元咨询费。

专项培训收费根据市场推介的需求，联合交易所、行业机构举办具有针对性的专题研讨会，收取一定培训费用，培育目标客户，提升公司影响力。

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报告中指出全球贸易下降的主要原因是贸易融资不足。世界银行可用资本减少导致信贷紧缩,贸易公司融资困难、可用资金锐减。此外,问题还出现在新兴市场国家金融体制不健全、银行间不断扩大的交易对手偿债能力风险、新巴塞尔资本协定(Basel II )中对信贷的限制。

而目前最令人担忧的是贸易紧缩程度不断上升,超过50%的贸易公司得不到资金支持,这比预期的情况更为严重。

那么,应该如何解决贸易公司融资难的问题呢?

首先,企业本身应该建立和组织高效的机构吸引投资,包括资本投资、债务资本,甚至是声誉资本。 这些投资对提高企业的信任度、 增强风险意识、扩大可用资本都有重要的影响。

从根本上来讲,企业客户需要关注的是:企业的信誉和业务能力;企业以往的综合表现;受价格和盈利影响的销售方式;最佳的现有客户和潜在客户;风险管理的准备;整合所有市场机会的风险对冲策略。

因此,企业需要制定一套策略实现:最高的产品利润;最佳的现有和潜在客户;最低的资本成本;最有效和快捷的信用额度更新循环;最强的竞争优势。

而这些目标的实现要求企业选择和培养潜在客户和现有客户时关注客户的信用度。现有客户要求他们没有不良的清偿债务记录。潜在客户要求他们具备可行的市场战略。关注客户的信用度有利于降低额外费用的流失,因为短期客户不断回收会带来成本的增加;供需双方信任度降低;企业扩大信贷资金机会减少;有效的投资组合模型发展受到限制等一系列的问题。

而这些问题延迟了销售和营销机构从告知、介绍和提供企业产品和服务到市场的进程。

根据新巴塞尔资本协定(Basel ),银行资本投资受到其自身状况和目标的影响。然而大多数情况下银行可供使用的资本往往投向那些代表最小风险 、最大利润和发展空间的客户。

有一句谚语:“银行不借钱给真正需要钱的企业。”银行在企业间扮演的角色往往是锦上添花,而非雪中送炭。实际上,这反映了银行向企业提供信贷和债务资本的主要衡量标准是企业的业绩和信用度。

也正是因为银行以企业的业绩和信用度作为提供贷款的衡量标准,那么融资难、贷款难成为了困扰中小企业的主要问题之一。

因此,需要融资的企业们不仅需要创造好的业绩以吸引银行,另外也要注重提升信用等级,为公司的发展目标制定明确的财务计划,同时为可能授信的银行阐明所在行业的市场风险以及公司为此所作的风险控制措施。