最稳定的理财方式范文

引言：寻求写作上的突破？我们特意为您精选了4篇最稳定的理财方式范文，希望这些范文能够成为您写作时的参考，帮助您的文章更加丰富和深入。

篇1

《卓越理财》：您怎么看待现在的金融市场?

沈林灵：今年的金融市场都会在低位震荡，不会很快过去。因为，金融市场的发展受限于经济发展，但是在时间上会有些延迟。去年问题出现时，市场受到了严重的重创，当时最担心的是金融危机会慢慢演变为经济危机，但是就目前的情况来看，已经波及到了实体经济。金融危机就像一个多米诺骨牌一样，推倒一张，后面的牌都会跟着倒下，国内外的汽车业、房产业、制造业等面临着极火的挑战。乐观地说，年底市场会达到底部，同时希望市场在年底会走稳，因为金融市场的好转会快于实体经济。

《卓越理财》：您认为应该怎么应对这种金融时局?

沈林灵：就个人而言，尤其是普通的老百姓，足无法掌控金融时局的，只能积极地去应对。首先，我们要确保工作的稳定，因为谁都有在危机中失业的可能，稳定的工作就意味着每个月都会有一份固定的薪水入账。工作的稳定，收入的固定是应对当下金融危机的根本基础。

其次，在投资方而，应该选择保守的操作策略。首选一些固定收益类的产品，比如：信托类、保本类的产品。另外，“现金为王”，适当持有一些货币市场基金也是可以的。对于楼市、股市都应该抱有一个慎重的态度，尤其是股市，虽然在当前的形势下，在短线上会有机会，但对于大多数投资者来说，短线行情是难以把握的，找准点去操作就更是难上加难了。

最后，就是支出方面了。虽然现在全球都处于金融危机阴影的笼罩之下，但中国内地人的危机意识明显地没有外国人的强。据相关部门统计数据显示，就北京一个地区，春节期间每日就吃掉600万。从这一点可以看出，中国老百姓的消费支出仍保持着经济状态良好时期的水平。所以，在支出上，我们应该适当地控制消费，做到收入支出配置比例合理。一定要杜绝超前消费，拒绝做“月光族”。

《卓越理财》：节约化生活在这个时候提出是否合适?

沈林灵：其实就节约化生活而言，什么时候提出都是合适的。尤其是在当今，经济环境不好的时候，更应该提倡节约化生活。

《卓越理财》：您怎么看待节约化生活?一般认为节约化生活就是多存少花，就您个人的理解，节约化生活是这样的吗?

沈林灵：我个人不认为节约化生活就是多存少花。就如我再上面提到的一样，节约化生活就是收入和支出的合理化配置，应该依据个人的财务状况、收入水平来选择相适应的生活方式。节约化成本，不是不花钱，而是不乱花钱、瞎花钱，不能超过自我的消费承受能力范围；要购买性价比高的商品；每月至少要有20％的节余。

《卓越理财》：您认为节约化生活有哪些方式可以选择?

沈林灵：中国人很爱吃，所以在吃上面的花费支出很大，那面对当下的经济低迷，大家可以选择在家做饭，即省钱又健康。在食材的选择上，可以去一些所住小区附近的农贸菜市场购买，新鲜便宜兼备。每周去一次大型超市，购买肉蛋副食品以及一些日常家用商品。

在穿的方面，衣服可以选择反季销售的衣服，可以节省3折以上的费用。尤其是一些知名品牌的基本款式，可以适当优先考虑，因为这些名牌的基本款，不会因每年的时尚潮流风向标改变而落伍。现在年轻人很热衷于网购商品，我觉得这也是一个很好的节约化生活的方式，但要有针对性的购买，不要图便宜买一堆不需要的东西。

现阶段，经济不景气，我觉得职场人跳槽的机会已经很少了，能保住现有工作，不减薪就算不易了。很多人肯定会缩减在娱乐方面的开支，那空余出来的时间，可以选择参加一些培训学习，进修或者自学一些知识技能，来提高自身的能力，增加自己的含金量，为将来的职场晋升做准备，而且这也是积极抵御金融危机的一种很好的生活方式。

《卓越理财》：理财(投资)中有哪些节约彻

沈林灵：做任何的理财或投资的时候，首先要分析自身的情况：财务状况和资产、收入水平。之后，制定目标。理财投资的基本原则和理念要熟练掌握。做理财或者投资要有计划，不能盲目，尤其在现在这样的经济环境下。

如果要说理财投资方面的节约，那就是在购买理财产品的时候要多比多问，有时针对同样的理财产品，不同机构的购买费用都是不同的，一些机构会推出优惠的政策来吸引购买者。比如：购买基金，你如果去直销渠道包括基金公司的直销点去购买，申购费就会有最低4折的优惠；还有一些银行的基金超市，购买时也会有一个很低的折扣。

《卓越理财》：在金融危机的环境下，针对富人阶层、中产阶级、工薪族，您有什么建议?

篇2

目前，李先生每月的税后收入有12000元，家庭日常生活开销约5000元，私家车的车贷每月还款2000元。由于工作的关系，私家车每月养护的费用公司全额报销。这样算下来，李先生每月的支出大概在7000元左右，结余5000元。

再来看一下李先生的年度收支情况。收入方面，李先生从事的是销售工作，年终奖的额度是与其个人的销售业绩挂钩的，但李先生在行业内已打拼多年，积累了不少稳定的客户资源，所以年终奖也相对稳定，最低都能拿到2万元。银行存款方面，由于现在利率较低，一年所获得的利息也就3500元左右。此外，在个人投资方面，鉴于股票和基金市场的不确定性，李先生没有把这方面的收益计入年度性收入里。

年度支出方面，今年过年对家里的沙发、书柜等家具进行了更换，花费大约1万元。再者，对于热爱大自然和户外运动的李先生而言，外出旅游是其每年必不可少的休闲活动，在这个方面，李先生每年的花费在5000元左右。此外，销售工作虽然收入较高，但是其工作压力与收入是成正比的，这对个人的身体健康来说会是一个风险，因此李先生给自己上了一份寿险，每年缴纳保费6000元。

资产刚上百万元

除了上述的收入开支，李先生现有约4万元的活期存款及现金，10万元的定期存款，市值8万元的股票及基金，还有一辆价值20万元的私家车。不动产方面，李先生拥有一套自住房产，目前市价在60万元。除车贷还剩10万元未还清之外，家庭现在没有任何的负债。由此计算，李先生家庭的净资产在92万元左右。

在外闯荡多年，李先生的收入随着职务的上升也不断增加，逐渐积累了一定的财富，在广州也算是中等水平。以前忙于打拼，对于自己的财产也无心细顾，除了日常的生活开支，李先生的闲钱都放在银行睡大觉。现在事业有成，加之岁数也不小了，李先生开始对投资理财有了兴趣，也尝试做了一些实践，希望合理有效地利用资金，使自己的财富在保值之余还能得到一定程度的增加。自己的财富来之不易，加上现在生活质量相对满意，李先生倾向于做一些稳定增值的投资，提高家庭的抗风险能力，并对日后自己结婚及子女出世后的开销做一个远期的储备。

目前是否为买新房良机

“年轻的时候一心顾着事业，对于挣回来的钱也没有理会，大都交给父母代为保管，房子也是在父母的提醒下才买的。说到理财这个观念，是在这两年才有的。一是现在事业稳定了，可支配的资金较多；二来年纪也不小，接下来结婚生子需要不小的花费，现在开始准备也是时候了。2006年、2007年中国股市牛气冲天，跟着周围朋友同事买了一些，开始真的赚了不少。最近股市下跌，都赔回去了，现在还套在里面。”李先生笑道。

“股票、基金这类我是不想碰了，风险大，搞不好连本都没了，其他的还可以考虑。”李先生说。最近房地产市场价格呈下跌的趋势，李先生也有了些想法，琢磨着是不是趁这个机会再买一套房子，父母那边也支持自己购置新的房产，金钱上也可以给予一定的支持。再说以后要是结婚了，现在这套房子肯定是不够用的。但是房地产市场的不稳定性又让李先生很犹豫，现在是不是买房的好时机呢。如果买房的话，会不会对他现在的经济状况形成很大压力，进一步来看，房贷选择哪种类型的比较好。这是目前李先生比较关心的一个问题。

如何给自己加份健康险

此外，李先生经常出外公干，工作压力大，对身体是一个考验。李先生也意识到了这点，除了公司给的“四险一金”，自己也上了一份寿险。至于父母，他们都是国有企业的退休职工，每月都有稳定的退休金。虽然如此，但李先生还是想给自己和家人再添一份合适的健康险，自己是家中独子，万一遭遇什么不测，父母和自己也好有个依靠。再者，父母年纪大了，毛病也逐渐增多，以后的医疗花费估计也是一笔不小的开支。李先生现在的疑问是自己该买什么类型的保险，买多少的保险额度合适?除此之外，家里是否还需要增加其他种类的保险?

资产配置与具体投资建议

陈　燕

家庭财务状况分析

家庭收支情况：目前，家庭年收入16.75万元，年支出10.5万元，年度结余6.25万元。家庭年度支出比例为63％，年度结余比例为37.13％。家庭年度结余比例处于正常范围内。

在家庭收入中，工薪收入为主要来源，占比98％；理财性的收入只有2％，理财收入比例较低。

在家庭支出中，消费型的支出占比为71.43％，为正常范围内，但略有偏高。还贷支出占比为22.86％，未超出30％参考值，在合理范围内。保障支出占比5.71％，低于10％-15％的参考值，保障方面的安排有待加强。

家庭资产负债情况：目前，家庭总资产102万元，家庭负债10万元，净资产92万元。净资产率为90％。其中生息资产占比为21.6％，自用固定资产占比为78.3％，生息资产比例较低，不利于家庭进行资产的快速积累。同时，家庭缺少稳定的理财现金收入和稳健的理财工具。

家庭备用金充足率为16，资产负债率仅为9.8％，家庭资产抗风险能力较强。

家庭保障：李先生为自己投保了一份寿险，保额10万元，年缴保费6000元。作为家庭的经济支柱，当前的寿险保障尚不足覆盖潜在的风险，而李先生还没有购买健康保障，建议应同时补充这两项保障。另外需要做好父母的健康医疗费用的规划。

风险承受能力：通过我们对李先生风险承受能力及态度的模拟评估，我们初步测定李先生现阶段的风险承受能力为中高能力，风险承受态度为中等态度。

但是，随着李先生日后建立家庭后，可承受的风险能力将有所下降。届时需要跟进李先生的风险承受能力的改变对资产配置作一定的调整。

家庭理财目标分析

我们总结李先生有4个理财目标：

1)希望进行稳定增值的投资；

2)提高家庭的抗风险能力；

3)对日后自己结婚及子女出世后的开销做一个远期的储备；

4)现在是否考虑买房，如果买房选择什么样的房屋贷款方式。

而我们根据理财目标的轻重缓急进行分析，建议首先要提高家庭的抗风险能力，然后对现有投资进行调整，在金融资产、房地产做好投资组合，为家庭建立稳定的理财现金流，同时为结婚、子女教育以及自己的养老做好储备，

另外，由于李先生的工作压力比较大，建议尽早购买健康保险，建议补充30万元左右的重大疾病保障。

为李先生父母主要考虑的是医疗方

面的保障，由于父母的年纪比较大，如果购买商业医疗保障并不划算，建议还是通过自身储备建立医疗储备基金。

李先生现在考虑换房主要为了结婚的需要，从现在房地产市场价格来看，为满足婚后父母子女能互相照顾需要，房屋总价约150万元，另外需要装修等费用10万元。届时至少需要先准备55万元。

如果现在买房，有两个方案可供选择：

第一个是卖出现有的房屋用于支付首期，剩余资金通过房屋贷款方式筹得。

第二个是不卖出现有房屋，通过自身的储备进行投资，至少需要储备3年然后加上现有资金才能储备足够的首期款，剩余资金通过房屋贷款方式筹得。买新房后出租旧房用于支付房屋贷款，减轻家庭供款负担。

李先生现为35岁，如执行第二个方案需要延迟到38岁买房，对于准备结婚生子的他而言，似乎不太合适，因此建议选择第一个方案。

子女教育资金的储备：如果将来有了孩子，我们建议孩子小学至高中前的教育费用通过购买有豁免权的教育年金保险以及日常的收入进行储备和支付。而高等教育部分的费用，则建议通过定期定投购买指数型的基金来实现。

养老规划：养老金的规划和筹集是我们人生中无法回避的重要经济问题，通过我们的计算，李先生如果60岁退休后，20年的生活费用至少需要储备330万元，而这笔巨大的养老资产需要通过及早规划，坚持长期投资才能最终获得。

因此，我们建议可以通过指数基金定期定额投资方式及购买养老保险进行综合规划，养老保险建议选择年金型的，为退休后构筑一个稳定的现金流入，抵御长寿的风险。我们通过对李先生的全生涯现金流的模拟，发现在完成子女教育后，家庭资产开始快速增长，此时可以考虑结合当时房地产的情况进行房地产投资，取得的房租收入也是一个稳定的现金流入，作为养老金的补充。

资产配置建议

预留了应急资金后，剩余的金融资产以债券型产品占50％，股票及股票型基金占50％进行组合投资，每月的收入结余采取定期定额方式按50％投资于债券型基金，50％投资于指数及股票型基金。

首先建议保留现有的活期存款2万元，另外2万元活期存款选择货币市场基金进行投资，这样作为应急资金的备用金，在兼顾了流动性的同时也提高了收益率。

其次，将定期存款中的5万元选择购买银行保本型理财产品进行投资，4万元购买凭证式国债，1万元购买业绩优良的股票型基金。现有股票及基金建议在理财师的帮助下进行检视，保留其中公司实力雄厚，业绩稳定优良的优秀基金，以及公司业绩稳定优良的蓝筹股进行投资，放弃一些业绩不佳的基金以及股票。

保险建议

刘伟国

“留住青春的辉煌，实现人生不同阶段的平稳过渡”，对于李先生而言，这句话也许是保险的功能和意义最贴切的描述。李先生目前处于事业的黄金时期，正着手组建自己家庭；同时他还是一名孝顺的儿子，准备让两老颐养天年。这样一来，李先生的责任更大更重了，因此保险的规划顺序应以李先生为重点，然后才是其家人。

李先生的保险规划可以遵循：意外/身故一大病/医疗一养老的顺序来安排。

意外/身故的保障规划：根据收入保障的原则，李先生的意外险和寿险的保障额度合计应该是年收入的5-10倍，即80万―160万元之间，意外险和寿险的比例可以选择为1：1。

大病/医疗保险规划：当今社会压力大，防范重大疾病的风险已是人所共识。根据广州目前医保规定的局限性(比如住院实际报销的比例只有60％左右、慢性病每月门诊报销限制、医保目录用药限制等)，建议李先生补充20万―30万元的大病保险。同时增加2万―3万元/年额度的住院费用报销和相关的津贴保险，以弥补医保的不足。

篇3

定投方式更适合“80后”

杨磊的这种想法代表了很多公司人的想法，但事实上，他们并不需要羡慕别人，自己动手也可以丰衣足食，百万养老计划并不是很难，需要的只是一些自律和坚持。

就杨磊家庭的财务情况来看，夫妻二人都有比较稳定的职业和收入，在未来，两个人的收入也都呈稳定上升的趋势，应该现在就开始着手规划未来的养老计划。但是，这个新组建的家庭处在初建期，对外应酬活动、娱乐消费较多，杨磊和妻子又都希望能够在1-2年内有孩子，孩子的抚育费用支出也将是家庭未来的一个主要项目。所以，理财专家建议：杨磊可以通过投连险定投的方式来贮备养老金。

以目前市场上的主流投连险产品为例，杨磊每月投资1500元，连续交20年。那么，到了60岁退休的时候，假设以中等收益水平计算，将有93.6万元的资金用于养老。这也意味着・杨磊在60岁退休以后可以按照合同约定，每月从账户中部分支取5415元作为养老金，可以连续领取20年，当然如果有急需也可以一次性领取。假如再加上自己的社保养老金，退休后的生活显然要宽裕轻松很多。

以杨磊现在的经济情况，每月1500元的投资对家庭消费几乎不造成影响，而长期持续投资可以让小投资发挥大作用，时间和好的投资方式是理财的点金石。而且，期缴购买投连险的方式可以有效的降低因为投资市场波动带来的投资风险，可以使长期投资变得更稳健。

篇4

陈先生(46岁，某公司总经理)：我很注重投资。早些年银行的大额存款利息较高，所以我就在银行吃利息，还在银行买过国债，别的也没觉得有什么特别。到了2002年，我听说银行开始卖理财产品，于是就把大半较激进的投资转换成利息高、收益稳定的理财产品。这是保命钱，感觉放在银行最安全，只要收益比存款利息高就行。我今年初买了一款产品，3个月收益达到7.5％，我很满足。现在想知道银行理财产品有哪些新动向呢?

高先生(某银行理财中心客户经理)：您在理财方面很精明，总能把握到最新、最前沿的投资工具和方法。比如人民币理财产品，可能很多老百姓还不太了解，您能看准机会购买，已经领先了很多人一大步。但是您对理财产品的理解还有些片面，现在很多产品风格各异，有风险高、收益也高的，有风险较小，收益略低的。您购买的产品可能是银行与信托公司合作推出的产品，一般投资于国际基础设施项目或债券，所以收益稳定，或者是银行打新股产品，风险不大、收益较高。而外资银行发行的某些挂钩海外资本市场的QDⅡ，年收益率有可达20％以上，但也存在亏损风险。建议您保持求新、求变的学习投资的精神，更多关注银行新推出的理财产品。