金融理财策划范文

引言：寻求写作上的突破？我们特意为您精选了4篇金融理财策划范文，希望这些范文能够成为您写作时的参考，帮助您的文章更加丰富和深入。

篇1

在经济快速发展、造富运动的时代背景下，多年来，中国无论是经济体总量，还是个体、家庭、企业，可支配收入都在大幅提升。然而，从理财根基上看，中国民众从拥有财富、运作财富，到拥有资产、传承资产，不过短短一二十年的时间，民众普遍缺乏理财知识和技术的传承与沉淀。

一边是越来越多的财富积累，越来越快的增长速度，另一边却是相对薄弱的财富管理知识与技术，它们之间形成了很大的反差。于是，中国人越来越富有，不少人却也越来越焦虑，金融乱象层出不穷。

此外，近年来金融市场高速发展，让个人、家庭与企业开始面临着日益繁多的金融产品的选择，这加重了人们的焦虑。人们发现，在购买金融产品时，自己经常犯错，如果单纯地依靠一种金融工具，已经不能解决生活中诸多的财富问题。

在金融业态初期，金融产品简单，客户需求简单，金融服务也简单，投资者几乎没有理财策划服务的需求。在理财策划服务产生之前，金融产品营销的出发点是产品，而非客户的财富管理需求。随着金融产品的增多、金融主体的增加和客户意识的成熟，金融产品营销市场也开始发生变化。

从市场供求关系来看，今天的金融产品营销已进入买方时代。当下，摆在客户面前的不是如何购买产品，而是如何选择适合自己的产品，如何在今天的市场中买对产品。在这种需求下，理财策划服务开始孕育与发展。

金融销售的需求导向

由于分业经营，今天很多金融营销人员往往只具备一些垂直的营销思维与技术，比如大部分银行经理更擅长销售理财产品，证券经纪人更擅长向客户提供股票资讯，保险销售则更关心客户拥有多少保障……

而客户的需求不是单向的，客户更需要身边的金融营销人员来指导他，每种金融工具的不同之处在哪，有何利与弊，自己更适合选择哪一个金融工具，如何对资金进行分配？因此，金融营销人员学习理财策划的必要性由此产生。

理财策划的感性描述是资产的合理配置与运用，让整个人生的财富得到更好的安排，实现财富自由，实现人生的各个目标；从理性上看，理财策划内容包含现实的管理（钱现在该怎么用）与未来的管理（钱在未来怎么用），它们的管理需要一些逻辑来支撑，比如资产配置逻辑，产品组合逻辑，这些逻辑构成了理财策划主题的内容。

理财策划所涉及的理财知识与技术，能更好地把金融工具整合起来，满足客户对财富的管理需求，实现客户对财富的增值保值目标。通过理财策划的学习，金融营销人员通过了解客户整体的需求，进而知道如何满足客户个性化的需要。基于理财策划逻辑的产品销售能为客户提供更加公允、正确的财富管理安排，这是客户期望的。

专业理财策划的趋势

不可否认，在如今这个时代里，单一金融产品能满足单一的理财需求的情况也是存在的，但同时，这个市场也会催生一批以复合、专业的理财策划为导入手段的市场服务模式。在金融营销市场中，尤其是针对中产以上的金融营销市场中，敬畏专业是一个必然趋势。

当前，已经有这样的趋势或者是有这样的人群产生，他们并不单一贩卖所销售的金融产品，而是更多地与客户谈论生活话题，深入了解客户的需求，进而与自身的工作产生对应关系。从深层次来看，这其实属于一种理财策划师的模式。

过去，金融营销强调销售的技术，强调客户关系。它偏重金融营销人员销售什么、如何销售。现在，金融营销更强调知识体系、理论水平和实务操作，更关注于客户买什么东西，更符合客户的需求。

实际上，理财策划服务属于一种知识型的营销，一种理论知识的营销。从知识营销角度而言，理财策划为金融产品营销提供了一种有效的购买逻辑。

深层次了解客户后，找到什么金融产品与服务是他最需要的、需要多少，然后，向客户销售一套逻辑（理财策划逻辑），让客户具备某一种认知以后，再来销售产品。

尽管最终金融营销人员销售的可能依然是这些产品，然而实际上，这些产品是理财解决方案中重要的实现手段。换言之，金融营销人员是在销售一套能帮助客户解决问题的理财策划方案，销售一个有内在逻辑的产品体系。

篇2

金融理财师在美国已经有了几十年的发展历史。伴随着美国个人金融营销观念和体系在上个世纪80年代的转变，金融理财师逐渐成为各大金融机构产品和服务营销的重要渠道之一。随着金融理财师在个人理财生活中作用的不断提升，美国的金融监管当局也逐渐加强了对金融理财师从业资格的审查非常有必要：一方面，金融理财师需要有完整和扎实的金融知识，他们应该对各种理财工具和保险产品非常熟悉，并且有一套专业的金融策划程序帮助他们为客户提供高质量的金融服务；另一方面，金融理财师和所有其他的职业一样，有自己独特的职业操守和行为规范，这就需要一个完善的资格认证体系对整个金融策划行业进行道德约束和指导。在这样的背景之下，美国的金融理财师认证体系迅速发展起来。

在美国，金融理财师认证种类五花八门。尽管花样繁多，但其中最为中国老百姓所熟悉的是注册金融理财师CFP（Certified Financial Planner）。此外，还有两大认证体系在美国非常著名，他们分别是公认财务顾问师ChFC（Chartered Financial Consultant）和个人理财专家PFS（Personal Financial Specialist），在这期中，海外采风栏目就对这三个重要的金融理财师认证体系做一番介绍。

注册金融理财师

CFP（Certified Financial Planner）

注册金融理财师是由财务规划师标准理事会（CFP Board of Standards）管理和制定的资格认证体系。CFP也是美国最著名的金融理财师认证体系。

在美国，想要成为注册金融理财师的从业人员必须经过复杂的CFP认证考试，同时，还必须遵守财务规划师标准理事会制定的职业道德准则，这些准则包括将客户的利益放在第一位的原则以及一些具体的规定。财务规划师标准理事会对职业道德的强调使CFP在美国公众心目中树立了良好的品牌。

成为注册金融理财师，必须要满足一些基本的要求，这些要求可以简称 "4Es"，即：教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）、职业道德(Ethics)。这四个要求是CFP资格认证的核心内容，也是美国金融理财师行业几十年发展的经验总结。

教育（Education）：财务规划师标准理事会要求参加注册金融理财师资格考试的人员必须具备基本的知识和能力，这就要求他们具备一定的教育水平。从 2007年开始，注册金融理财师候选人（candidates）必须具备学士学位（bachelor），但是，财务规划师标准理事 会对学科种类没有限制，任何学科的学士学位都可以作为参加金融理财师考试的通行证。

考试（Examination）：当学员达到所要求的教育水平后，他们就具备了参加金融理财师资格认证考试的资格。CFP考试的内容主要针对财务规划师标准理事会列出的考点清单进行设计。这些考试不仅对学员理财知识进行重点考察，而且非常注重理财知识的实用性。这样做的目的是使得学员具备了把理财知识运用到实践中的能力。

从业经验（Experience）：金融理财师要处理各种各样的现实问题，单纯的知识在复杂的生活面前自然“力不从心”，因此，财务规划师标准理事会要求金融理财师必须具备一定年限的金融策划从业经验。2007年之后，合格注册金融理财师必须具备三年的相关工作经验。

职业道德（Ethics）：当学员满足了以上三方面的要求后，财务规划师标准理事将会为学员发送一个信息包（Declaration Packet），这个信息包中包含一些需要个人签字的文档以及学员个人状况的一些调查。在信息包中，财务规划师标准理事会要求学员必须严格遵守道德手册中规定的职业准则和金融策划实践的种种标准，同时，学员也必须承诺接受财务规划师标准理事会的监督和指导。

金融理财师资格包含一个严格的更新过程（Certification Renewal）。按照规定，CFP资格必须每两年更新一次。

种种制度上的安排保证了金融策划从业人员的素质，维护了个人理财市场的秩序。

特许财务顾问

ChFC（Chartered Financial Consultant）

特许财务顾问是由美洲学院（American College）管理和制定的金融理财师资格认证系统。这个认证主要针 对保险业的从业人员。

特许财务顾问必须具备至少三年的金融从业经验并且通过严格的考试，考试内容包括基本的个人财务规划、所得税法、保险、投资以及不动产投资等，考试共包括八门课程：五个必修课程以及三个选修课程，学员通过考试之后还必须具备特定的职业经验和遵守美国学院专为策划师制定的道德手册。除此之外，美国学院对学员还有继续教育的要求。

自1982年产生以来，已经有四万多名申请人拿到了ChFC认证。

个人理财专家

PFS（Personal Financial Specialist）

个人理财专家是美国公认会计师协会（The American Institute of Certified Public Accountants，简称为AICPA）为具备CPA（公认会计师）资格的金融策划业从业人员专门设立的资格认证系统。这里需要强调的是，只有CPA才能申请个人理财专家的职业资格。

在申请个人理财专家职业资格之前，学员必须满足一定的要求，这些要求包括

1、 拥有由州立政府颁发且至今仍然有效的CPA认证

2、 至少在登陆系统（multiple entry point system）中得到100分以上，其中包括通过PFS考试的要求。

3、 400美元的申请费

4、 在个人金融策划行业工作的各种证明和文件

除此之外，AICPA非常重视对理财专家的继续教育：如，AICPA规定，PFS 认证有效期为三年，三年之后，理财规划师必须对职业资格进行重新认证（recertification）。重新认证的要求甚至包括一份热情洋溢的决心书（written statement of intent）。

AICPA正是通过这样的方式推行金融理财师的终身教育。

篇3

注册财务策划师，是指运用丰富的专业知识和技能，通过咨询、策划，不断调整客户存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务及遗产计划，保证其财务独立和金融安全，满足客户长期的财务目标和生活目标的专业人才。是由美国财务策划师标准制定局 (Certi-fied Financial Planner Board of Standards)认定的一种资格。因为注册财务策划师的工作是和金钱在打交道，总是在设计合适、优化的资金管理方案，所以又被称为“金”的设计师、“金钱医生”等。汇丰银行中国区个人金融理财业务总监说：“随着中国经济的快速发展，个人财富大幅度增加，一个人数众多的富裕的中产阶层正在形成。这些人和家庭对个人理财有着巨大的需求，需要专业机构和人士提供理财帮助。汇丰银行中国区个人金融理财业务近些年有了很大增长，对注册财务策划师的需求量也越来越大，在两年内计划招聘500 名注册财务策划师。”

事实上，随着城乡居民储蓄额的不断增长，面对越来越殷实的家底，人们不再满足把资金存在银行里吃利息，而是琢磨着如何使自己手中的钱生出更多的钱来，越来越多的人希望专业人士帮助制定理财计划。调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，41%的人需要个人理财服务。据了解，截至目前，整个内地的居民储蓄总额已经超过10 万亿元。另据香港财务策划师学会的一份问卷调查结果，上海、广州、深圳等内地城市对财务策划服务的需求度已经高于香港。金融界人士预言，能够为人们建立有效财务规划的高水准的注册财务策划师将成为未来的热门职业。

注册财务策划师“钱”景好

作为“金”的设计师，薪酬待遇十分诱人。据业内人士介绍，注册财务策划师，最初起源于1969 年。1972 年，美国财务策划师标准制定局开发出CFP 认证资格并开始使用；1990 年，国际财务策划师理事会成立，制定了财务策划服务国际统一的职业道德标准、胜任能力标准和实际操作标准。此后，注册财务策划师认证资格成为国际公认的财务策划师能力标准，并以出色的专业知识与技能、严谨公正的职业操守和对客户的优质服务，赢得了社会公众的普遍认可。

美国最新“职业评估调查”资料显示，在250 个职业中，CFP 作为工作稳定、环境良好的一个职业而名列各种职业的前茅。早在1997 年财务策划师的平均年薪就已经达到11 万美元。五六年前，香港也像现在的大陆一样，没有一个专业的财务策划师，而如今，以个人理财咨询服务为主营业务的私人财务咨询公司已经有3000 多家。一个刚入行的理财规划师每月薪资为2 万港元，而二三年后月薪就可升到5 万港元，最高的年薪可以达到200 多万港元。业内人士预测，在我国，财务策划师还处于成长期，随着居民储蓄和个人收入的不断提高、个人理财服务需求的不断扩大，专业的财务策划师发展空间很大，在不久的将来也将作为一个独立的“黄金行业”在我国兴起。

人才培训迫在眉睫

居民对个人投资理财专业化服务需求的迅速增长，同整个金融服务业对高端复合型人才的严重匮乏形成了鲜明的对照。由于我国银行业的理财观念比较落后，目前提供的理财服务只是将原来的存贷功能加以扩展，离真正意义上的个人理财需求还有较大的差距；另一方面，虽然目前在内地，尽管财务、会计从业人员已达1200 万，但还缺乏既熟悉高级会计、审计、财务管理与投资工作，又谙熟金融服务业务的复合型高端人才，这些都使得目前个人理财服务在国内的发展受到了限制。以上海为例，与国外发达国家相比，个人金融理财业务在硬件上落后5 年左右，在管理经验、营销策略、风险管理以及业务规范上落后10 年以上。

CFP 证书是理财师标准理事会(FPSC,FinancialPlanners Standards Council)授予的。只有那些达到标准并被授予CFP 执照的人，才可使用CFP 作为自己的专业职衔。注册财务策划师从业不像注册会计师、注册税务师那样需要注册，并要加入会计师事务所、税务师事务所，CFP 是其拥有财务策划能力的认证标志。据悉，到目前为止，国际财务策划师理事会的会员组织遍布美国、加拿大、英国等18 个国家和地区。全世界从事财务策划的专业人员共有64000 多名。香港现有996 名CFPCM认可财务策划师。香港注册财务策划师协会副主席冼伟超表示，财务策划只能是一对一的量身订做，这也造成了财务策划师的缺口。所以，培养出一批精通银行、证券、保险等多方面金融业务的专业个人理财顾问，已显得尤为迫切。

注册财务策划师资格如何取得

通过注册财务策划师资格认证的申请人必须具备相关工作经验、参加指定的培训与考试并达到规定的职业道德标准，才有权使用CFP 商标。据业内人士介绍，欲取得注册财务策划师资格，必须具备4 “E ”，即教育（Education）、考试（Examination）、经验（Experience）、操守（Ethics）。

第一个“E ”（教育）：指学员需通过指定的财务策划师基本课程教育。作为财务策划师，必须具备跨行业的知识，即包括财务策划、投资、保险、税务、退休计划和员工福利等，而且比较清楚地了解和掌握国际和本国的法律法规。

篇4

谈话中，能明显感觉他思维的严谨，而他拿出的每一份资料又都像是专门为记者提问所准备的，好似论文中的论据一样支持着他所要阐述的观点。

理财人群：有热情，但不专业

《钱经》：“专业理财师”理财和普通人自己理财，他们最大的不同究竟表现在哪里？

欧仁杰：让我先给你讲一个真实的案例。在一般大多数人的眼中，杨先生肯定算是一位生财有道的“千万富翁”：拥有300万元的银行存款，两套自住房价值170万元，另有价值600万元的出租房投资。但从专业理财师的角度观察，杨先生的财务状况可谓“一团糟”：300万元银行存款全是活期，收益微乎其微；600万元投资全部集中在房产项目，而且是同一地段、同一房型，简直就是孤注一掷；自住房、出租房的物业管理费用开销较大，房租的利润相对较小……理财师最后为杨先生设计了一套理财方案，三年后，杨先生的总资产增值6%。

这就是专业理财师的工作，有着“让钱生钱”的神奇作用。从职业定义上看，理财师就是针对个人在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险规划师、不动产鉴定师等专家们的协助，制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案。

《钱经》：自己的钱，让别人理。在目前国内环境中，实现的可能性似乎并不是很大？

欧仁杰：中国老百姓显然已经意识到，存款不再是保存财产的最好方式。于是人们开始关心如何安排自己的财产，如何能在承担尽可能小的风险前提下，使自己的资产升值。于是“个人理财”火起来了。一时间，人人想理财，似乎人人也在理财：把钱从银行中取出来，投资于基金、债券、信托等金融产品。

术业有专攻，大多数普通人的这种理财方式肯定不够专业。在个人理财领域，专家就是个人理财师，在国外叫财务策划师。理财师通过了解客户的财务状况，为其提供真正的增值服务。从这个意义上讲，目前国内几乎没有真正的个人理财服务，理财师的水准还缺乏专业化，也不能很好地与国际接轨。

我们关注到，在中国，金融服务市场正经历着与国际接轨的变革，许多金融机构将选择专业人才的目光投向具有国际专业水准的理财顾问和财务策划师，具有专业资格认证的财务策划人士渐成金融市场新宠。

但目前国内银行和金融机构其所谓理财师推出的理财服务，主要还停留在咨询的水平上，不能为客户提供真正的增值服务。在银行从事个人理财工作的人员，通常做法是：抽调业务骨干，请来专业培训机构进行短期培训，然后进行行内的资格考试，获得“理财规划师”或者“客户经理”的相应资格。

《钱经》：国内目前金融产品种类单一，应该也是一个重要的原因？

欧仁杰：是的。就拿人民币理财产品为例，岁末年初，国内“人民币理财”产品普遍热销，同时也引起了较大争议。现在，又面临全线停售的尴尬境地。其实，人民币理财产品大多是银行或金融机构自己的产品，除去收益率略有不同以外，从本质上来讲，其实都属于相同的产品。

在国外，有较为丰富的金融衍生产品和混业的金融产品，它们更适合做不同类型的理财工具。中资银行在这些产品开发能力上还比较落后，甚至有些国内银行是将顾客的资金拿到外资银行做转手的，这更成为制约中国理财市场发展的瓶颈。当然，这些都有待于国家金融变革的进一步细化。

理财师：人才济济，但缺少标准

《钱经》：我们普通人要想找到适合自己的“专业理财师”，搜索的眼光应该首先放在哪里？

欧仁杰：我认为，国内个人理财专业人才将从优秀的证券投资人才、资产运作人才、投资咨询人才或优秀的保险业务人才、客户经理中产生，此外注册会计师或精通税务的经济律师、房地产经纪人、财务经理、财务总监、投资部经理等都有从事个人理财业务的专业基础。经过培训和国际认证，他们必将成为财务策划领域里优秀的国际型专业人才。

虽然客户可能有过购买股票和房产的经验，但对于保险公司、基金公司以及个人银行等设计的新型理财工具知之甚少，他们需要专业的个人理财指导，在这其中提供服务的就是理财师，他们运用自己的专业知识和丰富的职业背景为客户提供可选择的理财工具以及如何实现个人理财目标个性化的理财建议和计划。理财专业人才培养标准的建立，势必将使未来的个人理财市场实至名归。

作为工作在一线的个人理财师，应当是不仅掌握银行的基本业务，还要具备各种投资市场知识，既懂营销技巧，又能通晓客户心理的高素质理财人才。高质量的财务策划服务是一个国家金融发达的重要标志，是国民财富现代化管理的一个基本方式。

《钱经》： 中国本土的“理财规划师”和国际标准的“理财规划师”，差距究竟在哪里？

欧仁杰：目前国内的理财行业应该算是人才济济，但缺少一个统一的行业标准。在美国及北美地区，作为一个财务策划师，是要经过严格的训练和资格认证的。目前以CFP（认可财务策划师）和RFP两大认证机构最为著名，它们也是国际上公认的财务策划两大认证体系。

个人理财的行业标准首先要从执业标准开始。而在国内，许多“理财规划师”是机构自封的，执行的是自己的标准，人员水准也是良莠不齐，较难适应市场的需求。同时，也不利于国内理财市场与国际接轨。

《钱经》：我们知道，您本人同时取得RFP以及国际理财业知名的CWM、RFC、CFC等资格认证职衔，您认为，一名合格理财师的标准是什么？

欧仁杰：目前国内各类金融机构的理财师，大多是代表各自机构营销利益，往往是为了推出自己的产品而厘定理财规划。在国外，理财师做出的规划是各类理财产品的相互兼容。只有对银行、证券和保险等各类产品有了全面的把握，才有可能为客户做出适时、全面的理财规划。

无论是RFP还是CFP，它们的训练内容都会包括以下内容：财务策划基础、保险计划、投资策划（包括证券、房产及外汇投资等）、税务及退休计划以及理财策划的程序与实务。

理财培训：有阳光，也有阴影

《钱经》：理财策划师会成为热门职业吗？