电子支付趋势范文

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篇1

问题多了，说明支付的发展已经触摸到了商业本质。当互联网圈都在为移动支付鼓与呼的时候，支付行业内外的一些机构已经在着手优化和改善这些问题，那么新的一年里，电子支付的发展又将呈现哪些值得关注的趋势呢？ 支付宝模式的尴尬

众多同质化支付公司的出现加剧了恶性的价格竞争，但客观上也促进了支付服务的标准化，使提供支付技术和商务门槛大大降低。应该说，当前的电子支付已经满足了互联网（包括移动互联网）最基本的需求，不再成为发展的主要瓶颈。

然而，这对于“支付工具”而言却意味着自身将会被边缘化。供过于求的状况已经成为现实，虽然支付服务的优劣好坏还有一定的区分，但是价格恶战却在逐渐消除这种差异。在银行电子通道、行业监管方式没有发生重大改革的情况下，支付公司路在何方？

以支付宝为例，其行业地位早已毋庸置疑。但是除了被淘宝和外部商户“调用”这样典型的被动模式以外，支付宝却与用户基本没有什么主动式的交集。这样下去，支付宝收银台的作用仍然很显著，支付宝公司的商业价值却终究有限。其与银联电子、快钱易宝、超级网银有何本质差异呢？京东商城弃用支付宝的情况会否在其他大电商门户上重演？如果此类情况大面积发生，支付宝公司仍有必要存在么？

支付宝其实早已在尝试改变这一尴尬处境，在自己独立的门户上引入了很多“应用”，如彩票、水电煤民生缴费、信用卡还款等，但终究效果有限――这种周期性商品并不能产生足够的用户黏性和商业回报。更严重的，这也带来支付宝定位的尴尬：这些服务放在淘宝上不是更好么？支付宝等支付公司究竟是电商的朋友，还是潜在对手？移动互联网的普及使这个隐隐的矛盾愈发凸显。

支付公司靠什么来抢占智能机用户的主屏或次屏？不仅是纯粹的第三方支付公司需要考虑这个问题，有着“主业”大树作为依靠的集团级支付公司也同样尴尬。那些本来就不太畅销的“民生缴费”类业务是否要让渡给主业以增加APP的竞争力？支付公司需要现在就花力气做个没人搭理的、只能“查询账户余额和历史交易”的支付APP么？

从另一个视角来看，移动互联网把众多支付公司拉回到了同一起跑线，某种意义上又变成一种难得的机遇了：以前探索支付应用可算是大公司自发性的尝试，现在则成了所有支付公司在移动互联环境下一种势在必行的转型了。整个行业都在寻找最合适的方向，移动支付、O2O支付正是这种背景下所诞生的大热门概念，而我们则要进一步挖掘出响应这种需求的最迫切的应用，我想最直接的莫过于“移动金融应用”了。 移动金融应用萌生

当前支付业界两种典型的移动客户端都存在或多多少的职能错位。第三方支付公司天然拥有着互联网基因和多银行通道，却把力气花在销售“民生缴费、彩票点卡”等自身并不拥有、也无力深耕细作的商品上（实际上这些更适合追求政绩的国有公司们去扛大旗）；手机银行则拥有着吸引人的金融产品和银行卡服务，却受限于自身客户群太窄、经营思路较狭隘，有着天生的发展天花板，而且在银行内部始终作为成本中心或技术部门，很难争取到足够的资源发展壮大。

上述两者的有机融合，就是“以用户账户为中心”的移动金融应用的雏形：为用户打造贴身的“自助金融管家”，整合各家银行（或其他账户发行方）分散的流量和产品，提高银行卡的活跃度，帮助真正的B2C电商做好流量引导。这是用户、银行、商户都需要的服务。例如，“任意银行卡间的转账”、“银行卡营销活动指引”、“收支记账”等基础的产品包装优化后，就足以使三方共同受益。

已经有先行者在尝试：51银行卡管家、卡牛等第三方应用，银联手机支付查余额、手机银行超级转账等金融系客户端，以及刚刚公测的“支付宝卡宝”等，都或多或少地意识到了这方面的巨大潜力。然而这还远远不够。我们期待着一个更纯粹更坚决的移动金融应用的出现，可能是一家金融系的第三方支付公司，也可能是个有一定行业地位的“众包”型的支付服务提供商。无论如何，这将是一家伟大的移动互联网公司的雏形。

需要进一步阐释一下，移动金融应用看似以“移动客户端”为载体，却不是只做远程支付。通过NFC、二维码、智能机配件以及与移动运营商的SIM卡结合，同样可在近场支付领域发挥奇效。这也是在银行磁条卡向芯片卡迁移的大背景下，广大中小银行在发卡领域赶超传统大银行的契机之一。

当然，向移动金融应用转型，意味着支付服务从幕后逐渐走到台前，不再只是商户与银行之间的临时桥梁，而是真正有了自己的商业使命，成为金融与互联网协同发展的纽带。 银行势力的崛起

比尔・盖茨曾断言“传统银行将成为21世纪行将灭绝的恐龙”，该结论未免有些夸张，至少在国内是不现实的。但银行的电子化能力确实远远落后于发展，甚至可以说，正因为此才造就了中国特色的电子支付业务。

飞速发展的互联网彻底颠覆了银行对持卡用户的传统服务思维，使之变得更加电子化、便捷化和个性化。网银是第一个因互联网推动而标准化的银行通道能力，接下来会是什么呢？快捷无卡、IVR语音、代收代付、空中发卡…… 无论如何，银行的电子通道将越来越丰富、越来越标准化。另一方面，这些电子通道的承载能力、安全保障、产品易用性、资费定价方式等需要大幅优化，才能满足80后、90后主流用户急速膨胀的消费需求。

各大银行的支行为了存款或其他竞争性资源近乎“无底线”地放宽接入限制、调低接入价格，良莠不齐的电商和第三方支付公司产生了相当可观的交易规模，却也透支了这些电子渠道的生命力，特别是安全性得不到可靠的保障。某些恶意公司的技术漏洞可能会影响使用同一类通道的所有同行，进而威胁到整个互联网的发展。

这个问题需要得到充分的重视，优秀的电商和支付公司可帮助银行，一起重新梳理和规划银行电子渠道的接入和使用规范，并划定出合适的成本空间来作为银行升级和创新的动力。

过去，电商和支付公司为了在快速发展中尽量不受银行限制，创造出“虚拟账户”，现在看来其普及程度、户均余额、合规安全性、盈利模式等在业务发展中逐渐触摸到了“天花板”。随着银行电子渠道能力的加强，我们看到支付公司已经有这样的趋势，将虚拟账户作为银行账户的一种营销补充，而非用户资金的中转主体。这样，支付公司与银行也就避免了无谓的竞争，而以一种互相补充的方式更好地合作和发展。 监管方式需要调整定位化繁为简

支付作为离钱最近的非金融行业，在国内的信用环境下确实是需要加强管理的。人民银行承担了这一重任，然而当前的状况却并不乐观。

篇2

但是，农村地区受经济发展水平、用户文化水平、互联网基础设施等一系列因素的影响，广大用户基本还在依靠银行网点进行各种金融业务。与此同时，由于银行对于农村地区的资源倾斜不够，农村地区的网点覆盖不够完善，广大的农村用户还不能享受到良好的现代化的支付服务。因此，改善农村地区的支付服务环境就成为央行今年的重点工作之一。

易观国际（Analysys International）研究发现，要改善农村地区支付服务环境应充分发挥好电子支付渠道的优势。

第一，大力推广网上银行服务。近年来随着互联网渗透率的不断提高，互联网、电脑在很多农村地区已经达到了较高的普及率。各银行在经济较发达、互联网普及程度较高的地区应大力推广网上银行业务，培养用户的网上银行的使用习惯，一方面弥补银行网点的不足，另一方面也能够更大程度地节约银行的运营成本。

篇3

5月4日起，法人和其他组织统一社会信用代码（以下简称“统一代码”）暨“一照一码”登记制度率先在福建自贸试验区平潭、厦门、福州3个片区正式试点实施，新设立企业可领到使用统一代码的“一照一码”营业执照。这项改革试点贯彻了总理在福建自贸试验区厦门片区考察时强调“福建要当好改革先行者，推动全国年内实现‘一照一号’”的重要指示精神，按照国家发改委会同有关部门上报国务院的统一社会信用代码制度建设总体方案确定的基本原则进行，在3个片区试点成熟后在全省推广，为全国全面实施“一照一码”改革探索经验。

实施统一代码制度，推进“一照一码”登记制度改革，是深入推进商事制度改革的重要举措，不但极大地方便企业，而且将进一步激发大众创业、万众创新的积极性，也将有效提高政府服务和管理效能，降低行政成本。

福建省委、省政府高度重视这项工作，国家发改委、税务总局、工商总局、质检总局给予了有力指导支持。国家发改委于4月27日专门召集工商总局、质检总局有关司局和福建省政府召开协调会，成立福建自贸试验区统一代码制度试点工作协调小组，推进“三证合一”、“一照一码”改革。4月30日，国家发改委、税务总局、工商总局、质检总局联合发文，同意在福建自贸试验区试点实施统一代码制度。

为做好此项改革工作，福建省政府印发了福建自贸试验区实施“一照一码”登记制度工作方案，明确由省工商部门牵头，会同质监、国税、地税等部门协同推进，福州市政府、厦门市政府、平潭综合试验区管委会组织具体实施。试点实施的统一代码包括18位，由登记管理部门代码（1位）、机构类别代码（1位）、登记管理机关行政区划码（6位）、主体标识码（9位）、校验码（1位）5个部分组成。全省相关部门和金融保险等机构对企业提交的“一照一码”营业执照都予以认可。

据福建省工商局有关负责人介绍，4月16日，福建省政府已发文部署千2015年6月底前存全省令而椎开“三证合一、一照三号”登记制度改革，在各地行政服务中心设立营业执照、组织机构代码证和税务登记证“三证合一”综合受理窗口，实行一站式服务、一口受理、一表申请，实现“一照三号”，为推行“一照一码”改革做好前期准备。此前，平潭综合试验区、厦门市、石狮市、晋江市等地自2月份起先后启动“三证合一、一照三号”登记制度改革，厦门市自3月起在福建自贸试验区厦门片区探索开展“一照一码”改革试点工作，均为开展“一照一码”改革积累了经验。

篇4

[中图分类号] R693.4 [文献标识码] A [文章编号] 1673-7210（2012）10（a）-0100-03

经皮肾镜取石术（PCNL）中摆放的相关性研究较多，且研究均显示，不同摆放对患者的多项指标均有明显的影响，不佳的对于手术的顺利进行及患者的舒适度均极为不利。因此要做到术中对患者的有效摆放，使其既满足患者的舒适度，又利于暴露术野，使手术顺利进行[1]。活动式自粘性俯卧垫是我科自制的用于调整患者的工具，其主要用于PCNL患者俯卧位时的摆放。本文中笔者即就活动式自粘性俯卧垫在PCNL护理中的应用效果进行观察，具体情况如下：

1 资料与方法

1.1 一般资料

选取2009年6月～2011年12月于我院进行PCNL手术治疗的90例患者为对照组，同期选取90例患者为观察组。对照组中，男59例，女31例；年龄21～71岁，平均（47.2±3.7）岁；结石直径2.0～5.9 cm，平均（2.7±0.5）cm；其中，单发42例，多发48例；左侧41例，右侧39例，双侧10例。观察组中，男58例，女32例；年龄22～72岁，平均（47.4±3.6）岁；结石直径1.9～5.9 cm，平均（2.8±0.6）cm；单发41例，多发49例；左侧42例，右侧39例，双侧9例。两组患者的年龄、性别比、结石直径、病灶部位等情况比较，差异无统计学意义（P > 0.05），具有可比性。

1.2 方法

两组患者均采用PCNL进行治疗，两组患者均由本科室经验丰富的医师进行手术治疗，且麻醉方法比较差异无统计学意义。在此基础上，对照组采用常规的俯卧位或侧卧位进行手术。观察组则采用我院自制的活动式自粘性俯卧垫进行摆放，患者首先取平卧位，然后进行麻醉，然后取膀胱结石位，根据患者的体形，调整好俯卧垫棉枕间宽度，将4个棉枕与底垫相互粘贴，制作成适合患者体形的俯卧垫，放置俯卧垫于手术床上，在自粘性俯卧垫上铺盖一张大单，以利于调整患者时提拉省力，同时防止患者体液污染俯卧垫。患者俯卧后，调整患者，避免双乳、会阴、眼及耳廓处受压，用软枕垫高患侧肾区，暴露术野，安置好患者的四肢，以免受压，活动式自粘性俯卧垫具体如图1～3。然后将两组患者的手术时间，患者舒适度，并发症发生率，麻醉前，麻醉后10 min，术中30、60、120 min的呼吸循环指标、血清皮质醇、血糖水平进行统计及比较。

1.3 评价标准

患者的舒适度评估由患者于术后48 h内进行问卷调查的方式反馈，以患者主诉无肢体、腰背部的酸胀不适为舒适度较高，以患者主诉存在轻微的肢体、腰背部酸胀不适为舒适度一般，以患者主诉存在较为明显的肢体、腰背部酸胀不适甚至疼痛为舒适度较差。

1.4 统计学方法

将文中的数据采用SPSS 14.0软件包进行统计学处理，其中计量资料包括年龄、结石直径、手术时间和围术期的呼吸循环指标、血清皮质醇、血糖水平等数据采用均数±标准差（x±s）表示，进行t检验；计数资料为两组患者的性别比、发病部位、患者舒适度、并发症发生率等计数资料采用百分率表示，组间对比采用χ2检验。以P < 0.05为差异有统计学意义。

2 结果

2.1 两组患者手术时间、患者舒适度、并发症发生率比较

观察组的手术时间短于对照组，舒适度较高者比例高于对照组，并发症发生率低于对照组（均P < 0.05）。见表1。

2.2 两组患者麻醉前，麻醉后10 min，术中30、60、120 min的呼吸循环指标、血清皮质醇、血糖水平比较

麻醉前两组患者的呼吸循环指标中舒张压（DBP）、收缩压（SBP）、中心静脉压（CVP）、心率（HR）等指标及血清皮质醇、血糖水平比较差异均无统计学意义（均P > 0.05），而麻醉后10 min，术中30、60、120 min观察组的DBP、SBP、CVP、HR等指标及血清皮质醇、血糖水平较麻醉前波动幅度均小于对照组，两组麻醉及术中不同时间段指标比较差异均有统计学意义（均P < 0.05），见表2。

3 讨论

PCNL中患者的摆放不仅对患者的舒适度有较大的影响，且对于术野的暴露也有重要的相关性，另外本术式中需要变化，且这种变化中对于患者的呼吸循环系统的影响均极为不利，易造成回心血量的大幅度减小，影响到全身的血供等，表现出血压等情况的波动幅度较大，而常规应用的俯卧垫对于不同体型的患者具有针对性较差的情况，尤其对于体型较小的患者，其更易造成腹部的压迫[2-3]，而这对于俯卧位患者的呼吸极为不利，表现出呼吸频率等方面的异常，这对于血氧饱和度的不良影响较为明显[4]。另外，当患者不适时，其不适感明显的同时，患者的不良应激反应程度也更为明显，在血清皮质醇及血糖方面表现出异常的升高，且这种升高幅度的大小可以反映其应激程度的大小，当患者处于相对舒适的时，这种应激程度较小，表现出血清皮质醇和血糖波动幅度较小的情况[5-6]。

活动式自粘性俯卧垫是本科室设计制作的俯卧垫，其具有可调节的优点，而这对于不同体型的患者而言较有针对性，可根据不同患者的体型进行针对性的调整，解决了以往俯卧垫不可调，不适用于较大或较小体型的患者缺点，而其对于减少护理人员的工作量也有着积极的作用，在术中的调整方面更具简便性。

文中笔者就活动式自粘性俯卧垫在PCNL护理中的应用效果进行研究，通过与传统的术式进行比较发现，采用活动式自粘性俯卧垫后手术时间明显缩短，患者术后的舒适度和并发症发生率也得到有效改善，对于患者的呼吸循环指标的研究演示，其波动幅度较小，说明循环和呼吸方面的不良影响较小，而血清皮质醇及血糖的研究进一步肯定了应用此俯卧垫患者在应激程度方面的减小，也从一个侧面反映了其对患者的适用性和舒适性。

综上所述，笔者认为活动式自粘性俯卧垫可显著改善PCNL患者的舒适度，降低术中对患者呼吸循环和应激方面的影响。

[参考文献]

[1] 王宝嘉，张晓波，廖春花.老年患者MPCNL术中改变所致循环波动的防治[J].实用预防医学，2010，17（2）：311-313.

[2] 郑艳红，苏茜茜，朱建龙，等.不同手术在经皮肾镜碎石取石术中的应用研究[J].浙江创伤外科，2011，16（5）：611-612.

[3] Karami H，Rezaei A，Mohammadhosseini M，et al. Ultrasonography-guided percutaneous nephrolithotomy in the flank position versus fluoroscopy-guided percutaneous nephrolithotomy in the prone position： a comparative study [J]. J Endourol，2010，24（8）：1357-1361.

[4] 李英，江广学，李建梅，等.经皮肾镜碎石术的选择和摆置对手术的影响[J].微创医学，2011，6（3）：250-252.