金融风险管控策略范文

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1.1信息风险管理我国商业银行经营的主要收入来源在于存贷利益收益，据不完全统计，存贷利益收益约占至全国商业银行年度收益的70％左右。目前，我国商业银行还没有真正建立自己的风险信用风险度量模型，信贷资产的信用风险评价基本各家银行自己的客观判断。

1.2市场风险商业银行的市场风险管理刚起步，管理水平不高，缺乏专业人才，由于实行利率管制和相对固定好的汇率制度，我国商业银行比较侧重于信贷资产信用风险管理，缺乏对市场风险的重视，随着人民币利率市场的进程的推进，存贷款计息方式也日益市场化，固定利率房贷以及其他特定利率计息方式日益普遍，利率缺口风险特逐渐加大。商业银行面临的市场风险将更大更复杂。目前商业银行尚不能完全适应市场风险日益增大的要求，特别是在市场风险的计量方法、工具、系统方面缺乏有效措施。

1.3操作风险亚洲金融危机的教训为银行业规避操作风险提供了经验和教训。这些国家并没有大规模举债，只是通过证券市场吸引了大量外资，但是，这并不等于说新兴市场国家不面临着金融危机，这种金融危机的形式是以大量的资金倒流导致本国证券市场价格大幅度缩水、本币贬值，从而使得本地投资规模下降、经济增长速度放缓甚至于衰退。操作风险虽然为近来管理的热点，但我国商业银行对操作风险还未能有一个综合系统的理解，无论操作风险管理理念、还是体系，或操作平段口，都有在很大缺陷，这已成为制约商业银行操作风险管理的主要障碍。近年来的齐鲁银行票据案，中山银行行长潜逃案都说明了这一点。

2美国金融危机对我国银行业的影响

次贷危机对我国银行业造成直接损失虽小，间接影响却不容低估。其中银行不良贷款率上升，次贷危机导致世界经济增长全面放缓，在信用风险方面，要表现在两个方面，一是出口企业需求下降，纺织、钢铁出口企业导向型企业以周期性企业压力大幅下滑，东南沿海地区表现较为明显。不过目前来看，出口企业在银行信贷总量中占不高，所形成的不良贷款占比较低，对银行贷款质量的总体影响有限；中小企业融资难，资金短缺现象十分突出，加之人民币值，外需减少等因素影响。部分中小企业甚至面临生存危机。大量外资涌入，更加了大国内金融市场不稳定的因素，尤其房地产市场形成的泡沫经济，加之国内地产市场调控方敏存在问题等，这些对银行企业来说都是管理风险存在的隐患。

3我国商业银行风险管理的对策

3.1树立风险防范与控制观念，增强风险管理意识商业银行是一个国家金融和经济的核心，商业银行经营的好坏，直接关系着一个国家的经济稳定。金融机构必须强化风险意识，健全管理制度，规范经营管理，其经营必须以规范审慎为原则，美国次贷危机就是一个很好教训。因此商业银行在风险管理的过程中，必须增强风险管理意识。特别是随着外国商业银行的进入和我国商业银行相互间合作与竞争不断加强，我国商业银行在国际领域不断深入，浓度着开拓海外市场。面对充满机遇和挑战的国际金融市场，我国商业银行在投资过程中要不断提高应对风险意识。

3.2全面贯彻《巴赛尔新资本协议》2000年的《巴塞尔新资本协议》将风险分为信用风险，市场风险、操作风险三大类风险和其他风险。信用风险是银行面临的主要风险，就是指银行的客户或对于无力履约的风险。操作风险是指银行内部控制，信息系统的缺陷以及公司治理控制失效导致的风险，这类风险是由于人为错误，系统失灵，不正确的流程和无效的监督等原因形成，其他风险包括流动性风险、国家和转移风险、法律风险和声誉风险等，银行面临的各种风险在业务发展中是相互交叉的，并呈现出连锁态等。商业银行在风险管理中，一直很注重信用风险，而忽视市场风险和操作风险。实施《巴赛尔新资本协议》，将三类风险同时纳入监管统一框架，这是我国商业银行有效进行风险管理的必然选择。因此，目前中国商业银行把达到资本充足率与实现利润最大化目标，作为商业银行的经营目标和提高竞争力重要手段，这也是贯彻《巴赛尔新资本协议》的结果。

3.3严把信贷闸门加强贷款管理首先把还款来源作为首要考虑因此，除了注重自有流动性风险管理以外，银行对于客户现金流管理，还款来源关注永远摆在贷款管理首位。其次关注等二还款来源，是信贷投放过程中关注焦点。然而，银行信贷资产的长期性占市场强烈周期性往往难以匹配，市场上涨时繁荣和后跌的惨烈点让置身其中银行无所适从，要警惕经济周期出现拐点后，在紧缩政策下，市场资金绷紧给银行资产带来风险隐患。

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随着互联网技术的大力发展，人们生活、学习等方式都发生了根本性的改变，而互联网与金融行业进行融合也是当前讨论比较广泛的问题之一。在2013年以余额宝作为标志的互联网金融行业正式发展，随之也就出现各种形式的互联网金融产品，互联网金融产品是结合当前信息技术与互联网的一种新型金融投资模式，当前人们比较熟悉的金融机构主要有蚂蚁花呗、人人贷等，以上都属于互联网金融机构的内容。但就当前互联网金融发展实际情况而言，这种新型金融模式不但给传统的金融模式带来了一定的冲击，也在一定程度上提升了风险，基于这样的发展形势，本文就如何将项目管理应用于互联网金融风险管控中进行相应的探究，希望以此能够为降低金融管控风险提供参考性意见，从而促进互联网金融顺利、健康发展。

1项目管理基础

所谓项目管理，具体而言就是管理学中的一项技术，而且是针对比较特殊的行业、产品等进行的一种管理方式和手段。一般来说，项目内容本身就具有模糊的性质特征，没有统一性的管理方式进行相应操作，一个项目从开发阶段直至结束都有一定的周期性特征，因此这就需要将管理方式与手段两者融合于项目管理的全过程中；另外项目管理还具有目的性特征，因此要想切实实现对项目管理工作进行的预判，应该结合项目的实际操作情况来对项目环节的标准进行测试和评定，相关管理工作人员还要对项目在不同管理阶段进行严格的监控。

2项目管理在互联网金融风险管控中的应用

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1企业金融风险管理的意义分析

1.1企业的良性运营离不开资金支持

对企业而言，所开展的一切生产经营与管理活动的重要基础和前提条件就是拥有足够的资金支持，从本质上来看，企业的运转就是资金的流动，因此在市场经济环境下，企业必须要积极采取行之有效的措施，通过多种方法和途径来提升资金的使用效率，这一前提条件就是得有足够的资金供自身使用，如果缺乏足够的资金支持就容易陷入被动局面，所以对企业而言加强金融风险管理有助于为企业的生存和发展提供坚实的资金保障。

1.2有助于增强企业经济效益，实现长远发展

一些企业在发展过程中盲目扩大生产规模，过度追求经济利益，却对金融风险管控缺乏足够的重视，埋下了不小的金融隐患，这很容易致使企业陷入较大的生存危机。在我国社会主义市场经济运转体制下，市场环境存在着多变和多样的特点，更加加剧了企业在运营管理过程中存在的风险，所以需要企业管理者对相关的金融管控理论以及金融风险形成正确、清晰和全面的认识，避免本企业陷入金融危机。

2企业金融风险的类型分析

2.1融资风险

一些中小型企业缺乏对风险管理的足够重视，甚至没有设置金融风险管理部门。此外，对大部分金融机构来说是不愿意为中小企业提供贷款业务的，因此不少中小企业为了解决眼前的资金短缺问题，往往会通过民间借贷的方式来筹措资金，可是如果企业的运营和管理状况不佳，就难以偿还相应的债务，再加上中小企业资金回收的速度通常情况下比较慢，而且回收过程中的风险较高，最终埋下了不少的安全隐患。

2.2投资风险

对现代企业来说，希望通过一种新产品来实现自身长期发展的想法并不现实，并且我国大部分的中小企业普遍缺乏新产品的研发能力，导致其生产和销售的产品比较单一，而且随着时间的推移其产品的销量将会不断减少，就会导致前期的资金投入难以顺利回收，此外由于不少中小企业缺乏有效的风险分散途径，导致企业在投资过程中面临着较大风险。

2.3市场风险

在日益多变的市场经济环境下，我国的汇率、利率以及股票价格等波动都会变得更加频繁，上述因素的存在都会对企业的生存与发展产生间接或者直接的影响，从而为企业的资金安全带来一定的风险。

2.4操作风险

如果企业资产难以及时有效的变现，或者是不能有效的输入现金流来偿还债务，就有可能会对企业的资金流动产生不利影响，从而带来风险。另外，企业的管理层如果出现了决策的失误，也会给企业带来不小的风险，所以企业领导和管理者必须对日常的规章制度予以科学、合理的制定和不断的优化完善，以增强日常操作与管理过程中的规范性。

3企业金融风险的成因分析

通常情况下，企业产生金融风险的原因主要有内因和外因两个部分，外因主要指的是市场经济环境下变动比较频繁的因素，比如汇率、利率等。现阶段，我国不少企业缺乏足够的金融分析能力，难以对不断变化的金融市场做出科学合理的预测，因此在选择发展方向的过程中容易出现失误而引发金融风险，此外由于经济全球化的影响，各个经济主体之间的联系愈加密切，使得金融风险的影响范围和幅度不断增加，如果银行和其他的金融企业或者是金融机构出现了业务方面的矛盾时，也会对企业的金融管理工作产生非常大的影响，从而造成金融风险。内因主要有两个方面的表现:一方面，企业缺乏多样化和有效的金融风险防控手段，通常情况下企业要想对金融风险进行有效的防范，就需要对其进行预估和评判并积极采取有效的措施，可是在我国金融体制创新改革的时代背景下，传统的风险评估手段难以发挥其应有的作用，特别是近几年来，随着我国新的金融政策的出台，导致金融市场发生了很大变化，从而对风险评估的准确性造成了影响，导致难以实现预期的风险防控效果，不利于企业的健康发展;另一方面，缺乏专业能力强、综合素质高的风险防控人员，和西方发达国家相比较的话，我国的金融行业起步较晚，导致从业人员的整体素质不高，再加上现阶段我国的金融市场发展速度过快，导致风险防控人员的能力难以及时跟上，自然难以对企业所面临的金融风险进行科学合理的预测和有效把控，其所拥有的有限的金融风险防控技术和手段很难应对不断变化的金融风险，最终为企业的发展埋下了安全隐患。

4企业金融风险管理的优化策略分析

4.1树立应有的金融风险防范意识

企业要想有效提升金融风险的管理水平，必须树立应有的风险防范意识，对金融风险予以足够的重视，对其形成正确清晰全面的认识，从本企业现阶段的发展特点和运营管理的实际状况出发，对潜在的金融风险进行科学合理的预测，并采取有效的措施进行防控。特别是对于广大的中小企业来说，必须根据自身的具体情况，不断优化和完善金融风险防范体系，进行经营制度改革，加强同其他企业的合作，积极开拓融资渠道，合理控制生产规模，以确保在自身经济效益稳步提升的同时，能够不断增强自身对金融风险的防范能力。

4.2积极建立并完善科学合理的金融风险预警机制

在金融风险防范的具体过程中，企业必须要对金融风险的管理目标予以明确，充分考虑自身的风险承受能力和风险类别，并对风险管理的成本因素加以兼顾，精细化核算风险管理过程中的各项费用支出，并对其进行严格的管控，另外企业必须要加强内部控制与管理，确保基层员工的稳定性，确保正常工作不受到影响，在对风险管理目标进行确定的前提下，结合国家的相关法规政策以及自身现阶段的发展特点，积极构建并完善科学合理的金融风险预警机制，要求风险管控人员对市场的变动情况进行全面的了解和分析，通过对各项数据和资料的收集，合理预测企业可能出现的金融风险并提前做好预案，安排专门的经济项目负责人，对各项经济活动和财务收支进行监督和管控，并将相关信息有效反馈到企业领导和管理层，从而为金融风险的防控提前做好准备。

4.3对衍生金融工具进行充分合理的利用

企业要想实现金融风险防范的预期效果，离不开对衍生金融工具充分合理的利用，比如企业在开展相关的金融业务过程中，可以通过期权或者是期货等金融衍生工具，再根据金融市场的供需情况选择最佳的交易方式。此外，要与自身现阶段的发展特点和经营周期有机结合，从而确保应用数量和期限体系结构的最佳化，通过行之有效的内部财务管理，对金融衍生产品的交易行为加以全面的监控，此外要形成合理的成本控制理念，对金融风险予以有效的识别和防控。

4.4积极引进和培养高素质的复合型金融风险管理人才

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1.1汇率风险

汇率风险又称外汇风险，是指在持有或运用外汇的经济活动中，因汇率变动而公司的盈利和市场价值蒙受损失的可能性。一般情况下，企业会面临交易风险、折算风险和经济风险等汇率风险，其中交易风险是经济主体因外汇汇率的变动而蒙受损失的可能性，由可能的风险和确定的风险组成。折算风险代表的是功能货币在转换成记账货币时的账面损失，分为损益的折算风险和资产负债的折算风险。经济风险又称经营风险，指汇率变动影响到企业的产销量、价格、成本等，从而使企业未来一定期间收益或现金流量收到潜在损失的可能性。

1.2利率风险

利率风险是指市场利率的变动给经济活动参与者造成损失的可能性，使经济实体的实际收益与预期收益或实际成本与预期产生背离。利率风险可以分为重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险和期权风险四类。其中，重新定价风险是最主要的利率风险，它是由对浮动利率而言的重新定价时间与对固定利率而言的到期日之间的不匹配产生的，只要存在重新定价缺口，就会带来利率风险；而基差风险，会随着利率市场化的推进而相应增加；当长期债券的收益率高于短期债券的收益率时，不存在收益率曲线风险，反之则存在；期权风险是由银行客户行使隐含期权给银行造成损失的可能性，该风险在中国商业银行日益突出。

2电力企业金融风险管理的问题

2.1企业的风险管理体系亟待完善

现阶段大部分电力行业的风险分析工具种类匮乏，尚未引进注入风险偏好、风险承受力、风险对策、压力测试、情景分析等分析工具，因此总的来说，多数电力企业并未形成完整的风险管理体系框架，这在很大程度上增大了企业对当前风险状况判断的不确定性和复杂性。不仅如此，电力企业的内控制度也亟待健全，如在诊断核心内控流程、优化相关内控方案方面经验不足。事实上，企业应格外关注风险管理，在进行资源分配的过程中引用风险管理理念，以提高企业综合效益。

2.2企业风险管理应用存在局限性

电力企业的金融风险，涉及生产、财务、市场、法律的方方面面，因此在进行风险管理时，也要关注到各个领域，进行全面的合理规划。然而这种观点，并未被绝大多数的企业管理者所接受，他们认为只有占据资源最多的生产领域的风险管理才是必要的，在其他领域实行风险控制是一种资源的浪费。由此各级电力部门出台了大量的规章制度，以规范和知道安全生产，实行电力部门生产区域的风险回避和善后处置，而忽略了其他领域风险的规范化管理。

2.3日常风险管理工作秩序混乱

风险与风险之间能够互相影响，在工作中同时出现不同风险时，风险可能可以互相抵消，对工作不产生影响也有可能叠加在一起，加剧对工作的影响。对电力企业的部门而言，由于每个部门在风险管理上重视的东西各不相同，不同部门在共同管理上便存在漏洞，管理上的漏洞导致工作产生风险。另外，很多部门希望企业管理层进行风险管理工作的中心在本部门上，向管理层描述时有意放大本部门风险管理的重要性，导致企业的管理层错误估计该部门风险后果，分不清不同部门的不同风险的轻重缓急。

3改善电力企业金融风险管理的对策

3.1开展全面的风险管理

全面的风险管理要以全面的风险统筹规划为开端，将所有风险纳入管理体系的范畴。首先，依据企业的环境需求和发展战略，建立综合的风险管理领导架构，并在此基础上形成风险管理框架，在框架之下寻找适合企业实际发展状况的管理方法。另外，企业应根据各部门职能责任分配对应的风险管理任务，在各部门之间构建起全员参与风险管理责任分配和监控体系工作的职责关系，促使企业全面风险管理的方法和流程规范化，以切实地推进企业开展科学的风险管理。

3.2完善金融风管组织机构，实行动态风险监控

要完善金融风险管理组织结构建设，明确和规范相关部门的管理职责。在职责范围内各部门要在日常中实行风险动态监控，并通过分析机制运行效果的好坏及成本调险管理的工作流程，不断完善风管体系和实施策略。此外，还要注重培育风险管理方面的优秀人才，丰富企业风管文化，实现更高层次的风管目标。要特别注意的是，全面风险管理的流程得以顺利推进的关键，在于保持所有细分过程中的信息沟通顺畅，减少信息不对称现象的发生，出现问题及时沟通，各方面协调解决。

3.3转变经营管理观念，增强金融风险管控意识

只有转变偏重生产领域风险管理的传统观念，给予金融风险同等甚至更大的关注度，才能为加强我国电力企业金融风险管理从根本上扫清障碍。金融风险管理工作要求从长远的、全局的角度思考行为方式，企业管理人员应在风险管理文化方面做好统帅作用，通过相关的培训和深度的沟通来逐步增强每一层级员工的风险意识，使员工不断地从实践经验中吸取教训。在宏观环境下，电力企业还要加强金融风管大文化的宣传，通过潜移默化地渗透影响员工的思考方式，从根本上转变风控观念。

4结语

伴随着我国的经济发展步伐日益迅速，金融风险已经渗透到社会的方方面面。作为关系到国计民生的电力企业，对金融风险的管理和控制是十分必要的。这就要求管理者具有前瞻性，密切配合我国市场改革的步伐。总之，增强金融风险管理意识是基础也是根本，随后要建立完备的风管组织机构开展管理工作，同时要配合相关制度建设为风控保驾护航，促进电力企业的健康稳定发展。

参考文献:

[1]陈燕玲.金融风险管理的演进：动因、影响及启示[J].中央财经大学学报；2006年07期.

[2]常雪峰.谈如何健全和完善电力企业内部控制[J].科技情报开发与经济,2008(03).