绿色金融的背景范文

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二、我国金融业集聚的发展分析

20世纪80年代开始，随着全球经济一体化和金融业的迅速发展，国际金融资源在区域间流动加速，金融业呈现出金融企业重组并购趋势，也因而引起了金融活动和金融机构在某一中心城市高度集聚的现象。就全球而言，美国的纽约、英国的伦敦和日本的东京，已成为全球最重要的金融产业集聚地。20世纪70年代以来，一些新兴的国家和地区，如新加坡、泰国、香港，也出现了明显的金融业集聚的趋势。如表1所示。我国目前已经形成了相对完善的金融体系，也形成了一定规模的金融集聚区域，从我国国内来看，金融集聚的现象在国内同样也有一定的表现，上海、北京、深圳的特定区域内集中了大量国内外的金融企业，相关数据显示。2011年中国金融中心指数前10名的是上海(130．25)、北京(111．20)、深圳(73.05)、广州(42．81)、杭州(34．80)、天津(32.36)、南京(31．60)、成都(30．96)、重庆(30.80)、大连(28．78)。对于国内不同层次金融中心分布态势，如表2。在我国金融业集聚发展的过程中，由于主客观的原因，出现了不利于形成集聚的一些问题，一是在发展过程中绿色金融创新力不强，由于我国金融产品和服务在发展中的自主创新水平不高，不仅传统金融服务难以满足环境保护对融资的要求，而且金融创新可能会带来风险，不利于减少对高污染、高消耗行业的投入。二是环境风险防范不足，目前我国金融业发展还缺乏自我调节机制、环境审查制度等，这就限制了防范风险的能力，进而无法使内外部发展达到较为融合的状态。三是市场交易平台割据现象，这直接导致了市场分割、市场规模狭小，增加社会成本，浪费资源，影响统一市场的形成。四是政策体系不健全不完善，这不仅缺乏机理引导机制，也增加了交易成本等，无法获取其他融资支持，缺少信息共享机制，失去了发展机遇。

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目前,多数金融行业在发展的时候,没有全面了解低碳经济背景,经常出现阻碍国家经济建设的问题,无法提升环境保护效率,这对国家造成了较为不利的影响,相关管理人员必须要对此类问题加以重视。

1低碳经济下国家绿色金融发展重要性

低碳经济主要就是利用新能源、技术、金融机制等进行创新,使金融活动中所消耗的能源降至最低。在金融行业明确此类定义之后,相关管理人员就要对国家低碳经济下金融行业的发展情况加以了解,可以看出:自从1997年开始,国外就将低碳经济中的气候变化情况作为重点考察内容之一,并且纳入了金融行业发展责任中,推行了自然灾害证券,使得环境保护成为人们关注的话题。直到2002年,国外还在对金融产品进行创新,并且将低碳经济下绿色金融发展作为核心工作。在2007年的时候,已经成功地研究出新的金融机制,并且此类结构可以全面地实施碳排放交易工作,进而制定完善的体系[1]。在实际研究过程中,国家必须要借鉴国外的低碳经济实例实施研究工作,在研究过程中可以发现,低碳经济下的绿色金融产业,能够有效降低国家的发展压力,促进国家低碳经济发展效率的提升。同时,低碳经济下的绿色金融产业的发展,有利于国家对各类矛盾进行缓解,例如:高污染与低经济效益之间的矛盾、经济发展与耗能之间的矛盾等。另外,低碳经济下绿色金融行业的发展,能够帮助国家对消费形式进行调整,进而提升国家发展效率。由上述情况可以看出,在低碳经济背景之下,国家金融行业绿色发展是至关重要的,相关管理人员与国家有关部门必须加此类问题重视起来,为其发展奠定良好基础[2]。

2绿色金融发展存在的问题

目前,国家在实际发展过程中,与其他国家相比较,低碳经济下绿色金融发展存在较多问题,影响着国家金融行业以及环境保护的进步,对其造成了较为不利的影响。具体问题分为以下几点。首先,国家在低碳融资方面,无法得到金融行业的认可,无法促进金融行业的进步,对国家发展造成较为不利的影响。其次,国内低碳服务方面存在较多不足之处,无法有效提升服务质量,导致出现较多影响金融行业发展的问题。最后,国家各个地区的政府部门并没有制定相关政策,并且绿色金融产品普及、宣传力度不够。同时,政府对绿色金融产品的扶持力度不够,在一定程度上,会影响绿色金融行业的长远发展[3]。

3基于低碳经济下国家绿色金融发展策略

为了能够更好地解决国家经济体系建设与环境保护之间出现的矛盾,必须要响应国家提出的绿色发展号召,保证能够更好地改善人们的生活环境,在一定程度上,也可以促进金融行业的进步。在此过程中,相关管理人员要对上述问题加以重视,采取有效措施解决问题,进而制定完善的绿色金融发展策略。(1)对于绿色金融内部环境情况而言,其他发达国家比我国的低碳绿色金融发展要提早很多年,由此可见,我国绿色金融行业的发展,正处于初步阶段,需要不断地创新与学习,借鉴其他国家的优秀经验,保证能够在低碳经济背景之下,更好地提升绿色金融发展效率[4]。①绿色金融的创新发展。在低碳经济环境下,相关管理人员必须要重视绿色金融的创新发展,不仅要响应国家号召,还要积极研究绿色金融行业创新方式,研发污水治理的技术设备,不断促进企业调转生产的发展,使金融企业能够向着保护生态环境、循环经济生产、低碳、高效的方向发展,进而提升绿色制造的转型效率[5]。②绿色金融创新管理机制。低碳经济背景之下绿色金融行业的发展,需要遵循可持续发展的原则,制定完善的管理机制,使企业在绿色金融创新的情况下养成较为良好的自律性特点。同时,对于管理制度而言,要对其进行绿色优化配置,适当地减少企业经营活动,进而降低对环境造成的污染。同时,要对银行信贷进行绿色化创新,完善管理机制,摒弃传统的不良习惯,科学、合理地认定绿色贷款申请,避免因为管理机制过于简单出现绿色金融创新漏洞[6]。③树立责任意识与风险防范意识。由于我国低碳经济背景下的绿色金融行业发展较晚,在实际发展过程中,经常会出现风险,主要因为其缺乏良好的责任感,不能有效提升金融行业的发展效率,并且影响绿色金融行业的可持续发展。因此,相关管理人员要树立责任意识、完善风险控制体系,保证可以有效提升绿色企业生产经营环境，将危害问题加以解决。(2)对于外部环境而言,政府要重视绿色金融行业的发展情况,加大扶持力度,不仅要在政策上进行支持,还要出台一些保护措施,以便于能够打破金融行业的传统模式,在创新金融行业的过程中,避免受到经营风险的阻碍。①建立完善制度。管理人员可以借鉴其他国家的金融创新经验,不断地对我国传统绿色金融管理制度进行更改,同时,还要对金融保险、金融信贷、金融银行等加以联系,使三者之间相互合作,努力将绿色保险、信贷以及证券推行在市场中,同时,还要建立信息资源共享平台,保证各个企业之间可以有效交流与沟通,这样,才能保证金融行业更好地发展。②创新管理控制制度。在低碳经济背景下国家绿色金融行业要想更好地发展,就要积极引进绿色金融观念,创新绿色金融产品,例如:绿色车险、绿色旅游险等,在一定程度上,能够更好地完善国家金融产品功能。根据具体情况的分析而言,国家应该出台有效的管理制度,保证能够利用管理控制制度,激励金融企业创新绿色产品,促进国家低碳经济背景下金融产品的发展。③风险控制体系。为了能够更好地促进国家金融行业向着绿色化的方向发展,相关管理人员要制定完善的风险控制体系,保证不会出现影响国家绿色金融行业发展的问题。同时,国家还要颁布一些法律法规,然后根据金融企业的发展需求对其进行完善。对于金融行业的责任保障,必须要推行绿色化发展,以期达到预定的效果。④社会效益性研究。国家在对金融企业进行绿色化规范的过程中,必须要重视起为社会带来的经济效益,科学、合理地分析社会效益,并且能够使低碳环保行业能够得到更好的风险控制,进而提升社会效益,促进低耗能的稳定发展。

4结语

在国家实际发展过程中,绿色金融行业的发展是至关重要的,相关管理人员必须要重视低碳经济背景之下,金融产品的创新与发展,使其符合绿色化要求,减少国家出现的经济损失,为其发展奠定良好基础。

作者:毕伟乐 单位:对外经济贸易大学

参考文献:

[1]邹兆仪.低碳经济背景下我国碳金融发展的路径研究[D].河北经贸大学,2012.

[2]胡晓娟.碳金融发展的思考——商业银行在低碳经济中的作用[J].东方企业文化,2013(13):191-191.

[3]刘之鹤.低碳经济框架下我国金融创新研究[D].吉林财经大学,2011.

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中D分类号：F832.0 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）003-0-01

Abstract：At present， our country is in an important period of economic transition， the development of green finance has a huge role in promoting China's economy.China is still in the stage of green financial exploration.Many developed countries and new industrial countries develop green finance earlier than our country，so China should avoid weaknesses and take the essence for promoting the development of green finance.

Key words：green finance；sustainable development；green financial products

一、引言

（一）发展绿色金融的背景

近几年我国经济达到了持续增长，但也产生了严重的环境问题，经济发展与环境约束的矛盾日益凸显[1]。金融作为现代经济发展的核心，在我国绿色经济发展中发挥着重要作用[2]。在这种背景下，绿色金融将是发展绿色经济的必要战略，是金融业和环境产业的桥梁[3]，因此发展绿色金融是促进我国经济的绿色发展以及可持续发展的必走之路。

（二）发展绿色金融的意义

绿色金融业务在全球逐步兴起，越来越多的国家都在大力发展本国的绿色金融，无疑证明绿色金融对国家的发展具有很大的意义。第一，有利于国家的产业优化升级。利用金融机构的导向作用将社会资金引向有利于环境保护的产业，可以适当的打击污染严重的企业，有利于产业的优化升级[4]。第二，有利于经济的可持续发展。发展绿色金融，间接地将公众的投资引向环保产业，引导一些高污染、高消耗的重工业行业转向污染少的行业，有利于经济的可持续发展。

二、绿色金融概述

（一）“绿色金融”概念

绿色金融，又称环境金融，目前国内外对绿色金融的定义总体来说可以分为两类：一是金融业促进环保和经济社会的可持续发展，将社会资源引导向环保产业，从中发挥导向作用，促进社会的可持续发展。二是指金融业自身的可持续发展，金融行业是促进经济增长的核心，必须保证机构内部资金运行流畅，促使行业内部实现绿色发展。

（二）国内外研究现状

就绿色金融而言，在国外学者的很多文献中，对其研究各有不同，但重点均体现金融业与可持续发展的关系上。Jeucken（2006）对金融机构的自身可持续发展问题进行研究，得出绿色金融的发展对金融行业自身的可持续发展具有促进作用[5]。国内对绿色金融研究相对于国外来说起步较晚，国内的研究者研究重点主要集中在我国国情上。麦均洪和徐枫（2015）对绿色金融影响因素得出“还款能力”是影响绿色金融的主要因素。宋晓玲（2013）通过研究西方银行业绿色金融政策主要采取的国际标准，得到西方银行业绿色金融实践对中国的启示，有利于中国绿色金融的发展[6]。

三、我国绿色金融发展现状

我国的绿色金融业务起步较晚，处于初级阶段，主要涉及三个主要的领域，包括绿色信贷、绿色保险和绿色证券，以绿色信贷为主。全球共有60多家金融机构宣布采纳赤道原则，其项目融资额约占全国的85%，但我国只有兴业银行一家赤道银行。国内主要的银行都有开展绿色金融业务，包括的绿色金融产品类型多、领域宽广，以国内五大国有银行和兴业银行为例。中国银行2015年绿色信贷余额 4123.15亿元，同比增长36.96%；农业银行2015年绿色信贷余额5431亿元，同比增长15.6%；工商银行2015年绿色信贷7028.43亿元，比上年增长7.3%；建设银行2015年绿色信贷7 335.63亿元，同比增长50.61%；交通银行截至报告期内，支持的环保项目节约标煤622.9万吨，节约水833.6万吨，减排二氧化碳当量1 409.5万吨；兴业银行截至2015年，绿色信贷余额8 046亿元，减排二氧化碳当量7 161.99万吨，节约水量28 565.06万吨。可见，几个主要的国内银行均开展了绿色金融业务，也都取得了一定的成效，为中国的环境保护提供了很大的渠道，各个银行的主张也各有不同，但都以环境保护为中心，加强社会责任的同时提倡行业内的绿色运营，绿色发展。

四、中国发展绿色金融的建议

（一）政府角度

1.政府财政政策扶持。现在实行的绿色金融业务目的是保护生态环境，在没有利益的驱动下很少有机构愿意主动去实行绿色发展，很难产生正的外部性。政府应该给予一定的财政支持，给予金融企业一定的利益分配，提高绿色项目的投资回报率。2.健全法律法规。政府应该加强环境保护方面的立法，探索绿色金融法，以法律形式来引导企业和消费者的行为，促进环保政策的顺利实施。

（二）公众角度

1.提高环保意识。作为公众，应该最先意识到环境污染的危害，应该提高环保意识，积极倡导绿色环保理念，培养绿色环保意识，为绿色金融打造良好的社会氛围。2.树立绿色消费观。社会公众作为消费者，应该树立正确的绿色消费观，拒绝购买有害环境的消费品，认识到绿色金融产品的益处，积极购买银行等金融机构推出的绿色金融产品。

（三）金融机构角度

1.创新绿色金融产品与服务。目前，我国的绿色金融产品还不是很多，金融机构应该借鉴国外发达国家的经验，积极创新绿色金融产品与服务。2.加强金融机构内部管理。金融机构是绿色金融产品的发源地，机构本身应该严格控制内部的风险，加强内部风险管理，提高企业的安全性，从本质上健全绿色金融体系。

参考文献：

[1]邓翔.绿色金融研究述评[J].中南财经政法大学学报，2012，06：67-71.

[2]麦均洪，徐枫. 基于联合分析的我国绿色金融影响因素研究[J].宏观经济研究，2015，05：23-37.

[3]Salazar，J.Environmental Finance：Linking Two World [Z].Presented at a workshop on Financial Innovations for Biodiversity Bratislava，1998，（1）：2-18.

[4]西南财经大学发展研究院、环保部环境与经济政策研究中心课题组，李晓西，夏光， 蔡宁.绿色金融与可持续发展[J].金融论坛，2015，10：30-40.

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[2] 王煜.“摩拜”实验，商业创新出行方案[J].新民周刊，2016（36）：66- 69.

[3] 欣嫣.触手可骑的城市新宠儿[J].商业文化月刊，2016（25）：30- 35.

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总的来看,绿色金融有两层含义:一是金融业促进环保和协调经济社会的可持续发展,二是金融业自身的可持续发展。在第一层含义下,绿色信贷从贷款政策、对象、种类和方式上,把绿色环保产业作为重点扶持产业,将环保和贷款条件和优惠结合起来,优先支持绿色产业。在保险方面,则是通过对环境高危企业发生污染事故后对受害人权益的保护规避环境风险,创造环保价值。在资本市场方面,绿色金融指的是优先考虑环保型企业或资源再生类企业的上市融资需求,支持发展循环经济的企业发行绿色债券融资,引导社会资金流向绿色环保产业和新兴产业。

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本书统中国资本、货币、债市之大势，论金融创新、改革、治理之思路，并引绿色融资、产业、城市之新潮。危机之后的反思，全球环境的恶化，各国政策的溢出效应与我国经济转型步伐的加快，积极探索新的经济增长点，为绿色金融的振翅高飞引来新的东风。

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【中图分类号】F205　【文献标识码】A　【文章编号】1002-736X(2012)05-0080-04

2009年12月哥本哈根气候变化大会争论声沉寂下来后，“低碳”概念渐成热点和焦点，以可持续的绿色发展为特征的低碳经济成为转型的必然选择。低碳经济就是在可持续发展理念指导下，依靠技术创新和政策措施实施一场能源革命，建立一种尽可能多地减少煤炭石油等高碳能源消耗，减少温室气体排放，达到经济社会发展与生态环境保护双赢的一种经济发展形态。“低碳经济”作为术语最早出现于2003年的英国能源白皮书《我们能源的未来：创建低碳经济》。2007年12月，在泰国巴厘岛举行的联合国气候变化大会上通过了应对全球气候变化的“巴厘岛路线图”，提出发达国家在2020年前将温室气体减排25％－40％的目标，一场以“低碳转型”为宏观指导方向、以“节能减排”为中观实现方式、以“碳中和”为微观落实方法的绿色革命迅速蔓延开来。作为经济命脉的金融业在这场低碳革命中更是扮演了至关重要的引导角色，其中银行业便形成了“绿色信贷”需求。所谓“绿色信贷”，简言之，就是要求商业银行等金融机构将环保、可持续发展与授信方向挂钩，加大节能减排信贷支持力度，从而实现资金的“绿色配置”。其实质可概括为商业银行业务与可持续发展的关系，表现为通过信贷方向的调整、信贷产品的创新促进生态保护。

一、商业银行开展绿色信贷的背景

(一)国外实践

1974年，前西德设立了世界上第一家环保银行——“生态银行”，专营为环保项目提供优惠贷款业务；20世纪80年代初出现在美国；20世纪90年代初，联合国环境规划署金融计划项目发表了《金融业环境暨可持续发展宣言》，强调将环境因素纳入金融业标准的风险评估流程，并要求银行业在信贷活动中必须考虑环保因素。在全球广泛倡导企业社会责任(CSR)的背景下，由国际金融公司(IFC)与荷兰银行联合发起的，用于确定、评估和管理项目融资过程中所涉及环境和社会风险的一套自愿性原则——“赤道原则”，已成为国际项目融资参考的行业标准和国际惯例。目前，采纳赤道原则的金融机构已有69家，业务遍及全球100多个国家。欧美一些先行者如渣打银行、美洲银行、汇丰银行等围绕碳减排权，在直接投融资、银行贷款、碳指标交易、碳期权期货等方面已进行了有益的创新试验。韩国光州银行推出了“碳银行”计划；花旗银行、荷兰银行、汇丰银行和美洲银行等在协调环保与发展的关系上达成了共识；欧洲投资银行在2008－2010年期间，共提供了5亿欧元专项贷款支持我国的节能减排。’绿色信贷在国际上已成潮流。

主要发达国家商业银行在遵循“赤道原则”下，实践较多的绿色信贷产品种类归纳起来主要有项目融资、绿色信用卡、运输贷款、汽车贷款和绿色建筑贷款。基本的绿色信贷流程。

在作为绿色信贷发源地的德国，商业银行绿色信贷业务经过数十年的探索，在政府有力的政策支持下，已经形成了较为成熟的市场运行模式。

以上国际主流商业银行在绿色信贷实践中的有益经验，对我国商业银行探索绿色信贷业务品种、市场运作模式等将发挥一定的示范效应。

(二)国内发展

处于由农工业时期向工业化时期快速转变阶段的中国，在经济取得巨大发展的同时，环境破坏似乎已是不可避免。作为向工业化输血的银行业，转型绿色信贷既是国家政策的导向，也是自身适应市场变化的必选之策。随着2007年《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》的出台，国内商业银行逐步推进绿色信贷、创新绿色信贷产品：农业银行2008年推出国内首张环保主题贷记卡——金穗环保卡；兴业银行2009年率先推出“碳金融”服务，还签署了三项国际环境标准，成为中国首家也是唯一一家“赤道银行”，并联同招商银行、上海银行加入了联合国环境署金融倡议，在其圆桌会议上宣布中国最绿色银行的发展目标；建设银行推出包括绿色融资、绿色管家、绿色效能、绿色生活和绿色公益的绿色金融“一条龙”；上海浦东发展银行首家企业社会责任报告等。

(三)国内绿色信贷发展的条件

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1. 大气污染严重。总体上来看，三市在湖南省主要城市中均属空气质量最差的城市之列。影响长株潭大气质量的主要因素有：二氧化硫、氮氧化物和总量悬浮颗粒物。三市大气质量差的地区主要是在开发区和工业企业集中的地带，也就是说大气污染主要来源于工业污染。

2. 水污染严重。长沙主要是污水排放量大，饮用水源受粪大肠菌群、氨氮和重金属的污染严重，地下水PH值常年偏低，总大肠菌群、锰污染较普遍。株洲由于工业废水排放总量大，水质受有机物和重金属污染，饮用水源水质也不能达标，石油类、总磷、汞、铜、砷等污染物已经超过湘江环境容量。湘潭工业废水排放量大。

3. 土壤污染严重。由于三市工业在全省范围内相对集中，所以土壤受工业三废污染在全省最为严重。表层土壤中镉、汞和铅等元素有一定污染，它们的平均含量明显高于湖南省和全国背景值（彭新宇，2008）。其中，以株洲市的表层土壤污染最为严重。除工业三废污染外，生活垃圾，农业面源污染也是污染的主要因素。

4. 水土流失严重。水土流失是自然现象，但其产生既有自然因素也有人为因素。长株潭地区各种开发建设，破坏了地表，扰乱了水系，加剧了水土流失。根据彭新宇（2008），该地区的的水土流失量高出全省的平均水平，其中人为流失面积占总流失面积的四分之三左右。可见人为因素是导致该地区水土流失的主要因素。

如上所述，长株潭环境污染四个方面的主要问题都与工业相关。可以说工业企业是三市环境污染的罪魁祸首。如何对工业企业进行有效的管理约束，成为该地区“两型社会”建设的关

键之一。

二、绿色金融及其环境保护机制

资金流是企业的命脉，怎样进行融资、投资等都关系到企业的生死存亡。而投融资等都是存在于社会金融体系中的，因此必须高度重视金融的作用，提倡绿色金融，利用绿色金融节能减排，转变长株潭地区的发展方式，更好地促进“两型社会”的建设。

（一）绿色金融的概念

“绿色金融”是一个新兴概念，又称“环境金融”或“可持续性融资”。《美国传统字典》提供的定义为：环境金融（绿色金融）是环境经济的一部分，研究如何使用多样化的金融工具来保护环境，保护生物多样性。

绿色金融是金融领域的创新，是传统金融意识和现代环保意识的融合。它依靠金融手段和金融创新影响企业的投资取向，进而影响经济取向。它从金融和环境的关系入手，重新审视金融，将生态观念映入金融，改变过去高能耗、低产出，重数量、轻质量的金融增长方式，以形成有力与节约资源，降低消耗，增加效益，改善环境的金融增长模式（惠东旭，2002）。而“两型社会”建设的资源节约和环境友好的要求，正好与绿色金融的目的相配。所以，借助绿色金融的思想有利于保证“两型社会”建设快速稳步地发展。

（二）绿色金融的环保机制

我国1989年就颁布了《中华人民共和国环境保护法》，通过法律途径对环境进行保护，但为什么企业对环境的污染依然很严重呢？最主要的原因就在于环保问题上的市场与政府的双失灵（熊学萍，2004）。

由于人类对自然资源采取掠夺式的开发和浪费的使用，使生态平衡遭到了严重的破坏，环境污染问题也越来越严重，社会的可持续发展受到了严峻的挑战。这便是市场失灵，它需要政府的干预。但有关法律、法规及条例过于笼统、操作性不强、且违法成本标准过低。政府的干预往往以事后处罚为主，并且会因作风、缺乏有效的竞争机制、办事效率低下等原因而导致“政府失灵”。同时，政府制定的某些经济发展目标，如经济增长速度的提高等，使经济主体片面追求经济总量的增加而忽视质量的提高，无形之中又加重了政府和市场失灵的程度，使“生态赤字”越来越严重。

长株潭地区的环境问题主要是由工业企业导致的，属于微观问题。但是，要解决环境污染问题，建立环境友好型社会必须从宏观层面着眼，从整个经济层面乃至社会层面来加以防治，因此需要一个既具有宏观协调的功能，又能够从微观机制入手加以防范和治理，兼具宏观协调和微观防治之功效的综合治理方法，而金融手段正好具备以上特征。

同时，由于各污染企业环境污染问题原因、形式各不相同，同时污染企业为了规避监管，逃避惩罚，往往会想出种种办法予以应对，导致政府的事前预防工作量大、覆盖面广而顾及不全，出现污染事件后又往往缺乏惩治手段，起不到很好的警戒作用。但针对这些问题，金融手段会直接切中污染企业的融资命脉，运用多种多样的金融方式和金融创新，对污染企业进行事前预防和监督。所以结合政府、社会和金融机构三者的力量，就能对污染企业起到很好的全面治理的效果。

最后，民间企业或政府部门缺乏必要的正面激励和足够的惩戒压力也是环境污染问题迟迟不能很好解决的原因之一。而金融机构一旦介入到环境污染的防治问题，就有可能形成较强的激励机制和惩罚机制，有利于环境污染问题的更好解决。

总之，金融对于环境问题的介入导致绿色金融的产生，一方面会极大地促进和鼓励节能环保产业的兴起和发展，另一方面又会对企业的环境污染行为产生极大的制约效应和经济惩罚，从而有利于更好更快地建设“两型社会”。

三、借助绿色金融建设“两型社会”的具体措施

要借助绿色金融建设“两型社会”，首先要使正确的绿色金融观念深入人心。

虽然绿色金融的倡导在中国已经历了十年的时间，但对地处我国中部的长株潭地区的影响却并不大，所以长株潭地区的金融业应加强认识，吸取以前“先破坏、后保护，先污染、后治理，先耗竭、后节约”的发展模式的深刻教训。

下面提出借助绿色金融建设长株潭“两型社会”的具体措施。

（一）加强长株潭地区金融业自身改革

与国内成熟的金融中心相比，该地区的金融机构数量较少，规模有限。为更好地推行绿色金融，必须构建适应现代市场经济要求的多元化、多功能的金融机构组织体系。

新的金融组织体系的基本框架是形成以区域央行为核心，国有商业银行、区域商业银行、地方商业银行、信用合作等银行机构为基础，证券公司、保险公司、信托投资公司，租赁公司、基金管理公司、财务公司等各类非银行金融机构共同发展的格局（吴大庆，2008）。为此，还要大量建设各类中小金融机构，为中小企业融资提供多元化的渠道，以解决中小企业贷款难的问题。这样，使得金融业通过投融资方式能影响能多的企业，更好地将环保措施推行出去，达到更好的效果。

（二）建立“绿色”信贷体系

首先对企业、银行、投融资公司可以把环境因素纳入贷款、投资和风险评判体系中，对环境有污染的企业的贷款可以提高利率；对有严重污染的企业不对其贷款；对贷款之后才发现有环境污染问题的企业停止对其贷款，并提前收回已贷的款项；而对有良好环保记录的普通企业则提供优惠贷款；对企业贷款用于改善环境污染问题的贷款项应该予以支持等等。通过以上一系列措施，在市场机制的作用下，能很好的引导企业走上环保之路。同时，对于银行和投融资公司来说，把环境因素考虑在风险评判体系内并不是单单为了支持国家的环保政策。从长远来看，环境友好型企业更能长期成长，盈利。而从短期情况来看，由于国家对长株潭地区的“两型社会”的重点建设，势必对该地区环保产业的投资加大，环保的总需求变大，导致环保产业产值变大，更能使银行，投融资机构对环保产业的贷款成为优质贷款。

其次对个人，要鼓励其“绿色消费”。虽然，国家为了扩大内需鼓励个人消费信贷，但是，站在环保的角度，并不是对所有消费品的信贷都一视同仁。对公众购买环保型消费品，如环保汽车、家电等，银行可联手商家推出贴息甚至免息的消费贷款鼓励其消费；但是，如果是购买对环境污染严重的消费品，则可以不予贷款从而抑制消费。

（三）进行“绿色”金融产品创新

首先，银行和非银行金融机构可发行绿色金融债券。对于一些社会效益较好但却需要动用大量资金的环保项目和生态工程，可由银行通过发行绿色金融债券、金融环保债券来解决。所筹资金可通过优惠贷款提供给企业，支持其研发绿色产品，从事生态农业生产，实现生态工业加工，开展绿色营销活动。

对企业来讲，在当前环保意识还不是很强的背景下，企业可以发行绿色企业债券，缩小新一代能源（如生物能源，太阳能，潮汐能）的高贷款利率与普通项目的贷款利率，降低企业成本。这类债券在国外已有成功先例，如根据中国驻多伦多总领事馆经济商务室（2008）提供的信息，加拿大酝酿发行“绿色债券”，而2007年6月份，欧盟曾发行过“绿色”的“气候意识债券”，筹资约合15亿加元。

其次，可以借鉴国外经验，推出绿色基金。绿色基金是指基金管理公司管理的专门投资于能够促进环境保护、生态平衡事业发展的公司股票的共同基金。

虽然从短期来看，绿色基金的投资收益率可能不如一般的投资基金，但从长远来看，由于这类基金的投资目标更加合理，并且能够规避环境风险，因此从长期来看总的投资收益反而有可能高于一般投资基金。国外的很多的实证研究已证明了这一点。所以这类基金在国外已经取得了迅速的发展。

再次，可以开发绿色金融衍生产品。相对于发达国家，中国金融衍生产品种类是比较少的，地处中部的长株潭地区则更少。但这也说明该地区开发金融衍生产品的潜力大。与建“两型社会”密切相关的就是绿色金融衍生产品，例如排放减少信用。排污单位通过治理污染，其实际排污量低于允许排污量，该排污单位可以向主管机构申请排放减少信用（等于实际排污量与允许排污量之间的差额）。在美国，法律已赋予排污权（排放减少信用）以金融衍生工具的地位，允许其以有价证券的方式在银行存储，并且储存的信用可以用于出售转移到其他工厂。类似的产品还有天气衍生品。国外的天气衍生品市场得到快速发展，交易量显著增长，交易品种日益多样化，成为金融衍生品市场中最具活力的市场之一。现在国内已经在进行有关天气衍生品和排放减少信用等金融衍生品的试验（魏加宁，2008），长株潭地区应加快步伐，结合“两型社会”建设实际情况，开发出更多的绿色金融衍生产品。

除上述金融创新外，还可推出绿色保险产品和发行绿色彩票。

绿色保险是企业就可能发生的环境事故风险在保险公司投保，有保险公司对污染受害者进行赔偿。它能跳出传统的“企业赚钱、政府买单、群众受害”的怪圈。同时，保险公司可以聘请专家，帮助企业预防和控制环境风险，从而实现相关各方的多赢。在国际上，绿色保险已经是一个通行保险品种，国内2008年上半年也出台了相应环境经济政策，而作为“两型社会”建设的另一个区域的武汉城市圈也于前不久开始实行绿色保险。长株潭三市应该加快脚步，吸取国外成熟的经验，按照国家政策法规，推出绿色保险产品，以加快建设“两型社会”的步伐。

彩票是国民收入的第三次分配，是政府筹资的一种非常好的方式，它不需要还本付息。同福利、体育、足球彩票一样，长株潭地区可以考虑发行绿色彩票，为生态建设投资，所筹的资金，除上交国家税收和以资金形式返还消费者及部分成本外，其余的全部用于国土绿化、建设生态工程，专款专用；同时，审计、财税、林业、监察等部门要依法监督检查，保证用好所筹资金，为“两型社会”的建设提供有力的资金保证。

（四）支持绿色产业企业的股票优先上市

发行股票作为上市企业的一种主要的融资手段，对还没上市的企业具有很强的诱惑力，如果把环境质量评估作为企业上市评估中的一项重要内容，将有很大的市场导向作用。例如，存在严重污染的企业，即使其他指标都达到了，还是不允许上市；而在同等条件下的环保企业可以考虑优先上市；对已经上市，但出现重大污染事故的企业考虑停牌等等。同时还可以发行绿色优先股，用于专门建立环境污染的预防和治理体系。这样就能在环保方面，约束所有的上市和期待上市的公司。

（五）建立相应的金融机构的监督机构

最近的全球金融危机让人们认识到金融机构监管的重要性。目前，对于国家2007年出台的“绿色”信贷政策，只有四大国有商业银行和少数几家股份制商业银行落实较好。这就会导致污染企业即使在上述银行贷不到款，也能转移到其他银行进行贷款，达不到真正地对污染企业进行约束的目的。所以，应建立相关机构来监督金融机构的环保意识、环保措施和环保行为。比如，可以建立金融机构环境信用评级，对相关措施落实到位的金融机构评较高的信用评级，反之，则降低其信用等级。这样就从融资环节对金融机构施加了压力，迫使金融机构更好地为“两型社会”建设提供服务。

面对愈演愈烈的全球金融危机，中央政府提出了4万亿元的经济的刺激计划，但是，截止到2008年底，就各地已公布的数据看，全国各省市自治区已公布的固定资产投资总额已逾10万亿元，远远超出国务院所设想的计划目标。在这种背景下，强调有效的金融监管是十分必要的。

四、结论

本文通过分析长株潭地区的环境现状，发现企业污染是导致该地区环境状况不佳的首要原因，然后结合新兴的绿色金融的思想，提出了该地区“两型社会”建设的切实可行的措施。

当然，要地方政府完全凭自己的力量做到以上的措施，是不大可能的。这就需要国家和社会各界的共同努力。同时，也要认识到，要建设好“两型社会”，单单只靠金融方面的措施是远远不够的，需要从社会的各个方面着手，多管齐下，发动全民参与到建设“两型社会”的运动中来。

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低碳经济，是指以低污染和低能耗为基本特征的可持续发展的经济模式，在这种经济模式下，经济发展能够与生态环境相平衡，通过技术创新、产业转型等手段开发新能源、实现资源的高效可循环利用，从而实现人与自然的和谐发展。

低碳经济有以下三个特性：第一，经济性。低碳经济追求的是以更加环保和高效的方式实现经济的健康发展，而不是以牺牲经济发展为代价治理环境问题。第二，创新性。低碳经济的发展依靠的是技术的创新，通过对能源利用技术等的革新，提高生产效能，从而实现绿色发展。第三，可持续性。低碳经济的根本目标在于实现经济社会发展的全面可持续，既实现经济发展、提高人民的生活质量和水平，又保障生态平衡和环境保护。

财政金融支持低碳经济发展的现状及问题

目前，中国的经济发展步伐放缓，在“新常态”的背景下，中国如何降低资源能耗、治理环境污染又保障经济的长久健康发展、履行大国责任成为全球瞩目的问题。

我国低碳经济的发展现实严峻。一方面，我国的产业结构调整困难重重。在“新常态”背景下，我国进一步强调经济结构的转型调整，但是，第二产业所占的比例依然很高，第三产业的发展速度虽快但贡献率仍有待进一步加強。另一方面，我国的能源结构调整进展缓慢。我国是以煤炭为能源结构主体的国家，且需求量巨大，而提高煤炭的利用率、降低其污染物排放的技术难度较大。同时，我国促进可再生能源如太阳能、风力等资源的利用和推广需要循序渐进，资金、技术、管理等配置很难一步到位。能源结构的调整从根本上讲，需要实现技术的创新。而技术的突破需要大量的资金投入和高素质专业人才的长期钻研，我国在技术创新的财政支持方面尚欠缺长期的投入机制。

财政金融支持低碳经济发展的问题主要有以下四点：

环境税收体系不健全。目前，我国还没有真正建立环境税制，对能源消耗所造成的负外部性成本缺乏补偿机制。现有的资源税、增值税、消费税等税种虽然针对资源利用进行了一定的税收调节，但并未突出其补偿能源消耗造成的负外部性成本功能，且标准远低于发达国家，因此，其环保节能的作用较弱，利用税收手段进行有效调节的目的难以实现。相较而言，英国、美国和日本等发达国家的环境税收体系较为完善，不仅能够利用税收收入补偿企业生产对环境造成的破坏，也能够通过提高企业成本、利用税收调节和引导企业进行技术革新，利用新能源和节能技术进行生产。

财政支持投入不足且手段单一。一方面，通过我国公开的政府预算可以看到，财政支出用于资源和环境治理的金额较少，所占比例远低于英美等发达国家。据测算，我国发展低碳经济的资金缺口较大。另一方面，财政支持低碳经济发展的手段单一。在目前我国采取的政策手段中，占最大比例的是财政支出和财政补贴手段，而其他财政税收形式利用的较少，如间接税收优惠、专项基金等手段都没有得到充分利用。

我国碳交易市场尚不成熟。我国虽然是世界上参与清洁发展机制（cDM）项目最多的国家，且市场份额居全球首位，但是，由于缺乏交易系统等建设，我国长期在世界碳交易市场上一直都处于低端位置。2017年，我国全面启动碳交易市场，成为世界最大的碳交易市场。但是，我国的碳交易市场尚不成熟，和发达国家相比，不仅起步较晚，且相关的金融体系建设较为落后，对碳金融的认识也不够深刻，交易平台尚不成熟，交易价格不合理。这不利于我国进一步推进节能减排、促进技术革新、发展低碳经济。此外，我国碳交易市场上的碳金融衍生品较为缺乏，金融体系发育不足，不利于多元化的投资。

金融支持体系不完善。目前，我国金融机构并没有形成完善的支持机制促进低碳经济的发展，对能源等领域的技术创新企业的贷款等支持体系尚不健全，缺乏绿色金融理念。金融机构需要建立间接融资等多方位的体系支持低碳企业开展研发创新，并加大支持力度，依靠金融创新服务于低碳产业和低碳技术。同时，金融机构要加强对贷款资金的追踪管理，从而保障企业资金的利用效率和管理。

财政金融支持低碳经济发展的政策建议

针对上文分析出的问题，本文对财政金融支持低碳经济发展提出以下四条政策建议：

建立和健全环境税收体系。在资源税改革和环保税推出的背景下，要加紧落实环境税收体系的相关政策，充分发挥税收的调节和引导作用，通过提高企业税收成本的手段促进企业实现绿色技术创新和绿色发展转型，突出环境税种的环保节能的功能。同时，税收收入作为负外部性成本的补偿，应成立专项基金，用于环保技术的研发和生态恢复的投入。

加大财政投入，丰富支持手段。中央和地方政府要加大政府预算中用于资源和环境治理的比例，并整合专项资金、完善资金管理配套措施加大对节能环保技术的支持力度。同时，要丰富利用财政补贴、财政贴息、以奖代补、税收优惠和政府采购等多种形式支持低碳经济的发展，并优化补贴等支持环节，充分调动企业积极性提高资源利用效率。此外，对于企业引进技术和设备，也需要提供一定的税收政策优惠，以便于企业充分利用各方面资源提高生产质量和绿色研发。

完善碳交易市场，开发碳金融衍生品。一方面，我国需完善碳交易市场，在排放权交易中加强金融创新，并积极拓展绿色中间业务，开展风险投资基金等。另一方面，我国应借鉴国际经验，开发各类碳金融衍生品，如碳基金、碳期权、碳期货、碳信托基金等，丰富投资渠道，并完善相关机制降低投资风险，推动市场发育。此外，对于低碳企业上市融资，要加强政策支持，设立绿色通道，促进并鼓励企业加大技术研发投入和绿色生产。

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绿色金融是金融机构以保护环境为目的，通过自身职能对经济资源进行引?В?促进经济与环境的可持续发展，避免因注重短期利益导致的过度投机行为，以此实现金融业的良好发展的政策。他有两层含义：一是金融业如何促进环保和经济社会的可持续发展，另一个是指金融业自身的可持续发展。

经过长时间的发展，我国已经初步形成了绿色金融体系。尤其在G20峰会、“十三五”规划纲要中都强调保护生态环境、推进绿色金融、推动可持续发展的背景下，绿色金融更是被人熟知。然而在以绿色发展、可持续发展为目标的环保企业来说，依靠传统投融资方式付出的代价过大，绿色项目运营的成本过高，单纯依赖于商业银行的信贷和财政资金无法维持其资金周转，更不用说进行项目扩张。对公众来说，参与到绿色环保项目中的机会少之又少，无法贡献自己的力量。

二、互联网+的时代背景

在科技高速发展的现在，互联网已成为经济发展的主流，为成千上万的人提供了便利。在此基础上，2015年政府工作报告上提出的“互联网+”行动计划代表着互联网时代的新思维方式。因此在无法阻挡“互联网+”的趋势下，各个行业都积极向“互联网+”形态发展。

尤其在金融领域，“互联网+”战略的提出不仅打破了传统产业对绿色金融的定义，还将生态环境和金融的融合提升到了前所未有的高度。

三、绿色金融需要互联网的原因

1.绿色金融运营成本高

中小绿色环保企业在融资时，因为缺乏有效的担保和抵押物，无法证明其信用，导致商业银行不愿对其发放贷款，只愿对信用有保障的大型企业提供贷款。并且政府为了防止商业银行对两高一剩行业的贷款，要求商业银行提高绿色信贷发放标准，限制绿色贷款的额度时更加加重了环保企业融资的成本。

而互联网金融能利用现代信息科技技术，减少资源利用并且降低经济发展成本，因此具有推动绿色金融发展的低成本优势。首先，商业银行可以与大型互联网公司合作，建立一个专用平台用来记录中小环保企业信用，而不用花费人力物力去逐个调查并记录。其次，商业银行的网上银行能极大缩短业务时长，为客户节约交易时间，降低时间成本。再次，商业银行通过电子渠道办理业务能降低通常用物理网点办理业务的成本，如人力和物力成本。

2.绿色金融发展不平衡

一方面，由于绿色金融属于新兴领域，在办理绿色金融业务时需要借助物理网点渠道，以人工的方式为客户提供服务，在很大程度上限制了绿色金融的发展。所以在我国西部不发达的偏远地区，因生态环境，地理地貌等原因商业银行无法建立物理网点为其提供服务，导致金融服务供不应求。另一方面，现有的绿色金融产品以及项目大多数都是针对大型企业设计并开展的，面向中小企业和大众的产品和项目寥寥无几。

然而互联网不受地理、人员限制，能实现信息、资金、物流的有机统一，及时地在网上进行信息资源共享就能达到绿色金融全覆盖。因此，互联网不仅能提高资源利用的效率还能推进绿色环保意识的普及。

3.绿色金融业务较僵化

一方面，商业银行经营金融业务时有固定的办理业务时间限制，而大量客户面临“上班不能去银行，下班找不到银行”的问题，无法及时办理业务。另一方面，经过长期的发展，商业银行已经形成了固定的业务模式，因而在转换业务对象时很难重新调整业务模式。例如商业银行的绿色信贷业务，在政府要求其限制对两高一剩行业的贷款，而对环保行业提供优惠时，商业银行因贷款对象的转变无法在短期实现对绿色信贷业务的调整，从而抑制环保企业的融资。

而互联网发展时间较短，没有形成固定的业务形式和存量业务，因此具有较强的可塑造型。除此之外，互联网可以实现全天候营业并且能随时办理业务，有利于客户根据自己的时间安排办理业务的时间。

4.绿色金融信息不对称

由于绿色金融领域的技术相对落后，金融机构只能通过传统的纸质文件方式进行信息共享，因此在与环保企业和环保机构共享信息时存在时效性和共享性不对称的问题。为了避免在绿色金融业务运营过程中出现信息遗漏、信息披露不准时等情况，金融机构对科技技术的要求变得越来越高。

而互联网这一新领域的发展，恰好弥补了绿色金融传统模式的弊端。金融机构可以通过云计算、大数据等现代信息技术手段实现及时有效地进行信息共享。因此绿色金融与互联网优势的互补，对发展绿色金融、促进可持续发展意义重大。

四、绿色金融+互联网的案例

由于互联网具有上述优点，在通过互联网加快绿色金融发展过程中，不仅会增强中小微企业和大众的绿色环保意识、也能通过一些互联网模式助力绿色环保项目的实施。例如，蚂蚁金服以“互联网+绿色金融”的方式，推动大众参与到环保项目中，实现了人人为环境做出贡献的全新态势；“绿化贷”依托于市政园林绿化招标工程项目，对具有政府信用背书的绿色环保行业提供融资服务，推进绿色产业可持续发展。

1.蚂蚁金服

蚂蚁金服成立于2014年10月16日，是阿里巴巴承??金融业务的小微金融服务集团。蚂蚁金服一直致力于推动可持续发展，因此它通过其互联网平台做了很多有意义的尝试。例如在绿色信贷、绿色基金、泛绿色金融领域有了前所未有的成就，建立了个低碳账户蚂蚁森林，用以记录客户的低碳行为。除此之外，蚂蚁金服普及了支付宝平台的电子发票，在自身内部实现了无纸化办公、办公使用绿色能源的环保理念。

其中我国绿色金融大众化的首次尝试是蚂蚁金服推出的个人低碳账户-蚂蚁森林。在蚂蚁森林里，用户可以通过自己的行走捐、绿色办公、线下支付、生活缴费等低碳方式养大虚拟的树，在虚拟的树养大以后，公益伙伴就会在内蒙古阿拉善种下一棵真树。因此，介于投资者和消费者缺乏绿色金融的实践，环保意识弱等问题，蚂蚁金服恰恰能做到让每个人参与到绿色环保行列当中。

2.绿化贷

绿化贷成立于2015年2月，是专门经营市政园林绿化项目并为信用较好的绿色环保行业提供融资服务的第三方交易金融信息服务平台。在“互联网+绿色金融”领域也是新添的实力新秀。最独特的是它在风险控制手段方面的管理方式，有效的保障了投资人和消费者的权益，其风险控制如下图所示：

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“绿色金融”在我国的兴起与发展

“绿色金融”这个概念在国际上已经流行了多年。所谓绿色金融指的是，金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会资源的引导，促进社会的可持续发展。绿色金融一方面是指金融业如何促进环保和经济社会的可持续发展，其作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护的产业；另一方面是指金融业自身的可持续发展，明确金融业要保持可持续发展，避免只注重短期利益的过度投机行为。

“绿色金融”提出的背景一是环境保护，二是可持续发展。加强环境保护，实现经济社会的可持续发展已经成为人们的共识，世界各国从上世纪70年代开始，纷纷出台各种文件践行“绿色金融”理念。我国是较早关注信贷对环境影响的国家之一，但具有标志性的发展绿色金融的事件是自2007年以来，国家环保总局(现国家环境保护部)同银监会、证监会、保监会，相继出台以“绿色信贷”、“绿色证券”、“绿色保险”为主要内容的“绿色金融”制度，为金融业挺进环保市场奠定了基础，使“绿色金融”成为人们普遍关注的焦点。从绿色金融的发展现状来看，由于后两者刚刚起步，且规模和作用比较有限，因此，目前绿色金融的主要方式还是银行的绿色信贷。

我国发展“绿色金融”的必要性

改革开放以来，我国的经济发展取得了举世瞩目的成就，但究其原因可以发现，经济发展主要依靠高资本消耗、高风险积累、低经营收益的粗放式发展方式。而绿色经济作为以市场为向导、以传统产业经济为基础、以经济与环境和谐为目的而发展起来的一种新的经济形式，其前景为经济的可持续发展带来了希望。金融作为一国经济的核心，在引导资源、优化配置方面发挥着核心作用。以资源节约和环境保护为前提的绿色经济要大力发展，自然离不开金融的支持，金融的绿色化经营就是对这种经济发展模式最好的支持。

就我国目前低碳产业发展现状来看，发展绿色金融、助推绿色经济是银行、证券、保险等金融机构拓展发展空间、推进战略转型的现实需要：首先，从经济发展的视角看，我国发展绿色经济，研究发展新的节能产品和新能源，解决资源过度消耗问题，必将产生大量的资金需求，而单纯依靠国家有限的财政收入是远远不够的，这些都需要绿色金融的支撑，而低碳产业带来的巨大经济利润也会部分回流至金融机构，实现企业和金融机构的双赢。其次，从金融业本身来看，金融机构作为特殊的企业，也要考虑其经营风险和收益，自1994年我国政府确立可持续发展为我国的基本国策以后，环境风险已经越来越被金融企业所重视，发展绿色金融成为我国金融业实现自身可持续发展的必然要求。由世界主要金融机构建立的旨在判断、评估环境与社会风险的赤道原则值得我国金融机构借鉴。最后，作为现代经济的核心，国内金融机构要在以往“绿色金融”理念和实践基础上，进一步在深度和广度上支持我国经济结构转型。这是我国发展新经济的需要，更是我国发展新金融的需要。

“绿色金融”给银行业发展带来的机遇与挑战

绿色经济作为新兴领域，有着广阔的发展前景，蕴藏着巨大的商机，可为金融业提供持续的发展机会和创新空间。绿色经济的发展需要绿色金融的支持，而绿色金融也只有融入到可持续发展的绿色经济中才能真正成为发展方式转变的新动力。金融业特别关注潜在的市场机遇，即市场的创造与开拓。目前，我国提供的二氧化碳减排交易量占全球市场的1／3，已经成为世界上最大的碳资源国家和最重要的清洁发展机制项目(cDM)供给国。同时，国家产业政策也加大了对节能环保型行业的支持，自然资源的不可再生性决定了只有节能环保型企业才能得到长期发展，金融行业要获得长远利益，必须加大对环保行业的投人。另外，单就银行业未来发展来看，由于政府投资主导难以长期持续，再加上房地产业也要有一个调整期，银行在房地产上面也变得更加慎重，因此绿色金融给银行业提高发展能力、拓宽服务领域、变革服务理念提供了一个新契机。

但是，我们应该清楚地看到，我国践行绿色金融理念、构建绿色金融体系尚处在起步阶段，发展绿色金融仍然面临诸多困难与挑战。

第一，绿色金融业务普遍风险较高而收益偏低，影响商业银行信贷投放积极性。如前文提到，目前绿色金融主要方式还是在银行的绿色信贷，除了承担社会责任外，理论上银行参与绿色金融的动力来自两个方面：一是规避风险，拒绝向污染企业贷款，避免企业遭环保部门查处而导致贷款不能收回之风险；二是获得收益，银行可以通过抓住环保带来的机遇，参与一些节能环保项目来获利。然而这两种理想状态却由于种种现实的体制和技术原因难以达到：从体制方面来看，一方面地方政府和企业之间存在密切的利益关系，甚至一些悸染企业是地方财政收入的重要来源，受到当地政府的“保护”，隶属于地方政府的环保部门和银行难免受到地方政府的不当干预；另一方面，从经济学的角度看，环境污染问题是一个典型的“外部不经济”现象，即污染主体行为的私人成本要小于其社会成本。“绿色金融”实现的一个重要条件是银行和企业的风险联系在一起，但由于当前污染企业并没有完全承担污染风险，一部分风险仍由地方政府承担着，而对企业来说，由地方政府承担风险等于没有风险。同时，污染企业因为少了治污成本，经营状况反而可能好于普通企业；而一些环保项目投资期限长、管理成本高，甚至有些经济效益不太好，商业银行作为追求利益最大化的经济主体，追于盈利和市场份额的压力，自然缺乏发展“绿色金融”的动力。

第二，商业银行普遍欠缺对专业领域的技术识别能力，影响绿色金融信贷投放快速增长。绿色金融涉及的专业技术十分复杂且处于不断更新中，从国内外实践经验来看，商业银行中的专业技术人员占比较少，对于专业领域的技术

识别和风险评估能力相对有限，这在一定程度上使商业银行倾向于将信贷资金投向于传统经济领域。另外，绿色信贷标准多为综合性、原则性的，缺少具体的绿色信贷指导目录，从而降低了绿色信贷措施的可操作性；由于缺少推进的激励机制，对环保做得好的企业和银行缺少鼓励性经济扶持政策，也难以有效吸引商业银行支持环保项目。

第三，环保机构和金融部门的信息沟通和共享机制不完善，影响了商业银行发展绿色金融业务。金融部门获得及时和有效的企业环保信息，是绿色金融开展的前提条件。目前，金融机构与环保部门的信息沟通不及时，阻碍了企业相关环保记录的传导和共享，导致商业银行对绿色金融项目积极性不高。环保和金融部门应该明确分工。加强彼此间的合作与交流，通过信息平台和企业征信系统等方式，建立信息共享机制，为金融部门开展绿色金融业务提供先决条件。

发展“绿色金融”的政策建议

在工业革命、信息革命和生物技术革命之后，绿色经济能否成为改变世界经济的新的浪潮，有赖于社会各界包括政府、企业和金融机构的共同努力。金融既是现代经济的核心，又依靠实体经济的发展产生效益。从经济决定金融的意义上来讲，有什么样的经济模式，就应该有什么样的金融来相应。绿色金融是推动绿色经济发展的中心环节。因此，发展绿色金融同样需要社会各界的共同努力。

政府推动，多方联动。构建多层级金融支持体系，为发展绿色金融奠定制度基础政府方面，应继续出台一系列有利于环保、鼓励资源再生利用和循环经济发展的法律法规、财税政策，让绿色金融有法可依、有章可循。同时，限制污染企业，鼓励环保型企业发展，使商业银行开展绿色金融业务有利可图，引导资金向环保企业倾斜。环保部门方面，要加强和金融监管部门、商业银行的信息交流，建立有效的信息共享机制，同时对相关人员进行技术培训，制定出一套全面系统并具有可操作性的环保评价指标。金融监管部门方面，要进一步完善有关规定，鼓励引导商业银行发展绿色金融。例如细化贷款统计口径，从行业类别监测绿色信贷；对于违规性污染严重企业贷款的银行坚决惩罚等。

金融机构应改变传统的经营理念，积极推进业务转型从商业银行的角度看，发展绿色金融要做好下面的工作。一是要在日常经营活动中引入环境观念，加强员工环保意识和业务流程的环境评估。不仅有针对性地修订制度，对人员进行专项培训，而且在市场准入、客户选择、风险管理、合规检查等多方面设计相关标准和流程，逐步将环境因素纳入放贷时的考察范围之内，将环境风险防范作为全面风险管理的重要部分。二是要进一步有针对性地提高风险管理水平和业务创新能力。绿色金融多数涉及的是新兴领域，投资项目一般具有投资期限长、管理成本高的特点，银行对此要提高自身的风险管理能力，并主动进行业务创新来支持新兴产业的发展。三是要进一步放开和扩大银行业的综合经营范围。商业银行有必要把金融创新、实现战略转型、发展综合经营和发展绿色金融有机结合起来，创造性地通过贷款、理财、担保、租赁、信托等多种金融工具积极发展绿色金融市场。

积极进行金融创新。大力创新绿色金融工具和产品。发挥绿色金融的导向作用作为推动绿色经济发展的重要手段，金融部门可以通过创新各种金融工具和产品来引导资金投向，发挥绿色金融的导向作用。从国外的实践来看，巳经出现了碳交易市场、碳交易中介服务、碳减排期货、期权市场、环保信托等绿色金融创新产品与服务。但我国总体来看，金融产品创新仍很不够。目前绿色金融仍是以信贷为主，金融支持环保的产品和工具都很不足。国内碳交易和其他排污交易虽已开展，但交易品种少，市场规范程度不高，环境交易市场发展缓慢。因此，要努力开展绿色金融创新，有效发挥金融资源导向和经济补偿功能。

加强国际交流和合作。借鉴国际先进经验国外银行已经形成了比较健全的环境保护计划、丰富的绿色金融衍生产品、完善的绿色金融制度以及合理的内部环境保护组织机构。通过与国际大型金融结构交流合作，借鉴国际通行的原则和惯例来实现自我约束，并强化绿色概念的实施。同时，学习国际著名银行先进的金融理念和管理经验，争取国际组织的技术援助，进而提升自身各方面的水准，扩大国际上的影响力。例如兴业银行在同国际金融公司的合作中不仅获得了诸多技术和经验，还获得了一定的贷款本金损失分担，大大促进了其在绿色金融领域的业务发展。

篇12

    在我国金融行业开展的绿色金融创新是基于我国是制造业大国的背景下,我国金融机构与各种高污染行业有着较多的金融信贷业务。在水泥行业和化工行业等行业存在着金融信贷风险。为解决这种金融业与高污染行业的依赖关系,绿色金融就要面临着打破金融信贷格局,抑制一些行业的金融业务需求,提高污染行业金融信贷的审批要求,紧密地按照我国产业政策调整进行金融服务的升级,为金融业自身和社会打造良好的金融生态环境。

    1.金融机构对企业的融资管理操作性比较差。金融业开展的绿色金融创新存在着融资管理操作性比较差,失去了金融机构对企业融资活动的监控。这是因为一些高耗能高污染的企业在新项目投资资金上面,可以避开公开的上市融资渠道和正常的金融机构信贷途径,采取企业自筹和民间筹资的方式,这样导致我国金融行业对金融领域监控的失效,污染企业逃避了绿色金融工具的规范和惩罚。同时,绿色金融工具在操作性上面缺少有效的信贷指标,对污染企业的环境风险评级标准有待完善,在现实的企业信贷问题上存在着实施细则的困难。

    2.绿色金融的创新缺少支撑的金融业的制度建设。由于绿色金融的开展需要多方部门的紧密配合,例如:当地企业的环保部门和金融机构的信贷部门。而绿色金融缺乏环境污染企业的信息共享,对污染企业的污染活动的得不到事实依据,金融机构急需要建立审查和审核金融信贷的专门机构和专业人员,需要完善金融机构的环境监管制度,以应对污染企业进行金融信贷的执行力,否则就必然使绿色金融的发展受阻。

    创新绿色金融促进金融创新的发展

    绿色金融的发展与金融行业创新具有动态促进性,绿色金融的良好发展必须依靠金融行业整体发展的态势,而金融行业的创新之一需要绿色金融的引导。因此,绿色金融和金融行业两者的创新发展存在着互动性和提升性。

    1.要营建良好的金融创新的社会环境。我国实施科学发展观,要实现循环经济和节能减排的目标,就必须加快产业结构的调整和企业的技术升级改造,要落实好国家的宏观经济政策,必须严格执行环保政策和金融政策,对高耗能和高污染的企业采取严厉的制裁措施,停产或转产。这样才能为绿色金融的发展奠定良好的外部条件。

    2.金融机构应完善绿色金融的产品创新。首先,我国金融机构应建立生态银行,设立环保基金。对环保产业的发展给予专项资金支持,对出现的污染事故给予赔偿,建立良性的绿色金融机制。其次,完善金融机构的绿色信贷体系。环保部门和金融机构共同合作,建立污染企业的信息共享平台,对企业进行环境风险评估,根据评估结果来进行金融信贷。绿色信贷针对清洁生产和节能减排的企业给予信贷优惠政策,对于污染企业给予惩罚措施。金融机构应推出可行精细的绿色保险产品和绿色证券产品。在企业出现环境污染事故后,通过保险公司进行赔付污染的后果。同时,引导企业进行上市融资,强化企业的环保责任。