电子支付趋势范文

引言：寻求写作上的突破？我们特意为您精选了12篇电子支付趋势范文，希望这些范文能够成为您写作时的参考，帮助您的文章更加丰富和深入。

篇1

问题多了，说明支付的发展已经触摸到了商业本质。当互联网圈都在为移动支付鼓与呼的时候，支付行业内外的一些机构已经在着手优化和改善这些问题，那么新的一年里，电子支付的发展又将呈现哪些值得关注的趋势呢？ 支付宝模式的尴尬

众多同质化支付公司的出现加剧了恶性的价格竞争，但客观上也促进了支付服务的标准化，使提供支付技术和商务门槛大大降低。应该说，当前的电子支付已经满足了互联网（包括移动互联网）最基本的需求，不再成为发展的主要瓶颈。

然而，这对于“支付工具”而言却意味着自身将会被边缘化。供过于求的状况已经成为现实，虽然支付服务的优劣好坏还有一定的区分，但是价格恶战却在逐渐消除这种差异。在银行电子通道、行业监管方式没有发生重大改革的情况下，支付公司路在何方？

以支付宝为例，其行业地位早已毋庸置疑。但是除了被淘宝和外部商户“调用”这样典型的被动模式以外，支付宝却与用户基本没有什么主动式的交集。这样下去，支付宝收银台的作用仍然很显著，支付宝公司的商业价值却终究有限。其与银联电子、快钱易宝、超级网银有何本质差异呢？京东商城弃用支付宝的情况会否在其他大电商门户上重演？如果此类情况大面积发生，支付宝公司仍有必要存在么？

支付宝其实早已在尝试改变这一尴尬处境，在自己独立的门户上引入了很多“应用”，如彩票、水电煤民生缴费、信用卡还款等，但终究效果有限――这种周期性商品并不能产生足够的用户黏性和商业回报。更严重的，这也带来支付宝定位的尴尬：这些服务放在淘宝上不是更好么？支付宝等支付公司究竟是电商的朋友，还是潜在对手？移动互联网的普及使这个隐隐的矛盾愈发凸显。

支付公司靠什么来抢占智能机用户的主屏或次屏？不仅是纯粹的第三方支付公司需要考虑这个问题，有着“主业”大树作为依靠的集团级支付公司也同样尴尬。那些本来就不太畅销的“民生缴费”类业务是否要让渡给主业以增加APP的竞争力？支付公司需要现在就花力气做个没人搭理的、只能“查询账户余额和历史交易”的支付APP么？

从另一个视角来看，移动互联网把众多支付公司拉回到了同一起跑线，某种意义上又变成一种难得的机遇了：以前探索支付应用可算是大公司自发性的尝试，现在则成了所有支付公司在移动互联环境下一种势在必行的转型了。整个行业都在寻找最合适的方向，移动支付、O2O支付正是这种背景下所诞生的大热门概念，而我们则要进一步挖掘出响应这种需求的最迫切的应用，我想最直接的莫过于“移动金融应用”了。 移动金融应用萌生

当前支付业界两种典型的移动客户端都存在或多多少的职能错位。第三方支付公司天然拥有着互联网基因和多银行通道，却把力气花在销售“民生缴费、彩票点卡”等自身并不拥有、也无力深耕细作的商品上（实际上这些更适合追求政绩的国有公司们去扛大旗）；手机银行则拥有着吸引人的金融产品和银行卡服务，却受限于自身客户群太窄、经营思路较狭隘，有着天生的发展天花板，而且在银行内部始终作为成本中心或技术部门，很难争取到足够的资源发展壮大。

上述两者的有机融合，就是“以用户账户为中心”的移动金融应用的雏形：为用户打造贴身的“自助金融管家”，整合各家银行（或其他账户发行方）分散的流量和产品，提高银行卡的活跃度，帮助真正的B2C电商做好流量引导。这是用户、银行、商户都需要的服务。例如，“任意银行卡间的转账”、“银行卡营销活动指引”、“收支记账”等基础的产品包装优化后，就足以使三方共同受益。

已经有先行者在尝试：51银行卡管家、卡牛等第三方应用，银联手机支付查余额、手机银行超级转账等金融系客户端，以及刚刚公测的“支付宝卡宝”等，都或多或少地意识到了这方面的巨大潜力。然而这还远远不够。我们期待着一个更纯粹更坚决的移动金融应用的出现，可能是一家金融系的第三方支付公司，也可能是个有一定行业地位的“众包”型的支付服务提供商。无论如何，这将是一家伟大的移动互联网公司的雏形。

需要进一步阐释一下，移动金融应用看似以“移动客户端”为载体，却不是只做远程支付。通过NFC、二维码、智能机配件以及与移动运营商的SIM卡结合，同样可在近场支付领域发挥奇效。这也是在银行磁条卡向芯片卡迁移的大背景下，广大中小银行在发卡领域赶超传统大银行的契机之一。

当然，向移动金融应用转型，意味着支付服务从幕后逐渐走到台前，不再只是商户与银行之间的临时桥梁，而是真正有了自己的商业使命，成为金融与互联网协同发展的纽带。 银行势力的崛起

比尔・盖茨曾断言“传统银行将成为21世纪行将灭绝的恐龙”，该结论未免有些夸张，至少在国内是不现实的。但银行的电子化能力确实远远落后于发展，甚至可以说，正因为此才造就了中国特色的电子支付业务。

飞速发展的互联网彻底颠覆了银行对持卡用户的传统服务思维，使之变得更加电子化、便捷化和个性化。网银是第一个因互联网推动而标准化的银行通道能力，接下来会是什么呢？快捷无卡、IVR语音、代收代付、空中发卡…… 无论如何，银行的电子通道将越来越丰富、越来越标准化。另一方面，这些电子通道的承载能力、安全保障、产品易用性、资费定价方式等需要大幅优化，才能满足80后、90后主流用户急速膨胀的消费需求。

各大银行的支行为了存款或其他竞争性资源近乎“无底线”地放宽接入限制、调低接入价格，良莠不齐的电商和第三方支付公司产生了相当可观的交易规模，却也透支了这些电子渠道的生命力，特别是安全性得不到可靠的保障。某些恶意公司的技术漏洞可能会影响使用同一类通道的所有同行，进而威胁到整个互联网的发展。

这个问题需要得到充分的重视，优秀的电商和支付公司可帮助银行，一起重新梳理和规划银行电子渠道的接入和使用规范，并划定出合适的成本空间来作为银行升级和创新的动力。

过去，电商和支付公司为了在快速发展中尽量不受银行限制，创造出“虚拟账户”，现在看来其普及程度、户均余额、合规安全性、盈利模式等在业务发展中逐渐触摸到了“天花板”。随着银行电子渠道能力的加强，我们看到支付公司已经有这样的趋势，将虚拟账户作为银行账户的一种营销补充，而非用户资金的中转主体。这样，支付公司与银行也就避免了无谓的竞争，而以一种互相补充的方式更好地合作和发展。 监管方式需要调整定位化繁为简

支付作为离钱最近的非金融行业，在国内的信用环境下确实是需要加强管理的。人民银行承担了这一重任，然而当前的状况却并不乐观。

篇2

但是，农村地区受经济发展水平、用户文化水平、互联网基础设施等一系列因素的影响，广大用户基本还在依靠银行网点进行各种金融业务。与此同时，由于银行对于农村地区的资源倾斜不够，农村地区的网点覆盖不够完善，广大的农村用户还不能享受到良好的现代化的支付服务。因此，改善农村地区的支付服务环境就成为央行今年的重点工作之一。

易观国际（Analysys International）研究发现，要改善农村地区支付服务环境应充分发挥好电子支付渠道的优势。

第一，大力推广网上银行服务。近年来随着互联网渗透率的不断提高，互联网、电脑在很多农村地区已经达到了较高的普及率。各银行在经济较发达、互联网普及程度较高的地区应大力推广网上银行业务，培养用户的网上银行的使用习惯，一方面弥补银行网点的不足，另一方面也能够更大程度地节约银行的运营成本。

篇3

5月4日起，法人和其他组织统一社会信用代码（以下简称“统一代码”）暨“一照一码”登记制度率先在福建自贸试验区平潭、厦门、福州3个片区正式试点实施，新设立企业可领到使用统一代码的“一照一码”营业执照。这项改革试点贯彻了总理在福建自贸试验区厦门片区考察时强调“福建要当好改革先行者，推动全国年内实现‘一照一号’”的重要指示精神，按照国家发改委会同有关部门上报国务院的统一社会信用代码制度建设总体方案确定的基本原则进行，在3个片区试点成熟后在全省推广，为全国全面实施“一照一码”改革探索经验。

实施统一代码制度，推进“一照一码”登记制度改革，是深入推进商事制度改革的重要举措，不但极大地方便企业，而且将进一步激发大众创业、万众创新的积极性，也将有效提高政府服务和管理效能，降低行政成本。

福建省委、省政府高度重视这项工作，国家发改委、税务总局、工商总局、质检总局给予了有力指导支持。国家发改委于4月27日专门召集工商总局、质检总局有关司局和福建省政府召开协调会，成立福建自贸试验区统一代码制度试点工作协调小组，推进“三证合一”、“一照一码”改革。4月30日，国家发改委、税务总局、工商总局、质检总局联合发文，同意在福建自贸试验区试点实施统一代码制度。

为做好此项改革工作，福建省政府印发了福建自贸试验区实施“一照一码”登记制度工作方案，明确由省工商部门牵头，会同质监、国税、地税等部门协同推进，福州市政府、厦门市政府、平潭综合试验区管委会组织具体实施。试点实施的统一代码包括18位，由登记管理部门代码（1位）、机构类别代码（1位）、登记管理机关行政区划码（6位）、主体标识码（9位）、校验码（1位）5个部分组成。全省相关部门和金融保险等机构对企业提交的“一照一码”营业执照都予以认可。

据福建省工商局有关负责人介绍，4月16日，福建省政府已发文部署千2015年6月底前存全省令而椎开“三证合一、一照三号”登记制度改革，在各地行政服务中心设立营业执照、组织机构代码证和税务登记证“三证合一”综合受理窗口，实行一站式服务、一口受理、一表申请，实现“一照三号”，为推行“一照一码”改革做好前期准备。此前，平潭综合试验区、厦门市、石狮市、晋江市等地自2月份起先后启动“三证合一、一照三号”登记制度改革，厦门市自3月起在福建自贸试验区厦门片区探索开展“一照一码”改革试点工作，均为开展“一照一码”改革积累了经验。

篇4

[中图分类号] R693.4 [文献标识码] A [文章编号] 1673-7210（2012）10（a）-0100-03

经皮肾镜取石术（PCNL）中摆放的相关性研究较多，且研究均显示，不同摆放对患者的多项指标均有明显的影响，不佳的对于手术的顺利进行及患者的舒适度均极为不利。因此要做到术中对患者的有效摆放，使其既满足患者的舒适度，又利于暴露术野，使手术顺利进行[1]。活动式自粘性俯卧垫是我科自制的用于调整患者的工具，其主要用于PCNL患者俯卧位时的摆放。本文中笔者即就活动式自粘性俯卧垫在PCNL护理中的应用效果进行观察，具体情况如下：

1 资料与方法

1.1 一般资料

选取2009年6月～2011年12月于我院进行PCNL手术治疗的90例患者为对照组，同期选取90例患者为观察组。对照组中，男59例，女31例；年龄21～71岁，平均（47.2±3.7）岁；结石直径2.0～5.9 cm，平均（2.7±0.5）cm；其中，单发42例，多发48例；左侧41例，右侧39例，双侧10例。观察组中，男58例，女32例；年龄22～72岁，平均（47.4±3.6）岁；结石直径1.9～5.9 cm，平均（2.8±0.6）cm；单发41例，多发49例；左侧42例，右侧39例，双侧9例。两组患者的年龄、性别比、结石直径、病灶部位等情况比较，差异无统计学意义（P > 0.05），具有可比性。

1.2 方法

两组患者均采用PCNL进行治疗，两组患者均由本科室经验丰富的医师进行手术治疗，且麻醉方法比较差异无统计学意义。在此基础上，对照组采用常规的俯卧位或侧卧位进行手术。观察组则采用我院自制的活动式自粘性俯卧垫进行摆放，患者首先取平卧位，然后进行麻醉，然后取膀胱结石位，根据患者的体形，调整好俯卧垫棉枕间宽度，将4个棉枕与底垫相互粘贴，制作成适合患者体形的俯卧垫，放置俯卧垫于手术床上，在自粘性俯卧垫上铺盖一张大单，以利于调整患者时提拉省力，同时防止患者体液污染俯卧垫。患者俯卧后，调整患者，避免双乳、会阴、眼及耳廓处受压，用软枕垫高患侧肾区，暴露术野，安置好患者的四肢，以免受压，活动式自粘性俯卧垫具体如图1～3。然后将两组患者的手术时间，患者舒适度，并发症发生率，麻醉前，麻醉后10 min，术中30、60、120 min的呼吸循环指标、血清皮质醇、血糖水平进行统计及比较。

1.3 评价标准

患者的舒适度评估由患者于术后48 h内进行问卷调查的方式反馈，以患者主诉无肢体、腰背部的酸胀不适为舒适度较高，以患者主诉存在轻微的肢体、腰背部酸胀不适为舒适度一般，以患者主诉存在较为明显的肢体、腰背部酸胀不适甚至疼痛为舒适度较差。

1.4 统计学方法

将文中的数据采用SPSS 14.0软件包进行统计学处理，其中计量资料包括年龄、结石直径、手术时间和围术期的呼吸循环指标、血清皮质醇、血糖水平等数据采用均数±标准差（x±s）表示，进行t检验；计数资料为两组患者的性别比、发病部位、患者舒适度、并发症发生率等计数资料采用百分率表示，组间对比采用χ2检验。以P < 0.05为差异有统计学意义。

2 结果

2.1 两组患者手术时间、患者舒适度、并发症发生率比较

观察组的手术时间短于对照组，舒适度较高者比例高于对照组，并发症发生率低于对照组（均P < 0.05）。见表1。

2.2 两组患者麻醉前，麻醉后10 min，术中30、60、120 min的呼吸循环指标、血清皮质醇、血糖水平比较

麻醉前两组患者的呼吸循环指标中舒张压（DBP）、收缩压（SBP）、中心静脉压（CVP）、心率（HR）等指标及血清皮质醇、血糖水平比较差异均无统计学意义（均P > 0.05），而麻醉后10 min，术中30、60、120 min观察组的DBP、SBP、CVP、HR等指标及血清皮质醇、血糖水平较麻醉前波动幅度均小于对照组，两组麻醉及术中不同时间段指标比较差异均有统计学意义（均P < 0.05），见表2。

3 讨论

PCNL中患者的摆放不仅对患者的舒适度有较大的影响，且对于术野的暴露也有重要的相关性，另外本术式中需要变化，且这种变化中对于患者的呼吸循环系统的影响均极为不利，易造成回心血量的大幅度减小，影响到全身的血供等，表现出血压等情况的波动幅度较大，而常规应用的俯卧垫对于不同体型的患者具有针对性较差的情况，尤其对于体型较小的患者，其更易造成腹部的压迫[2-3]，而这对于俯卧位患者的呼吸极为不利，表现出呼吸频率等方面的异常，这对于血氧饱和度的不良影响较为明显[4]。另外，当患者不适时，其不适感明显的同时，患者的不良应激反应程度也更为明显，在血清皮质醇及血糖方面表现出异常的升高，且这种升高幅度的大小可以反映其应激程度的大小，当患者处于相对舒适的时，这种应激程度较小，表现出血清皮质醇和血糖波动幅度较小的情况[5-6]。

活动式自粘性俯卧垫是本科室设计制作的俯卧垫，其具有可调节的优点，而这对于不同体型的患者而言较有针对性，可根据不同患者的体型进行针对性的调整，解决了以往俯卧垫不可调，不适用于较大或较小体型的患者缺点，而其对于减少护理人员的工作量也有着积极的作用，在术中的调整方面更具简便性。

文中笔者就活动式自粘性俯卧垫在PCNL护理中的应用效果进行研究，通过与传统的术式进行比较发现，采用活动式自粘性俯卧垫后手术时间明显缩短，患者术后的舒适度和并发症发生率也得到有效改善，对于患者的呼吸循环指标的研究演示，其波动幅度较小，说明循环和呼吸方面的不良影响较小，而血清皮质醇及血糖的研究进一步肯定了应用此俯卧垫患者在应激程度方面的减小，也从一个侧面反映了其对患者的适用性和舒适性。

综上所述，笔者认为活动式自粘性俯卧垫可显著改善PCNL患者的舒适度，降低术中对患者呼吸循环和应激方面的影响。

[参考文献]

[1] 王宝嘉，张晓波，廖春花.老年患者MPCNL术中改变所致循环波动的防治[J].实用预防医学，2010，17（2）：311-313.

[2] 郑艳红，苏茜茜，朱建龙，等.不同手术在经皮肾镜碎石取石术中的应用研究[J].浙江创伤外科，2011，16（5）：611-612.

[3] Karami H，Rezaei A，Mohammadhosseini M，et al. Ultrasonography-guided percutaneous nephrolithotomy in the flank position versus fluoroscopy-guided percutaneous nephrolithotomy in the prone position： a comparative study [J]. J Endourol，2010，24（8）：1357-1361.

[4] 李英，江广学，李建梅，等.经皮肾镜碎石术的选择和摆置对手术的影响[J].微创医学，2011，6（3）：250-252.

篇5

一、当代青年知识分子幸福观的共性特点

1.当代青年知识分子幸福观与时俱进的特点

在党的明确了改革开放的总体方向之后，中国进入了社会的全面转型期。在此背景下成长起来的青年知识分子，其幸福观无疑会带有鲜明的时代特色。随着社会生产力水平的提高，社会流动速率的加快，社会系统运转的日趋稳定，青年知识分子这一特殊群体在建设有中国特色社会主义事业中起到越来越重要的作用，随着青年知识分子社会地位的上升，社会参与热情的提高，青年知识分子的幸福观也发生着巨大的改变：受到社会主义建设欣欣向荣景象的感染，绝大部分的青年知识分子表现出对国家发展命运的关心，能够将社会整体幸福作为实现个人幸福的基础条件，对于国家政治、经济发展中所面临的机遇和挑战，愿意提供自己的力量；

2.当代青年知识分子幸福观吐故纳新的特点

青年知识分子因其受教育情况，决定了他们对于传统文化能够更好的理解和接纳。我国传统的幸福观，虽然历经数千年的洗礼，但其中的精华部分依旧历久弥新，每个时代的幸福观，都由当时所处的社会历史条件决定。中国传统幸福观中的糟粕，早已被历史的长河所淹没，而儒家重义轻利、注重社会整体利益的幸福观，道家清心寡欲、淡泊名利的幸福观，墨家兼济天下，兴天下之利的幸福观，以及道教注重养生保健、提倡生态和谐的幸福观，仍然值得青年知识分子去吸收和借鉴。改革开放强化了青年知识分子的主体意识，唤醒了青年知识分子的价值观念，使其不再不假思索地迷信某种幸福观，不再漫无目的地批判某种幸福观，而是在充分参考的基础上进行适度改良；

3.当代青年知识分子幸福观从善如流的特点

当代青年知识分子幸福观多元化特征与多元化主体组成的多元化社会格局相关，改革开放之初原有的观念意识与西方新晋思潮的碰撞，曾经引发青年知识分子思想上的混乱和社会秩序的错乱，然而随着社会主义文化的发展，随着社会主义核心价值体系的确立，在青年知识分子幸福观的多元格局体系中，积极、正面的幸福观念逐渐居于主导地位，不再追求好丹非素、论甘忌辛，也不再是两豆塞耳、一叶障目，而是更多的表现出对祖国的前途充满信心，拥有强烈的爱国主义、集体主义意识，注重事业、立足奉献，自强进取、诚实守信。青年知识分子正处于世界观、人生观完善和成熟的阶段，容易情绪波动，加之青年知识分子对于细节变化的反应极其敏锐，生活环境发生的一点显著地变化就会引起青年知识分子对于生活满意度的偏差，这恰恰证明了青年知识分子幸福观完全拥有可供塑造的空间。马克思认为，个体的主观幸福体验必须作用于客观的社会存在基础之上，中国社会的变革、发展、进步无疑为当代青年知识分子幸福观的优化和成熟提供了宏观背景和客观条件。

二、当代青年知识分子幸福观的个别误区

1.个别青年知识分子幸福观存在功利主义倾向

随着经济社会条件的影响和利己主义思潮的渗透。个别青年知识分子幸福观有功利化倾向。众所周知，我国正处于社会主义初级阶段，生产力水平较低且发展不平衡，生产力水平不足以满足人们日益增长的物质和文化需要。现阶段，我国多种所有制及其相应的分配制度还将长期存在，所以，在不同的经济生产领域，不同的劳动形式所获取的劳动报酬必然不同，收入差距必然存在，青年知识分子知识作为经济领域的智力劳动者，在向社会提供复杂的脑力劳动的同时，必然希望得到相应的甚至更高的劳动回报，这就使得青年知识分子向高收入领域流动，当然，随着市场经济的运行、人才市场、劳动力市场的发展，也为青年知识分子提供了更多的流动机会。

改革开放的哨响，使我国加紧了融入世界的脚步，在同国外进行设备、技术、管理经验等交流的同时，西方的一些价值观念也通过各种渠道乘虚而入。部分青年知识分子由于思想、立场的不坚定，由于对所处环境的不满，缺乏明辨是非、辨别真伪的能力，往往主观地、片面地对于西方幸福观的部分内容，选择盲目的接受和崇拜，以好逸恶劳、得过且过为荣，以吃苦耐劳、勤奋奉献为耻，贪图安逸，吃喝玩乐。

第二，幸福目标的功利化。部分青年知识分子作为知识经济的创造者，作为社会主义建设的主力军，没有把国家需要放在第一位，没有将自身发展与社会主义的发展命运联系起来，在社会转型的大潮中，带有严重的功利主义倾向，过多在意个人利益，将拥有优越的生活条件作为追求幸福的终极目标，一旦遭遇挫折，或某些愿望无法实现，就会怨天尤人、消极颓废；或为了满足个人利益，不择手段，也伴随着幸福实现手段的功利化。

2.个别青年知识分子幸福观存在享乐主义倾向

享乐化幸福观表现为：青年知识分子淡化理想，缺乏责任感；在职业选择上，缺少奉献精神，一味追求优越的待遇；对于个人前途，以实现个体利益为主，缺少服务大众的精神；在人际交往上，追求金钱、权势，失去道德底线；在挫折和失败面前，投机取巧，推卸责任。

篇6

可以说，这是相关政策尚不十分明朗的情况下，市场处于自发上升期时不可避免的“混乱”局面，这也验证了市场需求正在觉醒并逐渐变得多元化。

在政策法规和市场趋势的双重作用下，如果说以前电子支付处于1.0时代――以单纯支付网关为业务特色的话，2006年则是支付2.0时代的发端，以多元化平台和按需支付为业务的主要特征。2007年，电子支付逐渐走向成熟。

电子支付迎来两大拐点

从1998年招商银行开通网上银行算起，纯网关型支付业务经过近7年的发展，已经成为目前市场份额最大的支付方式。然而，这种定位为“中间件”或“插线板”的业务模式，技术门槛很低，显示出同质化竞争的倾向。

艾瑞市场咨询最新的调查数据预测，随着互联网的普及和电子商务的发展，我国的电子支付行业将快速增长。2005年，中国电子支付的市场规模为164亿元，年增长率高达122%; 2006年这一市场规模将达330亿元; 到2008年市场将会突破1000亿元。

电子支付市场的迅速扩大，随即带来了人们支付需求的日渐丰富，而纯网关型支付――一种缺乏增值服务的业务模式，已经不能满足市场的需求。从2006年开始，电子支付进入了2.0时代。

所谓的支付2.0时代，首先在市场角色上有了明确的界定，即非银行的金融增值服务商。2.0时代的支付摆脱了纯技术平台的形象，上升为一个提供完整的支付解决方案乃至电子商务解决方案的市场主体。

一方面，支付平台日趋多元化，互联网、手机、固话、小灵通等都成为支付终端，电话支付、手机支付、会员钱包支付、短信支付等全新的电子支付概念和应用层出不穷。另一方面，出现了将支付本身嵌入行业发展的例子，提供具有行业特性的支付模式。在这一方面，除了能为企业解决支付问题之外，也为企业提供了优化业务流程、提升服务品质的契机。

与电子支付1.0时代相比，2.0时代在内部因素和外部因素的双重作用下呈现出了6个显著趋势：政策规范化、市场良性化、手段多元化、服务增值化、应用行业化和需求定制化。与这6大特征相互呼应的就是两大拐点的到来。

一是政策拐点。2005年10月30日，中国人民银行向社会公布了《电子支付指引(第一号)》，对银行从事电子支付活动提出了指导性要求。如今，全国几十家电子支付公司紧盯央行，期待着《电子支付二号指引》的。二号文件尤为引人关注，因为它将包括对电子支付公司资质、服务以及风险控制方式等一系列方面的规定，并很可能因此决定电子支付企业的命运。

中国人民银行酝酿许久的《支付清算组织管理办法》以及相应的牌照发放问题也将于不久后揭晓。从这个角度看，一直处于灰色地带的电子支付将被正式纳入金融监管体系，并由此将支付市场的发展引入理性和规范的轨道。

二是市场机遇的拐点。这其中包括传统行业走向电子商务、行业应用大规模爆发以及终端市场觉醒三大内容。

进入按需支付的新时期

目前，能否帮助客户实现按需支付成为衡量支付企业是否具有核心价值的重要依据。

首先，支付需求不再局限于互联网，而是广泛地向传统行业渗透。随着经济发展和收入的提高，现金的使用频率呈现出降低的趋势。越来越多的传统行业向电子商务迈进，比如教育、出版、旅游行业，它们都需要电子支付的支撑，以便构建一个完整的电子商务循环链条。

其次，2006年支付行业一个显著的特点，就是应用日益以行业需求为导向。大规模的电子机票全面取代纸制机票，为电子支付提供了难得的发展机遇，并带动了固定电话等离线式电子支付的蓬勃发展。这也是行业变革首次引发的电子支付的大规模需求，这就要求各家支付企业根据行业特征来规划相应的支付产品，而不是简单地提供一个接口。

第三，电子支付正逐步走向个人。在美国等电子支付发展得比较成熟的国家，2/3的电子支付交易额是由个人用户带来的，中国也正显示出相同的趋势。人们日常生活中常见的水费、电费、煤气费、手机费的缴纳，都开始与电子支付挂钩。

这些变化都给电子支付带来了市场机遇，支付企业必须做到“按需支付”。一方面，支付企业要提供一个多元化的支付平台，整合线上、线下多种支付方式，让消费者通过不同的支付终端与商家联通。另一方面，向用户提供围绕支付的增值服务，比如如何帮助商家甚至是整个行业走向电子化，如何优化商家的业务流程，如何帮助商家进行市场推广等。

目前，中国的商家和消费者对电子支付还比较被动，主导需求的仍然是电子支付服务商。电子支付服务商因此承担着诸多重任，包括发掘行业、企业需求，创造性地解决问题，并带动相关行业和企业商业模式的改变。

在安全与需求间取舍

艾瑞咨询对1290位网民进行的网络调研显示，导致网民不使用网上支付最主要的原因，就是担心交易的安全性和可靠性，占到66.1%。其次才是办理过程麻烦、商家不支持网上支付等因素。

篇7

一、起草背景

根据《广西壮族自治区人民政府关于落实2021年自治区<政府工作报告>重点工作部门分工的意见》（桂政发〔2021〕6号）精神，为全面贯彻落实自治区十三届人大四次会议通过的《政府工作报告》部署，制定了《河池市贯彻落实2021年自治区<政府工作报告>重点工作部门分工方案》（以下简称方案），并就贯彻落实提出要求。

二、方案内容

河池市贯彻落实2021年自治区《政府工作报告》重点工作部门分工方案，包括2021年主要预期目标和总体要求、大力推进产业振兴三年行动、大力推进脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接等共20项2021年主要工作、“十四五”发展主要目标和重点任务，具体内容为：

（一）2021年主要预期目标和总体要求。

（二）大力推进产业振兴三年行动。

（三）大力推进脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接。

（四）千方百计抓好重大项目建设。

（五）千方百计提振城乡消费。

（六）千方百计促进外贸外资稳定增长。

（七）切实加快重大开放平台建设。

（八）切实保障和改善民生。

（九）“十四五”发展主要预期目标。

（十）奋力打造面向东盟更好服务“一带一路”的开放合作高地。

（十一）奋力打造国内国际双循环重要节点枢纽。

（十二）加快发展现代产业体系。

（十三）加快构建现代化基础设施体系。

（十四）加快建设现代化公共服务体系。

（十五）全面推进乡村振兴。

（十六）大力建设生态文明强区。

（十七）大力建设文化旅游强区。

（十八）着力推动改革和发展深度融合高效联动。

（十九）扎实推进新型城镇化和区域协调发展。

（二十）建设更高水平的平安广西。

三、工作要求

方案明确了91个子任务的牵头单位、配合单位及完成时限，并就抓好贯彻落实提出要求：

篇8

同质化阻碍市场拓展

近年，随着人们对网上购物的接纳，B2B、B2C、C2C网站的蓬勃发展，支付宝、贝宝、快钱、财富通等几十家国内外电子支付企业纷纷成立，整个行业的竞争随之加剧。但电子支付行业呈现明显的同质化现象，提供的服务多集中在C2C、手机在线充值、票务预定等市场，企业间的竞争也集中在低端的价格战，有些企业甚至不惜靠零利润或者负利润吸引客户。

事实上,目前的电子支付市场远未达到饱和，企业之间远未达到需要靠价格战抢占市场的地步。面对这样急待开发的市场，业内人士认为细分化是一种必然趋势。

腾讯财富通总经理刘颖麒就曾经提到：支付行业的细分化是一种必然趋势，这种趋势将产生更多的市场机会。中小型企业的第三方支付及增值服务、大型商户的综合解决方案将是电子支付行业的蓝海。

快钱公司CEO关国光举出互联网发展的例子来说明这一点，“当初新浪、网易、搜狐三家门户网站走的路也很相似，后来新浪往媒体方向发展，网易走向了社区，搜狐把重点放在了搜索上，最终在互联网这同样一个领域内，它们实现了差分化，网易的社区方向最终走向了游戏这样一个领域，新浪的媒体则更加深入，搜狐产生了搜狗，三家都得到很好的发展。这之后，腾讯另辟蹊径，在娱乐性上下功夫，开发出新的市场可能，在三家门户巨头之外拿到更多的增量。目前的电子支付市场刚刚兴起，电子支付行业的产值在整个GDP中可以忽略不计的情况下，我们最大的竞争对手不是企业而是现金。对于眼下的电子支付企业，最重要的是如何拿到市场的增量，这就要选准方向，在产品的差异化上下功夫。”

企业积极寻求差异化

据易观国际调查显示，目前电子支付服务商的战略定位主要分三个层次。环迅支付、Chinapay（银联）、易宝等服务商是企业客户核心战略代表；快钱、支付宝、贝宝、财富通等为双向服务平台战略的代表；第三个是综合金融服务战略，代表企业为汇付天下。其研究同样指出，寻求差异化的策略已经成为第三方支付服务商发展的诉求之一。

快钱在向企业用户服务的基础上，把个人用户产品作为市场营销的重点来开展个人用户业务。今年快钱在电子支付企业普遍不成熟的信用卡领域频频出手，在年初推出信用卡跨行还款业务后，又于8月份推出信用卡分期付款业务，用户通过网络、电话等方式向快钱特约商家定购商品时，提供相关信息在几分钟内完成申请，之后，用户每月支付相应的还款金额即可，不需要支付任何分期利息。

而支付宝继续深耕网络游戏支付市场，于今年7月8日宣布和网游巨头巨人网络达成合作协议，为巨人旗下的官网游戏充值中心提供支付服务。在这一合作达成之后，国内前15位主流网游厂商中，支付宝覆盖到的厂商已经超过2/3，包括九城、金山、完美时空、网龙、久游网等多家网游上市公司均已经使用了支付宝。通过支付宝进行的交易金额占到全国网游市场总交易量的30％左右。

汇付天下则不断巩固在航空业中的电子支付地位，目前已经和国航、南航、东航、海航、深航等11家航空公司开展了合作，为航空业度身定制专业的电子客票支付解决方案，全面覆盖 B2B、B2C、电话支付、信用支付等领域。

贝宝、财富通、银联等企业或者巩固自己原有的特点，或者开拓新业务，也都力求在这个不断增长的市场中争取更多的增量。目前还很难说以后的电子支付市场会出现什么样的格局，但是可以肯定的是，能够存活下来并很好发展的企业一定有自己的专长。寻求怎样的差异化，如何保持自己的优势是各企业需要重点思考的问题。

何为第三方支付

篇9

随着电子商务的普及和发展，我们逐步认识到开展电子商务有三个重要环节：商情沟通、电子支付和商品配送。显然，电子支付是三者中最为重要的环节，从技术上看，它涉及到用户与银行等金融部门的交互和接口；从交易上看，它连接着支付方、收款方、银行以及电子支付服务商等众多电子商务主体。如何在Internet上进行安全的电子支付，是保证整个电子商务产业链深度对接的最为重要的环节。

一、电子支付的含义

所谓电子支付是指单位、个人（以下简称客户）通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构（以下简称银行）发出支付指令，实现货币支付与资金转移。

从广义上说，电子支付就是资金或与资金有关的信息通过网络进行交换的行为，在普通的电子商务中就表现为消费者、商家、企业、中间机构和银行等通过Internet网络所进行的资金流转，主要通过信用卡、电子支票、数字现金、智能卡等方式来实现的。

二、电子支付目前存在的主要问题

从涉足电子支付的时间上看，我国与其他国家的差距并不大。但是从规模和发展速度上，我们国家还远远落后于其他国家，发展相当缓慢。从用户的角度看，对电子商务还存在较大的恐慌，而这种恐慌也主要集中在对电子支付安全性的忧虑。另外，那些真正参与电子商务的用户，采用电子支付的比例也还是比较低的，这对电子商务的发展以及电子支付的普及构成一种阻碍。电子商务以及电子支付尚没有大范围的开展起来，与目前电子支付中存在的问题是分不开的。

1.电子支付领域的立法相当的匮乏。从目前来看，法律层面上，只有一个确立电子签名与手写签名同样的法律效力《电子签名法》，在规章层面上，为配合《电子签名法》的实施，规范电子认证机构服务，信产部出台了《电子认证服务管理办法》。另外，最近中国人民银行的《电子支付指引（征求意见稿）》虽然可以说是直接针对电子支付出台的规定，但是，一方面，尚处于征集意见阶段，另一方面，它的法律约束力或适用范围还有待明确。除此之外，中国电子商务领域尤其电子支付上的立法还有很大面积的空白地带。

2.电子支付增值服务商法律地位不明确，门槛有待细化和提高。电子支付，由银行为主的电子支付服务商以及第三方电子支付平台商为主的电子支付增值服务商组成。由于电子支付涉及到资金安全以及用户信息安全的问题，只有经过专门授权的银行机构才能从事电子支付服务。但由于相关立法还比较滞后，目前并没有规范的管理标准，现在电子支付增值服务商的法律地位确实不明确，它似乎是银行的人，又是银行的客户，身份比较混乱，在安全与注册资金方面没有明确规定。

3.传统消费习惯有待改变。目前，制约电子商务发展的最大瓶颈是电子支付，而制约电子支付普及的则是消费者对电子支付安全性的误解以及旧有的消费习惯。电子支付打破了传统中的一手交钱一手交物，并且多出一个虚拟银行，虚拟空间，这种虚拟性让很多人适应不过来。其实电子支付的安全性很高，银行支付网关完全能够保证密码和用户信息的安全。到目前为止，大量的账号、密码丢失都是用户自己不够谨慎，比如在网吧等公众场合使用电子支付或在使用时被人偷看到，等等。

三、通过安全的电子支付完成电子商务产业链的深度对接

电子商务是以互联网为平台，通过商业信息、业务流程、物流系统和支付结算体系的整合构成的新的商业运作模式，是商情沟通、资金支付和商品配送三个环节的有机统一。其中，安全的电子支付能够打破传统的资金流交换模式，使货币由有形流动变为无形信用信息在网上流通，对保证电子商务的最终实现起着不可忽视的作用。摸索出适合国情的、确保买卖方之间信用行为的电子支付平台新技术、新手段和新模式将是打通各个环节，实现电子商务产业链深度对接的关键，也是电子商务得以顺利发展的基础条件。没有适时的电子支付手段相配合，电子商务就成了真正意义上的“虚拟商务”,只能是电子商情、电子合同，而无法网上成交。针对目前电子支付的现状，我们注重以下几个方面的建设：

1.以战略性眼光确定技术标准，努力与国际标准接轨。在电子商务交易规模逐年高速攀升、电子商务应用呼声持续高涨的形势之下，国际化的电子支付统一标准建设亟待加强。各银行和其他金融机构应积极参与，并加强和国际金融业的广泛合作，推动网上银行结算体系的规范化、国际化。

2.完善电子支付法律环境。“网上支付到底安全不安全”、“现有的法律能否保护网上支付一系列的环节和各方的利益”，关于电子支付法律环境建设的问题一直为众人所关注。应当及早立法，确定网上银行的资格认定，规定网上交易的权利和义务，并严厉打击黑客犯罪行为，将网上电子支付纳入到一个安全的、可预测的法律框架之内。

3.建立健全信用体系。在我国，支付安全技术已日趋成熟，而支付服务之所以发展相对缓慢，关键在于支付信用问题。相关各方应携起手来，加强自律，依法经营，不断创新，提高行业信誉，改进服务质量，共同营造公平、规范的市场环境，将持续改善支付服务的方式与质量、安全运行、谨慎运营、客户至上作为基本原则。同时为了确保用户和商户资金的安全，维护电子支付交易参与者的合法权益，防范支付风险由政府牵头，各商业银行，中介机构和社会各界积极参与和响应，借鉴发达国家经验，建立一套适合我国国情的信用体系。

四、结论

电子商务作为全球经济发展的最终趋势，已成为当今世界贸易活动的基本形态。目前，国内电子支付的市场规模正以100%的速度在成长。随着电子支付平台新技术、新模式的运用和推广，和国家对诚信环境建设与引导，中国这个巨大的互联网和通信市场将会改写未来的电子商务格局。

参考文献：

篇10

易宝支付(YeePay．com)副总裁余晨给出了自己的解答。他认为，一步步拓宽这个生态圈的边界，并通过“差异化竞争”树立自身的核心竞争力，才是正确的选择。

所谓“拓宽边界”，是指应当充分挖掘这个行业的“增量空间”，并在这其中寻找机会。尽管过去中国电子支付依托于网络购物而呈现爆发式的增长，但应当看到除了网络购物行业之外的无限可能性。

事实上，“增量空间”与“无限可能性”隐藏在无数传统行业与新兴行业中。在经济危机中，数字娱乐、游戏、在线教育等行业一直在逆市增长。依托于这些新兴行业的增长，电子支付作为背后的支撑手段不可或缺。“而从长远来看，中国一定要面临经济结构的转型，电子支付可以推动电子商务以及传统行业的电子化，促进创新的绿色新经济的发展。”余晨说。

而易宝支付从2003年成立开始，就一直在这些领域“精耕细作”。

在余晨的解释中，易宝支付的“精耕细作”可以分为两层来理解：一是立足于做针对行业的支付专家，提供不同行业的不同需求，在支付手段、销售模式、支付工具各方面人手建立一站式综合性的解决方案，并提供个性化的定制支付方案。易宝支付既有银行卡支付，又有非银行卡支付；既有在线支付，也有手机、电话支付；并有专门针对电信、航空、游戏等不同领域的不同支付解决方案。二是为这些行业提供支付之外的“增值服务”。

篇11

网络融合是现代信息技术产业发展的必然趋势。2010年1月13日，总理主持召开国务院常务会议，决定加快推进电信网、广播电视网和互联网三网融合，并提出了推进三网融合的阶段性目标。至此，历经十余载的争论和博弈，备受关注的我国三网融合，终于有了自己的“时间表”和“路线图”，也意味着三网融合今后将进入实质性的推进阶段。

所谓三网融合，是指电信网、广播电视网和互联网三大网络的相互渗透、互相兼容并逐步整合成为统一的信息通信网络，是为了实现网络资源的共享，避免低水平的重复建设，形成适应性广、容易维护、费用低的高速宽带的多媒体基础平台。简言之，即三大网络通过技术改造，能够提供包括语音、数据、图像等综合多媒体的通信业务，用户通过一个网络可以完成上网、看电视、打电话等几乎所有的日常信息处理。三网融合以后，不仅信息传播、内容和通信服务的方式会发生很大变化，企业应用、个人信息消费的具体形态也将会有质的变化。

作为现代信息技术发展和商业需求相结合的产物，电子支付不可避免将受到三网融合所带来的巨大影响，后者的实现将为电子支付提供更为有利的发展环境和条件。

一、三网融合为电子支付提供了更加高效先进的网络基础条件

所谓电子支付，是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。按照支付指令的传输渠道，电子支付可分为通过金融网进行指令传输的卡基支付、通过互联网进行指令传输的网上支付、通过移动通信网进行指令传输的移动支付。无论哪种形式的电子支付，都是通过网络，以先进安全的数字信息技术来完成支付行为。其工作环境是基于一个开放或相对开放的信息系统平台，尤其是网上支付，使用开放的互联网平台，使商家和消费者可以很方便地加入电子支付系统，该系统可以跨越时空，提供全球7×24小时的服务保证，交易者足不出户，便可随时随地在很短的时间内进行消费支付活动。

三网融合后，网络从各自独立的专业网络向综合性网络转变，网络性能得以提升，资源利用水平进一步提高，电子支付所依存的网络基础条件将得到极大的改进。三大网络的融合并不意味着电信网、广播电视网和互联网的物理合一，而主要是指高层业务应用的融合，表现为技术上趋向一致，网络层上可以实现互联互通，形成无缝覆盖，应用层上趋向使用统一的IP协议。作为新一代电信网的基础，IP优化光网络是三网融合的结合点，较之于传统网络也将更加高效先进。

二、三网融合为电子支付的推广创造了更加广阔的用户空间

中国互联网络信息中心的中国互联网络发展状况统计报告显示，截至2010年6月，我国农村网民规模达到11508万，占整体网民的27.4%，半年增幅为7.7%；城镇网民规模达到30492万，占比72.6%，半年增幅为10%。受制于经济社会发展水平滞后、互联网接入条件不足、硬件设备落后等因素，农村地区网民的增长仍显得较为缓慢，增幅小于城镇地区。根据国务院推进三网融合总体方案(国发【2010】5号文)，推进三网融合，重要任务之一是加强网络建设改造，其中，加快电信宽带网络建设，推进城镇光纤到户，扩大农村地区宽带网络覆盖范围。随着这一方案的通过实行，现已有部分农村地区开始试点推广，这将会对农村互联网的发展带来质的变化，未来农村网民规模有望加快增长，这也就预示着电子支付的潜在使用者将大幅增加。

此外，部分地区开展的相关三网融合探索，比如，在山西，中国移动山西公司为山区群众提供了基于光纤的广播电视传送业务；在湖北鄂州的广电企业和电信企业达成协议，如在电信网络所不能到达的地方，用户可选择广电网络提供电话服务。这些案例一方面反映了三大网络融合后实现互联互通，达到无缝覆盖，从而在业务层面上互相渗透和交叉，同时也从侧面反映出，三网融合可以进一步扩展电子支付用户群的空间范围，不论身处何地，只要可以接触到三网中的任一网络，都能够进行电子支付。

篇12

电子支付是指单位或个人通过诸如移动电话等电子终端载体，以直接或间接的方式向银行金融机构发出支付指令，以实现货币资金转移的行为。

电子支付具有三个不同于传统支付的显著特点：首先，电子支付以数字化、信息化的支付方式取代了以现金等实物形式的支付方式；其次，电子支付方式是在开放的互联网平台上完成的，传统支付方式是在相对封闭的银行专用系统中完成的；最后，电子支付足不出户完成支付充分体现了其便捷性优于传统支付。

按照国际通行做法，以发起电子支付指令终端的不同为依据，一般将电子支付分为销售点终端支付（POS支付）、网上支付、移动支付、其他电子支付（电话支付、OTO支付、二维码支付等等）。

商业银行除了在自动柜员机交易和电话支付方面占据着主导地位，在销售点终端支付（POS支付）受到了电子商务货到付款以及第三方支付企业的不断威胁；在网上支付、移动支付方面，也明显处于劣势地位，而在新型的支付方式上商业银行又缺少强大的创新力。所以，笔者将商业银行电子支付发展的重点放在网上支付、移动支付和销售点终端支付以及其他新型支付方式上。

2电子支付竞争格局

（1）在销售点终端支付市场方面。根据2014年POS终端统计数据显示：商业银行自主经营的POS终端支付约占据了销售点终端支付市场的45%，接着是中国银联旗下的银联商务约占据了39%的市场份额，第三方专业收单机构虽然近些年虽然发展迅速但也仅占据了16%的市场份额，依然处于劣势地位。这说明商业银行在销售点终端支付方面仍然占据着较大的份额。

（2）在网上支付方面，根据2014年互联网支付的统计数据来看：支付宝占据了近一半市场份额，市场占有率第一；第二梯度有财付通、银联网上支付，二者市场份额均为5%以上；第三梯队有快钱、汇付天下、易宝支付、环迅支付，这四家公司的市场份额分布在2%-7%之间。综合来看支付宝、财付通、银联在线三者总市场份额接近90%，在互联网支付方面已经形成了绝对优势。

（3）在移动支付方面，根据2014年中国移动支付的统计数据所示：支付宝以31%的市场份额仍占据市场第一的位置；紧接着，中国移动和中国银联合资成立的联动优势占据了28%；在第二梯队序列的有上海捷银、中国银联、财付通、中国移动、钱袋宝，各自份额分布在3%到10%之间不等。目前该市场仍处于高速发展和整合期，市场份额可能会出现较大变化。

综上所述，商业银行只是在销售点终端支付市场方面占据着优势，而在网上支付和移动支付方面明显处于劣势地位，特别是在移动支付方面。因此，虽然现代电子支付业务市场规模巨大，前景非常广阔，但不管是商业银行还是第三方支付机构要想在市场上占有一席之地，就必须不断地迅速推出“易用、便捷、安全”的支付产品。

3商业银行电子支付发展现状

3.1电子支付产品得到了广泛应用

首先，银行卡支付得到了广泛使用。银行卡的持有率得到了不断提高，同时银行卡的使用率也得到了不断地提升。2014年我国银行卡业务发生了约200亿笔，累计金额达到了169.57万亿元，与去年相比增长了25.3%。

其次，电子货币和电子票据日益成为高效的支付手段。电子货币和电子票据都是互联网金融发展到一定阶段的产物，其中电子货币是利用网络进行非现金性的支付具有快捷、成本低等显著特点；而电子票据支付不仅能够节约人力物力成本，而且还可以为客户提供完善的资金信息。这两项支付产品在近些年都得到了较大的普及。

3.2电子支付清算平台日益完善

从2005年起，我国就进一步完善了各个支付系统，如境内外币支付系统、全国支票影像交换系统等，进而在全国建立了比较完善的现代支付系统。商业银行运用这些支付系统实现了跨境支付即时到账、商业汇票无纸化等业务，在很大程度上提高了交易的便捷性。特别是在网上银行跨行转账清算系统极大的提升了商业银行网上支付业务的服务水平。

3.3支付结算业务日益受到第三方支付机构的侵蚀

首先，以支付宝为代表的电商企业采用第三方支付，使用户不用登陆网上银行的支付网页就能够实现支付，这样就造成了银行和用户的失联。其次，第三方支付机构建立自己的支付清算系统，利用各个商业银行之间的竞争，以其低廉的交易成本迫使商业银行降低交易手续费。最后，第三方支付机构还在存款收益、理财产品上开展自己的业务以此来进一步蚕食商业银行的业务。

4商业银行发展电子支付的可行性路径

随着互联网金融革命带来电子支付的迅速发展以及第三方支付机构给商业银行带来的巨大威胁，商业银行应该十分清楚的意识到电子支付给商业银行带来的不仅是更多的客户，而是适应互联网金融而做出的经营方式战略的调整以及自身核心竞争力的提升。商业银行要想在在电子支付领域立于不败之地一定要从以下几方面着手：

4.1在网上支付方面

同第三方支付相比，商业银行的网上支付方式在用户规模、交易透明度、用户使用成本等上明显处于劣势地位，只是在安全系数、信誉度、业务种类上占据优势地位，为了更有效的竞争，商业银行应该从以下几点着手，加强改进，增强竞争力。

（1）重视网上支付业务发展，提升用户规模。由于商业银行的用户规模是和其交易额成正相关，因此应该从以下三个方面来增加用户规模：首先，商业银行应该将网上支付业务作为其重点发展业务，扩大网上银行服务的支持地区，为更多用户接入提供站点支持。其次，加强同第三方支付机构的合作，第三方支付机构用户规模巨大，商业银行可通过与其合作，分享其用户规模带来的规模经济。

（2）在政策法规范围内，加强网上银行运作规范性。目前，央行正在不断加强对第三方支付机构的监管，越来越多的政策法规出台，规范第三方支付机构的业务范围。因此，商业银行应发挥政策带来的正的外部性，在规范性的前提下拓展网上银行的服务范围。

4.2在移动支付方面

移动支付代表着支付领域的新趋势，具有巨大的发展潜力和市场前景，因此商业银行应该把握住以下几点：

（1）紧跟互联网金融趋势，完善移动支付的市场布局。

手机NFC（近距离无线通讯技术）支付以其稳定性、安全性符合移动支付的发展趋势。因此商业银行一定要将NFC支付提升到移动支付主导型的战略高度上来。具体做法：首先，商业银行要深入改造IC卡工程系统，扩大异地IC卡的发卡量；其次，抓紧进行空圈平台建设进而能够为手机NFC支付提供有力的前提保障；最后，商业银行应主动与银联的TSM平台对接，进而实现与银联的商圈共享，这样就可以大力推广商业银行的SIM―NFC支付业务。

（2）与第三方支付机构加强合作，开展多种形式的移动支付方式。

商业银行可以与经验丰富的地方支付机构进行合作，借助他们的成功经验开展市场推广，让更多的市场大众了解到自己的移动支付产品如手机刷卡支付、手机银行话费充值、水电费缴纳等等。另外，商业银行还可以借鉴二维码支付的成功之处即在手机银行中增加二维码支付功能，按照手机银行中生成的二维码在线下进行现场支付，这样就能够真正做到线上预定、线下支付消费的新型消费模式，进而帮助商业银行增加客户人群。

（3）以手机银行为载体，建设移动支付应用链。

各个商业银行目前的手机银行功能过于同质化、单一化，已经很难满足当今移动支付的迅速发展，更无法满足用户对手机银行多元化的需求。因此商业银行一定要在自己的手机银行中加入更多的商务应用如小额贷款服务、分期付款业务等等，而不仅仅是手机银行话费充值、水电缴费、查询、转账等日常生活业务。这样就可以以商业银行的手机银行为载体，建立起手机银行移动支付应用商务生活应用链。

4.3打造第三方支付产业方面

商业银行可通过入股第三方支付机构，进行优势互补，以打造出自己的第三方支付产业。具体分析如下：