保险签单与心得范文

引言：寻求写作上的突破？我们特意为您精选了12篇保险签单与心得范文，希望这些范文能够成为您写作时的参考，帮助您的文章更加丰富和深入。

篇1

Abstract:Credit guarantee is an important risk barrier to keep loan security. Comparing with the commercial and policy guarantee, mutual guarantee is more suitable to the financial demands of country-area economy and small-medium-sized enterprises. It should be the main pattern to develop credit guarantee.

Key Words:credit guarantee,mutual guarantee,defference analysis

中图分类号:F830文献标识码:B文章编号:1674-2265(2009)09-0037-04

一、引言

最近几年,各种形式的信用担保得到迅速发展,对于缓解银行与中小企业信息不对称、弱化抵押不足和增加信贷安全保障等发挥了至关重要的作用。一般说来,在实践层面上主要有三类不同性质的信用担保:一类是以信用担保机构资本金为基础信用,实行有偿服务的商业化信用担保(以下简称为商业担保);一类是由政府出面组织、以财政补贴为背景的政策性信用担保(以下简称为政策担保);还有一类是以专业合作社、行业协会所主导的、不以盈利为目的的互信用担保(以下简称为互助担保)。鉴于上述三类担保模式所依托的经济条件、定价方式和作用机制的不同,其实际运作效率和发展状况也存在较大差异。山东省青州市经过调查论证后认为,在三种信用担保模式中,互助担保呈现出良好的发展状态和较强的适用性,尽管目前还存在一些亟待改进的地方,但仍是县域信用担保的主流模式。

二、青州市中小企业信用担保发展状况

青州市现有3900多家呈现“金字塔型”构造的中小企业(不包括14000多户个体工商户)。其中3400多家为年销售收入不足500万元的小企业或微小企业,主要行业集中为机械加工、电子、纺织、商贸流通、化工、农副产品加工、饮食服务等。小、微企业占整个中小企业数量的87%,位于“金字塔型”的底部;年销售收入500万元以上的规模企业500多家,占总数的13%,位于“金字塔型”的顶端。少数的规模以上企业经过资本原始积累已基本完成了由创业期到发展期的过渡,处于规模实力、内部治理、资信状况和抗风险能力都较为发达的高层级,比较容易获得银行贷款的支持,象山东山工机械有限公司、山东起重机有限公司、潍坊弘润石化助剂有限公司等知名中型企业融资条件好,内地和外地股份制银行争相为其贷款。而占大多数的低层小微企业大都处于初创期或向发展期过渡的阶段,抗风险能力较弱,信息透明度较差,财务管理水平较低,银行和担保机构难以把握其信用情况,融资条件差,是县域层面上“融资难”的真正群体,信用担保需求很大。

(一)青州市三类信用担保组织

为缓解中小企业融资困境,青州市鼓励发展各种形式的信用担保。目前,大致有互助担保、商业担保和政策担保三大类11家。其中,商业担保和政策担保各1家,互助担保9家。

1. 商业担保。2007年5月,山东万佳投资担保有限责任公司潍坊分公司在青州注册并与工行、农行合作,办理企业贷款担保、个人按揭贷款担保等。

2. 政策担保。2008年12月成立的青州市东方投资担保有限公司,是由企业和青州市政府共同出资5000万元(政府出资200万元,占4%)的政策性担保机构,与农业银行合作对单个中小企业或企业经济合作组织下辖企业开展担保业务,政府清偿担保损失。担保参考市场定价,由于有财政风险补偿和补贴在其中,担保定价参考在担保额的2%左右。

3.互助担保。有两种不同类型:一类是会员制的互助担保;另一类是行业协会组织的互助担保。

2006年,青州市先后成立了联企、益都、开源担保有限公司等三家会员制互助担保公司,注册资金分别为1020万元、500万元和500万元。三家会员制担保公司以企业协会为基础,会员企业共同出资组成担保公司,担保体内采用联保互助的形式,与潍坊商业银行青州市支行合作,为会员企业办理贷款担保业务;其注册资金全额存入合作银行作保证金,发生风险,银行可从保证金中直接扣收,然后由担保公司处置反担保,补齐缴存银行保证金。银行发放担保贷款放大倍数控制在5倍以内。会员制互助担保公司以服务为主,收取少量担保费用,用于担保公司日常开支。

2008年9月,青州市农村信用联社牵头、通过行业协会推荐、企业自愿参加,组建互助联保的“中小企业信用联盟”。先后成立了青州市金德信息咨询有限公司(注册资本50万元)、王母宫开发区企业促进会(注册资本50万元)、东夏中小企业联盟(注册资本3万元)、口埠中小企业联盟(尚未注册)、化肥市场商户联盟、钢材市场商户联盟等6个中小企业信用互助担保联盟。联盟成立理事会,负责起草联盟章程、共同宣言,明确联盟与会员的权利及义务。联盟会员原则上不少于15户,要求会员之间必须相互了解、熟悉彼此情况。会员根据约定缴纳贷款风险互助保证金,一般为授信或用信额度的5%,互助保证金专户存放于信用社,用于联盟会员归还贷款的临时使用,联盟记账计息。联盟会员可采用联户联保、大联保、一抵通、房地产抵押等多种方式贷款。为有效解决信息不对称及担保责任追究上“法不责众”等问题,每个联保体成员不超过15户,但不少于3户;同一个联盟内按照规模大小和资质条件可组建多个联保体小组。联盟成员之间担保不需要付费。

(二)青州市三类信用担保发展的差异性

截至2009年6月,青州市由三类信用担保获得的贷款13.17亿元,全部由互助担保所提供。互助担保贷款占全部中小企业贷款的比例由2005年的38.05%提高到2009年6月的59.83%。其中,3家会员制互助担保公司2006-2008年担保贷款余额分别为7895万元、9925万元、15700万元,三年多来累计为中小企业发放贷款75580万元,会员企业客户也分别由最初的46户发展到2008年94户,2009年的109户。其间,没有出现逾期和不良贷款,也没有发生过代偿担保贷款的情况。6家“中小企业信用联盟”发展到253家中小企业和商户,担保贷款余额达31249万元。到2009年6月,中小企业和商户又发展到283家,担保贷款余额36125万元;自成立以来运行平稳,没有出现逾期和不良贷款。互助担保在青州市得到快速健康发展。

反观商业担保和政策担保,情况则大不同于互助担保。山东万佳投资担保有限责任公司潍坊分公司是一家商业担保,与青州市农行、工行签订合作协议,自成立以来共开展了2笔企业贷款担保业务,分别为青州中联水泥和中文机械2家较大规模企业担保贷款2184万元,一年期贷款担保费率在3%-4%。此后,由于无法摆脱“价高无需求、价低不能覆盖风险”的经营困境而停止办理了企业信用担保业务,目前正试图向个人住房按揭贷款担保业务转向。政策担保性质的青州市东方投资担保有限公司虽在2008年12月宣布成立,但受合作银行上级行尚未认定批复、与

政府协调等多方因素限制,至今仍未展业,尚处于有名无实的酝酿、论证阶段。

三、青州市三类信用担保差异性发展的成因分析

从理论层面上分析,信用担保的安全性,对弱化信息不对称问题的有效性,信用担保成本高低及监督效率,以及风险与收益能否在各相关主体之间合理分割,这五项因素共同决定了不同信用担保模式的担保效率。尽管青州市三类信用担保组织在数量上存在一些差异,成立时间上也有早有晚,但总的发展趋势表明,互助担保要比商业担保、政策担保有更大的发展潜力。

(一)安全性

所谓安全性,是指信用担保对银行贷款安全的保障程度。这是信用担保能否和在多大程度上获得银行、信用社认可及其决定信用担保发展规模的总闸门。就商业担保、政策担保而言,它们所提供的安全性,来自担保公司(或政府)的资本金。但这两类担保公司的发展规模却往往受到资本金或政府出资规模的严格限制,普遍存在资本金不足的问题。例如:商业担保机构山东万佳投资担保潍坊分公司2008年在青州为两家企业担保贷款2184万元,按3%收取担保费65.52万元,按30%缴纳银行保证金655.2万元,担保贷款放大倍数为3.33倍。收费和缴存银行比例为1:10,该商业担保机构感到保证金缴存比例太高,资本金不足,影响业务扩展。政策性担保机构青州东方担保有限公司,企业和政府出资5000万元,其中政府出资200万元占4%,政府拿200万元清偿担保损失显然太少。商业担保和政策性担保发展都受资本金不足的困扰和限制。互助担保则不同,它的安全性,来自联盟成员具有连带责任的财产,基本不受资本金不足的困扰和限制。虽然互助担保公司和企业信用联盟组织也要求缴存银行一定保证金,但缴存比例小。青州三家互助担保公司开始三年在银行担保贷款放大倍数为5倍,随着时间对互助担保公司安全性的检验,2009年在商业银行的担保贷款放大倍数提高到6-7倍。“中小企业信用联盟”在信用社的保证金缴存比例为贷款额的5%。对银行和信用社而言,在控制好信用担保放大系数的前提下,这三类信用担保的安全性和保障性是无差别的。青州三家互助担保公司三年累计担保贷款75580万元没有出现逾期和不良。6家“中小企业信用联盟”10个月累计担保贷款60366万元没有出现逾期和不良。

(二)信息不对称问题

银行(信用社)是专门从事金融风险管理的组织,其风险主要来自信息不对称所带来的不确定性。信用担保则是银行(信用社)信贷风险管理的再分工,信用担保组织利用自身风险管理优势获取由专业分工所带来的分成或回报。因此,任何形式的信用担保都要和银行(信用社)一样,需要面对信息不对称问题。由于商业担保和政策担保是以市场定价为基础交易信息不对称的风险,因此,它们都要象银行一样对企业进行信贷调查,从外部解决信息不对称问题。事实上商业担保和政策担保机构的信贷信息调查技术和手段远不及银行,因为他们缺少征信系统查询使用的技术支撑,对企业情况心里确实“没底”,他们的信贷调查基本靠银行来完成。银行原来不想贷和不敢贷的客户,由于由担保公司承担全部风险而推荐给担保公司,担保公司如果不接受,银行可能就会不给业务了。与银行相比,担保公司的弱势地位加剧了与企业信息的不对称。而互助担保则不同,由于互助担保成员都是内部人,相互之间是知根知底,内部信息相互透明,信息不对称问题被内部化了,从而回避了这一问题的困扰。与商业担保和政策性担保相比,互助担保模式在这方面的比较优势更加突出,青州市的银行(信用社)正是看中了这一点,充分认可了互助担保的市场地位,积极推动会员互助担保和“中小企业信用联盟”信用互助担保信贷业务的发展。

(三)监督效率

商业担保、政策担保都需要从外部对企业开展资金使用情况的监督,就象银行考察贷款一样进行担保调查,要对企业信用评定、资产评估等,要付出人工费用、评估费用等成本,监督环节多,效率也较低。例如:青州商业担保机构反担保要求抵押登记,企业须到工商局认定的资产评估公司办理评估,评估费一般为0.5%。政策性担保的监督对象和内容多,银行、合作的担保机构、企业协会都成为政府政策担保清偿的调查监督对象,要预防合谋等道德风险,往往会设立较高的准入门槛,政府的外部监督效率一般很低。而互助担保是潜在的、无形的、自发的监督,不需要专业机构和人员进行信用评定和资产评估,是内部监督,监督效率要比外部监督高。

(四)运作成本

商业担保、政策担保不仅需要有偿定价,还需要企业以土地房屋等最终清偿资产,企业需要与担保公司签订反担保合同,缴纳担保费、资产评估费等费用,总体交易成本是很高的。例如青州商业担保业务中企业要支付担保费3%-4%、资产评估费0.5%以及银行利息。一年期贷款成本(银行利息6.9%和担保费、评估费)合计约为10.5%,企业融资成本高,市场需求有限。但互助担保手续简单,由成员所提供的担保基本是无偿的,总体交易费用要明显低于商业担保和政策担保。企业一年期贷款成本仅需支付银行利息6.9%,这在很大程度上刺激了企业的融资担保需求,为互助担保模式的发展提供了广阔空间。

(五)风险与收益能否在各相关主体之间合理分割

商业担保公司、政策担保公司替代贷款银行承担全部风险(贷款的100%),但担保收益比例相对很小和没有收益,银保风险与收益背离,分割不合理。例如青州商业担保机构一年期担保收益率是贷款的3%-4%,承担担保贷款全额损失。担保机构的收益与承担的风险不相称,以致商业担保机构“收益不能覆盖风险”。政策担保体内风险与收益不对称,政府承担风险但没有直接收益,与政府合作的担保公司收取完全担保收益但不承担风险,合作双方风险与收益分担不合理,收益分成是个难题。而互助担保体承担的全部风险都分解落实到联保企业个体上,联保的个体基本都有贷款需求,因此,联保个体之间短期风险与收益的不合理状况可以通过一定措施加以矫正。例如:青州“中小企业信用联盟”内部对缴存银行保证金利息记账,企业利用保证金归还贷款要收取利息,两项利息收入返还联盟会员,对暂时不使用贷款的联盟成员予以回报。互助担保能够解决承担风险与回报收益不合理的问题,使风险与收益在各相关主体之间实现较合理的分割。

四、简要结论

从青州三种信用担保模式的发展差异来看,在县域中小企业信用担保市场层面上,商业担保、政策担保都因诸多方面的原因而无法扩展其市场,只有企业自发形成或由行业协会组织的互助担保因为兼具安全性、信息对称、高效监督和低成本优势而具有较大的发展潜力和市场空间,具备大面积推广的基础和条件。因此,相对于商业担保和政策担保,各类互助担保模应该成为县域信用担保模式发展的主流,这对解决县域中小企业融资难、担保难具有广泛的实践意义。

当然,在金融危机的强烈冲击下,一大批中小企业出现了前所未有的经营困境,进而对互助担保和银行信贷构成了系统性风险。这种系统性风险,与信用担保的具体模式无直接的关联性。作为一种较为适合县域经济的信用担保模式,互助担保仍然具有必然的生存、发展空间。建议在实践层面上,要根据其组织松散的弱点不断完善其内部组织形式,寻求内部担保风险和收益的平衡,增强其稳定性,推广计价担保制度;建议对各类互助担保组织进行升级改造,完成机构注册登记,向专业化、规范化信用担保组织过渡和发展。同时,地方政府应加大对互助担保的支持力度,给予采纳互助担保的信贷业务以利息补贴等优惠政策,巩固和放大互助担保的实际融资效率。

参考文献:

篇2

保险行业实习工作总结1这个假期里，我在__保险公司实习了一个月的时间。在这段时间里，我了解了有关保险的知识，并体验了一种新的生活。

第一天去见了主管的经理，据说口才是很棒的，初次见面，感觉她很干练。保险公司的氛围与其他地方相比是很不同的，这里有一种很活跃的气氛，在这里真的感受到了一些以前没有感受过的东西。由于我没有什么经验，不能跑业务，所以就呆在办公室和经理、组员一起。

在保险公司，每天早上都会有晨会，晨会早上8点准时开始，迟到会扣钱的，但只是形式上的，一般会扣一块钱的样子，主要还是调动大家的积极性。晨会由主持人主持，一般就是组训或负责的经理，但为了锻炼各个业务员，也经常的会让业务员上去主持。晨会首先会让全体同仁起立做晨操，很有激情，在音乐的节拍下做各种滂湃的动作，会舒缓紧张的心情，还会让沉睡中的身体舒展开。记得第一天去公司，要让我上台作自我介绍，本来刚刚到的时候还有些紧张，但跟着做完晨操后紧张感就没了，很从容的上台作了自我介绍。在晨会中，还会公布昨天各个业务室的业绩，给予鼓励。从早会中，让我看到了朝气，想必开完早会后一天的工作将会充满激情。

这次实习中，公司召开了两次产说会，通过这两次产说会，让我对险种有了新的认识，而且懂得了什么叫有压力才会有动力。产说会是有关产品的说明会，各个业务员会带着自己邀请到的客户来参加产说会，由主讲师讲解关于这个产品的情况，让客户了解到该险种的价值，有何优惠，自己能得到什么利润，以便客户选择适合自己的险种投保。通过讲师生动的讲解，加上现场回馈奖品，很多客户都会现场签单，所以说，产说会被保险公司看作一个和客户沟通得很好的桥梁。还记得那次产说会，当时现场签单的客户并不多，有五六份吧。当时一位省公司的讲师说，还是因为票价的问题，因为我们的票价太便宜，有时甚至不需要用票，所以业务员就没有一种压力，只是随便邀请一个客户来听便完事了，随便邀请到的客户又有几个想真心来签单的呢。在接下来的一场产说会中，现场签的都是上万元的单子，开始时，只有几个业务主管买了票。但是，在那个口才很好的经理的说明下，有越来越多的业务员购买了票，就像那个经理所说的，只要买了票就一定能带来客户。果然那天所有买票的业务员都带来了客户，而且有了不错的成绩。

还有就是创说会，公司有像是雷霆行动等扩员活动，增员的任务是很重的。业务员会带领自己邀请的新进人员来听创业说明会，之后有意者将会留下面试。从事保险行业，首先必须通过从业资格考试，拿到资格证书，于是，新进人员会进行考试培训。考试内容是关于保险的一些基本知识和其他的与保险相关的法律法规，像是《民法通则》《保险法》《消费者权益保护法》等等。为了了解更多的知识，我和这些新进人员一起进行了学习，在此期间，尤其学到了很多关于保险法的知识，收获颇丰。

“让客户满意”不是一句空洞的口号。在实际工作中，公司里有许许多多的客户服务团队和员工在为此努力。他们在各自平凡的岗位上，勤勤恳恳，认真负责，用微笑耐心的态度和专业的服务水平，让客户满意，用真诚的服务体现自身价值，也在为客户创造价值。他们也是公司在第一线和客户打交道的“形象代言人”。

还记得有一次晨会中，经理请来了两名其他地区的先进工作者和大家交流，至今令我印象深刻。第一位上台交流的，声音很响亮，很有自我表现能力，一上台就唱起了歌以吸引大家注意。这是一位五十多岁的女士，但是她的语气，气色，情绪，都无法让人猜出她的实际年龄，感觉充满活力。从她的身上，我看到了激情与真诚的魅力，无论任何人与她想出一段时间后，都会感到她身上所散发的激情，并被此所感染，变得拥有生机活力。在激情的背后，她又不缺真诚，所以很多客户只对她所推荐的险种感兴趣，于是她的业务越来越好。只要对自己工作充满激情，我想任何工作都会变得有意义。

“精诚所至，金石为开”，只有自己真诚地对待别人，别人才有可能接纳你，才会信任你，那样工作也会变得顺利。另一位上台的女士，与前一位是十分不同的，她很文静，感觉很踏实，也很真诚。这是两种不同的风格，但她同样的优秀，据说很快会升为副经理。她不会充满激情的与你交流，但是，她却发展了很多的下线，因为她待人真诚，有耐心，很多人都信任她，都愿意跟着她干，于是她的业务室人员越来越多，而且，她关心每个同事。从她身上，我同样看到了真诚，我想在以后的生活中，无论从事什么工作，都要有对工作的热情和待人的真诚。

每个营销员要做得更多，要努力提升自己，要诚信热情，要学会自我管理，要真正为客户考虑问题……每一个非保险人也应该对营销员多一些宽容、多一些理解，对保险多点认识，不要厌恶，不要恐惧，它只不过是一份契约而已。

坚持是一种美德，而在保险公司，正是有很多人因为坚持不了，所以中途放弃了这样一份为人类造福的事业;也因为坚持不了，所以看不到保险这个职业的崇高和伟大。无论从事任何职业，只有那些坚持和守望着自己理想的人，才能继续在自己选择的道路上走得坚定和安稳，努力着，打开自己成功的大门，坚持着，走出属于自己的明天。

保险行业实习工作总结2一、前言

实践是检验真理的惟一标准。在课堂上，我们学习了很多理论知识，但是如果我们在实际当中不能灵活运用，那就等于没有学。实习就是将我们在课堂上学的理论知识运用到实战中，它可以为我们提供了一个了解和熟悉工作实际的机会。只有在实际工作中，我们才可以知道工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等，这将有助于他们更全面地认识自己和了解职业，并据此科学地设计自己的职业生涯。

我们怎样才能把课本上的知识灵活恰当的运用到生活、工作当中去，成为对别人对社会有用的人才?我们怎样才能适应当今飞速发展的社会，怎样才能确定自己的人生坐标，实现自己的人生价值呢?抱着这种想法，我走进了____财产保险股份有限公司__分公司。在那里，我接受了更为有用的保险知识，而每天细致的工作和经常的培训活动，又增强了我的实战能力，使我们迈出了成功的一步。

我感觉，在“____”为期两个月的实习中，我学到的知识很多。“我今天学到了什么内容，我今天解决了什么问题;我今天得到了什么启事，我打算在今后如何使用;我首先要充分认识自己，进而不断地去改造自己;我应善于发挥自己的长处，又敢于接受批评弥补不足”------这就是我对自己实习的态度。感谢____保险公司给我提供了这样一个机会。

二、公司简介

____保险(集团)股份有限公司是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。公司成立于1988年，总部位于深圳。截至20__年__月__日，集团总资产为人民币__亿元，权益总额为人民币__亿元。20__年__月__日，公司市值超过__亿港元，跨入国际大型金融保险机构行列。

20__年，____保险(集团)股份有限公司名列福布斯全球2000强企业第__名、中国入围企业第x名(入围的中资保险企业)，20__中国生命力百强企业排名第一，是超速成长的典范企业。

____是中国金融保险业中第一家引入外资的企业，拥有完善的治理架构，国际化、专业化的管理团队，公司控股设立____人寿保险股份有限公司、____财产保险股份有限公司、平安养老保险股份有限公司、平安资产管理有限责任公司、平安健康保险股份有限公司，并控股____保险海外(控股)有限公司、平安信托投资有限责任公司。平安信托依法控股平安银行有限责任公司、平安证券有限责任公司。

财产保险是____保险集团长期以来经营和发展的基矗自1988年成立以来，____产险业务规模逐年攀升，业务发展稳健;在产品开发方面不断创新，目前经营的险种包括机动车辆保险、财产保险、飞机保险、家庭财产保险、建筑工程险、公众责任保险、医疗事故责任保险等主险127个，附加险200个。近年适时开发推出了个人抵押贷款房屋保险、律师责任保险、会计师责任保险、医师责任保险、公司董事及高级职员责任保险、国内贸易短期信用保险、外派劳务人员履约保证保险、旅行平安意外伤害保险等70多个符合市场需求的新险种。

嵌镶于珠江三角洲腹地的__，历史悠久，人杰地灵，曾是中国“四大名镇”之一;曾有过商业鼎盛，街市繁华的辉煌;曾有过“南国陶都”、“南国红豆”的美誉。有禅城、顺德、南海、三水、高明五区，其中顺德区和南海区分列20__中国经济最发达十强县(市)第一和第六位。__正以无愧于祖国重托的自信和豪迈，走向繁荣，走向民-主，走向文明，走向现代化。

____财产保险股份有限公司__分公司是经中国保险监督管理委员会批准，由____财产保险股份有限公司作为发起人设立的。20__年公司三大业务齐头并进，总保费收入达到__万元，并以18%的市场占有率在__产险市场上位列第二。公司业务规模、经营管理、品质、成本等各项指标得到持续改善，在平安系统内均稳居前列。

三、实习成果

1.平安保险公司的企业文化和管理模式

平安企业文化以中国传统文化精华为基础，以儒家文化之仁、义、礼、智、信为做人的基本准则，融合西方先进的科学技术和现代管理经验，以专业、价值作为做事的基本准则。

平安文化通过每日晨会、司歌，以及平安礼仪、日常用语改变员工外在状态和内在精神，让平安人沿袭中华民族优秀文化传统，宽容、仁爱、谦和、诚信，从而赢得客户的尊重与信赖。同时平安又遵循保险行业的竞争法则，努力进取，并为之建立起一整套行之有效的管理规则。“仁、义、礼、智、信、廉”背后的人文精神，是平安企业文化的精神，现代商业企业的工作模式和经营理念，是平安企业文化的物化准则，孔子和牛顿分别代表的中西方文化精神在平安融汇贯通，化为独特的平安文化，进而化入平安日常管理，形成庞大而有效的管理机器。

平安的管理模式简单地可以概括为“一个中心，三个系列。三个保证”，即以目标管理为中心，划分为业务管理系列、行政管理系列和营销系列，通过考核制度、评分制度和内部激励机制发实保证各项工作均有序高效运转。

在业务管理方面，我们竭力学习和借鉴国内外保险业先进的经验和技术，大胆创新，独具一格;在行政管理方面，平安建立了一套完整严格的规章制度，保证了各项工作都能按照预定的工作流程进行高效运转。行政制度与业务配套，规范员工的行为，使公司的经营管理正常运作，保证公司的发展，沿着预定的轨道井然有序地进行。

我觉得平安给我影象最深的应该是其“晨会制度”。每天早晨，公司各单位集中全体员工于大厅，每个员工轮流主持晨会，齐唱公司司歌，诵读公司训导，使“平安精神”时刻铭记在每个员工心中，通过晨会强化员工人社会责任感和工作责任心，起到团结、沟通、振作士气、增强凝聚力的作用。

公司积极为员工营造一个整洁舒适且人际关系轻松和-谐的内部工作环境，使员工对公司有强烈归属感和自豪感。同时注意使员工与各界建立和保持良好的交往，以寻求必要的关心，支持和帮助。

2.车险承保流程及费率计算

我在____财产保险股份有限公司__分公司的实习岗位是车险核保岗，主要从事的是车辆保险的承保工作。通俗的说，就是当业务员拉来了一份或一批保单时，我们对承保标的(也就是车辆)进行车况的分析，然后根据公司的相关政策对其进行费率的计算，最后确定该车保费。总的来说就是两点，即：(1)，该车我们能不能承保?因为对于一些风险相对集中或高风险的车辆(如宾利、法拉利、保时捷、奔驰跑车、奥迪A8等)，我们公司一般是不与承保的;(2)，若该车符合公司的承保政策，我们应该以什么样的费率来承保?这就牵涉到费率的计算了。

____财产保险股份有限公司机动车辆保险条款由：车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和附加险四部分组成。附加险又包括玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、代步车费用险、车身划痕损失险、车上人员责任险、车上货物责任险、无过错损失补偿险、车载货物掉落责任险、全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险和交通事故精神损害赔偿险。其费率计算公式为：

(1)车辆损失险的保费计算：车辆损失险基准保费=固定保险费+车辆损失险保险金额×基准费率车辆损失险实际保费=基准保费×C1×C2×??Cn

(2)第三者责任险的保费计算：第三者责任险签单保费=基准保费×C1×C2×??Cn

(3)全车盗抢险的保费计算：全车盗抢险签单保费=基准保费×C1×C2×??Cn

(4)附加险保费计算附加险签单保费=基准保费×C1×C2×??Cn

(5)投保车辆应支付的签单保费为：签单保费=车辆损失险签单保费+第三者责任险签单保费+全车盗抢险签单保费+附加险签单保费

3.其他收获

一般而言，保险公司招收实习生时比较倾向于具有计算机、金融等专业背景的学生，因为他们具备相关的专业知识，比较容易适应工作。保险公司对实习生的要求通常是一种综合素质的要求，其中接受能力以及人际关系的处理等尤为重要。考核内容不仅局限于工作质量及完成数量，还会注意其基本技能。对实习生的评估是依据其在工作中体现出的综合能力来进行的。

在____财产保险股份有限公司__分公司的两个月的实习中，我发现原来学校学习知识虽然并不能马上完全的体现在日常的工作当中，但与我们学习的知识会有很大的联系，运用知识的能力尤为重要。例如在工作中，我们车险核保岗经常要对各种数据做一些统计，并制作统计报表。这不正是我们统计学专业的人拿手的吗?但后来我发现，他们是用一种公司自制的软件来完成这些工作的，如果不能很好的理解和掌握该软件，我们原来学习的统计知识就根本没有用武之地。

团队意识的增强是我的另一个收获。在工作中，一般都是以小组或团队的形式去迎接问题并解决问题，各个小组之间既竞争，又合作，这样既提高了大家工作的积极性，又提高了工作效率。

四、心得

两个月的实习对我们来说真的是一个非常难得的学习经历，也给我提供了一个感受平安企业文化、了解保险市场的宝贵机会。我们在工作、生活、人际交往等方面都有许多的体会，对保险行业也有了更深刻的认识。通过实习，我们可以将自己所掌握的理论知识运用于实际，加深对书本知识的理解和巩固，提高在理论知识的指导下观察、分析和解决问题的实际工作能力。了解工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等。初步完成从理想到现实的心理转换和从学生到职员的角色转换。在实习的过程中，要多思考、多比较，用心体会，多尝试把所学的书本知识应用于工作实际;认真及时地总结实习经验和心得，尤其是对实习中遇到的问题，要多分析、多请教，找出问题的症结所在，并努力克服，不断提高。

保险行业实习工作总结3随着互联网技术与电子科技的发展，网络销售和电话销售凭借其方便、快捷及节约成本等优势，已经被越来越多的领域所采用，当然也包括保险业。

一、实习单位

我所实习的单位是__保险集团。之所以选择它是因为，保险业在我国属于新兴行业，其拥有着广阔的发展前景。而__保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一，由__集团公司、__集团公司等大型企业集团于20__年发起组建，注册资本金__亿元人民币。x年来，__保险集团取得了相当大的成就。截至20__年底，集团当年保费收入超过__亿元，行业排名第8位，集团总资产突破__亿元。__保险秉承“打造最具品质和实力的保险公司”的公司愿景，践行“共同成长”的使命和“诚信、关爱”、“创造价值”的核心价值观，发扬“战胜自我”的企业精神，致力于成为世界级金融保险集团。

二、实习目的

实习是一种实践，目的是让大学生有一个了解社会的学习机会，接触实际，了解社会。增强劳动观点和社会主义事业心、责任感，并能够观察经济活动、识别和分析社会经济问题，学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能，借以实际地运用学过的专业知识，也希望能带来一些启示，培养初步的实际工作能力和专业技能。

毕业实习是一门专业实践课，是我们在学习专业课程之后进行毕业设计时不可缺少的实践环节。它对于培养我们的实践能力有很大的意义，同时也可以使我们了解传统的保险销售模式与现代保险销售模式之间的差别。毕业实习更是我们走向工作岗位的必要前提。通过实习，我们可以更广泛的直接接触社会，了解社会需要，加深对社会的认识，增强对社会的适应性，将自己融合到社会中去，培养自己的实践能力，缩短我们从一名大学生到一名工作人员之间的思想与业务距离，为我们毕业后社会角色的转变打下基础。

三、实习时间

20__年x月----20__年x月

四、实习内容

我所在的部门是__财产保险中车辆保险的电话销售中心。我们的实习分为几个阶段。

(一)岗前培训

在进入工作岗位之前公司对我们进行了为期10天的系统培训。包括专业知识、销售流程、话术及沟通技巧乃至系统的操作。通过培训我了解了车险的各个险种主要分两大块：交通事故强制责任保险和商业保险。而商业保险有可以细分为车辆损失险，第三者责任保险，车上座位责任险，盗抢险，玻璃单独破碎险，自燃险，划痕险，不计免赔等险种;前四个是商业险中的主险，后四个是商业险中的附加险。我们还了解了怎样用开场白去和客户进行近一步的沟通，如何进行异议处理并及时的进行促成等等。总之，10天的培训很快就结束了。

(二)考核通关

满满的培训结束了，等待我们的是考验，是决定你能否留下的关键——考核。考核分两部分进行笔试和话术通关。笔试是对我们专业知识的检查，并不可怕。让人紧张的是话术的通关，这可是对我们这些天所学的所有东西的综合运用，而且是一对一的面对考官，还要把他们当客户。幸运的是我们大部分人都顺利过关了。

(三)进团队

考核结束后我们被分到了不同的团队。原以为过五关斩六将的我们已经可以直接面对客户了，可没想到进入团队的第一件事还是培训，这次是有针对性的培训，因为我们拨打的是__项目所以我们必须了解__的核保政策，于是又是一番培训考核。逐一通过后竟还没让我们正式上岗，而是跟师傅继续学习。

(四)上线

几天的学习结束后我们终于可以正式上线了，有了自己的座位和工号。怀着无比激动的心情我拨打了第一通电话：关机!心情有些紧张了，第二个被秒杀了。之后的很多天我都在不断地拨打电话，跟客户报价，介绍阳光的服务，然后不断的遭受拒绝，然后又重新振作继续拨打，虽然有时候心里觉得委屈但却依然坚持着。

五、实习心得

这次实习让我学到了很多课本上根本没有东西，让我觉得以前都是纸上谈兵，也让我深刻的体会到保险业所谓的“剩者为王”，更让我明白保险业是一个挑战你各方面能力的行业。

(一)我觉得如果真想把保险做好、长久地做下去，就得有打持久战的决心和毅力。如果没有这种决心和毅力，遇到人家的拒绝就想打退堂鼓，那就干脆放弃保险。当然，做保险被拒绝是很平常的事，慢慢就习惯了。其实挫折多了，经验也就有了，方法也就有了，拒绝也就少了。不要害怕拒绝，每天都要保持相当数量的客户拨打量，慢慢总是会有成绩出现的。

(二)我觉得做保险是一种筛选工作，或者说我们做的是一种“沙里淘金”的工作，我们要大量地、快速地筛选我们的拨打对象，大量地排除那些沙子，尽可能快的找到我们的金粒。这就要求我们非常善于倾听和分析，争取用最短的时间内判断出对方是否有购买欲望;或者说，对方有欲望买什么样的保险，这类保险对他有没有意义。如果有，就继续跟进，如果没有就赶紧放弃，换个目标，这就是筛选工作。

(三)当然个人的职业素养也十分重要。尽管现在外呼营销系统方便了我们的工作，提高了效率。但是勤奋依旧是我们要保持的姿态。都说电话销售有一个“大数法则”，只有保证每天都有足够的拨打量你才有可能出单。

(四)电话销售虽然改变了我们保险行业以往的销售模式。事实上不能单纯的说改变了，应该说是优化了。但是我们热情不能减，勤奋的态度不能改变。尽管现在人们的保险意识有所提高，但很多时候跟客户进行一次通话还是不够的，还需要我们一而再，再而三的去跟进，去推敲他的需求。当然，方法对于我们来说也是十分重要的。比如，时常关心关心客户，让他能想起你，想起你是个卖保险的。当他有需求的时候，就会第一时间找到你就足够了。我们不能整天整天的追着客户买保险，要根据客户的态度来决定预约的时间间隔。我们要将销售的概念模糊化，在跟客户的沟通中让客户逐渐喜欢上你这个人，跟客户做朋友，我们常说“销售首先推销的是你这个人”就是这个道理。

总之，这次实习将会是我人生中的一笔宝贵财富，任谁也夺不走。

保险行业实习工作总结4我们怎样才能适应当今飞速发展的社会，怎样才能确定自己的人生坐标，实现自己的人生价值呢?社会上都说当今的大学生是“眼高手低”，以前在学校时听到这样的评论还不服气，甚至很生气，真的到了工作中，才真正体会到这句话说得其实没错。

初到公司，对于保险行业知之甚少，对于工作内容一无所知，对于组训工作更是不知所谓，自己就是一张白纸摆在那里等待描画。我充满期待的实习就这样开始了。我于2017年4月6日走进了中国大地保险股份有限公司珠海分公司进行我的实践活动。在那里，我接受了更为有用的保险知识，而每天展业和演练活动，又增强了我的实战能力，使我迈出了成功的一步。

我的实习工作首先是从“保单行政部”开始的，一听名字很能震住人的，就像我的专业“国际法”一样。实际上，用公司的话说就叫新契约，字面理解也就是出保险合同的地方。虽说这个名字很普实，但它担当的角色着实不小，我就从我制做保险合同说起。

在新契约的第一天我是对着两样东西度过的：一样是那台只能开机别无用处的电脑;另一样则是一本和面包厚度相当的寿险实务(__版)。无聊是有一点，不过也好，我可以先把寿险的整个运作流程熟悉一下。现在看来，我当时还是对的，至少我如果再去某个部门，我能知道人家是干吗的。

第二天我就开始帮小赖姐装订合同了，也就从这天开始了我和打孔机、融钉机的“不解之缘”。因为从那天一直到我离开，每个认识我的人去新契约只能看到我的背影――我的脸正对着那两台机器呢。特别是后来到了业务员冲单的日子，我恨我妈没把我生成哪吒，不能三头六臂，一天下来两百多份合同是常事。那时我就纳闷了：以前这里没实习生时新契约在冲单的日子是如何过来的?

后来知道是保全的刘哥经常上来帮忙的。我突然想起来，第一次刘哥见我时我正订合同呢，他对着我微微一笑，还说声“你好”，我这才明白刘哥当时笑得是多么意味深长啊。

装订合同看起来简单，不对，看起来听起来都会觉得很简单，其实，要把一份合同装订的紧凑、整齐还是有一些讲究的。尤其在业务员冲单的日子里，刚核对好、盖过合同章的一份散装合同就会递到我的手上，我必须提防不能蹭花了印章。

研究了那么久，我现在可以拍着胸脯说：经我过手的合同，印章模糊率不超过5%，合同作工工整率不低于95%。毕竟合同的工整与否也会关系到客户对公司印象的好坏。

后来，小赖姐又教我装订团险合同，我也都基本掌握了，这些在业务员冲单的日子里可发挥了一些作用，至少我可以替小赖姐分担一点点的工作量。

冲单的日子过去后，我开始学着帮小静姐打发票，这个是比较简单的，除了一开始打的格式有点问题重新来过之外，其后的工作就轻车熟路了。

保险行业实习工作总结5在工作期间我明白到，服务是企业的生存之本，服务质量的好坏不仅关系到公司业务的发展，还关系到公司的声誉以及未来。因此，我从未放松过对服务质量的要求和服务技能的提高。按照总公司“统一标识、统一柜面、统一形象”的要求。使客户来办理业务时感觉到更专业、更方便、更温馨，全面提升了服务质量和公司的形象。我坚持“以人为本、客户至上”的服务理念，想客户所想，急客户所急。对于出现重大事故的家庭，我们没有死板地执行规定，而是以最快的时间确定事故性质，然后第一时间将赔款送到客户家中，帮助他们渡过难关。

我在做好服务的同时，严格按照上级公司有关规定，结合自身实际，引进和采用了科学的管理体系，出台了一系列行之有效的规章制度和考核办法。在制订各种考核办法时，始终遵循突出效益和长期盈利能力评价的经营绩效考核原则，努力调整险种结构，使之从规模型向效益型转变。同时加大了对赔付率和费用指标的考核力度，努力降低经营成本，在日常管理中，严格执行《财务管理规定》、《单证管理办法》、《核保实务》等一系列规章、办法，严格把关，认真审核。

在这期间无论在办理业务还是其它的工作中，坚持使用文明用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。能一直做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，立足岗位，积极完成支公司和本部门下达的各项工作任务。

工作上能和同事和睦相处，互帮互助，认真，勤奋好学，踏实肯干，在工作中遇到不懂的地方，能够虚心向富有经验的老员工请教，善于思考，能够举一反三。对于别人提出的工作建议，虚心接纳听取。

篇3

    成立新车保险服务中心,是顺应市场的需求,也是江西省保险行业协会规范市场秩序、优化发展环境的重要举措,同时也是保护保险消费者利益的需要。组建新车保险服务中心,能够有效遏制新车保险市场恶性竞争行为,从源头上避免各公司暗箱操作,杜绝高返还、高退费等违规行为,切实规范保险市场秩序。据了解,目前,全国已有武汉、长沙、西安、沈阳、福州、石家庄等十几个城市开展了新车保险集中承保业务。南昌新车保险服务中心是在借鉴兄弟省市成功经验的基础上,经南昌市政府批准组建的。

    在江西省保险行业协会的协调下,省内7家财险公司进驻新车保险服务中心,集中为客户办理新车保险。自2005年9月正式运作以来,南昌市新车保险服务中心得到了广大客户和社会各界的赞赏。

    保险服务有了新的提升

    在采访中,许多车主反映,过去购买汽车保险,要么直接委托人办理,取得保单要经过几个来回;要么,就一家家保险公司打听、比较。如今,7家财产保险公司都在一个地方集中办公,而且有专门的工作人员详细介绍,服务好多了,也方便多了。

    据了解,立足于“客户第一,服务首要”,为客户提供省时、省事、快捷的优质服务的原则,南昌市新车保险服务中心具有险种齐全、信息透明、自愿选择、直接销售、程序公开、操作规范、一站服务、理赔承诺等服务特色。

    作为全体财产保险行业集中承保新车的场所,中心可以办理南昌地区所有财产险公司的所有新车险种的承保业务;中心营业大厅将7家财产险公司的车险险种、条款、费率资料全部展示出来,供客户查阅,客户可以在现场获取充分信息,并自愿选择;各公司在中心直接销售车险保单,最大限度地减少了中间环节,客户可以与保险公司直接沟通,获取正确资讯,避免误导,缩短了客户了解和办理保险的时间和空间;新车投保与上户两大环节相衔接,为客户提供包括录入车牌号在内的全部保险手续的“一站式”服务;加入中心的各保险公司作出理赔承诺,如有违反,可随时向各公司或有关部门举报。据悉,省保险行业协会也设立了投诉电话,受理客户的新车保险纠纷投诉。

    充分保障客户权益

    那么,成立新车保险服务中心,实行新车到指定地点投保,是否违反了法律规定及客户权益呢?

    江西省保险行业协会主要负责人在接受记者采访时说,成立新车保险服务中心不仅经过南昌市政府批准,而且有法律依据。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第12条规定:“税务部门、保险机构可以在公安交通管理部门的办公场所集中办理与初动车有关的税费缴纳、保险合同订立等事项。”

篇4

二、农业保险试点后农户生产行为中产生的问题

农业保险自2004年试点以来，虽然一直在发展，但是仍存在有许多不足。在《农业保险条例》颁布之前，农业保险的立法相对滞后，实行的法律法规并未真正涵盖农业保险运作的具体操作内容。因此，农业保险试点以后农户也产生了许多投机性的生产行为。

（一）道德风险行为1.产生损坏保险标的的道德风险在保险市场上，这种行为来自于：第一，保险公司不能观察到投保农户在投保后的个人生产行为；第二，由于保险标的的特殊性，在保险期间大多处于生长期，农户在生产过程中可以轻易对保险标的做出主观性的处置行为；第三，现行的保险政策并没有推行奖励机制，农户的个人生产行为也不与信用评级和费率水平挂钩，无标的损失的农户来年也没有费率的减免等奖励政策。既然第二年要交一样的保费，有些农户便在生产过程中人为的制造一些标的损失来换取补偿。在某些市场风险严重的年份，生产物质投入的成本过高而出售价格过低，有些农户在生产过程中故意损坏保险标的，这种行为在养殖业保险中尤为突出。比如育肥猪险种，在2010年猪肉市场低迷，猪肉价格大跌的时候，辛苦养殖担上生产成本和人力成本可能入不敷出，有农户就故意淹死保育猪或者在生产过程中喂食一些钉子等造成标的灭失来换取保险赔偿。2.监督机制缺位导致灾后生产积极性缺乏由于农业保险试点过程中，气象、水利等部门没有协调推进，基层监督体制也不完善，导致许多农户在遭受风险以后，抱着反正有保费赔偿的心理，生产积极性大打折扣，甚至不事生产等待赔偿，没有尽到保险义务。通常农业保险中的保险标的具有一定的修复能力，但是投保农户想到风险损失可以转嫁给保险公司，就不会在灾后对保险标的进行妥善处理。比如在水稻保险中，由于水稻种植业受地理因素影响比较大，那些土地靠近河堤的农户容易受到洪涝灾害的影响，往往投保很积极，但是灾后的生产行为中却带有明显的倦怠性。比如2011年坝塘镇发生洪涝灾害以后，有些农户存有侥幸心理，觉得反正有保费赔偿，在开展的救灾生产当中积极性不高。据统计，投保方的道德风险行为给保险公司造成的冤枉赔款要占保险赔款的20%甚至更高。这种种的生产行为严重扰乱了保险市场。使保险公司承担正常概率之上的赔付率，破坏了保险市场均衡并导致了保险市场的低效率。农业保险发展的不完善导致农户产生了这些投机性的道德风险行为，而正是由于这些生产行为又加剧了农业保险市场的失灵，长久以往就会阻碍农业保险的良性发展。

（二）逆向选择农业保险试点以来，保证了农户生产的积极性，但是在规避生产行为中的风险时，由于信息不对称往往会产生逆向选择行为。农业保险市场上的信息不对称和自然风险的不确定性导致了保险公司事前不能确定投保农户的风险程度。低风险的投保农户在投保后一般不能得到实际效用，可能会慢慢地退出保险市场，只有高风险的农户才会愿意在面临生产过程中的高风险时选择投保。保险公司的单位费率是根据风险单位的平均损失率确定的，保险公司为了不致亏损不得不提高费率，这样又将有一部分中低风险农户不再投保。这样的循环无疑会导致农业保险需求不足、市场失灵，削弱了农业保险对农户的积极引导作用。

三、促使农业保险对农户生产行为产生积极影响的对策

由以上分析可知，农业保险试点引导农户生产行为的作用还是比较明显的。农业保险对农户来说就是一颗“定心丸”，遭受风险损失之后农户可以很快地恢复生产行为，农户的生产信心得到了保障，积极扩大生产行为，形成规模化生产。但是由于农业保险发展的一些不足，农户产生了诸如逆向选择和损坏保险标的等投机性生产行为。下面从三点探讨如何完善农业保险，最大化的发展农业保险对农户生产行为的积极引导作用以及减少农户生产行为中的投机行为。

（一）加强政府对农业保险的支持1.贯彻实施农业保险法律条例《农业保险条例》历时六年终于在2012年10月24日国务院第222次常务会议通过，自2013年3月1日起施行。它表明我国政府对建立现代农业风险管理制度的坚定信心。条例中明文规定为切实保证财政给予的保险费补贴依法使用，规定禁止以虚构或者虚增保险标的、虚假理赔、虚列费用等任何方式骗取财政给予的保险费补贴。《农业保险条例》填补了《农业法》和《保险法》未涉及的农业保险领域的法律空白，标志着我国农业保险业务发展进入了有法可依的阶段。政府在支持农业保险发展的同时要严格贯彻落实《农业保险条例》，同时要尽快出台配套性的细则，规范农户生产行为，杜绝道德风险产生。2.加强基层服务体系建设农业保险的主体中，基层政府承担了很大一部分的宣传、执行工作，对农业保险的发展起到了积极作用。但是有些基层政府缺乏专门的管理部门，或者干脆把行政支持变成了行政干预。制定行政支持的具体措施，调动基层干部的积极性，又要尊重保险公司的自，避免过度干预。乡镇基层政府应设立专门的农业保险管理办公室，配备专业人才，对从事农业保险的业务技术人员进行培训，组织各种农业保险组织的业务技术人员，交流经验、学习、研讨提高业务技术管理水平，合理协调农业保险的发展。

篇5

业务员工作心得1回首过去的一年，內心不禁感慨万千。时间如梭，转眼间又将跨过一个年度之坎，回首望，虽沒有轰轰烈烈的战果，但也算经历了一段不平凡的考验和磨砺。非常感谢公司给我这个成长的平台，令我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质与才能，回首过往，中心陪伴我走过人生很重要的一个阶段，使我懂得了很多，领导对我的支持与关爱，同事们的鼎力协助，使我在工作中更加的得心应手，在此我向中心的领导以及全体同事表示最衷心的感谢。同时也将近一年的工作向大家做以汇报。

一、严于律已，团结同志。

以身作则，任劳任怨。在工作中严格要求自己，响应中心各项号召，积极参加公司的各项活动。克服种种困难，不计个人得失，在工作设施不齐全、人员业务不熟练的情况下，带领医疗小组人员从头做起，加班加点学习业务知识，在短时间内完成了十五个涉及人伤(病)险种条款、医疗保险相关制度、医疗审核制度的学习。承担起多险种人伤案件接案、立案、查勘、跟踪、医疗审核等多个工作程序，赢得了客户的好评。发表相关信息达二十余篇。取得了一定成绩。较好的完成了领导交给的任务。

二、努力工作，按时完成工作任务。

1、全年医疗审核案件220____件，涉及十六个险种。

剔除不合理费用达30____万元。

2、拒赔案件：立案前拒赔5____，金额达1____余元，立案后拒赔4____，拒赔金额达11____万元。

其中医疗责任险拒赔金额达9____万元。

3、全年医疗跟踪100____人次，涉及医院达2____家，既让客户了解理赔程序，又有效控制医疗费、误工费、护理费。

得到客户的好评。

三、树立中心形象，维护公司及客户利益。

1、在工作中发现，多家医院存在收费不合理现象，导致公司和客户损失。

在掌握足够证据情况下，多次到问题医院据理力争，截至目前，已有五家医院为我公司和客户退回不合理费用达1300____元，为客户挽回了损失，也避免了我公司的损失，在客户及医院面前均树立了人保理赔的良好形象。

2、在中心领导的带领下，经与×假肢厂多次商谈，明确了各部位假肢安装费用及维修标准，对我公司赔付的伤者假肢安装时保质保量，且费用明显低于市场价。

此协议的签定，使我公司的假肢赔付有了明确的标准，并大大降低了人伤案件中此项费用的赔付。

四、发现问题、解决问题。寻求创新，促进工作。

1、经过市场调查，结合×家政及各家医院的特点，提出护理费实行统一价格，既节省了理赔手续，又降低了此项费用的赔付。

2、涉及人伤(病)案件流程、非车险特别告知单证、人伤案件跟踪表、医疗审核表等单证。

使人伤案件集中立案，集中医疗审核，简化了理赔程序，也大大降低了赔付。

五、提升深化服务，服务于客户、服务于承保公司。

1、将理赔工作前置，在交警队调解前为客户把关，审核相关单证6____次，为客户及我公司节省费用达1____万元。

配合客户到法院解决纠纷1____，远到__、__等地。避免我公司损失达6____万元。(医疗责任险一件1____元、车险1____涉及伤残、假肢费用、误工费、陪护费总计5____万元)。

2、针对不同险种，配合__、__区、__等支公司处理人伤赔偿纠纷，不仅降低了赔付，同时为支公司稳定、争取了客户，得到了各支公司的好评。

1)在处理某医院医疗责任险过程中，因我们及时介入，使赔案顺畅快捷，得到了院方的认可，不仅保费在原有基础上翻了一倍还多，院方还向承保公司表示其他险种也要在我公司承保。

2)某承保公司在__多个客户出险后出现不合理伤残鉴定，此项不合理赔付多达10____万元，我们配合该承保公司到×中级人民法院参加诉讼，得到了法院的支持，避免了今后此项不合理费用的赔付。维护了人保公司的利益，树立了人保公司的形象。

六、保持成绩，找出不足，加倍努力，更上一层楼。

1、医疗小组工作刚刚起步，各方面经验还很不足，需要大家共同学习，加倍努力。

同时因工作中涉及多个险种，需要多个部门的支持与配合，今后要加强各方面的协调工作。

2、随着新险种的开展，还有许多新问题，在加强业务学习的同时，也需要横向联系，向其他公司学习先进经验。

新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。我也会向其他同事学习，取长补短，相互交流好的工作经验，共同进步。争取更好的工作成绩。

业务员工作心得2时光荏苒，岁月如梭。转眼间，又是一年的年终，也是新一年的开始。光阴似箭，转眼在保险公司迎来了第二个春天，转眼已由新员工变成了老员工。翻看这一年来的工作日志，回顾着这忙碌、充实而又紧张、愉快的一年。回首__的工作。有硕果累累的喜悦，有与同事协同攻关的艰辛。也有困难和挫折时惆怅。下面就是一年来的主要工作简要总结：

一年来，我们紧跟公司战略部署、把握主动、明确目标、扎实措施、合力攻坚、强势奋进的一年。在这一年里，我们紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，与时俱进，勤奋工作，务实求效，文明服务，较好地完成了领导交付的各项工作。

为深入贯彻公司做强战略，全面实现公司合规经营、风险控制、提高效益，加强理赔基础管理，规范理赔操作实务，优化理赔处理流程;领导多次安排组织学习专业理论，法律法规，条款要例等专业知识的培训，让我们掌握到更多的专业知识，为我们的工作打下了坚实的基础。

进公司以来一直从事结案岗的我，十一月份已被转为从事了档案管理。虽然新工作分项复杂，有些琐碎凌乱。对我，确实是全新的挑战。不过经过这段时间的奋斗，在实际工作中，只要有强烈的责任心，积极严谨的工作态度，一切都不是问题。档案管理岗现对于我来说，已是得心应手了。完成本职工作后，如果有需要的时候还会去协助结案岗。

在工作上，我严格要求自己，确保工作的顺利进行。做到敬业爱岗，格习职守，以务实的工作作风，坚定的思想信念;饱满的工作热情，较好地做好自己本职工作和领导交办的各项工作。最后正视自己的缺点，在不断学习中进步，不断向前辈、同事请教学习，来弥补自身的不足，对实际问题的处理，使自己从中学到更多的东西，积累一些处理问题的经验。

总之，自己在以后的工作中要加倍努力，一定听众领导的安排，积极主动地工作，好好学习保险理论和业务知识，为公司的再次创业做出应有的贡献。

回顾历史展望未来，明天总是充满着希望。我们这个朝气蓬勃的团队同年轻的__保险公司一起成长，共同奋斗，一定能实现公司的目标和个人的理想，一定能!

业务员工作心得3公司在正确领导下，依靠我公司全体员工的不懈努力，公司业务取得了突破性进展达的全年营销任务，下面结合我的具体分管工作，谈谈这一年来的成绩与不足。

一、工作思想

积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，带领各部员工紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的保险市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为大地保险公司的持续发展，做出了应有的贡献。

全方面加强学习，努力提高自身业务素质水平和管理水平。作为一名领导干部，肩负着上级领导和全体员工赋予的重要职责与使命，公司的经营方针政策需要我去贯彻实施。因此，我十分注重保险理论的学习和管理能力的培养。注意用科学的方法指导自己的工作，规范自己的言行，树立强烈的责任感和事业心，不断提高自己的业务能力和管理能力。

不断提高公司业务人员队伍的整体素质水平。一年来，我一直把培养展业人员的业务素质作为团队建设的一项重要内容来抓，并和经理室一起实施有针对性的培训计划，加强领导班子和员工队伍建设。

二、业务管理

“没有规矩不成方圆”。要想使一个公司稳步发展，必须制定规范加强管理。管理是一种投入，这种投入必定会产生效益。我分管的是业务工作，更需要向管理要效益。只有不断完善各种管理制度和方法，并真正贯彻到行动中去，才能出成绩、见效益。业务管理中我主要做了以下工作

1、根据市公司下达给我们的全年销售任务，制定各个部室的周、月、季度、年销售计划。

制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，部室情况确定每个部室合理的、可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保各部室目标计划的顺利完成。

2、作为分管业务的经理我十分注重各个展业部室的团队建设。

一直注重部室经理和部室成员的思想和业务素质教育。一年来，我多次组织形势动员会、业务研讨会，开展业务培训活动，组织大家学知识、找经验，提高职工全面素质。培训重点放在学习保险理论、展业技巧的知识上，并且强调对团队精神的培育。学习促进了各个团队自身素质的不断提高，为公司的持续、稳定发展打下扎实的基础。

3、帮助经理室全面推进薪酬制度创新，不断夯实公司基础管理工作。

建立与岗位和绩效挂钩的薪酬制度改革。今年，我紧紧围绕职位明确化、薪酬社会化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标，全面推进企业薪酬体制改革。初步建立了一个能上能下，能进能出，能够充分激发员工积极性和创造性的用人机制。

业务员工作心得4我已在__保险公司工作_个年头。在同事和领导的热情帮助下，经过_年的历练，已从当年的保险新手，成长为专业老练的公司保险的重要负责人。在岗位上，我能为客户提供很好的保险咨询服务，并且还能为公司外出招揽新业务，为公司的发展做出应有的贡献。在公司里，我遵纪守法，团结集体，与同事们共同完成领导和上级布置的工作任务。下面是我对20__年工作情况的总结。

一、不断学习，参加培训，使业务水平不断提高

学无止境，虽然我对公司的各方各面都已很熟悉，但我仍不满足于现状，为了不断提高自己的业务水平，我积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种业务学习培训和考试考核，勤于学习，善于创造，不断加强自身业务素质的训练，不断提高业务操作技能和为客户服务的基本功，掌握了应有的专业业务技能和服务技巧，能够熟练办理各种业务，知晓本公司经营的各项业务产品并能有针对性地开展宣传和促销。

二、提高思觉悟，在思想上政治上不断进步

一直以来，我都保持着积极取的心态，积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种政治学习、主题教育、职业教育活动以及各项组织活动和文娱活动，没有无故缺席现象;能够坚持正确的政治方向，从各方面主动努力提高自身政治素养和思想道德水平，在思想上政治上都有所进步。

三、不违规不违纪，一切按规章制度办事，一心一意工作，提前完成公司各项任务

我始终怀着一颗为人民服务，为公司谋利的心，无论在办理业务还是其它的工作中，都能严格执行上级公司和支公司的各项规章制度、内控规定和服务规定，坚持文明用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。业余生活检点，不参与赌博、购买非法彩等不良行为。在平时的工作中，我一直做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，上班早来晚走，立足岗位，默默奉献，积极完成支公司和本部门下达的各项工作任务。能够积极主支动关心本部门的各项营销工作和任务，积极营销电子银行业务和各种银行卡等及其它中介业务等。

总之，保险事业已成为了我人生的一部分，带着执着和热情，我会一直走下去，鼓足干劲，履行自己的工作和岗位职责。在这半年以来，我努力按上级领导的要求，切实做好各方面工作，也取得了一定的成绩，并得到了领导的肯定，也得到了同事们的好评。在对取得成绩的同时，我也发现自己与秀的伙伴相比，还存在着一定的差距和不足。但，我有信心和决心在今后的工作中努力缩短与他们的差距，勇克服缺点和弥补不足，为进一步提高自身综合素质而努力。

业务员工作心得5光阴似箭，转眼20__年已接近尾声，回顾这一年来的工作，心里颇有几分感触，首先感谢_给了我机遇和发展的平台，让我的销售技巧和谈判能力的有了提高，感谢我们销售部精英团队的相互鼓励和默契配合，这些都是我知识、财富的积累。现将一年的工作总结如下：

一、销售任务完成情况

1、在市场经济的大环境下，各家家居品牌的竞争已经越来越白热化。

在产品普遍相同或类似的情况下，价格的竞争，也成为了销售上的一个大关口。同行的其他企业的产品价格压低很多，以致形成比较悬殊的价格对比这种悬殊的价格之差，同样造成了创利方面的压力。

2、个人还存在很多不足，要不断学习，提高销售业绩，加强服务意识，要有急迫感和危机感。

二、抓住重点，促成订单

1、售前准备工作

除常规工作外，熟识所售商品名称、型号规格、价格、功能、质量、用材、保养、展示位置、目标顾客及与其它同类的差异、卖点清晰，商品设计特点及组合、搭配原则，体会顾客购物心理，提高自身综合素质，为成功导购打好基础。

2、售中工作

顾客购物有8个心理阶段：引起注意、产生兴趣、联想、产生购买欲望、比较、信任、决定、购买行动。相应的总结了销售对策8个阶段：等待顾客、走近顾客、招呼顾客、向顾客推介产品、确定顾客决定购买、开订单、把收据交给顾客并送客。

3、售后服务工作

①及进送货：落实订单货源，抽出到期送货单据，落实送货时间，根据有关规定开出送货单。

②品质保证：送货前检查产品(如包装有损坏需开包检查)，如存在质量问题不得送出。

③受理售后投诉处理：与跟单人员保持日常沟涌、协调、衔接，并了解有关生产厂家的情况;热情对待，耐心倾听顾客意见，按规定售后服务流程式操作。

20__年工作计划

一、工作目标

1、尽全力超额完成销售指标;

2、做好订单的售前、售中工作，并跟踪售后服务;

3、无论多么忙碌顾客第一，没有任何工作比接待顾客更重要。

二、提高专业知识

1、产品知识：加强熟悉办公家具产品的生产工艺和材料特点、规格型号(包括面料和产品等)、生产周期、付货时间。

了解产品的使用方法、保养及维修知识;了解本行业竞争产品的有关情况;

2、公司知识：认真贯彻执行、遵守公司的各项规章制度。

3、客户需要：了解家具购买者(包括潜在客户)的消费心理、消费层次、及产品的基本要求。

4、市场知识：了解家具市场的动向和变化、顾客购买力情况，进行不同区域市场分析

5、专业知识：进一步了解与家具有关的其他方面的工艺技术知识，方便能更好的和不同的客户达成共识和业务范畴的交流。

6、服务知识：了解接待和会客的基本礼节，细心、认真、迅速地处理单据;

有效运用身体语言传递信息是获得信任的有效方式。

三、提高自身销售修养

1、职业心态的调整，以精神充沛、快乐的心态迎接一天的工作。

不仅要单子多，服务也要做到面面周到。

篇6

一、暖场音乐(也能够说是进场音乐)

二、纪律宣导

请各位伙伴找到位置，迅速坐好!我们的大晨会立刻就要开始了，为了保证会议的质量，请大家把手机关掉或调至震动档，多谢各位的合作。

三、晨操(晨操之前必须要问好)

各位优秀的伙伴大家早上好!伙伴们，磅礴坦荡的寿险气势，我们的伙伴无坚不摧，勇往直前，欣欣向荣的营销事业，成功地彼岸郁郁葱葱，繁荣昌盛，那首先让我们带着寿险人应有的无坚不摧、勇往直前的精神带出我们的今日晨操少年先锋，让我们以热烈的掌声有请一分处所有伙伴上台带动晨操。

四、敬业时光(这个起考勤的作用)

又是一个新的早晨，又是一天新的起步，相信我们会给自我带来一个良好的开端，将成功在每一天积累，请随我共同进入这天的敬业时光，请各分处清点人数，做好准备

五、喜讯报道

各位亲爱的伙伴，挑战纷至，竞争沓来，，征程坎坷又洒满阳光，在这个给庸者以无情淘汰，给智者以扑杀疆场的伟大时代，英雄是要付出掌声和光环的，那么就让我们来共同关注这天的喜讯报道，看一看谁是榜上英雄。

六、感性时光(签单分享等等)

伙伴们，在寿险这个舞台上，让我们每个人都展现自我，分享成功，书写精彩，激发豪情，下方借助各位热情的掌声有请今日之星，为我们带出他成功背后的故事

七、信息窗口

我们作为一名寿险营销员不但要具有专业的技能和高尚的个人素质，还要具备眼观六路、耳听八方的本领，超多的知识和咨询是我们展业中一项不可缺少的工具，下方就是信息窗口时光，这天的资讯时我们优秀的田德琴伙伴，借助各位热情的掌声有请田德琴。

八、简单节拍(游戏时光)营销工作是重复而又充满压力，所以，我们经常提倡快乐营销，精彩生活，那么这天最精彩的时刻就要来临，让我们用全身心的快乐来体验-----简单节拍，这天的简单节拍将由我们团队中最年轻的最具活力的张玲伙伴带出，借助各位热情的掌声有请张玲伙伴。

九、专题论坛

我们常说成功的人之所以成功是因为其纳百川的胸怀，因为凡是人拥有的是用心的心态，而心态铸造命运，态度决定一切，只有不断寻找机会，准备机会，创造机会的人才是真正的强者，下方就是我们的专题论坛时光。

十、业务推动

大浪淘沙勇者胜，风啸大漠败者臣，在座的每位伙伴经历了无数次的竞争和挑战，下方就要有请陈主任，为我们带出业务推动环节，掌声有请

十一、政令宣达

太阳正在升起，战火硝烟四起，各位诸侯演绎纷争，我们的征战在即，让我们整理好军备，披挂上阵，下方掌声有请李经理为我们带出政令宣达。

十二、群体激励

跨别昨日，迎来新的征程，未来，奋战新的荣誉，让我们摒弃那拖沓的往昔，共同迎来新的一天，让我们起锚，主宰自我，用最富激情的呐喊响彻晴天，下方，请全体起立，共同宣读这天的激励口号：不达目标誓不罢休

保险公司晨会主持词(2)：

开场 各位亲爱的伙伴大家现在好，感谢大家的回应，仲夏的7月，高温流火，但是我们按时相聚于此 ，非常高兴在今天的晨会见到各位在座的每一个伙伴! 首先对各位的按时出勤表示由衷的感谢，让我们把热烈的掌声送给我们正常出勤的自己。

晨操 每个胜利都是团队精神的写照，每一点进步都是伙伴们相互鼓舞和激励的结果。国寿人就是在这种团结拼搏、奋发向上的团队精神中一路打拼中成长起来的。现在就让我们以一曲晨操《向前冲》展现我们团队的文化士气，请全体起立，有请我们会跳的伙伴上台来带动一下。

非常感谢刚才为我们献上精彩晨操的各位伙伴，他们不但在工作上是业务精英，同样在舞台上充满活力与自信，充满迷人的风采，让我们再一次用热情的掌声向她们表示感谢!那么同时相信一首快乐的晨操过后呢能激发我们快乐的心情，也希望我们的团队都能拥有高昂的的士气和人气为我们带来好的业绩。

信息 我们说天天都有新鲜事 每次晨会的这个时候我们都要准时为大家打开信息窗口，及时的了解我们身边的信息，掌握新的资讯，掌握社会最新动态，帮助我们开拓视野，积累与客户沟通的素材，下面就和大家一起关注一下今天的信息。

所以大家一定要通过这则信息知道，我们的保险市场还没有像我们想象中的那样小，我们国民需要我们把保险深入到他们每一个人心中。我们一定要把保险当成自己的爱心事业去做。

喜讯 我们携手并肩、我们激情飞扬，荣誉路上向前冲，与胜利同行，让我们加快步伐、抢占先机、展我风采、在荣誉之路上争向前，下面就我们一同进入今天的喜讯报道，看看谁在荣誉之路上冲在前面。

心得七月，是流火的季节!同时也是耕耘的季节!耕耘中我们继往开来，汗水与泪水铺就了腾飞之路!信心和勇气编织不朽的旗帜!今天我们相聚在此，共同分享真诚中一路走来的艰辛和喜悦!下面接祝大家热情的掌声欢迎为大家爱做心得分享。

专题 让我们再次把感谢的掌声送给伙伴，我们常说活到老学到老，要有一个良好的从业习惯，只有在不断的学习中才能够提高自己，锻炼自己，成长自己。下面就有请经理带出今天的专题。

业务让我们再次把感谢的掌声送给房经理。

唯一不变的就是巨变，这已成为永恒的法则。昨日的辉煌已成为过去，明天太阳升起的时候，我们重新站在了同一起跑线上，明天又是未来，更远的明天我们还会拥有更多的期待，下面就借助大家热情的掌声，有请郭经理做今天的业务联系。

结束 伙伴们，昨日的荣誉，已是美好的回忆，明天的辉煌，才是我们永恒的追求。

下面请全体起立欢呼今天的口号：酷爽一夏，全力以赴。上下齐心，畅游北京。

保险公司晨会主持词(3)：

尊敬的 经理、老师、天安优秀的伙伴(或天安的事业伙伴、天安的兄弟姐妹)：

大家早上好!(根据早会纪律可多问几声好)

伴随着新一轮太阳的升起(根据实际的天气情况而定)，我们又迎来了崭新的一天，预祝大家有一份好心情，有一份好收获。很高兴今天的早会由我来为大家主持，我是来自部的。在早会开好之前，请允许我提醒大家：将我们的手机打到关闭或震动状态，早会期间不允许随意走动，有吸烟习惯的伙伴请暂时忍耐一下，我们的早会大概需要1个小时(或1个半小时)的时间。谢谢大家的配合(深鞠躬)。

俗话说，生命的活力，健康的体魄来自于愉悦的运动，首先进入我们早会第一项 《动感时刻》，《最炫民族风》(..或其它)，掌声有请位优秀的部经理(主管、或开单伙伴、或典范)带领大家做晨操，恭请大家全体起立。(结束后)，请坐，感谢几位伙伴为大家带领晨操。

寿险行业遵循剩者为王的理念，成功从每天的出勤开始。下面掌声有请尊敬的老师为大家做《敬业时间》。

家事国事天下事，事事关心，寿险营销员更应该走在信息的前沿，下面有请优秀的同仁给大家带来一则《信息播报》，掌声有请。

这则信息带给我们大家的启示是：。。。。，再一次响起热烈的掌声感谢同仁。

小故事，大启示，在座的有一位故事大王，让我们用掌声请出同仁，(结束后点评)相信这则小故事给大家带来很大的启示。(或，我们身边随时随地都发生着意外，有请同仁给大家带来她身边的《保险故事》，(结束后点评)发生在别人身上是新闻，发生在自己身上就是悲剧，这些故事让我们感受到肩上担负重任。)

我们不但要辛勤的工作，更要开心的生活。今天的《开心一刻》是谁带给大家哪?让我们用热烈的掌声请出神秘人物。

笑一笑十年少，今天的开心一刻让我们都年轻了很多。

谁英雄谁好汉，业绩榜上比比看。经过大家一天的辛勤拜访，又有很多同仁成功开单，看一下我们的《业绩播报》。(公布业绩)

成功不是随随便便，背后都付出很多艰辛，让我们聆听成功者的经验，掌声有请为大家做《典范分享》。

每天学习一点点是进步的开始，每天进步一点点是成功的开始，每天成功一点点是卓越的开始，接下来友情优秀的 给我们带来今天的精彩专题《》

掌声感谢

计划我们的工作，工作我们的计划，下面是我们的《财富时间》，请大家拿出我们的工作日志及财富宝典，写下我们今天要拜访的客户。没有写完的同仁请在二次早会继续填写。 时刻把握公司步骤，了解公司信息，掌声有请尊敬的经理做《政令宣导》。

恭请大家全体起立，将我们的右手放在心脏跳动的地方，怀着一颗感恩的心齐声《颂读公司司训》，敬畏梦想......或者是统一的激励口号!

礼毕，请坐，一次早会到此结束，请各部召开二次早会。

注意：

1、《信息播报》、《开心一刻》、《保险故事》可交叉进行，不一定一次早会三者同时出现。

2、根据各环节具体内容主持人要有切合实际的归纳和总结。

篇7

7月28日，分公司组织了针对我们新人的培训班，一天的课程使我受益匪浅。王喜全老师从业以来的经验使我深受鼓舞，从他的身上我学到只要尽心去干工作，一定会有好的收获。接下来的产品培训环节培训了龙行无忧，龙生福瑞2号，龙行富贵，聚富4号，康佑2号，百万身价六款产品，针对主销的几款产品，培训老师给我们做了细致的讲解，我对产品的特点和卖点也有了更深刻的了解。之后的手工单流程，回访流程，新一代，保全等培训也使我清楚了以后工作的具体细节。这整一天的培训可以说是时间短，科目多，之后工作中有问题先看笔记，笔记中没有的问题多向前辈沟通，我相信通过我的努力，一定会让网点满意，公司满意，自己满意的。

（银保部三区二部王宏宇）

听了一整天的培训，让我受益匪浅。老师们讲的都很到位，对于刚刚踏入银保行业的新人来说，给予了我们一些实质性的有针对性的指导和建议。学习公司的简介与发展，让我对未来充满了希望与激情。产品的学习犹如给我们按上腾飞的臂膀，对工作更加充满了信心。很荣幸能够加入建信这个大家庭当中，我相信我们的明天会更加的美好！（银保部三区二部侯永顺）

参加这次培训，感觉受益良多，以前好多不懂得地方现在都明白了，感觉对以后得工作帮助很大，也坚定了工作的信心。同时也对公司的架构有了更深刻的了解，实力雄厚定有一番作为，学习的氛围空前的强烈，对于这样的团队肯定拥有非凡的战斗力，作为其中的一员我感到骄傲，老师的无私分享，非常感动。（银保部三区二部厚博）

培训内容非常丰富，产品种类很全面。培训导师讲解产品带上个人色彩让人印象深刻。前期在网点主要以点带面的切入，总体感觉产品很有竞争力。

（银保部三区五部张红梅）

我在这次培训中，了解到了公司的光荣历史，也知道了公司在各位前辈的努力下取得的辉煌成就，这对我来说是压力也是动力。在培训老师的辛勤指导下，我从最初的懵懂无知到对各项产品有了基本的了解，也学习到了基本的沟通方法与各项技能。不过，由于我是刚接触这个行业，还是出现了一些问题。如对于一些名词不够了解以及对培训产品产生了一些混淆。

（银保部新人姜志远）

昨天参加了公司的新人培训，感觉收益匪浅。首先要感谢各位同仁老师，他们不顾酷暑放下自己手头的工作，为我们这些新人来传授知识，他们的授课非常精彩。在这次培训中我学到了很多，以前见过的听过的，没见过的没听过的统统包含在内。

在培训中，不仅了解到公司的历史和企业文化，还明确了今后的工作目标和方向，对业务和各项操作流程有了初步的认识。一天的培训时间虽然不算长，但对我这个新人来说信息量太大了，还有很多知识点还未消化，还需要在今后工作实践中再向领导和同仁虚心的学习。

能有机会加盟建信很幸运也很自豪，我会在今后的工作中努力工作，认真完成领导交给的各项任务，有信心把业务做到更好。

（银保部三区三部刘超）

很高兴来到公司，参加了新人班的培训，培训的课程紧张而有序，严肃而又活泼。讲师们讲授了许多精彩的内容，让我们了解了公司的相关知识，同时也知道了公司是一家资本雄厚、发展突飞猛进的优秀的人寿保险公司，在这里学到了许多，受益匪浅，同时明白此次培训的机会多么珍贵，往后工作，我一定做出我最好的努力。

（银保部三区三部胡振莉）

非常荣幸参加了公司这次组织的这次培训，作为新人我十分珍惜这次的培训机会。认真学习了产品的功能特点、宣传、售出、签单、回访、客户服务、保全等的特点和注意事项以及和银行方面的沟通技巧。每个网点都有其特点，找出特色深入宣传销售出业绩。

（银保部三区五部汪艳秋）

通过公司的培训，我了解到公司强有力的背景，尤其建行和社保基金等几个大股东，更是给人无比信赖的感觉。在培训过程中，几位讲师精彩幽默的讲解，更是让我全方位的了解了公司的拳头产品，对我们即将开展的工作有很大的帮助。最后，内勤几位老师的讲解，让我感受到公司给我们的无声的支持。经过这次培训，我很庆幸加入建信，相信这个平台能给我更好的职业前景。

（银保部新人张晓桐）

为期一天的培训虽然时间很短，但是却让我受益匪浅。随着对建信的深入了解，更加感觉在这里找到了一个坚实的后盾，宽广的舞台，也使我对自己即将开始的银保事业增加了一份信心。

篇8

老师的职业是很好，工作稳定，待遇也不错，前提是，当他在家里的时候，忘了他是个老师就好了。我每每很是纳闷，怎么在婚前没有发现汪俊那么喜欢教育人，大概在他眼里，我和他的学生没什么两样，只要犯了错，他就有义务和权利去纠正。

可是，那都是些不足挂齿的小事。比如，我收衣服时，不小心掉了一件到楼下，当时也没发现，还是第二天由楼下邻居亲自送上来。

比如，我热牛奶永远都会泼在灶台上而忘记擦。然后，这个人就开始喋喋不休，说我粗心，说我鲁莽，说我不拘小节。这些我都不反对，也虚心承认错误，可是他不依不饶，继而引申到我是个做事情没有目标的人，对自己，对家人，甚至对社会，都缺乏起码的责任感。

这帽子简直太大了。我只好和他吵架，叉着腰反问他，那我要怎样做，才能赎清自己的滔天罪行？于是罪名又加一条，狂妄自大，不虚心接受帮助。吵完架后，我问过汪俊，当初谈恋爱时，怎么没发现你这么爱教育人？要是那时候就知道，我肯定不会嫁给你。

这厮邪恶一笑，竟然说，我就知道会是这个结果，所以在婚前忍得很辛苦。然后他又说，你的这些毛病，我早就想和你好好沟通一下了。来，我们继续说刚才的问题……

要不是考虑到前几天才看了一条关于家庭暴力引发悲剧的电视新闻，我真想把新婚时别人送我们的一只景泰蓝花瓶掼到他头上。

【打不死的苍蝇】

我极力想摆脱汪俊的唠叨，哦，用他的话来说，那是教育，是帮助我进步。可是他的帮助，无异于在家里养了一只打不死的苍蝇，随时在耳边嗡嗡嗡，听得简直要爆炸。我想，我开始理解那些随时想要逃学的学生了。我承认，汪俊是个好老师，深得学生和家长的敬爱，有时在街上遇见学生家长，他们往往会热情地扑过来，拉着汪俊的手聊得热火朝天，还有家长大老远提一袋土特产来给我们尝鲜。可是人人爱戴的好老师汪俊同志，在我——他的妻子眼里，就是个患了职业病的唐僧而已。

闺密小妍说，那你为何不努力做得更完美，让他想教育人，也找不到借口呢？严酷的事实告诉我，没用的，尽管我小心又小心，争取把那只苍蝇的唠叨扼杀在摇篮里。比如，晒衣服和收衣服时，看了又看，生怕又有所遗漏；牛奶扑出来了赶紧擦掉；买了许多个收纳箱，把零碎小东西分门别类地装进去，并在外面贴上标签，东西用完了立刻归回原位。

有一阵子，汪俊真的找不到我的错处了，而我等来的不是这个人的闭嘴，而是他笑眯眯地冲我招手，来，告诉我，这段时间为什么改进这么多，有什么心得体会？还准备如何加强？都给我说说。

令我绝望的唠叨又开始了，在那一瞬间，我胸中的熊熊怒火，快要把屋顶都掀掉。况且，人的本性不是一朝一夕就能彻底改掉的，时间一长，严于律己便有所松懈，我又开始丢三落四了，又开始忘记把灶台擦得像镜子那么亮了。这时候的汪俊，竟然像久旱逢甘霖的人，指着我的疏漏大叫，说，你怎么回事？你这个人怎么就是这么粗心呢？BLABLABLA……我惊恐地看着那张兴奋的脸，忽然就明白了一件事，他根本就急切地等着我犯错，以便有机会发泄自己旺盛的教导欲。

【他的噩梦从此开始】

我无比羡慕我的闺密小妍，她和我一样，是个有点懒、有点笨的女人，可是人家的老公不是苍蝇，她无论做什么，她老公都只会笑眯眯言简意赅地说，好。小妍再给我出主意，他有职业病了不起啊？你也得一个，让他尝尝厉害！可是我刚刚辞了上一个工作，正在家里复习准备考公务员，我哪来的职业病？小妍斩钉截铁地说，那就找个兼职！不把这病得上不算完！于是我听了小妍的建议，义无反顾地“找病”去了。

这天，汪俊非常吃惊地听完我的决定，半天嘴巴才合上，你要去卖保险？是的。我说，在考上公务员之前，我不能一直在家吃现成。老公你工作这么辛苦，我要为你分担压力。

汪俊警惕地看了我一会儿，然后才不紧不慢地开口，你有这个觉悟，我很欣慰。但是你这么粗心，又吃不了苦，也没什么责任感，真的干得好这份工作吗？我的头开始大，拳头也捏紧了，因为我知道，他苦口婆心的教导又开始了，粗略估计，没有半个小时以上的训诫，我休想上床睡觉。但为了能反攻成功，我硬着头皮，听完了这天的训导课，并像入党宣誓一般，表了无数次只能成功，不能失败的决心。

晚上，看着身边熟睡的汪俊，我忍不住露出一丝诡笑，这个家伙此刻还不知道，他的噩梦从此开始。

【不准再去骚扰我的熟人】

我成了保险推销员，每天上午开会，听课，下午出去跑单。我不是真心想靠这个出人头地，只是想让汪俊尝尝被人唠叨的滋味。每天晚上，我便喋喋不休地对他讲述今天一天的行程，见了什么人，发生了什么事，有什么样的对话，对方是什么样的表态，有意向签单的有几笔。

开始几天，他还津津有味地听，并企图发表意见。幸好我早防着这一招，于是用更加激烈、密集的语速将他的发言封住，争取不让他有机会开口。几天过后，他有了倦态。毕竟，整天听一件与自己完全不搭界的事，也挺腻味的。还有更可怕的事是，我开始游说他家的亲戚、他大学时的同学以及他单位的同事来买我的保险，他坚决地阻止我。有一次我正给他的同学打电话时，他夺过手机说，你不要把我的人缘都败光了！我说，我要听你的话，要努力，要奋进，就必须踩着这些亲友的尸体前进。

他一时控制不住情绪，便高喊，放屁！我马上指着他大叫，啊，你是个老师啊，竟然说脏话！你是怎么教书育人的！

他自知失言，灰溜溜地走了。临走还不忘警告我，不准再去骚扰我的熟人！我说，那我就骚扰你，我今天听了一节很好的课，来给你复述一遍……

他赶紧逃跑，我岂肯放过，一把将他按在沙发上，面对面看着他，自顾自开始演讲，而这种演讲没有一个小时是结束不了的，而他已经开始翻白眼。最最让他觉得可怕的事，则是我们去参加婚寿宴请。我会在头一天就跃跃欲试，列好名单，准备抓住一切机会游说宴席上的客人购买我的保险产品。这时候，汪俊便惊恐地看着我，半晌才说，那个，明天，我可以不去吗？

你为什么不去？我说，这份名单里，大部分都是你的熟人，必须由你先替我打开话匣子，我才好伺机进攻啊！我绝不为虎作伥！他怒了。我将手里的名单一拍，呼地站了起来：平时是谁教育我要上进，要不畏艰难、不计代价地争取胜利的？你这个人，怎么言行不一致，没有责任感？

【天空透明得像婴儿的眼睛】

那次的婚宴，汪俊坚决不去。我知道，他真实的恐惧是怕我在婚宴上给他丢人，又说服不了我，宁愿眼不见为净。

这时候他已经意识到，我百分之百地传染了他的教导欲，只要他敢流露出一点对保险行业的偏见，我的嘴便会像机关枪一般，用条条大道理将他喷得睁不开眼睛。

这天我一个人去了，走到半路上，接到汪俊的短信，他说，老婆，还是别去了，去了也别没完没了地游说别人买保险，你要考虑一下别人的承受能力和心情。我回，那你平时没完没了地教育我时，就没有考虑过我的承受能力和心情吗？他沉默了很久，才回了一条：我现在明白了，我错了。

篇9

    进入年底，搞CRM的业内人士惊喜地发现，中小企业市场开始显山露水。判断的标准无疑是中小企业用户“到了火候”——从信息的积累到有了实际经营需求。

新市场开始搅动整个CRM业界。从IBM、SAP的中小企业战略，到今天Siebel“人人可用”的CRM、用友的“营销通”，搅动的中心同样是用户需求，不同的是各自的解读方式。

中小企业CRM就绪

中小企业在营销中的挑战决定了中小企业对CRM的需求，同时从技术上看，中小企业CRM扫清了实施周期长、见效慢等缺点，中小企业将更加乐意尝试CRM，并由此踏上CRM持续应用之路。

应用就绪

从统计数据来看，美国的公司5年内平均有50%客户出现流失。流失的原因中，服务占68%、价格占15%、产品占12%，销售的成功率已经锐降为5～10%。营销成本的急剧增加也成为中小企业不小的负担，据统计，在过去5年，中国企业广告费用投入的年复合增长率为22%，是社会零售总额增长率的2倍。可见销售的成长并没有随着营销投入的大幅度增加和手段的多样化而发生如企业所预期的成长，相当多的投入已经打了“水漂”。

此外，中小企业在经营活动中最常见的问题还有：销售人员流失导致客户资源的流失，人员的频繁变动使公司整体和人员的工作能力提升的周期变长；团队协同能力弱，不同部门人员各自为战，得不到相互之间的有效支持，对于客户来讲，提供的服务响应很迟缓、工作效率低下，是难于令其满意的；客户资源浪费严重，客户转化率低，客户潜在价值开发不足；销售计划的不可预见，要求企业从自然发展型向策略发展型过渡，市场开发投入的盲目性大，经营风险增加。

归根结底，以产品为中心的传统营销方式已经让位于以客户为中心的新型营销方式，迫使企业在生产、经营等方面作出更多的调整。由于中国许多中小企业在营销理论的实践中积淀并不是十分深厚，更需要，也更有机会借助好的CRM产品迎头赶上，实现营销方式的跨越式发展。

所以说，CRM是包括中小企业在内的企业，今天为了应对竞争、从而赢得未来的最佳途径，是企业今天必须尽快实践的管理手段。

技术就绪

从技术角度来讲，目前支持网络应用与Browser/Server（B/S）结构和采用Java、J2EE技术已经成为了企业级CRM的技术主流。B/S结构基于Internet网络计算技术，采用分布式处理模式，使企业实现移动办公、异地操作。浏览器界面易学易用，使用者无需太多技术知识，大大降低了培训成本，同时最大限度地方便了用户部署和系统维护，从而降低了用户的总体拥有成本。采用Java语言、基于Java标准开发的CRM产品，能够满足跨平台应用，以其强大的可扩展性、部署灵活性受到企业的青睐。另一个好处是只需在应用服务器端进行升级操作，用户端没有应用程序，系统升级、维护简便，使系统可以充分利用企业现有资源，避免重复投资。由于面向Internet/Intranet，CRM可以充分与办公自动化、电子商务和其它计算机应用系统整合应用。

对于企业来说，完整的CRM是一项企业级应用，往往涉及到企业的多个部门和众多人员，软件如果同一个面孔呈现给所有人员，则会让操作者淹没在众多的功能与流程中，找不到自己所需要的功能和数据。实施CRM，我们需要通过技术手段使不同岗位、不同职能部门能够快捷、方便地获得自己所需要的信息，关注自己最为关注的内容，达到真正支持个性化应用。（李靖）

CRM也可以“人人可用”

Siebel CEO Thomas M． Siebel先生曾扬言：“Siebel要为财富1000强客户解决最复杂的行业问题，也要为那些只需要基础功能，并且要更快速见到商业成效的中小企业提供迅捷、简单、经济的按需供给型CRM解决方案。”这就是Siebel 的“人人可用的CRM”战略。为此，他们最近推出了Siebel 7．7、Siebel Analytics 7．7、Business Integration Applications 3．0和CRM On Demand。Siebel 7．7降低了TCO成本、Business Integration Applications 3．0试图解决应用集成问题，这些改进可谓击中了CRM现在面临的几大问题。

不过，其中最引人瞩目的还是实施简单、见效快的CRM On Demand。何况对于一向以企业级CRM形象露面的SIiebel来说，CRM On Demand的面世意味着他们不仅更加重视低端市场，而且对这一热点问题有了自己的答案。

近日，为推广这一新产品，Siebel副总裁、总经理及美国销售顾问Richard Campione先生特意来到北京，本报记者独家专访了Campione先生。他表示，Siebel推出这款产品是基于一个判断：现在客户的生产销售已经产生出“加工”、“离岸”、“外包”、“直销”等多种模式，这些模式往往并存于一家企业。为适应客户的多元化需求，Siebel不仅要拓深CRM的行业应用，另一方面还得从CRM的供给模式上入手，这就是他们推出了Siebel CRM On Demand的初衷。

据介绍，CRM On Demand是一款“几乎装上就能用”的互联网服务，用户快速部署之后可在使用之中体验其效果，并在以后随着需求的变化扩展系统。实质上，CRM On Demand是一项CRM的ASP服务模式，用户只需每月提供相应的服务费用即可享受CRM的功能服务，而用户数据必须寄存在互联网数据中心（IDC），这跟我们以前炒得很热的ASP模式一样。

从功能上说，Siebel CRM On Demand是一款企业级CRM，它甚至包含分析程序，而这一切跟服务的收费联系在一起，标准的收费是每月每用户70美元。“在中国同样是这一价格。”Campione先生说。

Campione先生强调CRM On Demand理论上完全适合各种规模的客户，只不过Siebel把它定位在IT预算较小，或者是已经有了企业级CRM但希望在一些部门或者紧密伙伴处实施CRM的客户。例如，保险公司可以允许其独立经纪人加装CRM On Demand，汽车制造商则可以用CRM On Demand在其独立经销商间实施CRM标准化。

当然，这样做的前提是“无缝的信息流动”，只有上下游双方的CRM数据可以无缝对接，独立经纪人与保险公司共享销售线索和处理索赔，汽车制造商和独立经销商才能实现CRM标准化。其实，作为Siebel整体解决方案的一部分，Siebel希望客户能够借CRM On Demand快速起步，而以后需要的话，则可以顺畅地迁移到Siebel企业级CRM上。说到底，CRM On Demand还是类似国内中小企业CRM的市场定位。

大家也许还记得ASP模式在国内遭遇到的尴尬，那就是企业不放心把数据放在IDC上。对此，Siebel打出了与IBM战略合作的牌。Campione先生介绍，两家公司将联合进行这一产品的开发、推广、销售和服务，IBM还在其CRM业务部门中设置了一个小组，专门针对Siebel CRM应用软件进行培训。“相信Siebel在CRM领域的领先地位，再加上IBM提供基于互联网的商业服务的强大实力，将为用户构建出值得信赖的合作形象”。

不过，相比于同样打出了“价廉、快速”牌的本地一些中小企业CRM产品，用户能否打消把数据放在互联网上的疑虑，还有待观察。（何进伟）

CRM比ERP好做

前不久，用友推出了“营销通”产品，结合用友整体战略得知，该产品对用友的重要性不低。“营销通”、“物流通”加上“财务通”三个产品将是用友整体业务的一大块。

用友华表的总经理唐爱平向记者介绍说，该CRM软件主要面向中小型企业，帮助企业在公司运营和产品销售两方面实现优化管理。“它的作用主要有两个方面，一是解决运营问题，帮助企业的管理人员随时了解下面员工的工作情况，更好地监控员工的活动；二是解决销售管理问题。一般而言，企业的销售人员最难管理，而用了‘营销通’就可以对每个销售人员目前签单的进展情况了解得非常详细。”作为定位明确的产品，唐爱平希望“年营业额3000万左右的企业，或大型企业的分支机构，如分公司、事业部等都能对其感兴趣。

与一些没有为中小企业定制的CRM而言，针对中小企业需求特点打造的“营销通”突出了运营和销售的协同，强调了使用上的简单易用。至于营销通的市场价格，唐爱平表示介于几万到二十多万之间，“具体得根据企业的员工人数来定，如果是一个30人的公司，5万元左右就可以了。”除了价格外，中小企业CRM要跨越的障碍还有实施的快速，这甚至也已经成为企业级CRM应用的障碍。真正吸引中小企业用户的应该是所谓“零启动”的CRM。唐爱平认为，“营销通”研发的思路之一正是“除了初始安装，不要服务”。

但不管“营销通”怎么诱人，中小企业信息化市场的大环境始终决定着CRM产品的前景。在中小企业管理软件整体市场判研上，唐爱平的解读是，“企业信息化是分不同层次实现的，中小企业同样应该如此。一般来说，管理好企业的资金流是第一位的信息化任务，对应的就是如用友“财务通”这样的财务软件；其次是物流的管理，对应的就是如用友“物流通”这样的进销存软件；然后就是信息流的管理。进入这一阶段的中小企业，就需要像“营销通”这样的CRM软件。如果再往更高层次走，就是U8、NC等高端的ERP管理软件了。”

篇10

在外人看来，浙江永康百舸进出口公司的美女老板俞优静，不但多金而且颇具亲和力。然而，2014年2月，在拿到银行的3000万元贷款后，俞优静突然消失在人们的视野中，据未经证实的传言称，她逃往了安哥拉。

没有人愿意相信这名谦和的女老板会玩消失，甚至很多人找不出她消失的理由是什么。因为百舸公司在永康外贸行业的影响力一直很大，正如其名：百舸争流，奋勇前进。2007年以来百舸公司的外贸出口额一直排名永康市前列，被金华市政府评为外贸出口优胜单位；2011年自营出口超5000万美金，名列金华地区自营出口企业前30位、永康市流通企业第3位；2012年业务继续增长，自营出口额超亿美元。

除了“百舸”日益增强的社会影响力，俞优静自身的亲和力也是众多企业主选择愿意将钱借给她的原因。俞优静曾经讲过自己的工作心得：做客户就是做朋友。与客户之间不该只是礼节性地交往，在对方遇到困难时，也要给予帮助。2011年，很多客户由于资金紧张，货款不能及时到位，百舸在资金方面给了这些老客户很大的支持。客户的信任就这样慢慢建立起来了。

百舸既有了名气又有了一定的信誉度，渐渐地，永康这个闻名国内外的中国五金之都被百舸添上了一抹亮色。越来越多的五金企业主开始选择和百舸合作，他们通过百舸进出口货物，并拿到返税。即使拿到了进出口牌照，一些企业主也不想自己做。一开始他们的工厂规模很小，相当于SOHO（家居办公），如果自己做进出口，至少需要几个专业人员，而把这块业务交给进出口公司，对刚起步的微小企业是最好的选择。凭借着这样的想法，他们和百舸成了合作伙伴。

俞优静对客户像“朋友”一样，对员工则像“亲人”般，俞优静最得意的就是自己知人善任。有时候，俞优静还充当员工的理财顾问。有一对来自安徽的年轻夫妻，是公司的业务员，在俞优静的帮助下，利用攒下来的存款做了一些投资，还在永康买了房子，准备安家落户。

俞优静这样“知人善任”得到的回报是，员工们纷纷将自己的积蓄投放到百舸，甚至还有员工借给了俞优静50万。除了个人、银行外，也有工厂为她进行担保。其中最大的工厂应属浙江奥锐工贸公司，曾帮俞优静及百舸进行银行担保贷款和个人借贷7000万元，单纯银行担保的资金就达到5700万。

“还不是冲着她的名头去的，谁不想多赚点钱呢？”一位担保人的话言中了这些员工和民间担保人们内心的想法。“银行给我们的利息太低了，但俞优静有时候会给到几角钱。”

无论这些“朋友”或“亲人”内心真实的想法是什么，美女老板俞优静最终还是无情地抛弃了他们，独自跑路，除了离开前给永康的亲戚留了张纸条，说在国外挣到了钱，家人的钱都会还上之类的话外，对其他人没有任何交代。

俞优静这一跑，牵涉到的可不止53家中小微企业主2000多万的利益，还包括前后从5家银行得到的近1.5亿元的贷款。这些贷款，部分是俞优静名下资产做抵押，也有部分是信用贷款，担保机构是俞优静娘家的企业，名为永康佳利电器有限公司。随后，俞优静娘家的永康佳利电器有限公司被债主哄抢。

3月1日，永康街头，细雨霏霏。行人稀少的街头车来车往，气氛显得有些阴沉。似乎为那些因俞优静跑路而焦头烂额的企业主在忧伤。

能力非凡，

或成银行宠儿

身家上亿的大老板跑路前果真就没有一丝的征兆吗？有人说，就在1月份她还在还贷、转贷、支付利息，一切如旧运行，谁也没有看出什么异常。但事发之后，不少人回想案发前俞优静的种种动作，似乎又能从中寻得一些蛛丝马迹。

开了一家电动工具厂的李明，曾经在1月25日之前给俞优静打过电话，希望她能够支付货款。以前百舸支付货款和退税都比较及时，可是今年过年前就出现了拖延的情况。俞优静告诉李明：“我刚帮别人拿了一块地，资金比较紧张，不过一家银行的贷款马上就要下来了，到时候就付款。”但最终李明没有等到那笔货款，不少企业主都有与李明同样的遭遇。公司的员工也回忆道：“俞优静在年前更换了公司的电脑硬盘，问她为什么要换，她说是为了应付税务部门的检查，其实那时俞优静就有了跑路的打算。”

俞优静瞒天过海，不但对自己的员工和客户施了障眼法，就连银行都被她骗得团团转。五家涉事银行各贷给她3000万，共计1.5亿。那么，俞优静到底是如何获得这一笔笔银行贷款，成为银行宠儿的？

原来，俞优静在永康当地算是风云人物，也曾是某刊物的封面人物，颇有经营美誉。再加上公司有着庞大的现金流，自然成了各大银行争取的优质客户。

俞优静掌舵的百舸，账面现金流自然是诱人的，但银行或许并不清楚，其实际现金流由数十家甚至上百家的国际贸易商户的资金构成。事实上，百舸涉及的资金主要有三大块：银行贷款、民间借款、外贸业务发生的款项。

“做进出口并不需要找银行贷这么多款，并通过担保公司和民间借贷借这么多钱。俞优静肯定在做其他的投资，并且投资并不顺利，最终导致其资金链断裂。”圈内有人这样猜测。也有人说，俞优静及家人因为赌博输钱了跑路，但公安部门调查结果还没有出来。

不管传闻有多么离奇古怪，俞优静对永康造成的负面影响是前所未有的。卷款事件的发生，引发了当地的国际贸易及金融业态的震荡，甚至由此会给永康带来一场信任危机。

不少企业主被银行约谈询问钱有没有被百舸卷走，企业资金链的状况如何；一些小微企业主，眼见境外货款打进百舸的账户，可就是无法提取；不少小微企业主面临的更大问题是，有些合同能否履行下去。

马华去年刚刚离开合作伙伴单干，谁知道刚刚投入资金，就被俞优静卷走40多万元。“已经签下的合同，可能无法履行下去，即使履行下去也要贴不少钱。”更让马华郁闷的是，一些供货商听说企业主们被卷款，因害怕无法收回资金，要求现金交易，甚至上涨原料价格。

像马华这样的小工厂老板不少，这些公司资金链断裂，生产无法继续，可能面临倒闭。

俞优静出逃带来的恶劣影响远不止这些，一些企业实在无法履行合同，国外客户收不到货。有些工厂已经发货的订单，国外客户可能因提单丢失无法提货，国外客户很有可能因无法提货而，进而引发国际事务。

“涉及的企业数十家，可能会影响到几百个客户，以后谁还敢和永康人做生意？”马华说，在俞优静卷走的巨额款中包括许多银行贷款、民间借款。为她做了银行巨额担保的企业因为银行担保责任很有可能也会跑路，殃及更多的企业，由此产生的多米诺效应会对永康经济造成非常巨大的冲击。

好强成嗜，

或为跑路埋伏笔

俞优静到底是一个什么样的女人，竟然有这么大的能量，搅得永康人心惶惶，她的发家史也引起了众人的关注。

1974年，俞优静出生在一个普通的家庭，是家中的长女。“我的性格随我母亲，要强。”俞优静曾这样总结自己的性格。俗话说性格决定命运，一路走来，俞优静的选择与她的个性密切相关。

1998年，倔强的她没有去母亲开办的厂里工作，而是做了一名普通的保险推销员。虽然做保险推销员只有一年多时间，但那段经历却教会了她很多东西。俞优静认为推销产品就是推销自己。这似乎为她在之后创业路上展现出的非凡的社交能力打下了基础。

2000年，俞优静第一次创业，只有10万元资金，但她却看中了需要巨大成本投资的汽车销售行业。当时，光注册资金就要200万元，除了母亲支持的40万元，其余的资金都是四处借来的。那时，整个永康的汽车保有量还是很少的，汽车销售行业拥有巨大的市场，而汽车销售公司却不多。俞优静坚信，自己的眼光不会错。她非凡的融资能力此时也开始崭露头角。

刚开始，由于资金不足，去4S店提车时，只能付订金，把车放到店里摆着，等车卖掉后，才能把其余的钱付给4S店。那时，公司只有六七名员工，但一年也能卖出几百辆车。

也许是为了证明自己，对于家里支持创业的40万元，公司刚走上正轨，俞优静就坚持要支付利息。

做了4年的汽车销售，开始真正了解这个行业，手上的客户也越来越多，可俞优静又有了别的顾虑。除非是做成4S店，否则小规模的汽车销售，是没什么前途的。

但是，按照俞优静当时的资金实力，想要开一家汽车4S店，简直就是天方夜谭。

一次偶然的机会，俞优静结识了一位在香港某公司负责产品采购的朋友。“未来外贸行业一定很有前途。”正在为转型发愁的俞优静听到朋友一席话，豁然开朗。

经过一段时间的观察，俞优静坚定了放弃汽车销售、转行搞外贸的想法。“你太冲动了！做外贸一定会失败的！”当她把自己的这个想法告诉丈夫时，却遭到了丈夫的强烈反对。

既然得不到家人的支持，不能从汽车销售公司抽调资金，不服输的俞优静就从朋友那里借来了150万元。自己认定的事情就一定要去做，并且还要做好。俞优静又一次展现了自己要强的个性。

于是，俞优静成立了浙江百舸进出口有限公司，专营进出口及进口各种原材料、木材、红酒、食品、农副产品等。最初的百舸只有3名员工，一个是单证员，一个是财务，还有一个就是俞优静自己，而客户也只有一位，就是那位建议自己转行做外贸的香港朋友。后来的百舸，不包括签单的业务员，还有20多名员工。

看着百舸逐渐壮大，俞优静心里很享受。同时，快速增长的业绩也在喂食着她扩张的野心。

可是，就在百舸的发展如日中天，老板俞优静“跑路”了。一叶知秋，俞优静“跑路”现象不再是单一的问题。我们看到，在经济形势好的时候，很多问题容易被掩盖，而经济进入下区间，积累的矛盾就容易“迸发”。应该说，中国金融业到了需要全面体检的时候了。

编后

近3年来，美女老板“跑路”事件频频发生，款项巨大的有近19起。在她们“跑路”的背后是否隐藏着相似的问题？

漂亮、能说会道、有亲和力，是这些美女老板们身上的共同点，有人戏称：这是“以色劫财”。喜欢挑战、要强、具有一定的冒险精神，这是她们普遍的性格特征。同时，令她们“跑路”的原因也有惊人的相似之处——资金链的断裂。

俞优静的出逃是否与资金链的断裂有关，虽然我们还无法给出肯定的答案，但“出逃”本身就带给人们无尽的遐想。

篇11

医疗工作计划材料一

一、医疗方面

为了进一步加大医疗质量管理力度，注重医务人员素质培养和职业道德教育，成立医疗质量督察小组：分内科系统、外科系统、门诊、医技等小组，负责规范、督察全院临床、门诊、医技等科室任何与医疗质量有关的各项工作。

二、临床科室

重点抓病案质量(包括现住院病案、归档病案)、合理使用抗生素、防患医疗差错和事故等，组织医疗质量督察小组讨论制定检查评比细则及奖惩制度。

1、病案质量：严格按《__省病历书写规范》(20__年修订版)，对住院病历、病程记录及其相关资料的书写提出进一步的规范化要求。

①每月不定期组织督察小组下临床，分项检查现病历质量并做出评比。

②每3个月抽查归档病历质量并做出评比。

2、合理使用抗生素：依据__市医院__年9月编写的《合理使用抗菌药物的管理办法》(试行)，督察临床医生是否合理使用抗生素。参照该书第三节“抗菌药物合理应用的评价”查看。

①使用的适应症、禁忌证。

②预防性应用抗生素的原则。

3、防患医疗差错、事故及纠纷：

①从既往的病历检查中发现电脑打印病历的许多漏洞与隐患，为了真实、及时记载病人的病情变化，规定入院记录、首次病程及手术记录等记录可由电脑打印，病程记录必须用钢笔书写。

②强调真实、准确做好《死亡病例检查登记》、《重危疑难病例讨论登记》、《抢救危重病人登记》及医师交班本等项目记录。

三、门诊部

1、进一步完善各科门诊功能，做好感染性疾病预检分诊。

2、设置、安排门诊部专家栏，公布各位专家的专业特长与出诊时间，方便病人就诊。

3、组织质控督察组讨论制定检查评比细则及奖惩制度。定期(1-3个月)组织督察组依照《__省病历书写规范》(__年修订版)及《合理使用抗菌药物的管理办法》(试行)查评门诊病历及处方。范文大全

四、医技辅助科室

组织医疗质量督察小组讨论制定检查评比内容、方法及奖惩制定。

具体待定。

五、科研工作

1、有计划、有针对性组织1—2个科研课题，并为此创造条件而努力。

2、与上级医院联系，开发科技含量高的项目。

3、结合我院实际情况，不断寻找新增长点的专业、项目，如：各科尚未开设的专业，高压氧仓的设置、体检中心等。

六、教学工作

为了配合我院人事管理，建立个人和科室医疗质量技术档案，为今后岗位竞聘、评聘分离、评职称、选先进等提供有力依据，实现量化管理，依据卫生部、人事部卫科教[__]号文件中《继续医学教育规定》(试行)及__省卫生厅、人事厅闽卫科教[__号文件中《__省继续医学教育学分管理实施细则》，负责真实、准确地登记全院除护理专业以外的专业技术人员学分，杜绝弄虚作假。

医疗工作计划材料二

结合我院实际情况，根据护理部工作计划，在现有工作基础上，特制定20_年护理工作计划。现归纳如下：

一、加强护理安全管理，完善护理风险防范措施，有效地回避护理风险，为患者提供优质、安全有序的护理服务。

1、不断强化安全意识教育，发现工作中的不安全因素时要及时提醒相关人员，并提出整改措施，消除隐患，使安全警钟常鸣。

2、加强重点患者的管理，如危重患者，把危重患者做为例会及交时讨论的重点，对病人现存的和潜在的风险做出评估，达成共识，引起各班的重视。

4、完善护理文件记录，减少安全隐患。重视护理文书存在问题，认真执行护理记录中“十字原则，即客观、真实、准确、及时、完整”，避免不规范的书写，如漏字、涂改不清、前后矛盾，与医生记录不统一等。

5、完善护理应急预案，平时工作中注意培养护士的应急能力，对每项应急工作都要做回顾性评价，从中吸取经验教训，提高护士对突发事件的反应能力。

二、以病人为中心，继续推行责任制整体护理，提供满意服务。

1、继续完善护患沟通制度，充实基础护理，真正把护士还给患者，为患者提供“全面、全程，连续、专业、人性化”的服务。

2、认真执行临床操作前后的告知程序，尊重患者家属的知情权，解除患者家属的顾虑。

3、定期召开座谈会，教与患者相关健康知识，拉进护患距离，提高患者满意度。鉴于去年实施责任制护理分组的工作成效，继续规范护理工作流程，明确个人分工，并注意提高心理护理在整体护理工作中的比重，真正达到促进健康、维持健康的护理工作理念。

三、严格落实三基三严培训计划，提高护理人员整体素质。

1、根据护理部学习计划对各级护理人员进行培训，每月组织中医护理理论和技术操作考核。加强护理业务培训，积极参加各种学术活动，加强新理论，新技术的学习与应用。

2、严格护理查房，积极总结工作经验，争取在繁忙的工作之余，定期召开科室护理会议，深入、透彻的交流工作心得，及时发现问题，解决问题。

3、利用科晨会提问医院护理核心制度，使每个护士都能熟练掌握并认真落实。

4、配合医院的整体工作，认真完成各项指令性工作任务。进一步完善二甲评审资料的准备以及优质护理服务各项工作的落实工作。

5、善于总结护理工作经验，鼓励护理人员撰写论文，提高科内人员科研意识，协助解决科研过程中遇到的问题和困难。

四、继续加大健康教育工作力度，提高患者满意度

继续制作完善健康教育宣传册;召开公休座谈会;开展健康知识讲座;继续维护“无烟病房”的工作成果，把健康教育贯穿到临床工作的始终，并扩大受教育人群，实现互帮互学，全民健康的教育理念，为人民健康、社会和谐贡献一份力量。

五、加强科室感染管理力度，严格考核评估

继续加强感染管理知识的学习，并严格考核;严格执行消毒隔离制度，规范医疗废物的放置、监督相关人员对医疗废物的正确处理。

以上内容是我结合妇产科临床的特殊性制定出的工作计划，新年新气象，我相信，20__年，在院党委、科主任、护理部的指导带领下，在妇产科全体医护人员的共同努力下，一定能圆满完成工作任务，实现新的突破!

2021医生年度工作计划3

妇产科护理学包括很多方面，如：女性生殖系统解剖与生理、妊娠期妇女的护理、分娩期妇女的护理、正常产褥期母婴的护理等。在工作中若想将这门学问做得更好，不是件容易之事，以下是医院妇产科护理工作计划：

一、加强护理人员的规范化培训，尤其是急救技术、专科知识和法律法规知识的培训，不断提高各级护理人员的专业水平，更好地开展临床护理工作。

1.重点加强对新护士、聘用护士、低年资护士的考核，强化她们的学习意识，按护理部计划强化基础护理知识为主，引导、关爱、支持、传、帮、带直至达标。

2.加强专科技能的培训：制定出专科理论、法律、法规、核心制度与技能的培训与考核计划，每月组织考试、考核1次，理论考试要有试卷并由护士长组织进行考试，要求讲究实效、实用。

3、基本技能考核：考核要求在实际工作中抽考。按护士培训工作计每季度划安排操作考试一次，理论考试一次。

4、强化相关知识的学习掌握，组织规章制度的实际考核，理论考试与临床应用相结合，检查遵章守规的执行情况。

5、加强人文知识的学习，提高护士的整体素养。

6、更新专业理论知识，提高专科护理技术水平。随着护理水平与医疗技术发展不平衡的现状，组织学习专科知识，如遇开展新技术项目及特殊疑难病种，可通过请医生授课、组织护理查房及护理会诊讨论等形式更新知识和技能。

二、建立检查、考评、反馈制度，设立可追溯机制，护士长经常深入病室检查、督促、考评。考评方式以现场考评护士及查看病人、查看记录、听取医生意见，发现护理工作中的问题，提出整改措施。

三、进一步规范护理文书书写，从细节上抓起，加强对每份护理文书采取三级考评制度质控护士—护士长—出院病历终末，定期进行护理记录缺陷分析与持续改进，强调不合格的护理文书不归档。

四、加强护理过程中的安全管理。

1、继续加强护理安全三级监控管理，每月进行护理安全隐患查摆及做好护理差错缺陷、护理投诉的归因分析，多从自身的角度进行分析，分析发生的原因，应吸取的教训，提出防范与改进措施。对同样问题反复出现的及个人，追究护士长管理及个人的有关责任。

2、严格执行查对制度，强调二次核对的执行到位，加强对护生的管理，明确带教老师的安全管理责任，杜绝严重差错及事故的发生。

3、强化对科室硬件设施的常规检查意识，平时加强对性能及安全性的检查，及时发现问题及时维修，保持设备的完好。

五、深化亲情服务，提高服务质量。

1、在培养护士日常礼仪的基础上，进一步规范护理操作用语，护患沟通技能。培养护士树立良好的职业形象。

2、注重收集护理服务需求信息，通过与住院病人的交谈，出院留言、满意度调查表等，获取病人的需求及反馈信息，及时的提出改进措施，同时对护士工作给予激励，调动她们的工作积极性。

六、培养护士经营意识，认真执行物价收费标准，善于进行成本效益核算，降低医疗成本，节约不必要的开支，保证资源有效合理配置。

住院病人费用每日公式制，出院病人费用清查签单制。

七、贯彻执行法律、法规，坚持质量就是效益的原则，重视质量监控，强化量化管理，保证护理工作处于良性运作状态。

八、打破奖金发放的大锅饭，真正做到奖勤罚懒，奖优惩劣。

九、不断加强医护，护患沟通、联系、协作，增进协调，处理好人际、科际关系。为提高护理质量和管理提供有力的契机。定期反馈评价临床工作，持续改进使治疗与护理工作能有计划，按质按量完成。

十、加强人性化服务，创立温馨病房，营造患者满意科室。十一、抓好护士业务学习及护理查房，增强科研意识，不断探索进取。

十二、厉行节约，勤俭持家，做好科室的经济核算。遵守国家物价收费标准。

十三、加强护士在职教育，提高护理人员的综合素质。对法律知识教育，不定期考核，增强法律意识，以法服务病人，以法保护自己。

十四、培养护士经营意识，认真执行物价收费标准，善于进行成本效益核算，降低医疗成本，节约不必要的开支，保证资源有效合理配置医学。

医疗工作计划材料三

展望即将到来的20__年，我们充满了希望和期待，对我们医院及外科来说，依然是需要稳定、巩固、发展和壮大的关键一年，我们既感觉到了一定的压力和困难，但更充满了热情和信心。具体到外科，我们认为有以下工作需要进一步加强和努力：

一、进一步强化经营意识

具体措施是要进一步降低用药成本比例，拓展服务范围，向服务要效益，向新技术要效益，向医疗挖潜要效益。外科是一个重要的临床科室，也是一个高风险的战场。我们殷切希望在医院领导和兄弟科室的关心、支持和指导下，外科明年能够搬进新楼，工作更上一层楼。

二、加强与交警、公安和保险部门的合作

有关部门工作人员来我们科室调查、协调工作时，我们要接待热情，服务耐心，照顾周到。加强科室内部管理，及时与患者家属沟通。对交通创伤病人及时和我院警医联系小组人员沟通，积极、主动寻找“三无”病人家属，尽力防止病人擅自出院造成欠费。

进一步加强与我院市场部的合作，提高社会影响力。与医院领导协商，适当降低社会病人住院期间的费用，努力拓展病人来源渠道，提高外科在全社会的影响力。

三、进一步完善服务流程

新病人入院后，科室以名片形式将主管医师、主管护士、科主任、护士长的姓名及联系电话告诉病人或其家属，以便交流联系。

加强人文关怀，确保医疗安全，提高病人满意度。要求医生护士少坐办公室，多深入病房，多向病人及家属询问意见和要求，将可能发生的磨檫纠纷消灭在萌芽状态。我们在内部提出要有“随时准备与每一个病人对簿公堂”的风险意识，把医疗护理安全意识贯彻始终，把医疗护理规章制度、法规条例落实到每一个环节。

四、强化学习氛围，提高业务水平

科内人员的业务素质、服务意识需要进一步加强。学无止境，服务无边，关键是要用心，用真情，下功夫，作好脚下的每一件事，作好每一件事的每一个环节。鼓励每一位职工继续深造，如果医院和科室条件许可，建议有计划、有步骤地选派基本素质好的人员去上级医院进修、学习。

五、讲究奉献，提高效率

我科危重病人多，工作无节奏，经常加班、加点，我们科室人员经常要一个人干两个人的活，节假日从没有过休息，平时加班不计其数，但我们理解医院领导的困难，没向领导说过累，也没索要过报酬。为了科室的有利发展和提高工作人员的积极性，希望院领导从人员配备和分配制度上给予支持和鼓励。

篇12

第二条为使本公司人事作业正轨化、制度化，能在有序可循的情况下，使本公司人事统一、脉络一贯，并加强人事部门与各部门间的了解，借以更密切配合，提高工作效率，特制订本程序。

主办

第三条人事作业负责单位隶属于管理部(科)，设科长一人，承上级之命，负责下列全盘人事业务。

(一)依据公司业务需要，研究组织职责及权责划分的改进方案。

(二)配合公司经营目标，依据人力分析及人力预测的结果，拟订人力资源发展计划及人员编制数额，并根据人力发展计划，筹划各项教育及训练。

(三)设计、推行及改进人事管理制度及其作业流程，并确保其有效实施。

(四)经与各单位主管会商，拟定每一职位的工作标准及其所需资格、条件，以求适才适所。

(五)依生活水准、薪资市场情况及公司政策，建议研订合理的员工待遇。

(六)制定各项员工福利与工作安全措施，并维持员工与公司间和谐关系。

第四条人事科另设专员及办事员各若干名，分别负责下列工作

(一)专员：

1.行政公文处理；

2.员工征信调查及对保工作；

3.招募行政工作；

4.考绩行政工作。

(二)办事员：

1.资料档案管理；

2.劳保行政工作；

3.考勤行政工作。

第五条人事科组织关系

(一)受秘书处主任指挥及监督，并向其直接报告。

(二)以诚恳友善态度与其他单位协调、联系，并就其所提出的有关本单位工作的询问、质疑予以解答。

(三)在权限内督导各部门有关人事事宜。

(四)为达成本单位的任务，与其他有关方面建立并保持必要的联络。

第六条为了完成本公司的任务与目标，而将应处理的工作做适当分配安排，对所有员工有效运用，制定本公司“组织系统表”，并视情况每年定期检查修订。

体制

第七条区分组织中纵的性质与横的程度及其交错的结构体制，据此而设定本公司“职位(等)及职称配置表”作为人事管理基础。

工作分析

第八条公司确立组织体制及人事措施实行前，须将各项工作职责的任务，以及工作人员的条件等予以分析研究，做成“职务说明书”作为人事行政的依据。

分层负责

第九条为明确划分各层人员的人事权责，拟定“人事权限划分表”，表中所列的权责，各层人员均应确实负责办理，不得借词推诿，实施时如遇困难或特别事情发生，应向上一级人员请示后予以处理。

编制

第十条本公司为推行业务及基于人事预算控制，对各部门可设职称及可用员额予以规定，订立各单位“员额编制表”并视情况每年定期检查修订。

人力控制

第十一条根据编制，本公司定期召开人力检查会，就现有人员适职与否、流动率、缺勤情况及应储备人力及需求人力做正确、客观的检查建议，作为人事科研订人力计划，办理开拓人力来源的参考依据。

第十二条人员拨补申请作业程序如下

(一)各单位如须增补人员，先至人事科领取“人员拨补申请单”填妥后，汇人事科办理。

(二)人事科接到申请单后，应调查所申请人员是否为编制内所需求，其职位薪资预算是否在控制内，其需要时机是否恰当等问题。

(三)人事科调查后，即就申请人员的来源做正确的拟办建议，呈总经理核准后，根据指示办理招募预备工作。

(四)人员拨补申请单经批示完毕后，均应转回申请单位，人事科凭副本办理。

招募甄试

第十三条人员招募作业程序如下

(一)人事科收集人员拨补申请单至一定时期，即行拟订招募计划，内容包括下列项目：

1.招募职位名称及名额；

2.资格条件限制；

3.职位预算薪金；

4.预定任用日期；

5.通报稿或登报稿(诉求方式)拟具；

6.资料审核方式及办理日期(截止日期)；

7.甄试方式及时程安排(含面谈主管安排)；

8.场地安排；

9.工作能力安排；

10.准备事项(通知单、海报、公司宣传资料等)。

(二)诉求：即将招募消息告诉大众及求职人，如下：

1.登报征求：先拟广告稿，估计刊登费，决定刊登何报、何时，然后联络报社。

2.同仁推荐：以海报或公告方式进行。

(三)应征信处理：

1.诉求消息发出后，会收到应征资料，经审核后，对合格应征者发出“初试通知单”及“甄选报名单”，通知前来本公司接受甄试。

2.不合格应征资料，归档一个月后销毁，但有要求退件者，应给予退件。为了给社会大众一个好的印象，对所有未录取者发出“谢函”也是应有的礼貌。

(四)甄试：新进人员甄选考试分笔试及面谈。

1.笔试包括下列：

(1)专业测验(由申请单位拟订试题)；

(2)定向测验；

(3)领导能力测验(适合干部级)；

(4)智力测验。

2.面谈：由申请单位主管、人事主管、核定权限主管分别或共同面谈，面谈时应注意：

(1)要尽量使应征人员感到亲切、自然、轻松；

(2)要了解自己所要获知的答案及问题点；

(3)要了解自己要告诉对方的问题；

(4)要尊重对方的人格；

(5)将口试结果随时记录于“面谈记录表”。

3.如初次面谈不够周详，无法做有效参考，可再发出“复谈通知单”，再次安排约谈。

(五)背景调查：经甄试合格，初步决定的人选，视情况应做有效的背景调查。

(六)结果评定：经评定未录取人员，先发出谢函通知，将其资料归储备人才档案中，以备不时之需，经评定录取人员，由人事主管及用人主管会商进用日期后发给“报到通知单”，并安排职前训练有关准备工作。

(七)注意事项：应征资料的处理及背景调查时应尊重应征人的个人隐私权，注意保密工作。任用

第十四条经核定录用人员，由人事科依据甄选报名单发给“报到通知单”，请他于报到时携带下列资料：

(一)保证书；

(二)服务自愿书；

(三)员工资料卡；

(四)相片六张；

(五)户籍誊本；

(六)身份证复印件；

(七)体检表；

(八)扶养亲属申报表；

(九)学历证件复印件。(以上应缴资料视情况可增减)

第十五条干部人员任用，视情况可发给“聘任书”。

第十六条新进人员于报到日，人事科即发给“报到程序单”，并检收其应缴资料，若资料不全，应限期补办，否则首月薪资可暂扣发。

第十七条人事科随后应亲切有礼地引导新进人员依报到程序单上的顺序，逐项协助办理下列：

(一)领取员工手册及识别证；

(二)制考勤卡并解释使用；

(三)领制服及制服卡(总务科主办)；

(四)领储物柜锁匙(总务科主办)；

(五)若有需要，填“住宿申请单”；

(六)登记参加劳保及参加工会；

(七)视情况引导参观各单位及安排职前训练。

第十八条前条逐项办理完毕后，人事科即填制“新进人员简介及到职通知”，引导新进人员向单位主管报到，由单位主管收存到职通知后依“职前介绍表”逐项予说明，并于报到程序单上签章交回人事科，表示人员报到完毕。

第十九条人事科依据报到程序单随后应办理下列事项：

(一)填“人员异动记录簿”。

(二)登记人事科管理用的“人员状况表”。

(三)干部人员“干部到职通报”。

(四)登记对保名册，安排对保。

(五)填制“薪资通知单”办理核薪。

(六)收齐报到应缴资料(扶养亲属申报表转会计科)连同甄选报名单建立个人资料档案，编号列管。

对保

第二十条新进人员报到上班后，应实施第一次对保，以后每年度视必要复对一次，并予记录。

第二十一条对保分亲自对保及通信对保。

第二十二条被保人如无故离职，移交不清，本公司应发出“保证责任催告函”。

第二十三条有关对保作业，应另参照人事管理规章中有关规定办理。

试用

第二十四条新进人员试用期为三个月(作业员为40天)，届满前一周由人事单位提供“考核表”，分甲(干部人员)、乙(一般人员)两种，并登记被考核人试用期间出勤资料，依人事权限划分表顺序，逐级考核。

第二十五条人事单位根据考核表发给“试用期满通知”。

第二十六条人事单位发出试用期满通知后，并依不同的批示，分别办理下列事项：

(一)试用不合格者，另发给通知单。

(二)调(升)职者，由人事单位办理异动作业。

(三)薪资变更者，由人事单位填制“薪资通知单”办理调薪。

第二十七条前条办理完毕后，考核表应归入个人资料袋中。

第二十八条新进人员在试用期中，表现不合要求，单位主管认为有必要停止试用时，可立即提前办理考核，并签人事异动申请单，报请权限主管核定停止试用。

异动

第二十九条晋升(升职、升等、升级)及降级由申请人填写“人事异动申请单”及办理临时考核，转人事单位签注意见后，呈权限主管批示。

第三十条调职由申请人填写“人事异动申请单”送调职单位会签，转人事单位签注意见后，呈权限主管核定。

第三十一条未批准的升、降、调申请单退回申请单位。经批准的申请单则由人事科依据“人事异动通知”，副本抄送申请单位及本人，并限期办理业务移交手续，履任新职。若职称异动或单位异动，副本应抄发会计单位，通知变更薪资名册。

第三十二条经批准异动案件，涉及调整薪资者，人事科应根据人事异动申请单批示，填制“薪资通知单”办理调薪，呈核后转会计单位作业。

第三十三条资遣(一)凡符合于资遣规定者，由人事主管与单位主管商定后填写人事异动申请单签注原因转呈总经理核准，然后发给“资遣通知单”(副本抄送会计单位核发资遣费)及“离职通知单”通知办理离职手续，办妥后始可发给资遣费。

(二)资遣作业应另参照人事管理规章中有关规定办理。

第三十四条留职停薪

(一)人员有留职停薪的需要时，可由申请人填写人事异动申请单并经人事主管调查符合留职停薪申请规定后，转呈总经理核准发给“留职停薪通知单”及离职通知单，通知办理离职手续。

(二)留职停薪期满时，当事人应到公司填写人事异动申请单申请复职或延长期限，凡未办理者，视同免职。

(三)留职停薪人员，概不保留底缺，申请复职时，如原服务单位无缺额或业务上已无需要时，则不准复职，视同免职。

(四)留职停薪作业应另参照人事管理规章中有关规定办理。

第三十五条免职

(一)凡合于免职规定者，可由单位主管或人事科填写人事异动申请单会签意见后，呈总经理核准，发给离职通知单通知办理离职手续并核发薪资。

(二)免职申请应参照人事管理规章中有关规定办理。

第三十六条经批准离职案件，人事科应填制薪资通知单办理停薪，转会计科作业。

第三十七条人事单位应依据人事异动申请表逐日整理办理下列工作：

(一)填入人员异动记录簿内。

(二)登记于个人资料卡内(离职人员，其资料应予归档另行保管)。

(三)修正人事单位管理人员状况表。

请假

第三十八条员工因故请假，应至人事科领取个人专用请假卡，依人事权限划分表逐级呈核，再转回人事单位登记于考勤表上。

第三十九条休假作业应另参照休假办法有关规定办理。

考勤

第四十条本公司除特定人员外，均须于警卫室设置打卡单。

第四十一条各单位主管应于月终前将下月份本单位工作时间表送人事科备查；人事科收集各单位一级主管干部人员出勤时间表呈总经理核阅。(如非轮班人员，每月工作时间固定者不必再排时间)

第四十二条如需变更出勤与轮休时间，或补充新进人员出勤时间，应填“出勤时间调整单”，经权限主管核准后，转人事单位登记备查。

第四十三条员工因故延长上班时间或于假日出勤，先至人事单位领取“加班报告单”，经权限主管核准后转人事单位查核并登记于考勤表上。

第四十四条员工因公于上班中外出，应填写“公出单”送单位一级主管核准后，交警卫室登记。

第四十五条一级主管因公外出免填公出单，但应向上级主管报备，或于办公室交代去处，联络方法，并于警卫室登记，未赶回公司打卡下班，则由人事单位依据警卫室出入登记簿记录给予签证。

第四十六条因公而未打卡，应报备人事单位领取“未打卡证明单”，填写并经一级主管签证后转人事单位登记于考勤表上加盖公章。

第四十七条下班忘记打卡，可由本人填送未打卡证明单呈一级主管签证，若举证有据，单位主管得予签明，视早退一次处分，若无法举证非因早退而未打卡则视未打卡一次处分，若未填送未打卡证明单者一律以旷工论。

第四十八条人事单位应于每日检视考勤表，遇异常状况或违规事情，应即主动签办，并与单位主管联络。

第四十九条员工出勤情况，人事单位应于每月终了后，编制统计表各两份，一份送会计单位核计薪资加扣，一份公布，限三日内接受更正申请。

(一)缺勤统计表。

(二)全勤人员名单。

(三)加班(勤)统计表。

(四)值夜人员统计表。

第五十条人事单位应建立每一员工一份年度考勤统计表(印于个人资料卡中)，逐月依据考勤表予以登录，经登录后考勤表即可销毁作废。

第五十一条每一年度终了，人事单位应即依据年度考勤统计表，统计是否有未休完特别假的人员，予以计入十二月份加班统计表内，换发薪金。

第五十二条每一年度终了后，人事单位应即调查编制翌年度享有特别假人员名单，予以造册呈准后公布实施。

第五十三条有关考勤作业，请参照“人事管理规则”有关规定办理。

出差

第五十四条员工因公出差，应至人事单位领取“出差申请单”经呈总经理核准后(得向会计单位申请预支差旅费)并转人事单位备查。

第五十五条出差完毕三天内，须据实填写旅费报告表连同各项单据，一并呈报核销。

第五十六条出差作业，应参照“出差办法”规定办理。

奖惩

第五十七条员工遇有功过奖惩时，可由建议人填报“奖惩建议申请单”公文，先由人事单位签注意见后，呈总经理核定。

第五十八条人事单位根据核准奖惩建议申请单“奖惩通知单”公文，副本抄送本人单位及本人知照，另一份送会计单位加扣薪资。

第五十九条人事单位应按月将人事奖惩通知单登录于个人资料卡内。

第六十条奖惩作业应另参照“奖惩办法”规定办理。

考绩

第六十一条考绩分年度考绩与临时考绩两种，其处理程序如下：

(一)年度考绩每年度终了由人事单位提供考核表，分甲、乙两种，并予登记年度出勤资料、奖惩资料后依人事权限划分表，逐级考评核定等级，作为年终奖金发放及定期晋级的参考依据。

(二)临时考绩为申请升降职，应附办理临时考绩，以作上级批示决策参考依据。

第六十二条考绩表办理完毕，存于个人资料袋内，并予以登录。

第六十三条考绩作业应另参照“考绩办法”规定办理。

薪资

第六十四条人事单位应于每月25日整理上月26日以后到职的新进人员甄选报名单，据此填制“薪资通知单”办理核薪，并由单位主管签署，转呈总经理核定，再登录于“薪资名册”后，再转会计单位作业。

第六十五条人事单位应于每月25日整理本月份涉及调薪的人事异动申请单及考核表，据此填制薪资通知单办理调薪抄录，由人事主管审核签章后与单位主管会签，登记于薪资名册，转会计单位作业。

第六十六条经批准离职案件，人事单位应据此填制薪资通知单办理停薪，由人事主管审核签章，登录于薪资名册后转会计单位作业。

第六十七条核薪与调薪案件于归档前，应登录于个人资料卡内。

第六十八条除人事单位应备一份全公司人员薪资名册外，各一级单位亦应备一份所属人员薪资名册。

第六十九条薪资作业应另参照职薪办法中职薪等级表及有关规定办理。

训练

第七十条职前训练新进人员于报到后，人事单位应办理以下职前教育：

(一)介绍公司沿革、经营方针、工作环境；

(二)简介各部门组织、职责、作业状况；

(三)出勤规定及注意事项；

(四)介绍各部门办公室及主管。

第七十一条在职训练

(一)人事单位于年度开始，依所需训练目标、对象、课程、教材、预算，拟订训练计划。

(二)人事单位于训练期中，应严予考核。

(三)员工于接受训练后，视需要提出心得报告，成绩优劣列入考核依据。

第七十二条专业训练

(一)专业知识，视必要可办理专案训练。

(二)搜集专业报导或讲座教材，印发给每位员工。

(三)各一级主管可自行申请或由公司指派参加国内外各种训练机构举办的讲座、观摩、训练。

第七十三条训练作业应另参照“训练办法”规定办理。

辞职

第七十四条正式任用的员工如感工作不适或其他原因想辞职，应于15天前提出辞职申请书，由单位主管及人事主管签具意见后，呈总经理核准，再转回人事单位，人事单位据此填制薪资通知单办理停薪，转会计单位作业。

第七十五条人事单位依据辞职申请书发给“离职通知单”，通知本人于奉准离职日当天下班前依离职通知单上应办理事项，逐项办理移交，办理完毕后，由人事主管审核无讹后，并签章转会计单位核计当月薪资(除特准外，均于下次发薪日发给)。

第七十六条人事单位根据离职通知单于当日即行办理下列事项：

(一)登记于人员异动记录簿内。

(二)注销人事单位控制的人员状况表内登记。

(三)登记个人资料卡，注销个人资料档案。

第七十七条人事主管视情况应约谈离职人员，并将面谈结果填入离职人员面谈记录档案，以作为人事流动率检查参考。

退休

第七十八条人员属退休年限，由人事单位填写“退休申请单”公文，详填理由及会签单位主管意见后，呈总经理核准，发给“退休通知单”，副本转会计单位核发退休金。

第七十九条经核准退休人员，于奉准退休日，应领取“离职通知单”逐项办妥离职手续后，始发给退休金。

第八十条人事单位凭退休通知单及离职通知单，应办理事项参照第七十六条办理。

第八十一条人员退休，应另参照“退休办法”规定办理。

抚恤

第八十二条人员因公死亡者，由人事单位填写“抚恤申请单”公文，呈总经理核准，副本抄送会计单位核发抚恤金。

第八十三条死亡员工家属由人事单位会同办理离职手续，并填具“申请抚恤金保证书”后，始得领取抚恤金，人事单位参照第七十六条办理有关事宜。

移交

第八十四条各级主管人员及业务承办人员因故离职时，应将所负责的公物及经办事务逐件列具清册，在监交人监督下点交接任的人员，并会同接任人员提出移交报告书。

第八十五条移交时应造清册名称如下

(一)印章戳记清册。

(二)所属人员薪资单册。

(三)未办或未了重要案件目录。

(四)保管文卷目录。

(五)职责事务目录。

(六)上级指定专案移交事项清册。

(七)保管图书清册。

申请福利金

第八十六条员工符合福利金申请条件者，至人事单位填写“福利金申请单”公文，由人事单位签注意见，呈总经理核准后，副本抄发会计单位发给福利金。

第八十七条福利金申请应另参照“福利办法”规定办理。申请宿舍

第八十八条新进员工或现有员工若需要住宿舍，可到人事单位填写住宿申请单申请配住，由人事单位签注意见后，转总务单位办理。

参加工会

第八十九条〖HT〗新进人员于报到日时，人事单位应视其任职单位询问是否参加工会并给予解释办理。

第九十条人事单位应每月统计列册个人应缴会费，转会计单位代从薪资内扣缴。劳工保险

第九十一条人员于报到日时，由人事单位登记办理投加保，生效日以到职日为准。

第九十二条人员于退职日当天，人事单位应即办理退保。

第九十三条投保薪资因调整薪资或其他因素而变动时，应由人事单位填报“投保薪资调整单”。

第九十四条人事单位应保管劳保局每月寄来的劳保门诊单，当员工有需要时，可持私章索取。

第九十五条员工劳保个人资料应立册登录备查。

第九十六条人事单位应每月统计列册个人负担保费，转会计单位从薪资内扣缴。

资料管理

第九十七条各种人事命令、通知公布一周后，连同该案核准凭证(申请单或签呈)合并归档。

第九十八条每月初依据人员异动记录簿编制“人事异动月报表”，呈核阅后，列入人事流动率检查依据。

第九十九条人事单位应于每月10日编制各主管名册，送守卫或总机备查(如未异动可具文报备)。

第一条员工若有需要“服务证明书”或“离职证明书”，可至人事单位说明申请理由，由经办人填写证明，转秘书室盖印。

第一一条人事单位应备档案包括下列：

(一)人事异动案。

(二)人事奖惩案。

(三)人事考绩案。

(四)人事训练案。

(五)人事规章案。

(六)人事勤务案。

(七)人事表报案。

(八)福利案。

(九)文康活动案。

(十)涉外事件案。

(十一)收发文登记簿。