金融信息化管理范文

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1 金融信息化概述

现代计算机技术的发展可谓是日新月异，我们知道金融信息化的管理发展离不开计算机技术的支持。它对金融信息化的发展起到了极大的促进作用，尤其在目前金融市场竞争激烈的情况下，促进国民经济持续发展和应对入世的现实需要，实现金融信息系统的整合，全面提升金融竞争力。

2 中国金融行业信息化中存在的问题

我国改革开放以来，金融信息化建设是从一无所有到现在的发展体系基本完善，所有的金融机构都实现了信息化建设，提高了工作效率。但是我们应该看到，在金融信息化的应用过程中，存在着不少的问题：

2.1 信息基础设施的建设和业务发展，明显领先于服务产品的开发和管理信息的应用。目前国内金融企业的计算机应用系统难以满足个性化金融增值业务的需要，它们偏重于柜面的负债、核算业务的处理。同时，缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息的收集，许多业务领域的管理和控制还处在半信息化的阶段，信息技术在金融企业管理领域的应用层次较低，储存、挖掘、分析和利用等功能都没有得到充分的开发。

2.2 信息技术的金融创新能力不足。金融业变革和创新的主要推动力，是以计算机技术、通信技术和网络技术为核心的信息技术发展快速，以网络技术为代表的信息技术的潜能还远远没有释放出来，目前国内银行对网络技术的应用，仍然处于信息化的初级阶段，仅仅限于前两个层次。

2.3 金融信息系统集成化程度不高。传统的以业务为核心的金融信息系统，难以适应社会经济发展对高质量、多功能、全方位服务的要求，难以满足高层次客户多领域、个性化增值金融服务需要，偏重于柜面会计核算业务的处理，导致金融产品和服务的创新不足、丧失业务机遇、银行风险管理失控等问题。

3 我国金融业信息化管理改进措施

我国金融业发展迅速，短时间取得了举世瞩目的成就，但是和发达国家还有差距，提高我国金融竞争实力，缩短与发达国家的差距，是建设和完善我国现代金融体系的需要。通过金融信息化攻关建设将实现以下目标：

3.1 重视金融信息化规划和引导。目前，金融机构已经认识到金融信息化的巨大作用，开始重视自身的IT规划。监管层开始加大对金融机构IT应用的监督、规划和指引的力度，近年来相关的文件层出不穷，并且越来越细致具体。都将对金融业信息化发展具有指导意义。监管层对金融机构在信息化建设方面将起到重要指导作用，甚至可能影响到金融行业IT应用的方向。

3.2 利用信息技术加快金融发展，它对金融监管提出了新的要求，也提供了改善经营监管的有效手段，要加快经营监管的信息化步伐，构建相应的金融建设系统和指标，信息资源能够达到时时共享。建设金融信息化发展所必须的基础环境，为金融信息化产品的生产提供统一的企业标准，包括制定金融信息化领域主要的业务规范、技术标准，进行计算机网络等基础设施建设。

3.3 提升金融业发展能力。金融信息化的应用不仅仅是在业务发展、机构放大、就业增长和素质提高方面对金融业的发展能有一定的促进作用，还能够提高金融机构的竞争力。金融应用信息化和金融创新促使金融机构纷纷有新的成员加入，促成了多种金融机构并存的模式；金融工具创新、金融业务创新使传统的金融措施对顾客的吸引力降低，造成利润逐渐下降。所有这些，都强化了金融机构的竞争。

3.4 灾难备份将成IT建设重点。虽然在数据和业务系统备份上大多金融机构却普遍比较薄弱，金融行业事关国计民生，是社会运行的基石，但是中国金融行业IT应用早已步入集中时代，中小型金融机构更是如此，保证金融机构业务连续性、可靠性已迫在眉睫。已经发生的一些数据灾难给人们造成了巨大的损失。目前监管层、资质优良的金融机构开始率先关注灾难备份，大型、优质的金融机构由于在资金、技术、客观需求等方面的原因已先行一步，并积累了比较丰富的经验。

4 结束语

综上所述，金融信息化随着我国经济的发展和金融业务的多元化已经是大势所趋，金融现代化的进程是发展的、动态的和不断深化的。在不断发展的信息技术和经济全球化的推动下，金融信息化与整个社会的信息化都有关联，相辅相成，是国家信息化的一个组成部分，金融服务与金融创新构成了现代经济的核心。

参考文献：

[1]王元龙.加入456后的中国银行业发展战略研究[J].金融研究，2008.3.

[2]卢小冰.推进金融信息化，促进金融体制改革——国家十五科技攻关项目简介[J].中国金融电脑，2006.1.

[3]唐世渭，童云海.我国金融信息化现状与十五期间发展策略研究[J].北京：中国金融电脑，2002.8.

[4]董丽英.从入世看我国金融信息化攻关建设[J].中国金融电脑，2002.2.

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随着信息技术在金融领域的不断应用，已经改变了传统金融经营管理模式，促进了全新金融时代的形成，使得金融业成为我国国民经济的重要组成部分。但是在这个过程中必须要加强细节问题的注意，要减少金融信息化建设的不利影响，优化我国金融体系，为客户提供更为优质的金融服务。

一、信息化建设在金融管理中发挥的主要作用

1.金融信息化促使货币形态和职能的改变

早在原始社会就已经出现了等价物的交换，这就是货币，是随着社会形态不断发展衍生出的金融产物。在现代各个国家都开始统一货币，市面上最流行的就是纸币，但是随着金融信息化的不断推行，货币形态和职能不断发生改变，原有的实物货币已经演变成数字货币，大多都需要银行系统的支持，利用网络技术实现交易。纸质货币的流通会受到空间和地域的限制，而且较为抽象，而数字货币则不会受到这些因素的限制，拥有者只需要利用电子账户就可以实现货币的转账与消费，但是必须要由银行或金融机构作为中介。

2.金融信息化促进了金融机构的演变

随着金融信息化的不断实施，金融机构不再需要花费大量资金建造营业场所，只需要利用信息技术开通网络运营网点，不仅减少了成本投入，还提高了办公效率，其中最为成功的就是手机银行、支付宝等，快速推动了金融机构的演变。

3.金融信息化促进了金融市场体制的完善

随着金融信息化的实行，信息收集能力和处理能力也在不断增强，也不再受到空间和时间的影响，不断促进金融市场一体化进程的发展，加速了全球经济资本的流动，有效促进了金融市场体制的完善。

二、当前我国金融信息化发展的现状分析

早在上世纪70年代，我国少数金融机构就开始引入金融信息化模式，其中最具代表性的就是银行，金融业务不断扩展，而到了上世纪80年代，银行等金融机构就开始引入计算机管理体系，初步实现了计算机对金融数据的处理，再到上世纪90年代，大多数金融机构都开始实现了金融体系联网操作，有效提高了金融数据的处理效率，而如今金融机构都实现了信息化管理，通过网络进行金融数据的处理和传输，不仅摆脱了时间和空间的局限，还建立了覆盖全国范围的金融电子化信息服务体系。当前我国金融信息化发展现状主要从以下几个方面来分析：

第一，我国大多部分金融机构初步实现了网络覆盖，各个城市之间都可以通过互联网进行金融数据的传输和分享，完成了联网建设；第二，当前我国各个城市的金融机构基本都实现了信息自动化处理，银行电子账单可以自动结算，电子银行业务发展迅猛，各个银行之间也可以自主转账和办公，而且各个金融机构都实现了外汇业务自动化，报文都可以直接收发；第三，随着人们保险意识的增强，我国保险行业也开始快速发展，积极引入信息化系统，各个保险机构都实现了网络自动化办公，用户可以自主上机处理各项保险业务；第四，当前我国证券行业也基本实现了无纸化电子交易，引进了证券信息化管理体系，实现了全国证券营业网点的联合办公；第五，电子化营业网点的出现，已经逐步取代了传统营业模式，用户可以在系统平台上输入自己的账户和密码，自主进行业务的办理，有效提高了办公效率。

三、当前我国金融信息化建设中存在的问题

经过近些年的发展，我国金融信息化建设已经取得了较大进步，但是由于我国起步时间较晚，金融信息化体系尚未健全，与西方发达国家的差距还是较大的，我国必须要正视在金融信息化建设中出现的问题，要认识到自身的不足之处，这样才能实现金融信息化的可持续发展。那么我国金融信息化建设的不足之处主要表现在以下几个方面：

1.金融信息化建设缺乏统一规划

在上世纪七八十年代，国外发达国家对我国实行技术垄断，导致我国计算机技术与西方发达国家存在较大差距，不同的金融机构都在开发自己的金融信息管理系统，尤其是各大银行之间的计算机系统无法实现信息共享和动态交互，这样就严重抑制了我国金融信息化建设。同时我国金融信息化相关法律法规尚未健全，无法实现统一的建设标准，使得现有标准和体制无法满足我国金融信息化的发展需求。

2.金融企业的电子信息化建设问题较多

由于我国金融机构较多，不同体系的金融机构难以实现互联互通，小型金融机构可以分享到大型金融机构的资源，但是由于利益收益不同，许多大型金融机构总是不愿意处理此类业务，这就使得金融企业的电子信息化建设难以实现。同时，电子金融企业的网络认证标准不同，没有一个统一的体制，这也就容易给外资金融企业带来机会，导致国内金融机构的竞争压力增大。

3.金融产品开发和服务体系相对落后

由于我国实际国情的需要，国内大多数金融企业都将重点放在柜面业务方面，并没有加强对金融产品的开发和服务体系的创新，这样就使得信息技术在金融领域应用层次较低，无法有效促进金融业务的发展，而相比国外金融机构，更多重点是放在金融信息化管理系统的研发方面，可是实现自动化办公，提高了工作效率。

4.金融信息化系统安全性能较差

随着信息技术在金融领域的应用，不仅带来了更多便利，也带来了更多风险，金融数据业务开始实现集中处理，这样就使得金融技术风险的增加和集中。同时国际金融市场已经初步实现一体化发展趋势，而国内金融系统也在不断实现互联互通，这样就给金融体系统一管理和控制带来安全问题，尤其是在互联网时代，金融信息化风险的类型不断增加，而我国专业的金融人才较少，无法有效实现对金融体系的安全监管，抵御金融风险的能力较低。

四、健全我国金融信息化体系的具体对策

想要解决我国金融信息化建设中的问题，提高我国金融信息化技术，缩小与西方发达国家之间的差距，那就必须要从以下几个方面来开展：

1.加强金融信息化标准体系的完善

当前我国政府必须要加强对金融信息化相关法律法规的健全，要结合我国的实际情况制定发展战略规划，要有充足的理论依据，为金融信息化建设指明方向。同时，还要加强各个金融机构之间的合作，制定统一的业务规范和技术标准，从而实现金融信息的共享和互动，满足金融信息化的发展需求。

2.加强金融业务的电子化和综合化

当前我国政府必须要加强对金融信息化建设的干预，相关部门要对金融市场进行整合，平衡金融机构之间的利益关系，要促使各大金融机构之间的紧密合作。同时，政府也要牵头建设跨系统网络的互联平台，各个金融机构都可以通过平台来处理各自的业务，实现金融业务的综合化发展。此外，金融企业也要加强对金融产品的研发，要积极鼓励自主创新，将信息化建设作为重点，提高自身服务质量，满足客户的基本需求。

3.提高金融机构的风险防控能力

金融企业必须要加强信息安全的提升，要建立金融数据信息备份中心，培养专业的金融信息人才，要定期对金融人员进行培训，增强其风险防控意识，同时还要加强金融监管的力度，政府部门要定期对金融机构的业务进行审查，不断提高金融机构的风险防控能力。

五、结束语

综上所述，想要解决金融管理中信息化建设存在的问题，政府和金融机构要加强合作，政府必须要制定统一标准和规范，金融企业也要加强金融产品的研发和创新，要依托网络技术来促进金融业务的拓展。

参考文献：

[1]刘珂君.金融信息化建设中遇到的问题及解决措施[J].中国管理信息化，2014（10）.

[2]梁靖.浅析金融信息化管理存在问题及改进措施[J].中小企业管理与科技（上旬刊），2013（05）.

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人民银行为进一步加强与金融机构之间的沟通联络，高效、保质地配合完成金融机构信息管理工作，建立金融机构信息管理联系人制度。经办人姓名及联系电话为2013年金融机构信息管理系统新增信息项。（1）人民银行总行提出的要求是“每一个机构对应一个经办人员，不要统一填写为金融机构总部或某地区分行经办人员”。但在实际工作中，基层人民银行与辖内所有金融机构网点联系，显然存在很大难度，特别是在经办人经常变动时，更是没有实际意义。（2）对于经办人电话，人民银行总行规定为移动电话号码。但有的经办人存在岗位调动情况，调动后就不再负责此项工作。

2.前十大出资人的经济成分模棱两可

为深入掌握法人金融机构融资情况，防范系统性和区域性金融风险，人民银行要求该类金融机构提供主要出资人类型、经济成分、出资金额和出资占比等信息。在法人金融机构前十大出资人情况方面，信息验证工作要求选择出资人各自经济成分，而并非出资人在本机构内相对于其他出资人的经济成份，但是金融机构经办人员对此模糊不清，特别是出资人为股份制企业或公司时，经办人员对出资企业或公司的股份情况并不了解。

3.机构状态无“临时停业”

机构状态反映了金融机构即时经营状态，人民银行可以全面掌握金融机构状态变更情况，并就变更原因进行统计分析。目前机构状态有正常、清算和撤销，并未包括因机构迁址、装修或内部整顿等造成的临时停业，而实际工作中又会存在这种情况，造成机构状态不好确定。

4.邮编和电子邮件等同“鸡肋”

为保证中国金融行业机构名录库中机构信息的完整性，同时为提高同金融机构纸质信件或电子文档传递速度和准确性，设置此信息项。但机构邮编和电子邮件在金融机构信息中是非基本信息项，在金融机构信息管理系统中也不是必填项，特别是电子邮件在申请表上是选填项。有些金融机构在填写机构邮编时，如果统一填写地市邮编，理论上也无可厚非。另外，地市级金融机构没有互联网官方网站，机构内部对互联网应用的管理十分严格，互联网邮箱更是等同虚设。

5.乡镇级机构地址验证存在不确定性

机构地址是金融机构信息管理的基本信息项，机构地址的确定便于人民银行宏观上准确掌握全国范围内各类金融机构在各级行政区划的分布及变动情况，同时也可保证中国金融行业机构名录库中机构信息的准确性和一致性。有些金融机构特别是县级农商行和邮政储蓄银行,在乡镇有大量网点。（1）乡镇道路没有明确的路名及路牌，证照地址与地方政府的规范地址不太一致，但实际是相同的地点。比如睢宁农商行黄圩支行，原地址为睢宁县黄圩大街，规范后地址为睢宁县官山黄圩村南北街东侧。又如睢宁农商行沙集支行，原地址为睢宁县沙集镇大街，规范后为睢宁县沙集镇沙集村府前路南侧。（2）行政区划发生变化造成最基层网点工作人员对机构归属模糊不清。如邮政储蓄银行太山营业所地址为铜山区太山大许镇太山街，在电话回访检查中，发现工作人员对太山和大许两者归属模棱两可。又如邮政储蓄银行新河营业所地址为铜山区汉王镇新河矿区，在电话回访检查中，工作人员表示本地居民身份证更换后显示的为泉山区新河矿，但是汉王镇在行政区划上属于铜山区。

二、解决信息验证相关问题的建议

1.机构负责人先变后报

针对上述提到的机构负责人流动性现状，可根据实际情况适当进行人性化操作。（1）在所辖网点负责人集中轮岗变动时，由市级分行统一提供负责人变动汇总表，并附上资料完整、真实、有效的承诺书，同时加盖市级分行公章。（2）既然机构新负责人已经确定，建议信息验证时可将新负责人录入系统，等机构负责人取得相关资格并且机构金融许可证和营业执照更新后，再向人民银行提供相关材料进行报备。

2.统一经办人及联系电话

（1）“一对一”总会优于“一对多”的联系方式，因此为便于开展相关工作，基层人民银行与金融机构总部或市级分行经办人保持联系即可，并由此经办人统一完成其所辖机构信息验证、报备材料等金融机构信息管理工作。（2）金融机构就编码工作一般安排人力资源或科技部门负责，即便经办人岗位或部门调动，相关工作依然会交接给本部门内员工，因此建议经办人联系方式为部门固定电话。

3.规范出资人经济成份

在前十大出资人情况中，去掉经济成份一项，保留出资人、出资金额和出资比例，金融机构经办人员只需确定该法人金融机构所属的控股方式即可，不再考虑各出资人的控股方式。

4.增加“临时停业”状态

机构状态可增加“临时停业”一项，并要求金融机构在“临时停业”开始和结束的七个工作日内，均需提交相关材料进行机构状态变更。

5.规范机构邮编邮件要求

将机构电子邮件项目去掉或者只要求地市分行级机构提供邮箱即可。将机构邮编作为必填项，并要求填写准确的所属区划的邮编，不可统一填写地市邮编。

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中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）06-0-01

一、金融管理信息化

（一）含义。所谓金融管理信息化，人们的解释多种多样，没有明确的定义，有的学者认为，金融管理信息化是在金融领域应用信息技术，创新信息技术，有的学者则认为金融管理信息化是人们通过网络，计算机等传送数据、语音、图形，然后将金融信息系统联系起来，形成一个新的金融管理模式。

（二）现状。金融业在现代信息化建设下发展较快的，随着我国金融业的改革，金融数据通信网络框架基本形成，金融业的整体竞争力也得到了提高。我国金融机构进行了计算机达标改造，加入了网络资源整合等各种活动，已形成了基本的金融信息化体系。另一方面，我国的金融机构也完成了总行与分支行之间数据关系的搭建，进行了科技管理。目前，我国已有大批现代化业务信息系统建立并运行起来，从而提升了金融业的工作和服务质量，提升了金融业务数字化水平和网络化水平，加快了金融业向更高层次，更高水平的发展。我国也越来越重视科技人才的培养，使得相关的科技工作者为推动我国金融管理信息化建设做出了突出贡献。

（三）影响

1.金融管理信息化可以利用网络开展业务，方便用户办理业务，减少了部分手续，客户可以在家，在办公室办理业务，获得金融服务。电子货币、网络货币、信用卡、数字钱包等被广泛应用，大大提高了工作效率。新兴的网络银行摆脱了传统银行某些弊端，具有安全、高效等特点。

2.如今经济全球化发展迅速，机遇与挑战并存，如何抓住机遇应对挑战，是各国经济发展的前提，而金融管理信息化的发展对经济的发展有着举足轻重的作用。金融市场的发展，受其他因素的影响，也受到了金融管理信息化建设的影响，经济全球化的趋势不断发展，各国经济联系越来越紧密，金融信息化将为全球金融市场一体化发展做出贡献，一方面，金融相关信息的收集、处理、存储和的能力，成为金融市场交易物质和技术基础。另一方面，互联网络的速度发展迅速，利用网络进行交易，手续费较低，成本较低，网络交易的方式将逐步替代传统的交易方式。

3.如今世界连成了一个整体，世界形成了一个统一的金融市场，这一市场在信息技术的冲击下，不断发展，信息化交易技术加快了流通速度，使得资本流动速度大大加快，用时仅需几分钟，也扩大了资金流动的总量。全球金融网络上跨国银行业务国际证券交易外汇交易急剧增长，金融信息化促进的全球金融市场一体化和资本流动，速度的加快为在全球范围内配置金融资源，推动世界经济发展起到巨大的作用。

二、金融管理信息化措施

（一）制定金融管理信息化的计划。制订和完善发展战略规划，重新组建管理架构和流程。该规划要详细，全面。需要多方面考虑我国金融系统未来的发展战略，对总体架构、技术标准、协同关系、建设步骤、实施方法、人员配置等以规划和部署。另一方面，金融电子化系统也需要更新和改造，必须紧跟科技的发展，重新设计金融机构的管理架构与流程。

（二）金融信息技术标准体系。金融信息技术标准化具有很多好处，标准化方便各项业务的进行，能满足不同时间，不同地点的应用需求，减少工作量，提高工作效率，节省资源，使系统易于管理，降低系统的复杂性和管理难度，方便快捷，便于操作。硬件、网络、基础软件较技术平台、开发方法等应用系统的标准化工作来说，标准化还是较容易，我们要具体问题具体分析，分期进行处理，分阶段实施。

（三）采取竞争机制，合理分工和协作。我国在分配任务和人才方面，没有有效的分配方式，而在西方的发达国家，分工合理，金融服务业都高度发达，这与他们的制度也有一定的关系。人与人之间相互竞争，分工合理，在科技高速发展的今天，明显提高了工作效率。在金融管理信息化过程中，竞争也能发挥作用，相互竞争可以提高工作效率，节约成本，使得银行能够专注于自己的核心业务。

（四）注重与客户搞好关系，提供优质服务及业务需求分析，加强客户关系管理。要向金融业有所发展，就要依靠客户，因此金融管理信息化过程中，要注重与客户搞好关系，为客户提供优质服务，随着时间的发展，我国金融业在开发和设备技术投入方面的差距将逐渐缩小，而客户关系的管理将成为新的竞争因素，对客户的重视将促进金融业的发展，客户管理有可能成为其核心竞争力重要因素。

（五）重视对金融业务专业知识人才的培养。目前，我国金融业的发展对人才提出了新的要求，以前的工作人员只需要熟悉业务流程，业务部门提出业务目标，工作人员执行，各种业务流程熟悉了，自然就会做好事情。但是现在，随着金融管理信息化建设的不断发展，我国金融业则需要具有专业知识的人才，来完成一系列的工作要求。工作人员要懂得IT技术，从业务到管理到决策的所有环节，从渠道、核算到设计所有领域，设计业务产品、客户系统需求分析、业务流程优化，都需要一批既懂银行业务又有IT专业知识的复合型人才来高效完成，且必须熟练操作。

（六）确保金融系统的安全性能，确保金融信息安全。我国金融业要高度重视并建立完善金融信息的保密体系，对各项工作进行监测，对客户作详细的身份认证，加强客户资料信息管理机制。另一方面要提高硬件设备的可靠性，确保用户财产安全，更要制定严密的安全策略。

三、结束语

我国金融业的发展迅速，并且发展潜力巨大，这些年来，经过科技工作者的不断努力，我国已经建立起金融管理信息化的基本框架，尽管我国还不能与国外的金融机构相比，各个方面还需要我们的共同努力，面对网络的不断更新发展，我们要紧跟时代潮流，研发新技术，完善新方式。我国金融管理信息化建设还有巨大的发展潜力，我们期待着金融管理信息化建设的进一步发展。

参考文献：

[1]陈洪顺.基于商业智能的财务审计信息系统研究[D].山东大学，2011.