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从国内市场情况看，自1999年10月平安率先开办“世纪理财投资连结保险”起，投连险就一直是保险市场中被关注的热点。虽然投连产品发展时间较短，特别在产品宣传和客户培养方面还有待进一步提高，但是经过近十年来的不断发展壮大，无论在数量还是保费收入方面，都取得了长足的进步。

鉴于前两年中国良好的资本市场环境，投连产品在中国发展的速度非常迅速。推出投连产品的保险公司业也由2006年的6家增长到现在的20多家。据有关数据显示，从2007年初截止到10月投连产品保费收入300亿元，同比增长500%，占寿险保费收入的7.4%，在个别外资保险公司占比甚至达到80%以上。

长期以来，国内最大的寿险公司——中国人寿股份有限公司一直坚守传统险和分红险，万能险和投连险一直是其“小心翼翼”的领域，但是在前两年付出了保费收入和市场份额双降的代价后，尤其在2007年下半年的高速增长态势面前，中国人寿面临巨大的市场压力。先是从去年开始，中国人寿在部分试点城市销售万能险，今年3月底，中国人寿总裁万峰表示将顺应市场环境采取积极的进取策略。而其国泰裕丰投连险的推出便是举措之一，中国人寿于2008年4月22日，在银行保险渠道推出“国寿裕丰投资连结保险”，这是中国人寿的首个投连险产品。

二、目前投连险市场状况

1、账户设置情况及投资策略。

大部分保险公司会根据投资账户的特性而设立三到四个不同类型的投连投资账户。为了能够更加详细和客观地研究对比不同类型账户的投资表现，把投连投资账户分为五类，并给予五类账户的详细定义，而投资策略是和投连险产品的账户设置情况密切相关的，不同类型的投连险账户对应不同的资产配置比例和投资范围：

偏股型账户：70%以上的资金投资于证券市场，是所有投连账户中最为激进的投资账户。

混合偏股型账户：50%-70%的资金投资于证券市场，其他投资于债券市场，因投资于股票市场的比例有所缩小，因此所承担的风险也相对较小。

混合偏债型账产：30%-50%的资金投资于证券市场，其他投资于债券市场，因主要投资于风险较低的债券市场，较小部分资产投资于股票市场，因此所承担的风险进一步缩小。

偏债型账户：70%以上的资金投资于债券市场，其他投资于证券市场或货币市场，因仅有较小比例的资产投资于股票市场，因此进一步保障了投资者的收益。

货币型账户：90%以上投资于货币市场，主要是投资于低风险、低回报的货币类资产，这样保证了投资者的最低收益率。

由于我国资本市场自2005年以来出现了多年来难得一见的牛市，大量资金流向股票和基金，证券交易指数持续上升，资本市场迅速升温。因此，这段时间投连产品在中国发展的速度非常迅速。推出投连产品的保险公司业也由2006年的6家增长到现在的20多家。

除去财险、以及寿险团险产品以外，共统计可公开查询资料的寿险投连险产品账户52个，从图1可以看出，其中大部分投连险投资账户的设置都在4个或者5个，较符合前文五类投资账户的科学分类，也易于体现不同投资账户之间的不同资产配置策略以及收益表现，也体现了投连险的最主要特色之一，即投资者根据对不同风险的承受能力和对市场动态的判断，灵活地调整资金在不同类型账户之间的配置，从而有效地实现战术性资产配置调整。如果投连险产品的账户设置主要以偏股型投资账户为主，或者投资于资本市场的单一账户设置，过于迎合投资者谋求短期较大投资收益的心理，这必定存在较大风险，且使投连险的最与众不同的特色未能充分体现。

2、中外资保险产品对比。

由于投连险在国外发展时间较长，产品模式已经发展较为成熟，因而许多外资保险公司在进入中国市场后，纷纷推出具有自己特色的投连险产品，比如2004年1月由瑞典斯堪的亚公共保险有限公司与北京国有资产经营有限责任公司共同组建的瑞泰人寿保险有限公司，不仅推出的所有产品都是投资型保险产品，而且在国内率先采用“基金的基金(FondofFunds)”作为公司投资连接保险的投资管理模式。而2006年12月，瑞泰人寿保费收入就突破了5亿元人民币大关，其未来发展前景也更被看好。

在中资保险公司当中，今年4月下旬，长期坚守传统险和分红险的中国人寿也推出了第一款投连险产品——国泰裕丰投连险，由此可以看出，投连险产品的未来是很值得期待的，而它所需要的仅仅是资本市场的推波助澜以及投资者对其的正确定位。

目前，根据保监会2007年1-12月人寿保险公司原保费收入情况表统计，除去存续、养老、健康保险公司以外，中国寿险市场上共有45家寿险公司，其中27家寿险公司开发了投连险产品共计105款，18家无投连险产品；而其中中资寿险公司21家，只有8家寿险公司开发了投连险产品共计17款，13家无投连险产品；外资寿险公司24家，就有19家公司有投连险产品85款以供不同投资需求的客户选择，仅有5家外资公司在中国地区无投连险产品。

外资保险公司中开发投连险产品的比例为79%，而中资保险公司中开发投连险产品的公司仅占38%，面对如此之大的差异，我们不得不对中国投连险市场，以及投连险未来的发展前景进行一番深入的思考。

3、销售渠道。

受传统保险模式的影响，投连险产品大部分是由各保险通过自有渠道进行销售。但是从去年下半年开始，投连险的强势热销直接推动了银保转型——从储蓄替代品转向投资产品，逐步呈现出专业化趋势。

外资保险公司率先吹响投连险号角，吸引中资保险公司跟进，从而改变了以往中资保险银保产品创新领头羊的地位。投连险在渠道、缴费额、投资收益等都提出了较高的要求。瑞泰人寿2005年初推投连险时，就选择银行、证券公司以及部分机构销售，放弃营销员的个险渠道。后面出现的投连险也都主要依托银行销售，而且，对于销售人员的要求高，需要有专业的理财知识，能够为客户提供合理的理财建议，从这个角度看，投连险是专业化的银保产品。

从投连险的长远发展来看，根据不同银行开发不同产品将成为一种发展趋势，中国人寿和平安保险已占据“先天”优势。自2006年以来，中国人寿和平安保险加快了银行的整合力度，一路攻城略地，平安保险收购福建亚洲银行、深圳商业银行与旗下原有的平安银行整合成新的平安银行：中国人寿则成为广发行的第一大股东、入股安徽商业银行、民生银行等。与银行的“姻亲”关系决定了打造专业化银保产品的可能，大都会保险因与花旗银行同属一个集团，在投连险的初次行动中大获成功。

由此可以看出，银保投连险产品的发展体现了专业化的发展要求，将会更近一步拓宽投连险的未来发展前景。

4、产寿险投连险分析。

目前，财险公司也逐渐进入这一领域，开发将投连险与财产保险相结合的产品，也逐步受到了投资者的接收和认可。非寿险投资型产品开发始于2000年，其在传统财产保险保障的基础上加入了投资功能，因此受到市场欢迎。截至2006年底，有8家保险公司累计开发30多个产品，保费余额329亿元。尽管与寿险投资型产品相比，非寿险投资型产品起步较晚，最初只有华泰保险公司一家开发这类产品，但近一年多来却发展迅速，目前已经有8家财产险公司开始经营投资型险种，如华泰财险公司的华泰稳健、华泰居益产品，人保财险的金牛、金娃投资保障型家财险，平安财险的平安理财宝以及华安财险的金龙收益联动型家庭财产险。

5、收益率排名。

本文统计了目前市场上可公开查询历史价格的105款投连险产品共计160个投资账户，并将其自设立之日起的总收益率进行了排序，其中收益率涨幅前十位产品如下表：

从表1可以看出，在这前十位投连险投资账户中，有5个是中资寿险公司投连险产品，其余5个投连险产品是外资寿险公司的，而涨幅最大的新华人寿创世之约投连险自运营以来，总收益率高达445.45%，同时也是国内保险公司最早开展这项业务的寿险公司。同时，除平安投连险的基金投资账户和瑞泰投连险的平衡型投资账户以外，其余八个产品账户都是属于偏股型账户。

以2000年中国平安推出的投连险为例，2006年以后各账户的累积收益率进入了一个快速增长的上行通道，并且在2007年期间，分别在2月初，6月初和10月份出现了几次比较大的波动，而这几次波动的时间点也同2007年证券市场的几次波动相吻合。这也进一步说明了投连险产品对证券市场的依赖性。

表2列出了在不同时间段平安投连险各账户以及上证指数的收益率情况并同上证指数波动比较大的几个时间段进行比较。从2007年全年的情况看，尽管投连险各账户的收益情况低于上证指数的市场表现，但是在几次比较大的市场波动情况下，特别是2007年5月至6月以及2007年10月至11月这两个时间段，投连产品的下跌幅度都远低于上证指数的下跌幅度，从而说明了投连产品良好的抗风险性和保险资产管理公司良好的风险管理控制能力。

如按照不同账户类型来看，根据世德贝投资咨询有限公司提供的关于投连险产品的分析报告，2007年偏股型投连险产品的收益率都在50%～80%之间，其中招商信诺的“步步为赢”进取型账户(年收益率：78.2%，权益类产品比重：95%～100%)和“吉祥宝”趸缴型积极性账户(年收益率：78.06%，权益类产品比重：95%)在同类型账户中位居前列；混合偏股型账户年收益率在35.27%～94.37%，其中瑞安人寿成长型账尸(权益比例50%～80%)在同类产品中收益最高，高达94.33%。混合偏债型和偏债型账户由于权益类资产配置较少，因此收益相对较低。在这两种账户中，年收益率最高的分别是：瑞泰人寿平衡投资账户(年收益率66.51%)，招商信诺“步步为赢”稳健账户(年收益率24.62%)。尽管投连产品在2007年取得较好的成绩，但大部分投连产品的收益率均低于相对应的比较基准(上证指数+中信全债指数)，不过在上证指数几次大的波动中均体现出良好的抗风险性，从而体现出专业理财机构很强的控制风险能力。

6、推出时间背景。

另外还可以从上表中看到一个特点，就是这部分排名高前的投连险投资账户的设置时间多在2007年10月16日(上证综合指数最高点)以前。而在本文的统计中105个投连险产品的160个账户的设立时间如下图所示：

由上图可以看出，大部分的投连险账户都是在2007年设立，其主要原因有：

一是资本市场的明显好转，吸引了保险资金的进入；

二是广大人民群众收入水平的不断提高，对投资的需求不断增长；

三是保险产品、技术、人才等实力的增强：

四是投连险在我国经历三个发展时期所积累的经验，使得投连险产品在我国得以迅速发展和推出。

以上种种原因造成了中国投连险市场在2007年的井喷现象，这既是时机成熟投连险得以接连推出，同时也要看到投连险的急速发展而可能产生的风险，如：

一是投连险产品对资本市场的极度敏感性，由此引起的业务大幅波动的经营风险。

二是我国证券市场发展迅速，但毕竟发展历史较短，受政策调控影响较大，由此可能引起的宏观经济金融的政策风险。

三是由于平安投连险所引起的退保风波影响仍未消退，而导致这一风波的原因是销售投连险产品过程中，保险公司与基金公司之间、保险公司与营销员之间、营销员与保险客户之间等等的信息是不对称的，因此在这种情况下容易产生道德风险，从而有可能由个例的逆选择发展到普遍的信用危机，引起信用风险，这样势必又会影响保险业的诚信形象，给投连险产品的发展带来障碍。

三、中国投连险市场的前景展望

根据以上分析，可以看到我国投连险目前还存在着以下一些问题：

1、一般来说，投连险保单持有人可以在不同账户之间转换资金，以避免或降低损失。但是由于部分公司投连险产品只有一个投资账户或者投资账户全部与股市相关联，因此其投连险产品各账户之间区别不大，风险趋同，没有达到设置不同账户以规避风险的终极目的，这也使投保人转换账户以避免或降低损失的愿望化为泡影。

2、某些保险公司为了迎合投资者盲目追求短期快速利润的心理，推出的投连险产品账户设置单一，且大多账户倾向于股票市场或者偏股型基金，因而在今年的动荡的股市行情之下，投连险收益表现差强人意，投连险账户在2008年第一季度的收益率基本与其在股票市场内的配置份额成反向关系。因而严重打击了投资者购买或投资投连险的信心，对投连险的未来发展造成了一定影响。

3、某些保险公司与营销员之间、营销员与保险客户之间的信息不对称，造成了销售误导，无意之中夸大了收益，隐瞒了风险，严重挫伤了投资者投资保险理财产品的积极性。短期的求利求快心理必然会给投连险的长期稳定健康发展留下隐患。

4、保险公司之间的投连险产品、或同一公司中不同投连险产品之间同质性较大，差异较小，突显不出各个公司或者不同产品的特点。

然而，我们也要看到，在各种金融理财工具中，投连险产品也具有独特的价值。

一是具有保障功能，以较低的成本获得较高的风险保障；

二是长期的理财规划工具，期限长治二十、三十年乃至终身，依靠保险公司强大的系统支持和专业的精算人员，能够为客户提供长期的理财规划；

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一、个人金融产品概况

随着我国社会主义市场经济体制的逐步建立以及国民经济的稳步发展,个人客户对金融服务和产品的需求不但在数量上增长较快,而且在品种和质量上呈多样化和多层次发展趋势。调查显示:工、农、中、建四大银行(以下简称“四大银行”)面向个人的金融产品多达几十种之多。

二、国债发行与个人金融产品发售情况比较分析

(一)销售情况分析

对平顶山市四大银行2009年个人金融产品销售情况进行调查的结果显示,国债发行金额占个人金融产品销售额的31%,银行保险占19%,开放式基金占26%,其他个人金融产品占24%。国债发行金额所占比重相对较高,但从长期来看,由于受到其他金融产品快速发展的影响,其市场份额正在逐步减少。

(二)投资者结构分析

国债投资者主要表现为“三多三少”的特点:一是城镇购买者多,农村购买者少;二是个人购买多,单位持有少;三是中老年人购买多,年轻人购买少。城市工薪阶层和企业离退休人员看好国债收益的稳定性和偿还可靠性,选择国债作为稳妥的投资方式。但因风险承受能力较强,一般选择股票、基金等高风险、高收益金融产品,投资国债只是最后的选择。分红保险的投资主体比较广泛,既有农村居民又有城镇居民,既有年轻人又有中老年人,而且在农村市场很有发展前景。

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【关键词】农村人身保险保险产品创新

一、我国农村人身保险市场的现状

第一,农村人口老龄化对医疗、养老保险有极强的需求。目前,我国乡村人口的老龄化程度比城镇更严重。农村人口老龄化也会逐步改变人们消费及储蓄结构,提升人们养老的危机意识,为商业养老保险在农村的开展留下广阔空间。此外,老年人群体是一个各种慢性病高发的群体,这不仅对医疗保险提出了更高的要求,而且由于农村家庭保障功能的日趋弱化,老年人护理问题也日益突出,老年照料护理类的险种,将拥有广阔市场。

第二,农村家庭结构小型化增加了对养老保险的需求。随着农村经济社会结构的变迁,中国农村家庭结构小型化的趋势日益明显。农村家庭结构小型化改变了人们“养儿防老”的观念。农民养老观念的变化,为农村商业养老保险的发展提供了需求空间。

第三,特殊农民群体的人身保险需求。城市化使得大量农民离开相依为命的土地。因此,失去土地后的农民对养老保险提出了高质量要求:希望既能解决当前人口的养老,又能惠及后代人。也就是要为有限土地补偿费用寻找一个资金经营者,它可保证资金高效运行,能实现本金的保值和增值,由团体不记名地分享经营利益。失地农民也急需健康保险,以满足医疗保障需求。

第四,农户对保单质押贷款的需求。当前的正规金融安排不支持农户资金借贷需求,农户借贷资金中绝大部分来自民间金融。从实践层面的反映来看,多功能的养老金账户,尤其是能够对农民的生产生活急需提供灵活贷款支持的养老金账户,深受农民欢迎。新疆呼图壁“农村社会养老保险证”质押贷款经验为保险业提供了较好的启示。

二、我国农村人身保险发展中面临的问题

1.真正适合农村市场的人身保险产品的种类和数量均不足

在当前阶段,风险保障是农民购买保险的主要目的,但目前为农民设计的保险产品,一是产品未能充分考虑城乡差异,同质化现象严重。二是保险产品价格相对较高,超出多数农民的购买能力。

2.农村人身保险在营销体系和业务管理体系的建设与创新等方面仍有待加强

总体来看,农村营销网络的构筑还未成型,完整、有效的营销渠道体系的建立也尚需时日。同时我们也应看到,伴随着农村营销服务部的建设,教育培训工作没有及时跟上,营销人员整体素质仍有待提高,少数农村地区在客户回访、续期收费等方面存在着较为突出的问题,客户利益难以得到有效保障。此外,在业务管理体系方面,机构、人员、资金、单证等管理亟待加强,业务、财务和管理信息工作亟需改善,以进一步适应农村市场的内控机制和标准化业务流程的建立。

3.农村市场相对脆弱,如果开发不当,极有可能出现从众性投保、群体性退保等非理,严重破坏市场资源

由于我国广大农村地区民风纯朴,农民的自我保护意识和自我保护能力较弱,市场传染性强,销售误导和无理拒赔的后果可能相对城市来讲后果要严重得多。正如监管机构所讲:农村保险市场的开发就像生态一样需要保护,如果开发得好,潜力是巨大的,农村保险市场就像一个聚宝盆,挖掘不完;如果开发得不好,由于寿险产品的替代性很强,农民可能就不会再买保险产品,保险在这个地区就无法发展,甚至绝收。

4.外部政策环境还不能满足农村人身保险的业务发展要求

广大农村地区的自然条件和经济状况决定了发展农村人身保险业务的经营成本远远高于城市。同时,几乎空白的社会保障体系使农村人身保险市场承担的社会责任也远高于城市。因而,政府的有效推动是发展农村保险业务的关键因素之一,但目前关于财政、税收等方面的配套政策还不能满足业务的发展,部分地方政府主动利用保险和保险公司的意识亟需加强,对农村人身保险发展的政策支持力度也有待加强。

三、我国发展农村人身保险的相应对策

1.积极开发真正适合农民需求的保险产品,力求做到条款简单、保费低廉、保障适度

各家寿险公司应加大农村人身保险产品的创新力度,针对农民的收入状况和实际需要,重点开发医疗、养老、意外等保障险种。有条件的地区可适当发展投资分红型产品,但应尽量控制在较低的比例范围内。在产品设计与推广上,要调整好趸交、短期和长期业务的比例,保持合理的结构,将寿险小额期交业务放在优先发展的位置,以保护农村人身险业务的可持续性发展。需要注意的是,产品开发上要特别引导以劳动力为主要参保对象,而目前农村市场参保对象多为儿童。

2.加大农村人身保险的营销网络构建和业务管理体系等方面的创新力度

推进农村营销服务网点建设,加强营销人员培训和管理,不断探索适合农村人身险发展的组织形式创新,也成为推动农村人身保险市场发展的重要因素。另外,目前农村保险普遍存在重视开展业务而管理不足的情况,主要表现在客户服务工作不充分,在客户回访和续期收费方面存在的问题比较突出。因此,各家保险公司应健全客户服务体系,提高客户服务水平,尽快建立一套适合农村特点的行之有效的续期收费和客户回访制度,并尽快提高营销人员的素质。此外,有条件的保险公司应考虑设立专门的农村保险部门,由专人专岗负责,这样将大大提高工作效率。

3.针对农村市场的特殊情况,各家保险公司在业务发展过程中要明确城市与农村不同的社会问题,避免社会矛盾的出现

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在当今经济环境变化及国内洗涤产品市场竞争加剧的情况下，目前我国洗涤行业的市场态势和企业所面临的压力是由于金融危机的震荡，导致以石油为主要原料的洗涤产品的原材料价格大幅度波动，给企业造成更加严峻的挑战。企业应及时调整营销策略，以应对当前的经济市场。

目前经济形势下，消费终端没有真正达到终端，也就是消费客户。促销这个过程只是把利益让于中间商，而中间商实际上没有真正做到推广推销的力度，起不到生产厂家真正的促销意图。而现在的电视广告费用大而效果差。另一个原因是，和个别大公司相比，有一定的资金实力差距，只能是跟随式操作，而不如选择另一种方式，根据本企业的情况及特点，制定营销措施和方案。真正的终端在哪里，应该说在消费者的心里。“终端营销”是近年来最热门的营销名词之一，甚至营销界有人提出“终端为王”的观点。而许多企业却认为终端就是产品或服务从厂家到消费者手中的最后一个环节，即消费者直接购买产品的地点，如超市、便利店和酒店等。坚持这样观点的厂商们把这样的终端定位于营销工作的最后堡垒，集中资源猛烈轰炸，各对手之间在终端也展开了拼杀。

目前所谓的终端并不是真正意义上的终端，如果企业不找到真正的终端，最终可能将失去市场。消费者的心中的终端是什么概念，也就是产品对消费者的适应性和售后服务，消费者对品牌的认知度和忠诚度。市场竞争的核心是对消费者忠诚度的竞争。当今市场营销环境已经从企业导向和渠道导向进入了消费者导向的时代，消费者已经在市场上起到绝对的选择权和话语权，最终购买的决定权在消费者。消费者是活的，目前所谓的终端是死的，就是专销于某一终端，并不能保证消费者必须消费产品和忠诚于产品，甚至引起反感。

当今所谓的终端恶性竞争的不良现象是企业的营销观念还停留在4P营销理念上。4P分别是产品(Product)、价格(Prjce)、渠道(Place)和促销(Promoti0n)。4C理论，即消费者(Cust0mer)、成本(cost)、便利(convinience)和沟通(Communicati0n)。4R理念分别是保持(Retention)、关系(Relati0nships)、推荐(Referra1)和恢复(Rec0very)。保持是指通过满足和超越客户的需求来留住他们；关系是指客户自愿地甚至热情地与一家公司长期进行交易时，就可能是存在着某种关系了，建立关系意味着要努力接近客户，试图更好地理解他们；关系是建立在诚信、交流和理解的基础之上的；推荐指的是由客户的满意度带来的口碑传播效应——那些感到满意的消费者会向别人传递强有力的信息。当消费者对产品或者服务完全满意的时候，他们就可能向同事、朋友或者家庭成员传播这种信息，并推荐他们购买。恢复不满的客户服务也是现代营销业务管理的一个重要组成部分，意外的因素难免会导致错误的发生，使消费者和员工感到失望。然而，错误可以转化为打动消费者和赢得消费者的机会。修复错误可以向忠诚的消费者和新的消费者申明企业对客户服务和满意度的承诺。然而，企业对4C和4R理念根本不重视，甚至不懂造成的危害性。真正的终端在消费者心中，也就是要不断加强与消费者的沟通，提高消费者的让渡价值，提高消费者的忠诚度，并不断满足和超越消费者的期望，与消费者建立持久的忠诚关系。这是4C和4R理念的真正体现，是基于消费者为中心的营销理论，其核心是企业重视研究消费者的消费倾向和消费偏好，生产与之相适应的产品，以满足其需求，强调不是卖给消费者最便宜的产品，而是卖给消费者认为最值得购买的产品。企业需要考虑的是如何给消费者创造更加便利的购买途径和方式，而不是在传统的渠道上拼杀。企业市场的营销人员应以积极的方式与消费者双向沟通，通过沟通，使消费者对产品和服务的品质、品牌的文化和情感产生强烈的认同和共鸣，从而达到排它性的忠诚，实现忠诚的消费者群体不断扩大。而4R理论在4C理论上更进一步，既体现了要赢得消费者忠诚，又体现了长期地拥有客户这种忠诚的关系营销思想。所以，终端在消费者心中的理论基础就是4C、4R和关系营销理论。许多品牌尤其是新品牌一上市在终端投入不惜血本，何其疯狂，市场覆盖率虽然上升极快，但由于忽视了消费者，或对消费者的沟通没有持续性、不到位，没有打动消费者，虽然做了促销，但没有提升消费者的忠诚度，促销一停销量就停，市场占有率并没有得到快速提升，甚至在巨大的成本压力下快速走向失败。

如何抓住消费者的心，建立真正的终端竞争优势呢?当今是品牌营销的时代，品牌才是最具生命力和竞争力的武器。消费者购买的不是产品本身，而是整个品牌，产品是有生命力的，只有品牌才是永恒的。只有全面建设优秀的品牌并将之深植于消费者之心，才能持久地获得消费者的忠诚。品牌的建设是一个系统而长期的工程，品牌建设必须以消费者需求为中心，品牌建设的每一步都是为满足和超越消费者需求和期望做加法。为此，要做到营销以消费者为中心，而不是以渠道为中心。企业要以敏锐的眼光洞察营销环境的变化，重视和加强对消费者的关注和沟通，但不是说渠道不再重要，而是渠道不再是万能的，渠道不再是市场竞争的焦点。

案例l：世界著名日化企业美同宝洁公司，每年利润的大部分用在产品研发和品牌传播上，而用在渠道上的则非常少，通过这两方面使宝洁的产品在同类产品中具有绝对的品质和功能优势的同时，拥有稳定并且不断增长的忠诚消费者群体。虽然各级渠道成员卖宝洁的产品不是最赚钱的，但大小百货店不卖宝洁不行，因为消费者对此品牌有这么高的忠诚度，不卖宝清的产品会遭消费者的抱怨，甚至影响其他产品的销售，而且还会让消费者感到这个店没有档次。宝沽因为重视消费者的沟通，拥有了强大的忠诚消费者群体，所以才在渠道面前牛气十足，而不像其他品牌对渠道百依百顺，花血本把货铺到卖场，却少人问津。

案例2：家电零售巨头国美在未经格力许可的情况下，对所售的格力空调某些机型大幅降价，格力以影响品牌形象和客户利润为由向国美书面通知停止供货的新闻见诸于各大媒体和网络，一时间成为行业的热闹话题。同行业出现一片为格力的叫好声，因为格力为长期以来受零售巨头欺压的他们出了一口恶气。格力之所以敢于如此叫板国美，很大程度上在于格力品牌强大的消费者忠诚度。此事件一出，消费者对格力的品牌良好印象进一步加深。

案例3：如白酒的促销方法，推销员把酒推销到饭店、酒店、商店和摆上货架后，由于是新产品，从消费者心里来说是不会盲目饮用的。没有人正确引导，消费者是不会了解产品的品质和性价比的。包装内的小礼品实际上就是一种根据消费心理来确定的操作过程。通过引导消费后，消费者认同了该产品的品质，加上诱人的小礼品，使消费者心理上有一种满足感，消费者才会选购。通过消费者的心理测试，这种产品让消费者真正接受后，就会在下一次的亲朋好友聚会上积极地推荐这种产品，这就达到了促销的目的，这个过程叫引导消费。

营销的本质是创造心理利益，同样的质量比别人卖得更贵，同样的价格比别人卖得更多。品牌是属于精神和心理层面的东西，品牌是带给消费者的幻像。对消费者而言，研究消费者价格心理的意义正在于：既要让消费者掏更多的钱，又要让消费者获得更大的满足。

“占便宜”其实是一种心理错觉，但居于信息不对称原理，消费者不知道底价，只知道凭自己的还价能力把价格压下来，于是从中获得心理满足。不论还价是否理性，也不论是否真的占了便宜，作为营销人要承认这个基本现实，并在实践中巧妙运用。促销是还价原理的另类形式，促销与降价是厂商常用的两种提高短期销量的手段。促销的本质是一种变相降价，但促销与降价又有着很大的区别。

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判断雷暴对流产生的原因及其预报NWP系统所呈现的参数不断变化的，例如在预报时间段为10小时的WAFS预报资料中，我们可以运算出800hPa条件下的水汽运动散度,并设置一张详细的地形图纸。水汽运动散度的运算，只要是为了测量低层水汽的聚集凝结的速度，而低层水汽的聚集凝结对雷暴对流起着重要的作用，可以对雷暴产生时间和地点做出判断[2]。又例如运算800hPa提高至250hPa中的环境以及气块的温差，就可以获取该层上升气块所承受的浮力，对雷暴产生高度和强度的判断提供重要依据。雷暴对流判断的两个要素：其一，当低层产生温度差以及水汽层发生变化时，表示白天雷暴对流稳定度较差。其二，当海陆温度不均匀时，海陆风对白天的低层水汽运动散度造成影响，为雷暴对流起到水汽传输的作用。同时上升气块所承受的浮力，可以清楚呈现出雷暴对流的变化情况，了解雷暴对流产生的高度。判断飞机积冰产生因素及其预报飞机积冰就会对飞机飞行性能造成很大的破坏，一方面增加了飞机的重量，导致飞机承载超限；另一方面，改变了飞机机翼的流体力学，导致飞机上升能力下降或者失去上升功能，对飞机飞行造成很大的影响。导致飞机积冰的原因主要包括：雨滴大小、运行情况及环境温度等。根据有关研究资料表明，飞机处于0℃至-14℃环境温度下，如果遇到较大且较冷的雨滴是极易积冰的，而飞机处于-5℃至-9℃的环境温度时，飞机积冰的强度是最大的。根据WAFS呈现出的相对湿度格点预报信息，可以预算出飞机积冰的指数。其运算公式为：飞机积冰指数=((RH-50)×2)×(T×(T+14/-49)。其中RH表示相对湿度，T表示环境温度。飞机积冰指数为正值，表示可能出现积冰的位置和潜在积冰位置，其指数最大值可为100。为了更加清楚的掌握飞机积冰可能出现的位置、高度以及航线，我们可以利用航线剖面图来分析，并在每条航线上设置积冰预报产品，显示积冰预报信息。飞机垂直上升也是导致飞机积冰的因素之一，特别是当飞机从高度的上升运动转变为强度较弱的垂直运动时，飞机积冰概率是很高的。飞机垂直上升导致飞机上的较冷雨滴增加，并在飞机垂直运行较弱以及环境温度较低情况下积冰悬浮。将飞机垂直运行图与上诉参数进行结合，完善了飞机积冰指数剖面图，对飞机积冰判断提供了重要的依据。

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（二）农产品品牌建设促进了农民的收入水平提高。农产品品牌建设中的优势品牌在给农户带来农产品本身价值之外还将带来一定的附加价值，这也将在一定程度上使农户受益。比如浙江临海的“岩鱼头”橘子品牌从注册商标至今价格已经连番十几倍，成了“中国最贵的橘子”品牌，轰动了整个柑橘界，也带动了临海的柑橘产业，提高了当地农户的经济收入水平。

（三）农产品品牌建设增强了农产品的市场竞争力。在如今的产品市场经济条件下，产品品牌是构成企业核心竞争力的主要元素。政府和企业通过品牌建设，强化了品牌意识、整合品牌和优化资源配置，做大企业规模，实现农业产业升级，以全力打造农产品知名品牌，形成品牌效应，增强企业实力，有力地提升了农产品的市场竞争能力[2]。农业生产者为了维护农产品的品牌形象与品牌声誉，更加注重农产品的品质，保证农产品的质量，使品牌农产品在同类农产品中脱颖而出，更能赢得消费者的青睐。

二、浙江省农产品品牌建设存在的问题

自农业部1999年颁发《关于创名牌农产品的若干意见》（农市发[1999]15号）起，中央政府先后出台了农产品品牌建设的相关文件，政府的推动、市场的促进，使浙江省农产品品牌建设取得了一定的成果，但是在农产品品牌建设中，依然存在着不少的问题有待我们逐步解决。

（一）浙江省的农产品品牌建设处于被动地位。目前浙江省内的很多优质的蔬菜、瓜果等用的都是外贸企业的品牌。这一现状使农产品品牌建设处于不主动的地位，需要看外企脸色行事。同时，作为建设主体的企业对品牌的保护意识不够，有些企业因为资金不足等原因，不能维护品牌，致使我国有些自己的产品还要贴上外国的标签。不仅该省如此，在我国农产品品牌建设的整个过程中，在各省市都有类似问题，这对于农产品品牌建设的长久稳定发展也是非常不利的。

（二）浙江省农产品品牌建设特点不明显。目前浙江省很多同类农产品品牌存在相互模仿现象，导致在农产品品牌建设中各自产品的优点以及特点不突出，甚至没有自身的品牌特性，使农产品的品牌建设缺乏市场定位及品牌所特有的文化内涵，同时不具特性的品牌在市场中存在恶性竞争，这必然阻碍农产品品牌的良性发展。以浙江嘉兴桐乡的杭白菊为例，目前桐乡杭白菊的品牌有田野菊海、东风杭白菊、圣福德、三百年留香等等诸多品牌，但是各个品牌特点相似，没有形成各自的鲜明特点，使产品包装、价位都比较接近，难以区分各类品牌的优劣。

（三）浙江省农产品品牌科技含量和标准化程度低。浙江省现有品牌的农产品大部分是初加工农副产品，不具有较高的科学技术含量，附加值也不高。农产品的保鲜、贮运、加工环节科技攻关滞后。企业科技创新能力弱，农产品加工企业的产品基本上停留在粗加工上，精深加工产品、二次增值产品少[3]。浙江省农产品加工转化率较低，远远落后于发达国家的平均水平。尽管相当一部分农产品的质量已经达到了国际标准，但深加工力度不强，没有包装宣传，营销手段也较为滞后，再加上规模不大，几乎没有自己的品牌优势。农产品品牌建设中产品质量是关键，因此设立并实施农产品品牌建设标准化体系至关重要，但是，与国外发达国家相比，浙江省农业标准化水平依然较低，农业标准的实施工作依然滞后。很多地方只建立标准，而不注意标准的实施，因此农产品的种植、加工、销售等等环节仍然没有达标。

（四）浙江省农产品品牌建设的形式大于其内涵。随着农产品市场经济的快速发展，政府为了促进农产品竞争力的进一步提高，接连推出了一系列农产品品牌建设的扶持以及奖励措施。扶持和奖励的标准大多是按照农产品是否获得了有机食品、绿色食品、无公害农产品质量体系认证，以及农产品是否进行了商标注册等为标准，这就使得一些农产品生产经营者为了追求短期利益而刻意去创建名牌形式[4]。因此造成有些农产品生产经营者获得优质农产品认证后很快就出现了不能达标的现象，这就说明了农产品品牌建设主体并没有从根本上认识到品牌的内涵。

三、浙江省农产品品牌建设的对策分析

（一）从政府角度

1.加强政府的引导作用。我国农产品品牌建设仍处在初级阶段，农业企业规模还比较小，品牌知名度还不是很高，农产品品牌还处于弱质阶段，特别需要政府的呵护[5]。政府应加强对农产品品牌建设的导向作用，鼓励企业以及农民生产高质量高标准产品，同时对经营者及农户进行品牌化意识与知识的宣传，鼓励发展品牌农产品。同时政府应做好产业规划、提升农业产业化与集约化程度，加强农业产业化经营主体的培育、完善农产品质量安全管理及品牌权益保护，营造品牌运作的外部环境等[6]。

2.完善多层次农民培训体系。政府应充分利用各个地方的教育培训资源，形成一批具有特色、师资力量强大、装配配置齐全的培训基地。尤其对特色农产品农户、当地种养大户及大中型农民专业合作社，必须开拓农业培训项目，加强培训的深度，对提升农产品品质问题加强培训。

3.实行农产品品牌建设优惠政策。对不具有农产品品牌的组织征收一定的额外税，而对于创建农产品品牌的农业组织进行免征或减税政策。在科技、资金、资源等方面也应予以优惠补助，充分调动生产经营者创建品牌农产品的积极性和主动性。

4.整合农产品品牌。目前我国同种农产品品牌杂而乱，规模小，市场占有率过低。因此政府应鼓励同种农产品生产经营者积极整合，化零为整，推广农产品。这样不但能降低农产品经营者创立品牌的成本，而且能利用本地的地方优势，将当地品牌进行成倍整合，从而增加农产品的市场占有率。

（二）从经营者角度

1.依托特色农产品发展品牌。农产品品牌的形成是以产品优质化和差异化为基本物质条件。创建农产品品牌，应首先立足于国内资源比较优势，积极发展品质优良、特色明显和附加值高的优势农产品，促进农产品的优质化和个性化的形成。例如嘉兴桐乡地，其地理位置优越，农产品盛产，其中以杭白菊、榨菜等为主要特色。经营者应抓住地方特色，在特色农产品品牌化的基础上，积极整合同类产品的不同品牌，使特色产品品牌规模化。

2.注册农产品商标。品牌注册是农产品品牌化的初始环节，地点标志、商标和驰名商标都是知识产权法律制度的重要内容，是保护品牌所有者和消费者合法权益的前提条件。企业经营者作为农产品品牌创建的经营主体，应积极担负起品牌农产品商标注册的责任，从这方面出发保护农产品品牌。

3.保证农产品品质。在农产品市场经济条件下，品牌的背后就是产品，品牌展示着产品的质量。消费者认可品牌就是对产品质量要素在内的产品整体的认可。消费者不会接受质量低劣的产品，质量是品牌的基础，一个品牌能否在市场上长期昌盛就看其产品质量如何。因此作为农产品品牌建设的主体，经营者应该高度重视农产品的品质，保证生产的农产品高质并且安全，把不断提高农产品质量作为一种常态，这对于农产品品牌建设至关重要，不可忽视。

4.增强农产品服务。经营者应当加强农产品服务，改变传统农产品销售模式。如今，农产品的销售正在向电子商务、网络购物等发展。在此新形势下，生产经营者应当转变服务方式与服务理念，努力开拓新的销售渠道，为消费者开拓更为便捷的消费途径，以更为优质的服务赢得消费者认同[7]。农产品的服务也将作为农产品品牌建设中一个重要的方面，不断得到重视。

（三）从农户角度

1.提高农产品质量。农户作为农产品的直接生产者，对于农产品的质量保证起着重要作用，因此农产品质量的优劣最先取决于农户所提供的农产品质量是否过关，只有从农户入手，保证农产品高质量高标准，才能为接下来创建优质品牌农产品奠定基础。在此可以借鉴发达国家的技术，发达国家和地区还研发了农产品生产的科技信息支持系统,发展“精准农业”，将先进的信息技术应用于农业生产过程中从而实现农业耕作的自动指挥和定位，定量、定时的控制使得农产品得以标准化生产保证了产品的高品质[8]。

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(一)高关税仍是当前世界农产品的主要保护手段。乌拉圭回合将农产品全面纳入自由化谈判之列，大幅度削减农产品关税也是多方关注的议题。但据WTO综合数据库显示，2001年所有成员的农产品配额内平均关税达62％，配额外关税达123％。而且，仍存在大量非从价关税、关税高峰、关税升级现象。如，美国的非从价关税占43.8％，欧盟的占43.6％，日本的占15％，加拿大占28％。大量非从价关税的存在隐藏了实际保护水平，未能实现wro关税透明化目的。根据Gernat、Lairt和Turrini2002年研究显示，关税高峰农产品中，关税超过30％的农产品，美国有20％，欧盟有25％，日本则达30％。欧盟的加工食品(不包括初加工阶段)占所有关税高峰的30％，税率从12％到100％不等。美国实行关税高峰的产品包括橘子汁(31％)、花生油(132％)以及某些烟草产品(350％)。日本的加工食品占关税高峰产品的40％，包括罐装的肉和肉制品、腌制水果和蔬菜、果汁、咖啡及烟草等。

(二)各国仍继续运用各种支持农业的条款扶持其农产品出口。价格的不稳定性是农产品市场的一个普遍特征，也是所有wro成员关注的一个政治性、社会性问题。世界各国政府都进行干预，避免国内市场受变幻莫测的世界农产品价格的影响，保障农民的收入水平及国内生产的存续。在市场不稳定及价格持续低迷时，美国通过贷款扶持计划和差价支付，欧盟则通过共同农业政策的不同计划，经合组织成员国通过多项国内支持计划来保障农民的收入水平和农业生产的存续。据经合组织(OECD)统计，OECD国家农民收入中的40％来自政府的补贴，其中日本、挪威、韩国和瑞士达66％。OECD国家目前每年对农业的补贴总额达3600亿美元，其中90％集中在欧盟、日本和美国。高额补贴使发达成员的农产品得以在国际市场上占有价格优势。而我国在人世承诺中提出不使用扭曲贸易的补贴。

(三)发达国家采用新兴的贸易壁垒保护其国内市场。乌拉圭回合谈判以来，国际农产品竞争已从过去单纯的关税、非关税措施，转向以技术性壁垒为主的限制政策和措施。目前，技术性贸易壁垒已成为发达国家农业保护的最主要、最有效的手段。据调查，我国有90％的农业及食品出口企业遭受国外技术性壁垒的影响，每年造成的损失达90亿美元。技术性壁垒占各种贸易壁垒的比重已上升到80％左右，发达国家在蔬菜、水果、畜产品、水产品等劳动力密集产品的进口上设置的品质、标准等技术壁垒、环境壁垒不断加强，特殊保护措施和反倾销诉讼的运用也日益增加，使我国具有潜在比较优势的农产品出口势头受阻，农业结构调整受到很大限制。2004年，美国对我国出口农产品因技术壁垒扣留的达816起，占其总数的43％；日本达476起，占其总数的43％。总体而言，我国出口农产品受到较为严重的技术性贸易壁垒的制约。2005年以来，我国出口农产品被通报或扣留数量不断增长。就领域而言，主要集中于加工食品和饮料、农业、畜牧业、渔业、林业等传统农产品领域。被通报和扣留的原因，按照批次由大到小排序依次为：不符合卫生要求、限量超标、未经注册批准、包装与标签问题、缺少证书、有毒有害物。目前，发达国家实施的农产品技术壁垒又有新的变化，增加了食品反恐壁垒措施、身份认证壁垒措施、知识产权壁垒措施等新的名目。从发展变化趋势看，技术壁垒对我国农业造成的长期影响很快就会超过大宗农产品进口的压力，成为我国农业发展面临的主要问题。(四)随着农产品协议的实施，我国的贸易保护措施不断削弱。《WTO关于新一轮农业谈判市场准入问题的研究报告》认为发展中国家需要一定水平的关税保护。该报告提出：尽管所有WTO成员都对市场的不稳定性及其对农民的影响表示关注，但整体而言发展中国家处理这些问题的手段和能力尚不充分。另一方面，鉴于农业对发展中国家经济的绝对重要性，包括大量农业人口的生存安全问题，价格的波动对发展中国家的影响更大。对中国来说，根据人世承诺我国2004年以前处于过渡期，2005年，我国农产品关税水平降至15.4％，而全球农产品关税平均水平为62％，我国成为世界上关税最低的国家之一；取消各种非关税壁垒，对大宗农产品的关税配额大大放宽，最少达国内产量的5％，大豆及菜籽油产品已在2006年取消配额。虽然乌拉圭回合农业协议对延迟关税化做了例外规定，但该例外条款的时限性很强，规定农业协议生效时满足特定条件的产品可推迟关税化。中国作为农业协议生效后加入世贸组织的成员，已失去利用此例外条款的权利。因此，目前中国的农产品传统保护性措施相当薄弱。(五)我国设置新的贸易壁垒的技术水平有限。科技水平的差异导致技术贸易壁垒的强化，由于发展中国家科技发展水平远远落后于发达国家，技术法规、技术标准的水平与发达国家相比存在很大差距。发展中国家目前的农产品技术标准水平普遍低于发达国家的水平，因此难于构成贸易保护的壁垒。虽然我国对农产品制定有国家标准和行业标准，但我国农产品在制定标准时偏重国内市场。由于对IS09000国际质量管理系列标准和IS014000国际环境系列标准论证缺乏了解和研究，对引用或参照采用国际标准考虑不多，现有的国家标准与国际标准有相当大的差距，其中很多产品的环保、检测技术标准更是空白，在我国制定的《标准化法》中，农业标准化工作没有纳入其调整范围之内，对农业标准化的管理没有相应的法律基础作为依据。因此，我国的标准难于构成技术壁垒。

二、我国农产品贸易的适度保护策略

在全球经济一体化及贸易自由化的潮流中，我国的农业是比较薄弱的环节。由于农产品易受自然条件的影响市场价格变动频繁，因此，各国政府都对农业进行程度不同的保护。对我国这样一个农业人口占大多数的发展中国家，消除贫困、促进就业、减轻城市的人口压力始终是政府的头等大事。因此，我们要在全球化的进程中对农业实施可行的适度贸易保护策略。

(一)继续利用农产品配额管理手段。作为农产品关税化的产物，关税配额制度延续了乌拉圭回合前的农产品保护格局。农产品的关税配额也作为我国农产品保护的重要手段。在关税化过程中，虽然关税配额能使少数农产品增加市场准人机会，但由于实施期内一般不增加关税配额量，且配额主要分配给传统的贸易伙伴，关税配额制度中的关税高峰超过了30％，因此，配额制度仍然是发展中国家目前保护农产品的可行选择。从我国对11种重要农产品的配额管理来看，配额内税率不足10％，配额外最惠国税率平均50％，普通税率平均达128％。因此，配额以外的农产品成本过高几乎难于进口，关税配额在很大程度上保护了我国农民的利益。

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(一)农产品品牌化经营可降低农业企业产品推介成本。农业企业为生存、发展，必须考虑降低推介成本，提高推介效率。由于市场上农产品的品种繁多，竞争激烈，消费者被纷繁的信息所困扰，农业企业在市场上采取逐一介绍农产品的功能、特点、质量的做法不容易引起消费者的信任和注意。消费者陷入信息的“爆炸式增长”，对新信息有排斥情绪，给企业的产品推介带来困难；推介没有品牌的产品会使消费者难以信任或记忆凌乱的信息。但农业企业如果采取品牌策略，用品牌将农业企业和产品信息“打包”呈现给消费者，就能达到事半功倍的效果，达到降低农业企业推介成本、增加销售的目的。

(二)农产品品牌化经营可促进农业企业利润增长。农产品品牌可以克服农产品市场的逆选择现象，有利于促进农业企业利润的增长。随着经济发展和收入水平的提高，消费者对优质农产品的需求旺盛，只是苦于不能分辨农产品质量的优劣，而不敢购买生产者自己宣传优质农产品。如果有一个制度保证农产品生产者供给的是优质农产品，消费者将会毫不犹豫地购买此产品。“品牌”作为一个制度被长期受益的生产者所遵守，消费者就可以放心购买那些自己信得过的品牌农产品。由于品牌农产品受到育种、栽培、养殖等农业技术水平及生产土壤、水质等自然条件的限制，品牌农产品的种植面积、养殖数量都不能够满足所有消费者对品牌农产品的需求，品牌农产品长期处于供不应求的状态。品牌农产品的价格一定高于均衡价格，也就会产生生产者剩余。供不应求状态越明显，生产者剩余将会越多，企业利润越大。因此，品牌在解决农产品市场逆选择的同时，将直接增加消费者的有效需求，促进企业利润的增长。

(三)农产品品牌化经营促进农业企业可持续增长。农业企业建设品牌的目的就是希望通过建设品牌，发挥品牌价值的功能，使农业企业可持续增长。“品牌”建设成功与否决定企业增长是否永续。品牌决定消费者选择行为，消费者选择行为的依据是产品的利益点。产品的利益点是通过品牌体现出来的。农业企业的可持续增长可以分解为两个变量，一个是“可持续”，即长久，时间上的长期；另一个是增长，即空间上的扩大，具体指经营上的增长，一般是指销售量的增长。如上所述，消费者寻求信息搜寻成本和选择成本的最小化，而品牌能够降低信息搜寻和选择成本。在品牌建设者遵循品牌承诺的情况下，消费者自然愿意在信息搜寻和选择成本最小化的同时，忠诚于自己所信任的品牌。这种“忠诚”导致消费者的重复购买，重复购买的结果就是“可持续”，“可持续”的购买实现了农业企业的增长。品牌建设成功的农业企业在凝聚了一部分忠诚的消费者外，又不断地吸引新的消费者。品牌的实质是信用，一个企业通过品牌向消费者展示企业的信用，通过扩大品牌知名度来宣传扩大企业的声誉，从而吸引越来越多的消费者。越来越多的消费者带来越来越多的销售收入及利润的增加，这也就是实现“增长”。实践充分证明，品牌的成功建设必然带来企业的可持续增长。

二、农产品品牌化经营对农户的作用机理

一般情况下，农户销售产品有两种形式，一种是将产品直接销售给消费者，不经过中间加工环节，由于个体农户销售的产品数量有限，农户不会自己出资建设品牌。另一种形式是农户将产品销售给农产品加工企业，农产品加工企业进行加工处理后销售给消费者，农产品加工企业为长期利益进行品牌建设，这时农户的角色是农产品品牌的参与主体而不是建设主体。

(一)农产品品牌化经营增加农户对优质农产品的供给。根据新古典经济学的经济人假定，农户生产经营的目的不仅是为满足于自身的消费需要，也是为追逐利润最大化。一般情况下，由于农产品的生产与产品特征所形成的质量信息不对称，消费者不能从外观上辨别其质量情况，在农产品市场上不同质量的农产品具有“形的同质性”而具有相同或相近的价格，但由于生产质量较高的优质农产品需要投入较多的成本、需要支付更多的生产技术转让费用及为区别其他普通农产品所需要优质农产品的营销费用等，所以生产优质农产品的投入成本要远远大于生产普通农产品和劣质农产品。而逆选择使优质农产品售价与劣质农产品相同或相近，而成本要高出很多，农户生产安全优质农产品的利润远低于生产普通甚至劣质农产品所获得的利润，有时可能是负值。逆选择使农户不愿意生产安全优质的农产品。在价格一定的情况下，农户最大限度地降低生产经营成本(如使用价格便宜的劣质化肥和带有毒性的农药、激素等)来增加收益；或在投入一定的情况下，最大限度地增加产量(如过度地滥用化肥农药、生长激素等)来增加收益，这就为农户进行不安全生产行为创造了条件，使他们能够在生产经营普通或劣质农产品时获得不错的利润，而优质农产品的农户仅能获得较少的利润甚至亏损，进而使他们逐步退出市场或转为生产普通农产品甚至劣质农产品，最终结果就是农产品市场的整体质量水平越来越低。虽然农产品生产者不得不提供低价劣质农产品，但优质农产品市场需求旺盛，消费者盼望优质农产品的供给。在国内市场，随着消费者生活水平的不断提高，消费者对优质农产品的需要越来越强烈。国际市场方面，我国是农业大国，农民人口队伍庞大，为提高农民收入，必须进军国际市场，国际市场的农产品品质标准一般要高于国内生产的普通农产品的质量水平，多年来的农产品市场逆选择现象导致农产品内在质量严重不符合国际市场要求，再加上我国人世后，国际农产品大量涌入，对我国农产品市场造成严重冲击，高端农产品市场被国外的品牌占据，本土农业企业只能在低端市场竞争。因此，提高我国农产品质量，提升农产品国际竞争力，是我国农业企业的必然选择，国际、国内两个市场对优质农产品的旺盛需求为我国农产品生产经营农业企业生产高质量农产品提供外部动力。

(二)农产品品牌化经营增加农户收入。长期以来，受人口与耕地的双重压力，我国农业一直是以追求产量增长为目标，农产品品种结构单一，品质普遍不高，地区结构趋同，产后加工技术落后。尽管这种数量型农业在人均收入和农产品数量水平低、国内与国际贸易不发达的情况下，曾为我国农业发展和保证有效供给做出巨大贡献。然而，随着农产品的日益丰裕和人们收入的提高及农产品市场发育程度的上升，这种数量型农业模式已不适应人们消费需求的变化，导致农业生产结构和产品结构严重偏离消费结构，从而不断引发农产品周期性“卖难”危机和农民增产不增收的矛盾。分析农民收入增幅不大的一个主要原因是农业产业结构不合理，低档、无特色农产品占据市场主导地位，消费者的支付预期不高，尤其农产品的逆选择现象长期影响市场，使消费者追求高质量农产品的愿望难以实现，农产品市场长期处于买者、卖者均不满意的尴尬局面，农户收入水平长期增幅低于城市居民的收入增幅。农户之所以长期生产普通农产品或劣质农产品是因为农产品市场的逆选择现象和选择成本过高导致消费者不敢购买优质农产品，致使有利于农民也有利于消费者的优质农产品的生产供应得不到实现，市场充斥着劣质和普通农产品。农产品品牌能够起到降低消费者选择成本，解决农产品市场上逆选择现象的作用，使制约农民生产供应优质农产品的逆选择现象和选择成本过高现象不复存在，农户的生产对象自然转向利润高的优质产品上面来，农民也将获得比生产普通或劣质农产品获得更多的收入，农产品品牌也就起到增加农民收入的作用。

(三)农产品品牌化经营增强农户可持续经营能力。农民收入的增加，必然会增强农户的可持续经营能力。当前农民收入不高，农民用于提高生活质量的支出增幅较小，用于生产的资金也十分有限，更谈不上用于提高农产品质量的资金。在这种情况下，农户为解决当前生活生产中急需解决的难题，在没有形成农产品品牌带动的生产经营的格局下，农户只能按照市场能卖什么就生产什么的原则进行生产，不考虑可持续发展的问题。当农户供给农产品的农业加工企业的品牌建设成功后，农户可以生产优质农产品并能得到比生产普通农产品或劣质农产品的收入更高的收益。农户收入的增加，不仅使农户生活水平提高，更能使农户有充足的资金投入在优质农产品的生产上，形成可持续发展。农产品品牌化经营可以提高农户生产优质产品的自觉性。当农户在农产品品牌制度的约束下进行生产经营时，农户收入大幅增加，农户的生产经营就会进入良性循环状态，在这过程中农户也是学习者，慢慢知道品牌能使自己致富，自己生产经营的农产品必须符合优质农产品的标准等等。这些认识逐渐变成农户的自觉意识，农民就会把增加优质农产品生产投入，提高产品质量作为自觉行为。

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1．岗位设置新特点项目组为了实现保交付、促发展的工作目标，岗位的设置体现了集成化特点，具体包括管理服务、技术支持和生产操作3类岗位。这样的设置可以基本保证产品批生产工作能够在项目组内部闭合完成，而具体岗位及人数则可根据生产任务和实际情况进行动态调整。项目组具有计划调度、质量/检验、库房管理等人员，且实现了功能集成和充分授权，项目组长对批生产交付任务等各项工作负责，项目组成员对项目组长负责。

2．质量/检验管理新办法研究所将产品质量/检验工作授权给项目组，并以手续简化、过程追踪为原则，制定了批生产产品质量保证大纲。产品质量/检验管理新办法包括以下几点：质量处负责编制《中小功率机电伺服产品质量保证大纲指南》，检测中心负责编制《中小功率机电伺服产品检验要求》，项目组根据这2个文件制定产品质量/检验管理的具体措施；项目组负责对产品的质量/检验信息加以记录，并形成分析报告，每月向质量处和检测中心汇报；项目组对产品出厂前发生的质量问题、出厂后发生的非批次性质量问题有处理权限；产品出厂后发生的批次性质量问题需要上报质量处，由项目组和质量处共同处理；检测中心可对产品进行抽检验证，并根据生产情况决定抽检验证是否与过程检验合并在一起进行。为保证批生产工作顺利进行，对于生产过程中每个技术、质量问题的处理，必须遵循“处理到位、举一反三”的工作思路，杜绝重复性问题的发生。

3．动态生产计划新模式中小功率机电伺服产品存在型号多、工种多、小批量交叉生产的特点，借鉴离散型生产、流水线型生产和混合型生产的计划模式，研究所提出了一种适合产品上述特点的动态生产计划新模式，如图1所示。计划/调度人员根据计划生产部下发的指令编制项目生产计划、周作业计划，并根据项目生产计划、周作业计划向库房管理人员出具产品配套明细表；计划/调度人员将正式的周作业计划下发给装配和调试人员执行，库房管理人员配合操作者执行生产计划。在有临时任务加入时，计划/调度人员需要对周作业计划进行适时调整，编制临时计划下发操作者执行；操作者及时反馈生产进度和存在的问题，计划/调度人员根据反映的问题对生产计划进行修改完善，从而实现生产计划的动态调整。与此同时，在进行动态生产计划调整过程中应根据工种间工时平衡原则实现车间的动态调度，确保生产线进行滚动生产。

4．不合格品管理新措施在不合格品管理实践中，研究所建立了以产品装调过程问题处理单为核心的故障报告、分析与纠正措施系统。产品在生产过程中出现的问题种类及处理方法为以下几点：当出现系统产品不满足顾客任务书或技术协议规定的要求时，由质量/检验人员填写不合格品审理单，技术人员填写质疑单、超差单、技术通知单等，并按照现行流程进行办理；当出现单机或元件产品不满足技术规范或任务书规定的要求时，可由操作者、质量/检验人员等填写产品装调过程问题处理单，技术人员根据该处理单编制技术通知单或外协产品真迹电报，签署完整后下发执行，并按照简化流程进行处理。按照产品装调过程问题处理单来解决不合格产品问题的具体流程为：操作者负责填写问题描述并上报质量/检验人员，由其负责通知技术人员处理故障产品或不合格品，技术人员再填写问题名称、问题定位、处理措施并举一反三，技术负责人负责审批问题处理措施及相关单据填写的正确性，计划/调度人员负责落实产品问题的处理及填写处理结果，并将填写完整的处理单交给质量/检验人员归档，从而实现对故障产品或不合格品的闭环控制。项目组安排质量/检验人员每季度对产品装调过程问题处理单进行统计分类，组织技术人员和操作者对产品质量问题进行分析讨论，进而避免以后出现类似问题。

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(二)优越的经济条件按照国际游轮经济的发展规律，当一个国家或地区的人均GDP达到6000至8000美元时，游轮经济便具备了发展条件［3］。位于长三角地区的镇江，近几年人均GDP有了显著提高。2013年，其人均GDP已达1，4981美元，这说明镇江已具备了发展游轮旅游的经济条件。

(三)有力的政策扶持近年来，我国对游轮旅游的重视度不断提高，并出台很多鼓励政策。国家旅游局局长邵琪伟在“2004年中国邮轮高层论坛”上提出“发展邮轮旅游产品”。2008年，国家发改委下发了《关于促进我国邮轮业发展的指导意见》，第一次从宏观层面初步确定了我国游轮业发展的指导思想、基本原则、总体目标、主要任务以及具体的发展措施。2009年，国务院提出“促进和规范邮轮旅游产业发展”。国务院的《关于加快发展旅游业的意见》也将邮轮游艇作为新时期重点培育的旅游消费热点。这些政策无疑会推动游轮旅游及相关产业的发展。

(四)充裕的时间保障在欧美，最受欢迎的航游线路是5－12日游，其中7日游最为普遍，最长的可达几十天。［4］目前，国内假期最长7天，最短3天，其中十一和春节假期最长，均为7天。如果参加游轮旅游，人们的时间安排会显得比较紧张。2013年，《国民旅游休闲纲要(2013－2020年)》出台，鼓励国民旅游休闲消费，提出到2020年基本落实职工带薪年休假制度。对于国内上班族来说，届时会有充裕的闲暇时间来享受游轮旅游。

二、镇江游轮旅游产品的开发对策

目前，镇江游轮旅游以长江流域的内河游轮游和沿海发达城市的海洋型跨境游为主，其中日韩线和东南亚线最为畅销，这些地方都是中国的邻国或近海区。考虑到镇江市民的消费层次相对于一二线城市来说还比较低，努力开发适合镇江本土的游轮旅游产品就显得尤为重要。

(一)合理设计产品1．设计大众化游轮旅游产品目前，镇江的游轮旅游还处于初级阶段，消费者对邮轮旅游产品的价格比较敏感。调查显示，62%的被调查者热衷于6000元以下的游轮旅游。因此，旅行社要多开发一些适合大众的短程邮轮旅游产品，比如周末或3天以内行程的短程邮轮旅游产品，让更多的消费者能够接受。2．培育分级化游轮旅游产品针对镇江地区高端人群的旅游消费需求，积极培育分级化的游轮旅游产品。旅行社应充分考虑高端人群猎奇心理重、经济收入高、闲暇时间多等因素，培育潜在的地中海线、加勒比线、澳洲线、北欧线甚至南、北极线等远程游轮旅游产品。3．注重细分目标市场的不同消费诉求游轮旅游的目标细分市场主要是蜜月游、老年游、家庭游、商务游等，由于各细分市场消费者的消费诉求不同，镇江游轮旅游应根据消费诉求完善旅游产品。蜜月游游客的主要诉求是浪漫、私密的空间、美味的食物和幽雅的环境，因此产品需设计一些浪漫活动，例如，观看日出日落、烛光晚餐等。老年游客是镇江旅游市场的一支重要力量。老年人理智、节俭，注重健康，追求物美价廉，因此，产品设计要以健康为主题，时间安排不宜过紧，要有养生保健的讲座和活动，另外，应在保证质量的基础上适当降低价格。众多家庭选择游轮旅游的原因是没有旅途疲惫、没有舟车劳顿、不会早起赶路，因而在设计家庭型游轮旅游产品时要满足他们轻松休闲度假、处处洋溢亲情与幸福、充满丰富亲子活动的消费诉求。

(二)加强产品宣传镇江地处长三角，经济较发达，市民已成为现阶段游轮旅游的潜在客源。但在调查中笔者发现，很多被调查者对游轮旅游产品存在误解。63%的被调查者认为游轮是交通工具，这说明游轮在他们的心目中尚未摆脱交通工具的角色，他们并没有意识到游轮本身就是目的地;消费者对真正高品质的游轮旅游产品接受程度有限，56%的被调查者认为游轮旅游较陆地旅游花费高，认为游轮旅游是高大上的产品;19%的被调查者认为游轮旅游不安全。这些都成为消费者不选择游轮旅游的重要原因。针对以上问题，笔者认为，目前镇江游轮旅游应加强产品宣传。在宣传过程中，首先要引导消费者正确理解游轮。虽然文化差异使国人无法理解外国人在游轮相对封闭环境中的休闲方式，但休闲本就是游轮的重要功能之一，休闲旅游也是现阶段受国人欢迎的旅游方式之一。针对这种状况，镇江游轮旅游应把游轮旅游与休闲放在一起宣传，让消费者认识到游轮不只是一个交通工具，而且是旅游目的地和旅游吸引物，应注重游轮的服务品质和尊贵体验，从根本上了解这种全新的休闲度假方式，从而培养高品质的潜在客源。其次要缩短消费者与游轮消费的心理距离。在宣传时要强调游轮旅游是集吃、住、行、游、购、娱为一体的旅游方式，游客在游轮上获得的服务项目要比陆地旅游多得多，且品质相对较高;在对比宣传时要选择类似等级的产品，从而缩短消费者的心理距离。再次要强调游轮的安全性。媒体上时常出现的游轮沉没的消息使消费者对游轮的安全性心存顾虑，但事实上，游轮的技术含量比飞机还高，代表了世界上最先进的科技，游轮旅游是一种安全而且舒适的出游形式，因此，要针对消费者对游轮旅游安全性认知的现状，进行相应的安全性能宣传，打消其顾虑。

(三)扩大游轮旅游产品销售镇江游轮旅游产品的销售渠道是游轮公司———旅行社———游客，旅行社是旅游商。目前，游轮公司还没有直接在镇江开展游轮旅游相关业务。为了提升游轮旅游产品在镇江的认知度和销售量，游轮公司应借助镇江本地旅行社的销售网络和影响力来扩大游轮旅游产品的销售。游轮公司应与旅行社开展广泛的合作，并根据旅行社的销售业绩，支付一定比例的佣金;为旅行社游轮旅游产品销售人员提供培训，提高销售人员对游轮旅游产品的认知，以便其在宣传时把正确的理念传达给消费者。随着网络的发展，网民数量剧增，网上购物人群比例不断扩大，这不仅带来了消费方式的变革，而且也为企业带来了越来越多的销售机会，因而镇江游轮旅游应高度重视网络销售。在网站、微博、微信等平台上推送形式丰富的产品信息，使用图像、视频、声音等手段使产品信息生动化、趣味化，刺激消费者的感官;安排专人维护平台，经常更新内容，激发消费者的购买欲望;与在线旅游巨头合作推出独家游轮旅游产品，利用在线旅游电商模式便捷、透明、自由、选择空间大的优势，为消费者提供更好的产品和服务。

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随着人们的物质生活更加宽裕，精神文化生活也变的更加殷实，精神文化产品的种类也层出不穷，调查研究发现在众多精神文化产品方面，上网、看书阅读、看电影及看电视是比较大众化的娱乐活动，参与度为60%，其中上网的比重领跑各个活动，占比23%，看书、阅读看电影、电视剧的比例差异不大，略高于10%，部分居民在闲暇时间还选择了旅游、健身和玩电子游戏。

2.北京市居民精神文化生活满意度分析

对于以上主流精神文化产品，居民的的整体评价如何、文化产品之间有何差异，对数量、种类和内容的评价又如何？以下将对各个精神文化产品进行具体分析，通过不同产品的横向对比、不同评价等级的纵向对比以及不同维度的对比，来多角度的分析产品的现状及提升的方向。经调查结果显示，居民对各类精神文化产品的整体满意度评分布无显著性差异。在各个产品中给出“一般”评价的占比均最高，好评率超过40%的有报纸期刊、演出、运动健身、旅游。在数量评价中给予“好评”较多的是电视、电影、旅游、网络文化产品；在种类上给予“好评”较多的是电视、电影、报纸期刊；在内容品质上给予“好评”和给予“差评”的人数占比都很多，说明对于文化品质的满意度争议很大。

3.精神文化产品满意度回归分析

下文将从量化上指出各维度指标的提升对整体满意度的提升效果，是对上出的补充。现在我们以精神文化产品的数量、种类、内容及品质为自变量，以某种文化产品整体满意度评价为因变量，研究3个自变量是如何影响因变量的。下面展示的精神文化产品回归方程系数表，是通过逐步回归的方法处理得到的常数、变量系数及两者的显著性水平。在精神文化活动中，x1代表“数量”，x2代表“种类”，x3代表“内容”。由于自变量的取值范围为1~5，因变量的取值范围也在1~5，比较第三列可知，在精神文化活动数量上还需要增加的是电影、报纸书刊、运动健身；比较第四列，活动种类还需要继续扩展的是电视、演出（相声、小品）、运动健身、旅游以及网络文化产品这5项；第五列给出的内容品质系数，除了演出以外显示所有的精神文化产品在内容品质方面都有很大的提升空间。对于提升居民文化产品整体满意度来说，作用效果比较明显的电视的内容，电影的内容、数量，报纸书刊的内容、种类，演出的数量、种类，运动健身的内容、种类、数量，旅游的内容、种类，网络产品的内容、种类。

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二、开阔思路确定选题

1.档案文化产品与大编研思路结合目前多地各级各类档案部门借助新媒体、依托传统媒体传播档案文化，在出版、展览、参与纪录片影视创作、主题档案征集及城市记忆工程建设等领域取得了不菲的成绩。但是从整体角度来看，大多依然囿于地域的局限，缺乏上层宏观的运筹策划，未能形成档案文化高度发展的氛围，限制了档案文化的发展和影响力。大编研思路的成功之处，被历来实践反复印证，如2009年，为纪念60周年，由国家档案局中央档案馆全国档案编研出版工作指导委员会组织，并由当时的中国档案出版社出版的“城市解放档案文献图集”被国家新闻出版总署列入“十一五”国家重点图书出版项目之一，此项目在社会反响热烈，多家媒体进行了大量的相关报导，参与丛书编的档案部门近20家，几乎覆盖了全国东南西北各个区片。此书在编研过程中不仅实现了多地档案部门的资源整合，更有不同区域的档案部门“跨界”支援，为兄弟单位提供图片文字等档案资料。此举被称为“是档案工作围绕中心、服务大局、整合资源、打造精品的成功尝试”。由此看来，大编研的思路是相当有社会基础的，它不仅可以锻炼队伍，培养人才，扩大影响，更有利于档案部门产出高质量的文化精品。“城市解放档案文献图集”出版的成功经验，同样可以应用到其他门类档案文化产品的开发中去，重大选题联手策划、联手打造，在出版、展览、文化创作、系列档案仿真制作等档案文化产品开发中实施跨地域、跨部门、跨行业协作，这对于档案文化的发展无疑是一剂助推剂，它将有利于档案部门提高文化产品质量，多出精品，还能克服个体馆藏局限，将档案文化传播提升一个档次。