金融机构主要功能范文

引言：寻求写作上的突破？我们特意为您精选了4篇金融机构主要功能范文，希望这些范文能够成为您写作时的参考，帮助您的文章更加丰富和深入。

篇1

    一、引言

    对金融体系进行系统研究,起始于戈德史密斯(Goldsmith.R.W)的《金融结构和金融发展》,他在该书中首次提出了衡量金融结构和金融发展水平的金融相关比率(FIR),即“某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比”。通过对金融相关比率的分析,他得出的结论是:尽管不同国家的起点各不相同,但经济发展与金融发展之间存在着大致平行的关系。他还指出“金融结构越发达,金融工具和金融机构提供的选择机会就越多,资金总量的增加就越快,在一定的资金总量下,资金的使用效率就越高”。戈德史密斯对金融体系的研究,不仅利用金融相关比率进行总量分析,也提出了结构分析方法的重要性。而随后金融发展理论的研究脉络,更多的是仅沿着总量分析的框架开展,对金融体系结构问题的研究关注甚少。其间虽然有银行主导或市场主导的市场结构对比研究,但笔者认为,将银行主导与市场主导对立起来分析是一个误区,本质上两者间更多的是互补关系,而非竞争关系,都是金融体系结构多样化的必然要求。因此,本文主要借助系统学的研究成果,对金融体系的结构特征作初步的分析。

    二、无尺度网络

    系统学认为,元素、结构、环境三者共同决定系统的功能。设计具有特定功能的系统,须选择具有一定性能的元素,选择最佳的结构方案,还要创造适当的环境条件。系统结构是元素之间相对稳定的、有一定规则的联系方式的总和。按照结构性质分类,可以有空间结构和时间结构。元素在空间中的排列分布方式,称为空间结构,如晶体的点阵结构,建筑物的立体结构。系统运行过程中呈现出来的内在时间节律,如地球系统的周期运动、生物钟等,称为时间结构。系统的结构性对系统功能有着重要作用,例如同样或相近的元素,按不同结构组织起来,系统功能就有优劣高低之分,甚至会产生性质不同的功能。

    (一)无尺度网络的定义。无尺度网络指的是网络节点的连结分布遵循“幂次定律”,即任何节点与其他k个节点相连结的概率,与l/kn成正比。以往科学家对复杂系统结构性问题的研究,一般认为复杂系统是一个随机网络,即系统中节点的连结方式是随机的,因此绝大部分节点的连结数目会大致相同,随机网络中节点的分布方式将遵循钟形的分布,连接数目比平均数高许多或低许多的节点都十分稀少。例如,1959年匈牙利数学家厄多斯(Erdos)和瑞尼(Renyi)提出通过在网络节点间随机地布置连结,就可以有效地模拟出通信和生命科学网络这类系统。1998年美国科学家阿尔伯特·拉兹洛·巴拉巴斯(Albert-Laszlo Barabasi)和埃里克·博纳博(Eric Bonabeau)在开展互联网项目研究初期,认为人们会根据自己的兴趣决定连结网络文件的网站,而个人兴趣的多样性和可选择的网页数量巨大,也假定互联网的连结模式将呈现出随机网络的特征。然而,研究结果却推翻了这个预测,事实上互联网是由少数高连结性的页面串连起来的,80%以上页面的连结数不到4个。然而只占节点总数不到万分之一的极少数节点,却有1000个以上的连结,也就是说网页的连结分布遵循“幂次定律”,任何节点与其他k个节点相连结的概率,与l/kn成正比,而且,n值通常介于2-3之间。幂次定律和表征随机网络的钟形分布大相径庭,幂次定律说明互联网是由少数集散节点所主控的系统。

    随后的研究,也在很多不同的系统中发现了无尺度的系统结构特征。如以光纤或其他通信线路连接的路由器网络,电子邮件所连结的人际网络,物理和计算机等一些学科科学家之间的合作关系网络,美国生物技术产业的联盟网络,古菌域、细菌域和真核生物的细胞代谢网络。这些本质上不同的各种系统,却具有相同的结构特征,即不仅是无尺度的,而且有着一个共同点,系统节点的连结分布遵循的“幂次定律”中,kn项中的n值通常介于2~3之间。

    (二)无尺度网络的特性。阿尔伯特和埃里克的研究认为,无尺度网络具有以下的特性:

    1.网络成长性。无尺度网络的节点数量均呈现高增长现象,例如互联网的页面数量,1990年整个互联网只有一个网页,而到今天它的网页数已经是数以亿计,其它大部分网络也都具有类似的发展过程。互联网在起步阶段只有几个路由器,随着新的路由器与网络原有的路由器相连结,如今路由器的数量已经高达百万以上。这些现实中的无尺度网络,均具有不断快速成长的重要特性。

    2.优先连结性。无尺度网络新增节点在连结过程中,并非所有旧节点的机会都是平等的,这种现象也称之为“马太效应”。例如,在选择将网页连结到何处时,尽管人们可以从数十亿个网站中进行选择,然而我们大部分人只熟悉整个互联网的一小部分,这一小部分往往就是那些拥有较多连结的站点,只要连结到这些站点,就等于基本联结了整个网络。这种“优先连结”的过程,也发生在其他网络。在互联网,那些连结较多的路由器通常拥有更大的带宽;在美国的生物技术产业,知名公司更容易吸引到同盟者的参与合作。

    3.网络强韧性。研究中发现,无尺度复杂网络对随机的意外故障具有很强的承受能力。例如,路由器网络中每时每刻都有数百个路由器失效,但互联网却很少因此受到大的影响。模拟实验证明,即使从互联网路由器中随机选择的失效节点比例高达80%,剩余的路由器还是能组成一个完整的集群并保证任意两个节点间存在通路。研究认为,无尺度网络对随机性的意外故障具有强韧性的特征,本质上源于这些网络的非同质拓扑结构。随机去除方式所破坏的主要是那些不重要的节点,因为它们的数目远大于集散节点,因而去除它们不会对网络拓扑结构产生重大的影响。

    4.网络脆弱性。无尺度网络过分依赖集散节点,使其面对主要集散节点的蓄意攻击时可能不堪一击。模拟试验发现,只要去除少数几个主要集散节点,就可导致互联网溃散成孤立无援的小群路由器。因此,一次有组织的协同攻击,只要去除掉若干个集散节点(先去除最大的,再去除次大的,依次类推),当有5%~10%的集散节点同时失效时,就足以造成无尺度网络的严重破坏。

    三、金融体系与无尺度网络

    金融体系是一个有关资金集中、流动、分配和再分配的系统。它由资金的流出方(资金盈余方)、流入方(资金短缺方)和连接这两者的金融中介机构与金融市场,以及对这三方进行管理的中央银行和其他金融监管机构共同组成。居民、企业、中介组织和政府机构都是金融系统的要素,他们在金融活动中相互作用和相互制约,形成了一个有机的系统。金融系统个体的种类主要有家庭、企业、政府、金融机构、中央银行等,其中有些个体的数量是很大的。如金融系统中的家庭数以百万、千万、亿计量的。如中国的人口有13亿,家庭的个数多达数亿。企业的个数随国家的大小不同,可以是万、十万、百万……金融机构类型也是多样化,如商业银行、保险公司、信托投资公司、证券公司等。

    笔者认为,金融系统呈现出的结构特征,是一个无尺度网络,而不是一个随机网络系统。一方面,近年来包括中国在内的新兴市场主要国家和地区的金融体系,均呈现了快速增长态势。另一方面,一些大型金融机构作为金融体系中的集散节点,优先连结的特性十分明显。以国际货币基金组织关于新兴市场主要国家和地区的银行业集中度的研究为例,存款总额比重前3位和前10位的银行占市场份额平均约为50%和80%,也就是说,不论各新兴市场国家和地区具体情况如何不同,但在银行业发展和演化过程中,最终形成的市场结构均具有大致相同的结构特征,即存款总额比重前3位和前10位的银行占市场份额平均约为50%和80%,这充分说明了银行系统也是一个无尺度网络,大型银行机构在其中扮演着集散节点的角色。

    事实上,如果将金融体系理解为一个无尺度网络,则个人、企业、金融机构等均是网络中的节点,个人和企业从数量上占网络中结点的绝大多数,但它们仅与网络中少数的金融机构相联系,因此是属于分散节点,而金融机构尽管仅占极少数,但它们却与网络中大多数节点相联系,因此属于无尺度网络中的集散节点。如果将金融机构单独作为一个子系统,也是一个无尺度网络,大型的金融机构扮演着集散节点角色,与大多数中小型金融机构发生资金业务往来,而中小型金融机构仅是与个别大型金融机构发生资金往来,并且是通过这些大型金融机构与其它金融机构间接发生联系。

    如果将金融机构系统看成是经济系统中的一个子系统,经济系统中各行各业的兴衰均可能对金融系统造成冲击,假定各行各业的兴衰是独立于金融系统之外的随机性事件,则其对金融系统的冲击主要是一种随机性冲击,因此,金融系统作为经济系统的子系统,演化过程中形成的无尺度网络结构特征,与其在应对各行各业的兴衰过程中表现出的良好稳定性是相适应的。此外,默顿和博迪金提出,金融体系的主要功能是在一个不确定的环境中,帮助地区或国家之间配置和使用经济资源。金融系统的主要功能包括清算和支付结算,聚集和分配资源、在不同时间和不同空间之间转移资源。笔者认为,金融系统演化过程中形成的无尺度网络结构特征,有利于更好地实现清算和支付结算等主要功能,保持系统功能在外部随机性冲击下具有的强韧性。以清算和支付结算功能为例,金融系统中的各个节点,包括金融机构、企业和个人等,均不时受到各种各样的随机性外部冲击,许多节点的资金周转出现困难,甚至陷入财务危机,如果清算和支付结算网络是个随机网络,则该网络极有可能陷入瘫痪。但现实中,金融系统形成的无尺度网络结构特征,却保证了金融系统不会陷入瘫痪之中,其主要的清算和支付结算功能仍然可以维持。当然,金融系统作为一个无尺度网络也有脆弱性,当主要节点遭遇蓄意冲击,或者其自身机能不完善而陷入财务危机时,整个金融系统主要功能的实现将大打折扣。例如,东南亚金融危机中,外国对冲基金对其金融市场进行蓄意冲击,致使主要金融机构出现财务危机,造成了整个金融体系动荡不安,清算和支付结算等主要功能出现严重障碍,进而波及到经济实体各个部门。

    四、结论与政策建议

    阿尔伯特和埃里克认为,为了避免因恶意攻击带来网络的大规模破坏,最有效的办法就是保护好集散节点。笔者认为,考虑到无尺度网络具有的强韧性和脆弱性的双重特性,因此,保护好金融系统中集散节点对我国金融体系的发展意义重大。

    目前,我国金融系统存在的主要问题是大型金融机构作为系统的主要节点,在财务方面存在着极大隐忧,表2是国内外商业银行主要经营指标的比较。

    资产规模位于前列的工商银行、中国银行、农业银行等大型金融机构,如果不能有效地改进其财务状况,一旦发生财务危机,其对我国金融系统造成的整体冲击将是巨大的。因此,笔者认为,近年来我国不惜采取一些非市场化手段,来弥补一些大型金融机构的潜在亏损,并通过海外上市方式引入战略投资者来强化内部市场化运行机制,有其合理性和必要性。只有完善和改进金融市场中资产规模位居前列的大型金融机构的财务稳健性,才能使我国金融系统清算和支付结算、聚集和分配资源、在不同时间和不同空间之间转移资源等主要功能得到保障,整个国民经济系统才不会出现陷入动荡之中。

    [参考文献]

    [1] Albert-Laszlo Barabasi 和Eric Bonabeau.无尺度网络[J].科学美国人中文版,2003,(7).

    [2] 李幼平.无尺度现象引发的思考——文化传播对网络的反作用[DB].传媒投资网2005,(3).

    [3] 唐芙蓉,蔡绍洪,李朝辉.无尺度网络中的统计力学特征[J].贵州大学学报,2005,(1).

    [4] 刘青,刘寿强.无尺度网络在反蠕虫领域的应用[J].计算机安全,2005,(7).

篇2

目前,中国的金融控股公司主要分为四种类型:第一类是以光大集团、中信集团为代表的金融机构形成的控股集团;第二类是以中银集团为代表的国有商业银行独资或合资成立的金融控股公司;第三类是以海尔集团为代表的产业资本投资形成的金融控股集团;第四类是以上海国有资产经营有限公司为代表的地方性金融控股集团。

我国的金融企业相对于国际上的大型金融企业,大多规模较小,抗风险能力较弱,业务种类也比较单一,难以满足客户高效、快捷、多样化的业务需求,从而缺乏国际竞争力。由于我国实行分业监管,各监管机构各自独立,监管职能并不具备系统的协调合作机制,也不能充分利用金融机构的资源。因此,我们应当不断推动金融控股公司的发展,以增强我国金融业的国际竞争力。可以说,金融控股公司是我国金融由分业经营向混业经营渐进的现实选择,是由金融分业向混业过渡的桥梁。

二、我国金融控股公司风险控制存在的问题

金融控股公司属于多元化经营的金融企业集团,能够向客户提供全方位的金融服务,实现了金融业务多元化和资产多元化。但是也正是因为如此,金融控股公司复杂的组织结构和宽泛的经营范围使其面临着诸多问题,特别是在风险控制方面,存在问题尤为突出。

(一)关联交易风险

金融控股公司内部关联交易是指金融控股公司内部各子公司之间以及子公司与母公司之间发生的资产和负债。一般而言,金融控股公司的关联交易包括资金、产品和信息的相互划拨与传递,相互担保、抵押,为了避税或逃避监管的目的相互转移利润等等。内部关联交易在目前的市场运营中不可避免,它可以降低金融控股公司的运营成本,提高效率。但是如果不能对内部关联交易进行有效控制,使其过度发展,就会使风险在公司内部扩散,其对社会的危害远远大于其带来的收益。

(二)信息披露风险

我国目前没有针对金融控股公司信息披露的相关要求,也没有具体的标准与规定。金融控股公司为了实现集团的发展,很有可能通过成员之间的内部交易来实现其特定的发展目标,而大量内部交易的存在会导致同一笔资金在母公司和子公司的资产中同时反映,重复计算的情况极为普遍。另外,由于金融控股公司经营多种业务,这样就有可能与客户产生冲突,为了保护自身利益不受损失,金融控股公司就有可能会利用信息不对称伤害客户利益以寻求自身利益最大化。因此,金融控股公司的结构复杂性就导致信息披露难度加大,信息披露的随意性加大,大量虚假信息的存在必然会引发风险。

(三)资本管理风险

金融控股公司的股权结构比较复杂,由于母公司的资金通过投资控股对子公司拥有支配权,同一笔集团公司外注入的资本金,就可能在母公司和子公司的资产负债表中同时反映,但是对于子公司而言,这部分资金并不是真正意义上的股权资本,不具备实质上的抗风险能力,加入子公司再将这笔资金投资孙公司或者其他子公司,则容易造成资本金的多次重复计算,导致财务杠杆过高,进而会影响公司的金融安全。

三、我国金融控股公司风险控制的应对策略

随着市场竞争的加剧,金融创新的不断发展以及金融全球化趋势的推动,金融控股公司已经成为我国金融业发展的趋势和目标。而我国若期望金融控股公司健康发展,必须严格控制风险,构建金融控股公司的风险控制体系。

(一)建立完善内控机制

金融控股公司成员之间业务相互交叉,一个成员的经营状况很有可能会影响公司的其他成员。所以,建立科学的内控机制就显得十分重要,如果期望阻止风险在公司之间传递,建立"防火墙"制度势在必行。

"防火墙"制度是一种制度安排,能够割断各种业务之间的风险传递。通过这种安排,在多元化金融集团内部某一部门中的某些人所掌握的信息不会直接或间接地被集团其它部门的人所掌握或利用,从而保证每一个部门不是依靠牺牲本部门或其它部门客户和股东的利益来获得盈利。"防火墙"主要包括三类:第一类是业务"防火墙",主要功能用于规定公司内部组织和管理结构等方面的内容,保证信息透明且不妨碍内外部审计。其次是资金"防火墙",主要功能是限制资金随意在金融控股公司内部流动,防止出现损害投资方相关当事人利益的情况。第三是信息"防火墙",主要功能在于防止有害信息在母公司与各公司之间流动,杜绝滥用信息和内部交易的发生。

(二)规范信息披露机制

加强对金融控股公司的信息披露管理,有利于减少由于监管方与被监管方信息不对称而导致的监管缺失,也有利于政府及其他相关机构对金融控股公司进行有效金融监管和市场约束。因此,完善信息披露制度至关重要。

规范信息披露机制,首先我国要尽快出台《金融控股公司信息披露暂行办法》,通过该办法来约束金融控股公司的信息披露活动,使之能够定期向监管者报告其相关的交易,提供控股公司的公司治理结构和控股结构的变动、控股公司内部的相互支持、关联交易、担保、财务信息等,并且能够保证信息的真实、准确、完整及时。其次,要建立一套完善的公司内部核查机制,制定准则对公司内部信息的传递制定严格的规范,使监管当局和投资者都能够对金融控股公司的基本状况有真实的了解和准确判断。最后,要建立信息披露的正向机制,作为金融监管部门,应当核查金融控股公司的信息披露情况,对于能够真实准确披露相关信息的公司给予政策上的优惠,例如,降低信贷的难度和成本,增加税收优惠等等;而对于制造虚假信息的公司,则加大惩罚力度,提高交易成本,以保证市场拥有一个相对健康的发展环境。

篇3

财务公司是一种经营部分银行业务的非银行金融机构，其经营范围除抵押放款以外，还包括外汇、联合贷款、包销债券、不动产抵押、财务以及投资咨询等业务。集团财务公司是以集团公司为主出资组建，作为集团公司的子公司而设立，并经中国人民银行批准，专门从事集团公司内部资金融通业务的非银行性金融公司。

（一）财务公司模式的主要功能。一般来说，财务公司模式的主要功能可以概括为以下“五个中心”。

1、信贷管理中心。随着我国加入WTO，集团公司面临着更有利机遇和更严峻的挑战。集团公司为了加快生产发展、技术改造和基本建设的步伐，需要适度的对外举债以筹措资金，迫切需要财务公司担负起信贷中心的责任。通过融资租赁和买方信贷，注入少量资金，解决集团内部产品购销等方面的问题。

2、结算中心。财务公司除了在企业集团内部进行转账、结算来加速资金周转以外，还可以通过委托商业银行为集团成员单位办理同城结算和异地结算。其效果是成员单位通过在财务公司开立结算户，集团内部的结算都通过财务公司来办理，既减少了资金在途，又方便了企业结算。

3、筹资中心。财务公司利用自身的金融功能和服务手段，在人民银行允许的范围内，可以运用吸收集团成员存款、同业拆借、外汇及有价证券交易、发行债券或股票等手段，为集团开辟广泛的融资渠道，为企业集团创造宽松的资金环境。

4、投资中心。财务公司可结合成本效益原则，利用集团内部暂时闲置的资金进行短期投资或者用于集团本身发展的项目。其效果是增加了剩余资金的投资收益，使集团公司资金运用效率最大化。

5、中介服务中心。随着集团公司业务的不断发展，要求财务公司要提供担保、资信调查、信息服务、投资咨询，为集团成员企业提供全方位的金融服务，把财务公司办成企业集团的金融中介服务中心。

（二）财务公司模式的特点。结合以上对财务公司模式主要功能的论述，我们可以将财务公司模式的特点归纳为：

1、双重身份、双重性质。一方面财务公司是作为集团子公司而存在的一个独立法人实体，它与集团其他成员的关系是一种等价交换的市场竞争关系；另一方面财务公司又是经人民银行批准的经营部分银行业务的非银行金融机构，因此它行使银行的部分职能。

2、功能多元化。财务公司不仅承担整个集团的资金募集、资金供应和投资功能，并且担负为集团下属公司寻找项目资金的使命，因而财务公司也行使对成员公司及投资项目资金使用的监控功能。

3、资金集中控制。集团总部对各子公司的资金控制通过财务公司来进行，即由财务公司对集团成员公司进行专门约束，而且这种约束是建立在各自具有独立经济利益的基础上。

4、集团成员具有完全独立财权。集团各成员单位可以自行经营自己的现金，对现金的使用行使决策权。

二、内部银行模式

内部银行是一种具备社会银行基本职能与管理方式的内部资金管理机构，主要职责是进行企业内部日常往来结算和资金调拨运筹。集团内部银行是将社会银行的基本职能与管理方式引入集团公司内部，在集团公司内部统一办理各项资金结算和资金融通业务的金融机构。

（一）内部银行模式的主要功能。内部银行模式是将一种模拟的银企关系引入到集团内部的资金管理中，母子公司是一种借贷关系，内部银行实际充当企业集团的结算中心、货币发行中心、信贷中心、监管中心和信息反馈中心。

1、结算中心。集团公司内部银行通过内部往来结算中心，健全内部价格结算体系，运用相应的结算工具来实现此项职能，这是内部银行的基础职能。集团下属每个子公司都在内部银行开设账户，集团成员在企业生产经营活动中的一切实物转让、劳务协作均视作商品交易，通过内部银行办理往来结算。内部银行还统一制定结算方式、结算时间，规范结算行为，同时对结算业务的资金流向的合理性和合法性进行监督，及时发现问题，并纠正资金使用中的盲目性。

2、货币发行中心。内部银行可以根据有关规定发行自己的支票和货币，在各成员公司之间使用。

3、信贷中心。内部银行根据集团总部为各成员公司核定的资金和费用定额，结合各成员公司的实际需要，对其发放贷款。在管理上有两种方法可供选择：一是全额信贷方式，即无论是定额内还是超定额的内部贷款都实行有偿占用，按贷款额计算利息；二是差额信贷方式，即对定额以外的部分贷款计算利息或多收利息。与此同时，内部银行本身也实行银行化管理，建立贷款责任制，强化资产风险管理，实行相对的独立核算、自负盈亏。

4、监管中心。内部银行在结算职能和信贷职能基础上实施监督控制，一般通过经济责任制分解指标、结算制度和结算程序、内部价格结算体系、内部合同和经济纠纷仲裁制度来实现此职能。通过监督、控制，使许多不合理开支、资金外流问题、违法乱纪现象得到遏制和改善。通过事前预测、事中监督、事后核算进行全过程管理，弥补传统财务会计事后计账的不足。

5、信息反馈中心。内部银行定期或不定期地以报表的形式将资金流通状况反馈给集团总部和各成员公司，不仅能使集团总部和各成员公司的领导层及时、全面、准确的掌握资金使用状况，而且能够对企业集团会计监督和审计监督起到重要的补充作用。

（二）内部银行模式的特点。结合以上对财务公司模式主要功能的论述，我们可以将内部银行模式的特点归纳为：1、各成员公司之间的现金收付和结算事项，均通过内部银行统一开立的账号来办理，成员公司一般不直接对外进行现金结算。2、各成员公司在内部银行开立存款账户和贷款账户，实行存贷分户管理，具有明显的收支两条线特征，各成员公司与内部银行是存贷关系，实行有偿存贷制度。3、各成员公司在财务上拥有独立财权，对贷款有权按用途自行安排使用。4、实行银行化管理。内部银行本身也建立贷款责任制，实行银行化管理，以强化资产的风险管理。

三、财务公司模式与内部银行模式比较

（一）在集团中的地位不同。财务公司作为集团子公司，相对独立于集团或相互渗透；而内部银行存在于集团中，属于核心企业层。

篇4

中图分类号：G642 文献标识码：A 文章编号：1671-0568（2014）11-0010-04

作者简介：张志强，男，硕士，高级工程师，教研室主任，研究方向为信息技术、高职教育；龙芸，女，硕士，讲师，研究方向为高职教育。

基金项目：本文系广东省教育厅“十二五”规划教育信息技术研究专项2013年度课题“应用云技术推动校际联盟建设共享资源”（编号：13JXN038）、广东省2013年信息技术教指委教改项目专项课题“基于云技术的校际联盟资源共享课程建设方法研究”（编号：XXJS-2013-2006）、佛山市教育科学“十二五”规划职业教育专项课题[顺德职业技术学院科技专项资金资助课题“云技术支持下的现代远程教学模式应用研究”（编号：FSZZgy2013038）]、2013年度顺德区哲学社会科学规划项目“以顺德企业为主导实施‘政产学研金’推动高校协同创新”（编号：2012-BZZ24）的科研成果。

一、引言

现今社会技术更新速度越来越快，市场竞争越来越激烈，个性化消费缩短了产品的生命周期，企业的生存不能再依赖于大规模大批量生产，发展环境的改变给企业带来了不断更新自身知识和技术的压力。[1]一方面，企业需要通过内部研发来适应环境的变化；另一方面，由于企业自身知识和技术的局限性，单靠内部研发难以适应市场的竞争需求，因而要主动获取外部知识，并与内部知识进行整合和运用，以增强企业的创新能力。现今的科学体系由科学与技术有机相结合在一起，这使得作为科学知识重要来源地的高校和科研机构在企业技术创新中占有重要的地位。[2]因此，作为推动科学创新和技术商业化的跨组织合作模式，产学研协同创新模式已得到世界各地的普遍重视。如美国硅谷、我国中关村所形成的产学研合作协同式区域创新网络，就是比较成功的例子。2006年，我国政府提出建设创新型国家的重大战略决策，并把建立以企业为主体、以市场为导向、产学研相结合的技术创新体系作为突破口。2009年，同志在一次国务院常务会议上强调，“要加大改革力度，以企业为主体，促进产学研用紧密结合。”2011年同志在庆祝清华大学建校100周年大会上特别强调高校要积极推动协同创新。[3]可见，如何推动产学研之间深度合作与协同发展，已成为高校、企业、政府及学术界极度关注的焦点。

二、相关研究

国内外学者对产学研协同创新做了多方面的研究，Chesbrough最早提出“开放式创新”的概念，其主要思想是，在开放性创新模式下，如果一个机构或企业有很强的资源整合和挖掘能力，就可以通过开放式创新整合外界的资源来提升自身创新能力。[4]在该思想的指导下，学者们对产学研合作的研究主要分成两大方面：一是研究产学研协同创新的概念、动因、机理及模式选择。比较有代表性的有Lee对协同创新机理的研究理论，他认为获取互补性研究成果、接近高校的重要人员是企业参与产学研协同创新的主要动机，高校也能从合作中获得对其研究的经济支持，产学研协同创新的核心在于知识产权的归属、经济利益的分配、过程管理；[5]在模式的研究方面，Inzelt，D′Este等发现非正式的产学研合作模式与正式的合作形式同等重要；[6]二是研究产学研合作的绩效及影响因素。比较有代表性的有Santoro等设计的一套评估产学研合作有效性的多维指标，包括对企业研究资源的投放率、产学研合作中各方的参与程度、合作成果等的评估研究。[7]以外，还包括产学研合作的影响因素研究，知识特性（专用性、缄默性、复杂性）、地理因素、吸收能力、信任、承诺和互动的研究，以及高校的研究能力与技术转移意愿、文化差异的研究等。

综上所述，以上研究对完善产学研协同创新的理论有一定的推动作用。但从研究方式来看，现有研究大多侧重于产学研合作的理论研究，缺乏对其功能及绩效的实证研究，尤其是缺乏产学研合作的系统功能研究；从研究内容看，现有研究存在视角的局限性，对产学研合作中各方的角色因素没能得到统一认识，更没有对开放条件下产学研合作的关键影响因素作深入的研究，事实上，在产学研协同创新中，政府与金融机构的作用十分重要。本文综合考虑技术知识的公共特性，以减少重复研究、促进技术扩散、实现规模经济，充分发挥技术溢出效应为主要目的，重点研究基于“政产学研金”系统的构建模式，以及政府、企业、高校、科研机构、金融机构在该系统中的角色定位，以充分发挥政府的指导和扶持作用，在调动企业积极性的同时，集聚学术科研、金融等各方的互补资源，构建以“政产学研金”为主体的产业联盟。

三、“政产学研金”系统的构建

“政产学研金”战略联盟是对传统产学研合作模式的进一步深化与发展。在该联盟体系下，政府作为支持者和引导者，企业作为技术创新主体、高校和科研机构作为技术支持者、金融机构作为资金与服务提供者，联盟各方坚持以市场为导向的原则，通过某种合作与运行机制，将各种生产要素有效地组合在一起，诱发各创新主体间的“化学反应”，实现长期合作、优势互补、共同发展的战略合作联盟。在“政产学研金” 战略联盟系统中，政府、企业、高校、科研机构及金融机构各自扮演着不同的角色，各司其职，在不同层次上为企业的技术进行创新服务，从而实现各方无法独自获得的收益，产生1+1>2的协同效应。基于上述思想，本文构建适合我国国情的“政产学研金” 战略联盟系统的基本架构（见图l），在这种系统框架中：政府处于组织层，其主要功能是提出规划与政策引导，组织和协调“产、学、研、金”的合作；企业、高校及科研机构处于主体层，其主要功能是联合在一起进行技术创新；金融机构处于支撑层，其主要功能是为主体层提供资金和服务的支持。这是不同于传统产学研合作模式的新系统架构，由于有政府和金融机构的加入，进一步促进了产学研各方的有效协调和顺畅沟通。

1.“政产学研金”系统的运行周期经过研发、中试、生产、售后四个阶段，在研发阶段，企业首先提出创新需求，其方式主要是通过市场分析或政策指南。企业为了实现这些需求，要了解并确定相关的知识和技术，如果相关的技术已经问世，则通过分析经济效益来选择自主研发还是购买；如果该技术还未面世，则根据自身水平选择自主研发、委托开发还是合作研发。在我国，由于企业的创新能力水平普遍不高，采取合作研发更符合企业的实际需求，因而往往会采用产学研的合作方式。

2.中试阶段。高校和科技机构提供重要知识和理论，结合企业的技术和资源，优势互补，在实验室产生研发成果之后进入中试阶段，高校和科研机构帮助企业对产品或技术进行运行、测试，共同解决在中试中遇到的问题，并把问题反馈到产学研团队。

3.生产阶段。通过中试成功后的产品或技术进入企业的生产线进行规模化生产，然后投入到市场中被客户使用。在生产过程中，也有可能会出现技术上的问题，这就需要高校和科研机构协助企业监督生产过程，并将生产过程中所产生的问题反馈到研发团队作二次修正再投入生产。

4.售后阶段。产品投入市场后，销售部门在提供售后服务的同时收集客户的反馈意见并对反馈意见分类。若归属售后服务的，则反馈到销售部门；若归属技术问题的，则反馈到研发团队和生产部门；若归属到创新需求的，则反馈到研发部和市场部。在“政产学研金”系统的运作中，企业借助于契约机制，在政府和金融机构的监管与协调下，与高校、科研机构共同解决利益协调和风险问题。

产学研金系统的构建和有效运作是国家体系创新的重要环节，不仅为产学研之间实现快速地有机结合与良性互动提供了更好的创新平台，而且有利于充分实现产学研之间的资源共享和优势互补，促进技术转让或成果转化，以提升各方的整体竞争力。

参考文献：

[1]胡天佑，蒋月如.产学研结合的几个基本理论问题[J].现代教育管理，2013，（9）.

[2]许本强.高等学校实施产学研合作机制的研究[J].文化教育，2013，（7）.

[3]满海雁，陈明.论政府在“政产学研金介”战略联盟中的角色定位与功效发挥[J].科技管理研究，2011，（11）.

[4]许本强.高等学校实施产学研合作机制的研究[J].文化教育，2013，（7）.

[5]刘和东.开放中产学研政协同创新的实证研究：基于全国30个省市层级回归分析[J].南京工业大学学报（社会科学版），2013，（2）.

[6]贺炜徐，年富.南京工业职业技术学院产学研合作的推进策略[J].职业教育，2013，（6）.

[7]李建邦，李常洪.“政产学研金中”合作发展研究[J].科技情报开发与经济，2010，（20）.