互联网金融调查报告范文

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中国银联风险控制部总经理袁晓寒介绍，“从去年起，我们依托由95家成员机构共同组成的互联网金融支付安全联盟，推出移动互联网支付安全调查报告。期待这份有‘温度’的安全报告，唤醒和增强全社会的支付安全意识，呼吁产业各方共建更安全的支付生态环境。”

别再说女人爱网购 男人网上大额消费不手软

报告显示，54%的受访者每月网上消费金额超过1000元，并在逐年稳步增长。其中5000元以上大额消费，男性比例高于女性6个百分点。女性网上消费则集中在1000元以下。所以，别再说女人“买买买”了，男人花起钱来更是大手笔。

手机支付加速普及 半数

人的一半以上消费使用手机完成

如果您还没用过手机支付，那就out了!报告显示，82%的受访者曾使用手机完成付款(在商户现场支付或远程支付)。以手机支付在个人网上消费总额中的占比来衡量，51%的受访者手机支付交易占比超过一半。

从支付偏好看，20岁以下的年轻人热衷于手机钱包类客户端支付。同时，通过手机支付购买实物商品的受访者比例高达33%，但较XX年小幅下降。充值缴费等虚拟商品消费的这一比例同比增长6个百分点。

射手座网上消费最会“败”摩羯座最常用手机支付

十二星座中，随性自由、不爱被约束的射手座当选网上消费最会“败”的星座，41%的射手座受访者月均网上消费超过XX元。

而大家印象中属于稳健踏实型的摩羯座出乎意料成为最爱尝新的星座。根据报告，摩羯座对手机支付的接受度最高，83%的受访者经常使用手机支付。手机支付金额占比最高则当属水瓶座，近20%的人手机支付占个人网上消费比例超过80%。

社交账号、木马病毒、钓鱼网站为欺诈主要手段

风险形势更加严峻，1/8的受访者在过去一年中遭遇过网络诈骗，比XX年上升6个百分点。其中，近50%的受访者通过社交账号被骗，其他诈骗手段还包括木马病毒、钓鱼网站、伪基站诈骗短信(仿冒10086等名义)。星座维度上，天生敏锐的天蝎座受骗比例最低，狮子座则相反，今后在财富收支和管理上需更加小心谨慎。

整体上看，网络欺诈发生损失的金额相对较低，超过一半的受访者损失低于500元，但也有20%的人损失超过XX元。

多数人使用短信动态安全

验证 不同交易场景下安全需求差异化

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为了解青年投资者对证券市场的态度，本次调查首次增加了青年潜在股票投资者，认定范围为20~29岁之间过去12个月未进行过股票交易的个人。

调查显示，青年潜在股票投资者主要的投资品种为互联网理财产品(57%)、银行理财产品(48%)和公募基金(23%)。

深交所《2014年个人投资者状况调查报告》

日前，深圳证券交易所完成了《深交所2014年个人投资者状况调查报告》，为全面掌握投资者状况，有针对性地做好教育和服务工作，提供了大量一手资料。

此次调查系深交所自2009年以来开展的第六次年度调查活动，调查问卷由深交所投资者教育中心与综合研究所共同设计，内容包括投资者受教育程度、投资者交易习惯与决策方式、证券公司风险教育及投资者服务状况、投资者对投资产品的需求及互联网金融的态度等多个方面。既包括在之前历年调查基础上的跟踪调查，也包含一些新的热点问题。为保证调查的科学性与严谨性，深交所一直委托知名调查机构尼尔森(中国)执行此次调查项目，负责调查问卷的发放与回收统计工作。

根据不同年龄段投资者的特点，调查采用了网络在线访问方式。最终取得的总体有效样本为3649。其中股票投资者有效样本为3549，最大抽样误差

有关调查结果摘录如下：

一、投资者对股票的投资信心和交易活跃度持续提升

2014年个人投资者对股票投资的信心和交易活跃度都有所提升，主要表现在：

二、七成个人投资者接受过高等教育，创业板投资者受教育程度高于非创业板投资者

三、投资者资产组合多元化程度变化不大，各类投资品种中，公募基金渗透率较上年下降

四、创业板投资者在收益期望和风险承受能力上仍高于非创业板投资者

五、投资者获取投资信息的渠道使用上较去年略微下降

从板块差异来看，创业板投资者在信息获取方面使用的渠道要多于非创业板投资者，平均信息来源渠道为3.8种，非创业板投资者为2.9种。非创业板投资者仍更依赖熟人推荐，而创业板投资者则更注重从股票走势、公司公告、金融机构研究报告等渠道收集信息后自己做综合判断。

六、券商经纪业务竞争白热化，佣金率维持低值，券商对投资者的服务力度变化不大

七、个人投资者仍普遍认为融资融券交易风险较大，大都持谨慎心态参与交易;大部分投资者认为融资融券对股市是中性或正面作用

八、对于股票期权，投资者了解程度不高，主要持观望态度

九、网络银行、第三方支付平台及网络理财等互联网金融产品渗透率持续加强，投资者对规范P2P网贷行业有强烈期待

调查显示，第三方支付平台、网络理财、网络银行是投资者认知度和投资者使用普及率最高的互联网金融产品，听说过这三种的受访者比例分别为87%、85%和79%，使用过或想尝试的投资者比例分别为70%、63%和52%。对于互联网金融风险，投资者最担心的仍是网络信息安全风险(占受访者40%)，其次是虚假信息欺诈风险(占受访者23%)。

对于P2P网贷理财产品，99%的投资者采取了风险控制措施，投资者采用的主要风险控制措施分别为甄选P2P平台(如考察其股东背景、注册资金、管理团队、交易规模、知名度等)(65%)、 投资期限较短、流动性较好的产品(57%)和选择不同的P2P平台进行分散投资(52%)。问及如何促进P2P网贷行业健康发展时，投资者最看重的三条措施分别为对投资人的资金进行第三方托管(75%)、落实实名制(73%)、设置一定的行业准入门槛(71%)。

十、青年股票投资者受教育程度更高，但资产量较少，同时投资知识水平和风险承受能力相对更低;此外，超四成青年潜在股票投资者表示希望进入股市，但缺乏相关投资知识

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中图分类号：G4文献标识码：A文章编号：16723198（2015）26018602

1互联网金融发展现状

据中国互联网金融行业协会统计，到2014年年底中国的互联网金融规模已经突破10万亿。截至2014年12月底，P2P网贷平台数量达到1500家，去年累计成交额超过3000亿元，几乎是2013年的3倍。其中中国的宜信已经是美国最大Lending Club规模的数倍。与此同时，相关行业的从业人员数量达到39万人，服务的企业超过200万家，带动的相关行业就业人数有6000万人。

互联网金融在迅猛发展的同时，问题也日益凸显。据网贷之家数据显示，2014年全国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家，与2013年76家问题平台相比大幅增加。

在2015年政府工作报告中，总理提出“制定‘互联网+’行动计划”，表示要“促进互联网金融健康发展互联网金融”。2015年7月18日，中国人民银行等十部委联合了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，意味着互联网金融进入更加规范的发展时期。无疑，在政府支持和监管下，互联网必将会蓬勃健康发展。

2互联网金融对金融人才的需求分析

2.1互联网金融人才需求现状

互联网金融作为新兴行业，发展迅速，急需专业人才。截至2013年10月，互联网金融人才需求同比增幅超过55%，这些职位包括了互联网金融经理、产品经理、产品研发等。2014年智联招聘旗下高端人力资源网站智联卓聘了《2014上半年金融人才报告》，该报告显示，2014年上半年金融行业整体对IT互联网人才热门需求排名前五的岗位分别为：软件工程师、互联网产品经理/主管、网络运营管理、SEO/SEM以及手机软件开发工程师。其中互联网产品经理/主管、网络运营管理等岗位需求火热。2015年互联网金融人才需求继续走高，根据前程无忧近日的《2015年第一季度雇主招聘意愿调查报告》显示，互联网/电子商务、计算机软件和金融行业用人需求最多，增加社会招聘的比例都超过了88%。而从无忧指数数据上看，2015年1月，互联网/电子商务及金融/投资/证券两大热门行业网上职位数共计55万余个，大约占全国总量的16%。

各大涉足互联网金融领域的企业都把竞争转向了人才争夺。这些企业包括以阿里、京东为代表的进军供应链金融的电商公司，以宜信宜人贷、众筹网为代表的新型互联网金融平台，还包括转型中的银行、证券等传统金融机构。

2.2互联网金融人才要求

根据各类资料显示，在各类互联网金融岗位中，产品经理是最紧缺的。据众达朴信咨询公司的统计，产品经理和运营经理稀缺度最高，稀缺度在80%以上。此外，也急需“大数据人才”。

互联网金融需要既懂互联网思维，又懂金融知识的复合型人才。集金融知识、网络信息技术、数据分析、市场营销和法律知识等多种知识技能于一体的“互联网金融人才”，将会是企业未来很长一段时间需要的人才。

一般说来互联网金融人才要具备以下知识和技能：第一，要具备金融基本知识。了解股票、基金、信托、期货、金融衍生品，掌握金融企业的运作思路。第二，要具有互联网思维。能把金融和互联网融合到一起。第三，要具备数据分析的能力，能熟练操作金融数据分析软件。第四，具备营销知识和技能，尤其是网络营销技能，能胜任互联网金融产品营销岗位。

互联网金融是个新兴行业，发展迅速，互联网金融专业人才的培养迫在眉睫。互联网金融创始人林立人先生，几年前就多次在不同场合公开呼吁大学要开设互联网金融专业。面对互联网金融行业人才供需状况，坚持培养市场需求人才，要求各大高校在人才培养环节，根据互联网金融发展特点及趋势有针对性制定人才培养模式。

3互联网金融背景下武汉工商学院金融人才培养创新分析

3.1互联网金融实验班概况

互联网金融实验依托于金融学专业，通过学生自愿报名和学院考核，每学年从金融专业新生中选拔学生，班级规模控制在40人―60人。

实验班旨在培养适应社会需要的德、智、体、美全面发展，掌握金融、电子商务、统计、市场营销等方面的基本理论、基本知识和基本技能，具有良好的专业素养、创新精神和较强的实践能力，能在金融机构、互联网金融企业、电子商务企业等企事业单位从事互联网金融渠道运营、理财业务顾问、移动产品经理、网贷产品运营及管理、互联网金融数据分析、互联网金融产品的设计与营销工作岗位的高素质应用型人才。

3.2武汉工商学院互联网金融实验班人才培养创新

3.2.1差异化的人才培养战略

互联网金融人才需求多样化，一个实验班不可能在大学四年培养互联网金融通才。因此，综合考虑学校与学生实际情况，学院在制定互联网金融实验班人才培养战略时就明确，在通晓一般互联网金融知识的前提下，侧重培养两类人才：一类是精通互联网、数据挖掘的金融复合人才，能胜任互联网金融产品总监、金融产品大数据分析专员，互联网金融产品分析专员等职位；另一类是掌握电子商务、网络营销的金融类人才，能胜任互联网金融产品营销经理等职位。

3.2.2课程体系创新

互联网金融实验班实行制定独立的人才培养方案，基础课以应用为目的，专业课以实用性为主导，强调课程的整合，优化实践设计，增加实践课时。尊重学生个性发展的需求，科学培养、和谐发展；注重知识的更新、激发学生潜能以及团队配合能力的培养。在课程设置上，除了开设金融学专业主要课程之外，更体现了互联网金融的特色，开设具有很强的实践性、前沿性的专业课程。特色课程模块如表1。

表1特色课程模块

课程模块课程名称授课方式公共基础课团队建设校内实训+校外拓展创新思维校内实训+专家讲座学科基础课统计学理论与实践课堂讲授+项目实训电子商务概论课堂讲授+项目实训专业主干课互联网金融专题研讨+专家讲座金融网络营销课堂讲授+项目实训金融数据分析课堂讲授+项目实训专业方向课互联网金融法律法规课堂讲授第三方支付课堂讲授+项目实训金融市场调查与分析课堂讲授+项目实训互联网金融产品设计项目实训项目投融资分析课堂讲授+项目实训电子商务综合实训项目实训该部分课程一部分由学校教师承担，另一部分实践较强的课程将由校内教师和业界专家共同授课，使学生能够更多地接触本行业的最新知识，促进理论与实际的结合。同时，除了基础教学之外，每学期针对项目学生专门聘请业界专家、学者安排专业前沿讲座和学术讲座，引领学生迈进行业的前沿领域。

3.2.3培养模式特色

（1）校内培养创新。

校内培养阶段的创新主要体现以下三个方面：

一是，实行班级导师制。互联网金融实验班成立班级导师，建立由教师为主的导师小组，导师对学生进行相应的指导和管理，实现与学生保持更紧密的沟通和交流，高年级跟随导师结合项目和课题进行科研训练。

二是，实行分类管理。根据学生未来发展方向和目标，实行就业、考研、创业、出国深造等分类管理。建立个人培养档案，制定专项培养计划，为每类学生指派1名导师，根据学生特点进行个性化培养。

三是，建设自主实训、创业平台。成立若干工作室，充分利用网站、博客、微博、微信等自媒体平台，结合课堂实训项目，创立产学合作联盟，成立专业工作室，为学生提供现实的实践机会。

（2）企业培养创新。

企业培养创新主要是联合企业共同培养互联网金融领域所需的人才，主要有两种模式：

一是联合培养模式。选择有良好合作基础与积极合作态度的企业。按照“化整为零、由少到多、分时分段”的原则进行校企联合培养。按培养要求，学生可以分不同阶段到不同企业进行中短期课程学习、专业实习或实践。

二是校企合作模式。建立校企合作联盟，探索校企间人才培养、科研开发等多方位的共赢合作模式。吸收企业及行业专家加入专业教学指导委员会，参与指导专业发展规划、制定专业人才培养方案；从企业聘任部分资深专家作为学校师资参与专业技能教学；企业接收完成专业课程学习以及基本技能培训的学生顶岗实习等。

3.2.4教学管理模式创新

互联网金融实验班管理结构。互联网金融实验班设置单独的管理机构，管理日常教学工作和学生工作。同时成立由班级导师、专业教师、金融学系主任、学院有关领导等组成的工作委员会，负责研究制定学部日常运行的各类管理规定和实施办法，协调工作中出现的各类问题。对实验班的建设规划、计划推进、项目成果验收负责，并对院务会汇报。

互联网金融实验班教学管理。为保证实验班教学的高质量，选定相对优秀的教师任教，制定互联网金融实验班教师管理规定。同时为保证学生质量，实行学生淘汰机制。

4结语

在互联网金融蓬勃发展的今天，金融专业发展应该与时俱进，培养市场需求的人才，为我国互联网金融发展助一臂之力。互联网金融是一个新兴行业，这就决定高校互联网金融人才培养没有现成模式可以复制，必须在实践中不断探索最适合的模式，需要各大高校和企业一起共同努力。

参考文献

[1]柳凌燕，任静怡等.探究互联网金融背景下的人才培养模式[J].企业导报，2014，（11）.

[2]丰翔，张艳英等.闽台校校企互联网金融人才培养探讨[J].金融经济，2014，（16）.

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一、吉林省中小企业融资现状分析

1.融资缺口过大

按照吉林省工业与信息化厅所给出的抽样调查数据和相关评估报告，在2012年，吉林省所有中小企业对于有效融资的需求量约为1100亿元人民币。在这些企业当中，微型企业融资需求为320亿元人民币，小型企业融资需求为440亿元人民币，大型企业融资需求为350亿元。这些中小型企业能够凭借多种渠道真正实现融资金额为700亿元人民币，但仍有约400亿元人民币的融资缺口。以上数据代表着吉林省中小企业约有36%的融资需求无法得到满足，这一现象在小型企业和微型企业当中尤为明显，这一情况将会导致这些中小企业在新产品开发、技术革新、项目生产当中的能力受到严重影响，并对企业自身发展造成严重阻碍。

2.融资方法单一

当前，吉林省的中小企业可以凭借银行贷款、产业链融资、互保池融资、股权融资、集合票据等方式开展融资活动，尽管融资方式呈现多样化，但是因为吉林省自身融资各融资方式的发展不均衡，致使这些中小型企业在开展项目融资过程中存在的很大的地位差异，银行贷款占据绝对优势。按照2012年吉林省中小企业的融资数据，银行贷款占据到了中小型企业项目融资总额的近九成，这表示吉林省中小型企业所采用的融资方式仍旧十分单一。

3.融资成本高昂

吉林省中小企业在向银行申请融资时，一般不会享受利率方面的优惠，利率一般在12%左右，若中小型企业申请向典当行、小额借贷公司或者民间借贷进行融资，利率则会更高，对比同期大企业由商业银行贷款利率基本上在基准贷款利率6.15%的水平线上，中小企业在申请借贷后还款的负担提升。并且，吉林省中小型企业直接融资成本也明显偏大，以发售集合债券作为例子，尽管发行利率维持在基准利率，但是在债务发售过程中企业还需要相律师事务所、担保部门、证券商等中介部门缴纳佣金，融资成本也会比大企业更高。

4.融资周期长

吉林省中小型企业在向银行进行贷款融资申请时，因为银行针对贷款的发放需要经过财务分析、信用评价、企业分析、提出调查报告以及委员会审查等多个环节，所以融资周期相对很长。若是企业向银行提交的第一笔贷款申请，那么审查会更加严格，一般周期在30-60个工作日。若使用发行集合债券的办法开展项目融资，因为覆盖的企业范围很广，需要经过主管部门审批上报央行、证监会备案等流程，融资周期也相对很长。以上融资方式的流程缺陷，导致其无法处理中小企业在发展过程中，对融资资金“急”的特征，资金使用效率会受到很大的影响。

二、互联网融资机制的优势

在最近几年当中，互联网金融行业在我国得到了快速的发展，并逐步对我国现有的市场环境和企业运营模式产生了一定的影响，同时也悄然改变了当前我国中小型企业的融资格局，在这一利好消息的影响下，吉林省中小型企业应抓住机会，利用互联网来拓展自身的融Y渠道。

1.融资参与主体扩展

吉林省中小型企业互联网融资机制的参与主体涵盖有：中小型企业、互联网金融企业、传统商业银行以及电商平台等。在此当中，电商平台、传统商业银行以及互联网金融企业使用云计算技术、大数据技术、社交平台网络技术的优势，把金融行业和互联网通讯技术进行结合，构成了和传统融资参与主体截然不同的互联网金融，这对于吉林省中小型企业来说是一大利好信息，为其带来更更加多样化的融资渠道。

2.融资模式的变革

互联网金融在中国快速发展，不但让中小型企业的融资渠道得到丰富，对于融资模式也是一种有效的创新。当前互联网金融模式主要有P2P网络借贷、第三方支付平台与众筹融资的模式。

互联网金融融资模式的革新，让以银行为代表的传统金融机构的地位受到了动摇，发生客户流失现象对银行形成了倒逼，导致银行也必须进入到互联网金融当中。这样就可以更好的为中小型企业的发展带来资金的支持。

3.融资成本下降

互联网从创立之初便就有成本低廉的特征，金融产品可以直接在互联网上进行展示、出售以及交易，资金的借贷两方能够凭借互联网平台实现借贷信息的识别、选择、定价以及交易。这让互联网金融无交易成本、无垄断暴利、无中介费用，显著降低了企业在融资过程中的成本投入。

4.提升融资效率

互联网金融使用了计算机技术，打破了传统融资过程当中的时间和地域限制。在融资阶段，融资人不需要进行长时间的排队等候，只需要在互联网上选定核实的融资目标进行项目提交，便可以进行信息的快速处理，显著增强的融资效率。

三、吉林省中小企业互联网融资机制的创新建议

1.融资参与主体的革新

在吉林省中小企业的融资机制当中，建议政府进行牵线搭桥构建中小型企业国家级互联网融资平台主体，并对其进行专项的财务资金支持。在该平台当中，互联网金融企业和政府结成盟友关系，并且在平台当中占据主导地位，对中小型企业在融资之后的活动进行监控。这样做可以改善当前互联网融资平台资金缺乏有效监督管理的现状，为中小型企业带来更加有效的资金支持，给吉林省中小型企业创造良好的融资环境。

2.融资方式的革新