电子商务平台财务分析范文

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1.1 信息技术概念

信息技术中，可以利用多媒体的现代信息技术手段，把文字、声音以及图像、动画集合起来，可以实现人机对话，应用现代信息与通信技术，将电子商务管理和服务集成，实现管理组织可以在互联网上优化工作流程，超越空间、部门分隔限制，能够全方位地管理电子商务中国的各项工作。

1.2 信息技术与电子商务的联系

对于电子商务管理中，采取电子商务平台，实现对对象的标准化、服务化、低碳化管理，通过信息技术支出，实现商务管理中的资源动态分配与资源共享。通过应用信息技术，构建可以面向网络的分布式时空数据库，在这个数据库上搭建面向应用的电子商务平台，可以通过分析，对电子商务管理对象进行管理。

2 分析电子商务管理对象

2.1 管理模式分析

在电子商务管理中，有三个管理模式，分别为商务平台间的联系、商务平台与用户的联系、商务平台与政府的联系。在电子商务管理中，基于政府管理时，对其电子政务平台的规模大小，应该与政府部门紧密联系，通过对c/s、B/S、J2EE、.Net等构架进行分析，从而采用统一的数据库管理软件、操作系统、信息化技术等，降低复杂度；并且做好系统调研以及迁移技术方案，考虑回退机制，采取相应的技术手段，保证系统稳定运行，确保已有业务系统安全迁移到电子商务管理中，提高政府的运营效率，有效节省政府管理资源。

2.2 优化管理效应

在信息技术下的电子商务管理中，可以利用电子信息传递的形式，代替以及减少人员的来往，克服人际交流中的时间、空间障碍。例如，在实际管理中，可以采取网上会议、网上交易、网上购物、电子证照的形式，拉近管理沟通距离。在信息技术下，对于电子商务管理对象，大大节省管理实践，摆脱距离约束，有效提升电子商务管理效应。在针对电子商务管理对象，应用信息技术，实现管理信息的快速传递，从而确保管理执行速度，有效提升电子商务管理水平。

2.3 优化财务管理

在信息技术支持之下，针对电子商务管理对象，大大优化其财务管理手段，可以可以使财务管控制度化、信息化，实现对企业财务费用的控制分析。应用信息技术，在电子商务管理中，可以依据市场形势，提高自身竞争力，准确把握发展脉搏，提升会计电算化水平，实施成本预测、成本计划、成本决策，使电子商务资源得到合理地利用[1]。强化电子商务财务管理工作，加快信息系统建设，有效保证信息数据的准确、及时、全面，节约资金成本，提高投资回报。同时，还将会强化监督管理工作，完善审核监督，通过电子商务系统全面的财务分析，有效审核管理行业财务管控工作，确保财务管控信息化建设。

2.4 实现档案管理信息化

在电子商务管理中，对于信息技术下，在单位档案管理方面，实现信息化，更好发挥单位人才管理机制，提高档案管理工作的整体质量水平。对于信息技术下，针对电子商务管理对象，在其对档案的管理工作中，可以采取现代化技术措施，应用软件工具以及网站平台，保存存储档案信息，可以有效实现档案零时差传递，提升电子商务管理效率[2]。故此，在实际中，可以提高人员的电子计算机操作水平，使其具备当前信息技术知识技能；引进高技术的网络技术人员，定期对单位档案管理人员进行培训，加强计算机应用、信息网络等知识和技术的培训，强化电子档案制作、接收、保管、应用等方法和技术的学习，以提高工作人员的业务素质，开拓工作人员创新意识；创新档案管理信息化设备，加大档案管理中对现代化软硬件的投入，有效地推动档案管理信息化，利用网络信息技术的便利，更好的管理单位档案。

2.5 政府监管

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一、引言

信息化和经济全球化正在迅速而深刻地改变着人类的生产和生活方式，改变着国与国之间、企业与企业之间的生存和竞争环境。加入WTO之后，我国钢铁企业正直接地、全面地面对国际市场的全方位竞争。形势要求我们加快采用现代信息技术和网络技术及与之相适应的现代管理方式来改造和提升传统产业，推动产业的优化和升级。推进钢铁企业信息化，是钢铁行业自身提高竞争力、适应新经济、实现现代化的内在需要，是钢铁企业适应国际环境、融入全球经济的战略选择。企业信息化建设的新浪潮正在给中国钢铁企业的经营管理带来深刻变革。

二、钢铁企业信息化建设背景

从20世纪70年代起,国际先进钢铁业就开始建立企业管理信息系统来降低成本,提高效率。到九十年代,信息管理系统已成为企业运行不可缺的支柱。目前,电子商务的建设、信息系统的应用扩大到与客户、供应商之间的应用,甚至同业之间的应用整合。

目前，我国大部分钢铁企业实现了企业信息化在第一阶段的目标。钢铁行业的信息化发展在全国的工业领域里，处在了领先地位。钢铁企业一般都根据“整体规划、分步实施”的原则，先后实施完成了ERP(Enterisd Resourcg Planning，企业资源计划)项目及产销资讯系统、资金管理系统、网络协同办公系统(OA）、资产设备管理系统(EAM）、人力资源(HR）、绩效管理系统、项目管理(PM)系统、物流运输管理系统、生产调度管理系统、制造执行系统（MES)及设备在线监测系统等信息化项目，为规范内部管理打下了良好基础。

三、问题的提出

钢铁企业信息化建设的目标是运用现代信息技术，把先进的管理思想和方法引入管理流程并改造流程，提高管理水平和效率，促进管理创新；建立一个与企业生产、经营、管理融为一体的计算机支持的信息系统。这个信息系统作为支撑企业运营的信息平台和重要的管理手段。使管理更加透明、业务流程更加顺畅，业务活动更加高效。

但是，如何把企业内部管理的信息系统与电子商务有效地连接起来，降低销售和采购成本，最终达到“管理高度集中、产销高度衔接、数据高度一致、信息高度安全”的目的，就需要钢铁企业制定适合自己企业本身情况的信息化战略规划方案。

四、钢铁企业信息化规划模型构建

1.企业信息化规划模型

根据钢铁企业的特点，结合企业信息化需求和发展趋势，特提出企业信息化规划模型，如图所示。

2.企业信息化规划模型说明

(1)设计思路:主要从安全性、拓展性和整合性三个方面考虑

①安全性:通过内部门户和外部门户的设立，严格区分内外部用户的登陆入口。用户通过外部门户访问，内部的分子公司通过内部门户访问系统。

②拓展性:从功能的设计上，兼顾内部用户和外部用户使用要求。不严格区分内外部用户的工作界面，通过完善的权限管理，控制内外部用户的使用深度。在业务发生调整或者外部条件成熟的时候，可以将目前部分内部的功能开放给外部用户使用。

③整合性:系统建立之初，就应把企业的整个营销体系，完整的纳入到同一个电子商务平台上。企业公司通过整体的电子商务平台对自身的用户的服务。一开始就实现了服务窗口统一，客户信息统一，平台管理统一。

(2)模型说明

企业信息化规划模型分为“四个层次”，至下而上分别是基础硬件及网络环境层、以ERP为主的内部信息化层、以供应链为基础的电子商务应用层、公司宣传网站宣传层。

①基础硬件及网络环境层，是整个企业信息化规划模型的基础设施。包括企业信息化建设所需的所有基于计算机的硬件系统、软件系统和信息传输系统。

②内部信息化层，以企业资源计划（ERP）为主。它包括企业供应链管理（SCM）、客户关系管理（CRM）、制造执行系统（MES）、财务管理、人力资源管理、办公自动化以及决策支持系统等。

③电子商务应用层，以供应链为基础。这是目前钢铁企业信息化建设的重心。它主要包括供应商门户、招投标管理平台、客户电子订购系统、现货交易平台等。

供应商门户:外部供应商门户是企业供应商访问企业电子商务平台的入口。外部供应商门户起到了统一企业互联网形象，建立企业网上采购服务手段，屏蔽外部用户的非正常访问等作用。企业通过该供应商门户，同供应商进行网上业务协同，就采购业务要求进行协商、确认;供应商可通过网上申请注册、信息维护等，根据身份验证及相应权限，可及时了解企业的采购公告信息，并可查询货物到达、质量验收、合同付款等情况。

招投标管理平台:实现的功能有招标管理功能、投标管理功能、开标管理和统计分析。招标管理功能包括招标计划管理，招标项目管理。投标管理功能有项目投标人管理，标书购买费用登记，招标书答疑，投票书登记，截标管理等。开标管理包括评标专家管理，评标管理，合同管理。统计分析功能包括招标费用统计分析，招标项目分类统计。

客户电子订购系统:提供客户从互联网执行下单作业，下单作业分为使用型录下单或根据订购历史草约进行连续订购，并且提供充分信息提供客户及分公司查询下单的处理进展。客户如果对于所需的产品并未包含在型录之中，则可以利用「产品询问功能，将所需产品的规格填入Web的产品询问功能画面，进行询问作业，然后在询问接受之后正式执行订购下单。客户对于模糊或不清晰的订货需求，可先通过电子商务平台发出预约，由客服中心根据客户所在地等情况，将客户需求反馈给相应的负责部门，对询单生产能力等加以确认，与客户之间交互讨论，询单最终可转化为订单。

现货交易系统:主要是面向外部用户的现货交易网上平台。提供注册会员从互联网上直接购买企业所的产品资源。交易方式分为现货挂牌交易、现货拍卖、现货投标三种方式，客户进入三种不同的卖场后按照相应规则进行交易活动，系统根据交易结果自动在后台生成相应的现货合同，然后按正常合同执行流程完成整个交易。现货交易和钢材配送信息化平台必须能提供灵活的交易模式，以满足客户不同需求，提升整个电子商务平台的潜在价值。

④企业宣传层:主要是体现企业文化、宣传企业形象和与国际社会快速信息沟通的企业门户网站。实现的功能有公司介绍、产品介绍、新闻、论坛等，以及提供电子商务网站、招投标网站、内部办公自动化（OA）等的链接。

五、信息化规划模型的意义

本模型的意义在于帮助我国钢铁企业构建一个安全的、信息共享的、可支撑企业业务运作的信息系统平台。通过实施市场分析、客户分析、财务分析、质量分析、绩效分析等，促进企业战略研究和决策支持的信息化;有效连接电子商务和企业内部管理的信息系统，降低销售和采购成本，最终实现管理高度集中、产销高度衔接、数据高度一致、信息高度安全。

参考文献:

[1]钢铁企业信息化及其技术发展[J].中国钢铁业,2004年9期

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电子商务的蓬勃发展，是因为计算机网络技术所引发的信息技术革命已成为当今世界社会和经济发展的重要推动力，创造和形成了巨大的生产力。现代信息技术的发展使大量的信息电子化，这为人类社会进入信息社会奠定了坚实的基础。近年来计算机和互联网在全球的普及极大地提高了信息沟通的效率，人们可以随时传递、交换和共享各种信息资源，使人类真正进入了信息时代。

另一方面，演艺集团有开展电子商务的先天优势，可利用集团现有基础设施，以避免重复建设、提高维护水平，全面实现业务系统的信息共享和互联互通。因此，有必要针对演艺集团的特点建立与之相适应的电子商务体系，为演艺集团管理提供一种支撑平台，从而降低集团的社会成本，提高在同行业中的竞争力。

一、电子商务对于演艺集团的影响

（一）电子商务对演艺集团经济的影响

电子商务改变了人们的消费观念，从而增长演艺集团营业额。随着网络技术的普及和上网人数增加，消费者在互联网上浏览演出信息，可直接在网上完成演出票的预订、支付，企业将预订物品送到消费者手中，既为消费者节省时间、享受低价、保护个人隐私，同时企业又可增长营业额。电子商务降低了演艺集团成本。在网站上，所有合作伙伴可以看到演艺集团的信息，这种网上演出项目管理的优势，能更迅速地将演出的影像及文字资料传递给合作伙伴以节省邮寄的费用及缩短演出项目谈判时间，从而降低成本。[1]电子商务扩展了演艺集团市场机会。在电子商务环境下，如果不考虑商品配送等因素，企业只有网上、网下的区别，而没有上海、纽约的区别。无论在世界的任何角落，只要有网络，就可以随时随地掌握演艺集团资讯，提高与集团的合作机率。

（二）电子商务对演艺集团管理的影响

在电子商务架构下，企业组织信息传递的方式由单向的“一对多”到双向的“多对多”转换，信息无需经过中间环节就可以到达沟通的双方，工作效率明显提高。企业内部构造了内部网、数据库。所有的业务可以通过内部网快捷地交流，管理人员之间沟通的机会大大增加，组织结构分布化和网络化。中间管理人员获得更多直接信息，他们在企业管理决策中发挥的作用更大，使整个组织架构趋向扁平化。企业管理由集权制向分权制转换。电子商务的推行，使企业过去高度集中的决策中心组织改变为分散的多中心决策组织。单一决策下的许多缺点、低效率、结构僵化、沟通壁垄，都在多中心的组织模式下消失了。[2]企业决策由跨部门、跨职能的多功能型的组织单元来制定。这种多组织单元共同参与、共担责任、共享利益的决策过程，增强了员工的参与感和决策能力，调动了员工的积极性，提高了企业决策的科学水平。

二、演艺集团电子商务跑平台的基本需求分析

我国大多数的演艺集团目前已经以各种方式应用了工具，同时也由于涉足电子商务程度的不同而获得了不同的收益。但是，由于目前电子商务在我国演艺集团中尚属起步阶段，演艺集团电子商务市场还比较混乱，没有一整套完善的演艺集团电子商务框架体系，以此促进演艺集团的信息化进程。

针对演艺集团目前电子商务的现状，结合集团电子商务建设内容与目标具有多

样性的特点，本文认为其电子商务平台的具体需求如下：

（一）会员管理。用户进入系统后，要想成功登录论坛、享受会员待遇等，必须要先注册，成为本网站的会员。通过首页会员登入，便可进入网站享受会员待遇。管理员可根据会员近期不同的表现，给予相对应的权限。也可对其信息进行修改。这便于管理员进行综合管理，删除非常用户、非法信息。因此，匿名或以游客的身份是不允许登录论坛或享受会员待遇的。

（二）网络票务。集团可对演出票进行网上销售、网上退票等票务处理。用户在选购完演出票后，通过的方式进行支付。交易完成后，系统会提供给用户一个流水号，用户可以根据流水号来查询交易情况。

（三）网络预订。网络预订主要针对集团内的宾馆、餐饮项目。不需要通过具体的纸质票证作为凭证，而是借助网络实现相关房间、席位的预订。

（四）网络多媒体。为无法去剧院观看演出的观众提供方便，可将已经演出结束的剧目上传至网站，通过在线支付的方式，可以下载或在线观看。为外地及国际演出商与集团洽谈业务提供方便，可将集团信息、剧场环境、演出剧照及演出视频精彩片段到网站上，以便让对方更快捷、更直观的了解集团。

（五）信息搜索。用户可对自己所需要的信息进行搜索，通过搜索的结果，对其情况有所了解。

（六）站内联系。用户与集团可通过联系方式进行联系，或通过站内交流工具进行沟通。

三、演艺集团电子商务框架系统实施步E

（一）电子商务环境识别

发展电子商务是新经济环境下的大趋势，但在现实条件下仍有许多制约因素，需要各行各业和政府的大力支持和投入。电子商务框架体系的建立需要有一定的外部环境作支持，这需要发挥国家的宏观调控作用。如有关网上交易的法律法规的制定、硬件基础设施的建设、相关通信及网络服务费的降低、电子商务通用标准的制定以及电子支付、信誉认证、配送系统等均有待研究解决。

（二）内部网络平台建设

企业内部网是演艺集团电子商务框架体系的基础节点。初期的电子商务平台，主要包括基于的数据库、应用服务器、服务器、服务器等硬件设施和应用开发工具包、客户名录管理、目录管理、文档管理等软件模块，主要完成以下业务：建立动态站点，建立新闻中心、邮件中心、广告服务、搜索引擎、文档管理等。为解决演艺集团特殊的要求，如临时性、移动性、环境复杂性问题，企业内部网络可将有线和无线通讯集成到一起，和笔记本计算机、无线局域网集成到一起。

（三）后台应用系统选择

这个阶段重点是选择一个全面基于的、技术领先、功能完善并能支持企业持续发展的后台应用系统，主要包括：企业资源计划系统，EPR可以识别并计划企业全部资源的需求，并将全部资源纳入管理资源之中，用WEB方式对其进行有效计划和控制；客户关系管理系统，CRM会记录跟踪每个客户的状况、需求、成交、服务全过程，并了解用户个性化需求信息。[3]此外，CRM还能提供竞争对手的情况以进行市场分析与预测；项目计划管理系统，PPM包括演出预算管理、劳务管理等模块；商业智能系统，BI主要以ERP企业数据库为资源，应用决策分析工具，进行财务分析、市场预测及销售分析、等经营决策分析，是决策层的有利助手。

（四）前台电子商务构建

对于演艺集团来说，要实现电子商务可以有两种方式，一种是建立自己的网站以及或电子商务系统，另一种是通过在一个服务器上注册后，利用它来实现。从企业人力、财力、信息技术上来讲，采用前者是异常昂贵和困难的，也很难协调各方之间的关系，想一次性成功不太现实。同时考虑到社会整体的资源优化，提倡在政府主持下，建立行业的电子商务前台系统。基于互联网的电子商务前台系统，包括基于购管理系统、招标管理系统、销售管理系统和供应链商务站点、客户销售商务站点等。基于互联网的电子商务前台系统的建立是演艺集团电子商务框架体系建立的中心环节。

（五）企业伙伴网络协同

通常情况下，企业可以把合作伙伴分为两个层次：重要合作伙伴和次要合作伙伴。重要合作伙伴是少而精的，关系密切的合作伙伴；而次要合作伙伴是相对多的，关系不密切的合作伙伴。企业需要根据合作伙伴的重要程度建立不同层次的信息沟通程度。重要的是企业要与合作伙伴建立一种长期的、互惠互利的战略合作关系：通过提供信息反馈和培训的支持，促进企业改进；参与合作伙伴的生产或设计过程；协助合作伙伴制定生产计划。

四、结语

随着演艺集团工作的日益复杂化，演艺集团的信息沟通问题显得越来越突出，因此，信息技术尤其是电子商务技术将在演艺集团的经营和管理中扮演越来越重要的角色。鉴于此，国外已有大量的课题研究如何将电子商务应用于演出领域。演艺集团电子商务的框架体系是演艺集团信息化发展的新方向，它运用等技术和项目管理理论，较好的体现了集成管理理论和系统工程的思想。但在我国，对于演艺集团电子商务框架体系的研究还处于起步阶段，是工程管理界学者的主要研究方向之一。

课题名称：湖南演艺文化内容运营示范 课题编号：2012BAH47F05

参考文献

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一、阿里小贷的发展过程

阿里巴巴集团联合复星集团、银泰集团和万向集团于2010年及2011年先后成立了浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司及重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司（浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司及重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司这两家公司本文简称“阿里小贷”），阿里小额贷款是为阿里巴巴会员提供的一款纯信用贷款产品，债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款。

阿里小贷相继开发出阿里信用贷款、淘宝（天猫）信用贷款、淘宝（天猫）订单贷款等产品。其中阿里信用贷款以服务阿里巴巴B2B电子商务平台上的小微企业为主。淘宝（天猫）信用贷款和淘宝（天猫）订单贷款则以服务淘宝网、天猫等平台上的小微企业、个人创业者为主，且支持按日计息、随借随还。为了鼓励客户提早还款，阿里小贷公司采用了按日计息的利息结算方式。其中，淘宝、天猫订单贷款最高额度100万元，贷款周期30日，日利率0.05%；淘宝、天猫信用贷款最高额度100万元，贷款周期6个月，日利率0.06%；阿里信用贷款额度为5万～100万元，贷款周期12个月，日利率在0.05%～0.06%之间。阿里巴巴B2B业务贷款由于额度较大，阿里金融委托第三方机构于线下进行实地勘察。

二、阿里小贷放贷资金的来源

阿里小贷没有银行牌照，不能直接吸收存款，它的放贷资金来源则是其自有资金和通过其他金融途径取得的资金。

2.1自有注册资金与向银行融资

阿里小贷两家公司的注册资本合计16亿元。根据央行与银监会共同下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，从银行业金融机构融资的额度不得超过注册资本的 50%。也就是说从银行业融资额度最高为8亿元。

2.2信托资金

在2012年阿里巴巴曾与山东国际信托联手推出两款小额信贷资产收益权投资项目集合信托计划，共募集3.6亿元，以信托资金购买重庆阿里小贷的等额信贷资产收益权，为电子商务平台上的中小企业和买卖商家提供贷款。

2.3银行理财产品

2013年阿里巴巴与招商银行和中信银行合作，推出投资于阿里小贷债权的银行理财，这两个产品分别为“中信理财之惠益计划稳健系列8号”1期、2期、3期；与招行合作的“阿里星4号”。该产品资金投资于阿里小贷应收债权，投资比例为100%。

2.4小额贷款证券化

资产证券化将相对缺乏流动性的资产转变成标准化金融产品，对于盘活存量资产、提升资产流动性具有重要作用。小额贷款是阿里小贷的资产之一，有相对稳定的现金流，适合于资产证券化。

三、阿里小贷快速发展的原因

3.1庞大的客户群及满足其潜在的需求

在市场营销中庞大的客户群和满足客户的潜在需求是产品推广成功很重要的两点因素。在阿里巴巴、淘宝和天猫电子商务平台中活跃着众多的小微企业、个体工商户和创业者，其中较多难以通过银行渠道获取贷款。阿里小贷恰恰满足了这部分客户的潜在需求。

3.2大数据

阿里小贷的核心竞争力之一就是数据。阿里巴巴在2002年推出“诚信通”业务，之后，进一步衍生出“诚信通指数”，并且在阿里巴巴B2B、淘宝、支付宝等电子商务平台上，同样积累了客户的信用数据和交易数据。阿里小贷通过对数据分析达到对小微企业和个人的信用评价，解决了传统银行业对个人和小企业贷款存在的信息不对称问题。

3.3 IT技术的应用

在保障贷款安全的同时，也应提高贷款客户获取信贷资源的便利性和完成信贷审批的快捷性，阿里小贷利用IT技术，通过互联网就可完成信贷的审批、发放与监管，与传统银行业信贷相比，审批时间更短，效率更高，客户获得信贷资源更便利和快捷。

3.4之前同银行合作小贷的经验

2007年阿里巴巴与建行、工行合作先后分别推出“e贷通”及“易融通”贷款产品，主要服务于中小电商企业。阿里巴巴相当于银行的销售渠道及信息提供商。在与建行、工行的合作中，丰富了小额贷款的经验，对以后阿里小贷的推出提供借鉴。

四、对银行业的影响

4.1银行业倾向于大企业

银行业倾向于对大企业进行放贷，对小微企业较少关注，原因可能在于两方面，其一，银行业同小微企业间的信息不对称，目前在中国，公民个人和企业的征信体系不健全，使得银行贷款在信用评价方面困难重重，从而制约了小微企业的融资途径。银行在不能确切掌握小微企业财务数据的情况下，只有要求其提交抵押物，但是对于小微企而言抵押物又是缺乏的，因而进一步限制了银行向其提供贷款。其二，银行对成本收益的比较，对于大多数银行来说，小微企业的资料审查、业务管理和风控成本与大企业相差不多，但是对大企业的贷款额度要大于小微企业，这样每单信贷业务所产生的收益自然不同，大企业每单业务创造的收益要大于小微企业，银行自然选择对自己有利的业务去发展。以上两点限制了银行业对小微企业贷款的投放，为阿里小贷留下了发展空间。

4.2阿里小贷的目标客户同银行业目标客户存在差异

阿里小贷的目标客户为阿里巴巴B2B、淘宝和天猫电子商务平台上的小微企业，满足其短期资金周转或业务扩张的需要。对于大企业和达到银行融资门槛的中小企业来说，可能更会选择银行业，小额贷款公司的贷款利率相对高于同期的银行贷款利率，并且这些稍大规模的企业的融资额度可能会超过阿里小贷提供的上限。这样，阿里小贷同银行业的目标客户就会存在差异。对银行业影响有限。

但是对于转型服务小微企业的银行就会构成挑战。传统银行业基于财务分析、第三方信息以及客户经理前端调查，判断借款人债务承担能力。阿里小贷则是利用数据采集和模型分析等手段，对客户还款能力及还款意愿进行评估。另外，与阿里小贷网络化导入客户不同，传统银行业仍然主要依靠支行网点、商会、市场等物理节点导入客户。在这些方面，传统银行业的成本就会相对较高。

4.3阿里小贷的贷款对象及贷款区间的限制

根据相关法规小额贷款公司只能在本县（市、区）行政区域内从事小额贷款业务，不能跨区域开展经营活动，阿里小贷也将会受到这方面束缚。同时，阿里小贷的客户为其电子商务平台上的小微企业，对该平台外的小微企业则有些无能为力，这也限制了阿里小贷贷款的范围。但是，如果阿里小贷能够实现全国布局，可能对商业银行的小微贷款业务构成一定的挑战。

从以上两点可以看出阿里小贷对面向大企业的商业银行影响有限，但是，对商业银行的小微贷款业务也将构成一定的挑战。

五、结语

阿里小贷利用自有资金和外部金融资源为阿里巴巴会员企业提供无抵押、免担保的纯信用贷款服务，主要满足会员企业在生产经营过程中产生的流动资金需求。阿里小贷快速发展有其互联网和大数据的优势，但是其目标客户存在局限性，不能覆盖更广泛的范围，银行业的目标客户同阿里小贷存在差异，受到阿里小贷的影响有限。

参考文献：