融资工作重点范文

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篇1

有一回，我在那里听歌，有人拍了一下我的肩膀。回头看看，原来是她。我挺生气的，怪她进我房间不敲门，她意识到自己的过错，忙想我道歉，还把手里的一条链子放到我的手心里。我原本以为那是她想送我的东西，但转念想想，她怎么会有那么好心，不会是……

她的一句话打断了我的思绪，“这是我刚刚你家沙发下面找到的。我想这东西应该是你的吧！”我仔细瞧了瞧手上的链子，果真，这条链子是我生日时，哥哥送给我的，上面还刻有我的名字。怪不得我怎么找也找不到它。。

我乐着说：“谢谢你啊！”她也很开心地笑了。我忽然发现她那笑容很美丽。生活中，有许多人的笑容非常的假。他们的笑容很勉强，好似要讨好别人，不像她笑得那么纯洁。那一刻，我把她这个钟点工想成了天使，那笑容让我温暖得差一点就融化了。

篇2

首先，财务管控在很多企业存在失灵的现象。这种失灵现象表现为两种形式，一种是集团内部各单位向总部争资源，从而养成总部的。各单位各自为政，占山为王，总部为追求平衡而牺牲效率。另一种是内部各单位出现两极分化的情况。实力比较雄厚的单位希望另立山头，让资源内部循环，总部管控时会感到渗透乏力；实力较差的单位则主动渗入总部的资源循环，成为总部的包袱和心病。

其次，很多集团内部的投融资管理混乱。主要表现为：第一，集团对投融资缺乏规模管理，能力过度使用和能力闲置并存，整个企业的协同效应没有发挥出来；第二，集团盲目选择投融资模式，债务融资和股权融资没有形成良性互动；第三，融资方式和投资方向错位，不能得到很好的匹配；第四，投融资缺乏规划，融资时机无法把握，投资进要经过繁杂的审批程序。

总体而言，企业投融资方面的几个“乱象”，包括“乱投资”、“乱担保”、“乱扩张”、“乱理财”、“乱借款”以及“乱放权”。特别是很多企业“大”字情结很深，为追求规模盲目借款，“短贷长投”，而“短贷长投”是财务管理的大忌。

第三，集团管控体系复杂但无效。主要表现在企业集团的管理理念不新、管理内容不清、职责和权利配置不当、管理工具使用不充分，比如企业的内控体系、预算管理以及信息化等管理工具没有充分发挥作用。

外部挑战

外部环境越来越复杂，是企业面临的第一个挑战。从国际看，2011年至今，欧债危机不断恶化，日本地震，美国信用评级下调、美联储量化宽松、财政悬崖等使得全球经济受到严重打击。世界经济也在转型调整，国际分工持续深化，美欧“再工业化”。而国内局部政策的调整亦存在不确定性，融资环境存在潜在风险。

第二个挑战在于企业转型升级的压力越来越大。未来10年是中国企业转型升级的10年，而企业转型升级包括两个方面，一是转型，二是升级。转型属于根本性的变革，意味着一旦失败，企业必将付出巨大代价。而未来十年企业发展的核心是产业升级问题，通过技术创新、产品创新、商业模式的创新来实现产品升级，这些都给企业的财务人员带来很大压力。

第三，财务人员的工作越来越难干。10年前有人做过调研，中国的财务有“五最”，包括“创新最少”、“贡献最小”、“工作最累”、“改行最多”以及“女性化最重”。经过十几年的发展，财务人员的作用和地位发生了很大的变化，但现在对财务人员的要求也越来越高。比如，领导的期望值越来越高，监管越来越多，矛盾越来越集中，难度也越来越大。现在，财务人员按月提供报表肯定不符合要求，最通常的情况是每十天提供报表，甚至特殊情况下要求每天提供报表。因此，财务人员要面临会计分期越来越短，非会计信息越来越多，会计主体越来越复杂，预测性信息越来越多等新要求。财务也就成为矛盾的集结点，包括业务矛盾、上下级矛盾、横向矛盾等。比如，由于职业特点所致，在判断投资及经营业务时，财务人员通常只看到“万一”，看不到“一万”，而市场人员只看到“一万”，看不到“万一”，类似这样的矛盾可能会越来越多。

应对之策

微利时代已经到来，风险时代即将来临。企业转型升级的压力巨大，集团管控需要明确重点，财务管控创新迫在眉睫。

从短期看，集团应该把重点放在防范风险以提高企业的抗市场冲击能力方面。具体措施包括以下四个方面：及时调整经营策略，强化投资和并购管理；加强现金管理，巩固资金链条；严格基础管理，努力降低成本；积极开展低效无效资产的清理。

从中期看，集团应该依靠技术、产品和商业模式的创新来重新构造企业竞争力的基础。提高竞争力的手段主要包括加强企业的自主创新、提升商业模式、品牌建设以及完善战略和决策体系。

那么，财务管控未来如何适应发展？一是要树立现财观念；二是要明确把握角色定位；三是要建立科学的管控体系；第四是明确当前工作重点，有效运用专业工具等。

首先，树立现财观念就是要明确企业财务管理的目标、重点、标准和方法。第一，企业应把企业价值创造最大化作为终极目标；第二，理财的重点应该放在现金流和广义成本上；第三，衡量一个企业理财好坏的标准是资本增值、信用增级和客户满意；最后，现代企业理财要从单纯和核算向更全面方向发展，包括沟通、核算、控制和指导。

其次，明确把握角色定位就是要适应企业转型升级要求，明确“三个定位”，提升“四种能力”。“三个定位”指财务应当成为企业价值的管理者、价值创造的参与者和价值最大化的引导者。“四种能力”指价值管理能力、价值创造能力、业务支撑能力、决策支持能力等。

集团财务和各个单位的财务职责是不一样的。集团总部财务管理的职责应定位于建体系、立规矩、抓重点、重监督和塑文化。

而财务总监应积极扮演好以下角色：价值创造的引领者、战略规划的参与者、经营业务的推动者、财务业务的领导者、风险管理的组织者以及内控体系的设计者。

第三，建立科学的管控体系就是要求财务人员改变以往被动工作的状态，通过建立科学的管控体系，明确不同阶段、不同时期的工作重点。一个科学的集团财务管控体系应包括三个方面：一是产权与投融资管理、全面预算管理、会计核算及分析以及财务风内部控制等职能管理体系；二是财务信息化和信息处理系统、财务指标体系和经营绩效评价系统等量化管理体系；三是财务组织架构、财务人员管理、财务制度与流程等财务支撑保障体系。通过建立科学的财务管控体系，根据企业不同的阶段，针对不同的薄弱环节，每个年度抓一两个重点，集团财务管理基础会逐渐提高，也不会跑偏。

篇3

2012年，国家经济工作的方针是：稳增长、控物价、调结构、惠民生、抓改革、促和谐。也就是国家要继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，继续处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系，加快推进经济发展方式转变和经济结构调整，着力扩大国内需求，着力加强自主创新和节能减排，着力深化改革开放，着力保障和改善民生，保持经济平稳较快发展和物价总水平基本稳定。

在此经济环境下，山西省对省属企业提出了“保增长、保投资、保稳定”的工作重点。阳煤集团应该如何与国家步调一致稳步发展？如何与省政府的经济发展目标和工作重点相结合？如何处理当前形势和企业实际运行中的投资与资金的不匹配？这些问题都成为当务之急，需要认真思考、研究对策、予以应对。阳煤集团是山西省的重要煤炭企业，正处在跨越、转型发展的紧要关头，整合煤矿全面进入技改，老矿挖潜已到极限，非煤产业有序推进，资金矛盾成为突出问题。因此，阳煤集团应认清形势，创新融资管理，保障集团公司稳步发展。

一、积极的财政政策与煤炭企业紧密关联

2012年，国家继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，保持宏观经济政策的连续性和稳定性，增强调控的针对性、灵活性、前瞻性。这将意味着国家的宏观调控基本取向相对保持稳定；但是，在稳定中，还要根据国内国际经济形势出现的新变化、新特点，统筹处理速度、结构、物价三者的关系，还要把解决经济社会发展中的突出矛盾和问题、有效防范经济运行中的潜在风险放在宏观调控的重要位置。

从以上可以看出，2012年国家积极财政政策的“积极”将不再体现在投资重大项目上，要转变在民生领域的投入。货币政策虽然仍定调“稳健”，但2012年的货币政策将会明显宽松。2011年11月15日中央经济工作会议明确提出，“明年要保持货币信贷总量合理增长”。由此可以判断，2012年人民币信贷规模有可能增加，资金投向将会体现在民生项目建设。因此，国家积极的财政政策和宽松的货币政策对煤炭企业的项目投资将不会感到宽松。在这种经济环境下，阳煤集团应认清形势，不能盲目乐观，资金短缺将成为2012年的瓶颈。

二、资金压力成为阳煤集团当前的主要矛盾

阳煤集团是一个以煤炭和煤炭化工为主导产业，铝电、建筑地产、煤机装备制造、服务贸易和中小企业集团等辅助产业共同发展的煤基多元化企业集团。七大业务板块中煤炭产业基本趋稳，受产能影响和国家对价格的限制，2012年煤炭收入增长的空间缩小；整合煤矿全面进入技改开工阶段，资金需求集中、额度大；化工产业、铝电产业项目建设资金筹集难度大，资金周转紧张；建筑施工企业大量资金被建设项目占用，自身资金短缺，正常开工受到影响；这些情况，使整个集团公司现有流动资金大量垫支到项目建设，资金周转压力增大。

（一）整合煤矿技改资金需求量大

阳煤集团经过两年的煤炭资源整合，收购整合煤矿23座，2012年全面进入技改，需要投入资金50亿元以上。目前，由于这些煤矿证照不全，自身不具备对外融资的条件；对方股东无力再次投入，集团单方出资的局面已经形成，资金压力巨大。

（二）建设项目资金需求大

阳煤集团按照省政府的工作重点和自身发展要求，2012年项目建设投资需250亿元以上；除整合煤矿外，目前开工的化工项目、电石项目及其他建设项目都处在建设阶段，还需要投入大量后续资金；但这些项目基本不符合国家积极财政政策调控的范围，很难取得银行资金支持；致使项目资金不足和短缺，内部施工企业大额垫支，经济秩序紊乱。

（三）非煤炭产业资金紧张

集团公司除煤炭产业的资金流入比较稳定外，化工、铝电、机械装备等产业资金都比较紧张。货款回收结构发生变化，银行票据比例呈上升趋势，影响货币资金的流动。据统计，2011年全公司销售回款结构中银行承兑汇票所占比例增加，其中：煤炭产业42%，比上年增加10个百分点；化工产业40%，铝电产业70%，分别比上年增加了24个和40个百分点，使这些企业资金周转困难。

（四）集团公司整体资金融通能力较差

一是阳煤集团融资渠道单一，目前除银行借款和发行债券传统的融资方式外，项目引资和资本市场融资很少；二是下属公司因手续不全、指标限制、项目受限等原因，基本不具备银行借款条件，几乎无融资能力，对集团总部极度依赖。由此造成集团公司大量的流动资金垫付项目建设，负债增大，目前资产负债率已达70%，融资难度增大。

总之，阳煤集团2012年发展所需资金成为当务之急，虽然国家信贷规模要相对宽松，但其投向在民生领域，所以，要保障集团稳步发展，还不能过多依赖于银行借款，应创新融资方式，拓宽融资渠道，加强融资管理。

三、创新内部金融管理，保障集团公司发展

篇4

以强化服务为切入点，努力促进外贸平稳快速发展。今年以来，我县对外贸易放量高速增长。预计全年可完成进出口41亿美元，占全市总额的51%，同比增长41.38%，完成全年任务目标的164%。其中，预计完成出口12亿美元，同比增长20%；预计完成进口29亿美元，同比增长53.2%。骨干外贸企业进出口形势发展良好。受明年印尼限制资源性产品出口政策的影响，创业集团今年加大了铝矿砂的进口，该集团进出口额预计全年可达33亿美元。西王集团预计全年出口额可突破1亿美元。将推动我县对外贸易和现代物流业发展发展再上一个新台阶。

（二）招商引资和利用外资工作情况

在当前土地供应日趋紧张的形势下，积极转变招商思路，以产业结构调整为主线，以企业上市和直接债务融资为重点大力推进资本运作，帮助企业借力资本市场拓宽融资渠道，招商引资工作取得了显著成效。全年引进县外资金239亿元，同比增长59.3%，完成全年任务目标的159.3%。其中，实际利用外资3.21亿美元。

一是直接债务融资发展势头强劲。为应对信贷规模持续紧缩局面，把银行间市场作为突破口,积极引导县内骨干企业进行直接债务融资。魏桥创业集团、西王集团通过发行17只直接债务融资产品募集资金206亿元，直接债务融资额全省县级第一。其中，发行短期融资券93亿元、中期票据63亿元、公司债30亿元、定向工具20亿元。直接债务融资已成为我县骨干企业融资的首选方式。宏桥和三星集团分别获批发行23亿元和7亿元的企业债。当前，我县直接债务融资工作已步入正轨，进入良性循环。

二是利用外资成绩斐然。积极推广外资并购、股权转让和境外上市等利用外资新方式，把扩大引进主流国际资本作为我县利用外资的主攻方向。外资企业增资扩股和股权转让成为今年以来我县利用外资的主要形式。

三是企业上市工作再获突破。强力推进企业上市，通过强化后备企业建设，加大企业上市培育力度，已逐步构建起“培育一批、辅导一批、推荐一批、上市一批”的良性梯次格局。

（三）对外投资情况

积极推动企业“走出去”，充分利用国内国外两个市场、两种资源，境外投资进程加快。我县共有境外投资企业14家，拥有“对外承包工程经营资格许可（非工程建设类）”资质企业一家，对外投资总额超过8亿美元。

（四）商贸流通管理情况

县政府常务会确定商贸流通职能整合后，行业监管工作正分行业、分区域、有重点地展开。一是积极做好“国家级市场监管体系推进县”创建工作，已完成申报。二是积极突破服务业盲区。玉玺炉料国家级再生资源回收利用基地获批。滨州金信拍卖有限公司获批，成为我县首家拍卖行。“尹老三”驴肉有望获批“老字号”，成为全县首家“老字号”。三是行业监管逐步深入。“万村千乡市场工程”已在全县布点800余个，并正在建设农产品和冷链物流基地。作为全省“万村千乡市场工程”典范，在全省现场会上进行了经验介绍。新备案酒类流通企业3家，发放酒类流通随附单300份。完善商业预付卡管理工作，对3家规模发卡企业进行了备案。四是开展商务信用建设工作。全县首批选择50家企业作为承诺单位，在全县开展商贸企业诚信经营承诺活动。

二、工作中存在的问题

（一）从外贸方面看：一是外贸发展后劲不足。过度依赖大企业，中型进出口企业数量较少，二是进出口产品结构不尽合理。出口产品附加值低，产品缺乏核心竞争力，纺织服装类所占比重接近80%。我县的主要进口产品为铝矿砂、铁矿砂、棉花等原材料，但当前钢铁产业的低迷形势和印尼等国对铝矿砂的出口限制，将对铝矿砂和铁矿砂等原材料的进口带来挑战和危机。三是外贸企业守法经营意识和外贸人员从业素质有待于进一步提高。

（二）从招商引资和利用外资方面看：一是严峻复杂的国内外经济形势进一步加大了招商引资的难度。投资者投资意愿降低，投资趋势放缓。资本市场持续低迷，企业上市融资难度加大。二是自身发展空间不足。特别是土地制约因素明显，项目无地安置成为招商引资最大的难题。三是招大引强成效不突出。突出表现在具备产业竞争优势项目和高科技项目、高附加值项目少，对县域经济起支撑作用的大招商项目少，对国内外强企名企引进力度不够。

（三）内贸职能调整到位后，人、财短缺的矛盾突出。目前，商务局仅有16名工作人员，除领导干部外，分散于6个科室和1个服务窗口。受编制所限，职能增加后，人员没有增加，管理力量比较薄弱。

三、2015年任务目标及工作重点

2015年，县商务局将按照科学、务实、安全、高效、创新的发展理念，发挥部门职能，服务全县转型发展的大局，大力推进外向带动战略和商贸提升战略，坚持推动对内对外开放相互促进，坚持出口和进口并重、利用外资和对外投资并举、引资与引技引智并行，积极创建“国家级市场监管体系推进县”，全力打造“亲商兴贸，助企惠民”服务品牌，加快推动全县外向型经济和商贸服务业转型升级，推动全县商务工作再上一个新台阶。

2015主要工作目标是：引进县外资金160亿元，其中境外2.2亿美元；完成自营出口12亿美元，完成进口16亿美元，进出口累计完成28亿美元；力争商贸服务行业整体运行态势向好。

为实现上述目标，2015年的工作重点为：

（一）外贸方面，以调结构为重点，大力推进外贸转型升级。出口方面，实施技术、品牌、营销、服务“四带动”出口战略，推动出口从传统的生产成本优势向新的核心竞争优势转化，保持纺织服装类的国际市场占有率，继续推动农副产品的出口，大力提高新装备、新材料和机电产品的出口比重，进一步优化出口商品结构。引导鼓励企业利用出口信保降低出口收汇风险，助推企业开拓新市场、新客户。进口方面，稳定和引导大宗商品和能源原材料进口，重点引导企业加大对先进技术和先进设备的引进，用国际先进技术和先进设备改造提升我县主导优势产业，推动我县工业经济向高端提升。同时，加快鲁中运达保税物流中心建设，研究政策，充分发挥其功能优势，并在保税物流中心（B型）的基础上争创保税区，为我县对外开放和物流业发展搭建新平台。

（二）利用外资方面，坚持以抓“三大”为重点，提高利用外资质量。以抓大企业，引进大资金，促进大项目落地为工作重点。大胆推广外资并购、境内外股权置换、跨境质押和境外上市等利用外资新方式，把吸引跨国大公司、扩大引进发达国家的主流国际资本作为我县利用外资的主攻方向。以培育具有国际竞争力的跨国公司为重点，引导和支持县内骨干企业通过离岸公司、境外投资公司吸引国际投资，发展跨国业务，提升企业国际形象。

（三）招商引资方面，大力推动“双招双引”工作，巧借外力促发展。以加快融入省会城市群经济圈为契机，将招商引资和招才引智统筹结合，突破土地、环保等要素制约，整合有限资源，发挥人才优势，真正实现高质、高端、高效发展。一是抓好企业上市及再融资工作，重点做好创新金属科技上市工作、齐星铁塔非公开发行股票发行工作和西王食品、西王置业配股增发工作。加强与推介机构的对接，探索借力新三板等场外交易市场助推中小企业融资。二是引导企业综合运用各种融资工具，降低融资成本，解决融资难题。继续加快推进骨干企业直接债务融资；利用境内外利差、税差、汇差，积极引导外经贸企业利用内存外贷、内保外贷、贸易融资等各种融资产品降低融资成本。三是加大现代服务业特别是生产业招商引资力度，着力打造区域物流、金融中心，加快服务业向高端积聚发展。四是坚持以企业为主体实施产业链招商，重点引进高端产业和传统产业中的高端环节。五是大力实施“人才强县”战略，通过完善刚性流动方式与柔性流动方式相结合的人才引进机制，创新人才载体建设，引进我县产业转型升级急需人才。

篇5

第一部分 工作总结

一、财务方面

1、资金预算。在10月初时及时并准确的编制了10月预算情况表，根据本月实际的银行收支编写了9月各项资金的收入和支出情况，并以此为基础对下个月应收到的收入和支出进行合理预算。

2、编制公司财务报表和财务分析。根据集团要求和填报格式，编制企业财务报表，并根据财务报表和上年同期进行对比，做出相应分析。

3、同时，准备了水发集团对华夏集团的内部审计所需要的理塘河源、四川海能、成都洪能和成都洋润的相关资料。

4、给集团汇报本月公司运营情况，同时完成集团要求的各项涉及企业疫情情况和运营情况的数据。

第二部分下一月的工作重点

1、协调三峡租赁公司融资放款的相关条款，加强对三峡租赁和集团的沟通，准备三峡租赁公司第二笔融资放款的条件，促进融资款项早日到账。

篇6

一是深入贯彻全国金融工作会议及“两会”精神，组织召开全市金融工作会议，全面落实市委、市政府《关于加快发展现代服务业实施意见》及《大连市金融业发展“十一五”规划》，以建设区域性国际金融中心为目标，促进全市金融各业持续、健康、快速发展。

二是将20__年确定为金融服务创新年，紧密围绕市委、市政府加快国际航运中心建设、新型产业基地建设、社会主义新农村建设、创新型城市建设及和谐社会建设等中心工作和重点任务，全面提升金融服务水平，加大金融支持力度。

三是加快建设星海湾金融城，加快金融招商。一期工程“国际金融中心”建设力争年底封顶。全面启动二期工程建设。加强与伦敦金融城的合作，组织赴香港、新加坡、欧洲招商，吸引内外资金融机构来连落户。

四是发展多层次资本市场，扩大企业直接融资。以重工起重重组上市为重点，全力推进企业境内上市。加强拟上市企业培育，积极推动企业利用海外资本市场上市融资。推进设立产业基金，搭建投融资平台。探索产权交易、股权交易、债券融资、资产证券化、私募等有效方式，扩大直接融资的途径和措施，推动多层次资本市场的发展。

五是落实各项举措，切实加快保险业创新发展。组织实施保险创新发展《实施意见》，探索商业保险参与社会管理的有效方式，完善多层次的社会保障体系。继续深入开展保险进社区、进学校、进农村活动，发挥保险在和谐社会建设中的作用。

篇7

一、强化“工业城”意识。工业城”这五个字意味着什么？城”说明这是一个城市。不是农业，也不是其它产业；虽然没有带“市”字，但是市本级应该抓的应该起到带动全市发展的作用。这个概念要树立起来。要实现跨越发展，特别是实现建设“双百”乡村目标，实现“工业小市”向“工业大市”跨越，工业城是一个核心部分。刚才，王勇同志在汇报时谈到县里可以将招商项目放在工业城。这个问题要认真研究，不只县里招来的项目可以放到工业城，工业城招来的项目同样也可以放到县里，这个县招来的项目同样也可以放到那个县里，以促进有关联的项目更大程度上的集聚。具体工作由市发改委牵头，联合财政等相关部门，研究一个具体办法，建立一套相互支持招商的机制。这个机制要充分考虑税收分成等利益协调问题，让他人不能白白支持你发展，要让招来商的县区有税源，并且能够真正用到这些钱。这样，这种支持才有基础。这方面，要充分发挥农村改革发展综合试验区建设的精神，大胆地试，大胆地闯，努力走出一条好路子。研究建立这个机制非常有必要，不只要把县区纳入，还要把乡镇也纳入进来。实质上，乡镇招商有自己的优势，特别是回归工程上，优势很突出。当前，依照全省产业集聚区建设的规划，全市共确定了15个产业集聚区，基本上每个县都有一个产业集聚区。乡镇招商的项目放在哪里？可以放在本县集聚区，也可以放在市里的集聚区，还可以放在其它县的集聚区。必需建立一套好的机制来保证项目的落地，来调动乡镇招商的积极性。

篇8

坚持以科学发展观为统领，以加快转变经济发展方式为主线，准确把握货币政策形势，努力争规模、保重点，大力调结构、促转型，推进金融改革创新，提升金融服务水平，加强社会信用体系建设，进一步优化金融生态环境，增强金融整体功能，维护金融安全稳定，为实现“十二五”开好局、起好步，打造“强市名城”，提供有力的金融支撑。

二、工作目标

全市金融业继续保持平稳健康运行态势，力争银行业金融机构人民币各项存款余额达到亿元，同比增长，新增存款达到亿元以上；人民币各项贷款余额达到亿元，同比增长，新增贷款达到亿元以上，不良贷款实现“双下降”。保险业实现保费收入亿元。证券业实现证券交易额亿元。

三、重点工作

（一）准确把握货币政策形势，努力实现金融工作新突破

科学研判形势，准确把握国家宏观调控政策特别是货币信贷政策调整方向，着重提升对政策的针对性、灵活性、有效性的快速反应能力，实现在特殊宏观政策背景下全市金融工作的新突破。各金融机构要坚持工作力度不减，信贷规模不减，超前谋划，提前运作，抢占先机，及时加强与上级行的沟通联系，获取政策信息，有针对性地加以跟进。根据政策形势变化，适时调整工作思路，把握好信贷投向，采取有效工作措施，找准上级政策与自身发展、宏观政策与当地经济的有力结合点，实现金融与经济协调同步发展。着眼于满足经济建设的信贷需求，重点加强银政、银企对接的次数、方式和效果。加快项目筛选、包装、审核、报批进度，实行项目与银行“一对一”对接制，确保信贷资金及时足额到位。各县区要认真研究和把握国家货币政策形势，增强利用金融作用破解资金瓶颈、推动区域经济发展的能力，密切与金融机构的联系合作，让金融机构及时了解当地经济发展重点、融资需求状况，调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，实现经济金融互动双赢。

（二）突出信贷工作重点，确保重点产业和项目资金需求

今年，国家实行稳健的货币政策和有扶有控、有保有压的信贷措施。结合实际，必须突出信贷工作重点，优化信贷结构，确保重点领域、产业和项目的资金需求。

1.加大对重点项目的支持力度。重点支持重大产业支撑项目和重大基础设施建设项目，主要有能源煤制天燃气、机装备产业园、宣工工业园、产业园、中铁资源合作等战略性项目；三期等高速公路续建工程项目；三期、二期等拟开工项目； 城际、等铁路建设以及军民合用机场、海关等空港、内陆港建设项目以及五大产业集聚区、四大物流园区、其他各类专业性园区基础设施建设和入驻企业等。

2.突出对产业的信贷支持。按照《关于金融支持产业发展的指导意见》，结合产业特点提供信贷支持。重点支持 禅寺保护性开发和清水河洋河景观走廊、环城绿色长廊等项目建设；对滑雪小镇、温泉小镇、葡萄酒文化休闲聚集区、环北京休闲旅游度假带等景区景点，依据不同的信贷需求，积极创造条件，提供更加灵活的信贷支持。及时跟进食、住、行、游、购、娱等相关旅游项目信贷资金，加快星级宾馆酒店、游客集散中心、文体休闲中心、国际汽车文化城、文化主题公园、奥体中心、文化博物馆、景区演艺场所、影视基地等建设。加大对“四大物流园区”及中钢集团物流基地、恒通现代物流港、庞大汽贸西北总部基地等物流项目建设，促进全市商贸物流业快速发展。围绕钢铁、机械、化工、食品和新型能源、电子信息产业信贷需求，加大对烟厂、宣工、煤机、长城葡萄酒、斯必克等企业的支持力度，特别是对去年因节能减排等因素停产半停产的企业要及时注入资金，促进企业尽快恢复生产。

3.继续支持城市基础设施建设。结合全市城镇建设信贷需求，合理安排年度信贷资金投入，为加快城镇建设“三年上水平”提供有力的资金保障。信贷支持的重点是经一路（南环至洋河）、行政中心两侧大街、中央景观大道等道路工程；综合行政中心和公检法、供电、移动、通泰、城投办公楼等工程；洋河综合治理、明湖平湖建设、中心区“环形”水系等工程；通泰山中城、水泉景区山中城和五一广场、怡安街、平门路等区域综合改造工程；水库引水、清水河上游生态治理和水库建设、东沙河和王家寨河治理等工程。

4.加大对“三农”和民营经济的信贷支持力度。牢牢把握国家今年向“三农”和中小企业信贷倾斜的政策机遇，按照涉农贷款及小企业贷款“两个不低于”的目标，积极争取各种信贷支持。要认真研究“三农”和中小企业信贷制约因素，创新完善措施，特别是要加大中小企业、特色农业贷款风险补偿机制推广力度，确保在全市各县区全部建立，并逐年提高补偿基金额度，逐步放大基金效应。年内全市贷款风险补偿基金总额要达到万元，撬动亿元贷款投放，同比增长以上。积极创新信贷模式，综合运用农村信用联合体、民营经济担保商会和扶贫贷款、妇女创业贷款、下岗失业人员小额贷款等各种信贷模式，重点支持发展设施蔬菜、设施林果、设施花卉、设施养殖和乳品、蔬菜、葡萄、杏扁、马铃薯等农畜产品加工；加大对新民居建设的信贷支持，为改善农民住房条件、发展农村经济提供有力的资金保障。对发展快、前景好、创新能力强、有自主品牌、整体竞争力强的企业和生产经营暂时困难，但信誉好、有市场、有潜力的企业，要因企制宜，一企一策。

5.着力支持民生和社会事业发展。积极履行社会责任，努力做好下岗再就业、生源地助学、经济适用房、廉租房、棚户区住房改造等民生领域的信贷业务。继续加大对教育、医疗卫生等基础设施建设的信贷投入，提升整体办学和医疗水平。加快发展农业保险、商业养老和健康保险等各类保险业务，完善社会保障体系。

（三）深化金融体制机制改革，不断完善金融组织体系

将金融市场主体建设作为做大做强金融产业，提升融资能力的重要途径，进一步完善全市金融组织体系。积极吸引域外金融机构来设立分支机构，力争引进1家股份制银行在设立分支行。鼓励国有商业银行重点围绕县域经济发展需要，进一步增加分支机构设置，完善基层网点布局。推动市商业银行网点扩展，年内力争新设县域支行2-3家。加大农村信用社改革力度，积极帮助清收和消化不良资产，确保环京三县在年内组建农村商业银行。继续发展村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融组织，力争新设立村镇银行1家，小额贷款公司3家。鼓励发展证券、信托、租赁、基金、期货等非银行金融机构，并加强监管，促其充分发挥融资补充作用。

（四）掌握运用直接融资方式，多方拓宽企业融资渠道

建立和完善上市企业后备资源库，采取多种形式加强资本市场、资本运作和企业上市规则基本知识的培训和辅导，指导企业逐步建立完善现代企业制度，为企业上市奠定基础。结合企业实际，重点抓好股权交易所上市工作。支持符合条件的企业通过发行企业债券、短期融资债券、私募股权及其它金融产品筹集资金，帮助通泰控股集团实现发行亿元企业债券；加强政府组织协调，探索将企业进行捆绑发行集合债券的方式方法，为解决企业融资难题提供新的途径。

（五）规范发展政府融资平台，进一步增强融资能力和经营实力

按照《关于加强政府融资平台公司管理的通知》（张政〔〕号）要求，认真落实国务院、有关部委和省政府关于加强地方政府融资平台公司管理有关文件精神，切实加强融资平台运营管理和风险防范，在搞好平台公司债务清理的基础上，进一步加强对平台公司的规范、整合和债务管理，构建起“借、用、管、还”四位一体的负债管理制度。本着分类管理、区别对待的原则，每个县区原则上保留家政府融资平台公司，并通过资产注入，充实公司资本金，完善治理结构，实现商业化运作，确保持续健康发展。对经清理整合不再保留的平台公司，要采取有效措施，明确还款责任，做出妥善处理，确保银行债权落到实处。

（六）扩大保险覆盖范围，充分发挥风险保障作用

支持保险企业在做好常规业务的同时，积极开发与重点产业特点相适应的个性化、差异化的保险产品。研究出台《关于积极推进公众责任保险切实加强风险保障的意见》，进一步创新保险品种，扩大保险规模，开拓保险市场。推进高危行业公共责任保险、政策性农业保险发展，搞好蔬菜种植保险试点工作。发挥保险的融资功能，鼓励保险公司以债权等方式投资交通、通信、能源等基础设施和农村基础设施项目。切实规范保险市场秩序，促进保险业稳健运行。

（七）强化信用体系建设，着力打造一流金融生态环境

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今年以来,我局按照“工业强区”战略，突出装备制造、轻纺两大主导产业，以承接产业转移和企业转型升级为契机，坚持“两化互动”和“产城一体”思想，推进区工业经济健康、快速发展。

二、上半年工业经济运行情况

1、2014年上半年工业经济目标任务情况表

2、工作重点及措施：一是加快规划编制工作。以汽摩为基础启动装备制造产业发展规划编制工作、以西部牛仔产业发展规划为基础启动轻纺产业编制工作，力争年内完成该项工作。二是抓好企业监测。积极深入企业调研，抓好企业生产要素保障，确保企业满负荷生产。积极协调区统计局做好企业数据基础工作，确保企业数据真实。三是加快园区基础设施建设。上半年完成轻纺3、8、9纵道路和港前大道末端的管网配套建设，完成工业9路硬化、工业10路和食品园道路基建设；启动污水处理厂建设，力争10月份完成主体工程。推进园区三大中心和两大超市等硬件建设，力争年内完成生产服务中心、生活服务中心及两大超市建设，企业孵化中心完成30%；优化政务服务等发展软环境，上半年有较大改观。四是强化项目申报。上半年已完成淘汰落后产能、创新项目等9个项目共19户企业申报工作。五是强化要素保障。积极协调水、电、气、煤、油、运、土地、人才、金融等生产要素保障，确保基本满足企业发展需求。

3、存在问题

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中小企业是地方企业的重要组成部分，它们大多为私营企业。大量的中小型企业是整个社会经济强有力的支撑。目前中小企业生存空间并不宽广，而且企业之间缺乏凝聚力，很多企业生存周期短，并不利于经济的长远发展。因此，在新形势下各银行把工作重点放在支持地方中小企业上，是支持地方经济发展方式和经济结构调整的关键。

一　现状分析

截至2009年6月底，西安市市场主体总量为269057户，一产业中，私营占34.20％，个体占56.70％。二产业中，私营占42.99％，个体占33.97％。三产业中，私营占25.14％，个体占67.15％。据不完全统计，2007年全市个体经营户达到23.89万户，私营企业超过5万户。中小企业无疑已经成为西安市经济发展和经济结构调整的主体以及重要动力。目前，西安市的中小企业融资现状不是很乐观。处于成长阶段的中小企业的融资仅能保证存量资金的基本周转，普通中小工业企业信贷融资现状持续恶化，融资额处于下降的趋势，而处于创业阶段的融资则更是难上加难。

这主要有以下几个原因：1.中小企业的资产规模比较小，它们在发展之初的流动资金就非常有限，资产负债率高，承担债务的能力低的特点使得他们难以贷款融资。2.为中小企业进行融资担保的机构很少，且担保能力有限。2000年后，西安市先后出现很多中小企业信用担保机构，这些信用担保机构，是专门为解决中小企业融资难而设立的。信用担保机构为需要资金的中小企业向银行作出信用担保，按照贷款比例收取费用，为银行的贷款坏账承担风险，同时也可获得政府补贴。这样，在一定程度上解决了中小企业的融资困难。但是，西安市的大多数中小企业并没有认识到信用担保机构的作用，不愿意找信用担保机构担保融资贷款。3.企业办理抵押、担保困难多。抵押登记手续多、费用较高。4.中小企业比较分散，融资能力和承担风险能力有限。

二　对策建议

针对中小企业存在的问题，本文认为各商业银行应该采取以下对策：

1　发展中小企业会展集群的融资体系

中小会展企业的融资具有分散性、短期性、难以控制等特点，因此，一定数量的中小企业按照“自愿组合、风险共担”的方式组成集群融资团体，集群融资对于提升中小企业融资能力具有众多的优势。体现为：

(1)降低了银行的交易成本，银行可以给相同类型的企业进行统一贷款，减少了信息收集的工作任务，节省了费用，同时也解决了银行给中小企业贷款时的规模不经济问题。

(2)降低银行的经营风险，这是由于银行给集群内众多同类的中小企业贷款，根据大数定律，坏账的比例会比较稳定。

(3)增加了银行的收益。银行对集群内同类企业贷款，获得规模经济，同时贷款利率可根据贷方企业规模和信用等级的不同在一定范围内上浮，同时，集群内会展企业可通过同业拆借、延缓支付等手段，使得资金在产业价值链上产生放大效应，从而得到更有效的利用，这样就促使了区域经济更加快速增长，银行的收益也一定会增加。银行是市场的投资主体，也是提供金融服务、创造金融产品的主体，中小会展企业的融资离不开银行这一环。而政府对大多数的会展中小企业难以进行直接的资金扶植，只有制定相关的金融政策，对金融机构的行为产生影响，才是一种更为切实可行的选择。

2.创新中小企业的担保机制

为了保证中小企业信用担保机构能够持续正常运转，降低银行贷款风险的同时解决企业融资困难，这需要经济参与各方主体的共同努力。

(1)建立企业、银行、政府和担保机构共担风险的机制。政府为担保机构推荐优秀的中小企业，然后担保机构向银行担保贷款给这些优秀的中小企业。若担保的中小企业无法按时还款，给银行造成的损失，则由成银行、政府、担保机构和银行共同承担。在这种机制的作用下，中小企业，政府，担保机构，银行这四个主体共同承担风险，一环牵制一环。政府可以引导和制裁企业，督促企业按时还款，同时政府又对担保机构负有责任，而担保机构对银行又负有责任。由于有担保机构参与进来，这就提高了银行对中小企业的信任程度，使得中小企业较容易得到贷款。

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组织财务活动、处理与各方面的财务关系是我部的本职工作，随着业务的不断扩张，记账、登账工作越来越重要。我部采用电算化与手工相结合的记账方法，使各种款项的收付更加清晰明了，并及时向领导提供准确的财务数据，为领导决策提供有效的依据，同时亦满足了各部门对数据的要求。公司的资金流一直都很大，但计财部全体工作人员本着“认真、仔细、严谨”的工作作风，使各项资金收付安全、准确、及时，没有出现任何差错。全年累计实现资金收付.万元，其中收入款项.万元（含园区保安费、管理费.万元，土地出让金.万元，政府拨入专项万元，中心转来汽车产业基地贷款.万元及其他暂收暂借款.万元）；支出款项.万元（其中支付园区市政工程项目款.万元，支付农民租地租金及利息.万元，支付收地款.万元，支付拆迁及征地补偿款.万元，支付青苗补偿款.万元，支付办证费.万元，支付办公大楼工程款.万元，支付办公设备及办公家具款.万元，支付园区物管费、保安费.万元，支付公司营运资金万元，支付农行贷款利息.万元，归还农行及其他借款.万元，退公司地款万元，代付其他款项.万元，支付税金等款.万元）。在财务核算工作中每一位财务人员都尽职尽责，认真处理每一笔业务，全年审核原始单据多张，准确无误地出具各类会计报表。

制度属于企业的硬性管理，任何成功企业无一例外地都有严格的规章制度，随着公司的发展壮大，规范各项经济行为已日益成为企业管理的主题。在过去的一年中，计财部相继出台了关于资产管理，合同签订，费用控制等方面的规章制度，并对原制度加以完善，进一步规范公司的各项经济活动，使每一经济活动的进行都依法合规，有理有据，充分合理。

计财部除认真负责地处理公司内部财务关系外，还要妥善处理外部各方面的财务关系，与外部建立并保持良好的联系。本年度计财部友好妥善地处理了与各单位往来款项的收支，同时与银行保持良好的银企关系，与税务机构建立了良好的税企关系，并圆满完成了对统计、外经贸局等有关部门的数据资料上报工作，并做好管委会及汽车城公司各种证照的年审工作。

二、资金调度和信贷工作

资金对于企业来说，犹如“血液”对于人体一样重要。公司为配合重点落户项目的建设，各项工作全面展开，征地、拆迁及市政配套设施建设等需要大量的资金投入，资金需求日益紧张，公司承受着巨大的资金压力。我部根据公司发展要求，为确保各项目的顺利推进，与领导一起筹划，合理安排调度资金，确保重点项目的顺利推进。

今年年初，由于银行暂停了汽车城贷款的发放，公司资金短缺与日俱增。在公司、中心领导的带领下，徐航财务总监的指导下，对国家的金融财税政策进行深入地分析，与各大金融机构进行广泛地联系，通过查阅大量的资料，根据公司的财务状况，进行了详实的数据分析，重新编写了汽车城未来5年的财务收支预算，预算经广州市农村信用社审贷部审查核实，认为详实、有据、可行，之后又围绕这份预算做了大量政策文件上的收集馔写工作。在领导的带领下，集思广益，提出种种解决问题的方法、途径，奔走于区各有关部门之间，寻求解决问题的办法，最终找到突破口，成功实现一期融资工作的置换，解决了汽车城土地开发的资金来源问题，大大缓解了公司资金短缺的压力，为汽车城公司赢得果敢、务实的美誉，创下了区贷款业务规模最大、还款期最长、利率最低的一笔长期担保贷款记录。到今年11月止共取得农信社融资资金.亿元。当然我公司目前的资金缺口还是相当大的，我们还需继续努力。

跟踪税收返还资金的及时到账，全年收取税返收入.万元，同时按办证的进度及时催收地款，全年共收土地出让金.万元。

三、配合会计师事务所及国税稽查局做好审计工作

委托广州名瑞会计师事务所对我公司年度财务进行全面的审核，同时积极配合国税职能部门对我公司企业所得税的稽查，配合地税局做好园区落户企业纳税知识的宣传，得到税务部门对我司财务工作的肯定，另外，我们也不定期地从审计的角度去自查自纠，对自查出来的问题进行及时整改。

四、做好员工工资的发放工作及住房公积金缴存基数方案

严格按照工资标准准确及时地发放员工工资，并按照区政府的要求核定公积金的缴存比例和缴存额，及时办理由于员工的增加或减少而发生的住房公积金的变动，按时缴存员工住房公积金，保障员工的切身利益，有计划地为职工办理住房公积金的提取手续，对不符合提取条件的加以正确引导。

五、做好财务资料的归档工作

对各工程合同、青苗补偿、拆迁补偿及征地协议等进行全面的整理归档，进一步保障了会计附属资料的完整性，确保每一经济活动的进行都有据可依，有协议合同可查。

六、存在问题

1、尚有万元预付工程款及设计费,.万元预付收地款未能取得发票；

2、代个别工程支付的工程材料款万元未能分摊到具体工程项目，造成发票拖欠。

3、由于土地办证难度的加大，造成尚有部分土地出让金未能按时收回。

明年工作重点：

我们将紧紧围绕公司工作重点，树立强烈的事业心和责任感，整合资源，挖掘潜力，统筹资金，确保重点，坚持有所为有所不为，调度好资金，确保重点项目的推进，为公司的发展壮大尽自己的力量，重点做好如下工作：

1、继续做好一期融资工作，跟进汽车产业园区二、四期的融资工作。

2、强化土地出让金的收缴，不挂账，不拖欠；

3、集中财力确保重点工程，重点项目的顺利推进；

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公司按照市委市政府的统一部署，在局领导带领下，加强与国家开发银行的合作，进一步疏通融资渠道，提高融资担保能力，扩大担保额度，切实解决中小企业融资难、担保难问题。2011年共为26家企业从国家开发银行贷款提供了担保，担保金额2.98亿元，有力促进了中小企业的快速发展。

二、采取多项措施，认真做好担保工作。

今年，公司为了降低担保风险，积极采取措施，做好担保管理工作。一是加强管理，明确责任。在推荐担保企业过程中，要求全体干部职工坚持原则、秉公办事，确保在整个推荐过程中，优中选优，不出任何问题。二是搞好与各部门的配合，努力做好贷后管理工作。通过与各部门的密切配合，充分运用中小企业信用预警机制,建立企业预警联席会议制度。通过对中小企业各项数据进行综合分析，决定是否对企业发出预警和预警等级，并按季对担保贷款企业进行实地考察，写出考察报告。三是强化措施，做好反担保工作随着公司担保业务的增多，做好反担保工作，防范风险也成了公司的一项重要工作。为此，公司提供担保的同时，要求被担保贷款企业提供一家规模相当的企业提供反担保，并签订反担保合同。

三、认真搞好自查和规范整改工作。

根据《省人民政府办公厅关于开展全省融资性担保公司规范整顿工作的通知》，对公司近年来的业务开展情况逐项逐条认真进行自查，对查出的问题彻底进行了整改。一是完善了公司各项规章制度，二是制定了详细的业务操作规程。三对有风险的企业加大监督力度，采取有效措施及时催收。

四、加入省再担保体系。

今年，根据局领导的安排，与省再担保集团公司进行了强强联合，积极创造条件，加入了省再担保体系。进一步扩大担保业务，增强了担保实力，以便更好地为中小企业的健康发展搞好服务。

2012年工作要点：

2012年，公司将按照局党组工作部署，紧紧围绕全市

政工作的中心任务，突出工作重点，积极开展担保业务，规范完善担保程序，进一步加强保后贷款资金管理。具体做好以下几个方面的工作：

一、继续争取国家开发银行贷款，大力支持中小企业发展。在当前融资难的情况下，明年要在今年工作的基础上，加大融资力度，积极争取国家开发银行贷款，支持我市中小企业的发展，特别是要加大对科技含量高，对我市经济支柱产业产生重大影响的中小企业的支持力度，确保我市经济可持续发展。